исковое заявление о взыскании задолженности по договору ипотеки
Инструкция: оформляем иск по договору займа
Исковое заявление о взыскании суммы займа — это документально оформленное обращение в суд, чтобы вернуть долг и проценты по нему.
Когда подавать иск
Юридические и физические лица вступают в различные договорные отношения. Договоры займа оформляются для гарантирования возврата переданных средств. Порядок возврата и возмездность — часть этих отношений. Они прописывается и в соглашении в виде даты возврата, величины процентов и сумм неустойки. Нарушение условий ведет к гражданско-правовой ответственности. Ситуации, когда одной из сторон следует составлять иск о взыскании задолженности по договору займа:
Кто и куда подает иск
В каком суде рассматривают исковое о взыскании долга по договору займа:
На иски, связанные с возвратом денежных средств, распространяются нормы ст. 196 ГК РФ об общих сроках исковой давности. Он составляет 3 года.
В остальных случаях срок исковой давности продлевается по ходатайству истца при наличии уважительных причин (п. 8 постановление пленума ВС РФ № 13 от 19.06.2012).
Как составить исковое заявление
Бланк искового заявления на возврат денежных средств не утвержден законодательством. Оформляется иск на неплательщика по займу в произвольном виде, но с соблюдением требований.
Общий порядок взаимоотношений сторон по займам (между физическими лицами, между юридическими, между юридическими и физическими лицами) определяется в гл. 42 ГК РФ.
Денежная, доказательная составляющая иска готовится на основании договора займа. Его условия — основа формирования информационной и мотивированной частей.
Какую форму имеет иск о взыскании с заемщика суммы займа:
В заголовок впишите:
Информационная часть — ключевая. В ней подробно опишите:
Мотивированная часть — последствия нарушения условий возврата средств займа:
В заключении подведите итоги:
Образец искового заявления в суд о взыскании долгов
В Центральный суд г. Твери
Истец: Иванова Иванна Ивановна,
проживающая по адресу; 170000, г. Тверь,
пер. Вагонников, д. 65, кв. 12
Ответчик: Семенов Семен Семенович
Тверской пр-т, д. 56, кв. 121
Цена иска; 129 720 рублей
о взыскании долга по договору займа
10.01 2020 между мной и ответчиком, Семеновым Семеном Семеновичем, был заключен договор займа, по условиям которого ответчику передана в долг сумма 120 000 руб. на срок по 10.11.2019. Договор беспроцентный. Условиями договора предусмотрена неустойка в размере 300 рублей за каждый день просрочки. Условия закреплены письменно, подтверждаются договором от 10.01.2019.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В установленный срок долг ответчиком мне не возвращен. Размер долга на момент обращения в суд составляет 120 000 рублей — основной долг. Неустойка за 20 дней — 6000 рублей. Расчет задолженности прилагается.
В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Период просрочки долга составляет 20 дней, сумма неустойки на момент подачи иска в суд, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания составит 6000 руб. Расчет прилагается.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 807, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, статьями 131-132 Гражданского процессуального кодекса РФ,
30 ноября 2020 года
Иванова / Иванова И.И.
Закончила Тверской государственный университет в 1987 году (тогда он назывался Калининский) по специальности «Экономика труда». Имеет степень кандидата экономических наук (научная специальность – Экономика и управление народным хозяйством).
Иск о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога по договору ипотеки
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога по договору ипотеки
11.01.12 ООО “Стандарт” уступило истцу права требования к ответчику, возникшее на основании договора оказания автотранспортных услуг от 01.03.2009 г. и соглашения о погашении задолженности по договору оказания автотранспортных услуг от 01.03.2009 г. В соответствии с условиями договора уступки права требования от 11.01.12 общая сумма переданных истцу требований составила 9 174 815,74 руб.
В соответствии с п.2.1 соглашения о новации от 02.11.12 в обеспечение исполнения обязательств Ответчик передал Истцу в залог имущество общей стоимостью 8 500 000 руб.
В соответствии с п.1.2.2, п.1.2.3 соглашения о новации, сумма займа должна быть возвращена Истцу в срок не позднее 7 (семь) календарных дней с момента предъявления соответствующего требования. Моментом предъявления требования считается дата направления требования Ответчику. Возврат полученной суммы займа осуществляется ответчиком единовременно в полном объеме
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).
В соответствии с абз.2 п.1 ст.348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно п.2.7 соглашения о новации, способом реализации предмета залога является оставления Истцом предмета залога за собой.
В соответствии с п.8 Постановления Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 г. N 10 наличие соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество не лишает залогодержателя права обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке. При этом судам следует учитывать, что залогодержатель, являющийся стороной соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, может по своему выбору обратиться в суд с требованием к залогодателю об обращении взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством о залоге для реализации имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, или о передаче ему заложенной движимой вещи для ее последующей реализации в соответствии с условиями соглашения, заключенного с залогодателем.
В соответствии с ч.5 ст.28.1 Закона о залоге, при обращении взыскания на заложенное движимое имущество в порядке, установленном пунктами 3 и 4 ст.28.1, залогодержатель оставляет за собой заложенное движимое имущество или продает третьему лицу (в том числе путем привлечения комиссионера) по цене, равной его рыночной стоимости или превышающей ее.
Право собственности на предмет залога, оставленный за собой залогодержателем, переходит к нему в момент передачи ему предмета залога или, если предмет залога к моменту направления залогодержателем залогодателю уведомления об обращении взыскания на предмет залога находится у залогодержателя, в момент получения залогодателем данного уведомления при условии, что федеральным законом не установлен иной момент возникновения права собственности на этот вид движимого имущества.
На основании изложенного, в соответствии со ст.348 ГК РФ, ч.5 ст.28.1 Закона о залоге,
ПРОШУ СУД:
Взыскание задолженности по кредиту
Довольно часто люди берут кредиты и микрозаймы, но их погашение становится затруднительным. В связи с ухудшением экономической ситуации, количество должников по кредитам выросла. Учитывая то, что в банки имеют большой штат юристов, взыскать деньги с должника может быть затруднительно. Кредиторы могут начать действия относительно взыскания задолженностей по выплатам. Это начинается со звонков с напоминанием о долгах, затем, при игнорировании, переходит в судебное разбирательство.
Кредиторы приступают к своим обязанностям относительно должников на следующий день после неоплаты кредита. Эти действия делятся на два этапа:
После 4-6 месяцев после неуплаты задолженности банк подает на должника в суд. При займе с обеспечением, то есть, автокредита или ипотеки, срок сокращается до трех месяцев. Это происходит, потому что выиграть такое дело проще и банк заинтересован во взыскании долга при помощи имущества должника. Предварительное заседание суда назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению.
Сроки взыскания задолженности по кредиту
Срок взыскания задолженности по кредиту составляет 3 года и начинается с момента первого уклонения от платежа заемщиком. Обнуление срока наступает при определенных обстоятельствах:
Не прерывают исковую давность:
Иногда заемщику не выгодно ожидать истечения сроков исковой давности. Банки могут намеренно оттягивать момент подачи иска для получения максимальной выгоды с должника, за счет пени и штрафных санкций.
Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту
Банк при выдаче кредита сильно рискует. Несколько просроченных платежа это еще не повод для беспокойства. Банк начинает «бить тревогу» если просрочки больше 6 месяцев. Сначала он пытается решить вопрос мирно и может пойти навстречу должнику, предложит реструктурировать задолженность и списать сумму штрафов и пеней, начисленных сверх основного долга.
Если ничего не помогает, банк обращается в суд. Судебный процесс может затянуться и банку это невыгодно, поэтому вместо обычного искового заявления он подается заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по займу с должника.
Приказ издается быстрее, чем в случае с исковым производством. На рассмотрение заявления и выдачу приказа уходит в среднем 7 дней. Получения приказа приравнивается к судебному решению и является обязательным для исполнения.
Согласно закону на издание приказа с момента получения заявления у судьи есть 5 рабочих дней. Документ издается в двух экземплярах на специальных бланках.
Судебный приказ состоит из:
После подписания документа копия отправляется ответчику в течении 10 дней. В случае его несогласия, у него есть 10 дней с момента получения копии приказа, чтобы его оспорить.
Иск о взыскании задолженности
В суд общей юрисдикции истец может подать исковое заявление при условии, если сумма долга больше определенной суммы. Также подача иска допускается при наличии определения об отмене судебного приказа. Соответствуя общим правилам подсудности, дела обычно рассматривают районные суды по месту жительства ответчика.
Форма искового заявления о взыскании кредитной задолженности по договору является стандартной. Иск должен содержать:
Факторы, которые могут влиять на судебный процесс, можно разделить на два вида:
Когда дело доходит до вмешательства судебных приставов, должник может лишиться имущества и сбережений.
После получения исполнительного листа от кредитора, пристав отправляет заемщику уведомление о начале исполнительного производства, после чего начинается процесс принудительного взыскания средств. Судебный пристав имеет право:
В случае, когда должник на добровольной основе не внесет задолженность в течение 5 дней с начала возбуждения исполнительного производства, тогда ему необходимо будет заплатить приставам 7% от долга, который признает суд.
В 2016 году в законодательстве произошли изменения. Теперь заемщик может взыскивать кредитные долги в судебном порядке, оформив у нотариуса исполнительный лист. В таком случае кредитору необходимо:
Главным преимуществом в возврате долга без суда являются минимальные финансовые потери дебитора, в отличие от классической процедуры.
Возможности сотрудников кредитной организации при досудебном возврате долга.
Службы банка по взысканию долгов и МФО довольно сильно ограничены. Они имеют право:
Кредиторы могут напомнить о задолженности и попытаться решить вопрос мирно. Банку или МФО иногда проще и выгоднее привлечь для взыскания долга стороннюю организацию, которая в свою очередь подключит коллекторское агентство. В таком случае с заемщиком будут обращаться не кредиторы, а коллекторы.
Продать долг другой компании можно, если это не запрещено кредитным договором. Если подобное не прописано, переуступка будет производится на основе закона.
Основания для признания кредитного договора недействительным:
Специальным условием признания недействительности сделки является несоблюдение формы сделки, установленной ст.820 ГК РФ.
Долг может оказаться у коллекторов по двум причинам:
Действия коллекторов настойчивее банков. При этом коллекторы делают то же, что и кредиторы:
Иногда коллекторы предлагают избавление от кредита при условии выплаты 30-50% о долга. Также можно договориться о выкупе долга, это происходит через договор цессии, результат которого переуступка прав по кредиту.
Юридическая помощь
Для юридической консультации по вопросам взыскания долгов по кредитам обратитесь в компанию «Бизнес гарант». Юристы с большим опытом работы оказажут квалифицируемую помощь. Связаться с ними можно по телефону или через мессенджеры. Офисы компании расположены в Самаре и Тольятти.
Взыскание долгов на предмет залога
В современных условиях мы часто сталкиваемся с договорами займа, обеспеченными залогом (ипотекой) недвижимого имущества.
Многие наши клиенты являются частными инвесторами, которые выдают займы под залог недвижимости. В случае, если должник по договору займа не оплачивает проценты или не возвращает сумму займа, возникает необходимость в проведении судебного процесса по обращению взыскания долга на предмет залога и взысканию задолженности по договору займа. Рассмотрим алгоритм ведения такого судебного процесса. Конечная цель судебного процесса по обращению взыскания на заложенное недвижимое имущество заключается в получении исполнительного листа о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет ипотеки. Рассмотрим этапы достижения этой цели.
1. Требование досрочного возврата суммы займа
В случае, если инвестором принято решение о подаче иска к ипотечному должнику, а срок действия договора займа ещё не истёк, необходимо направить должнику требование о досрочном возврате. Примерное содержание требования: на основании п. 2.7 договора займа № … от … требую вернуть сумму займа в размере …… с причитающимися процентами в срок до …. (указывается дата, спустя 5 календарных дней после дня отправления требования). Подпись представителя по доверенности..
Текст требования должен быть отправлен телеграммой по адресу должника, указанному в договоре займа. На почту необходимо взять доверенность инвестора с судебными полномочиями. Копия телеграммы должна быть заверена оператором отделения почтовой связи. Должен быть сохранён чек об отправлении телеграммы. На почте необходимо заказать доставку уведомление о вручении или о невручении телеграммы. Названное уведомление следует получить на почте через 4 дня после отправки телеграммы.
Таким образом, надлежащим выполнением этого этапа будет считаться, если на руках у сотрудника юридической фирмы есть: чек об отправке, заверенная копия телеграммы, уведомление о вручении (или невручении).
Прохождение данного этапа не требуется, если срок договора займа уже истёк.
2. Составление искового заявления
Определение подсудности
При наличии в договоре соглашения о подсудности или третейской оговорки, иск следует подавать в соответствии с условиями данного соглашения. При отсутствии такого соглашения мы исходим из того, что иски об обращении взыскания на недвижимое имущество относятся к исключительной подсудности и подлежат подаче в районный суд по месту нахождения объекта недвижимости.
Оценка предмета ипотеки
В случае, если в договоре ипотеки стоимость предмета залога значительно ниже реальной рыночной стоимости, необходимо заказать заключение специалиста. В этом случае мы будем требовать установить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 80% от отчёта оценщика.
Если в договоре указана оценка предмета ипотеки примерно соответствующая его реальной рыночной стоимости, в проведении оценки нет необходимости, мы будем требовать установить начальную продажную цену в размере, указанном в договоре. Среди сотрудников Юридической фирмы ЗАЩИТА есть квалифицированные риэлторы и оценщики. Определить реальную рыночную цену предмета ипотеки крайне важно для всего дальнейшего судебного процесса.
Написание искового заявления
Вводная часть искового заявления должна содержать
— Название суда, его полный адрес
— ФИО истца, адрес его регистрации
— ФИО и адрес регистрации представителя по доверенности, которому поручено составление искового заявления
— ФИО ответчика и адрес его регистрации
— Могут быть указаны иные третьи лица (например, последующие и предшествующие залогодержатели, цеденты при уступке прав требования)
— Цена иска. Определяется как сумма требований по пунктам 1,2,3 образца просительной части искового заявления (см. ниже).
— Размер госпошлины. Рассчитывается из цены иска плюс пошлины за имущественные требования, не подлежащие оценки и неимущественные требования.
— Предмет иска. Исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет ипотеки.
Описательная часть искового заявления должна содержать
— описание, когда и на каких условиях были заключены договоры займа и договоры ипотеки с указанием их реквизитов
— указание на акты приёма-передачи денежных средств, как доказательства выдачи займов
— указание, когда была произведена государственная регистрация ипотеки и её реквизиты
— указание, с какого периода заёмщик перестал платить платежи
— указание на направление требования о досрочном возврате сумму займа, если такое было предъявлено
— указание, что описанная ситуация нарушает имущественные права истца на возврат денежных средств по договору займа и получение процентов за пользование денежными средствами
— указание на оценку предмета ипотеки и доказательства, подтверждающие эту оценку
— расчёт 80% от стоимости предмета ипотеки по отчёту оценщика.
Мотивировочная часть искового заявления должна содержать
— Ссылки на ст. ГК РФ 309,310, 807, 809, 334, 348, 350
— Ссылки на ст. ФЗ Об ипотеке 50, 54
— Обоснование правомерности открытой процентовки и пенёвки с цитатами из судебной практики (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 18.02.2013 г. № 33-2991, Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 01.10.2012 г. №33-14140, Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 24.07.2012 г. №33-9492/2012)
— Просьба принять доказательства в копиях и обещание представить оригиналы в судебное заседание.
Просительная часть искового заявления должна содержать
1. Требование о взыскании суммы основного долга (Взыскать с …. в пользу …. сумму основного долга по Договору займа № 1 от 25.11.2014 года в размере 200 000 (двести тысяч) рублей)
2. Требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами с указанием периода (Взыскать с …. в пользу …. проценты за пользование денежными средствами по Договору займа № 1 от 25.11.2014 года за период с 25.05.2015 г. по 25.09.2015 г. в размере 32 000 (тридцать две тысячи) рублей)
3. Требование о взыскании штрафных санкций (Взыскать с …. в пользу …. пени за нарушение сроков выплаты процентов по Договору займа № 1 от 25.11.2014 года за период с 26.04.2015 по 28.09.2015 в размере 77 500 (семьдесят семь тысяч пятьсот ) рублей)
4. Требование открытой процентовки (Начиная с 25.09.2015 года и по день полного погашения обязательств по договору займа, взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование денежными средствами по договору займа №1 от 25.11.2014 года в размере 4% (четыре процента) от суммы займа в месяц)
5. Требование открытой пенёвки (Начиная с 28.09.2015 года и по день полного погашения обязательств по договору займа, взыскать неустойку за нарушение сроков возврата займа и оплаты процентов в размере 500 (пятьсот) рублей за каждый день просрочки).
6. Требование об обращении взыскания на предмет ипотеки (Обратить взыскание по договорам ипотеки заключенным между …. и …. от 25.11.2014 года и 27.12.2014 года на предмет залога в виде недвижимого имущества, а именно: 1/3 (одна третья) доли в праве общей долевой собственности на трёхкомнатную квартиру по адресу: город Санкт-Петербург, …., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 744 000 (семьсот сорок четыре тысячи) рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности Ответчика перед Истцом)
7. Требование о взыскании госпошлины (Взыскать с …. в пользу …. расходы Истца на оплату государственной пошлины в размере 8 260 (восемь тысяч двести шестьдесят) рублей 00 коп.)
8. Требование о взыскании расходов на отчёт оценщика, если таковой был сделан (Взыскать с …. в пользу …. расходы на проведение оценочной экспертизы в размере 5000 (пять тысяч) рублей.)
9. Требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя (Взыскать с …. в пользу …. расходы Истца на оплату услуг представителя в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.)
Состав приложения и подпись
В конце искового заявления необходимо указать наименования всех приложений. Обязательно подписать с указанием Представитель по доверенности, ФИО, подпись.
Расчёт и оплата госпошлины
Расчёт госпошлины должен быть оформлен самостоятельным приложением к исковому заявлению с указанием формул расчёта согласно НК РФ. При этом, сперва рассчитывается пошлина от цены иска, то есть суммы требований по п.п. 1,2,3 образца искового заявления.
Затем следует указать, что требования в п.п. 4,5,6 образца оплачиваются госпошлиной как имущественные требования, не подлежащие оценки, каждое по 300 руб., всего 900 руб.
Пошлины за требования в п.п. 1,2,3 суммируются с пошлинами в п.п. 4,5,6. Получаем итоговый размер госпошлины.
Требования о взыскании судебных расходов госпошлиной не оплачиваются. Представитель ипотечного истца должен оплатить госпошлину по актуальным реквизитам суда в зависимости от подсудности. Оригинал квитанции должен быть приложен к исковому заявлению. Копия этой квитанции обязательно остаётся в материалах офисного дела.
Формирование приложения к исковому заявлению
К исковому заявлению должны быть приложены
— Копии исковых со всеми приложениями по числу лиц участвующих в деле (обычно это для ответчика, и для третьего лица Росреестра)
— Копия договора займа Копия акта приёма-передачи денежных средств
— Копия договора ипотеки
— Копия чека об отправке телеграммы (если было требование о досрочном возврате)
— Договор возмездного оказания юридических услуг по данному процессу
— Приходный кассовый ордер об оплате услуг
— Приказ о назначении представителя ипотечного истца на должность.
1. Подача искового заявления в суд общей юрисдикции
Подача искового заявления осуществляется в канцелярию суда. При этом, на резервном экземпляре искового заявления должна быть поставлена отметка канцелярии о принятии иска. Резервный экземпляр остаётся в деле. В исключительных случаях с разрешения директора исковое заявление может быть подано почтой. В этом случае, в деле должны быть опись почтового отправления, чек об отправке письма, уведомление о вручении.
Спустя 5 рабочих дней после подачи искового заявления представитель ипотечного истца должен проверить через сайт суда состояние искового заявления. При отсутствии информации необходимо проверять каждые пять дней.
В случае назначения судебного заседания необходимо незамедлительно доложить об этом директору.
В случае оставления без движения или возвращения искового заявления следует в течение 24 часов принять все необходимые действия для исправления допущенных ошибок.
2. Участие в предварительном судебном заседании
В предварительном судебном заседании представитель истца должен представить оригиналы документов, указанных в приложении. При необходимости уточнить исковые требования или заявить ходатайство о взыскании расходов.
Надлежащим завершением предварительного заседания является назначение основного заседания.
О результате, каким бы он ни был, после каждого судебного заседания необходимо сразу доложить директору и инвестору.
3. Судебное разбирательство
В основном заседании представитель истца должен поддержать исковые требования. Для этого необходимо быть готовым вкратце изложить фактическую сторону дела, перечислить имеющиеся доказательства, назвать правовые нормы, подлежащие применению.
Если Ответчик заявил возражения относительно исковых требований, к основному судебному заседанию должен быть подготовлен письменный ответ на эти возражения. Каждый пункт возражений процессуального противника должен быть развёрнуто опровергнут в ответе.
При неявке ответчика следует настаивать на вынесении не заочного, а обычного решения.
О результате, каким бы он ни был, после каждого судебного заседания необходимо сразу доложить директору и инвестору.
4. Апелляционная инстанция
В случае подачи апелляционной жалобы ответчиком, необходимо получить экземпляр этой жалобы и подготовить развёрнутые возражения. Эти возражения должны быть почтой направлены в городской суд не менее чем за десять рабочих дней до даты заседания. На сайте городского суда следует каждые десять рабочих дней проверять, не назначено ли дело к слушанию. При назначении заседания суда апелляционной инстанции следует незамедлительно сообщить об этом директору.
В заседании суда апелляционной инстанции необходимо в течение трёх минут перечислить основные аргументы против жалобы ответчика и попросить оставить решение без изменений, апелляционную жалобу без удовлетворения (если решение устраивает нас и мы сами его не обжалуем).
5. Получение судебного решения и исполнительного листа
В ряде судов заказ названных документов может осуществляться через сайт суда на определённую дату. В этом случае необходимо заранее осуществить такой заказ на ближайшую возможную дату после дня вступления решения суда в законную силу. В других судах заказ осуществляется через канцелярию. Исполнительный лист и решение в этом случае также необходимо получить в максимально короткий период времени после дня вступления решения суда в законную силу.
Полученный исполнительный лист и судебное решение необходимо передать заказчику-инвестору.
Судебные процессы по взысканию долгов и обращению взыскания на заложенное имущество являются одним из ключевых направлений работы Юридической фирмы ЗАЩИТА. Мы всегда рады способствовать нашим клиентам эффективно взыскать долги и обратить взыскание на заложенное имущество.