история правового регулирования кредитного договора
Тема 9. Правовые формы оказания финансовых услуг. Правовое регулирование расчетов
Ознакомившись с данной главой, Вы будете:
Оглавление
9.1. Договор банковского вклада и договор банковского счета
Договор банковского вклада
Договор банковского вклада – это договор о принятии банком денежных средств с обязательством возврата и уплаты вознаграждения в процентах на сумму вклада (ст. 834 ГК РФ). Правовая сущность – это оказание финансовых услуг в виде кредитования банка и обеспечения сохранности и доходности денежных средств вкладчика.
Юридическим объектом являются действия банка по обеспечению сохранности и доходности вклада его возврату и выплате вознаграждения в виде процентов на сумму вклада. Материальный объект этого договора – денежные средства как в рублях, так и в валюте, они могут вноситься как наличными, так и в безналичной форме.
Этот договор является реальным, так как возникает только после внесения денежных средств в банк. С точки зрения распределения прав и обязанностей он односторонне обязывающий, ибо права в этом договоре имеет вкладчик, не неся никаких обязанностей перед банком, а обязанности возложены на банк. Возмездность договора банковского вклада выражается в получении материальной выгоды обеими сторонами: банк – в виде кредита, вкладчик – в процентах на сумму вклада. Размер процентов устанавливается по договору.
Письменная форма договора банковского вклада обязательна, она выражается в виде отдельного документа (сберегательная книжка, сберегательный или депозитный сертификат). Договор банковского вклада с гражданином является публичным.
Виды вкладов: до востребования, срочный, условный, вклад в пользу третьего лица, но по срочным вкладам устанавливается процент больше, чем по вкладам до востребования, если вкладчик не потребует возврата вклада до установленного срока. Вклад, внесенный в пользу третьего лица, порождает права этого лица с момента предъявления им первого требования до выражения третьим лицом намерения распорядиться вкладом (обращения в банк, предъявления документа). Права по распоряжению вкладом сохраняются у лица, внесшего вклад.
Гарантии прав вкладчика состоят в том, что:
во-первых, банк обязан вернуть вклад по первому требованию вкладчика независимо от того, является ли вклад срочным или до востребования;
во-вторых, банк не вправе в одностороннем порядке уменьшать размер процентов по вкладам физических лиц, внесенным на определенный срок, т. е. по срочным вкладам;
в-третьих, допускается уменьшение банком размера процентов по вкладам юридических лиц и по вкладам «до востребования» при соблюдении условия: новый размер процентов может применяться банком к ранее внесенным вкладам лишь по истечении месяца с момента сообщения вкладчику;
в-четвертых, в особых мерах обеспечения возврата вкладов (обязательное страхование; субсидиарная ответственность государства и муниципального образования по возврату вкладов банками, в уставном капитале которых более 50% имеет государство или муниципальное образование; отчисления в обязательные резервы, которые депонируются в Банке России);
в-пятых, неприменение исковой давности к требованиям о возврате вкладов;
в-шестых, тайна банковских вкладов;
в-седьмых, применение общих правил Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договора банковского вклада с гражданином: о праве на предоставление информации, о компенсации морального вреда, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты государственной пошлины;
в-восьмых, специальная ответственность за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства.
Договор банковского счета
Договор банковского счета – это договор банка с клиентом о принятии и зачислении денежных средств на счет, открытый клиенту, и проведении операций по счету. Правовая сущность: финансовые услуги по опосредованию денежного оборота через банки.
Стороной, исполняющей финансовые услуги, может быть только банк, второй стороной – клиентом – являются коммерческие юридические лица, а также индивидуальные предприниматели, другие физические лица и иные субъекты.
Юридическим объектом договора банковского счета являются действия по принятию и зачислению денежных средств клиента на счет и выполнению распоряжений клиента о перечислении, санкции к выдаче денежных средств. Материальный объект – только денежные средства. Договор банковского счета считается заключенным в момент достижения сторонами соглашения. Договор банковского счета может быть возмездным и безвозмездным. Возмездность в договоре банковского счета выражается в получении материальной выгоды банком в виде использования денежных средств клиента и оплаты клиентом услуг банка, клиент получает материальную выгоду в виде процентов за пользование его денежными средствами. Для договора банковского счета установлена простая письменная форма. Заключение договора банковского счета является обязательным для банка, он не вправе отказать в открытии счета (кроме случаев, когда у него нет такой возможности либо это обусловлено законом).
Виды счетов по договорам банковского счета зависят от правоспособности клиента и круга операций с денежными средствами:
Обязанности банка в данном договоре состоят в том, чтобы выполнять операции по счету, предусмотренные законом, договором, банковскими правилами, обычаями делового оборота: о принятии и зачислении на счет клиента денежных средств, выполнении распоряжений клиента об их перечислении, выдаче, по кредитованию счета (если предусмотрено договором). Банк обязан выполнять поручение не позднее следующего дня после получения платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором. Банк обязан сохранять банковскую тайну (о принадлежности счета, размере, операциях). Исключением являются случаи, предусмотренные законом: информация может предоставляться по требованию государственных органов и их должностных лиц. Обязанностью банка может быть уплата процентов за пользование денежными средствами клиента.
Особо регулируется очередность списания средств со счета. При наличии на счете достаточных денежных средств списание средств производится в порядке календарной очередности. При недостаточности денежных средств – в следующей очередности:
По исполнительным документам для удовлетворения требований по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и о взыскании алиментов
По исполнительным документам для расчетов по выплате выходных пособий, по оплате труда и вознаграждений по авторским договорам
Бесспорные, неуплаченные платежи в бюджет и внебюджетные фонды, т. е. та задолженность на основании постановлений налоговых органов и других органов, носящих бесспорный характер
Платежи по остальным исполнительным листам
Текущие платежи (т. е. без исполнительных листов) по оплате труда, платежи в бюджет и внебюджетные фонды
Обязанности клиента состоят в том, что он должен соблюдать банковские правила при совершении операций, оплатить расходы банка за совершение операций по счету, а в случае кредитования банком счета – нести обязанность по возврату средств, связанных с кредитованием, и уплатить проценты за это.
9.2. Общие положения о расчетах. Формы безналичных расчетов
Расчетные обязательства
Расчетные обязательства опосредуют осуществление платежей за переданное имущество (выполненные работы, услуги) или по иным основаниям. Их цель – в надлежащем оформлении передачи денег из рук должника в руки кредитора. Расчеты подразделяются на безналичные и наличные. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельностью, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Напротив, расчеты между юридическими лицами, а также расчеты граждан – частных предпринимателей производятся, как правило, в безналичном порядке. Расчеты наличными деньгами допускаются в определенных законом пределах.
Иногда расчетное обязательство становится независимым от основного договора и без участия финансово-кредитного института. Векселя в уплату за товар и в доказательство заключения договора займа возникает новое и совершенно автономное обязательство, внешне ничем не связанное с первым.
Формы безналичных расчетов
При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Банк обязан не только списать требуемую сумму со счета плательщика, но и обеспечить ее перевод на счет получателя, открытый в том же или ином банке. Выполняя поручение клиента, банк действует как комиссионер. По договоренности сторон расчетных отношений платежные поручения могут быть: срочными; досрочными; отсроченными. В договорных отношениях без ущерба для финансового положения сторон при перечислении средств нескольким получателям, обслуживаемым одним банком, оформляются сводные платежные поручения.
Платежное поручение принимается к исполнению (является действительным) в течение 10-ти дней со дня оформления, не считая дня выписки. По требованию плательщика банк обязан незамедлительно информировать его об исполнении поручения. Платежные поручения принимаются кредитной организацией в день их предъявления независимо от наличия средств на счете плательщика. Однако исполняется платежное поручение при наличии средств на счете плательщика.
При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.
Совершение банком всех действий, которые свидетельствуют о его готовности выполнить поручение клиента, называется выставлением аккредитива. При осуществлении операций по аккредитиву в его основной форме участвуют: плательщик (покупатель, аккредитиводатель), обращающийся в банк с просьбой об открытии аккредитива; банк-эмитент, открывающий аккредитив; поставщик (бенефициар по аккредитиву).
При расчетах внутри страны аккредитив предназначен только для расчетов с одним поставщиком, его срок действия определяется в договоре между плательщиком и поставщиком. В договоре об аккредитиве обычно указываются: наименование банка-эмитента; вид аккредитива; способ извещения поставщика об открытии аккредитива; полный перечень документов, представляемых поставщиком для получения средств; сроки представления документов для оплаты после отгрузки товаров.
Банк-эмитент может самостоятельно выполнить аккредитивное заявление плательщика, если данный банк обслуживает и получателя денежных средств в банке получателя средств, который и производит его исполнение (исполняющий банк).
В ходе эволюции расчетов аккредитивами были выработаны разнообразные их типы, 90 % которых составляет документарный аккредитив (в различных формах и видах). Используется также денежный аккредитив – именной документ, который выдается банком лицу, внесшему определенную сумму и желающему получить ее в другом городе страны или за границей.
Степень обеспечения и момент принятия на себя риска определяют следующие виды аккредитива: безотзывный аккредитив (в подтвержденной и неподтвержденной форме); отзывной аккредитив.
При расчетах могут быть также использованы следующие виды аккредитивов: покрытые (депонированные) аккредитивы; непокрытые (гарантированные) аккредитивы. Для открытия аккредитива плательщик подает обслуживающему его банку соответствующее заявление.
Срок действия аккредитива устанавливается соглашением сторон. Срок действия аккредитивов, открываемых за счет бюджетных средств и со счетов финансирования капитальных вложений, источники финансирования по которым закрываются в конце календарного года, не могут выходить за пределы бюджетного года, то есть 31 декабря.
Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится: а) по истечении срока аккредитива; б) по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива; в) по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива. О закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банк-эмитент.
Неиспользованная сумма покрытого аккредитива подлежит возврату банку-эмитенту незамедлительно одновременно с закрытием аккредитива. Банк-эмитент обязан зачислить возвращенные суммы на счет плательщика, с которого депонировались средства.
Сторонами являются: клиент и банк-эмитент, то есть банк, получивший от клиента инкассовое поручение, он является контрагентом клиента в договоре банковского счета; плательщик.
Содержанием расчетной сделки по инкассо является обязанность банка-эмитента по поручению клиента (получателя платежа) от его имени и за его счет осуществить действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Сегодня клиент может требовать от банка не только получения акцепта и последующей инкассации денежных средств, но и платежа без акцепта, и акцепта без платежа. Данная обязанность устанавливается договором банковского счета и указаниями клиента в форме инкассового поручения. При расчетах по инкассо денежное обязательство прекращается исполнением с момента списания средств со счета плательщика.
Все расходные операции банков по счетам клиентов можно условно разделить на два вида: кредитовые и дебетовые. Разновидностью дебетовых операций являются расчеты по инкассо. К дебетовым операциям относятся те, исполнение по которым проводится на основании волеизъявления получателя платежа. Именно он дает указание произвести причитающийся ему платеж, его действия порождают права и обязанности у банков, участвующих в данной операции.
При расчетах по инкассо инициатива в проведении расчетов исходит от получателя платежа. Взыскатели представляют в банк инкассовое поручение со ссылкой на дату и номер исполнительного или приравненного к нему документа.
Поручения, основанные на приказах арбитража, решениях суда или исполнительных надписях, учиненных нотариусами, предъявляются при соответствующих подлинных исполнительных документах или их дубликатах.
Чек – ценная бумага, и она должна содержать реквизиты, отсутствие которых лишает данную ценную бумагу юридической силы. Бланки чеков имеют единый вид, обязательный для всех кредитных организаций и предприятий всех форм собственности. Бланки чековой книжки являются документами строгой отчетности. Бланки чеков выдаются коммерческим банкам расчетно-кассовыми центрами на основании их заявлений.
Чеки выписываются в момент установления суммы платежа. Запрещается передача чековых книжек получателям средств по чекам, а также подписание незаполненных бланков чеков. Заполненный чек вручается плательщиком хозяйствующему органу, оказывающему услугу или передающему товар. Полученные заполненные чеки поставщик передает своему банку для взыскания денег с плательщика.
Чеки могут быть оплачены с расчетного счета чекодателя, но не выше суммы, гарантированной банком (согласованной с чекодателем при выдаче чековой книжки). В данном случае банк может гарантировать оплату при временном отсутствии средств за счет выделенного кредита. Сумма гарантий банка, в пределах которой могут быть оплачены чеки, учитывается на специальном внебалансовом счете. Отказ от оплаты чека в установленной законом форме должен быть совершен до истечения срока его предъявления. Чекодержатель в этом случае вправе по своему выбору предъявить иск к одному или нескольким обязанным по чеку лицам, которые несут перед ним солидарную ответственность (чекодатель, авалист, индоссант).
Установлен сокращенный срок исковой давности (6 месяцев) для исков чекодержателя к обязанным по чеку лицам. Он исчисляется со дня окончания срока предъявления чека к платежу.
9.3. Договор займа и кредита
Договор займа
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Письменная форма обязательна, если:
В подтверждение договора может быть выдана расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем денежной суммы или вещей.
По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством (ст. 818 ГК РФ).
Разновидности договора займа: целевой заем (с контролем займодавца и его целевым использованием ст. 814 ГК РФ); государственный или муниципальный заем (договор, в котором заемщиком выступает РФ и субъект РФ, муниципальные образования ст. 817 ГК РФ).
Правовой режим кредитного договора
Правовой режим кредитного договора представлен в табл. 1.
Кредитный договор – это договор о предоставлении взаймы денежных средств банком или иной кредитной организацией за плату
Правовая сущность договора
Финансовые услуги в виде денежного кредитования
Займодавцем является только банк (или другая кредитная организация), требуется наличие лицензии от Центрального банка.
Заемщиками могут быть любые субъекты гражданского права
Юридический объект: действия банка по предоставлению денег взаймы и действия заемщика по возврату денег и уплате вознаграждения
Материальным объектом в этом договоре являются только денежные средства. Обязательно письменная форма договора
Кредитный договор – разновидность договора займа. Поэтому все сказанное об обязанностях заемщика, целевого характера займа, вексельного оформления заемных отношений и т. п. непосредственно применимо к кредитному договору
В целом совпадает с содержанием договора займа. Его особенность – возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита, например при наличии обстоятельств, очевидно то, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1 ст. 821 ГК РФ).
Заемщик вправе отказаться от получения всего или части кредита без какой-либо аргументации, просто в связи с отпадением надобности. Об этом он должен уведомить кредитора до установленного срока предоставления кредита, если иное не установлено законом или договором. Договором может быть установлена обязанность заемщика возместить кредитору убытки, вызванные отказом от получения кредита, полностью или частично
В ст. 30 Закона о банках указан ряд существенных условий кредитного договора: предмет кредита, проценты за кредит, стоимость иных банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, срок договора и порядок его расторжения. Поскольку срок является существенным условием договора, последний не заключается на условиях «до востребования», как обычный договор займа, но будучи возмездным видом займа, может быть досрочно исполнен лишь с согласия кредитора
В зависимости от срока договора и его цели кредиты принято делить на:
Ответственность может быть возложена и на заемщика, и на кредитора. Заемщик отвечает по правилам ст. 811 ГК РФ. Его ответственность состоит в дополнительном денежном обременении, связанном с уплатой повышенных процентов по просроченному кредиту. Особая ответственность может быть установлена за нецелевое использование полученных средств либо за снижение (утрату) ценности обеспечения кредита. В этих случаях кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты соответствующих процентов. Кредитор вправе также обратиться в суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности заемщика (ст. 34, Закона о банках).
К имущественной ответственности привлекается и кредитор. В договоре может быть предусмотрена его ответственность за немотивированный отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков. Наряду с уплатой неустойки (процентов), виновная сторона (кредитор) должна полностью возместить другой стороне убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если такая форма ответственности не исключена последним
Товарный и коммерческий кредит
Товарный и коммерческий кредит (ст. 822 – 823 ГК РФ). Под товарным кредитом понимается кредитный договор, который предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить в установленный срок полученные вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение (ст. 822 ГК РФ). Товарный кредит является разновидностью консенсуального договора займа, а поэтому на кредитора возлагается обязанность передать заемщику вещи, определяемые родовыми признаками (заемщик вправе требовать этого от кредитора). В этом состоит отличие товарного кредита от реального займа вещей, когда договор считается заключенным в момент передачи товаров взаймы.
На договор товарного кредита распространяются нормы о кредитном договоре, если иное не предусмотрено договором товарного кредита и не вытекает из существа обязательства.
Предметом данного кредитного договора являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горюче-смазочные материалы и т. п. Поскольку договор товарного кредита заключается, как правило, в производственных целях, к нему применяются не только правила о займе (кредите), но и условия о количестве, ассортименте, качестве, таре и другие правила ГК РФ о купле-продаже товаров (ст. 465 – 485 ГК РФ).
Стороны договора – любые субъекты гражданского права (как правило, это коммерческие организации). Кредитором не может быть банк, и иное кредитное учреждение.
Договор должен быть заключен в письменной форме. На него распространяется положение ст. 820 ГК РФ о ничтожности договора в случае нарушения его письменной формы.
При коммерческом кредите в договор включается условие, в силу которого одна сторона предоставляет контрагенту отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги, пер дать имущество, выполнить работу или услуги).
В большинстве случаев коммерческое кредитование осуществляется без специального юридического оформления в силу одного из условий заключенного договора (об авансе, рассрочке и др.).
ИСТОРИЯ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА НА ПРИМЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ ПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ ПОД ПЕРЕВОЗИМЫЕ ГРУЗЫ В КОНЦЕ XIX ВЕКА
В конце XIX века сложилось нелёгкое положение с финансами, которое заставляло производителей продавать товары в период установления на них не выгодных цен[2]. Установление возможности кредитования под грузы, перевозимые по железнодорожным транспортом, была, одной из мер поддержки торговли и промышленности. Следует отметить, что выдача ссуд отправителям на покрытие издержек до отправления практиковалась и ранее принятия Закона 1888 г., однако, размер их был ограничен пятью рублями.
При выдаче ссуды от дороги, помимо договора перевозки возникал ещё один отдельный договор – договор займа с залогом движимого имущества. По этому договору дорога приобретала закладное право на имущество (груз), которое нормировалось общими законами о залоге движимого имущества, а не ст. 85 Общего Устава. Данная статья, «и по буквальному, и по историческому смыслу может относиться только к «фрахтовым деньгам», к платежам, причитающимся по перевозке. Строгие постановления ст. 85 Общего Устава не могут распространяться на такие претензии железных дорог, которые не имеют ничего общего с привилегированными претензиями возчика. Нет никакого основания, делать различия между претензиями по договору ссуды в зависимости отличности кредитора». Из этого следовало, что на закладное право дорог по договору ссуды распространялась ст. 1664 Законов Гражданских, т.е. залог имущества находящегося под арестом был недействительным, или, иначе говоря, залоговое право теряло силу в отношении к выданной ссуде.
Главная же особенность этих договоров заключалась в особом составе лиц в обязательстве, поскольку плательщиком ссуды являлся не отправитель, а получатель, т.е. не то лицо, которое ссуду получало. Причем на получателя могла быть переведена как общая сумма платежа по кредиту, но проценты, и единовременный сбор, который взыскивался транспортной организацией для компенсации издержек по осуществлению кредитования операций [6].
Ссуды могли выдаваться 1) грузы принятые к перевозке с «обожданием» или без «обождания» в складе, 2) под грузы принятые на хранение в склады на станциях отправления или назначения, или в магазины коммерческих агентств дороги[1]. При этом, в первом случае, ссуды выдавались отправителю (п. 13. ст. 57 Общего Устава) или лицу, имевшему право распоряжения грузом (ст.78 Общего Устава), а во втором случае грузохозяину, сдавшему груз на хранение. На грузы, заложенные под ссуды, не допускались наложенные платежи, и под залог грузов, за которыми числились наложенные платежи, не могли быть выданы ссуды.
Исходя их пп. 2-4 Правил о производстве железными дрогами ссудной, складочной и комиссионной деятельности[5] следует, что существовало три субъекта уполномоченных осуществлять кредитование.
1. Государственный Банк, выдача кредитов регулировалась Положением, определяющим отношение Государственного Банка к железным дорогам по ссудной, складочной и комиссионной операциям[4,5].
2. Частные коммерческие банка. В этом случае к ходатайству, подаваемому железными дорогами, прикладывался подлежащий утверждению договор дороги с коммерческим банком.
3. Железные дороги из их эксплуатационных средств. Только для дорог имеющих соответствующую доходность[3]. Данное положение было призвано обеспечить интересы субъектов, перед которыми железные дороги имели денежные обязательства, а так же, соблюсти то условие, что бы осуществление дорогами кредитования не приводило к ущербу их финансовой состоятельности.
Выдача ссуд осуществлялась либо под определённые партии товара, который становился предметом залога, или владельцам груза могли быть открыты кредиты на основе особого текущего счёта, под залог самих грузов.
Были установлены ограничения предельных сумм кредитных средств[8]. Законодательно устанавливалась возможность получения рассрочки уплаты ссуды. Заложенный груз выдавался только после погашения всех финансовых обязательств. В случае просрочки уплаты груз подлежал продаже[5].
Одновременно, с назначением груза в продажу, распорядителю грузом, если он установлен или лицу, должнику по кредиту, отправлялось уведомление. С одной стороны, Правила продажи с публичного торга грузов, в случае просрочки выданных железной дорогой под эти грузы ссуд от 30 июля 1900 г. были специальными нормами по отношению к Правилам о производстве железными дрогами ссудной, складочной и комиссионной операций от 7 июня 1899 г. и как видно последние были приняты позже. Однако, Правила о производстве железными дрогами ссудной, складочной и комиссионной операций являлись Высочайше утверждѐнным 7 июня 1899 г. Мнением Государственного Совета, а Правила продажи были утверждены лишь Министром Финансов 30 июля 1900 г. и поэтому, исходя их системы распределения регламентарных полномочий в дореволюционной России обладали меньшей юридической силой. Поэтому, представляется обоснованным, применение в спорных случаях именно Правил о производстве железными дрогами ссудной, складочной и комиссионной операций Высочайше утверждѐнных 7 июня 1899 г. В судебной практике в решении от 1907 года мы находим подтверждение: «Если груз продаѐтся в виду просрочки в уплате долга по ссудам, то извещение грузохозяина необязательно». Вместе с тем, в другом судебном решении от 1092 года было признано, что извещение грузохозяина требуется безусловно во всех случаях[7]. По нашему мнению, такое решение следовало признать ошибочным, и применить метод решения правовых коллизий, основанный на сопоставлении юридической силы норм. Следует отметить, что ответственность заѐмщика перед дрогой не ограничивалась только суммой вырученной при продаже груза. Он отвечал не только грузом, но так же и всем своим имуществом, если полученная при продаже сумма не покрывала ссуды[9].
Из денежных средств, вырученной от реализации груза, железная дорога имела преимущественное право, перед другими кредиторами грузовладельца, для получения всех сумм, даже если хозяин груза был признан несостоятельным. Это требование распространялось на все полагаемые дорогам платежи, включая и плату за осуществление хранения и кредит.
Устанавливался порядок возмещения долгов перед железными дорогами. Из суммы реализации требования дороги возмещались в следующем порядке: 1) платежи по перевозке груза, а именно провозная плата с дополнительными сборами; 2) кредит с процентами; 3) все понесённые расходы по продаже, в том числе, расходы по рассылке уведомлений, публикациям в местных газетах, перевозке груза к месту продажи и хранению на станции назначения. Если вырученная сумма превышала все перечисленные платежи, то оставшиеся деньги выдавались грузовладельцу.
Анализ правовых норм, регулирующих выдачу ссуд под грузы, показывает стремление законодателя при помощи расширения возможности получения товаропроизводителями ссуд, способствовать улучшению положения, сложившегося в сфере торговли и промышленности в рассматриваемый период. Вместе с тем установление залогового права на груз и максимальных размеров выдаваемых ссуд, отражает наличие гарантий для железных дорог от невозвращения указанных ссуд. Законодатель в этом случае последовательно стремиться повести принцип паритета интересов всех участников правоотношения.
Так же, установление возможности выдавать ссуды под грузы, по замыслу законодателя, было одной из мер торгового, и что немаловажно промышленного протекционизма, отражающего политику правительства в конце XIX начале XX века. Следует отметить, что данная политика последовательно способствовала развитию товарных отношений, повышению эффективности отечественного производства и в целом национальной экономики.
Список литературы
1. Балашев В.С. Правила по ссудным, складочным и комиссионным операциям русских железных дорог. С. – Петербург, 1902. С. 3.
2. Министерство финансов1802-1902 г. Ч. II. СПб., 1902. С. 237.
3. Общий Устав Российских Железных Дорог с систематизированными разъяснениями… Составитель А.А. Фруктов. С.25.
4. Положение определяющее отношение Государственного Банка к железным дорогам по судной, складочной и комиссионной операциям. На основании ст. 30 Высочайше утвержденного 7 июня 1899 г. Мнения Государственного Совета, утверждѐнного Министром Финансов 7 июня 1900 года. //Собрание Узаконений и Распоряжений Правительства. 1900. № 133. Ст. 2825.
5. Правила о производстве железными дорогами ссудной, складочной и комиссионной операций. Собрание Узаконений и Распоряжений Правительства. 30 мая 1905. № 575.//Собрание Узаконений и Распоряжений Правительства. 1905. № 575. Ст. 30.
6. Решение Гражданского Кассационного Департамента Правительствующего Сената по делу Ицекзона.1907. № 56.
8. Решение Правительствующего Сената по Гражданскому Кассационному Департаменту № 56, 1907 г.; Решение Правительствующего Сената по отделениям от 11 марта 1909 года, по д. Блогермана, № 9717-08 г.
9. Решение Правительствующего Сената по Департаменту по д. Гуляка. № 98. 1908 г.