Как посчитать инфляцию за несколько лет

Инфляция в России, калькулятор инфляции

Цель по инфляции в России

Инфляция в годовом исчеслении, за последние 12 месяцев

Инфляция за месяц (Июль 2022)

Инфляция с начала года

Таблица инфляции по месяцам

Об инфляции

Инфляция – общий рост цен на товары и услуги. При этом скорость этого роста на различные группы товаров и услуг может сильно отличаться. Умеренный и стабильный рост цен позитивен для экономики. Центральные банки стран, в том числе и Ценральный Банк России стараются удержать инфляцию на определенном уровне. Цель по инфляции в России составлят 4%.

Виды инфляции

Причины роста инфляции

Как измеряют инфляцию

Для измерения инфляции введено понятие «потребительская корзина». Это набор товаров и услуг, которые покупает и которыми пользуется среднестатистический человек. В него входят продукты, одежда, комунальные услуги, бытовая техника, автомобили. Изменение стоимости этой корзины от месяца к месяцу в процентном соотношении и есть инфляция.

Борьба с инфляцией

Можно предположить, что для сдерживания инфляции нужно просто заморозить цены на товары. Это ошибочное суждение. Искусственное вмешательство в рыночную экономику приведет а нарушению баланса спроса и предложения, что может привести к ухудшению качества товаров и дефициту.

Центральный Банк России в 2014 году объявил целью своей ДКП удержание инфляции на уровне 4%. В 2015 году в некоторые месяцы инфляция поднималась до 17% годовых, но регулятору удалось вернуть ее к цели и в 2017-2020 годах она находилась на комфортных уровнях 3-5%.

Источник

Инфляционные калькуляторы

При помощи инфляционных калькуляторов можно оценить влияние инфляции на ценность (покупательскую способность) денег и рост цен со временем, а так же рассчитать уровень инфляции за произвольный промежуток времени.

Калькулятор инфляции

При помощи этого калькулятора можно расчитать уровень инфляции в % между двумя выбранными периодами.

Калькулятор цен

При помощи этого калькулятора можно оценить изменение покупательской способности (ценности) рубля за произвольный промежуток времени.

* Оба калькулятора работают на основе данных, представленных на странице Таблицы инфляционных коэффициентов.

** Оба калькулятора работают как в одну, так и в другую сторону, рассчитывая уровень инфляции с начала первого месяца по конец второго месяца.

Источник

Как рассчитывается инфляция и на что она влияет

С начала 2021 года в России наблюдается рост инфляции, что вызывает панику среди населения. В статье мы рассказываем о том, что такое инфляция, какими темпами она растет, на что влияет, как можно рассчитать личную инфляцию и как ее побороть.

В России бушует инфляционный пожар. Он разгорелся в начале 2021 года. За январь-июль цены выросли на 4,51%. И кроме рынка основных продуктов инфляционный пожар перекинулся на другие сферы экономики.

Росстат сообщил, что в июле потребительская инфляция достигла 6,46% против 6,5% в июне. Да, она стала ниже, однако эксперты считают, что это сезонный фактор. Осенью цены вновь вырастут. Как же рассчитывают инфляцию и на что она влияет?

Что такое инфляция

Когда мы жалуемся на постоянный рост цен, то говорим об инфляции. Она меняет покупательскую способность и уничтожает сбережения на счетах. Именно поэтому выгоднее выбирать вклады с бо́льшим процентом, чем уровень инфляции.

Инфляция постоянно растет. Это может происходить медленно и плавно или резко, однако речь не идет о единственном повышении стоимости товаров. Не обязательно все товары вырастут в цене, стоимость на некоторые может остановиться или даже упасть.

Общий рост цен и является инфляцией. Этот показатель рассчитывает Росстат и называет его индексом потребительских цен.

Есть несколько темпов инфляции:

Это уровень инфляции в России, когда показатель не превышает 10% в год. Считается, что это приемлемый уровень для экономики.

Этот темп характеризуют двузначные числа процентов, и его называют большой проблемой для экономики.

Темп может достигать 200-300%. Такая инфляция встречается в развивающихся странах и государствах с переходной экономикой.

С таким ростом можно похоронить экономику любой страны. Инфляция подскакивает до 1000% в год.

Также существуют открытая и подавленная инфляции. Первая видна и заметна всем, последняя проявляется в дефиците товаров: правительство фиксирует цены ниже равновесных рыночных.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Как рассчитывают инфляцию

Для этого сотрудники Росстата в разных регионах в течение месяца отслеживают и фиксируют цены на продукты, входящие в потребительскую корзину. Она состоит из 550 продуктов и услуг.

В потребительскую корзину входят лекарства, овощи, крупы, проезд на общественном транспорте, стоимость одежды и многое другое. От того, насколько изменится стоимость корзины, зависит рост или падение инфляции.

Официальная инфляция может отличаться от индивидуальной у конкретного человека. Разница возникает из-за видов потребительских корзин.

К примеру, потребительская корзина студента будет иной, чем у семьянина или пожилого человека. На юге фрукты и овощи стоят дешевле, чем в северных регионах, значит, на инфляцию влияет и место проживания.

Как узнать личную инфляцию

Для того, чтобы рассчитать инфляцию:

Вы увидите изменения, которые произошли в вашей персональной потребительской корзине в течение определенного периода.

Если ежемесячный список продуктов у вас примерно одинаковый, то посчитайте годовой индекс роста цен на товары по такой схеме:

ПМ2021 = цена яиц х количество яиц + цена молока х количество молока и т.д.

Проследите, чтобы количество продуктов и их марки были одинаковыми. Товары необходимо взять из корзины текущего месяца, а цены на них — за тот же месяц прошлого года.

ИРП (индекс роста продуктов) = (ПМ2021÷ПМ2020—1)×100%

Для этого суммируйте расходы на все виды покупок за месяц в 2021 году (М2021)

М2021 = расходы на питание + расходы на одежду, обувь и т.д.

Надо сложить наименование и количество продуктов из корзины 2020 года и цены на них за прошлый год.

ИРЦ = (М2021÷М2020 —1)×100%

В итоге вы определите собственную инфляцию. И обнаружите, что официальная, о которой рассказывают в новостях, может сильно отличаться от вашей.

Инфляция Росстата отражает общие экономические тенденции и среднее положение на рынке. Личная — говорит о финансовом состоянии отдельной семьи.

Прежде чем паниковать из-за негативных новостей о росте цен на продукты или услуги, определите свои расходы, оптимизируйте их, и экономические потрясения станут более предсказуемыми.

На что влияет инфляция

По уровню инфляции, как по градуснику в больнице, определяют состояние экономики. Высокая инфляция сеет панику в обществе, меняет поведение потребителей и производителей. Доходы людей падают, следовательно, они перестают делать сбережения.

При растущей инфляции деньги быстро теряют значимость. Многие панически стремятся сохранить доходы, вкладывая их в технику, автомобили, недвижимость, стабильную иностранную валюту.

Бизнес в такие моменты экономит на модернизации, ремонте оборудования, сотрудниках и не вкладывается в инновации. Долгосрочные инвестиции в производство становятся невыгодными, кредитные обязательства обесцениваются.

Банковский сектор при высокой инфляции теряет ценовые функции, увеличиваются денежные спекуляции. Государство в такой ситуации теряет конкурентоспособность отечественных товаров, снижается ВВП и падают другие важные экономические показатели.

Чем опасны инфляционные ожидания

Для бизнеса и простых людей важны не только уровень и скорость роста инфляции, но и инфляционные ожидания. В экономическом поведении государство, бизнес и потребители ориентируются на прогноз о возможном росте инфляции. Предполагаемые издержки закладываются в программы стратегического развития на годы вперед.

Если вы знаете, что цены будут сильно расти, вы закроете накопительный счет в банке и потратите деньги на недвижимость или приобретете иностранную валюту. Так же поступает и бизнес: закладывает в цены ожидаемый рост цен на сырье, топливо и другие расходы.

Производство стремится снизить инфляционные риски из-за опасений, что выручки будет недостаточно для развития компании. Возникает замкнутый круг: ожидания увеличивают инфляцию.

Что такое импортируемая и экспортируемая инфляция

Как побороть инфляцию

Чтобы снизить темпы роста инфляции, необходим стабильный бюджет и развитая денежно-кредитная политика. Также имеют значение тарифы естественных монополий.

Таким образом, произошло ужесточение денежно-кредитной политики: одномоментно на 100 пунктов Центробанк не поднимал ставку с 2014 года.

В некоторых случаях ставки по кредитам банков становятся слишком высокими и затрудняют доступ бизнесу к финансированию. Вместе с тем рост цен замедляется, и в банках возникает спрос на депозиты.

Гарантированный доход без лишних рисков позволит вам приумножить накопления и защитить их от инфляции. Подайте заявку онлайн и получите промокод на +0,25% к годовой ставке.

Источник

Как считают инфляцию

И почему всегда кажется, что статистики не правы

Но верится с трудом: например, капуста за год подорожала почти на 20%, а алкоголь всего на 2%. Мы разобрались, как рассчитывают инфляцию, что влияет на рост цен и можно ли верить Росстату.

Что такое инфляция

Когда денег у населения и на счетах компаний больше, чем товаров на прилавках и складах, начинает расти спрос и продавцы повышают цены. В результате деньги обесцениваются: на ту же сумму спустя некоторое время можно купить меньше товаров. Общий прирост цен — это и есть инфляция. В России этот показатель считает Росстат. На языке статистиков его называют индексом потребительских цен.

Фактически сейчас в стране существует два вида денег: наличные — купюры и монеты; а также безнал, который находится на счетах государства и банков. Все денежное обращение в России контролирует Центральный банк. Если там считают, что стране нужно больше денег, то Центробанк заказывает на Гознаке больше наличных и параллельно с этим снижает ключевую ставку — процент, под который государство кредитует коммерческие банки.

Бывает такое, что цены не растут, а падают. Этот процесс называется дефляцией. Но ничего хорошего в дефляции нет: производить товары становится невыгодно и экономика замедляется. Самый известный кризис, происходивший на фоне дефляции, — Великая депрессия в Америке тридцатых годов. Идеальная ситуация для экономического роста в стране — небольшая инфляция 1—2%.

Как Росстат считает инфляцию

Для расчета инфляции статистики используют потребительскую корзину. В ее состав входит около семисот товаров и услуг: от хлеба, круп и овощей до бытовой техники и автомобилей. Ежемесячно статистики во всех регионах страны отслеживают цены на эти товары и услуги в магазинах, на рынках и напрямую у производителей, а потом выводят среднее значение по стране.

Методология расчета инфляции РосстатаDOCX, 307 КБ

Состав потребительской корзины статистики меняют ежегодно, изучая реальные расходы российских семей. В 2021 году 38,15% расходов россиян приходилось на продукты питания, 34,97% — на непродовольственные товары, 26,8% — на услуги. Внутри этих трех категорий распределяются траты на отдельные товары.

Список товаров для расчета инфляции, приказ РосстатаPDF, 738 КБ

Например, по данным статистиков, 8,9% расходов приходится на мясо, 6,2% — на коммунальные услуги, 1,2% — на парикмахера. В состав корзины включены и крупные покупки: путешествия, стройматериалы, компьютеры.

Пересматривают состав корзины и ее структуру еще и потому, что на прилавках появляются новые товары, а на какие-то вещи россияне начинают тратить больше. Например, в 2006 году бензин занимал 2% в составе потребительской корзины, в 2018 — уже 4%, в 2021 — 4,5%. А цены на смартфоны 12 лет назад не учитывались вообще. Вот как поменялась потребительская корзина за три последних года:

Кроме этой большой потребительской корзины Росстат отдельно считает изменение базового индекса потребительских цен. Это набор из 83 товаров, цены на которые меньше всего зависят от внезапных изменений экономической ситуации или сезона: например, мясные продукты, хлебобулочные изделия, коммунальные услуги, проезд в общественном транспорте. Изменение стоимости такой базовой потребительской корзины статистики используют при расчете еженедельной инфляции.

Есть и третья потребительская корзина — с минимальным набором товаров, в которую входят 33 продукта питания. Изменение цен на минимальный набор используют при расчете прожиточного минимума.

Что влияет на инфляцию

На рост цен влияет целый комплекс факторов, в том числе ситуация на мировых рынках и внутренняя политика государства. Вот некоторые из причин инфляции.

Погода — в плохой год аграрии соберут маленький урожай, и, как следствие, стоимость продуктов вырастет.

Большие военные расходы — все деньги уходят военным заводам, а предприятия, которые выпускают гражданскую продукцию, вынуждены снижать объемы.

Развитие инфраструктуры — между двумя регионами построили дорогу, усилилась конкуренция, а предприниматели, подстраиваясь под новые условия, снижают цены.

Колебания курсов валют — из-за этого растут цены у производителей, закупающих сырье и оборудование за рубежом. Сырье дорожает — растут себестоимость и конечная цена товара.

Тарифы — в цене большинства товаров заложены расходы на транспортировку по железной дороге, платежи за тепло и электроэнергию. И железнодорожники, и энергетики обычно монополии. Как только они повышают тарифы, это сразу же сказывается на ценах на почти все товары.

Экономические прогнозы — в Центробанке даже используют специальный термин «инфляционные ожидания». И эти ожидания могут ускорять или замедлять инфляцию.

Например, если какой-то эксперт заявит на главном канале страны, что возможен резкий рост цен, то зрители побегут в магазины скупать товары впрок. На фоне ажиотажного спроса вырастут цены. Если производители будут ждать высокой инфляции, то они начнут заранее поднимать стоимость своих товаров. В итоге само ожидание роста цен станет причиной этого роста.

Государство регулирует инфляцию, ограничивая количество денег в экономике. Этим занимается Центробанк. Его главный инструмент — ключевая ставка. Если Центробанк снижает ключевую ставку, банки могут выдавать кредиты людям и предпринимателям под низкий процент, ведь им самим деньги обходятся дешево. Параллельно с этим ставки по вкладам падают — привлекать депозиты у граждан становится невыгодно, ведь проще занять у государства.

В итоге количество денег в экономике растет: все берут дешевые кредиты, активно тратят накопления, так как класть их на депозиты нет смысла. Спрос растет, а вслед за ним и цены. Инфляция повышается.

Чтобы снизить инфляцию, Центробанк, наоборот, повышает ключевую ставку. Тогда банки занимают не у государства, а у населения, повышая ставки по вкладам. Люди перестают тратить и начинают копить. Проценты по кредитам растут. Денег в экономике становится меньше, инфляция снижается.

Почему кажется, что Росстат не прав

Среднестатистический потребитель, портрет которого рисует Росстат, собирая продуктовую корзину, — абстрактный персонаж. У каждой российской семьи своя уникальная корзина, которая не совпадает со статистической. Например, бедные люди большую часть доходов тратят на еду, в то время как продукты питания занимают всего 38,1% от официальной корзины.

Кроме того, показатель инфляции отличается в разных регионах. Например, в декабре 2021 года по данным Росстата, сахар в среднем по России подорожал на 2,1%, а в Астраханской области, наоборот, подешевел на 0,1%. Но общероссийскую инфляцию не считать нельзя: государству важно понимать, что происходит с экономикой в целом и получается ли регулировать цены в стране.

Кто еще считает инфляцию в России

Кроме Росстата изменение цен в отечественных магазинах считают еще несколько организаций.

X5 Retail Group совместно с Росстатом рассчитывает индекс «Пятерочки», основываясь на ценах на продукты в своей торговой сети. Компания отслеживает цены только на 33 товара, входящих в минимальный набор Росстата. Индекс «Пятерочки» практически совпадает с официальной инфляцией.

Индекс-дефлятор «Ромир» показывает, как ежемесячно меняются расходы среднестатистической российской семьи на потребительскую корзину

Чаще всего данные «Ромира» и Росстата расходятся: например, по расчетам «Ромира», инфляция за 2021 год составила 18%. Росстат же зафиксировал вдвое меньший рост цен — 8,9%.

Ученые Массачусетского технологического института и Гарвардского университета в 2008 году запустили проект «Миллиард цен». Исследователи ежедневно собирают цены на товары в интернет-магазинах 70 стран, в том числе и в России, чтобы отслеживать инфляцию.

До 2016 года индекс инфляции «Миллиарда цен» публиковался в открытом доступе и совпадал с данными Росстата. Сейчас авторы проекта предоставляют информацию только за деньги.

Верить ли официальным данным

В 2017 году Центр макроэкономических исследований Сбербанка выпустил доклад, посвященный методам, которые использует Росстат для расчета инфляции. Авторы признали, что в целом статистики придерживаются международных стандартов, но есть и недостатки.

Например, Росстат не учитывает цены в сельской местности, рынок аренды жилья и не принимает во внимание скидки. Если бы статистики использовали данные, которые продавцы передают в налоговую при помощи кассовой техники, мониторинг цен был бы точнее. Но почти все альтернативные расчеты инфляции в России не сильно отличаются от официальных данных, поэтому в принципе данные Росстата отражают действительность.

Источник

Что такое инфляция и как защитить от нее свои доходы

Что такое инфляция?

Инфляция — это темп устойчивого повышения общего уровня цен на товары и услуги за определенный промежуток времени, также инфляция показывает степень обесценивания денег. Чаще всего инфляцию принято указывать в годовом выражении, или, как еще говорят, год к году. Так, если инфляция в годовом выражении составила 8,4%, то имеют в виду, что набор одних и тех же товаров, который год назад стоил 100 рублей, сейчас стоит 108,4 рубля. Соответственно, 100 рублей обесценились или потеряли покупательную способность на 8,4%. Это и есть инфляция. В России помимо годовой инфляции Росстат измеряет еженедельную и ежемесячную.

Конкретное и единое численное обозначение нормы инфляции не существует. Это связано с тем, что «нормальность» уровня инфляции зависит от множества факторов и условий для каждой конкретной страны или рынка, а также от цели определения нормы инфляции. В целом, оптимальным, комфортным считается тот уровень инфляции, при котором продолжается, а не замедляется, экономический рост и при этом сохраняется низкий уровень безработицы.

«Строго говоря, согласно выводам теоретической экономики и различных равновесных моделей, идеальным значением инфляции является ноль, что соответствует стабильному/неизменному уровню цен, — рассказал эксперт института «Центр развития НИУ ВШЭ» Игорь Сафонов. — Однако на практике центральные банки различных стран все же стремятся поддерживать темп прироста общего уровня цен на товары и услуги (т. е. инфляцию) на небольшом положительном уровне. Главной причиной этого является непропорциональный рост издержек на борьбу с инфляцией по мере приближения к нулевому значению, в связи с чем оптимальным является удержание темпов прироста цен в пределах некоторой величины больше нуля. Также в условиях умеренного роста цен ряд поведенческих факторов и особенностей реального производства могут оказывать стимулирующий эффект для экономического развития».

Сочетание высокой инфляции, которая сопровождается ослаблением экономики и ростом безработицы, называется стагфляцией.

Виды инфляции

Виды инфляции по темпам роста

Виды инфляции по управляемости

Как рассчитывается инфляция

Для расчета индекса инфляции существуют формулы Ласпейреса, Пааше и Фишера. Чаще всего страны, в том числе Россия, используют формулу Ласпейреса, которая выявляет удорожание или удешевление стоимости потребительской корзины на текущий период и на базисный период.

Индекс инфляции общепринято указывать по формуле «Инфляция = Индекс потребительских цен — 100%». Индекс потребительских цен (ИПЦ) отражает изменение стоимости набора определенных товаров и услуг. Значения выше 100% показывают уровень инфляции, ниже — дефляции.

Например, сообщение Росстата о величине индекса потребительских цен на уровне 108,4% за 2021 год свидетельствует о темпе роста инфляции на 8,4% за период с конца декабря 2020 года на конец декабря 2021 года.

Индекс потребительских цен рассчитывается на основе статистических данных об уровне цен на определенное количество товаров и услуг, так называемой потребительской корзины. Корзина не содержит все товары или услуги в стране, но она дает достаточно полное представление как о типах товаров, так и об их количестве, которые обычно потребляют домохозяйства.

В России с 2022 года в «корзину» товаров и услуг включено 558 наименований. В список отслеживаемых Росстатом товаров и услуг попадают те траты, на которые приходится больше 0,1% расходов домашних хозяйств. Замеры проводятся в 282 российских городах. На основе полученных данных высчитывается индекс потребительских цен (ИПЦ).

Инфляция потребительских цен в зоне евро ежемесячно рассчитывается Евростатом. Гармонизированный индекс потребительских цен (HICP) охватывает в среднем около 700 товаров и услуг. Он отражает средние расходы домохозяйств в зоне евро на корзину продуктов. Замеры проводятся почти в 1600 городах по всей зоне евро.

В США ежемесячно сообщает об ИПЦ Бюро статистики труда США (BLS) на основе регистрации цен на около 80 000 наименований товаров и услуг.

Помимо индекса потребительских цен при расчете инфляции также используются:

Дополнительные индексы применяются, когда необходимо конкретизировать и проследить определенный аспект инфляции.

Нетрадиционные (альтернативные) способы расчета инфляции

Для решения задач, которые не удовлетворяются стандартными индексами от госстатистики, применяются альтернативные методики отслеживания инфляции.

Например, в магазинах торговой сети «Пятерочка» подсчитывают стоимость условного продовольственного набора по средним/минимальным ценам и публикуют индекс «Пятерочки».

Сбербанк рассчитывает индекс потребительских расходов, который в полной мере нельзя считать аналогом индекса потребительских цен, но тем не менее он отражает в некоторой степени скорость инфляции со стороны потребителя. Банк ВТБ совместно с РАНХиГС собирает собственную базу данных по ценам крупнейших магазинов.

Экономист из РАНХиГС Александр Абрамов рассчитывает «индекс мармеладных мишек», в который включены цены на импортные мишки-конфеты для учета обменного курса, а также еще 11 основных продуктов, таких как хлеб, молоко и куриное мясо. По индексу Абрамова инфляция в ноябре 2021 года достигла 26,1%, в то время как данные Росстата показывали рост 8,4%.

Российский Росстат ситуативно рассчитывает индексы салатов оливье и сельди под шубой (в преддверии Нового года), Банк России — индекс блинов (перед Масленицей), исследователи Сбербанка — индекс шашлыка (перед майскими праздниками). Также известен индекс биг-мака, который был придуман авторами журнала The Economist и отражает относительную стоимость товаров и услуг в разных странах. Индекс биг-мака используется для оценки покупательной способности различных валют, исходя из гипотезы, что составляющие данного блюда должны одинаково стоить во всех странах.

Отдельно экономисты указывают на существование понятия личной (персональной) инфляции, которая отражает разность оценки инфляции различными домохозяйствами из-за несовпадения их корзины товаров и услуг и средней корзины индекса потребительских цен. Условно говоря, семья Ивановых может посчитать инфляцию в своей отдельно взятой ячейке, и она окажется 20%, а в семье Сидоровых — 35% из-за того, что они покупают разные товары.

Например: если цены на бензин растут намного больше, чем цены на другие товары и услуги, люди, часто пользующиеся автомобилем, могут «почувствовать» уровень инфляции, превышающий ИПЦ, потому что их личные расходы на бензин выше среднего. Напротив, у тех, кто ездит на машине редко или вообще не ездит, будет наблюдаться более низкий «личный» уровень инфляции. Кроме того, в оценке личной инфляции играет роль тот факт, что люди склонны сравнивать цены не год к году, как это делают официальные ведомства, а, допустим, в январе 2022 года вспоминать, сколько стоили яйца в 2009 году. Так как в течение длительного времени цены имеют тенденцию к существенному росту, то даже при низком годовом уровне инфляции рост окажется внушительным.

Причины инфляции

Причины инфляции описывают две наиболее влиятельные школы — это кейнсианская и монетаристская экономические теории.

Кейнсианские экономисты утверждают, что инфляция является результатом экономического давления, такого как рост себестоимости продукции, и рассматривают вмешательство государства как решение. Кейнсианская школа различает два основных типа инфляции: инфляцию издержек и инфляцию спроса.

Экономисты-монетаристы считают, что инфляция связана с расширением денежной массы и что центральные банки должны поддерживать стабильный рост денежной массы в соответствии с ростом валового внутреннего продукта (ВВП). В противном случае, чем больше печатается денег, необеспеченных реальным увеличением производства товаров и услуг, которые можно купить на эту напечатанную сумму, тем быстрее будет разгоняться инфляция.

Последствия инфляции

Инфляция может быть истолкована как положительно так и отрицательно, в зависимости от того, на чьей стороне и как быстро происходят изменения.

Общий рост экономики

Умеренная инфляция рассматривается экономистами как драйвер роста экономики.

Инфляция создает мотивацию для формирования сбережений, без которых, в свою очередь, невозможны инвестиции как для расширения производства, так и для внедрения новых технологий — здесь инвестиции, инфляция и сбережения становятся перекрестно взаимосвязаны между собой, объясняет Игорь Сафонов.

«Необходимость формировать сбережения и в то же время поддерживать уровень потребления, в свою очередь, формирует мотивацию к повышению отдачи от имеющихся факторов производства — главным образом, труда, но также и земли, капитала, предпринимательских способностей, что положительно сказывается на экономическом росте.

Определенного ответа на вопрос относительно конкретного числового значения инфляции, при котором сохраняются положительные эффекты, не существует, в том числе потому, что величину данных эффектов в реальной экономике выделить и посчитать практически невозможно. Тем не менее, очевидно, что по сравнению со стимулирующими сторонами негативные последствия инфляции являются существенно более тяжелыми, в связи с чем регуляторы стараются постепенно снизить её до как можно меньшего стабильного уровня», — заключил эксперт.

Снижение реальных доходов населения

Для людей, чьи пенсии или доходы фиксированы в номинальном выражении, рост цен подрывает реальную покупательную способность этих доходов и пенсий. Даже если рабочие получают повышение заработной платы в соответствии с инфляцией, то и уплачиваемый налог с зарплаты (НДФЛ) также увеличивается. Тем более, что зарплата и пенсии, как правило, повышаются уже постфактум, а не на опережение инфляции. В итоге доходы после уплаты налогов не поспевают за более высокими ценами.

Поощрение трат, инвестиций

Инфляция вызывает рост трат — люди торопятся купить товары по старой цене, пока она не выросла еще больше, в этот период доля сбережений и инвестиций может падать. Однако, в то же время при повышении ключевой ставки на фоне высокой инфляции, население переходит обратно к поведению накопления, стараясь повысить доходность консервативных инвестиций.

Ускорение инфляции

Инфляция раскручивает маховик роста цен или создает потенциально катастрофическую петлю обратной связи. Чем больше и быстрее люди и предприятия тратят деньги, пытаясь избавиться от обесценивающейся валюты, тем больше в экономике оказывается наличных. В результате предложение денег превышает спрос, и цена денег — покупательная способность валюты — падает все более быстрыми темпами.

Повышение стоимости кредитов и доходности вкладов

Для сдерживания инфляции государства повышают ключевые ставки. Соответственно, повышаются ставки на кредиты для населения и бизнеса. Дорогие кредиты снижают возможности начать свой бизнес, получить образование, нанять новых работников или модернизировать производство. Высокие ставки дестимулируют расходы и инвестиции, что, в свою очередь, обычно охлаждает инфляцию.

Одновременно с этим, коммерческие банки повышают ставки по вкладам. Это заставляет людей вместо трат вернуться к поведению накопления, чтобы заработать на процентах. Уменьшение в обороте денег увеличивает их стоимость.

Безработица

Безработица может как расти, так и падать при инфляции. Так, инфляция, которая стимулирует экономический рост подразумевает тенденцию нанимать больше людей на работу, но она сохраняется только до определенного момента.

Если рассматривать инфляцию и безработицу в краткосрочной перспективе, то между ними существует явная отрицательная взаимосвязь, известная как кривая Филлипса, объясняет профессор Российской экономической школы Валерий Черноокий. «В периоды повышенного спроса, бурного экономического роста и низкой безработицы, компании часто сталкиваются с дефицитом работников и вынуждены предлагать более высокую заработную плату. Рост издержек на труд в свою очередь заставляет фирмы повышать свои цены, что отражается в увеличении темпов инфляции. Однако, эта взаимосвязь не является устойчивой. Со временем высокая инфляция вызывает рост инфляционных ожиданий, и дальнейшее стимулирование спроса только усиливает инфляционное давление без какого-либо положительного влияния на занятость. Кроме того, различные экономические шоки со стороны предложения, такие как рост цен на энергоносители, техногенные катастрофы или нарушение логистических цепочек могут вызывать одновременно и рост инфляции, и рост безработицы, искажая кривую Филлипса даже в краткосрочном плане», — отметил эксперт.

Ослабляет или укрепляет валюту

Высокая инфляция может вызвать падение курса национальной валюты. Хотя обычно все наоборот- слабая валюта ведет к инфляции. Страны, которые импортируют значительные объемы товаров и услуг вынуждены платить больше за этот импорт в местной валюте, когда их валюты падают по отношению к валютам их торговых партнеров.

Укрепление валюты на фоне инфляции может произойти в ситуации, когда деньги какой-то страны начинают выглядеть более привлекательны, чем другие. Например, после победы Трампа курс доллара относительно валют других развитых стран рос. Причина заключалась в том, что процентные ставки в других странах были крайне низкими, а инфляционные ожидания в США повысились на фоне прогнозов скорого экономического роста.

Инфляция в России

Официально в СССР индекс инфляции не рассчитывался. Рост экономики достигался директивными методами плановой экономики. При этом люди были склонны к долгосрочным накоплениям и цены на большую часть товаров не менялись годами и десятилетиями. При переходе России на рыночную экономику с 1991 года начал рассчитываться индекс инфляции. Исторический максимум значения инфляции в РФ был зафиксирован в 1992 году на уровне 2508,8% годовых. Исторический минимум был в 2017 году, когда инфляция в России составила по итогам года 2,5%.

С ноября 2014 года Банк России установил целевой уровень по инфляции на уровне 4%, с тех пор он неизменен, в том числе, и на 2022 год.

Банк России дает объяснение, почему таргетом инфляции выбран показатель в 4%, так:

Переходя с начала 2015 года к таргетированию инфляции, Банк России выбрал целевой ориентир в 4% с учетом существовавших на тот момент особенностей ценообразования и структуры российской экономики, а также обширного опыта таргетирования инфляции в мире. Цель по инфляции вблизи 4% установлена несколько выше, чем в странах с развитыми рыночными механизмами, многолетним опытом сохранения ценовой стабильности, высоким доверием к монетарным властям и низкими инфляционными ожиданиями. В таких странах цель по инфляции обычно устанавливается на уровне от 1 до 3%. Банк России оценивал, что постоянное поддержание инфляции в России вблизи этих значений мерами денежно-кредитной политики сильно затруднено из-за высоких и незаякоренных инфляционных ожиданий компаний и граждан на фоне продолжительной высокой инфляции предыдущих десятилетий; недостаточной развитости рыночных механизмов и невысокой отраслевой диверсификации экономики. Кроме указанных факторов, на выбор в пользу 4% повлияла и необходимость минимизировать риски возникновения дефляционных тенденций на рынках отдельных товаров.

В 2022 году на уровень инфляции в России будут влиять те же факторы, что и в прошлом году, рассказал главный экономист SberCIB Investment Research Антон Струченевский.

Проинфляционными факторами, по мнению эксперта, остаются:

Меры борьбы с инфляцией

Таргетирование инфляции

Установка таргета — это один из способов держать инфляцию на оптимальном уровне, при котором сохраняется положительный эффект от нее без снижения роста экономики.

Центральные банки чутко следят за тем, чтобы ситуация не скатилась к дефляции. При таргетировании инфляции важнейшими условиями являются ее предсказуемость на долгосрочном периоде. В таком случае все экономические агенты могут спокойно прогнозировать свои собственные расходы и находить способы увеличения доходов, накоплений и инвестиций, не переживая за их непредсказуемое обесценение. Кроме того, достижение целевых показателей по уровню инфляции способствует формированию более низких ставок в экономике и повышает доступность кредитов.

Контроль денежной массы

Вливание в экономику денег, необеспеченных реальными товарами и услугами, ведет к их обесцениванию и, соответственно, разгону инфляции. Именно это произошло, когда Германия для выплат по репарации за Первую мировую войну запустила печатные станки, и когда слитки ацтеков и инков наводнили Испанию в 16-ом веке.

Текущая высокая инфляция является результатом целого ряда причин, говорит главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции, старший вице-президент ВТБ Владимир Потапов. По его мнению, это структурное изменение спроса — люди стали меньше денег тратить на услуги и больше на товары длительного пользования, проблемы с цепочками поставок — недостаточное количество рабочих, локдауны и ограничения в работе транспортных хабов, масштабные бюджетные и монетарные стимулы — поддержали совокупный спрос и доходы людей.

«Для снижения «спросовой» стороны инфляции необходимы нормализация бюджетной политики и ужесточение денежно-кредитных условий, которые уже наблюдаются по всему миру. Однако для полного возврата инфляционного давления к норме необходимо увидеть улучшение эпидемиологической ситуации в мире, ослабление карантинных ограничений и, в результате, нормализацию цепочек поставок», — заключил Потапов.

Валерий Черноокий обращает внимание то, что в настоящее время высокая инфляция связана с комбинацией факторов со стороны спроса и предложения.

«С одной стороны, масштабные программы поддержки экономики во время пандемии, сверхмягкая денежная политика в развитых странах и отложенный потребительский и инвестиционный спрос вызвали быстрый рост мировой экономики, восстановление рынков труда и повышение инфляции. С другой стороны, эти же факторы привели к буму на рынках сырьевых товаров и значительному росту цен на продовольствие и энергоносители. Вкупе с нарушением логистических и транспортных цепочек поставок эти шоки предложения не только сдерживают полное восстановление мировой экономики, но и усиливают инфляционное давление.

Для борьбы с шоками предложения инструменты денежно-кредитной политики практически бесполезны, и связанная с ними инфляция будет ослабляться только вслед за исправлением вызвавших их причин, например, вслед за восстановлением международных цепочек поставок или увеличением производства сырья», — отметил эксперт.

Эффективность мер кредитно-денежной политики в борьбе с инфляцией сильно отличается от страны к стране, добавил Валерий Черноокий. В развитых странах, где значительно ниже доля продовольствия и энергоресурсов в потребительской корзине, где прочнее заякорены инфляционные ожидания и где сильнее развиты финансовые рынки, небольшое повышение ставки процента может оказать более значимое влияние на спрос и инфляцию, чем в странах с развивающимися рынками. На эффективность денежно-кредитной политики влияют также открытость экономики, доля импорта в потреблении и промежуточных затратах фирм, используемый режим валютного курса, степень монополизации экономики и многие другие факторы.

Можно ли защитить свои доходы от инфляции

Для потребителей инфляция может означать в лучшем случае увеличение номинальной зарплаты, но инвесторы могут использовать ее для получения прибыли, главное, правильно выбрать активы.

Недвижимость

Рост цен на недвижимость со временем увеличивает стоимость собственности при перепродаже, кроме того, недвижимость можно использовать для получения дохода от аренды. При этом стоимость арендной платы также растет с инфляцией. Это позволяет владельцу получать доход за счет инвестиционной собственности и помогает ему идти в ногу с общим ростом цен в экономике. Инвестиции в недвижимость включают прямое владение недвижимостью и косвенные инвестиции в ценные бумаги, такие как инвестиционный фонд недвижимости (REIT).

Товары

Когда у валюты возникают проблемы инвесторы могут обратиться к материальным активам. На протяжении многих лет традиционным убежищем считалось золото и другие драгоценные металлы. На данный момент эта догма подвергается сомнению, тем не менее классические долгосрочные инвесторы не скидывают его со счетов. Помимо прямых покупок физического золота, можно инвестировать в акции компании, занимающейся добычей золота или в биржевой фонд ( ETF ), который специализируется на золоте.

Среди товаров, которые могут рассматриваться как средство хеджирования или защиты от инфляции также относят нефть. Цена на нее перетекает в цену бензина, а затем в цену каждого потребительского товара, перевозимого или производимого. Поскольку современное общество не может пока функционировать без топлива для движения транспортных средств, нефть имеет сильную привлекательность для инвесторов, когда цены растут.

Облигации

Акции

Плюсы и минусы инвестирования в инфляцию

У каждого типа инвестиционного хеджирования есть свои плюсы и минусы, так же как и у любого вида инвестиций есть плюсы и минусы.

Основное преимущество инвестирования во время инфляции — это сохранение покупательной способности портфеля. При более удачном варианте сбережения вырастут. Для достижения этих целей инвестиционные консультанты рекомендуют диверсифицировать портфель. Распределение риска между различными активами — проверенный временем способ борьбы с инфляцией.

Плюсы

Минусы

Традиционно защитой от высокой инфляции принято считать сырьевой сектор, говорит Владимир Потапов. «Инвесторы могут увеличить экспозицию портфеля на золото и другие сырьевые товары — нефть, газ, металлы и т. д. напрямую или через релевантные инструменты, например, акции сырьевых компаний. Тем не менее, стоит учитывать, что позиционирование в сторону высокой инфляции началось еще в середине 2021 года, поэтому котировки на эти инструменты во многом уже закладывают инфляционный сценарий, а значит для их существенного роста необходимо увидеть новую волну заметного ускорения инфляции, что сейчас не выглядит самым вероятным сценарием», — заключил эксперт.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Источник

Как посчитать инфляцию за несколько лет

Инфляция – явление экономическое. В стране увеличивается количество денег и при этом цены на товары растут. Можно объяснить это на простом примере: в 2017 году на 500 рублей можно было купить 10 пакетов молока, а в 2018 на те же деньги получилось купить только 9 пакетов. Цены на продукты выросли, инфляция «съела» 1 пакет молока.

Обесценивание денег порой доставляет проблем. Но это вовсе не значит, что инфляция должна помешать твоим планам. В том числе и финансовым. Ты уже копишь на новый гаджет или обучение за границей? Правильно рассчитай свои финансовые цели, и ты сможешь их достичь.

Теперь ты знаешь, что за гитару через 2 года тебе придется заплатить не 30 000, а 32 448 рублей. То есть, накопить нужно немного больше, чем ты предполагал вначале. За два года разница получается не очень значительная, но если речь о больших и очень долгосрочных целях, таких как квартира, будущая стоимость может очень сильно отличаться от текущей. Если забыть это учитывать, можно так и остаться без заветной покупки.

Как видишь, учитывая факторы риска, ты сможешь правильно ставить перед собой финансовые цели и успешно их достигать!

Источник

Инфляция в моделях. Цепной и базисный индексы

Индекс инфляции в моделях

Долгосрочные финансовые прогнозы охватывают много лет деятельности бизнеса и на протяжении срока планирования цены, использованные в них, будут меняться. Как правило, моделирование основано на текущем значении цен и их ожидаемых изменениях под действием инфляции.

Если планирование основано на номинальных ценах, то все суммы доходов и затрат по статьям, подверженным инфляции, должны меняться от периода к периоду. Если планирование ведется в реальных ценах, то никакие цены не меняются, но прогноз инфляции все равно должен быть представлен в модели, так как эту инфляцию надо будет вычитать из ставки дисконтирования и других аналогичных ставок. Подробнее о номинальных и реальных ценах можно узнать здесь.

Для применения инфляции в модель обычно включают раздел прогноза макроэкономических показателей, который может выглядеть таким образом:

Здесь для применения инфляции к будущим ценам подготовлено два индекса.

Цепной индекс инфляции рассчитывается по отношению к предыдущему периоду. Он как бы по цепочке, от периода к периоду, передает влияние инфляции. Такой индекс удобно использовать по отношению к параметрам, для которых в модели отдельно задана цена и физические объемы.

Базисный индекс инфляции показывает влияние инфляции нарастающим итогом от начала проекта. Он удобен в работе со статьями доходов и затрат, задаваемых денежными суммами, без деления на объемы и цены.

Формула индекса инфляции

Формула расчета индекса инфляции зависит от допущений, принимаемых при построении модели. В приведенном выше примере сделано допущение, что цены в модели были определены в 2021 году, а средние цены 2022 года будут отличаться от них на величину годовой инфляции. Тогда индекс 2022 года равен 1+I₂₂, где I₂₂ — инфляция 2022 года.

Другое возможное допущение — цены были определены в начале 2022 года, равномерно росли с инфляцией в течение года, и среднегодовые цены первого года примерно соответствуют ценам 1 июля — то есть надо считать с влиянием полугодовой инфляции.

Формула первого периода несколько изменится, теперь это:

и вся таблица немного изменит свои значения:

Наконец, мы можем предположить, что цена определена на начало 2022 года, а в модели мы допускаем, что все денежные потоки и цены приходятся на первый день любого расчетного периода. Тогда для первого года никакого влияния инфляции не будет, и таблица примет вид:

Во всех приведенных примерах предполагалось, что шаг планирования финансовой модели — год. Если планирование ведется не по годам, а по кварталам или месяцам, то формула индекса инфляции меняется. Наиболее удобный и универсальный вариант формулы для цепного индекса выглядит так:

где I — годовая инфляция

m — число месяцев в расчетном периоде

Пример реализации индекса инфляции

Подробную инструкцию по включению инфляции в финансовые модели можно посмотреть в этом видео:

Такие статьи мы публикуем регулярно. Чтобы получать информацию о новых материалах, а также быть в курсе учебных программ, вы можете подписаться на новостную рассылку.

Если вам необходимо отработать определенные навыки в области инвестиционного или финансового анализа и планирования, посмотрите программы наших семинаров.

Источник

Инфляция в России

Калькулятор инфляции в России начиная с 1991 года по текущее время. Создан по данным с сайта федеральной службы государственной статистики. Данные обновляются еженедельно.

Купюра 500 рублей образца 1992 года

Инфляция, согласно определению из Wikipedia http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%98%D0%BD%D1%84%D0%BB%D1%8F%D1%86%D0%B8%D1%8F, это процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одну и ту же сумму денег спустя некоторое время можно купить меньшее количество тех же продуктов.

Начиная с января текущего 2009-го года до середины февраля инфляция в России составила уже 3.2%. Это достаточно большой показатель, но все это пустяки, в сравнении с тем, что было в истории современной России.

Наш калькулятор позволяет оценить изменение покупательной способности рубля за период с 1991-го по текущее время. За это время страна пережила гиперинфляцию, были проведены две денежные (конфискационные реформы 1991-го и 1993-го года) и одна деноминация в 1998-м. Просто задайте начальный и конечный период, и Вы узнаете, на сколько меньше, чем раньше, можно купить на заданную сумму в рублях.

Источник

Что такое личная инфляция

Некоторые россияне считают, что инфляция в стране выше официального значения. У них возникает недоверие к статистическим данным. Однако противоречия нет, просто личная инфляция каждой семьи может быть выше или ниже официальной.

В статье разберем, что такое личная инфляция, и почему она отличается от официальной. На примере конкретной семьи покажем, как рассчитать семейную потребительскую корзину.

Что такое инфляция и индекс потребительских цен

Инфляция — это процесс, при котором растут цены на товары и услуги, а деньги обесцениваются — их покупательская способность падает. Например, год назад на 1000 ₽ вы могли купить 30 буханок хлеба, а сегодня на ту же сумму — 25.

Но россияне покупают не только хлеб, поэтому возникает вопрос, а как измерить инфляцию, если одни продукты или услуги подорожали, а другие подешевели. Это делают с помощью индекса потребительских цен.

Индекс потребительских цен (ИПЦ) — статистический показатель, который отражает, как изменилась цена набора товаров и услуг за определенный промежуток. ИЦН характеризует фактически сложившийся уровень инфляции в стране или регионе.

В чем различие между инфляцией и ИПЦ

СМИ часто смешивают два понятия: инфляцию и индекс потребительских цен. По сути, оба показывают одно и то же — рост цены. Но есть разница в математическом выражении.

Формула расчета ИПЦ.

ИПЦ = СФНтп ÷ СФНбп × 100, где

СФНтп — стоимость фиксированного набора товаров и услуг в текущем периоде;

СФНбп — стоимость фиксированного набора товаров и услуг в базисном периоде.

Индекс измеряют в процентах, а за базисный период могут принять предыдущий месяц, декабрь или соответствующий месяц предыдущего года.

Динамика индекса потребительских цен в 2021 году по данным Росстата (источник: www.consultant.ru)

График показывает, как изменился ИПЦ на товары и услуги с 2012 по 2021 годы по данным Росстата

Формула расчета инфляции.

Инфляция = ИПЦ – 100

Например, инфляция за 2021 год составила:

108,39 — 100 = 8,39%, в том числе по товарам она была 9,68%, а по услугам — 4,98%.

Что такое личная инфляция и почему она расходится с официальной

Я смотрю на официальную инфляцию за 2021 год и понимаю, что цены в моем регионе выросли больше, чем на 8,39%. Чтобы не делать голословных заявлений, сравнила декабрьскую стоимость некоторых продуктов с ценой, которая была в декабре 2020 года.

Изменение цен на некоторые продукты питания в Ивановской области

Получается, что цены на повседневные товары подорожали больше, чем на 8,39%. Мне стало интересно, почему официальная статистика не соответствует моей. Оказалось, дело в методике расчета.

Как Росстат рассчитывает инфляцию.

Перечислим причины, почему личная инфляция не совпадает с официальной.

Почему важно рассчитывать личную инфляцию

Официальный уровень инфляции используют, когда планируют социальную и экономическую программы, прогнозируют развитие отдельных отраслей и страны в целом. Принятые решения, конечно, коснутся каждого россиянина, но наибольшее влияние на его жизнь оказывает личная инфляция.

Чтобы оценить финансовую ситуацию семьи, необходимо отслеживать изменение стоимости собственной потребительской корзины. Планируя бюджет, следует ориентироваться на личную инфляцию в 20%, а не на официальную в 8,39%.

Для себя выделила три причины, почему важно оценивать личную инфляцию.

Как рассчитать личную инфляцию

На примере своей семьи покажу, как рассчитать личную инфляцию. Для объективности расчета определила несколько простых правил, которые всегда выполняю.

Соблюдать дисциплину. Необходимо учитывать все расходы — ежедневно записывать траты. Можно вести бюджет в Google Таблицах, бумажном блокноте или мобильном приложении, например, «Дзен-мани», CoinKeeper, «Дребеденьги». Бюджет нужно вести постоянно в течение года, а лучше — несколько лет. Например, я веду семейный бюджет с 2018 года, учет занимает не более 5 минут в день.

Структурировать расходы. Поделить расходы на категории, чтобы легче было анализировать траты по разным статьям. Например, можно использовать следующие категории: продукты питания, хозяйственные средства, транспорт, жилищно-коммунальные услуги, сотовая связь и интернет, развлечения, одежда и обувь. В каждой семье — свои категории, например, к моему списку одна семья может добавить расходы на обучение, а другая — на спорт.

Ориентироваться на регулярные траты. При составлении личной потребительской корзины не учитывать разовых покупок. Например, в 2020 году мы купили новый компьютер, которым будем пользоваться несколько лет. В 2021 году у нас не будет затрат на компьютер, поэтому я не учитываю рост его цены.

Рассчитать личную инфляцию можно в три шага.

Инфляция за месяц = Сумма расходов за текущий месяц ÷ Сумма расходов за аналогичный месяц предыдущего года × 100 — 100

Инфляция за год = Сумма расходов за текущий год ÷ Сумма расходов за предыдущий год × 100 – 100

Пример расчета личной инфляции

В потребительскую корзину нашей семьи входят следующие регулярные траты:

Рассчитаю инфляцию за 2021 год:

655 088,16 ÷ 554 011,61 × 100 — 100 = 18,24%.

Можно рассчитать инфляцию по каждой категории. Например, мы много тратим на продукты питания и хозяйственные средства. Рассчитаю, как изменились расходы по этой категории в 2021 году:

290 082,21 ÷ 286 412,31 × 100 — 100 = 1,28% — выросли незначительно.

Я проанализировала ИПЦ нашей семьи и обнаружила, что больше всего у нас повысились цены в категориях «Здоровье + Красота» и «Транспорт». В первую входят расходы на лекарства, медицинские и парикмахерские услуги — по ним инфляция составила 61,82%. Во вторую — расходы на бензин и проезд в общественном транспорте, инфляция в этой категории равняется 21,28%.

Считаю свои расчеты достаточно объективными. Мы не стали есть больше или меньше, перечень коммунальных услуг тоже не изменился. Примерно с одинаковой периодичностью продолжаем ходить в парикмахерскую и посещать врачей-специалистов, а муж ежедневно ездит на машине на работу. Но в нашем регионе, действительно, выросли цены на бензин, услуги частных врачей и салонов красоты — это и объясняет рост личной инфляции.

Зачем россиянам знать официальную и личную инфляцию

Источник

Официальная и личная инфляция — в чем разница

Росстат регулярно отчитывается по уровню официальной инфляции в РФ. Когда коэффициент растет, все говорят о росте цен и ухудшении жизни. Но бывает так, что Росстат заявляет — инфляция замедлилась или стала отрицательной, — но снижения цен никто не замечает. Больше половины россиян в такой ситуации не верят Росстату по одной простой причине, они не понимают, официальная и личная инфляция не одно и то же. Чтобы уйти от тезиса «статистика врет», разберемся, в чем разница.

Как считают официальную инфляцию

В России инфляцию рассчитывает Росстат. Для этого используют специальную потребительскую корзину, в которую входит более 500 разных товаров и услуг.

Корзина товаров и услуг, по которой подсчитывают инфляцию, непостоянна. Время от времени Росстат пересматривает состав — убирает неактуальные товары и добавляет те, которых в ней раньше не было. Так, в текущую потребительскую корзину входят расходы на смартфоны, пластиковые окна и электронные тонометры, которые раньше не учитывались при подсчете инфляции.

Добавления и исключения зависят от спроса россиян. Если, к примеру, из круп гречку, рис и пшено выбирает большинство покупателей, то их и добавят в корзину, а булгур и полбу — нет.

Траты на покупку всех товаров из потребительской корзины постоянно меняются. Разница в итоге показывает, что наблюдается в РФ инфляция — рост цен или дефляция — снижение. Более подробно в отдельной статье Бробанка: «Что такое инфляция?»

В потребительскую корзину входят как ежедневные траты — на хлеб, молоко, овощи и топливо, так и более редкие — покупка крупной бытовой техники, автомобиля или оплата отпуска, ремонта. При этом крупные расходы занимают в расходах семьи больше, чем мелкие. Значит, при расчете корзины на дорогие товары и услуги отводят большую долю, чем на ежедневные траты.

Стоимость потребительской корзины показывает, растут или снижаются цены — это и есть динамика инфляции. При этом не обязательно, чтобы дорожали сразу все товары и услуги. К примеру, мясо, молоко и овощи могут дешеветь, а цена на топливо и ремонт расти. И в итоге те позиции, которые подорожали, могут перевесить снижение цен на другие товары и услуги.

Росстат считает инфляцию, как для всей России, так и для отдельных регионов.

В чем ключевые отличия личной инфляции от официальной

Среднестатистическая единая потребительская корзина не учитывает особенности отдельного человека или семьи. Например, кто-то никогда не ест мясо, рыбу и придерживается вегетарианского питания, не ходит по ресторанам и ездит на велосипеде. Другой, наоборот, много расходует на еду, развлечения и раз в год меняет автомобиль. Корзина Росстата показывает, какое среднее потребление по всем жителям страны.

Как это ни парадоксально, но у очень многих россиян личная потребительская корзина будет отличаться от среднестатистической. Кто-то любит модные гаджеты и меняет их раз в полгода. Кому-то важнее всего отдых у моря дважды в год. Ни первый, ни второй не входят в статистические рамки. Поэтому важно учитывать собственные доли товаров и услуг при распределении расходов, и считать личную инфляцию по своей собственной потребительской корзине.

Есть еще один нюанс, который сказывается на личной инфляции. Россия — огромная страна, с разными климатическими условиями и традиционными укладами. Логично, что в южных регионах продукты питания могут стоить дешевле, чем в Заполярье. А цены на товары в курортной зоне, могут негативно сказываться на местных жителях. Подобная ситуация в столице и мегаполисах, где цены обычно выше, чем в средних и малых городах России.

В чем разница между реальностью и восприятием

Фактические цены и то, как мы их воспринимаем — не одно и то же. К примеру, в марте 2022 года по данным Росстата резко поднялась стоимость помидоров, бананов и капусты — в среднем на 30-40%. А в апреле все эти категории подешевели:

Но на это мало кто обратил внимание. Зато сознание россиян сразу зацепилось за другие товары, которые подорожали в апреле на 10-20% — это свекла, маргарин и яблоки. В апреле снижение цен на помидоры с бананами осталось незамеченным.

Также можно проанализировать и рост цен на авиабилеты. В целом, в апреле 2022 года этот сегмент стал дороже для россиян, но не во всех направлениях:

При этом из списка Росстата были исключены некоторые позиции, которые служба статистики отслеживала ранее, и добавлены новые:

Корректировки Росстат делает регулярно, в частности эти изменения коснулись поездок, которые учитываются при регистрации россиянами туристических путевок.

Почему так важно восприятие

При разговорах об инфляции часто происходит эмоциональное искажение. Психика человека устроена так, что негативные события — подорожание — фиксируются сознанием лучше, чем позитивные — снижение цен. Поэтому очень часто в памяти остаются только скачки вверх, а не плавное снижение вниз.

Особенно остро это ощущается на товарах, за которые мы рассчитываемся регулярно. При этом неважно, что речь может идти о яйцах, подсолнечном масле или сахаре. Хоть эти товары и составляют небольшой вес в ежемесячной потребительской корзине, резкий подъем цены на них вызывает всплеск негативных эмоций и панику, что все дорожает. Даже если статистика говорит об обратном, и одновременно с этим бензин или овощи дешевеют. Это никого не утешает.

Например, в некоторые годы может быть плохой урожай капусты или гречки из-за климатических условий, но это не значит, что после этого должно подорожать все и везде. «Кажущаяся» инфляция — это когда население воспринимает какую-то отдельную позицию как общую тенденцию. Такая практика и образ мышления — довольно опасное явление. На его фоне формируются инфляционные ожидания населения.

То есть простыми словами, это ситуация когда все одновременно боятся, что цены будут расти. И в итоге они неминуемо вырастут, так как опасения вызывают повышенный спрос и ажиотаж. Так периодически происходит с сахаром, гречкой, товарами личной гигиены и некоторыми другими категориями товаров. Торговые сети не справляются с паническими настроениями покупателей, не успевают поставлять товар и в итоге поднимают цены, чтобы сбить «сверхспрос».

В итоге это приводит к ужесточению политики Центробанка. Он поднимает ключевую ставку, чтобы охладить спрос и вернуть рынок к равновесию. Именно такая ситуация возникла в РФ в марте 2022 года. Инфляционные ожидания стали мощным триггером для разгона реальной инфляции, кроме давления на рынок реальных угроз и макроэкономических факторов. ЦБ поднял ставку до 20% и только через месяц инфляция начала замедляться, после чего и ключевую ставку начали опускать.

Как посчитать личную инфляцию

Расходы одного человека или семьи зависят от нескольких факторов:

На некоторые факторы можно повлиять, а на другие нельзя. Например, личные предпочтения можно скорректировать, а при повышении дохода не обязательно менять прежний уровень потребления.

На некоторые другие факторы влиять сложнее или вообще невозможно. К примеру, наличие хронических заболеваний, которые требуют регулярного лечения или профилактики.

Подсчитать личную инфляцию можно с помощью пошаговой инструкции.

Начините с подробного учета доходов и расходов

Составьте список регулярных расходов на месяц. Например, поделите траты на такие категории:

Стоимость крупных покупок можно поделить на среднее число месяцев, которые она будет служить. Например, взрослый человек носит верхнюю одежду 3-4 года, а ребенок максимум 2 сезона. Поэтому цену женской шубы можно поделить на 20 месяцев, а детского пуховика на 4 или 8. Учтите стоимость этой покупки в бюджете полученное количество раз.

На этом этапе воспользуйтесь специальным сервисом или мобильным приложением. С его помощью удобнее вести список регулярных расходов, которые вы потом учтете в своей потребительской корзине. Более подробно в статье: «Семейный бюджет».

Чтобы информация была наглядной, записывайте наименование товара и детали к нему и цену. Можно фотографировать чеки, но, к примеру, при покупках на рынке это не всегда получится.

Посчитайте личный коэффициент инфляции

Когда накопленных данных будет достаточно, рассчитайте личную инфляцию. Это можно сделать уже после двух месяцев наблюдений. Но более информативно получится после года ведения бюджета.

Для подсчета личной инфляции траты в текущем периоде поделите на траты в базовом периоде, отнимите единицу и умножьте на 100%.

Например, посчитайте индекс годовой инфляции для категории «продукты»:

Повторите операцию для всех остальных категорий.

Например, для категории ЖКХ инфляция нулевая, для лекарств 5%, а для средств гигиены 4,5%. Тогда ваша итоговая инфляция будет равна сумме индексов роста цен поделенная на количество категорий:

(2,5% + 0% + 8% + 4,5%) : 4 = 3,75%

Впоследствии для вычислений можно взять любой промежуток времени — месяц, квартал, полугодие или год. Наиболее информативный вариант, рассчитать инфляцию в каждом месяце.

Сравните сопоставимые периоды

Для большинства семей нагляднее сверка летнего периода за 2019, 2020 и 2021 год, чем января с июлем или мая с декабрем.

В разные сезоны направления трат могут разительно отличаться. К примеру, зимой больше тратится на верхнюю одежду, обувь, зимнюю резину для автомобиля. В конце лета родители подготавливают детей к школе. Весной дачники покупают много инвентаря и других товаров для сада и огорода.

Регулярно исключайте из состава корзины товары, которыми перестаете пользоваться

Бессмысленно следить за динамикой цены на пачку майонеза, если вы приняли решение не употреблять этот продукт. Или отслеживать цены на бензин, если вы купили электрокар.

Но если в семье появился ребенок, сравнивать периоды за прошлые периоды будет сложнее, так как появились новые статьи расходов и ваша потребительская корзина изменилась.

Не учитывайте траты с редким периодом

Добавляйте только регулярные расходы — продукты питания, коммунальные платежи, одежду, оплату транспорта, развлечения, регулярный отдых. Расходы на полет в Таиланд можно исключить, если это не ежегодное путешествие. Но если летаете туда ежегодно, то это входит в вашу потребительскую корзину.

Официальная инфляция говорит о динамике цен в среднем по стране. Личная — показывает реальное финансовое положение отдельного человека или семьи.

Совет. Не паникуйте из-за роста официальной инфляции. Возможно, в вашей потребительской корзине не все так критично. Определите свои расходы и оптимизируйте их. Это позволит вам более осознанно подходить к планированию и видеть объективную картину.

Информация о личной инфляции может оказаться более полезной, чем официальные данные при составлении финансового плана. Этот коэффициент можно использовать при постановке долгосрочных целей. С помощью личной инфляции легче рассчитать, насколько увеличить сумму накоплений, чтобы сохранить привычный уровень жизни, если хотите в будущем жить на пассивный доход.

Зачем нужна официальная инфляция, если она не совпадает с личной

Если несколько лет подряд скрупулезно следить за личной инфляцией, и сопоставлять с официальным уровнем, можно выявить закономерности. Чаще всего, когда официальная инфляция падает, то и личная замедляется и наоборот.

Кроме того, официальная инфляция — это важный показатель, если планируете взять кредит, ипотеку или автокредит. Если в стране наблюдается снижение инфляции, лучше немного подождать, пока Банк России не снизит ключевую ставку, а вслед за ним и банки.

Данные по официальной инфляции также полезны при оформлении банковского депозита. Если инфляция низкая, ключевую ставку, скорее всего, тоже не станут поднимать. Значит, ждать резкого повышения ставок по вкладам тоже не стоит. Но и держать деньги под подушкой — тоже не выход. Читайте статью: «Куда вложить деньги, чтобы получить доход».

Также данные официальной инфляции будут полезны, чтобы сориентироваться на какой уровень индексируют заработную плату и запланировать расходы на платежи ЖКХ. В РФ поставщики услуг — это естественные монополии, поэтому при росте инфляции они автоматически поднимают тарифы по свету, газу, теплу. Этого не случится, только если государство воспрепятствует: введет льготы или заморозит цены. От официальной инфляции кроме всего прочего зависят все социальные выплаты — пособия, стипендии, пенсии.

Более подробно в статьях об официальной инфляции в РФ, Европе и США в 2022 году.

Источник

Уровень инфляции и ее виды

В экономической теории существует немало определений этого понятия, но все они сводятся к тому, что инфляционные процессы выражены в переизбытке в рамках обращения денежной массы, и как следствие, неконтролируемого роста стоимости товаров на рынке. Таким образом, поясняя, что такое инфляция простым языком – это наращение денежной массы в обращении, и как следствие, обесценивание денег. Последнее происходит по причине того, что не каждая монета имеет фактическое золотое обеспечение.

Впервые о влиянии инфляционных процессов на развитие процессов экономических, и вообще о таком феномене, как инфляция финансисты и рыночные аналитики заговорили в начале прошлого столетия. Соответственно, инфляция – это сравнительно новый показатель развитости экономических процессов.

В рамках экономических процессов современности называть инфляцию сугубо экономическим явлением сложно, с учетом факторов ее формирования, есть основания относить ее к категории социально-экономического и даже политического плана. В этой связи нередко применяется термин «инфляционные ожидания». Он соотносится с настроем людей на возникновение инфляции. Если такие настроения в народных массах присутствуют, рост инфляции неизбежен. Инфляция в России на протяжении многих периодов развивалась именно по этому принципу. Характерна взаимосвязь таких явлений, как инфляция и безработица.

Как рассчитывается инфляция

Инфляция – это специфический процесс в экономике, при котором происходит обесценивание денег. Рассчитывается инфляция по формуле, в которой основным показателем будет индекс потребительских цен (ИПЦ). Выглядеть формула инфляции будет таким образом:

Такую формулу можно использовать для самостоятельного определения данного параметра. Также зная индекс цен, можно рассчитать данный параметр, используя калькулятор инфляции онлайн.

Косвенно при определении инфляции, а также анализе ее влияния на экономику учитывается целый ряд дополнительных коэффициентов, среди которых:

Предпосылки, причины и факторы инфляции

Свидетельствует о начале формирования инфляционных процессов растущая стоимость – увеличение/рост цен товаров и первичных услуг. Рост цен можно определить и как первичную предпосылку инфляционных процессов, а также и как последствие.

Достаточно сложны к разграничению факторы и причины инфляции. Так, ряд экономических явлений, в период формирования первых инфляционных процессов, выступавшие в качестве факторов, с течением времени плавно трансформировались в основные причины. Среди них можно выделить следующие:

В нашей современности возникли и другие причины инфляции:

Расширение причинного спектра позволяет делать вывод о том, что существенно изменилась и сущность инфляции.

Виды и категории инфляции

Исходя из темпов развития инфляционных процессов, можно выделить следующие виды инфляции:

Источник

Как инфляция съедает наши деньги

Мы все знаем, что инфляция постоянно ворует наши деньги. Покупательная способность сбережений падает. Из года в год. Инфляции присутствует абсолютно во всех странах. И как это парадоксально не звучало, полезна для экономики. Гораздо опаснее, когда в стране наступает дефляция.

Но мы не об этом.

Сколько мы теряем денег, благодаря инфляции. Какой размер инфляции в стране по годам? Как быстро обесцениваются сбережения?

Коэффициенты инфляция в России по годам

В начале 90-х (после распада СССР) уровень инфляции измерялся трехзначными значениями. Обратите внимание на 1992 год. Жуть.

Потом постепенно снижался. Но все равно находился на весьма и весьма высоком уровне.

Копить, откладывать было бессмысленно. Да и большинство населения не имело такой возможности.

Если рассматривать 21 век, то мы наблюдаем снижение уровня инфляции. Но все равно, годовой уровень роста цен еще «на высоте».

Среднегодовые размеры инфляции:

Получается, в среднем в год мы теряем примерно 7,5% денег (покупательной способности) из-за инфляции.

Обесценивание рубля

У Васи было 10 негниющих яблок в 2000-м году. Через 20 лет осталось только 1 яблоко!

Вопрос! Где остальное?

Аналогичная ситуация происходит и нашими деньгами. Только мы не сильно замечаем этого (или привыкли и не обращаем внимание). Подумаешь, потерял несколько процентов в год. Не критично.

Изменение покупательной способности денег с начала 2000 года.

Было 100 рублей или 100 процентов (кому как нравится). Возможно у кого-то был чемодан денег.

На основании исторической инфляции за этот период, мы можем наблюдать обесценивание рубля. И через 18 лет у нас осталось только 15% от номинальной стоимости (ответ на вопрос, куда делись 9 яблок).

С начала 2000-х тысячных рубль ослабел на 85%. Или обесценился почти в 7 раз.

А как же доллары

Но по доллару тоже есть инфляции. Не такая большая, как по России. В пределах 2% в год.

Защищая деньги от обесценивания рубля, мы попадаем в ловушку обесценивания доллара.

Накидал табличку для сравнения. Как меняется покупательная способность доллара и рубля при годовой инфляции в 2 и 7,5%.

На заметку тем, кто купил доллары на «черный день». И держит их дома годами.

За те же 18 лет, доллар подешевел на 30%.

Как правильно складывать инфляцию

Выросли цена в стране на 10%, соответственно наша сотка год назад, сегодня будет эквивалентна 90 рублям.

Хорошая новость (если так можно выразиться), на следующий год, деньги обесценятся на меньшую величину.

То есть, если инфляции за 3 года будет по 10%, это не значит, что средства уменьшаться до 70%.

Алгоритм:

Из примера выше. Инфляции за 3 года по 10%.

Правило 72-х и 112-ти для инфляции

72. Помогает примерно «на коленке» прикинуть, через сколько лет ваши деньги обесценятся вполовину.

Семьдесят два делим на средний годовой уровень инфляции.

По методу 112 (делим на инфляцию), можно узнать, когда от ваших денег останется треть. Всего через 15 лет, при нашей средней инфляции.

Можете сравнить по таблице выше)))).

По поводу доллара. Среднегодовая инфляция 2% — это рост потребительских цен в США. Но мы-то живем в России. И если мы планируем потратить наши доллары не в Америке, а здесь, то обесценивание наших вложений в доллары надо считать по-другому. Посчитаем за те же 25 лет, что в Вашей таблице.
Если б Вы захотели купить 1 000 долларов 01.01.1994 г., то Вам понадобилось бы для этого 1 247 000 руб. (угу, деноминация же случилась позже). Это по официальному курсу ЦБ, для простоты расчетов комиссионные за обмен опустим. Обменяв эту 1 000 долларов 01.01.2019 г., Вы получили бы 69 470,6 руб. (тоже по официальному курсу ЦБ без комиссий). То есть, Ваши сбережения в долларах за 25 лет выросли бы в: 69 470,6 / 1 247 = 55,71 раза.
А потребительские цены за это время в России выросли в: 3,15 * 2,31 * 1,22 * 1,11 * 1,84 * 1,37 * 1,2 * 1,186 * 1,151 * 1,12 * 1,117 * 1,109 * 1,09 * 1,119 * 1,133 * 1,088 * 1,088 * 1,061 * 1,066 * 1,065 * 1,114 * 1,129 * 1,054 * 1,025 * 1,043 = 157,65 раза.
55,71 / 157,65 * 100 = 35,34%
То есть, на 1 000 долларов 01.01.2019 г. в России можно было бы купить товаров почти в три раза меньше, чем на 1 000 долларов 01.01.1994 г.

Меня вот одно умиляет, все обесценивается, инфляция, но ни один «эксперт» не упоминает, прибавки к зарплате за это же время, которые пусть и не покрывают порой инфляцию, но все же её существенно меняют

Источник

Инфляция в России

Данные об инфляции в России начиная с 1991 года, которые основываются на информации, публикуемой Федеральной службой государственной статистики РФ

инфляция с March

There are just 1.5 of us, but we are already doing better than some other projects. Imagine what it’s going to be like with more people who are joining soon!

Источник