исламский счет на форекс это
Swap free – исламские счета на Форекс. Почему популярны? Потому что это счета без свопов
Из статьи ты узнаешь :
Swap free или Исламские счета – это распространенное среди трейдеров понятие. Это очень популярная услуга на внебиржевом рынке Форекс. Однако, новички мало что знают о понятии Исламский счет на Форекс или swap free счета. Многие слышали об этих понятиях, но не обратили внимание на эти виды счетов. А напрасно! Что же за условия работы на swap free счетах существуют?
Что это такое Swap free? Или Исламские счета на Форекс
Swap free счета или исламский счет на Форекс – это такой вид валютных счетов который обслуживается в особом порядке. Не нужно, переживать о названии, потому что этот инструмент работы не религиозно направлен. Его может применить каждый трейдер на Форекс, конечно для этого нужно внимательно выбрать брокера. Исламский депозит – это депозит, на котором сделки не зависят от комиссии swap, начисляемой за перенос позиции через ночь. Для валютных трейдеров на Форекс преимущества применения таких депозитов очевидны.
В общем, причины, почему трейдер не закрывает сделку в конце дня разные:
Причина может быть в торговом плане, вернее, в торговой системе.
Крупные игроки не сильно страдают от swap и для них использование swap free, исламских депозитов на Форекс не так актуальны, как для мелких трейдеров. Трейдеры же с небольшими депозитами такими комиссиями могут быть не довольны. Чтобы защитить эту категорию пользователей, Форекс брокеры предлагают применять исламские депозиты. Так торговля на Форекс становится более привлекательной – она характеризуется словом free
Swap free или исламские депозиты на Форекс. Как они возникли
Swap free или исламские депозиты на Форекс возникли довольно интересно. В их основе исламский принцип free от поборов. Дело в том, что по канонам Ислама, ростовщичество – это запрещенный вид деятельности. Он предполагает, что вы получите прибыль, не создавая реальных благ.
Позже брокеры Форекс предложили такие счета всем клиентам без оглядки на их веру.
Иногда, у некоторых брокеров Swap free или исламские cчета на Форекс могут быть доступны только мусульманам
Однако есть компании, которые swap не начисляют только клиентам мусульманам.
Вот как привлекает своих клиентов эти компании.
Клиентам-мусульманам брокер приготовил Swap free известные как исламские счета, применяемые для торговли на Форекс. Этот депозит содержится с соблюдением принципов закона ислама о деятельности банков. Трейдеров, открывающих счета на таких условиях, обойдут стороной любые аспекты “Риба” или ростовщичества. Владельцы Swap free или исламских счетов на Форекс будут пользоваться всеми благами стандартного счёта. Они получат клиентскую поддержку, обучение торговли, помощь на расстоянии, специальные предложения, торговые рекомендации каждый день и многое другое.
Вот такие эти исламские free commission депозиты.
На этих рисунках видно, что такие типы счетов существуют, и что иногда они бывают доступны только мусульманам.
Смотреть видео обзор статьи
Swap free брокеры
Первый брокер это Гранд Капитал – перейдите по ссылке, там подробное описание этого счета, вот приведу только часть:
Второй брокер FreshForex – так же перейдите gо ссылке, там полное описание, вот его часть:
Следующего брокера знают многие, это 4ю, вот страница, где написано к каким счетам можно подключить без своповые сделки
Следующий брокер FBS, ссылка ведет на страницу регистрации:
РобоФорекс – по ссылке страница с информацией, вот скрин:
ЛайтФорекс – полная информация по ссылке, вот скрин:
Что то подобное есть у Альпари, вот эта страница расскажет вам об акции – своп, ДАВАЙ ДО СВИДАНИЯ!
ИнстаФорекс – Это последний брокер на сегодня!
Советую вам почитать все статьи данного типа, чтобы выбрать самый подходящий счет для вашей стратегии. К примеру:
Форекс — харам или халяль? Исламский счёт — как правильно торговать
Торговля на международном валютном рынке Форекс – интересный и потенциально выгодный род деятельности. Любой человек, причем не важно какого он возраста, какое у него образование (почему-то считается что нужно обладать познаниями именно в экономике, хотя можно прекрасно обойтись и без них), может заняться торговлей на валютном рынке. Вы ищете форекс харам или халяль? Читайте до конца, я расскажу об этом очень подробно. Также в конце статьи вы сможете скачать книгу о финансах в исламе и посмотреть видео о том можно ли зарабатывать на курсах валют в исламе.
Можно ли мусульманину торговать на бирже? Прежде всего нужно изучить термины.
Существует один весьма интересный аспект. Касается он людей, исповедующих ислам. Да, как бы странно это не звучало, фактор религии на валютном рынке (все это касается в большей степени именно Форекса) есть, и он оказывает реальное влияние на процесс торговли и доступ к рынку.
Насколько я понял, изучая этот вопрос, здесь много нюансов и особенностей, связанных с религией и касающихся именно торговли на валютном рынке и бывает что мнения разных людей расходятся. Но всё таки есть основные моменты, которые я вам сейчас опишу. Тема очень интересная для исследования, так как в наше время, когда религия вроде бы отошла на второй план и никоим образом не должна влиять на процесс торговли и уж тем более на доступ к рынку. Рассмотрим данный вопрос более детально.
Ислам и валютный рынок Форекс: харам, халяль, гарар и другие термины
Согласно исламу, люди, являющиеся приверженцами данной религии должны соблюдать определенные правила в сфере торговли на финансовых рынках. Если вы задаётесь вопросом: трейдинг и трейдер это харам? — то нужно некоторые принципы и учитывать фундаментальные особенности Корана как основополагающего и регламентирующего кодекса жизни любого мусульманина.
Как мы знаем, одним из ключевых понятий в исламе является термин «харам». Слово харам можно перевести как грех и любое деяние (в противовес разрешенному – «халялю»), так или иначе, не подпадающее под нормы Корана или лучше сказать шариата. Под шариатом понимается свод мусульманских религиозных, юридических и бытовых правил, основанных на Коране. То есть, все, что противоречит нормам шариата и будет условно называться харамом.
Еще одним важным термином является слово «гарар». Гарар трактуется как контракт, результат которого однозначно не определен и не известен. В контексте валютного рынка речь идет о кредитном плече или заемных деньгах (маржинальная торговля). По сути, плечо – это виртуальные деньги, которые дает брокер трейдеру для совершения сделки. Это делает Форекс, пожалуй, самым доступным финансовым рынком, так как имея депозит всего лишь в сто долларов можно получить заемные средства в десятки раз превышающие сумму на счете.
При открытии счёта у брокера вам нужно выбрать соответствующее кредитное плечо
Поэтому Коран запрещает мусульманину использовать кредитное плечо, обозначая его как гарар или опасность. Для шариата кредитное плечо – это своего рода «рыба в воде» или «молоко в вымени», то есть товар вроде бы есть, но в то же время его и нет. И это действительно так, потому что плечо дает виртуальные деньги, что позволяет вести расчет в сделке, что как будто денег больше (умножаем на коэффициент плеча, без плеча коэффициент 1:1). Также гараром будут считаться такие финансовые инструменты как опционы, фьючерсы (деривативы), как активы с высокой неопределенностью, а значит потенциально опасным (неясным) исходом.
Другим значимым термином будет слово «майсир». Буквально с арабского языка оно переводится как «азартная игра» и налагает запрет на получение денег в результате случайного стечения обстоятельств (торговля наудачу). Сюда относятся спекуляции валютами, выигрыш в рулетку, лотерею, прибыль от деривативов. Сам по себе обмен валютами не запрещен (то есть торговля на Форексе в принципе не запрещена), однако спекуляции должны проводиться со знанием дела. Иными словами, неопытного мусульманского трейдера, желающего торговать с плечом ожидает запрет на данный вид деятельности.
И, наконец, основополагающим термином, который объясняет всю логику отношений ислама к торговле на валютном рынке является термин «риба». Риба или ростовщичество, по сути, порицается. Занятие ростовщичеством подразумевает получение доходов с процентов по вкладам и долгам, а это – харам. Человек, занимающийся рибой получает необоснованные доходы, а должен зарабатывать посредством реальной экономической деятельности – торговать (на реальном рынке), что-то производить, инвестировать.
Что такое исламские счета и зачем они нужны?
Исходя из вышесказанного, специфика отношения шариата к спекуляциям на валютном рынке налагает на трейдера, исповедующего ислам, определенные ограничения. Если вы задаётесь вопросом: форекс харам или халяль, то в целом, можно выделить два варианта торговли на Форексе, не нарушая Коран:
1) торговля внутри дня. Такой стиль торговли позволяет трейдеру избежать свопов (плата за перенос открытой позиции на новые торговые сутки), по сути, надбавок/списаний за разницу процентных ставок по той или иной валютной паре. Трейдер может использовать либо скальпинг (совершение множества сделок с очень короткой длительностью), либо пипсовку (совершение сделок, длительность которых может составлять несколько часов, но обязательное закрытие до конца торговых суток);
2) торговать на так называемых «исламских счетах». Если планируется удержание сделок как минимум от одного до пяти суток (свинг-трейдинг), то исламские счета будут оптимальным вариантом. На данных счетах не взимается своп, а значит, торговля будет считаться халяльной, то есть разрешенной, не противоречащей нормам шариата.
На исламских счетах действует опция Swap-free (что означает, что на счете отсутствует своп), однако брокер взимает отдельную фиксированную комиссию, не зависящую от процентных ставок банков-эмитентов валют. Данная комиссия зависит от вида инструмента, так как на Форексе помимо валютных пар существуют и другие активы, такие как металлы, сырье, биржевые индексы. Размер торговой позиции также влияет на фиксированную комиссию.
Используйте бессвоповые счета для торговли в соответствии с мусульманскими правилами
В целом, для открытия исламского счета необходимо найти форекс-брокера с такой опцией, так как не все компании предоставляют данную услугу. Также трейдер должен соответствовать правилам шариата – сделки должны быть осознанными, не открываться наудачу и торговля должна вестись только на собственные деньги без использования кредитного плеча. Для этого необходимо знать технический анализ, фундаментальный анализ, управление капиталом и психологию рынка. В итоге будут соблюдены условия для халяльного трейдинга, такие как приемлемый гарар (торговля без плеча) и отсутствие майсира. Конечно, желательно для этого пройти качественное обучение трейдингу с нуля, тогда, во-первых, вы станете лучше понимать, форекс харам или халяль, а во-вторых, торговля будет несомненно более прибыльной.
Правила торговли на финансовом рынке для мусульман
Если вы хотите более подробно изучить форекс харам или халяль, то можете бесплатно скачать книгу по финансам в исламе Муфтия Исмаила Десаи и самостоятельно принять решение о том насколько дозволено заниматься трейдингом в исламе и какие именно сделки халяль, а какие харам.
Также можно скачать эту и другие книги по финансам в Библиотеке.
Смотрите видео о том можно ли зарабатывать на курсах валют в исламе и обмен валют это харам или халяль.
Исламские счета на форекс
Как известно, исламский мир живет согласно своим законам и принципам, которые каждый мусульманин обязан свято соблюдать и чтить. Не говоря о бытовом и религиозном укладе верующих, запреты шариата, известные как «Харам», вносят свои коррективы и в экономическую сферу жизни.
Экономические ограничения исламского мира
То, что для неисламского мира кажется привычным и обыденным, для мусульман просто невозможно. К примеру, многие банки в мусульманских странах работают с воскресенья по четверг, т.к. пятница считается выходным днем. Все транзакции также проводятся в эти дни. Кроме того, шариатом запрещено ростовщичество (кредит под процент) или риба, поэтому банковский процент начисляется для мусульманских клиентов по более сложному пути. Аналогично под данный пункт попадает торговля облигациями. Не менее проблематичным, а чаще всего невозможным, является торговля фьючерсами и опционами, т.е. тем, что еще не выросло. Ну и, конечно, нельзя торговать валютой из рук в руки.
Если задуматься, выходит, что запретов тут больше, чем разрешенных возможностей. А, как мы все знаем, мусульманский мир обширен и богат, поэтому неудивительно, что банки и финансовые структуры стараются выйти из положения, вводя свои нормы для клиентов-мусульман.
Исламские счета на Forex – безсвоповые счета (SWAP-free счета)
Исключением не является и Форекс. Компании, занимающиеся предоставлением доступа на валютный рынок для клиентов, исповедующих ислам, предлагают так называемые исламские счета на Форекс. А проблема с обычными торговыми счетами возникает опять же из-за понятия «ростовщичество», которое возникает при начислении на сделки свопов, т.е. комиссии, которая возникает при переносе сделок на следующий день и рассчитывается, исходя из разницы процентных ставок государств, валюты которых входят в рабочую пару сделки.
Исламские счета в данном случае являются синонимом безсвопового счета (SWAP-free счета), где данные начисления заменены на простую комиссию, которая, правда, несколько завышена. В долгосрочной стратегии такой подход, конечно, может быть выгодным для трейдера, ведь все издержки по свопу берет на себя компания, а для краткосрочной – вряд ли. Однако это единственный выход из ситуации, поэтому приходится мириться с этим.
Как открыть исламский счет на форекс?
Стоит также сказать, что брокерские компании предлагают использование исламского счета на Форекс только клиентам-мусульманам. Конечно, Коран наизусть вас читать никто не заставит, но необходимо будет представить справку о вероисповедании, подписанную имамом мечети. В мусульманских странах чаще всего эти данные уже внесены в официальные документы граждан, чтобы упростить сбор документов для финансовых учреждений, ведь подобные запросы делают и банки при открытии счета.
В последнее время использовать исламские счета могут и трейдеры, которым просто подходит данный вид торгового счета. Никаких справок брокеры не требуют.
Исламские счета на Форекс – это шаг по направлению к клиентам, твердо придерживающимся своих религиозных убеждений. Кому-то отсутствие простой возможности открыть исламский счет может показаться некой дискриминацией ко всему остальному миру, однако стоит понимать, что эта услуга является синтетической и фактически придуманной, работающей не по закону рынка, и ее использование – это не прихоть, а необходимость, вызванная религиозными правилами.
Где открыть исламский счет на форекс?
Далеко не все брокеры и дилинговые центры предоставляют возможность открытия исламских счетов на форекс. Чаще всего это те компании, которые ориентированы на мусульманский мир. Для открытия исламского счета будет необходимо сделать соответствующий запрос и предоставить документы, свидетельствующие о том, что вы мусульманин, если компания того требует.
Исламский торговый счёт
Исламский торговый счёт – это такой тип счёта, на котором отсуствует своп, т.е. комиссия за перенос сделки через ночь. Однако, на данном типе счёта могут применяться повышенные комиссии и/или повышенные спреды. Данные типы счетов иногда не доступны в некоторых компаниях, либо для получения данного статуса требуется подтвердить свою принадлежность к исламской религии.
Swap-Free или исламский счёт.
В дословном переводе на русский язык, фраза Swap-Free означает «бесплатно». Но в интерпретации финансовых рынков, в частности исламской торговли, это словосочетание приобретает смысл «без свопа». Своп – это комиссионный сбор брокера от клиента, трейдера, за перенос торговой позиции через ночь. Здесь стоит подчеркнуть, что эти комиссионные рассчитываются в процентном выражении. И зависят они исходя из процентных ставок государств, представляющие ту или иную национальную валюту (если мы говорим о рынке FOREX).
Рассмотрим пример; предположим, что мы покупаем валютную пару EUR/USD. В таком случае, мы покупаем европейскую международную валюту за мировую валюту. Другими словами, мы приобретаем евро, при этом рассчитываемся долларами. Справедливо и обратное утверждение; если мы распродаём актив EUR/USD, тогда мы расплачиваемся евро валютой.
И здесь, дело в том, что при переносе открытой позиции через ночь, на рынке Форекс (и не только), за покупку актива снимаются проценты с клиента. В то время как, за продажу актива, проценты начисляются инвестору. Таким образом, получается, что отсутствие свопа в исламском торговом счёте, это неотъемлемая часть условий. Ключевым параметром в данном контексте, является «сбор процентных комиссионных». Это очень важная составляющая, по отношению к исламскому вероисповеданию.
В противном случае, если у торговца мусульманина, торговый счёт обыкновенный или стандартный, то он автоматически нарушает каноны Шариата. И зачастую бывает так, что вроде бы клиент брокера (мусульманин) торгует на исламском счёте, с подтверждением, что счёт у него именно «Swap-Free», но это не даёт ему гарантию, что он не совершает Гарар и/или Майсир.
Теперь друзья, мы понимаем, что отсутствие свопа, это обязательное условие Исламского торгового счёта на рынке Форекс. Но мы с вами так и не поняли, а почему в исламском вероисповедании недопустим перенос открытых позиций через ночь? Не всё сразу – постепенно, мы с вами разберёмся полностью, во всех тонкостях данного типа торгового счёта!
Фиксированный спрэд
Разница между ценой покупки и ценой продажи, на финансовых площадках называется спрэдом. То есть, разница, между ценой Ask и Bid, это и есть спрэд (Spread). По законам Шариата, мусульманин имеет право покупать и продавать валюту других наций. Но для мусульманина, и его религии, необходимо соблюсти следующую тонкость:
То есть, если мы обратимся, опять же к хадису, то мы сможем прочесть, что при сделках, разрешённых по канонам Шариата, обе стороны, после совершения, какой-либо сделки, не должны оставаться должниками (до следующего светлого дня). Таким образом, получается, что при совершении любой из сделок на счёте с «плавающим» спрэдом, трейдер мусульманин, практически всегда совершает Харам.
Если же мы акцентируемся на условиях «плавающего» спрэда, то мы можем обнаружить, что при обслуживании аккаунта такого типа счёта, в конце каждого календарного месяца, взимается комиссия. Разумеется, от суммы проторгованных средств, в процентном эквиваленте. И вот именно в этой концепции, и присутствуют элементы Риба и ростовщичества!
Так как при совершении сделок с плавающим спрэдом, мусульманин априори, остаётся должником (как и любой пользователь, из-за разницы между ценой Ask и Bid). Поэтому, вторым обязательным условием исламского торгового счёта, в любых из брокерских компаний, является наличие фиксированного спрэда. Где комиссия за месячный оборот сделок не взимается, а учитывается при каждой совершённой сделке.
Халяльный трейдинг
Сам по себе обмен валюты на рынке Форекс разрешён в мусульманской религии. Об этом свидетельствуют предания хадиса в священном Коране. Где «чёрным по белому» написано (а также, и верно трактуется): Разрешено производить обмен золота и серебра, товар на товар, а также, расплачиваться златом за оказание труда, работы (в современности – услуга). Но при условии, что данный бартер произойдёт в один светлый день!
Практически все современные дилинговые центры предоставляют своим клиентам кредитное плечо. За счёт чего, у трейдера данного брокерского дома, есть возможность приобретать актив, по совокупной сумме, в разы, превышающие его собственный капитал. Такая торговля называется «маржинальной». И она запрещена для использования религиозному мусульманину. Почему?
Потому что, в сделках, с использованием «чужих» или «заёмных» средств, присутствуют элементы Гарар и Майсир. Здесь, Гарар проявляется именно в заёмных средствах – «не покупайте рыбу в воде и молока в вымени». А элемент Майсир, проявляется в том, что мы допускаем возможность потери чужих (заёмных, не своих) денег. И, как правило, мы не знаем исход каждой из сделок, уповая на то, что убыток от первых позиций, отобьём в следующих сделках. А это уже очень похоже на «подбрасывание монетки (камушков)»!
Поэтому, третьим обязательным условием исламского торгового счёта, будет являться отсутствие возможности использования кредитного плеча. То есть, участнику финансового рынка, исповедующего ислам, это кредитное плечо, попросту не нужно. По законам Шариата, искренний мусульманин обязан торговать исключительно на свои собственные средства. То есть, с торговым счётом 1 к 1!
Можно ли мусульманину играть на бирже?
На самом деле ответ на этот вопрос лежит совсем на поверхности. Достаточно всего лишь несколько разобраться в самой интерпретации торговли того или иного инструмента. То есть, сегодня, когда экономические отношения получили довольно широкое распространение, одним из важнейших инструментов на торговых площадках стали акции тех или иных компаний.
С точки зрения современной торгово-финансовой экономике, эти ценные бумаги получили статус товара. И в то же время покупка акций даёт возможность клиенту брокера, стать долевым собственником компании-эмитента этих акций. Поэтому, чтобы ответить на выше заданный вопрос, нам необходимо посмотреть на торговлю акциями с двух точек зрения:
Покупка ценных бумаг не запрещена Исламом.
Покупка ценных бумаг, тех или иных компаний, занимающимися производством или куплей-продажей чего либо, не запрещены мусульманину, с точки зрения «устава» Шариата. Вне всякого сомнения, торговля акций таких компаний, не является Харамом. Ведь когда мусульманин приобретает ценные бумаги данных компаний (со счётом Swap-Free), то он становится совладельцем таких предприятий. И, разумеется, при таких обстоятельствах, верующий в Аллаха трейдер, всего-навсего, приобретает долю этой самой компании. То есть, становится, как бы, дольщиком предприятия.
Так почему, мусульманин не должен делить с этой компанией, как прибыль, так и её убытки?! В конце концов, при любой религии, справедливая торговля, разрешалась во все времена. Так и рассматриваемое нами предприятие, в свою очередь, ведёт, вполне даже обыкновенную экономическую деятельность. Жизнедеятельность, которая, кстати говоря, не имеет ничего противозаконного. Не с юридической точки зрения, не с точки зрения канонов Шариата!
Важен не процент – а курсовая разница.
Если мы с вами посмотрим на покупку акций с точки зрения спекулятивного механизма, то становится ясным, что трейдер, преследует явное намерение остаться в выгоде, посредством разницы курсовой стоимости ценных бумаг. В таком случае, исламский инвестор, при вкладывании своих средств, не приносит существенной пользы компании в её экономическое развитие.
Поэтому, при такой ситуации, игра на бирже, не может рассматриваться как «добросовестная» торговля (с точки зрения Шариата). В данную концепцию «вроде бы торговли», аккуратно вписывается понятие ростовщичество.
А если взять во внимание ценные бумаги таких компаний, которые имеют свои хозяйственные дела с табачными изделиями или алкогольной продукцией, тогда не остаётся никаких сомнений, что инвестор принимает участие в греховных деяниях. Так как, априори, принимает в них участия.
Сейчас обязательно полетят следующие утверждения; «В таком случае мусульманину вообще запрещено торговать на бирже! При любых обстоятельствах!» На самом же деле, мусульманину действительно не полагается приобретать акции компаний, имеющие свои хозяйственные дела с «запретными» товарами. А также, существует ещё один нюанс, без наличия которого, верующему в ислам, вообще нельзя торговать на бирже – этот нюанс именуется «обучение»!
Информация в этой статье достаточно сложная. Трудно понять? Глупо закрывать страницу. Гораздо лучше узнать о трейдинге бесплатно из рубрики «Трейдинг для чайников».