ипотека в отпуске по уходу за ребенком

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, многие задумываются об улучшении текущих жилищных условий или покупке собственной квартиры, где будет достаточно места для всех. Если денег на новую недвижимость не хватает, граждане, как правило, обращаются в банк для оформления ипотеки.

Финансовые организации предлагают различные программы, помогающие молодым родителям купить жилье. Обычно за одобрением кредита обращается супруг. При этом нередки ситуации, когда оформлением документов приходится заниматься матери-одиночке или жене вместо мужа. Поэтому возникает законный вопрос: дают ли женщине ипотеку в декрете? Некоторые банки из-за риска потерять собственные деньги опасаются одобрять кредиты мамам с детьми. Рассмотрим, как можно взять ипотеку в декрете. Особенности получения одобрения по займу. Как провести рефинансирование, находясь в отпуске по рождению и уходу за ребенком. Как оформить кредит на недвижимость матери-одиночке и получить налоговый вычет.

Может ли женщина взять ипотеку в декрете

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

От 15% первоначальный взнос

Согласно Федеральному закону 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для беременных и женщин, находящихся в декретном отпуске, не существует препятствий получения жилищного кредита в банке. На практике же финансовые учреждения считают таких заемщиков наравне с безработными. Подобное отношение складывается на основании следующих причин:

Низкого уровня дохода. Женщины по уходу за 1 ребенком до 1,5 лет получают 40% от заработной платы по декретной ставке. При этом при рождении малыша расходы из семейного бюджета увеличиваются, что расцениваются сотрудниками банковского учреждения дополнительным обременением при выплате ипотеки.

Высоких рисков. Финансовые организации зарабатывают на процентах, которые выплачивает заемщик банку за использование заемных средств. При возникновении ситуации, когда женщина в декрете не сможет погашать ссуду, ипотечные специалисты могут обратиться в суд для материального взыскания. При этом закон запрещает лишать мать пособия по уходу за ребенком в счет уплаты долгов перед банком. Поэтому кредитные учреждения могут отказать в выдаче ипотеки из-за риска потерять выгоду от финансовой сделки.

Отсутствие гарантий. Как правило, женщина в декретном отпуске не имеет источников дополнительных доходов, кроме выплат, положенных по закону. Поэтому для банков данная категория граждан относится к ненадежным плательщикам.

Практика показывает и другие причины отказов в получении ипотеки в декрете – испорченная кредитная история, низкое доверие к созаемщикам или отсутствие поручителей по долговому обязательству. Способом повысить шансы одобрения по жилищному займу будет доказательство своей платежеспособности.

Как взять ипотеку в декрете

Перед подачей заявления на выдачу займа для покупки недвижимости требуется собрать необходимые справки и документы, которые подтвердят, что женщина, находясь в декретном отпуске, сможет вносить ежемесячные платежи. Повысить кредитный рейтинг помогут следующие действия:

Внесение первоначального взноса в размере свыше 50% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Подтверждение подработки и дополнительного заработка.

Внесение родительского жилья в счет залога по ипотеке.

Если женщина, находящаяся в декретном отпуске, состоит в законном браке, то ее муж при оформлении финансовой сделки по умолчанию становится созаемщиком. В том случае, если молодая мама кроме социальных выплат не имеет дополнительного дохода, то для получения ипотеки привлекают поручителей из числа родственников, близких и друзей. Финансовое учреждение предъявляет к созаемщикам те же требования, что и к основному плательщику:

хорошая кредитная история;

отсутствие иждивенцев на обеспечении;

подтверждение дохода через справку 2-НДФЛ или по форме банка;

отсутствие просрочек по другим долговым обязательствам.

Поручители выступают гарантами того, что заемщик, в частности, женщина в декрете, будет исправно платить ежемесячные начисления по ипотеке. При наличии у созаемщиков высокого стабильного дохода повышается вероятность одобрения жилищного кредита.

Если ипотеку оформляет муж, у которого жена в декретном отпуске, то основанием для расчета является финансовое состояние супруга. В данном случае доходы женщины не будут учитываться. Она остается созаемщиком и несет одинаковую кредитную ответственность перед банком.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы узнать, одобрит ли банк кредит на жилье женщине в декретном отпуске, необходимо собрать и предоставить следующие документы:

паспорт гражданина РФ;

трудовую книжку или выписку из ПФР, которая подтверждает занятость;

справку об основных и дополнительных доходах;

договор на строительство жилого дома или покупку готового жилья.

При расчете суммы ипотечного кредита учитываются траты, которые относятся к содержанию детей и выплатам по другим финансовым обязательствам. При недостатке материального обеспечения вероятность отказа повышается.

Как получить одобрение по займу

Перед тем как выбрать банки, которые дают ипотеку женщине во время декретного отпуска, оцените условия программ: величину процентной ставки, размер первоначального взноса, можно ли досрочно погасить или рефинансировать кредит. Финансовые учреждения предлагают различные варианты жилищного займа. Например, в «Росбанк Дом» можно оформить кредит по программе «Семейная ипотека» с минимальным размером процентной ставки от 3,5% на приобретение как готового, так и строящегося жилья. Взять целевой заем может как отец, так и мать, у которых родился первый и\или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Заявку на получение кредита следует направить в выбранное финансовое учреждение. После предварительного одобрения и выбора условий сотрудничества подготовленный пакет документов отправляют персональному менеджеру. Доступен также вариант передачи бумаг в электронном виде в личном кабинете на сайте банка. После выдачи финального решения и подбора объекта недвижимости проводится финансовая сделка.

Будущей маме не стоит пытаться обманывать банк, скрывая беременность и преувеличивая собственные доходы. Для получения ипотеки матери в декрете потребуется представить официальные документы, подтверждающие заявленные данные. Любое скрытие правдивых фактов может расцениваться как попытка обмануть кредитора, что приводит к расторжению договора.

Рефинансирование ипотеки в декрете

Нередки ситуации, когда женщина взяла ипотеку и через несколько лет ушла в декретный отпуск. Если после рождения ребенка для семьи стало сложно платить ежемесячный взнос, то решением сложившейся проблемы будет подача заявления на рефинансирование.

Надоело переплачивать? Рефинансируйте!

дополнительная сумма на личные нужды

До 90% от стоимости залоговой недвижимости

Женщине, которая уже находится в декрете, придется заново собирать документы и подтверждать свою платежеспособность. Если кредитное учреждение, где был выдан заем, не имело претензий по выплатам, то есть вероятность получения одобрения на рефинансирование в том же банке. Поэтому для снижения ежемесячного платежа или отсрочки на время декретного отпуска рекомендуется подать заявку на изменение условий кредита. В случае если в прежнем банке отказали в реструктуризации долга, то стоит поискать другое финансовое учреждение.

Ипотека для многодетной матери в декрете

Многодетные семьи могут получить кредит по сниженной процентной ставке под 6% годовых по программе «Семейная ипотека» и субсидию на выплату части долга. По госпрограмме можно рассчитывать на сумму 450 тысяч рублей. Денежные средства в виде субсидии предоставляется многодетной матери или отцу однократно. Если на момент получения денег остаток основного долга по ипотеке остается больше суммы компенсации, то государство выплатит только 450 тысяч. Если меньше, то оставшаяся часть сгорит или пойдет на погашение процентов по кредиту.

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Женщина в декрете имеет право оформить жилищный кредит, где в качестве первого взноса будет учитываться сертификат на маткапитал. Заявка на одобрение рассматривается банком на общих основаниях. Решение, дадут ли ипотеку матери при наличии материнского капитала, зависит от подтверждения материального положения. Если женщина во время декрета имеет доход от предпринимательской деятельности, налоговые вычеты, получает проценты по вкладам и другие социальные выплаты, то вероятность выдачи кредита повышается.

Как взять ипотеку в декрете без мужа

Мать-одиночка может рассчитывать на получение заемных денежных средств на покупку квартиры или расширение текущей жилплощади. Но при низкой платежеспособности и отсутствии поручителей банки чаще всего отказывают в выдаче положительного решения по ипотечному кредиту.

Независимо от социального статуса мама, которая воспитывает детей без мужа, может взять заем с первоначальным взносом в виде материнского капитала, участвовать в программе льготной или семейной ипотеки с господдержкой. При этом следует подтвердить уровень дохода, достаточный для содержания ребенка и ежемесячных платежей по ссуде.

Налоговый вычет по ипотеке в декрете

При покупке квартиры во время отпуска по рождению и уходу за ребенком женщина может получить возврат процентов по ипотечному кредиту. Для этого должно выполняется одно из условий:

На момент приобретения недвижимости женщина работала и в ушла декрет в течение года.

Она официально сдает жилплощадь в аренду.

Оформила статус ИП и платит налоги.

Получить налоговый вычет без дополнительных проблем можно после того, как женщина выйдет на работу. Также вернуть деньги с покупки квартиры и по процентам может супруг, если у него есть официальное трудоустройство.

Через сколько после декрета можно взять ипотеку

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

От 30% первоначальный взнос

Согласно российскому законодательству, декретный отпуск включается в общий трудовой стаж. Поэтому женщина, которая вышла на постоянное место работы, может сразу подать заявку на рассмотрение ипотеки.

На практике же каждое банковское учреждение руководствуется собственным регламентом при рассмотрении решения по выдаче займа на покупку недвижимости. В отношении женщины, которая только вышла из декрета, кредитор может потребовать, чтобы с момента начисления первой заработной платы прошло от 3 до 6 месяцев. Каждое решение рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому перед тем, как решить брать ли ипотеку, будучи в декрете, рекомендуется оценить собственное материальное положение и возможность погашать кредит на протяжении всего периода выплаты долга.

Источник

Ипотечный кредит в декретном отпуске

Ипотека в декретном отпуске постепенно продолжает набирать популярность, поскольку каждая женщина с рождением ребенка получает материнский капитал, который может потратить в качестве первоначального взноса или очередного платежа. Однако сложность заключается в том, что при оформлении банки обязательно требуют подтверждение дохода. Можно ли получить ипотечный кредит, находясь в декрете, данный вопрос стоит рассмотреть более подробно.

Содержание:

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?

Как банк относится к таким заемщикам?

Рассматривая вопрос о том, можно взять ипотеку в декретном отпуске со стороны законодательства не существует никаких препятствий на основании принятого закона «Об ипотеке». На практике большинство банков не спешат кредитовать беременных или женщин в декрете. Финансовые компании могут заняться выдачей кредита, но очень неохотно.

Проверить возможность получения ипотечного кредита можно на сайте Юником24. Просто заполните онлайн-заявку, а мы отправим ее сразу в несколько банков.

Возможные причины отказов

Рассматривая вопрос о том, дают ли ипотеку в декретном отпуске, можно сказать, что реальность существенно разнится с законом. В теории женщина в декрете можно воспользоваться ипотечным кредитом, но чаще всего получает отказ по нескольким причинам.

Низкий уровень дохода

Оформляя декретный отпуск, доход женщины снижается в разы. Данный факт расценивается как риск по дальнейшей выплате.

Отсутствие гарантий

Так как у женщины отсутствуют дополнительные источники доходов, то в 98% случаев банк отказывает в предоставлении ипотеки, поскольку доказать платежеспособность невозможно.

Высокие риски

Банк несет высокие риски. Основным доходом со сделки являются проценты. Сотрудничая с ненадежным заемщиком, кредитор может лишиться собственного дохода.

Например, заемщик перестает выплачивать ежемесячные платежи. Чтобы вернуть свои деньги, приходиться тратить дополнительные средства и подавать в суд. Однако пособие по ребенку не могут взиматься для компенсации банку.

Другие причины

На практике существуют и другие причины отказа, несмотря на то что встречаются намного реже. Например: отсутствие поручительства или испорченная кредитная история, нет доверия к созаемщикам.

Как повысить шансы на одобрение?

Самое простое, что можно сделать – это увеличить вероятность одобрения заявки. В первую очередь должен быть дополнительный заработок, факт которого реально доказать.

Варианты оформления ипотеки

Существует несколько способов получения ипотечного займа:

Созаемщики и поручители

Шансы на одобрение увеличиваются при оформлении поручительства и созаемщиков. Чем больше платежеспособных лиц будет вовлечено в сделку, тем выше вероятность получить положительное решение. В первую очередь – это муж, который в обязательном порядке включается в сделку в том случае, если беременная женщина официально находится замужем.

Созаемщики оформляются в том случае, если молодая мама не имеет никаких источников дохода кроме декретных средств. Как правило, в качестве поручителей оформляются близкие люди, родственники или друзья. В зависимости от банка, возможно привлекать до 5 человек.

Созаемщики поручители должны соответствовать следующим требованиям:

В случае, когда цель получения ипотеки – это покупка нового жилья, созаемщик не оформляется в качестве совладельца. Его главная цель – это предоставление гарантии того, что заемщик будет исправно вносить ежемесячные платежи.

Дополнительный залог

Как правило, в качестве залога оформления недвижимость, на которую берется ипотечный кредит. Чаще всего банк выдает средства в размере 75-85% от общей стоимости объекта. Если будущая мама соглашается с такими условиями, то заключается договор.

Основным требованием к объему недвижимости является не нахождение в долевой собственности. На время банковского обременения, заемщик не имеет право продавать или дарить жилье.

Дополнительные источники дохода

В качестве дополнительного источника дохода может выступать обыкновенная подработка: деятельность фрилансера или трудовая деятельность на аутсорсе. Если заемщика трудится на дому или выполняет частные заказы, то она должна заключить официальный договор с клиентом, чтобы в будущем предоставить его банку в качестве доказательства дополнительного заработка.

Получение дохода от инвестиций. Как правило, такой заработок нельзя назвать постоянным, но большинство банков примут данный аспект в качестве положительного, поскольку это говорит о должной финансовой грамотности заемщика.

Открытие собственного бизнес-предприятия также может выступать в качестве дополнительного заработка. Достаточно предоставить в банк ОГРН.

Большой первый взнос

Как правило первоначальный взнос составляет не более 20% от общей стоимости. Это минимальный банковский показатель. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше вероятность одобрения.

Другие способы

Нередко родители беременной женщины принимают решение оформить собственное жилье в качестве залога, чтобы молодым маме и папе одобрили займ. При этом риски кредитора сводятся к минимуму.

Если заемщик перестает выполнять условия по договору, то данная квартира может быть взыскана по суду. Женщина, находящаяся в декрете, не несет ответственности, поскольку за нее поручились родители. Поэтому в случае неисполнения условий по договору, они будут расплачиваться собственным имуществом.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для банков использование материнского капитала в счет погашения ипотечного займа давно стало привычной практикой. Поэтому большинств молодых родителей, получающих сертификат, стараются как можно быстрее его использовать на приобретение нового жилья или расширение имеющейся площади.

Важно понимать, что, находясь в декретном отпуске, ни одна женщина не получает послаблений. Напротив, некоторые кредиторы особенно строго относятся к потенциальным заемщикам, поскольку в скором времени выплаты от государства перестанут начисляться.

Источник

Возможно ли оформление ипотеки в декретном отпуске?

Рождение детей может привести к возникновению потребности в улучшении жилищных условий. Обычно за ипотекой обращается супруг. Но у него может быть испорчена кредитная история, или пара находится в разводе, и женщина осталась с ребёнком одна. В результате возникает потребность в оформлении ипотеки в декрете. Банки неохотно предоставляют такую услугу. Для компании сотрудничество с женщинами, находящимися в отпуске по беременности и родам, связано с дополнительным риском. Но банки могут пойти навстречу новоявленной матери, если соблюдать ряд правил и доказать компании благонадежность.

Дают ли ипотеку в декрете?

В первую очередь стоит ознакомиться с нормами действующего законодательства. Правила выдачи жилищного кредита и особенности сотрудничества с финансовой организации регламентирует ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Здесь определены особенности оформления сделки, нюансы распоряжения имуществом, условия сотрудничества, закрытие обязательств и прочие нюансы. Однако в нормативно-правовом акте не зафиксирован запрет на предоставление жилищного кредита женщинам, находящимся в декретном отпуске. Фактически получается, что оформление ипотеки в декрете может быть осуществлено.

Однако на практике банки неохотно сотрудничают с лицами, находящимися в отпуске по беременности и родам или уходу за ребенком. Это связано с тем, что финансовое положение молодых матерей в декрете остаётся нестабильным. Пока ребенку меньше 1,5 лет, женщине будут предоставлять пособие в размере 40% от заработной платы. Молодая мать может ухаживать за ребенком до достижения им 3 лет. Однако после 1,5 года величина пособия резко уменьшается. Поэтому большинство банков предпочитает дождаться, пока потенциальный заемщик ипотеки продолжит официальную трудовую деятельность.

Многое зависит от величины дохода, присутствия имущества в собственности и иных источников получения прибыли. Если женщина продемонстрирует, что сможет производить платежи по ипотеке в декрете в течение всего периода закрытия обязательств, банк способен пойти на уступки. Решение по каждой заявке выносят индивидуально.

Варианты оформления ипотеки в декретном отпуске

Грамотный подход к выполнению процедуры может существенно повысить шансы одобрения ипотеки в декрете. Для этого необходимо воспользоваться следующими методами:

Возможно ли оформление ипотеки мужу, если жена в декрете?

Если супруги состоят в официальных отношениях, и получателем жилищного кредита является муж, жена в обязательном порядке станет созаемщиком. Теоретически у компании отсутствуют предубеждения против семей, в которых один из супругов находится в декрете. На практике этот факт способен повлиять на вынесение итогового решения. Семья может повысить вероятность одобрения заявки ипотека в декрете. В первую очередь стоит указать в качестве финансово ответственного заемщика мужа, который ведёт официальную трудовую деятельность. Однако в этом случае к мужчине проявят более пристальное внимание. В частности, банковская организация оценит доход гражданина и его кредитную историю. Если заработная плата позволяет беспрепятственно закрывать обязательства, компания одобрит заявку.

Как взять ипотечный кредит в декретном отпуске?

Оформление ипотеки в декрете ничем не отличается от классической процедуры получения кредита. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо:

Дают ли ипотеку в декрете под материнский капитал?

Выдача материнского капитала осуществляется в соответствии с положениями ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года. Денежные средства можно использовать для погашения основного долга по ипотеке или направить на первоначальный взнос. Если женщина находится в декрете, она также может взять ипотеку с материнским капиталом. Однако использование господдержки не гарантирует стопроцентную вероятность одобрения заявки. Чтобы ипотеку в декрете предоставили, необходимо иметь возможность продолжать осуществлять стабильный расчёт в течение всего периода закрытия обязательств. Чтобы удостовериться в этом, банк проверяет платежеспособность клиента и благонадежность.

Дают ли ипотеку в декрете под залог другой недвижимости?

Присутствие дополнительного обеспечения повышает вероятность вынесения положительного решения по заявке. Для банка это дополнительная гарантия, поэтому компании лояльно относятся к заемщикам, желающим взять ипотеку в декрете под залог другой недвижимости. Во внимание принимают стоимость помещения. Обычно банк готов выдать не больше 70% от цены обеспечения. Кроме того, необходимо провести оценку недвижимости.

Имущество под залог должно обладать высокой ликвидностью. Объект, который женщина хочет предоставить в качестве залога по ипотеке в декрете, не должен попадать под снос или быть признан аварийным. Дополнительно учитывают год постройки, её местоположение, транспортная доступность, наличие коммуникаций.

Ипотека матери одиночке в декретном отпуске

Если у женщины отсутствует официальный супруг, вероятность одобрения заявки существенно снижается. Дело в том, что муж или жена становятся обязательными созаемщиками. На них накладывают ответственность по выполнению обязательств. Поэтому получить ипотеку матери-одиночке в декрете без мужа крайне проблематично.

Повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку в декрете матери-одиночке можно следующими способами:

Банки обязательно оценят финансовое положение женщины. Рассчитывать на одобрение заявки можно только в том случае, если платеж по ипотеке не превышает 50% от совокупного ежемесячного дохода.

Налоговый вычет по ипотеке в декрете

Налоговый вычет представляет собой возврат части денежных средств, уплаченных в бюджет государства. Его предоставление комментирует статья 220 НК РФ. Имущественный вычет при покупке жилья составляет 13% не более, чем с 2 млн руб. Так, если жилье куплено на максимальную сумму, величина налогового вычета по ипотеке составит 260000 руб. Отдельно установлен вычет по процентам. Для него предельный лимит составляет 3 млн руб. Однако возврат предоставляют только лицам, которые официально трудоустроены и платят налоги в бюджет государства.

Находясь в декретном отпуске, женщины не получают заработную плату. Вместо этого им начисляют пособие по уходу за ребёнком. Денежные средства налогами не облагаются. Работодатель в этот период не производит отчисления за сотрудницу. Поэтому женщина, находящаяся в декретном отпуске и только на пособии по уходу за ребёнком, может воспользоваться льготой только после выхода на рабочее место и начала получения заработной платы.

В какие банки можно обратиться за ипотекой в декретном отпуске?

Не все финансовые организации готовы сотрудничать с лицами, находящимися в декрете. Однако найти подходящее ипотечное предложение на рынке всё же можно. Перед использованием услуги необходимо внимательно ознакомиться с примерными условиями предоставления денежных средств.

Внимание! Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к консультанту.

Нюансы

Если женщина находится в декрете, в первую очередь за ипотекой стоит обратиться в банк, через который лицо получало заработную плату до выхода в декрет. Такие компании лояльнее относятся к заявителям. У организации присутствуют сведения о доходе обратившегося гражданина. В результате компания может заранее оценить, присутствует ли у заявителя возможность своевременно производить расчёт.

Если ипотека была оформлена до декрета, можно получить ипотечные каникулы.

Необходимо помнить о том, что в общем случае нахождение в декрете не дает женщине никаких послаблений и льгот. Рассмотрение заявки на ипотеку будет осуществляться на общих условиях. Компании относятся к таким заемщикам строго, поскольку для банка сотрудничество с молодой матерью связано с дополнительными рисками. Но если у женщины хватает денежных средств для своевременного внесения платежей по ипотеке и обеспечения себя и ребёнка, банк может принять положительное решение.

Источник