как частично досрочно погасить кредит в совкомбанке
ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»
Все кредиты клиентов АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» продолжают действовать в соответствии с условиями кредитного договора.
После внесения денежных средств на счет они спишутся в погашение кредита автоматически в дату платежа. Оформлять письменное заявление на частичное досрочное погашение не требуется. График погашения кредита, в т. ч. после частичного досрочного погашения, можно получить в любом офисе Банка.
Для полного досрочного погашения кредита необходимо обратиться в Контактный центр по телефону 8-800-100-00-06 (круглосуточно, звонок по России бесплатный), чтобы получить информацию о полной сумме погашения кредита на дату обращения, после этого необходимо внести денежные средства на счет обслуживания кредита не позднее даты консультации.
После внесения денежных средств на счет для погашения кредита денежные средства спишутся автоматически. Проверить, что операция прошла успешно вы можете на следующий рабочий день по телефону 8-800-100-00-06 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Оформлять письменное заявление на полное досрочное погашение не требуется.
За получением справок и уведомлений, связанных с обслуживанием кредита, можно обратиться в любой из офисов Совкомбанка. Оставить заявку на выдачу справки можно также по телефону Контактного центра 8-800-100-00-06 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).
Выдача закладной возможна только после полного погашения кредита.
Для получения закладной необходимо обратиться в офис Совкомбанка и оформить письменное заявление.
Выдача или отправка закладной почтой по адресу, указанному клиентом в заявлении на выдачу закладной, осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты подачи в банк указанного заявления.
Для оформления Закладной по ранее заключенным кредитным договорам в АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» необходимо оставить заявку по телефону 8-800-100-00-06 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).
Любые интересующие вас вопросы можно задать по телефону Контактного центра 8-800-100-00-06 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).
Выдача ПТС возможна только после полного погашения кредита.
Выдача ПТС осуществляется в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты подачи в банк указанного заявления в указанном клиентом офисе банка.
Любые интересующие вас вопросы можно задать по телефону контактного центра 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).
По вопросам, связанным с обслуживанием кредита, можно обратиться в любой из офисов Совкомбанка или по телефону Контактного центра 8-800-100-00-06 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).
Частичное и полное досрочное погашения кредита в Совкомбанке
Иногда клиентам любого банковского учреждения требуется провести досрочное погашение кредита. В Совкомбанке эта функция доступна. Разумеется, занятие не из самых приятных, поскольку финансовое учреждение неохотно прощается с возможностью заработать на вашем кредите.
Но всё-таки, если вы считаете, что вам некорректно навязали страховку или скрыли информацию о процентах, то существует вполне реальный выход – покрыть всю ссуду.
Также выгодно погашать кредит раньше срока в случае появления свободных денег или же, когда вы собираетесь взять кредит в другом банке по более низким процентам, проводя рефинансирование.
Порядок и условия погашения
Существует два варианта погашения кредита – частичное, когда вы платите только часть суммы, что в дальнейшем минимизирует ежемесячную плату процентов по ссуде, и полное, когда вы выплачиваете всю сумму и проценты за срок пользования кредитом, закрывая договор в этом банке.
Досрочное погашение распространяется не только на обычный потребительский кредит, но и на автокредит, ипотеку, займ под залог недвижимости.
Полное погашение
Для начала вам требуется позвонить на номер колл-центра 8-800-100-00-06 с целью узнать свою задолженность и особенности погашения. Затем вы приходите в офис Совкомбанка для подачи заявления и вносите денежные средства на счёт одним из следующих способов:
Деньги на кредитный счёт поступят в день перечисления или же на следующий день, если вы воспользовались внесением через кассу или терминал.
Следует заметить, если вы в течение 25 дней с момента получения кредита не воспользовались деньгами, Совкомбанк проводит досрочное погашение кредита без процентов в автоматическом порядке. Кроме того, в первые 30 дней с даты подписания договора можно полностью покрыть кредит без уведомления банка.
Частичное погашение
Частичное погашение предполагает уменьшение тела кредита на сумму внесенных средств. Таким образом, кредитополучатель может уменьшить ежемесячные аннуитетные платежи.
Схема погашения кредита частями изложена ниже:
Если вы подписались на финансовую защиту, то есть оплатили страховку, то сначала погашается именно страховка. Право кредитования на льготных условиях и дальше закреплено за кредитополучателем.
Это означает, если вы хотите реально снизить проценты по кредиту, следует вносить сумму, превышающую размер всей страховки за период кредитования.
Не забудьте направить банку специальное обращение, в котором вы сделаете запрос на перевод зачисленных на счёт денег в сторону погашения кредита. Иначе денежные средства просто зависнут на счёте.
В течение первых 30 дней при подписании договора страхования, который является добровольным, вы можете отказаться от страховки путем подачи специального заявления. Уплаченный страховой взнос либо зачисляется в сторону погашения процентов по кредиту, либо перечисляется на счёт клиента (когда страховка уплачена собственными средствами). Если вы этого не сделаете, то платежи по финансовой защите по истечении месяца не смогут вернуться.
Требования
Действует следующее ограничение: за 30 дней до полного погашения кредита нужно отправить специальную заявку в Совкомбанк.
При частичном погашении кредита оформлять письменное заявление, как в случае с полным погашением, не нужно.
Достаточно просто оставить онлайн-заявку на официальном сайте, в которой требуется указать желаемый тип частичного погашения: либо уменьшение срока кредитования, либо минимизация ежемесячных платежей.
Помните, если вы просто перечислите деньги на счёт без специального заявления, они так и будут «висеть», а при наступлении даты уплаты тела и процентов в ход пойдут только платежи по графику. Таким образом, вы не сможете уменьшить или в полной мере погасить кредит.
За досрочное погашение согласно отечественному законодательству, штрафы и пени не могут взиматься финансовыми учреждениями.
Необходимые документы
Для погашения кредита вам нужно иметь при себе всего два документа:
Особенности процедуры
Последним этапом в Совкомбанке при досрочном погашении задолженности и прекращении кредитных отношений будет получение справки о том, что кредитный договор прекращен. Случается так, что вы не полностью погасили необходимую сумму в силу определенных обстоятельств, тогда могут набежать дополнительные проценты, что обойдется вам в копеечку.
Только письменное уведомление банка сможет дать вам полную уверенность в том, что кредит закрыт.
Как досрочно погасить кредит в Совкомбанке
Высокий уровень обслуживания клиентов – отличительная черта Совкомбанка, поэтому финансовая компания делает всё возможное, чтобы создать дополнительные удобства гражданам. Возможность досрочного погашения кредитов – это часть политики компании, направленная на то, чтобы улучшить условия сотрудничества. Каждый заемщик может досрочно погасить ссуду, причем не важно по какой программе оформленную – это может быть автокредит, потребительский займ или ипотека.
Виды досрочного погашения
Существует 2 вида досрочного погашения: частичное и полное. Первый вариант предполагает существенное снижение размера ежемесячных взносов и размера общей переплаты по кредиту, второй – полностью освобождает клиента от долга перед банком. Какой вид досрочного погашения доступен конкретному гражданину? Оба, а какой из них выберет клиент – это зависит только от его финансовых возможностей. Если он в состоянии полностью выплатить ссуду до наступления срока окончания договора, то закрыть кредит получится без проблем – такой вариант погашения займа является наиболее выгодным.
Многие граждане не могут оценить преимущества экономии денежных средств при частичном погашении кредита, поэтому редко пользуются такой возможностью и совершают ошибку. Если внести часть денег досрочно, сотрудниками банка будет осуществлен пересчет общей суммы переплаты и размера ежемесячного взноса. Например, если кредит взят на 24 месяца, а каждый месяц переплата по процентам составляет 2000 рублей, то при досрочном погашении кредита на сумму, равную 6-ти ежемесячным взносам, заемщик сэкономит порядка 12 тысяч рублей. Произвести точный расчет получаемой выгоды, учитывая размер страховых взносов и других деталей договора можно только в офисе Совкомбанка при общении с кредитным специалистом.
Особенности досрочного погашения
Частичное или полное досрочное погашение можно осуществить спустя 1 месяц после подписания кредитного договора. Некоторые интернет-порталы информируют граждан об отсутствии выгоды при досрочном погашении и утверждают, что реализация такой возможности сделает ежемесячные платежи более высокими, заемщику придется выплачивать штрафные санкции и прочее. С этими утверждениями нельзя согласиться. Преимущества досрочного погашения кредита следующие:
Чтобы досрочно погасить долг перед банком, нужно придерживаться четкого плана действий, в обратном случае можно столкнуться с непредвиденными неприятностями. Как правильно осуществить погашение написано ниже.
Процедура досрочного погашения в Совкомбанке
Чтобы осуществить досрочное погашение кредита в Совкомбанке, нужно явиться в офис организации. Сделать это необходимо обязательно, потому что без направления соответствующего заявления закрыть кредит полностью или частично уменьшить размер долга не получится. Если заемщик не может этого сделать, ему необходимо составить доверенность на третье лицо.
Решение без уведомления банка внести за один денежный перевод большую часть средств является ошибочным: система Совкомбанка не поймет намерений гражданина. Поэтому для досрочного погашения необходимо обращаться в офис организации и писать заявление. Делать это нужно в случае, если гражданин хочет частично или полностью погасить кредит. В отделении банка представитель произведет перерасчет ежемесячных платежей и предоставит клиенту всю необходимую информацию к ознакомлению до того, как последний передаст деньги банку. Таким образом получится принять взвешенное решение.
Как вернуть страховку
В момент приобретения кредитного займа гражданам предлагается участие в программе финансовой защиты (подписание страхового договора), от которой, в случае возникновения такого желания, можно отказаться. При отказе от страховки, которая была приобретена за счет кредитных средств, её стоимость будет зачислена в счет досрочного погашения кредита, что позволит немного снизить размер ежемесячных платежей и общую сумму переплаты. Если клиент оплачивал страховку самостоятельно, он сможет вернуть свои деньги (они зачислятся на счет в банке).
Чтобы отказаться от страхового полиса, который был оформлен одновременно с кредитом (т.е. в отделении банка), необходимо явиться в офис Совкомбанка в течение 30 дней с момента подписания кредитного договора и подать соответствующее заявление. Если страховка была оформлена клиентом в сторонней страховой компании, обращаться с целью отказа от услуг нужно в неё.
Подача заявления в офис
Что нужно сделать после погашения кредита
Последний этап прекращения кредитных отношений с Совкомбанком – получение от представителя справки о том, что заемщик полностью погасил ссуду и претензий со стороны финансовой организации нет. Получать такую справку не обязательно, но желательно. Многие граждане заказывают данную справку как документальное подтверждение закрытия кредитного долга, чтобы избежать следующего риска: спустя время может объявиться, что заемщик забыл погасить часть средств (обычно несколько десятков или сотен рублей) и за несколько месяцев или даже лет эта незначительная сумма переросла во внушительную. Можно заверить, что Совкомбанк солидная компания и вероятность возникновения таких недоразумений сводится к нулю.
Досрочное погашение в Совкомбанке. Порядок и условия погашения
3 причины, почему нужно гасить кредит досрочно в Совкомбанке?
Досрочное погашение — это снижение долга по кредиту перед банком. Есть 3 основных причины, почему заемщику нужно делать досрочное погашение в Совкомбанке:
Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?
Виды досрочного погашения
В настоящее время в ООО КБ Совкомбанк возможны три вида досрочного (в любой день, начиная со дня, следующего за днём выдачи кредита) погашения кредита:
При соблюдении на дату выхода из программы заёмщиком всех условий договора банк осуществляет возврат стоимости участия клиента в программе добровольного страхования рисков, которая при выдаче кредита была приплюсована к сумме кредита, и засчитывает такой возврат как платёж в счёт погашения основного долга.
Полное досрочное погашение кредита из собственных средств заёмщика производится только по соответствующему письменному заявлению заёмщика, поданному в отделение банка.
Порядок досрочного погашения
Наилучшим алгоритмом полного досрочного погашения кредита Совкомбанка является личный визит заёмщика или его доверенного представителя в отделение банка в любой день, выбранный для досрочного погашения, получение у операциониста справки об общей сумме задолженности по кредиту на эту дату, подписание заявления о полном досрочном погашении кредита, внесение указанной в справке суммы в счёт погашения основного долга и процентов, получение у операциониста справки об отсутствии задолженности по кредиту.
Следует отметить, что если с даты подписания кредитного договора прошло больше 30 календарных дней, готовность заёмщика полностью погасить кредит досрочно не является основанием для перерасчёта и уменьшения суммы общей задолженности по кредиту за счёт частичного возврата уплаченной по программе финансовой защиты страховой премии.
Говоря о частичном досрочном погашении, важно понимать, что внесение клиентом на текущий счёт (карту) через кассы отделений Совкомбанка, банкоматы Совкомбанка и других банков, терминалы платёжных систем, отделения связи и т.п. произвольных сумм «для досрочного погашения кредита» не считается и не является досрочным погашением кредита с точки зрения банка. Для погашения кредита средства должны быть зачислены на кредитный счёт заёмщика.
Почему важно подать заявление лично в офисе?
Без специального заявления, вне зависимости от того, на какую сумму и когда клиент пополнил текущий счёт (карту), с текущего счёта на кредитный в обычную дату очередного платежа согласно графику платежей будет переведена только сумма, указанная в графике-памятке, являющейся приложением к кредитному договору. Т.е. без заявление досрочного погашения не будет
Остальные внесённые средства продолжат находиться на текущем, а не на кредитном счету клиента и не будут зачислены в счёт погашения долга. Это означает, что проценты по кредиту будут расти по обычной схеме, а заёмщик вместо частичного досрочного погашения кредита фактически просто разместит вклад на своём текущем счёте в Совкомбанке.
Наилучшим алгоритмом частичного погашения кредита Совкомбанка является личный визит заёмщика или его доверенного представителя в отделение банка в любой удобный день, подписание заявления о частичном досрочном погашении кредита, внесение средств в счёт погашения кредита, получение у операциониста перерасчёта аннуитетных платежей с учётом уменьшения суммы общей задолженности.
Согласно действующему законодательству комиссии, пени, штрафы за досрочное погашение кредита банком с заёмщика не взимаются.
Во избежание разногласий с банком по вопросам досрочного погашения кредита рекомендуется хранить оригиналы всех документов, связанных с кредитом Совкомбанка (договор и все приложения к нему, справки банка о задолженности, переписку с сотрудниками банка и т.п.) в течение не менее трёх лет с даты полного досрочного погашения кредита c закрытием кредитного договора.
Калькуляторы досрочного погашения Совкомбанка
Ниже представлены калькуляторы, которые помогут вам рассчитать выгодность досрочной выплаты кредита в Совкомбанке
Популярные вопросы
По срокам лучше как можно раньше делать досрочку. Т.е. если стоит выбор делать сейчас или через год, то гораздо выгоднее делать сейчас. Экономия по кредиту будет больше. Если вопрос делать в середине месяца или ближе к дате очередного платежа, то ответ лучше внести деньги и написать заявление за 3 рабочих дня до даты очередного платежа. Деньги списываются в дату очередного платежа и хранить их в банке больше 3х дней бессмысленно.
При досрочке изменяется ежемесячный платеж. После проведения операции по закону банк обязан вам выдать новый график платежей. Можете сравнить его со старым. В новом графике платежей вы будете платить процентов по кредиту каждый месяц меньше, чем в старом. Т.е. произойдет пересчет процентов. Можете взять два графика и сравнить.
Частичное и полное досрочное погашение кредита в Совкомбанке
Частичное погашение кредита в Совкомбанке
Досрочное частичное погашение кредита — не только приятный, но и достаточно выгодный ход заемщика.
Такое погашение позволяет избавиться от лишней финансовой нагрузки и сократить дальнейшие выплаты по кредиту.
Частичное погашение поможет уменьшить ежемесячную сумму к оплате или общий срок кредитования.
На Законодательном уровне предусмотрено наше с вами право на досрочное частичное или полное погашение текущего кредита.
Важно! Такое погашение распространяется на все виды кредитования: потребительское, ипотечное и даже кредитные карты (с особыми нюансами).
Частичное погашение кредита предусматривает внесение на счет большей суммы, чем текущий ежемесячный платеж по кредитным обязательствам.
Какие преимущества от такого дополнительного внесения?
Таким образом, периодически внося «дополнительные» платежи в счет досрочного погашения вы сможете сэкономить не плохую сумму на процентах и гораздо раньше погасить задолженность.
Для частичного погашения не требуется написание заявления.
Совкомбанк предусмотрел процедуру частичного досрочного погашения в достаточно легкой для заемщика форме:
Несмотря на ориентацию на более старшее поколение, банк все-таки принимает большинство решений в режиме онлайн. Так, скорее всего, вы подавали заявку на текущий кредит в режиме онлайн.
Предусмотрен и второй вариант:
Эти два способа не предусматривают посещение отделения и написания каких-либо заявлений. Все просто: внесли средства, оповестили банк самостоятельно или дождались уведомления о возможности списания.
Важно! Если вы оформили кредит в Совкомбанке, получили денежные средства на карточный счет и не использовали их в течение 25 календарных дней, то вы полностью освобождаетесь от уплаты процентов, а деньги возвращаются банку.
Помните, что частичное погашение не освобождает вас от уплаты очередного ежемесячного платежа!
Так же важно знать, что первоначально сумма покрывает оплату услуг финансовой защиты, а остаток (если таковой будет) уже направляется на погашение начисленных процентов и тела кредита.
Досрочное погашение кредита в Совкомбанке
Полное досрочное погашение кредитных обязательств подразумевает выплату всей суммы основного долга, начисленных процентов, а так же погашение задолженности по иным дополнительным платным услугам (согласно договору).
Ознакомиться с порядком погашения вы можете в документе: «Общие условия договора потребительского кредита» (п.3.11 и 3.12).
Погасив кредит досрочно полностью, вы заплатите проценты только за период фактического использования денежных средств.
Как погасить кредит досрочно полностью:
Банк может потребовать от вас письменного заявления и это его полное право. В этом случае необходимо лично обратиться в отделение банка.
Важно! Мы уже рассказывали вам в одном из материалов, что Совкомбанк предусматривает возможность отказа от кредита в течение 90 календарных дней.
Основание — более выгодное предложение от иной кредитной организации (то есть если в течение этого времени вы получили более выгодное предложение, то можете вернуть всю сумму без процентов и иных начислений).
Так же обратите внимание на вопрос страхования:
Обязательно проконтролируйте правильное закрытие кредита, возьмите справку и запросите КИ.
Когда вы написали соответствующее заявление и внесли деньги на счет, не забывайте проделать следующие шаги:
Досрочное погашение — отличная возможность сэкономить на выплатах Совкомбанку.
Помните, что не всегда досрочное погашение является выгодным для заемщиков Совкомбанка.
Участие в акциях (например в той, где банк возвращает вам проценты по кредиту), предполагает полную выплату кредита согласно договору и заранее предусмотренному графику.
Досрочное погашение делает невозможным участие в таких акциях.