как часто одобряют ипотеку в сбербанке
Как получить молниеносное одобрение ипотеки в Сбербанке
Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита – привычная практика для современного человека. Ведь накопить на собственное жилье очень сложно, а иногда просто невозможно. Более приемлемым граждане считают оформление жилищной ссуды и постепенное ее погашение. В этой статье мы разберем, какова вероятность получения одобрения ипотеки в Сбербанке, что для этого нужно и какие подводные камни могут встать на вашем пути.
Одобрение ипотеки в Сбербанке
Получение предварительного одобрения ипотечного кредита означает, что банк может предоставить вам определенную сумму денежных средств. Этот показатель рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от количества поручителей и уровня вашей доходности. Окончательный размер займа рассчитывается после предоставления требуемых документов. По итогам скоринга (проверка заемщика на соответствие требованиям банка) его величина может быть снижена Сбербанком. Такое происходит, когда, по мнению кредитного инспектора, недостаточно предоставленных сведений или доход не позволяет оформить ссуду на заданных заемщиком условиях.
Если жилищный кредит одобрен, требуется подтверждение для выдачи заемных средств по ипотеке. Сбербанк дает на это 114 дней, в течение которых вы должны определиться с выбором недвижимости и предоставить специалисту организации требуемые документы.
Внимание! Сбербанк одобряет ипотеку, как часть платы за выбранную жилплощадь. Максимальный лимит – 90% от стоимости недвижимости. Оставшиеся деньги вы вносите из личных накоплений.
Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке
Первым, что нужно сделать, определиться с типом недвижимости – новостройка или вторичка, дом или квартира. После чего провести мониторинг актуальных предложений на рынке. Это нужно, чтобы точно знать, какая сумма кредита может понадобиться.
Во-вторых, стоит сходить в банк, чтобы получить предварительный расчет ипотеки. На этом этапе вы узнаете, сколько денежных средств вам может предоставить банк и на каких условиях. Получить консультацию и подать заявку на одобрение ипотеки в Сбербанк можно онлайн. Для этого откройте сайт компании и пройдите в раздел для частных клиентов. Выберите вкладку «Кредиты», далее «Ипотечные кредиты». Здесь вы можете ознакомиться с информацией по жилищным программам кредитования, сделать предварительный расчет и заполнить заявку.
Заявка на ипотечный кредит может быть подана тремя способами:
Внимание! При подаче первичной анкеты на предоставление ипотечной ссуды достаточно только паспорта и СНИЛС.
Как повысить доверие банка – актуальные рекомендации
В вопросе, как получить положительное решение после подачи заявки на ипотеку, однозначного ответа нет. Но знайте, Сбербанк будет учитывать все возможные риски. Поэтому если вы собираетесь совершить поездку или заняться опасным видом спорта, об этом лучше умолчать.
Кому одобряют ипотеку в Сбербанке
Каждый банк выставляет свои минимальные требования к потенциальному заемщику. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, узнайте, подходите ли вы под них. Это будет первым шагом к тому, как получить одобрение по жилищному кредиту. У Сбербанка они следующие:
Способы узнать решение и возможные причины отказа
Как происходит рассмотрение заявок на ипотечные кредиты в Сбербанке, кто подходит под минимальные требования и какие документы нужно предоставить для оформления анкеты, мы разобрались. Полдела сделано. Остается дождаться предварительного решения от банка.
Куда придет ответ от Сбербанка
В окончании процесса принятия решения по ипотечной заявке, результаты вы можете получить следующим образом:
Почему Сбербанк отказывает
Давайте разберемся в причинах, почему Сбербанк может не одобрить поданную заявку на жилищный кредит. К ним относят:
Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30-40% заработной платы заемщика. Платежеспособность определяется исходя из совокупного дохода семьи, который рассчитывается как сумма заработков всех членов на протяжении 3 — 6 месяцев, за минусом всех расходов. Полученное значение делится на 3 или 6 и количество человек, включая детей. Итог не должен быть ниже прожиточного минимума.
Если Сбербанк в данный момент не одобрил ипотеку, ссылаясь на определенные технические причины, то вы имеете право на повторное оформление заявки после устранения недочетов. К ним относят:
Если вы узнаете, почему Сбербанк вам не одобряет жилищную ссуду, то через некоторое время можно попытаться оформить заявку заново. Эту информацию можно получить у кредитного менеджера, занимающегося вашей ипотекой. В том случае, если отказ Сбербанка категоричен, то повторное обращение возможно только через 2 месяца.
Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке
На скорость рассмотрения заявок влияет то, как в Сбербанке проходит общий процесс одобрения и степень загруженности кредитных специалистов. Ведь провести полную проверку каждого потенциального заемщика не так просто, как кажется. В среднем решение по стандартной заявке вами будет получено по истечению 2-3 дней. Более быстро рассматриваются анкеты зарплатных клиентов и пенсионеров, доходы которых отражаются на расчетных счетах Сбербанка.
Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке
Рассмотрим детально, что нужно делать, чтобы ипотеку не только одобрили, но и предоставили помощь при регистрации недвижимости и сборе документов, срок оформления которых может быть продолжительными. Период, отведенный для этого, ограничен и составляет 3 месяца.
Порядок оформления ипотеки
Оформление договора ипотеки подразумевает несколько этапов:
Недвижимость будет оформлена после уплаты госпошлины и предоставления необходимой документации – 4 экземпляров договора купли-продажи, по одному для каждого участника сделки, правоустанавливающих документов продавца и заявления на регистрацию.
Перечень необходимых документов
На каждом этапе оформления ипотечного кредита от заемщика требуется предоставление различных документов. На момент подачи предварительной заявки вам потребуется:
После получения одобрения по ипотечному кредиту в Сбербанк нужно донести документы, на основании которых будет совершена оценка и страхование приобретаемого имущества, доказательство уплаты первоначального взноса – расписку продавца или выписку со счета клиента.
При участии в семейных ипотечных программах дополнительно предоставляются свидетельства о браке и о рождении детей, сертификат МК и справка об остатке средств материнского капитала. В зависимости от ситуации, кредитный инспектор может затребовать и иные документы.
Первоначальный взнос
После одобрения ипотечного кредита и подписания необходимой документации в кассу Сбербанка вносится заранее оговоренный первоначальный взнос. Это можно сделать следующим образом:
Подводные камни ипотеки в Сбербанке
Подводные камни при оформлении договора ипотеки есть у каждого кредитора, в том числе и Сбербанка. К числу таких фактов можно отнести:
Таковы условия приобретения недвижимости в ипотеку через Сбербанк. Некоторые минусы такого сотрудничества можно сгладить заниженной процентной ставкой. Но поверьте, плюсов будет гораздо больше. В первую очередь клиенты отмечают удобство оплаты кредита и возможность досрочного погашения без комиссии.
Дадут ли мне кредит? Узнайте то, что банки обычно скрывают
Раньше вы никогда не могли узнать заранее, получится ли взять в банке кредит. И на какую сумму можно рассчитывать, тоже предсказать было невозможно.
Всё, что можно было сделать — это попытаться самостоятельно оценить шансы, узнав свой кредитный рейтинг из отчёта по кредитной истории и посчитав свою долговую нагрузку. А точный ответ можно было получить только после подачи заявки в банк.
Теперь всё изменилось. Вы можете за пару минут узнать не только о том, одобрят ли вам в СберБанке кредит, кредитную карту или ипотеку, но и основные условия будущего кредита: сумму и ставку, а также примерный размер ежемесячного платежа.
Всё это стало возможным с появлением бесплатного сервиса «Кредитный потенциал» в СберБанк Онлайн. У него нет аналогов — он доступен только клиентам Сбера.
Как рассчитать свой кредитный потенциал
Зайдите в СберБанк Онлайн в раздел «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Узнайте свой кредитный потенциал».
Теперь даём согласие на обработку персональных данных и заполняем короткую анкету.
Очень скоро вы получите пуш-уведомление от банка — нажмите на него и посмотрите свой расчёт. Вы увидите, сколько денег вам может предложить банк в виде потребительского кредита, кредитной карты, автокредита, ипотеки и рефинансирования. Расчёт будет оставаться актуальным примерно месяц — после этого его можно сделать заново.
Почему узнать свой кредитный потенциал стоит каждому
1. Чтобы планировать крупные траты
Представьте, что вы хотите сделать ремонт. Он обойдется примерно в 700 тысяч рублей, но у вас есть только половина этой суммы, поэтому вы собираетесь взять кредит на 350 тыс. При этом непонятно, дадут ли вам его и на какую сумму от банка вы можете рассчитывать. Чтобы узнать это, нужно подать заявку — а для этого придётся заполнять анкету, предоставлять документы и ждать решения.
Кредитный потенциал в похожих ситуациях выручает: ещё до подачи заявки вы можете узнать доступную вам сумму кредита.
Есть люди, которые уже пользуются «Кредитным потенциалом» регулярно, чтобы в любой момент представлять, какие суммы кредитов им доступны на текущий момент, и быстро принимать верные решения. Свой кредитный потенциал можно оценивать каждые 30 дней.
2. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита
Допустим, вы собираетесь подать заявку на 2 млн ₽ в СберБанк Онлайн. Но перед подачей заявки проверяете свой кредитный потенциал и понимаете, что можете рассчитывать только на половину этой суммы.
Если подать заявку на 2 миллиона, вы почти наверняка получите отказ, но если ещё до заявки скорректировать сумму или другие параметры кредита, то шансы на одобрение резко возрастут — «Кредитный потенциал» поможет оформить заявку качественнее.
3. Чтобы понимать, можете ли вы взять в долг ещё, если у вас уже есть кредиты
Ситуация: у вас есть потребкредит и кредитная карта, при этом вы очень хотите купить машину и собираетесь взять на неё автокредит. Вашей зарплаты хватает, чтобы платить по всем долгам, но вы не уверены, согласится ли банк выдать вам ещё один займ.
Чтобы узнать точно, воспользуйтесь «Кредитным потенциалом»
— он покажет максимальную сумму кредита, которая вам доступна Сбере.
Как считают кредитный потенциал
Банк оценивает ваши доходы и уже полученные кредиты, в том числе в других банках.
Сбербанк заявил о выдаче ипотеки для ряда клиентов за 5 минут
Сбербанк сократил сроки принятия решения по ипотечным заявкам для зарплатных клиентов до пяти минут. В среднем для одобрения заявки по жилищному кредиту банку понадобится четыре часа, сообщает пресс-служба финансовой организации.
Почти половина (45%) клиентов Сбербанка узнают решение по ипотеке в течение 30 минут, 95% — в течение суток. Такая возможность стала доступна клиентам банка за счет цифровизации процессов и перехода к онлайн-оформлению ипотеки через сервис «ДомКлик».
Оформить ипотеку можно без предоставления документов, а электронную заявку на жилищный кредит оставить, воспользовавшись системой интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн». В приложении заявка на ипотечный кредит сформируется автоматически, пользователю необходимо только проверить корректность данных и подтвердить их отправку в банк.
По данным банка, каждый второй ипотечный кредит Сбербанка в столице оформляется онлайн через «ДомКлик». В России онлайн-ипотекой пользуется каждый четвертый клиент банка.
В 2018 году воронежское подразделение банка выдало ипотечный кредит за рекордно короткие сроки: от подачи заявки в отделение до получения кредита прошло 20 часов. Ипотека на покупку квартиры в новостройке была одобрена госбанком за десять минут. На следующий день заемщик уже получил деньги на жилье.
В зоне риска: кому будет трудно получить ипотеку в 2021 году
На ипотечном рынке в 2020 году был установлен новый рекорд — россияне оформили жилищные кредиты на 4,3 трлн руб. Предыдущий максимум был в 2018 году — 3,01 трлн руб.
Несмотря на взрывной рост, получить кредит на квартиру могут далеко не все. Как минимум нужно иметь первоначальный взнос на руках (чем больше, тем лучше), как максимум — хорошую работу, высокую зарплату и безупречную кредитную историю. Вместе с банковскими аналитиками разбираемся, кому в 2021 году будет сложнее всего оформить ипотеку.
Пройти проверку у банка
Перед тем как выдать ипотечный кредит, банки тщательно оценивают платежеспособность потенциального заемщика — анализируют его положение не просто в моменте, но и в динамике, оценивают перспективы. Кредитные организации учитывают, в какой сфере человек работает, как долго, какую должность занимает, насколько надежна его компания и устойчива в кризисы, рассказал аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев (эксперт сам занимался подобной оценкой).
«Не редкость, что сегодня клиент приносит справку НДФЛ-2 с отличными цифрами доходов — а завтра теряет работу. Так что банки, проводя кредитный скоринг, стараются учитывать все факторы, том числе и перспективы того, что заемщик может оказаться в тяжелом финансовом положении в будущем», — отметил он.
Сами банки говорят, что в 2020 году корректировали подходы к скорингу, в том числе с учетом пандемии COVID-19. Например, в Росбанке отменили преференции для заемщиков в части сниженного первоначального взноса. Но в целом это не оказало существенного влияния на количество отказов, заверил заместитель руководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин.
«Мы понимали, что в сложившихся условиях многие заемщики не могут оперативно получить от работодателя необходимые для оформления кредита документы. Поэтому предложили альтернативные способы подтверждения занятости и уровня доходов. Например, мы можем вынести решение только по зарплатной выписке клиента, в том числе из других банков. Это также способствовало сохранению уровня одобрений», — рассказал банкир.
Причины отказа
Основные причины отказа в получении ипотеки связаны с негативной кредитной историей — плохая платежная дисциплина, наличие просрочек и их большая длительность. Из-за этого почти каждый второй потенциальный заемщик получал отказ. Но кредитную историю можно исправить, например, погасив долги по имеющимся просрочкам. Могут помешать получить ипотеку также предоставление недостоверных сведений, низкие доходы и небольшой трудовой стаж потенциального заемщика.
Кому и почему не дадут ипотеку в 2021 году
Сотрудникам пострадавших от пандемии отраслей
По словам аналитиков, сложнее всего получить ипотечный кредит будет заемщикам из группы риска. «В ней находятся частные предприниматели, особенно небольшие, самозанятые, сотрудники небольших компаний из сферы обслуживания (рестораны, торговля, индустрия красоты, туризм) и в целом в сегменте потребления», — считает Алексей Коренев.
В 2021 году банки будут сохранять ограничения по кредитованию сотрудников отраслей, которые медленнее других приходят в норму от пандемийного шока, согласилась младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. «Но на первый план вновь выйдут такие стандартные характеристики, как стабильность и уровень доходов потенциального клиента, а также качество его кредитной истории», — добавила она.
Молодежи и пенсионерам
К зоне риска, по мнению аналитика ГК «Финам», относятся молодые и пожилые заемщики. «Первые могут похвастаться хорошим здоровьем. Но среди молодежи высокий уровень безработицы. Пожилые тоже достаточно часто теряют работу, но к их бедам добавляются еще и проблемы со здоровьем», — рассуждает эксперт. По его словам, количественных критериев того, насколько охотно выдаются кредиты подобным заемщикам, не существует, но очевидно, что банки делают это без особого энтузиазма.
При рассмотрении заявки банк принимает во внимание и возраст заемщика, подтвердил Алексей Просвирин из «Росбанк Дом». «Отказать в ипотеке могут тем, кому не исполнилось 21, и тем, кому на момент погашения кредита будет более 65 лет. Возможны частные исключения для хороших и платежеспособных клиентов. Во внимание в первую очередь принимается возможность поддерживать заявленный уровень дохода», — пояснил он.
Наиболее предпочтительный для кредитного учреждения заемщик — это человек (чаще — мужчина) в возрасте 30–40 лет, имеющий хорошее образование, надежную работу, трудящийся на хорошей должности в крупной компании, желательно относящейся к тем сегментам экономики, которые страдают от пандемии в наименьшей степени.
Если первоначальный взнос — маткапитал
Первоначальный взнос, как и в предыдущие годы, будет иметь первостепенное значение: чем меньше его сумма, тем выше шансы получить отказ на оформление ипотеки. Эксперты рекомендуют вносить не менее 20% стоимости квартиры. Если заемщик планирует направить средства маткапитала на первый взнос, то следует добавить собственные накопления.
«Шансы получить ипотечный заем, внеся первоначальный взнос именно маткапиталом, крайне невысоки. Для кредитора очевидно, что раз заемщик не смог накопить денег на первоначальный взнос и использует для этого материнский капитал, то, скорее всего, качественно обслуживать свой кредит он не сумеет», — говорит Алексей Коренев.
Мало шансов получить одобрение на ипотеку, внеся первоначальный взнос за счет средств, полученных в виде потребительского кредита. Банки активно анализируют подобную информацию, и если раньше обмануть кредитора было несложно, то сейчас кредитные учреждения, как правило, владеют такой информацией.
Низкая зарплата
На принятие банком решения о выдаче ипотеки, безусловно, влияет уровень доходов и расходов заемщика. По оценкам экспертов, хороший доход для получения ипотеки в понимании банков — от 80–100 тыс. руб. и выше. Получить жилищный кредит с такой зарплатой будет проще.
«Желательно, чтобы не больше 50–60% от дохода семьи уходило на оплату всех обязательств, включая новый кредит. Часто высокий уровень закредитованности не позволяет заемщику получить новый кредит», — отметил заместитель руководителя «Росбанк Дом».
Как повысить шансы на одобрения кредита
Наличие положительной кредитной истории, достаточного уровня дохода, продолжительного трудового стажа, надежного работодателя и предоставление достоверных персональных данных повышают шансы заемщика на положительное решение о выдаче ипотечного кредита. Значительный первоначальный взнос и дополнительные активы также будут преимуществом.
Низкий кредитный рейтинг
Универсальным критерием доступности ипотеки может считаться их Персональный кредитный рейтинг (ПКР), который формируется на основе кредитной истории заемщика. Его рассчитывает кредитное бюро. Чем ниже значение рейтинга, тем меньше шансов получить кредит.
«Например, для заявителей с ПКР менее 600 баллов одобряется 24% заявок, а для ПКР от 601 до 700 баллов — 46%. Если же ПКР более 701 балла, одобряется уже 65% заявок. Более того, от ПКР заемщика зависит и сумма ипотечного кредита», — отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
По данным НБКИ, в декабре 2020 года среднее значение ПКР заемщика с ипотекой до 1 млн руб. составляло 707 баллов, а для ипотеки с суммой более 5 млн руб. — 721 балл. За 2020 год средние значения кредитного рейтинга заемщиков с ипотекой выросли. Как пояснил представитель кредитного бюро, это говорит о стремлении банков сохранять и даже повышать требования к кредитному качеству своего клиента.
Что касается популярной льготной ипотеки, то она не предусматривает наличия каких-то отдельных льготных категорий граждан. Поэтому все предыдущие критерии в полной мере относятся и к программе. Главное — найти подходящий вариант в новостройках и уложиться в лимит программы.
Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?
Задумались об ипотеке? Рассказываем главное, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать оптимальные условия.
Что такое ипотека
Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.
Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.
Кто может подать заявку на ипотеку
Есть общие требования к заёмщикам.
По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.
Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку
Если вы зарплатный клиент другого банка, но работаете официально, нужны будут:
✅ Для подтверждения дохода — справка о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев или справка по форме банка
✅ Для подтверждения занятости — номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из ПФР
На какую сумму кредита можно рассчитывать
Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.
Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.
На какой срок выгоднее брать ипотеку
🙂 Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
🙃 Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.
Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе Домклик меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.
Нужен ли первоначальный взнос
Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.
Если денег на первоначальный взнос нет
Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит под залог этой недвижимости. Это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
У этой программы есть преимущество — вы можете использовать деньги по своему усмотрению. Например, купить любую недвижимость, вложить деньги в строительство и ремонт — отчитываться о том, куда вы потратили деньги, не нужно. Но и ставка по такому кредиту немного выше — от 9,2%.
Ставки по ипотеке в Сбере
Ставка зависит от программы кредитования. Ставки по ипотечным программам Сбера:
Как получить скидку на ставку по ипотеке
На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе Домклик.
Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции Домклик:
Какую недвижимость можно купить в ипотеку
В Сбере вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:
В зависимости от типа недвижимости, вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.
Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку
Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.
После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск недвижимости и заключение сделки — вы точно всё успеете.
Как подать заявку на ипотеку
После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.
Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать
Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.