истории людей о кредитах

Жизнь взаймы: истории отчаяния воронежских должников

Жизнь взаймы: истории отчаяния воронежских должников

Жизни героев первой части расследования «Жизнь взаймы» превратились в настоящий ад после того, как они не смогли продолжать выплачивать кредиты. До отчаяния воронежцев довели коллекторы, методы которых при требовании выплаты долгов, мягко говоря, далеки от цивилизованных. Корреспондент РИА «Воронеж» выяснила, как обычные семьи оказываются в долговых ямах и что должникам делать с коллекторами, которые держат их в страхе.

«Мы попали в замкнутый круг»

Ольга Михайлова (фамилия изменена) из поселка под Воронежем, ее муж и дочки оказались из-за кредитного долга в безвыходной ситуации. Денег, чтобы выплатить всю сумму, у семьи нет. Устроиться на работу, имея «черную метку» в кредитной истории, почти невозможно. А после визитов и постоянных звонков коллекторов с разговорами, очень похожими на угрозы, женщине просто страшно и за себя, и за близких.

Красивая интеллигентная Ольга, эффектная женщина с грустными глазами, рассказала корреспонденту РИА «Воронеж», как благополучная некогда семья превратилась в хронических должников.

– В 2005 году мы купили дом и взяли в кредит газовую плиту и телевизор. Нам предложили его оформить в магазине через банк «Русский стандарт». Мы исправно платили его, потом в банке нам предложили взять кредитную карту. Иногда мы ею пользовались, деньги возвращали, – вспоминает Ольга. – В 2012 году мы с мужем одновременно потеряли работу, так как вместе работали на индивидуального предпринимателя. В поселке сразу же устроиться не могли и надолго остались без работы. Потом же, когда варианты появились, нам попросту стали везде отказывать из-за того, что мы внесены в базу должников. Мы попали в настоящий замкнутый круг. Чтобы заплатить долги, нужно устроиться на работу, а, чтобы устроиться на работу, нужно заплатить долги.

К осени 2013 года долг Михайловых вырос почти до 200 тыс. рублей. Именно такую сумму банк взыскал с мужа Ольги по суду. Впрочем, большую часть суммы составили проценты, которые при кредитовании с карты растут в геометрической прогрессии. В дом Михайловых пришли судебные приставы. Но никаких ценных вещей, которым можно было бы пустить с молотка, они у Михайловых не нашли. Пристав-исполнитель даже посочувствовала тому, как они живут, и больше особо не беспокоила.

В «Русском стандарте», откуда Михайловым звонили из службы взыскания, честно предупредили: «Не заплатите, передадим ваши долги, и с вами уже по-другому будут разговаривать». Сотрудники банка свое обещание сдержали. Весной 2014 года в жизни Михайловых появились сотрудники Агентства по сбору долгов (АСД), которому банк, судя по всему, продал долг главы семьи.

– Мужу, на которого оформлен договор, звонили всего несколько раз. Мне же названивали постоянно – видно, чувствовали, что я особенно восприимчива к их словам, сильно нервничаю. Разговор велся обычно на жаргоне про то, что я «попутала», что мой муж будет «кровью харкать», если мы не заплатим долг. Они мне сразу сказали, что сделают мою жизнь невыносимой, и слово свое сдержали, – рассказывает Ольга. – Я почти два года не могла устроиться на постоянную работу. Мне говорили, что я подхожу. Потом служба безопасности пробивала меня по базе, и мне тут же отказывали со словами «сначала заплатите долги». Несколько раз устраивалась работать без документов, но тут могли вообще не заплатить или отдать мало денег. В 2014 году знакомая, зная меня как добросовестного человека, помогла устроиться в школу. Зарплата маленькая, но стабильная – хватало хотя бы на коммунальные услуги и хлеб. Но туда тоже стали звонить коллекторы. И я снова осталась без работы.

Сотрудники АСД звонили не только на рабочие телефоны директора и завучей школы Ольги, но и где-то достали номера мобильных и начали надоедать по ним. Одна из руководительниц отнеслась с пониманием к ситуации и даже рекомендовала не платить таким персонажам вообще. Другая же стала постоянно стыдить Ольгу при коллегах. Мол, та бессовестная, набрала кредитов и не платит. Она же из-за этого вынуждена выслушивать по личному телефону просьбы: повлиять не сотрудницу. Ольга почувствовала, что к ней поменялось отношение, некоторые коллеги даже стали избегать общения. У Михайловых в этой же школе учатся дети, Ольга начала опасаться, что ситуация отразится на них. В мае она была вынуждена написать заявление об увольнении по собственному желанию. Сейчас она снова ищет работу, хотя бы неофициальную – чтобы заработать детям на еду. Муж неофициально подрабатывает частным извозом, заработок непостоянный, его не хватает, чтобы сводить концы с концами.

«Дочь боится, что ее заберут коллекторы»

Настоящая травля семьи Михайловых пришлась на апрель, когда к ним приезжали сотрудники АСД. Что только не пришлось услышать Ольге и ее семье.

– Как тут не боятся, когда два таких «шкафчика» говорят, что у меня дома «может проводку замкнуть», и никакой участковый в три ночи нам не поможет. Папе моему, который сидел с младшей дочкой, сказали: «У вас такая хорошая внучка. Не боитесь, если с ней что-нибудь случится, к примеру, машина собьет?». Меня же предлагали «отправить работать на трассу». Я не знаю, что они еще мужу говорили, он молчит по этому поводу, – говорит Ольга со слезами на глазах. – Моя 9-летняя дочка теперь до ужаса боится «чужих дядь». Она опасается гулять, всегда проверяет, закрыт ли дом, задергивает занавески. Увидев незнакомых мужчин, ребенок прячется в шкафу, боится, что ее заберут коллекторы. У дочки самый настоящий стресс.

– Получается, что полицейские защитить не могут, они могут вмешаться, когда уже убьют или покалечат? – спрашивает Ольга в пустоту.

Помимо разговоров с намеками на всевозможные несчастья в апреле Михайловым пришло письмо из Агентства по сбору долгов. В нем была указана сумма долга, которая выросла до 300 тыс. рублей с предупреждением о ее увеличении за счет неустойки. Ежедневная неустойка составляет почти 600 рублей, написали коллекторы, чем ввергли Михайловых в абсолютный шок. Ниже в письме – стандартные предупреждения о возможном уголовном преследовании за мошенничество, причинение ущерба путем обмана или злоупотребления доверием и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

На днях, через два месяца коллекторы в беседе по телефону сообщили Михайловым, что их долг достиг уже одного миллиона рублей, и расплачиваться за него придется не только их детям, но и внукам.

Ольга несколько раз записала беседы с коллекторами на телефон. Она стала говорить собеседникам, что ведет запись, и звонки от коллекторов лично ей прекратились. Но они не отстают от родных и знакомых семьи Михайловых.

– Неизвестно, сколько мы в действительности должны, ведь нет фиксированной суммы. Даже если бы у нас были деньги, и мы могли бы заплатить – нет гарантий, что все эти звонки, приезды с требованиями денег закончатся. Судя по тому, как ведут себя коллекторы, я уверена, что нет – скорее, наоборот, – считает Ольга. – И ладно бы только нас трогали, но ведь соседям всем про долги рассказали, нашли телефоны родителей и звонят им, пугают. У свекрови сердце больное, а они ей говорят, чтобы сын продавал машину, на которой ездит, и платил долги. То, что это машины принадлежат службе такси, на которую он работает, они и слушать не хотят.

«Я готов отдавать всю зарплату»

У жительницы Воронежа Екатерины Воротниковой (фамилия изменена) на телефоне стоит звонок, где мужской голос представляется дежурным «следственного управления МВД». Женщина нашла свой способ защиты от АСД. Однако уберечь своего отца от коллекторов она не смогла – после ужасных бесед с ними у пенсионера случился сердечный приступ.

Екатерина исправно платила свой кредит несколько лет. Когда у женщины возникли финансовые трудности, она не смогла делать ежемесячные платежи два месяца. За этот срок небольшая сумма в 20 с лишним тысяч, по словам Екатерины, выросла почти в два раза. Она предложила банку доказать правомерность их процентов и неустоек в суде. Вскоре после разговора с сотрудниками «Русского стандарта» ее долг передали АСД. Как теперь быть с долгом, который она готова выплачивать, но не с такими неустойками, Екатерина не знает.

Коллекторы из АСД не на шутку напугали жителя Воронежской области Алексея Сотникова (фамилия изменена). Они приехали домой к мужчине из Воронежа в поселок отдаленного района и стали говорить такие вещи, что Алексей еще долго не мог отойти от шока. Говорили, что нашли его жене «работу на трассе». Еще спрашивали – не жаль ли ему маленькую дочку, которую «по дороге в школу может сбить машина». И традиционно предупредили, что дом Алексея может сгореть из-за замкнувшей проводки.

– Я сразу им сказал, делайте со мной, что хотите, только не трогайте семью. Я не отказывался платить кредит, объяснил им по телефону, что мы с женой вместе работали в селе у «частника» и нас одновременно сократили. Платить кредит оказалось нечем, – рассказывает Алексей. – Я устроился на новую работу и обещал сразу после зарплаты сделать платеж. Но они не хотели меня слушать, требовали, чтобы я отдал всю сумму – 55 тыс. рублей в течение трех дней. Звонят моей маме, теще. Я готов отдавать всю зарплату в счет погашения долга, когда начну ее получать, только бы перестали угрожать моей семье.

«Не прячьтесь от банка»

Можно только предполагать, сколько еще жителей Воронежской области, кроме Ольги, Екатерины и Алексея, оказались в долгах перед АСД. О трех людях РИА «Воронеж» стало известно после их обращений за помощью на портал «Сердитый гражданин». Туда же писала напуганная жительница города под Воронежем Лилия, которой коллекторы оставили на двери квартиры слово «должник», а рядом нарисовали крест и могильный холмик. На том же ресурсе возмущалась Ирина, утверждающая, что никогда не брала кредита в «Русском стандарте», но коллекторы с угрозами требуют погасить несуществующий долг. Всё это истории обычных людей в отчаянии, в тупике, живущих в постоянном страхе. К слову, почти во всех жалобах из Воронежской области фигурирует «Русский стандарт» и Агентство по взысканию долгов.

По официальным данным за 2013 год, россияне должны банкам более 10 трлн рублей, примерно по 60 тыс. рублей на каждого жителя страны. Коллекторам граждане задолжали 168 млрд рублей.

По статистике портала «Сердитый гражданин», сейчас на ресурсе произошел всплеск по жалобам на коллекторов. За весенние месяцы в 2014 году количество поступивших претензий на деятельность коллекторских агентств на 63% превысило количество жалоб за осень 2013 года. Эта проблема беспокоит людей больше, чем неисправные лифты, текущие крыши, мошенничество в интернет-магазинах, равнодушные чиновники или долгое ожидание транспорта.

Две основные проблемы – угрозы и хамство со стороны коллекторов по отношению к должникам и их родственникам и звонки людям, данные которых попали в базы коллекторских агентств по ошибке.

– Если наступил очередной срок платежа по кредиту, а денег нет, ни в коем случае не поддавайтесь панике, не прячьтесь от банка. Вам могут на усмотрение банка предоставить отсрочку по оплате основного долга, если в прошлом не возникало проблем с погашением кредита. Причину придется подтвердить документально. Например, справкой, в которой сообщается о сокращении сотрудника или в которой обозначен медицинский диагноз. Если заемщик оказался недобросовестным и полностью игнорирует обращения банка, то, скорее всего, его долг попадет коллекторским агентствам.

Многие клиенты не догадываются, что в кредитных договорах банки обычно предусматривают свое право переуступать долги. Поэтому в том, что обязательства покупают коллекторы, нет ничего противозаконного. Другой разговор, какие методы они используют. Так, например, их угрозы об уголовном преследовании неплательщиков не имеют под собой вообще никаких оснований. Также коллекторы не имеют права использовать приемы острого психологического давления, а тем более предъявлять претензии родственникам должника, которые не имеют к долгам никакого отношения.

– Друзья и близкие не являются участниками ваших кредитных отношений с банком. Поэтому общение с ними можно расценивать как вмешательство в личную жизнь граждан. При этом обязательно нужно собирать доказательства. Советуем записывать телефонные разговоры, сохранять SMS-ки с угрозами, а также переписку с банком, – пояснил Олег Худяков.

Эксперты советуют заявлять об угрозах коллекторов в полицию, прокуратуру и Роспотребнадзор. Они просят не боятся неприятных визитеров и собеседников. Самое плохое, что коллекторы могут в действительности сделать, – обратиться в суд и прийти с приставами, уверен генеральный директор Центра развития коллекторства, Дмитрий Жданухин.

Вот несколько рекомендаций от Дмитрия Жданухина и портала «Сердитый гражданин»:

1. Узнать название агентства, и входит ли оно в какое-либо объединение. К примеру, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

2. В ответ на применение незаконных методов стоит подготовить жалобу, указав сразу несколько адресатов: руководителя агентства, банк, в другие компании, от которых фирма может зависеть. В ней следует кратко и грамотно описать свою ситуацию, подчеркивая незаконные действия. На основе жалобы уже общаться с сотрудниками, которые звонят или приходят. Если найдете информацию в интернете, пробуйте дозвониться до руководителя агентства. Если не помогает, на электронный адрес агентства направляйте проект вашей жалобы с отметкой, что дальше она пойдет всем адресатам.

3. Если вы ставите цель: отбиться от претензий коллекторов, она правильная, но не первостепенная. В первую очередь следует думать, как выплатить долги. И, может быть, эти коллекторы, если их урезонить, напротив, смогут помочь. И помните – долг никуда не денется.

Читайте в следующих частях проекта «Жизнь взаймы», почему банки вынуждены избавляться от долгов клиентов, а также о методах работы разных коллекторских агентств. Про угрозы в адрес должников и их родственников, про то, как коллекторы находят неплательщиков через соцсети или как ради возврата долга готовы даже устроить должника на работу.

Источник

Три истории о закредитованности

Александр, 30 лет

Кладовщик-грузчик, Тула

Моя жизнь была самой обычной. Я работал кладовщиком в магазине бытовой техники DNS и зарабатывал 22 тысячи рублей в месяц. Полтора-два года назад я взял первый кредит — и понеслось.

Мы со знакомыми ребятами решили заняться майнингом — я уволился с работы, на кредитные деньги купил оборудование. Очень скоро мы поняли, что иметь криптовалютную ферму невыгодно: если у тебя нет халявного электричества, это все нерентабельно, даже если ты майнишь незаконно, «из-под полы». Я оставил партнерам оборудование, взамен они взяли мой кредит на себя.

Сначала брал кредиты и оформлял кредитные карты. Потом — займы. Первый из них потратил на еду. Денег на возврат долга не было, а есть хотелось, поэтому я взял еще пять займов. Сейчас сумма всех моих долгов — больше полумиллиона рублей.

Из-за микрозаймов за мной гоняются коллекторы. Физически они меня никак не беспокоят, но постоянно названивают, фактически разряжая мой телефон. Из-за этого пришлось отключить звук и вибрацию и купить внешний аккумулятор. Отдавать эти долги сейчас я не хочу из-за конской наценки: брал займы по 10 тысяч, а сейчас они требуют минимум 30 тысяч за каждый. За услуги ЖКХ я тоже не плачу с тех пор, как начались финансовые проблемы. Между коммунальными платежами и покушать я выбираю второе, потому что хочется в первую очередь быть человеком, а не «превозмогальщиком». Долги серьезным банкам стараюсь понемногу отдавать — вношу хотя бы тысячу в месяц.

Семь месяцев назад я нашел работу кладовщиком-грузчиком у индивидуального предпринимателя. Он платит 30 тысяч рублей в месяц. Когда я только устроился и стал получать деньги, сразу начал лечить зубы. С ними давние проблемы, они очень сильно меня беспокоили. Сейчас я продолжаю ими заниматься, и это обходится во внушительную сумму. Так что пока все деньги уходят на зубы и на еду — на одежду и развлечения почти ничего не остается.

На прошлой неделе на работе сказали, что, скорее всего, начнут сокращать персонал. Сейчас больше всего переживаю, что меня могут уволить до того, как я закончу лечение у стоматолога.

Постепенно я научился формировать продовольственный запас: после зарплаты закупаюсь макаронами, консервами, крупами, чтобы не остаться без еды. Со следующей зарплаты затарю побольше продуктов на случай, если меня сократят, а еще оплачу интернет. Сейчас поддержать меня материально может только бабушка. Я не прошу ее о помощи, но иногда она сама дает мне тысяч десять.

Самый простой путь в моей ситуации — темная сторона даркнета. Деньги там найти можно легко и быстро, если делать закладки. Я прочитал журналистские расследования об этом рынке и пришел к выводу, что не хочу этим заниматься. Меня пугают последствия. Реальность в моем городе такова, что треть друзей детства сидит, вторая треть отсидела, а третья сторчалась или куда-то пропала. Но все же хочется иметь будущее.

Пока я живу один, у меня нет постоянной девушки. Я сам себя еле вывожу. Семья в такой ситуации — это экономически невыгодно. Мне хочется выбраться из долговой ямы — тогда я смогу иметь жену и детей.

Светлана, 40 лет

Пишет на заказ научные работы вместо студентов, Санкт-Петербург

Иллюстрация: Влад Милушкин

Мы с мужем вместе 20 лет. Практически с самого начала отношений он был в кредитах. Первые 15 лет это не доставляло неудобств: мы покупали то, что было нужно прямо сейчас, а затем спокойно выплачивали долг. Проблемы начались четыре года назад, когда мы решили коренным образом изменить свою жизнь и переехать в собственный дом за городом.

Мы продали квартиру. Для покупки дома не хватало 2,5 миллиона. Под залог второй квартиры, которая досталась мне в наследство, мы взяли кредит. Оформили его на меня. Поскольку я пишу для студентов научные работы как фрилансер и официально не трудоустроена, пришлось обратиться в специальное агентство, которое помогает в таких случаях. Его сотрудники подделали документы, придумали для меня легенду и даже сделали сайт от имени выдуманной компании, в которой якобы я работаю.

После переезда за город выяснилось, что мы, все из себя интеллигентные и очень далекие от загородной жизни люди, многого не знали. Например, мы даже не подозревали, что на участке нет зимнего водопровода, отопления и канализации. Чтобы обустроить дом и участок, мужу пришлось взять еще один кредит, потом еще несколько. В общей сложности он взял еще 2,5 миллиона. В месяц ему нужно платить 90 тысяч, а мне — 36.

Муж работал массажистом в VIP-санатории, и долгое время нам удавалось вносить все платежи вовремя. Потом начался «коронакризис». В марте мужа уволили, не заплатив ни копейки. С тех пор кредиты, оформленные на него, мы не закрываем. Я все еще пишу студенческие работы и плачу 36 тысяч в месяц за дом. Но у меня сезонная работа, привязанная к датам сессий. На нее в будущем особо не стоит рассчитывать.

Ситуация очень сложная. Если мы подадим на банкротство, у нас могут отобрать дом в счет оплаты долгов. Если я не буду платить кредит, у меня могут отобрать квартиру, под залог которой мы брали деньги в первый раз.

Почти все, что я сейчас зарабатываю, уходит в банк. Нам больше не на что жить, и это сильно изменило наши привычки. Мы не можем купить авокадо, моцареллу или форель, зато недавно родители привезли нам ящик тушенки и макарон. С одной стороны, это даже забавно, с другой — очень грустно, что мы в 40 лет оказались в таком положении.

Я росла в семье интеллигентов: мама филолог, папа художник. Они не были приспособлены к жизни, и мы довольно долго жили в бедности. Когда я вышла замуж и выбралась из всего этого, то решила, что нищета никогда больше меня не коснется. Возвращение к прошлому образу жизни — это был мой самый большой страх.

Недавно муж пошел работать курьером. Он в подавленном состоянии, я пью антидепрессанты. Я в ужасе, такое ощущение, что меня затягивает в какую-то трясину. Я не могу спать. Просыпаюсь среди ночи, меня начинает колотить, а в голове вопрос: «Вдруг мы не выберемся из этого кошмара даже после пандемии?»

Я не хочу лишаться квартиры, в которой выросла. Дом тоже мне чрезвычайно дорог — не только потому, что я его выбрала, полгода о нем мечтала и просила мужа купить именно его. Дело в том, что после переезда мы завели собаку. Мы никогда не хотели детей, пес для нас — такой большой нелепый ребенок. Это лайка — порода, которой нужно много пространства для движения. И я понимаю, что, если мы переедем в город, счастливая жизнь нашей собаки закончится.

Конечно, кому-то это покажется мелочью, но для меня это важно. Мы так долго об этом мечтали: загородный дом, собака, сад с восхитительными цветами. Хочется все сохранить, потому что это наше кровное. А как сохранить?

Владимир, 44 года

Владелец кафе итальянской и японской кухни, Архангельск

Иллюстрация: Влад Милушкин

Шесть лет назад я оформил два кредита в один день. Мне очень хотелось наконец-то переехать в собственную квартиру из съемной: на руках был миллион рублей, этого не хватало, и я обратился в банк. Одновременно я решил купить коммерческую недвижимость, опять же в кредит: я много лет снимал помещение для своего бизнеса, и это мне порядком надоело. В итоге помещение, которое я тогда присмотрел, для общепита не подошло, но риелтор предложил его купить, чтобы сдать в аренду, и даже нашел для меня арендаторов. Я подумал: ничего себе, как удобно, помещение будет само себя окупать. Тогда мне это показалось отличным бизнес-проектом. Как выяснилось позже, здесь уместнее употребить фразу «жадность фраера сгубила».

Сначала я без проблем вносил ежемесячные платежи за кредиты, но потом случился кризис 2014 года — цены на всё повысились, а мои доходы с бизнеса упали. Арендатор коммерческого помещения съехал, и я долго я не мог найти нового. Чтобы покрыть убытки, пришлось продать машину. Потом арендатор все же нашелся, но платил он с горем пополам, а в итоге и вовсе перестал. Мы стали судиться. Он решил не отдавать долг и ликвидировал свое предприятие. Я стал сдавать помещение по частям разным предпринимателям, и это тоже было убыточно, потому что они всегда соглашались платить за аренду меньше, чем я рассчитывал. Я влез в новые кредиты, чтобы не пропустить платежи по старым.

Сейчас у меня пять незакрытых кредитов и семь кредитных карт. Все платежи я стараюсь вносить вовремя. Каждый месяц плачу банкам около 150 тысяч рублей — это большая часть моего дохода. Когда началась пандемия, ситуация усугубилась: бизнес перестал приносить деньги, арендаторы попросили скидку в 50 процентов, в отсрочке по всем кредитам, кроме одного, отказали. Я узнал, что такое приходить в супермаркет и высчитывать, сколько денег осталось — думать, хватит ли их на продукты. Выбирать товары по акции — тоже теперь одна из моих привычек.

У меня есть жена, дети. Без поддержки семьи я бы не справился, а так — продолжаю барахтаться как лягушонок в молоке, который взбивает сметану, чтобы выбраться. Надеюсь, что все сложится хорошо. Кредит за коммерческую недвижимость планирую выплатить через полтора года. Мне бы ночь простоять да день продержаться.

Недавно мне пришло СМС с предложением о новом кредите, условия обозначили выгодные. Я пришел в банк и спросил: «Что нужно сделать, чтобы вы дали мне деньги под такой красивый процент?» Они сказали, что кредитов у меня уже слишком много, предложили закрыть один из них, а затем вернуться. Думаю, что через полтора года так и сделаю — проблему это не решит, но хотя бы смогу перекредитоваться на более выгодных условиях.

В целом я понимаю, что сам во всем виноват. Теперь я буду относиться к кредитам внимательнее и стараться все просчитывать наперед.

Источник

Познакомьтесь с людьми, которые накопили долгов больше чем на миллион рублей

И пытаются выбраться из финансовой ямы

В рубрике «Познакомьтесь» мы регулярно рассказываем о людях, у которых сложились не самые типичные отношения с деньгами.

Герои этого выпуска в какой-то момент по разным причинам оказались в сложной финансовой ситуации — с долгами больше миллиона рублей. Поговорили с ними о том, как так вышло и как они планируют выбираться из долговой ямы.

Долг: 1,6 млн
Доходы: 57 000 Р на семью
Семья: жена и ребенок

По работе я часто бываю в отрыве от дома: соревнования, парады, учения. В квартиру все покупала жена — у нее есть дополнительная карта, которая привязана к моему зарплатному счету. Холодильник всегда был полон, а жилье обустроено уютно, я не контролировал расходы: на жизнь хватает, и ладно. Сам в месяц тратил тысячи три на машину, не считая страховки и резины, обедал в кафе за 150 Р в день, раз в год или два покупал кроссовки в пределах 3—5 тысяч. На выездах покупал мясо, овощи и фрукты — армия обеспечивает своих людей котловым довольствием, но качество пищи сильно уступает приготовленному самостоятельно. Вообще, я не сторонник траты денег — если что-то можно не покупать, то покупать это не нужно.

Весной 2019 года жена осталась без работы: официально она уволилась по собственному желанию. На самом деле компания закрывала офисы, а чтобы не переплачивать, ее попросили написать заявление и пригрозили уволить по статье, может, даже по несуществующему поводу. Я предложил обратиться к знакомому сотруднику прокуратуры, но жена отказалась. Она такой человек — очень боится любых скандалов.

Через месяц она рассказала, что у нее 5 или 10 кредитов и платить нам нечем.

Занимать у родственников мы тоже пытались, но откуда у них такие деньги? Делиться этой историей с родителями опасно, они люди в возрасте, это точно приведет к скандалу и скажется на их здоровье. А в микрокредитные организации не обращались — это для совсем отчаявшихся.

У нас до сих пор нет ни единой просрочки.

Сейчас я должен 1,6 млн по трем кредитам и трем кредитным картам. Одежду покупаю, только когда своими силами не могу восстановить, в еде скромен, всегда ищу, на чем заработать: работал таксистом, грузчиком, почти по любой специальности на стройке, перепродавал вещи на «Авито». В отпуске подрабатываю курьером — доставляю посылки из интернет-магазинов. Работа есть не всегда, но 2—3 раза в неделю меня приглашают, я получаю тысячу рублей в день плюс расходы на бензин.

Я считаю каждую копейку, в целях экономии пересел с личного автомобиля на общественный транспорт, а на машине — только подработки. У жены тоже есть машина, она возит ребенка в садик и ездит на работу.

Жена — транжира, отказывать себе и ребенку не умеет совсем, отсюда и долговая яма. Раньше всегда обедала в кафе, теперь берет еду в контейнерах. Реже покупаем одежду, стали обращать внимание на желтые ценники — так мы тратим в 3—4 раза меньше, чем раньше. От роллов и пиццы пришлось совсем отказаться.

Живу как натянутый канат. Кажется, еще немного — и порвусь. Больше всего боюсь начать зарабатывать преступным путем. Или решиться на работу с большим риском для жизни и здоровья, некоторые из них хорошо оплачиваются — например, частные военные кампании или там, где получают радиоизлучение.

Думал о банкротстве, так свободных денег оставалось бы больше, но это клеймо на всю жизнь. Пять лет выплат — это не слишком большой срок, и я должен не такую огромную сумму, чтобы отказываться от будущих планов. К тому же мне не хотелось бы портить кредитную историю, потому что она открывает много возможностей.

Я хорошо умею планировать на долгий срок и уверен, что справлюсь, хотя этот внезапный долг сильно подкосил планы и перенес их года на три. Я хочу уйти на пенсию молодым, мне осталось пять лет. Потом хочу открыть сеть быстрого питания, построить новый дом в деревне, завести еще несколько детей.

Долг: 1,2 млн
Доходы: 130 000—230 000 Р
Семья: муж и трое детей

Я живу в Зеленограде, у меня муж и трое детей: девочке девять лет, мальчикам-близнецам по шесть. Ведем совместный бюджет, поэтому не разделяем долги — сейчас они в сумме составляют почти миллион рублей. Ежемесячно платим довольно много по кредитам, поэтому приходится придумывать дополнительные источники заработка.

В 2013 году мы купили квартиру со свободной планировкой — в ней нужно было делать ремонт. Денег не хватило, и мы взяли у родителей 1,5 млн рублей. Долго не отдавали, жили на текущие доходы, долг висел. В феврале 2019 года родители попросили деньги обратно, потому что захотели купить квартиру себе. Мы решили взять кредит, чтобы отдать им, поэтому попали не только на возврат долга, но и на проценты. Хотя могли бы отдавать деньги на протяжении этого времени постепенно. Но мы были финансово неграмотными и, наверное, безответственными.

У нас с мужем несколько источников дохода: сдаем в аренду квартиру, которая досталась нам по наследству, я устроена в «Семейный детский сад» — это такая программа для многодетных, где мама дошкольников воспитывает детей дома, а числится в детском саду. Моя группа — мои дети, плюс к нам приходит ребенок из другой многодетной семьи. Я их воспитатель, работаю с 8 до 16, гуляю с ними и играю, ежемесячно готовлю отчеты, прохожу медкомиссии, а мне государство платит зарплату.

Доходы от 130 000 Р /месяц

Регулярные расходы

Постоянно случаются ситуативные траты: прошлой осенью мужу нужен был компьютер для работы, вроде никуда не денешься, пришлось купить самый дешевый из тех, что подходили по техническим характеристикам, — он стоил 70 тысяч, тоже оплачивали его в несколько платежей. Потом нужно было покупать фортепиано дочери, мы решили, что обычное не подойдет, и взяли электронное за 30 тысяч. Моя мама недавно разбила машину, и у нее не было каско, я взяла его в рассрочку. Или надо заплатить 7000 Р за ОСАГО. Ходили на свадьбу, бывает, нужна канцелярия или какие-то вещи, дни рождения детей — в конце апреля потратили на подарки и стол 30 тысяч рублей, день рождения мужа тоже обошелся в 30 тысяч.

Из-за того, что доход нестабильный, а подушки нет, все время случаются кассовые разрывы.

Иногда я продаю какие-то б/у вещи тысячи за полторы, это мелочи, но набегает. Или говорю мужу: «Нам не хватает 60 тысяч», он говорит: «Я понял». И берет какую-то дополнительную работу.

С этой аналитикой я стала внимательнее к мелким покупкам: когда еду в «Ашан», не беру кофе навынос или роллы, как раньше, — лучше доеду до дома, там куча продуктов. Когда ездим на занятия с детьми и долго сидим в машине, потому что один ребенок занимается, а другие ждут, они часто просят перекусить. Раньше мы могли куда-то заехать, сейчас стараемся брать из дома нарезанные фрукты. Я стала относиться к этому более осознанно и планировать перекусы, потому что они отнимают очень много денег, когда трое детей.

Наша ошибка в том, что все эти семь лет мы вообще не думали о долге.

Если бы мы отдавали родителям по 10 000—15 000 Р в месяц, то долг был бы меньше и нам было бы намного проще. Где-то были необоснованные траты — путешествия, например. Мы могли бы куда-то не поехать, а частично отдать долг. В общем, серия мелких необдуманных решений.

Мои товарищи в это время занимались закупкой и перепродажей крупных партий техники у компаний типа «Хуавея». Я помог им несколько раз найти деньги — просил у отца 1,5 и 3 млн, — все получилось удачно, деньги вернули с процентами. На третью закупку в 7 млн рублей отец денег дать не смог, но поделился контактами, и нам чудом удалось найти нужную сумму.

В то время я зарабатывал 150 000 Р в месяц. И еще организовал одно прибыльное дело: грубо говоря, через меня проходил большой поток наличных, я давал их в долг, но уже под процент. В конце у меня крутилось там примерно 3 млн рублей.

Заемные деньги быстро тратились, результата не было. Хоть я и читал много бизнес-литературы, но действовал по-другому — я тогда вообще не понимал, как складывались эти суммы, куда что девалось.

Моих денег хватило всего на полгода, к этому времени я успел уйти со стройки и из компьютерной темы, а продукт так и не был сделан. К концу 2017 года я осознал, что все идет не очень хорошо, начал считать и понял, что в следующем месяце нечем будет платить за еду. Я распустил команду. Разработанная часть осталась, но мы не смогли ее довести до конца. Может быть, вернусь к идее спустя время.

Я знал, что у меня большие проблемы, но продолжал жить и делать вид, будто ничего не произошло и все под контролем.

Обещал кредиторам — и банкам, и своим друзьям, — что ситуация скоро решится, а на самом деле вообще не знал, что делать. Был в глубочайшей депрессии, но понял это, только когда уже начал из нее выходить. Появились странные болячки: болели ноги, спина, чувствовался колоссальный упадок сил. Мой день часто проходил так: я садился в машину, зная, что надо много чего сделать, доезжал до «Макдональдса» и сидел там до вечера. Ел в машине, смотрел якобы развивающие ролики на «Ютубе», за весь день ничего не делал, а под конец сжирал себя за это. Так прошло три или четыре месяца.

Однажды мне позвонил друг — узнать, как дела, и позвал к себе намывать технику перед продажей. Звучит глупо, но это помогло прийти в себя.

Я смог отдать кредиторам 1,2 млн рублей. Платил банкам, но половина суммы уходила на погашение процентов. Коллекторы и сотрудники банков на протяжении 2019 года звонили каждый день. Сначала я просто оттягивал сроки, потом сказал, что пока не вижу решения. Банки подали в суд и выиграли, звонки прекратились — все мои счета заблокировали. Всего у меня три проигранных в суде дела от банков и одно от физического лица.

Раньше, во время депрессии, когда звонили мои друзья, которым я должен, я говорил, что все будет хорошо, давал надежду, и это было неправильно. Сейчас я честно говорю: «Ребята, зарабатываю только себе на жизнь, делаю все зависящее от меня, но пока нет результатов. Возможно, завтра, возможно, через полгода у меня будут деньги сверх того, что мне нужно на жизнь, и тогда я буду отдавать».

Конкретного и четкого плана у меня нет, просто буду продолжать делать то, что могу, и использовать все возможности, которые есть вокруг меня. Я хорошо делаю свою работу, за счет этого появляются дополнительные варианты заработка в других сферах.

Источник