Как потратить кэшбэк тинькофф блэк

Кэшбэк, мили, бонусы

Коротко

По картам Тинькофф с 26 апреля до 31 августа 2022 меняется размер кэшбэка на некоторые категории покупок. Это обусловлено решением Центробанка.

Обновлено 22 апреля 2022 в 21:00

Частые вопросы

Почему изменился кэшбэк?

Если коротко, то так случилось, потому что уменьшилась комиссия торговой точки, из которой банк платит вам кэшбэк. К счастью, это временная мера, и она касается не всех покупок.

Центробанк предписал всем российским банкам до 31 августа 2022 уменьшить комиссию, которую они берут при оплате картой: теперь на некоторые категории она в среднем вдвое меньше, чем обычно. Как раз из этой комиссии банк возвращает вам кэшбэк, поэтому теперь за некоторые покупки Тинькофф будет начислять кэшбэк по временным правилам.

Как Тинькофф начисляет кэшбэк до 31 августа 2022?

Главное, что надо знать — изменения касаются не всех покупок, а только тех, для которых совпадают два условия:

Источник

Обещают кешбэк 30%, а сколько реально? Подводные камни и крутые фишки Tinkoff Black

Обслуживание – правда бесплатно?

Если банк утверждает, что услуга – бесплатная, значит, нужно смотреть тарифы.

Карта «Тинькофф Black» с фирменным картхолдером. Фото: irecommend.ru.

«Тинькофф» не скрывает, что за обслуживание придётся платить 99 рублей ежемесячно. Есть несколько способов использовать карту бесплатно:

Сумма 50 тыс. рублей – существенная, не все получают такую зарплату. Если использовать картсчёт как накопительный, хранить 50 тыс. рублей и получать проценты на остаток, карта заменит вклад. Но велик риск потратить больше, не накопить и лишиться бесплатного обслуживания.

Поэтому есть альтернатива – разбить сумму, часть отложить на счёт карты. А другую – положить на вклад в «Тинькофф». По нему ставка – до 5,24% в зависимости от срока и наличия подписки «Тинькофф Pro». Без подписки – до 4,69%.

Помните, что остаток должен быть неснижаемым весь расчётный период, то есть каждый день вы поддерживаете минимум 50 тыс. рублей на картсчёте.

Не соблюдаете ни одного из перечисленных пунктов – платите 99 руб. в месяц.

За счета в иностранной валюте платить не придётся.

Особенности «Тинькофф Black»

Огромный плюс карты: мультивалютность. В этом плане она уникальна – позволяет использовать до 30 разных валют. В любой из них вы можете платить и открывать счёт.

Но не забывайте переключать основной счёт с рублёвого на валютный, чтобы российские деньги не конвертировались в зарубежные при оплате. Мультивалютная карта незаменима в путешествиях.

Подключаемый овердрафт – другая «фишка» карты Black. Эта опция позволяет уходить в минус и платить деньгами банка, если ваши на карте закончились. Но это не бесплатная услуга: вы можете уходить без комиссии в минус до 3 000 рублей.

Дальше взимается плата в зависимости от суммы:

Максимум можно потратить 90 тыс. рублей. Если не вернуть деньги вовремя, к комиссии добавится штраф 20% годовых от суммы долга. Срок погашения овердрафта будет указан в выписке. Штраф будет начисляться до тех пор, пока не погасите задолженность полностью.

Чтобы не пришлось платить штраф, погасите задолженность в течение 25 дней после окончания расчётного месяца, в который вы воспользовались овердрафтом. Например: 1 числа вы ушли в минус на 10 тыс. рублей, и 25 не вернули деньги. С 26 числа банк будет ежедневно начислять плату по овердрафту — 39 рублей и штраф — 5,47 рублей. Это 20% годовых от 10 тыс. рублей.

Подключить и отключить овердрафт можно в мобильном приложении. Пользуйтесь овердрафтом, если регулярно следите за остатком на карте и уверены, что не уйдёте в глубокий минус с долгами и штрафами.

Кешбэк – точно за все покупки?

«Тинькофф» – один из немногих банков, до сих пор сохранивших денежную программу лояльности. Т. е. за расходы вы получаете не бонусы и не баллы программы лояльности, а рубли. В 2017 году автор статьи не осталась в стороне и, поддавшись ажиотажу вокруг кешбэчных карт, оформила «Тинькофф Black». Основная причина как раз была кешбэк и начисление процентов на остаток.

У карты Black — множество кешбэк-категорий на выбор. Фото: hotcreditka.ru.

«Тинькофф» не требует тратить какую-то определённую сумму в месяц для выплаты повышенного кешбэка. Но система начисления довольно хитрая: можно до потери пульса делать покупки и получать 1%, а можно 1 махом купить в магазине-партнере и получить 30%.

Как начисляется кешбэк:

Обратите внимание: банк декларирует 3-15%, но, по многочисленным отзывам и личном опыту, стандарный кешбэк — 5%.

Вместо вознаграждения можно выбрать скидку деньгами. Активировав бонус от «ВкусВилл Готовит», получим скидку 1 000 рублей на заказ от 6 000. У спецпредложений долгий период кешбэка – 2-3 месяца. Акцией от Adidas нужно воспользоваться до 14 июня, от «ВкусВилл» – до 30 июня. Партнёрских категорий в приложении много и на любой вкус.

Эта строчка в тарифах вызывает вопросы. Правда, за все? Даже за оплату ЖКУ, мобильной связи или штрафов?

В пункте 3.2 правил программы лояльности говорится, что банк не начисляет бонусы:

Также в перечне – операции по некоторым MCC кодам, значение которых придётся уточнить отдельно.

Банки отслеживают назначение платежа по МСС кодам – номеру из четырёх символов, который позволяет определить вид торговой точки. Например, у железнодорожных билетов МСС коды 4011 и 4112, у каршеринга – 7512, 4121 и т. д.

Когда вы платите картой, банк определяет тип торговой точки и начисляет кешбэк.

МСС-код назначает торговая точка. С этим могут быть проблемы: например, вы хотите больше заработать, покупая в повышенной категории «Автоуслуги», оплатили ремонт машины. А у автосервиса установлен другой МСС-код торговой точки. Из-за этого вы не получите кешбэк в повышенной категории, и банк тут не поможет: он не отвечает за расстановку кодов.

Вознаграждение по всем операциям суммируется и выплачивается в конце месяца.

«Тинькофф Black» поддерживает 30 валют. Фото: overclockers.ru.

За месяц по карте Black можно заработать максим 3 тыс. рублей. Если хотите больше — подключите подписку. С «Тинькофф Pro» лимит увеличивается до 5 тыс. рублей в месяц, с Premium — до 30 тыс. рублей.

Размер начисления округляется до целого числа в меньшую сторону. Например, вы потратили 470 руб. в категории с кешбэком 5%. По идее, должно вернуться 23,5 руб., но при округлении в меньшую сторону банк начислит 23.

Вознаграждение начисляется в последний день расчётного периода. Например, 30 число месяца. В расчётный день придёт СМС и выписка на электронную почту с указанной суммой кешбэка и начисленных процентов на остаток.

В этот же день спишется плата за СМС-информирование (59 рублей) и обслуживание, если вы не выполнили условия.

Проценты на остаток – это как вклад?

На странице карты говорится, что владелец получает до 5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно. Но эта ставка доступна по подписке «Тинькофф Pro». Стандартная – 3,5% годовых на счёт в рублях, 0,1% в долларах и евро.

Когда начисляется процент:

Обратите внимание, что как вклад можно использовать карту с остатком до 300 тыс. рублей. Больше 9 тыс. рублей за год таким образом не заработать. А иметь бесплатную карту Black для накоплений – невыгодно.

Помните, что хранить деньги на карте невыгодно и по другим причинам. У банка есть ограничения по годовому начислению — не больше 15 тыс. рублей в год. Больше держать невыгодно — дохода не будет. Поэтому смысла использовать карту в качестве банковского вклада нет.

Альтернатива процентам на остаток – накопительный счёт. Он бесплатно открывается в приложении или личном кабинете, платы за обслуживание нет. Ставка – 3%, если есть подписка или премиальная карта – 3,5%.

Копить со счётом проще, его можно регулярно пополнять на любые суммы или снимать деньги. Если положить на счёт 30 тыс. рублей, за год заработаем 900. При сумме 100 тыс. рублей доход будет 3 000.

Для накопительного счёта 3% – неплохая ставка, но можно найти и выгоднее. В марте мы составили рейтинг счетов, доходность лидеров достигает 6% годовых.

Как получать больше?

Есть два способа сделать карту более выгодной:

Про подписки мы писали подробный материал “Смотри кино, ешь пиццу и слушай музыку за счёт банка. Как использовать подписки на экосистемы «Сбера» и «Тинькофф»”. Подключая услугу, вы будто попадаете в закрытый клуб. Вам выплачивают повышенный процент на остаток по карте, вкладу и накопительному счёту. Кешбэк за траты на путешествия, авиабилеты и бронирование отелей выше – до 10%. Лимит вознаграждения увеличивается до 6 тыс. рублей. Вместо 6 категорий на выбор вы получаете 7.

За дополнительные 449 руб./месяц можно купить подписку на видеосервисы Amediateka, IVI и Start. Подписка Pro стоит 199 руб./месяц, Premium – 1 990.

Акция с повышенным кешбэком длится до 30 апреля. При оформлении новой карты «Тинькофф Black» вы получите месяц удвоенного кешбэка. Вознаграждение в двойном размере платят до 30 мая.

Правда, больше, чем 3 000 руб. по акции не вернётся. Хотите увеличить лимит – подключайте подписку.

Берите несколько карт

Если трёх кешбэк-категорий на выбор вам не хватает, можно выпустить несколько карт Black для всех членов семьи. А для детей — «Tinkoff Junior»: «Первую карту в жизни». Это детская карта, привязанная ко «взрослому» счёту. К разным картам можно выбрать разные категории кешбэка. Например, себе — салоны красоты, кино, супермаркеты. Мужу — автоуслуги, аптеки, развлечения.

Обратите внимание: речь не про дополнительные, а про отдельные карты.

Можно меняться картами или оплачивать определённые покупки той, у которой установлен соответствующий кешбэк. Но при этом придётся посчитать выгоду от вознаграждения и затраты на обслуживание карты.

Если не хотите платить за несколько карт, но семье они тоже нужны, выпустите дополнительные. Это такая же карта Black, только дубликат: другой номер карты, привязанный к основному счёту. Дубликаты бесплатные, их можно заказать в мобильном приложении или на сайте. Курьер привезёт допкарту на следующий день или в удобное вам время.

К одной карте Black можно выпустить 5 дополнительных. По дополнительным картам ответственность всё равно несёте вы как владелец: дубликаты привязаны к основному счёту.

Допкартами хорошо расплачиваться онлайн, они будут играть роль цифровой карты. К тому же с них безопаснее снимать деньги, если вдруг банкомат «проглотит» пластик.

У допов, как и у основных, можно выбрать прикольный дизайн. Например, с персонажами сериала «Рик и Морти» или человечком с Pikabu.

Снимать деньги можно везде – это правда?

Это утверждение справедливо только отчасти.

А как пополнять?

Через банкоматы и онлайн-сервисы «Тинькофф» карту пополняют бесплатно.

За внесение до 150 руб. в месяц в партнёрской сети деньги тоже не взимаются. Пополняете больше, чем на 150 тыс. в месяц, – платите 2% от суммы.

Экономьте на переводах

Есть три основных способа перевода денег в мобильном приложении:

У «Тинькофф» есть выгодная опция: если переводите в другие банки до 20 тыс. руб./месяц, комиссия не взимается.

Мобильное приложение банка подключено к Системе быстрых платежей ЦБ. По номеру телефона в другие банки-участники СБП можно переводить бесплатно до 100 тыс. рублей. При превышении лимита взимается плата 0,5%.

С «Тинькофф» на Сбербанк теперь переводы платные. Фото: expertbankov.ru.

Бесплатный лимит 20 тыс. рублей актуален для всех банков, кроме «Сбера». «Тинькофф» и Сбербанк отказались от бесплатных переводов. За трансакции взимается комиссия 1,5%.

Если переводите деньги в Сбербанк, попросите получателя подключить Систему быстрых платежей. Тогда вам не придётся платить комиссию. Надеемся, что ваш друг тоже скажет «Спасибо», так как для него переводы по номеру телефона в другие организации тоже будут бесплатными. О подключении функционала СБП в Сбербанке читайте в отдельном материале.

Кому подойдёт «Тинькофф Black»

Оформляйте флагманскую карту банка, если вы:

Подведём итог: у карты «Тинькофф Black» достаточно прозрачные условия, кешбэк выплачивается практически за все покупки.

Ставка по накопительному счёту и картсчёту небольшая, но такова реальность сегодняшних депозитных ставок – они оказались ниже ключевой ставки ЦБ и инфляции.

Источник

Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк — какие условия

Одно из больших преимуществ дебетовой карты Тинькофф Блэк — подключенный к ней кэшбэк. Он действует на все покупки, плюс дается повышенное вознаграждение за расходы в выбранных категориях и у партнеров банка. Активные держатели карты получают существенные бонусы.

Рассмотрим, как работает кэшбэк по Тинькофф Блэк, за что дают вознаграждения, их размеры, как выбирать любимые категории и как получать больше бонусов. Бробанк.ру раскрывает все подробности.

Кэшбэк — возврат часть потраченных средств обратно на счет. Кэшбэком облагаются только покупки, как в обычных магазинах, так и в интернете.

Какой кэшбэк у Тинькофф Блэк

Это бонусная опция, которая по умолчанию подключения к дебетовой карточке, то есть как-то отдельно ее включать не нужно. После совершения первой же покупки система начислит положенное клиенту вознаграждение.

Условия кэшбэка Тинькофф в 2022 году:

Кэшбэк выражается в реальных деньгах, зачисляется на карточку раз в месяц одной суммой.

Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Блэк

Для удобства клиентов бонус начисляется одной суммой за текущий расчетный месяц. Это более удобно — приятно и ощутимо получать одну более крупную сумму, чем кучу мелких в день по несколько раз.

У каждой дебетовой карты Блэк свой расчетный период, старт которого зависит от дня выдачи пластика. Например, если этот клиент получил и активировал карту 14 числа, его расчетный период — с 14 числа по 13 число следующего месяца. То есть 13 числа или на следующий день в каждом месяце держатель будет получать вознаграждение.

Если зайти в раздел кэшбэка в приложении банка, можно наглядно увидеть, когда приходит бонус по Тинькофф Блэк. Отражается сумма на данный момент и то, когда она будет зачислена. Если расчетный период еще не закончился, сумма может измениться.

То есть, если по карте постоянно проводятся операции, облагаемые кэшбэком, держатель будет получать положенное вознаграждение каждый месяц в одно и то же число.

За какие операции бонус не дается

Бонус полагается за все стандартные покупки в любых магазинах, интернет-магазинах, онлайн-сервисах. Но банк все же делает исключения, выводит список категорий трат, за которые клиенты ничего не получают.

Кэшбэк по Тинькофф Блэк не начисляется за следующие расходы:

Кэшбэк за покупку авиабилетов, туров и оплату услуг отелей дается только в том случае, если это приобретается на партнерском сайте Тинькофф Путешествия.

Подробные условия кэшбэка по Тинькофф Блэк

Кэшбэк — это часть потраченного с карты, выраженная в определенных процентах. Многие банки ставят просто 1% на все покупки, но Тинькофф пошел дальше, он позволяет выбрать любимые категории и дает специальные условия начисления за покупки у партнеров.

1% на все покупки

Речь о расходах не у партнеров банка и не в выбранных клиентом категориях. За такие траты устанавливается наименьший размер вознаграждения в 1%. Но бонус дается только за покупки от 100 рублей. И при его начислении также происходит округление в 100 рублей не в пользу держателя карты.

Все проведенные по карте расходы отражаются в личном кабинете клиента. Удобнее пользоваться мобильным приложением. Если открыть историю покупок, там можно посмотреть кэшбэк по Тинькофф Блэк по каждой отдельной операции.

Стандартный бонус в 1% за все покупки отображается серым цветом. Здесь же видно округление. Например, за покупку в 364 рублей клиент получает 3 рубля на бонусный счет:

Выбранные категории

Каждый месяц 1 числа Тинькофф дает выбрать три категории, в которых вознаграждение составит 2-15%. Но выбор клиент делает только из шести представленных категорий (из семи при наличии подписки ПРО).

В этом плане Тинькофф не скупится и предоставляет на выбор нормальные, не экзотические категории. Вот, например, выбранные автором материала категории с повышенным кэшбэком по карте Блэк.

ОТ АВТОРА. По опыту могу сказать, что часто повышенный бонус дается в категориях Аптеки, Развлечения, Такси, Пятерочка. Чаще всего это 5%, большее вознаграждение дается в “экзотических категориях”, меньшее — в распространенных, например, в различных супермаркетах.

Повышенный кэшбэк отражается в перечне операций желтым цветом:

Покупки у партнеров

В личном кабинете держателя карты Блэк есть раздел с партнерами, покупки у которых сулят повышенным до 30% вознаграждением. Для удобства партнеры поделены на категории: еда и продукты, одежда и обувь, дом и ремонт, кафе и рестораны, цветы и подарки, обучение, аптеки, авто, косметика, электроника, услуги и сервис, хобби и развлечения, путешествия, такси и каршеринг и пр.

Например, если зайти в категорию Дом и ремонт, первыми выходят следующие магазины:

Рассматривая партнеров Тинькофф Блэк для повышенного кэшбэка, обращайте внимание на метод покупки. В большинстве случаев речь идет об онлайн-покупках и заказах. Прежде чем сделать покупку, изучите условия, при которых дается повышенный бонус!

Лучшие условия по подписке Тинькофф PRO

Если держатель карты Блэк подключен к платной подписке PRO, ему даются более интересные условия кэшбэка. Для справки: подписка стоит 199 рублей, при ее наличии по карте Блэк нет платы за обслуживание, дается бесплатное СМС-информирование и особые условия начисления кэшбэка и процентов по вкладам.

Что дает подписка по части кэшбэка:

Кроме того, для держателей карт Тинькофф Блэк с подпиской ПРО разработано больше партнерских предложений, регулярно появляются новые, более интересные. Например, на момент создания материала это 15% на онлайн-заказы в KFC, 12% — покупки в Лаборатории Касперского, 3% в Леруа Мерлен, 25% — в Столото, 20% — IVI.

Как потратить кэшбэк по Тинькофф Блэк

Удобно, что Тинькофф дает вознаграждение реальными деньгами, а не бонусами с возможностью обмена на что-то. По итогу расчетного месяца клиент получает кэшбэк, который одной суммой зачисляется на его карточный счет. Тратить эти деньги можно как угодно, это реальные рубли.

Если держатель карты пользуется услугой Инвесткопилка, он может выбрать автоматическое зачисление кэшбэка туда. Здесь уже как удобно клиенту, банк свои условия не диктует.

Вся информация о кэшбэке, список магазинов-партнеров, выбранных категориях, суммах начисления за каждую покупку — все это отражается в мобильном приложении банка в разделе Кэшбэк. Если возникают какие-то вопросы по начислениям, их можно задать тут же в чате, специалисты отвечают за пару минут.

Источник

Когда начисляется кэшбэк в Тинькофф Банке

Банки мотивируют клиентов чаще пользоваться банковскими картами при помощи ряда дополнительных опций. Главная из них — кэшбэк. Клиент оплачивает покупки картой, за что банк начисляет в виде бонусов реальные деньги. Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Банка, подробно расскажет Бробанк.ру — финансовый портал с самой актуальной информацией.

Условия опции cashback от Банка Тинькофф

Если речь идет о кэшбэке в реальных рублях, а не в милях или бонусах, то начисляется он по отдельным видам дебетовых и кредитных карт. Размер начислений зависит от вида карты.

В зависимости от наименования карты, а также от того, какая покупка оплачивается клиентом, банк начисляет до 30% от стоимости оплаченного товара. Также предусматривается кэшбэк в размере 1%, 2%, 5% от стоимости покупок. Начисления бывают трех видов: обычный кэшбэк — за все покупки: повышенный — за покупки в специальных категориях; максимальный — за покупки по специальным предложениям.

Чтобы увидеть, за какие именно покупки и в каком размере начисляется кэшбэк по определенной карте, необходимо более подробно ознакомиться с договором банковского обслуживания. Все актуальные значения в обязательном порядке прописываются в документе.

При этом алгоритм начисления бонусных рублей по картам банка одинаковый. На примере самой популярной карты банка Tinkoff Black будут даны ответы на основные вопросы. Эту информацию можно применять и к другим картам банка.

Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Банка

Тинькофф Банк начисляет кэшбэк в конце расчетного периода. Раз в месяц банк формирует выписку по счету. Одновременно с выпиской банк начисляет cashback за покупки во всех указанных в договоре категориях.

По дебетовым картам банк так же присылает выписку раз в месяц, так как по ним действует расчетный период. И в этом случае клиенту высылается смс-сообщение.

Уведомление о начислениях высылается в смс-сообщении раз в месяц. Изменить сроки начисления бонусных рублей нельзя. Таковы правила Тинькофф Банка, с которыми клиент соглашается при оформлении банковской карты.

За что банк начисляет cashback

В Тинькофф Банке действует три вида кэшбэка. Действуют они за покупки по рублевым счетам, а также в евро и долларах. Предусматривается следующая схема начислений:

Информация об актуальном списке магазинов-партнеров, кафе и сервисах периодически обновляется в разделе «Бонусы» в интернет-банке. В этом же разделе клиент самостоятельно выбирает под себя категории, в которых он планирует получать повышенный кэшбэк.

При этом в одной категории сумма возврата по двум отдельным покупкам может существенно разниться. Именно поэтому банк в описании программы указывает, что начисление возможно в размере «до» 30%. Соответственно, конечная сумма может составлять, к примеру, 10%, 15%, 20%, и так далее.

За какие операции Тинькофф Банк не начисляет кэшбэк

Сумма возврата положена не за все операции по карте. Повышенный кэшбэк и начисления по специальным предложениям доступны при соблюдении главного правила — приобретение товаров / пользования услугами в конкретных категориях. Cashback за прочие покупки в размере 1% не начисляется по следующим предложениям:

Такие правила действуют не только в Тинькофф Банке. Кредитные организации заключают партнерские отношения с торговыми точками с той целью, чтобы получать от них комиссионные вознаграждения за привлеченных клиентов. Клиент совершает покупку, магазин выплачивает вознаграждение банку, клиент получает свой процент в виде cashback.

Какой максимальный размер кэшбэка в Тинькофф Банке

Максимальная сумма возврата зависит от наименования карты. По карте Tinkoff Black действует ограничение — за обычные покупки в месяц можно получить не более 3000 рублей в виде cashback. Деньги сверх указанной суммы — «сгорают».

За покупки по специальным предложениям максимальная сумма кэшбэка за расчетный период составляет не более 6000 рублей. При этом в данном случае сумма сверх данного лимита переносится на следующий месяц. К примеру, если в месяц по карте рассчитано 7000 рублей за покупки по специальным предложениям, то 1000 рублей будут начислены на бонусный счет в следующем месяце.

Почему часть кэшбэка по карте «сгорает»

В Тинькофф Банке кэшбэк начисляется по условиям, прописанным в договорах банковского обслуживания. Перед оформлением карт клиенты должны ознакомиться с условиями их правильного использования.

Cashback — это часть вознаграждения, получаемого банком от партнерства с торгово-производственными предприятиями. Какая-то часть отходит банку, а оговоренный процент — достается клиенту. 3000 рублей — экономически выверенный потолок по обычным покупкам, который банк может себе позволить выплачивать клиентам без ущерба для своего финансового положения.

Как проверить начисления кэшбэк по картам Тинькофф

Наиболее простой и быстрый способ — использование личного кабинета или мобильного приложения. Итоговую сумму начислений за интересующий период можно посмотреть в выписке по счету.

Если клиента интересует, сколько бонусных рублей он заработал на текущий момент, то при открытии конкретного счета в приложении, под отображением суммы, будет указана сумма кэшбэка, начисленная на текущий день.

Эти данные имеют информационный характер, так как начисление реальных денег производится банком по истечении расчетного периода. После того, как банк начисляет бонусные рубли, клиент может оплатить ими покупку снять, перевести, либо использовать в любом другом доступном виде.

Источник

Как потратить кэшбэк тинькофф блэк

Два месяца бесплатного обслуживания и повышенного кэшбэка

Закажите дебетовую карту Tinkoff Black прямо на этой странице и получите два месяца подписки Tinkoff Pro. А с ней — более выгодные условия по счету.

Правила простые: оставьте заявку на этой странице и потратьте от 1500 ₽ со счета после получения карты, бонус начислим автоматически.

До 31 августа 2022 года по картам Тинькофф изменился минимальный кэшбэк, и за некоторые покупки начисляем меньше 1%. Изменения связаны с временными правилами ЦБ. Другие условия кэшбэка на Tinkoff Black остались прежними, о них рассказываем в этой статье

4 из 7 категорий на выбор:

Расходы за месяц

Кэшбэк за месяц

Оставить 1% на все покупки

Супермаркеты — 5%, авиабилеты — 5%,
такси — 5%,
все покупки — 1%

Выбрать +1 категорию повышенного кэшбэка

Супермаркеты — 5%,
авиабилеты — 5%,
такси — 5%,
рестораны — 5%

Источник

Карта Тинькофф Black: обзор и заявка на оформление

От 0 рублей в месяц

Чтобы обслуживание было бесплатным, нужно выполнить одно из условий:

Карта нового поколения Tinkoff Black

Возврат потраченных денег обратно на банковскую карту раньше был лишь мечтой. Сегодня эта услуга стала реальностью. Tinkoff Black – дебетовая карта с кэшбэком, которая позволит вам вернуть до 30% от покупки.

Особенности и основные преимущества карты Tinkoff Black

Достоинства карты заключаются в том, что ее можно легко и быстро оформить, а также использовать за границей. Снятие денег от 3000 руб. доступно в любых банкоматах мира, без комиссии. Также с Tinkoff Black можно осуществлять денежные переводы на карты других банков (до 20 000 рублей в месяц). Комиссия с отправителя, при этом, не взимается.

Примечательно и то, что Tinkoff Black может быть прекрасной альтернативой депозитному счету – каждый месяц банк начисляет клиенту 5% годовых на остаток на карте. Отслеживать этот процесс, а также все остальные доходы и расходы, можно при помощи сервисов интернет- и мобильного банкинга.

Как получить самый большой кэшбэк?

Многим интересно, как начисляется кэшбэк и как определяется процент, который будет выплачен клиенту. Возврат денег осуществляется за покупку по карте, в зависимости от того, какой именно товар вы приобрели.

Размер кэшбэка варьируется в пределах от 1% до 5%. У Tinkoff существуют категории повышенного кэшбэка. Работает это таким образом, что раз в квартал банк подбирает для клиента несколько категорий покупок, по которым возможно получить повышенный кэшбэк.

Клиенту банка необходимо выбрать 3 категории из перечня и получать повышенный кэшбэк при покупке товаров этих категорий. При оплате картой покупок, не из выбранных категорий, вы получите 1% кэшбэка.

У банка есть свои партнеры, которые готовы платить вам кэшбэк до 30%. К тому же, если по спецпредложению кэшбэк на вашу покупку — 30%, то треть от стоимости вернет вам магазин, а еще от 1 до 5% — банк. Таким образом, максимальный кэшбэк по карте Tinkoff Black составляет 30%.

Список партнеров и магазинов:

За один расчетный период вы имеете возможность получить не больше 3000 руб. за обычные покупки и до 6000 руб. за покупки по специальным предложениям. Если сумма кэшбэка больше, то остаток будет начислен вам на карту в следующем месяце.

Большой ли процент при пополнении карты, снятии денег и переводе на карты других банков?

Пополнение карты обойдется вам в 0 руб, если пополнять ее в банкоматах Tinkoff или у партнеров (на сумму до 300000 руб за расчетный период). Бесплатно обойдется и перевод со счета другого банка.

Если вы хотите пополнить карту через партнеров Tinkoff на сумму, превышающую 300000 руб, то комиссия составит 2% от суммы превышения лимита.

Получение наличных также возможно на определенных условиях: бесплатно снять деньги вы можете только в банкоматах Tinkoff – сделать это в любом другом банке можно только при условии, что необходимая вам сумма выше 3000 руб. Отметим, что ежемесячный лимит снятия наличных с карты Тинькофф Блэк составляет 150000 рублей.

Лучшие тарифы

Бесплатно рублевая карта Блэк обслуживается только на таких условиях:

Пример из жизни

Как только я оформила карту Tinkoff, с первого же месяца пользования ощутила все ее преимущества. Так приятно, что делая покупку, ты еще и получаешь деньги. Помимо этого, перевод и снятие денег теперь, в какой бы точке мира я не находилась, для меня вообще не проблема.
Света, Иркутск

Мобильный банк и приложение

Мобильное приложение Tinkoff – это круглосуточный доступ к балансу счета, а также ко всем вашим финансовым операциям. Можно устанавливать лимиты по карте и контролировать расходы.

Пользование мобильным банком Тинькофф позволяет не только самостоятельно открывать вклады, но и ставить цели – определять суммы, которые вы накапливаете и не можете просто так потратить. Помимо прочего, пользователям мобильного банка Тинькофф доступны такие возможности:

бронирование столиков в ресторанах (с кэшбэком до 20%);

возможность сгенерировать QR-код для отправки определенной суммы денег человеку, у которого нет карты (код можно отправить через мессенджер – получатель сможет отсканировать его прямо у банкомата и получить наличные);

Источник

Обзор карт Тинькофф с кэшбэком

Тинькофф Банк – один из лидеров среди кредиторов по разнообразию карточных продуктов. В зависимости от выбранного пластика банк возвращает клиенту часть потраченных средств в виде миль, бонусов и даже БитКоней. Но приятнее всего получать кэшбэк деньгами. Тинькофф предлагает и такую возможность.

Поделиться

Кредитка с кэшбэком

Tinkoff Platinum – кредитная карта с начислением бонусных баллов «Браво», которые конвертируются в рубли. По специальным предложениям партнёров в интернет-банке можно вернуть до 30% от потраченной суммы. С любых покупок независимо от категории банк возвращает 1%.

Для начисления баллов сумма чека умножается на количество процентов и округляется в меньшую сторону. Если вы потратите 180 руб. на покупку вне акций, после обработки платежа банком на балансе появится 1 балл. Максимально за месяц можно получить 6000 баллов.

Для списания накоплений нужно зайти в личный кабинет и выбрать покупку, которую вы хотите компенсировать.

Использовать баллы можно для полного возмещения стоимости покупок у партнёров, банковских услуг, а также покупок в категориях «Ж/д билеты» и «Кафе».

Курс обмена запомнить не трудно: 1 балл = 1 рублю. Количество баллов округляется в большую сторону. Например, для компенсации покупки на сумму 244,50 руб. понадобится 245 баллов. После списания указанная сумма возвращается клиенту на счёт с точностью до копеек, то есть те же 244,50 руб. Операция доступна для возмещения в течение 90 дней с даты обработки банком.

Подробнее о Тинькофф Платинум

Максимальный кредитный лимит – 300 000 руб. Без процентов пользоваться деньгами разрешено в течение 55 дней. Предусмотрена комиссия за получение кэша – 2,9% плюс 290 руб. Минимальный ежемесячный платёж не может быть больше 8% задолженности и меньше 600 руб.

Расходы клиента, связанные с использованием пластика:

Мобильным и интернет-банком заёмщик пользуется бесплатно.

Для оформления карты достаточно заполнить заявку на сайте. Сотрудник банка бесплатно доставит одобренную карту домой или в офис, также предусмотрена доставка почтой в любую точку России.

Дебетовая карта с кэшбэком

Tinkoff Black – карта, обещающая не только кэшбэк, но и процент на остаток по счёту.

Бонусы начисляются по следующей схеме:

Максимальный кэшбэк – 3000 руб. в месяц за обычные покупки и 6000 руб. в месяц за покупки по специальным предложениям. Если клиенту удалось получить бо́льшую сумму кэшбэка за покупки у партнёров банка, сумма превышения будет зачислена в следующем месяце. Превышение суммы бонусов за обычные покупки сгорает.

Если клиент выбрал иностранную валюту, кэшбэк не может превышать 100 долларов или евро. Сумма округляется до сотых. Вознаграждение в рублях округляют до целого числа в меньшую сторону.

Заработанная сумма зачисляется на счёт в конце расчётного периода. Тинькофф пришлёт выписку с полной информацией.

Процент на остаток по карте

5% годовых начисляется на остаток до 300 000 руб. Обязательное условие для получения дохода по карте Тинькофф Блэк – минимальная сумма операций 3000 руб. за месяц.

По карте Black Edition 5% начисляется на всю сумму рублёвого остатка.

На остаток по валютным счетам начисляется 0,1%, если баланс не превышает 10 000 долларов или евро. Процент не начисляется, если клиент не оплатил в расчётном периоде ни одну покупку картой.

Подробнее о Tinkoff Black

Клиент может выбрать один из двух тарифов: Black или Black Edition. Любая карта может быть мультивалютной.

Различия пластика в следующем:

Карта Black может обслуживаться бесплатно, если:

Black Edition бесплатна, если оплачивать картой покупки на сумму от 200 000 руб. в месяц или открыть счёт (накопительный, брокерский) либо вклад на сумму от 3 млн руб.

К премиум карте прилагается персональный менеджер, консьерж-сервис от Prime и автоконсьерж от Alfred. Сотрудники помогут провести платёж, организовать поездку, доставят автомобиль в автосервис и решат практически любой другой вопрос.

Мобильный и интернет-банк бесплатны. После оформления заявки карту доставят в течение 1-2 дней.

Недетский кэшбэк с картой Junior

Тинькофф Банк предлагает оформить карту Tinkoff Junior для ребёнка. Доступны 7 вариантов дизайна на выбор.

Этот пластик также не обходится без кэшбэка. Юный пользователь получает баллы:

Чтобы использовать накопленный кэшбэк, ребёнок должен выбрать покупку, за которую намерен вернуть деньги. Можно компенсировать расходы в интернет-магазинах или кафе. Выбранная сумма зачисляется на счёт. Как и у других карт, баллы обмениваются по курсу 1 балл = 1 рублю.

Преимущества оформления карты Тинькофф для ребёнка:

Чтобы оформить заявку, клиент заполняет поля с номером телефона, ФИО и датой рождения ребёнка.

Карта обслуживается бесплатно. За оповещение об операциях платить также не нужно.

Источник

Карты с кэшбэком от Тинькофф

Программа «Тинькофф кэшбэк» – бонус для держателей пластиковых карт банка. По условиям акции, действующим клиентам возвращают часть средств от покупок. Карты Tinkoff предусматривают 2 дохода – стандартный и повышенный. Тип и размер кэшбэка выбирают с учетом предпочтений.

Бонусы можно оставить на основном счете или направить на оплату товаров и услуг. Величина кэшбэка зависит не только от суммы чека, но и от сервиса, в котором он был выписан. Чтобы подобрать оптимальную схему начисления процентов, клиенту следует ознакомиться с тарифами доходных карт, выпущенных банком.

О программе кэшбэка от Тинькофф

Услуга Cash Back реализована в рамках сотрудничества между Tinkoff и ритейл-партнерами. Банку выдают премию за любые покупки с использованием пластиковых карт Тинькофф. Часть вырученных средств возвращается клиентам в виде вознаграждения.

Как работает

Бонусные деньги поступают на баланс 1 раз в месяц на дату формирования электронной выписки. Кэшбэк рассчитывают исходя из суммы товаров и услуг, оплаченных картой. Начисления производят по электронным чекам терминалов. В квитанциях отображается название точки обслуживания и код деятельности MCC. По этим 2 параметрам определяют, на какую сумму начислить кэшбэк.

«Тинькофф» предлагает сразу 2 типа доходов по картам:

Первый

Стандартный кэшбэк банка. Его возвращают за любые расходные операции по карте. Однако, имеются и ограничения.

Некоторые операции не учитываются программой:

Второй тип дохода – повышенный кэшбэк

Если клиент пользуется услугами ритейл-сетей, ему начисляют дополнительный партнерский кэшбэк. Бонус предоставляют крупные сетевые магазины и онлайн-сервисы. Список партнеров приводится в отдельном разделе сайта банка. Здесь у клиента появляется возможность увеличить начисленный процент, сравнив спецпредложения конкурентов и выбрав лучшее.

Список партнеров банка постоянно обновляют. Поэтому, если вы не знаете, как получить кэшбэк, просто воспользуйтесь мобильным приложением Тинькофф и просмотрите список компаний.

Как потратить кэшбэк

Бонусные деньги (баллы, мили) зачисляют на счет автоматически. Чтобы потратить кэшбэк, достаточно предъявить карту к оплате. Для некоторых пластиковых продуктов нужно сначала обменять баллы, а затем совершить заказ у отдельного спонсора.

Tinkoff переводит бонус согласно заявленному проценту. Например, если ритейл-партнер предлагает возврат 30% от потраченных средств, то в конце месяца эта сумма вернется на баланс карты (бонусный счет).

Сколько начисляется от суммы покупки

Tinkoff возвращает клиентам 1% с каждых потраченных 100 руб. При этом максимальная сумма кэшбэка составляет 3000 руб. в месяц. Это размер стандартного бонуса вне зависимости от категории магазина.

Когда клиент оплачивает услуги партнеров, доход увеличивается до 5-50%. Размер повышенного кэшбэка определяет магазин-партнер. Общий лимит по спецпредложениям составляет 6000 руб. в месяц. При этом учитывают полную стоимость чека, а не каждые потраченные 100 руб.

Если клиент не пользуется услугами магазинов-партнеров, то для увеличения кэшбэка можно оформить платную подписку Tinkoff Pro. Она дает право на возврат до 5000 руб. за любые покупки по карте.

Держатели мультивалютных карт получают бонусы не только в рублевой валюте, но и в долларах, евро и т.д. Возврат средств производится на тот счет, который использовался при оплате товаров и услуг. Для каждой валюты установлены лимиты. Максимальный кэшбэк в долларах и евро составляет 100 у. е.

Категории повышенного кэшбэка – где смотреть

Список рубрик представлен в «Личном кабинете» на сайте компании. Для просмотра следует авторизоваться в сервисе и перейти в раздел «Бонусы».

Доступные категории повышенного кэшбэка:

Как подключить

Активация категорий повышенного кэшбэка производится каждый месяц. Пользователь планирует размер начислений с учетом предстоящих расходов.

Для подключения опций требуется открыть раздел «Бонусы», выбрать интересующее спецпредложение и нажать на кнопку «Активировать». Как только по карте пройдет платеж с нужным MCC-кодом, кэшбэк внесут в выписку по счету, а в конце месяца сделают возврат всех процентов в совокупности.

Где посмотреть, сколько кэшбэка начислено

Размер бонуса в денежном выражении отображают в ежемесячной выписке. В день расчета кэшбэка на указанный почтовый адрес банк присылает электронное письмо. В отчетной ведомости отображен полный список операций по карте и сумма вознаграждения.

Пользователь также может контролировать размер начисленного бонуса в приложении. Все поступления отображаются списком. На расходные операции, отмеченные желтой биркой, дают повышенный кэшбэк. Остальные покупки засчитывают по стандартной ставке.

Дополнительные бонусы за приглашенных друзей

Помимо кэшбэка, держатели карт зарабатывают на партнерской программе. Банк выплачивает вознаграждение за новых клиентов. Каждую оформленную кредитную карту «Тинькофф кэшбэк» или иную услугу банк оплачивает согласно действующим расценкам.

Для участия в акции пользователь создает уникальную ссылку и пересылает ее другу. После подтверждения заказа новый клиент получает бонус – бесплатное обслуживание в течение 3 месяцев или скидку/кэшбэк на покупку.

Как пользоваться услугой:

Дебетовые карты с кэшбэком от Тинькофф

Доходные карты (дебетовые) предполагают различные вознаграждения за покупки. Размер бонуса напрямую зависит от типа пластикового платежного инструмента. Ниже представлены тарифы по наиболее востребованным картам Tinkoff с повышенным кэшбэком.

«Тинькофф Black»

«Черная» дебетовая карта Tinkoff позволяет получить не только рублевый бонус, но и доход на остаток средств.

Параметры тарифа по кэшбэку:

Тинькофф Black Metal

Дебетовый премиум-продукт «Black Metal» рассчитан на состоятельных клиентов. В отличие от бюджетного аналога Tinkoff Black карта позволяет получить больший процент на остаток средств и ряд привилегий: бесплатную страховку в путешествиях, доступ к ВИП-зонам аэропортов, повышенные лимиты на снятие денег.

Параметры кэшбэк-тарифа:

Drive

Дебетовый продукт «Драйв» создан специально для владельцев частного транспорта. За расходы, связанные с обслуживанием автомобиля, банк начисляет бонусные баллы. Их можно потратить на товары, но вывести со счета нельзя.

Параметры кэшбэка:

All Airlines

Пластиковый продукт «Ол Эйрлайнс» создан для пассажиров воздушного транспорта. Кэшбэк начисляется не в рублях, а в милях. Их можно потратить на покупку авиабилетов или обменять на наличные по менее выгодному курсу.

Параметры тарифа по кэшбэку:

All Airlines предлагают в 2 вариантах:

Кредитки с кэшбэком

Клиентам предлагают множество кредитных карт «Тинькофф» с бонусами в рублях. Предоставляется беспроцентный период до 55 дней, ставка в процентах при оплате покупок составляет 12-29,9% годовых и определяется индивидуальными условиями договора. Размер бонуса зависит от ежемесячных расходов. Ниже приведены тарифы по наиболее выгодным предложениям банка.

«Тинькофф Платинум»

Карта Platinum создана для удобства шопинга. При нехватке средств можно воспользоваться кредитным «карманом», максимальный лимит по которому составляет 700 тыс. руб.

Условия начисления кэшбэка по Tinkoff Platinum стандартные: до 30% на покупки у партнеров и 1% за остальные расходные операции. Cash Back выдается только баллами. Обмен на рубли производится в момент сделки по курсу 1:1.

Карта All Airlines

Кредитный продукт может заинтересовать каждого, кто планирует самостоятельное путешествие с бронью билетов и отеля.

Кэшбэк выдается в милях и обменивается на рубли по курсу 1:1. То есть клиент может не только купить авиабилет на бонусы, но и перевести мили на счет.

Параметры тарифа по кэшбэку:

«Тинькофф Drive»

Кредитная карта предусматривает те же условия, что и ее дебетовая версия. Однако бонусы можно обменять на рубли. При заправке топлива и покупках товаров на АЗС 1 рубль приравнивается к 1,5 баллам. По остальным операциям используется курс обмена 1:1.

Стоимость карты составляет 990 руб. в год. Лимит кредитных средств ограничен суммой 700 тыс. руб.

Партнерские карты Тинькофф с кэшбэком

Еще одна разновидность платежных инструментов Tinkoff – брендинговые пластиковые продукты. Это карты, выпущенные совместно с другими фирмами в 2 вариантах – как средство платежа (дебетовые) и источник заемных средств (кредитные).

«Тинькофф Перекресток»

Карта предполагает начисление бонусов за покупку товаров повседневного спроса. Каждые 10 руб., потраченные в кассах «Перекрестка», приравнивают к 3 баллам, при заказе в интернет-магазине вы получите 4 балла. Покупки в остальных магазинах также конвертируют, но по курсу 10:1.

Полученные баллы можно тратить на приобретение товаров. Кроме того, предусмотрена скидка 20% на любимый продукт, и 4000 баллов в подарок после осуществления первой покупки по данной карте. Снятие наличных не предусмотрено.

Стоимость карты – 99 руб. или бесплатно при остатке на ней денежных средств в размере 50 тыс. руб. При оформлении кредитной версии «Тинькофф Перекресток» потребуется заплатить 990 руб. Это годовой тариф за обслуживание банком. Однако, по ней вы будете получать 6 баллов за каждые потраченные в магазине 10 руб.

«Тинькофф AliExpress»

Использование карты предполагает кэшбэк 2 бонуса с каждых 100 руб. за приобретение любых товаров на «АлиЭкспрессе». Бонусы активируются при чеке свыше 500 руб. Полученные баллы можно обменять на товары или рубли по курсу 1:1.

По условиям тарифа на остаток до 300 тыс. руб. ежегодно начисляется 3,5% в бонусном эквиваленте. Кэшбэк за повседневные покупки составляет 1%. Если держатель карты пользуется услугами партнеров банка, бонус может составить до 30% от стоимости товаров.

За кредитный вариант «Тинькофф АлиЭкспресс» пользователь заплатит 990 руб. в год. Однако, бонусы в данном случае составят 3% за заказ на AliExpress, 2% – за траты в ресторанах, на АЗС и в аптеках, а также 1% за остальные покупки.

S7 Airlines

По данной карте кэшбэк возвращается в виде миль, которые можно тратить на перелеты компаниями S7 Airlines и альянсом One World. Особенностью кредитки является возможность получить билет бизнес-класса по цене эконома.

За каждые 60 рублей, потраченных на сайте авиакомпании, дают до 3 бонусных миль, и до 1,5 миль можно получить за иные покупки.

До 18 бонусных миль вам могут начислить по акциям партнеров. Кроме того, владельцы карточки получают возможность участвовать в закрытых распродажах от S7 Airlines.

OneTwoTrip

Дебетовая карта рассчитана на широкую аудиторию. Кэшбэк предусмотрен за любые покупки на кассах и сайте для путешествий OneTwoTrip. Стандартный бонус составляет 1%, однако до 30% можно получить по спецпредложениям.

Повышенный кэшбэк до 8% начисляется во внутренней валюте сервиса – «трипкоинах» – и только при бронировании отелей, путевок и туров. Обмен монет на билеты производят по курсу 1:1 (в рублевом эквиваленте). Дополнительно по карте предусмотрен доход на остаток – 3,5% на сумму до 300 тыс. руб.

Tinkoff eBay

Постоянные покупатели аукциона «eBay» получают кэшбэк в размере 2% от чека. Бонусы предусмотрены для транзакций общей стоимостью более 2000 руб. Кроме того, 2% начисляют за покупки в любых интернет-магазинах и 1% – за иные траты. Полученные баллы можно направить на покупку товаров. Обменный курс – 1:1.

По карте возвращают рубли за товары и услуги партнеров банка, дополнительно начисляют доход на остаток до 300 тыс. руб. по ставке 3,5% годовых. Бесплатное обслуживание продукта возможно при наличии на балансе или ином счете Tinkoff неснижаемого остатка свыше 50 тыс. руб. В других случаях использование обойдется в 99 руб. ежемесячно.

Другие карты

Брендированные пластиковые продукты представлены в разделе сайта Tinkoff «Дебетовые карты». Для ознакомления с тарифами через приложение требуется воспользоваться вкладкой «Еще» и выбрать соответствующий раздел меню. В нем можно найти свыше десятка дополнительных карт, предлагающих выгоду от использования.

Какие платежные инструменты можно открыть:

Оформление карты Тинькофф

Доставка карты производится через курьера. Оформление заявки доступно только онлайн. Процесс занимает не более 2 минут.

Инструкция:

Доставка карты на дом

Курьерская служба Tinkoff работает только в крупных городах. Пользователя просят указать адрес проживания и период времени, в течение которого возможна доставка. На встрече сотрудник объясняет, как подписать договор, и помогает пройти фотоидентификацию. Услуги курьера уже включены в базовую стоимость тарифа.

Все пластиковые карты Tinkoff выпускаются с кэшбэк-сервисом. Выбор оптимального тарифа по продукту зависит от предпочтений клиента и того, где он привык покупать товары и услуги. Чтобы получать максимальный кэшбэк, достаточно использовать карту при совершении каждой покупки.

Видео-советы по заработку на кэшбэке по картам Тинькофф Банк

Источник

Как начисляется кэшбэк по дебетовой карте Тинькофф Black Edition

Наиболее понятным и надёжным кешбэком является начисление денежных средств. Большинство финансовых организаций предлагают «пластик» с финансовым поощрением клиентов. Кредитная карта дебетового типа Тинькофф одна из самых востребованных, она пользуется широкой популярностью среди потребителей. В чём заключается её успех и при каком денежном обороте наиболее выгодное применение? Рассмотрим её и кэшбэк Тинькофф Блэк, разобрав их подробнее.

Причины, по которым стоит выбрать именно Tinkoff Black

Карта Тинькофф black edition – это основной дебетовый «пластик» данного банка. Он содержит все необходимые для жизни предложения и условия. Вознаграждение получают клиенты, использующие безналичную оплату вместо наличного расчёта. Финансовое учреждение начисляет максимальный процент на оставшиеся средства за разные приобретения.

Карта Тинькофф Блэк, по обыкновению, именная, выдаётся на период 5 лет. В Москве, равно как и в других городах Российской Федерации, можно заказать продукт в трёх платёжных системах: MasterCardWorld, МИР Премиум, VisaPlatinum. Поддерживается бесконтактная оплата, расчётная валюта: евро, доллар, рубль. МИР поддерживает только рубли.

Это дебетовый «пластик», и для его получения пользователю должно быть полных 14 лет. Предоставив письменное разрешение от родителей либо опекунов, несовершеннолетние могут заказать данный банковский продукт. Кредитную карту дебетового типа Tinkoff Black не оформляют, при желании возможно открыть overdraft, но ради этого требуется доказать платёжеспособность клиента. Финансовая организация захочет посмотреть КИ заявителя, справки о прибыли, имущественную документацию и тому подобное.

Для наиболее удобной оплаты в различных странах земного шара пользователю доступны счета в 27 валютах, просто добавьте нужную через личный кабинет, привязавшись к международному варианту. Главные правила для пользования:

Лучшие новые МФО!

Кешбэк по карте Tinkoff Black

Кэшбэк по карте Тинькофф начисляется в деньгах, в отличие от других финансовых организаций, предлагающих пользователям бонусы, которые можно потратить только в определённых местах. С каждой покупки клиент Tinkoff Black получает 1 процент. Один раз за 30 дней сумма этих средств попадает на карту, прибавляясь к общему счёту. Разберёмся в деталях, как заказать карту, кэшбэк и его особенности.

Условия

Условия и проценты Tinkoff Black: в выбранных категориях – 5%, за другие приобретения – 1%, специальные предложения – от 3 до 30%.

К главным работающим условиям относится правило: за расчётный срок сумма снятий не может превысить количество начисленных средств. Если операция, по которой был насчитан cashback, была отменена, количество бонусов поддаётся корректировке на идентичную сумму. Начисления по рублёвому «пластику» округляют до целого числа, в иностранной валюте – до 1-100 в сторону минуса. Банковская организация оставляет за собой право изменить лимит в самостоятельном порядке, максимальный кэшбэк за промежуток времени составляет 3 тыс. рублей или 100 долларов. При обнаружении нарушений, факта мошенничества или неверных начислений бонусы могут снять.

Детям, не достигшим 18 лет, возможно заказать детскую карточку Тинькофф Джуниор. Ограничение и оформление мобильного приложения рассчитаны на детей и воспитывают в них финансовую дисциплину.

Популярные займы на карту

Как начисляется

Рассмотрим, как работает данная услуга. Зачисление бонусов осуществляется сразу по окончании обрабатывания операции расхода. Для пользователя доступ к ним будет открыт в конце расчётного срока. Бонусы в суммарном количестве начисляются на счёт банковского «пластика». Применять их можно неограниченно.

Существует ряд процедур, за которые начисление не происходит:

В чём заключается подвох

Прежде чем оформлять карту в банке Тинькофф, следует ознакомиться со спецификой эксплуатации продукта с кэшбэком. Выбор категорий, в которых cashback повышенный, устанавливает банк, каждые 90 дней происходит смена перечня и подборка не всегда привлекательна для потребителя. Чтобы получить бесплатное обслуживание «пластика», необходимо соблюдать остаток на счету black edition Тинькофф не менее 30 тыс. рублей. Пользователь не может израсходовать его, в противном случае требование будет считаться неисполненным, и придётся платить за пользование картой. Если клиент часто осуществляет переводы в другую банковскую организацию, нужно вести учёт количества денег, чтобы не превысить или не пропустить бесплатное ограничение в 20 тыс. рублей.

Кэшбэк со всех покупок

За использование карты Тинькофф Блэк при расчёте за товары или услуги начисляется 1 процент с каждых потраченных 100 рублей. Вы можете расплачиваться ею на заправке или в магазине и получать неплохую прибыль. Начисление процентов в российских рублях на остаток суммы происходит в конце каждого расчётного срока.

Получи первый займ бесплатно!

Повышенный кэшбэк

Единожды в три месяца потребителю предлагается выбрать 3 категории из предложенного списка, по которым он будет получать повышенный кэшбэк в размере 5% от потраченных средств. Вы можете выбрать, к примеру, кино, спортивные товары и развлечения или искусство, музыку и рестораны. Повышенный cashback осуществляется при покупке товаров либо услуг из выбранной категории. Конечно, перечень бывает достаточно ограниченным, но зачастую в нём присутствуют заправки, транспорт или даже супермаркеты, и выгода получается очень ощутимая.

Кэшбэк с покупок у партнёров банка

Кроме обычного и повышенного cashback, Тинькофф проводит разнообразные акции и специальные предложения для своих клиентов. Оформив дебетовую, а не кредитную карту в данном банке, вы получите возможность сэкономить в представленных категориях от 3 до 30%. Зачастую это рестораны, кафе, магазины. Следует отметить, что клиент не только получает возврат денег, но и, как правило, имеет возможность приобрести товар или услугу с внушительной скидкой.

Пример кэшбэка

К примеру, пользователь воспользовался дебетовой картой Тинькофф Блэк в ресторане, который является партнёром банка, где он потратил около 1 тыс. рублей, в таком случае кэшбэк будет около 300 рублей. Скоро 8 Марта, и он потратит некоторую сумму на подарки маме и жене с возвратом в 5%. Ещё он регулярно приобретает бензин на АЗС и экономит 1% от суммы. Таким образом, если он потратит 30 тыс. рублей за месяц, то сумма экономии по кредитке составит 1500 рублей. За год возможно сберечь сумму, достаточную для крупной покупки.

Чтобы избежать оплаты за СМС-оповещение, просто подключите push-уведомления через мобильное приложение. На экране вашего устройства будет появляться всплывающее сообщение, а вы сэкономите 59 рублей в месяц.

Как воспользоваться кэшбэком

Говоря простым языком, чёрная карточка Тинькофф подходит для пользователей, ценящих прежде всего своё время и денежные средства. Функция cashback отлично показала себя на АЗС или в ресторанах. Она работает при покупке билетов в кино, на концерт или при оплате транспортных услуг.

Пошаговая инструкция

Чтобы получить карту Тинькофф Блэк эдишн, необходимо выполнить ряд элементарных действий (но нужно понимать, что это дебетовый, а не кредитный банковский продукт):

Карта Тинькофф Блэк оформляется по двум тарифам: 3.0 и 6.2. Первый предоставляется на общих основаниях, 6.2 – зарплатный, и поддерживает исключительно рубли. Вопреки названию, зарплатный тариф может выбрать каждый клиент через интернет или по контактному телефону.

Пополнять карту можно через терминалы, в личном кабинете, банковским переводом, наличными в точках партнёров.

Лучшие новые МФО!

Преимущества и недостатки дебетовой карты Tinkoff Black

Как и любой банковский продукт, Tinkoff Black содержит ряд недостатков. Если на вашем счету находится сумма менее 30 тысяч рублей, за использование карты придётся заплатить 90 рублей в месяц. При зачислении cashback округление всегда происходит в меньшую сторону. О внесении изменений в существующие условия применения карты необходимо узнавать самостоятельно из-за отсутствия такой системы оповещения. Также по окончании расчётного срока получение процентов на остаток более определённой суммы невозможно. К минусам можно причислить комиссию за некоторые операции и связанный с этим риск вероятного овердрафта.

Источник

Всё о кэшбэке по карте Тинькофф Блэк

Tinkoff предлагает уникальную карту, выплачивающую кэшбэк реальными деньгами. Рассмотрим подробнее условия его получения.

Условия кэшбэка и проценты

Существует два вида кэшбэка:

Лучший мобильный банк в мире по версии журнала Global Finance в премии Best Digital Bank Award 2018

Лицензия ЦБ РФ №2673

Когда приходит Кэшбэк

Начисление происходит моментально, но выплата поступит на счет не сразу.

Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Блэк? Какого числа?

Выплата вознаграждения происходит по окончанию расчетного периода (он составляет 30 дней). У каждого человека расчетный период индивидуален. К примеру, если банк формирует выписку 10 числа, то кэшбэк также будет приходить 10 числа.

Максимальный кэшбэк в месяц

Можно получить не более 3 000 рублей за обычные покупки, 6 000 рублей — за оплату покупок по спецпредложениям. При покупке платных подписок лимит кэшбэка увеличивается.

Категории кэшбэка карты Tinkoff Black

Тинькофф предоставляет 24 категории кэшбэка. Чаще всего встречаются:

Как вывести кэшбэк с Тинькофф Блэк на карту

Кэшбэк приходит на карту каждый месяц реальными деньгами. После этого владелец карты самостоятельно распоряжается вознаграждением, в том числе может перевести его на другую карту.

Как тратить кэшбэк по карте Тинькофф Блэк

Вознаграждение начисляется в реальных деньгах. Поэтому тратить кэшбэк вы можете точно так же, как и остальные средства.

Кэшбэк карта Тинькофф Блэк: Отзывы

Заказать карту Тинькофф Блэк с Кэшбэком

Для оформления карты нужно оставить заявку на сайте банка. Вам позвонит сотрудник банка для уточнения нюансов: согласования времени и места встречи с курьером. В качестве адреса доставки можно выбрать не только дом, но и офис, а также любое другое место.

Комплект документов содержит:

Лучший мобильный банк в мире по версии журнала Global Finance в премии Best Digital Bank Award 2018

Лицензия ЦБ РФ №2673

Как посмотреть Кэшбэк на Тинькофф в мобильном приложении — Карта Тинькофф Блэк

Чтобы узнать, сколько кэшбэка вам было начислено, в мобильном приложении нажмите на счет карты. Когда вознаграждение будет получено, вам придет выписка по СМС и на адрес электронной почты с указанием суммы кэшбэка. Эта информация появится и в истории трат. Рядом с каждым платежом отдельно выделена сумма, которая вернется в качестве вознаграждения.

Тинькофф Блэк Кэшбэк: Список Партнеров

Список партнеров банка обновляется каждый день и содержит сотни наименований. Основные из них:

Начисляется ли кэшбэк при оплате коммунальных услуг по карте Тинькофф Блэк?

Источник

Карта Тинькофф с кэшбэком — условия, фишки и хитрости + инструкция по оформлению за 3 шага

Кэшбэк – это весело, выгодно и удобно. За каждую покупку по карте вам возвращают часть денег. Иногда до 30%. Хотите участвовать? Нет проблем – оформите банковскую карту Тинькофф и рассчитывайтесь ей за покупки. Неважно какая карта – кредитная или дебетовая: все продукты от этого банка предполагают возврат средств за совершённые операции.

С вами Денис Кудерин – финансовый аналитик журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, что собой представляет кэшбэк от банка Тинькофф, каким образом он начисляется, и на какие операции распространяется бонусная программа.

Хотите узнать лайфхаки и секреты выгодного кэшбэка – читайте статью до конца. В финале вы также узнаете, как правильно пополнять банковскую карту, чтобы не платить за это проценты.

1. Карта Тинькофф с кэшбэком – зарабатывай покупками

Каждый цивилизованный гражданин – активный покупатель. Но далеко не все покупатели в полной мере пользуются своими привилегиями и возможностями. Если вы ещё не знаете, что такое кэшбэк от Тинькофф и как им пользоваться, пришла пора разобраться в этом вопросе.

Кэшбэк (буквальный перевод с английского – «возврат наличных») – банковская программа лояльности. Её главная задача – стимулировать клиентов совершать как можно больше покупок по карте.

С каждой покупки на счёт возвращается определённый процент. Его величина зависит от щедрости банка и конкретного магазина, где вы провели транзакцию.

В банке Тинькофф условия кэшбэка максимально просты и понятны. Это уже не дополнительная, а вполне основная опция карты, работающая с момента оформления продукта и до конца срока его действия. По этой причине всё больше и больше граждан РФ выбирают дебетовые карты Тинькофф и кредитки этого финансового учреждения.

В других банках кэшбэк начисляется выборочно и нерегулярно – за покупку дешёвых или неходовых товаров. В Тинькофф принципиально иной подход к возврату средств – бонусы начисляются за всё: за ужин в ресторане, за покупки в интернет-магазинах и супермаркетах, даже за безналичную заправку авто.

Размер средств, которые возвращаются на карту Тинькофф, варьируется в пределах от 1% до 30%.

Условия кэшбэка по самой популярной карте банка Тинькофф Блэк:

Помимо универсальных банковских продуктов, есть специальные кредитные карты Тинькофф для различных категорий пользователей – путешественников, геймеров, любителей аукционных распродаж, модников и модниц. Таким клиентам за тематические покупки начисляется ещё больше бонусов.

Кредитки Тинькофф возвращают еще больше за ваше увлечение, нужно только выбрать правильную карту

Правила начисления кэшбэка предельно ясны. Вы совершаете покупки в течение отчетного периода (месяца), а по завершении оного на ваш счёт поступают баллы, которые конвертируются в деньги. 1 балл = 1 рубль.

Максимальное количество балов в месяц – 3000. Ограничение не распространяется на бонусы, начисленные по спецпрограммам банка.

2. За что не начисляется кэшбэк

Как подключить кэшбэк? Специальных действий не требуется. Возврат средств действует с момента оформления карты. Проверяйте количество баллов, выбирайте категории повышенного кэшбэка и участвуйте в акциях с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Пользователь сам выбирает, какие категории повышенного кэшбэка для него приоритетны. К примеру, он имеет право выбрать на ближайшие 3 месяца такие направления: Супермаркеты, Рестораны, Одежда и обувь. Или Транспорт, Детский мир, Спорт. Траты в соответствующих магазинах будут обходиться ему на 5% дешевле.

Скидки до 30% выбирайте в разделе «Спецпредложения» от партнёрских компаний банка. Программы постоянно меняются – сейчас там есть предложения от «Связного» и «Травелата», завтра – от «Озона» или «Техносилы». Полный список текущих партнёров банка пользователь видит в своём личном кабинете.

Тип расходов по карте определяется автоматически и соответствует международному коду MCC. Эта система универсальная и ошибок не допускает. На основании типа расходов банк начисляет или НЕ начисляет кэшбэк.

Не все траты входят в категорию бонусных.

1) Пополнение карты

За это не дают кэшбэк. И вполне справедливо – вы же ничего не покупаете, просто кладете деньги на счёт.

Если на карту вам перечисляют зарплату или расплачиваются за услуги фриланса, это тоже не принесёт вам дополнительных денег. Кроме, конечно, накопительных начислений на остаток по счёту.

2) Снятие наличных в банкоматах

Если кто не в курсе, напомню – наличные с кредитки лучше вообще не снимать. Только с дебетовки.

3) Операции в других банках

Расходные операции с использованием карты в других кредитных компаниях тоже не входят в категорию бонусных. Полный список таких операций есть на сайте банка.

4) Оплата услуг в банке

Банковские платежи – такие, как плата за ежемесячное обслуживание и оплата задолженностей по кредиту, не предполагают возврата средств на счёт. Сюда же входит оплата услуг связи, пополнение электронных кошельков и некоторые другие категории платежей.

5) Перевод на другую карту

Любые типы банковских переводов – с карты на карту, с карты на счёт – не входят в категорию бонусных операций.

На сайте Тинькофф есть полный список расходов и категорий MCC, на которые не предусмотрено начисление дополнительных баллов.

3. Как экономить с помощью кэшбэка – лайфхаки и хитрости

Кэшбэк как таковой – это уже реальная экономия. Но есть некоторые нюансы, которые позволят сэкономить ещё больше. Для этого нужно внимательно изучить правила начисления бонусных баллов или воспользоваться нашими экспертными советами.

Банк округляет кэшбэк в сторону, невыгодную для покупателя. Чтобы этого не происходило, рекомендую совершать покупку, кратную 100 рублям. Кстати, за оплату меньше 100 руб. кэшбэк вы вообще не получите.

Пример

Влад каждый день покупает в супермаркете бутылку кока-колы за 70 рублей. В течение недели он купил 7 бутылок, но ни разу не получил кэшбэк.

Семён поступает более мудро. Он покупает ту же кока-колу в том же объеме, но раз в три дня и по 3 бутылки сразу. И имеет за это бонусные баллы.

Больше покупать за раз — выгоднее

Ещё лучше – покупать в партнёрских магазинах, где кэшбэк равен 5%. Правда, не всегда в этом списке есть точки, где продают нужный вам товар.

Хороший способ накопить больше баллов – пользоваться акциями и спецпредложениями. В личном кабинете удобно отслеживать такие программы по мере их запуска. Активные пользователи карты и покупатели всегда в курсе, где дешевле и выгоднее купить ту или иную вещь прямо сейчас.

Экономия будет больше, если делиться реферальными ссылками на акции с друзьями. Их кэшбэк не пострадает, а вы получите дополнительные 5-15%.

Тинькофф особенно лоялен к клиентам, которые часто путешествуют. Я лично знаю людей, которые уже пару раз слетали в Европу за счёт банка – только благодаря накопленным милям (бонусам) на специальных кредитках All Airlines.

Совет: выбирайте карты в соответствии со своими потребностями. Изучите все предложения банка, прежде чем заказывать пластик.

4. Как получить карту Тинькофф с кэшбэком – пошаговая инструкция

Главные принципы работы Тинькофф Банка – удобство, быстрота и ориентированность на нужды клиента.

Не нужно никуда идти и платить за выпуск и доставку, чтобы получить дебетовую или кредитную карту. Всё что вам нужно – это интернет или телефон.

Чтобы заказать карту сейчас, жмите на картинку:

Ниже весь процесс расписан по шагам.

Шаг 1. Выбираем карту и подаем заявку

Сначала выберите карту, которая соответствует вашим потребностям. Если есть трудности с выбором, обратитесь к консультанту – позвоните или задайте свой вопрос через интерактивный чат на сайте банка.

Могу подтвердить на собственном опыте, что консультанты банка – люди вежливые и компетентные. Если у оператора недостаточно знаний для ответа на вопрос, он переключит вас на более узкого специалиста, который ответит максимально корректно и обстоятельно.

У Тинькофф Банка нет своих отделений, поэтому все операции выполняются в удалённом режиме.

Чтобы получить карту, заполните заявку:

Указывайте только достоверные данные, поскольку банк будет их обязательно проверять. Ответ придёт через несколько минут.

Все карты в Тинькофф – именные и эмбоссированные, поэтому на выпуск требуется некоторое время. Если хотите узнать, как обстоят дела с картой, которую уже выпускают, но ещё не доставили, воспользуйтесь личным кабинетом или телефоном.

Тарифы дебетовой карты Тинькофф Блэк:

О том, как оформить кредитную карту Тинькофф, читайте подробную статью.

Шаг 2. Предоставляем документы и заключаем договор

Документы проверяет представитель банка, когда привозит вам домой или в офис готовую карту. Если это дебетовка, кроме паспорта ничего не нужно. Если кредитка – приготовьте второй документ, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Не факт, что эти бумаги потребуются, но подготовить их стоит.

Сотрудник сфотографирует вас и документы и отправит на проверку в Службу Безопасности. Он же привезёт договор, который нужно прочесть и подписать.

Советую изучить соглашение внимательно, поскольку формальных договоров не бывает. Это всегда индивидуальный документ с конкретными условиями.

Эти пункты особенно важны:

Курьеры Тинькофф банка – ребята терпеливые и понимающие. Не стесняйтесь задавать им вопросы, если что-то не поняли. В случае чего – звоните в банк.

Шаг 3. Получаем карту

Сразу осмотрите карту – вдруг на ней дефекты или ваша фамилия написана с ошибкой. Пока продукт не активирован, перевыпустить её легче. Если с картой всё хорошо – активируйте её по телефону или через личный кабинет.

В процессе активации получите ПИН-код. Запомните, но не записывайте на бумаге.

Для быстрого оформления кредитной карты жмите на кнопку:

5. Как пополнять карту с кэшбэком – 3 проверенных способа

Почти все карты Тинькофф (и кредитки, и дебетовки) имеют опцию кэшбэка – возврата средств за покупки. А значит, это раздел будет полезен для всех владельцев банковских пластиковых продуктов Тинькофф.

Рассмотрю наиболее быстрые и экономные способы пополнения карт.

Способ 1. Перевод с карты другого банка

Моментальное пополнение без всяких комиссионных. Не важно, кто переводит деньги на карту Тинькофф с карты другого банка – вы сами или ваш благодетель, работодатель, родитель.

Способ 2. Наличными через терминалы пополнения или офисы партнеров

Комиссии не будет, если переведёте деньги через партнерские компании банка – Связной, Евросеть, Элекснет и множество других.

На сайте банка работает сервис поиска точек пополнения в зависимости от вашего местонахождения. Всего в РФ у Тинькофф Банка более 300 000 таких точек.

Напомню, что собственных банкоматов у этого финансового учреждения нет. Они пользуются партнёрскими терминалами. На всякий случай лучше проверить размер комиссии или её отсутствие до нажатия на кнопку «подтвердить операцию».

Способ 3. Банковский перевод

Переводите деньги без комиссии и ограничений по сумме из любого банка. Перевод не мгновенный (1-2 дня), но зато бесплатный. Таким способом рекомендуется переводить крупные суммы – свыше 300 тыс. Реквизиты смотрите на сайте Тинькофф или в вашем личном кабинете.

Короткое и информативное видео о карте Тинькофф Блэк.

6. Стоит ли оформлять карту Тинькофф с кэшбэком – мой опыт и советы

Если вы активный пользователь банковских карт, то оформить продукт, который, помимо удобства, даёт ещё и экономию, стоит обязательно. Тем более, это не займет много времени. Дебетовые и кредитные карты Тинькофф вам оформят и доставят за 1-2 дня.

Мои коллеги и знакомые, которые пользуются картами Тинькофф, в один голос хвалят их, а если критикуют, то по мелочи.

Дмитрий (пользуется картой 1,5 года):

«Картой Тинькоф Блэк очень доволен. Это моя первая карта с денежным кэшбэком. Проценты на остаток плюс кэшбэк у меня полностью перекрывают стоимость обслуживания, и еще остаётся! То есть я в плюсе постоянно. Теперь я стараюсь везде где только можно, рассчитаться этой картой.

Скачал приложение на смартфон — очень удобное, действительно! С помощью функции „Цель“ в этом году накопил необходимую сумму и поменял свою машину на более лучшую и свежую. Кроме того оплачиваю покупки не вставляя карту в торговый терминал — все происходит легким прикосновением — удобно и быстро!»

Александр (стаж пользователя карты 2 года):

«Поначалу на кэшбэки внимания не обращал, думал – мелочь какая-то на счёт падает. Потом посмотрел – совсем даже и не мелочь. Как-то подсчитал – 10 000 в год накопилось. И это при том, что за обслуживание я не плачу — остаток есть на счету. На него, кстати, ещё и проценты начисляются, как на депозит».

Дарья (оформила 3 месяца назад):

«Пока довольна. И самим банком, и акциями. После первой покупки в партнёрском магазине одежды начислили кучу бонусов на счёт и ещё подарили полгода бесплатного обслуживания по карте. Выбрала себе повышенный кэшбэк в категории Кафе-Рестораны, теперь каждый раз хожу на обед с чувством глубокого удовлетворения».

Хотите больше доказательств – почитайте сообщения на Сравни.ру и Банки.ру – сайты публикуют только реальные отзывы.

7. Заключение

Кэшбэк Тинькофф – отличный способ экономить на покупках и оплате услуг. Банк гарантирует возврат средств всем желающим – грех не воспользоваться таким предложением.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, какие категории товаров оплачивать картами с кэшбэком выгоднее всего?

Желаем вам удачных покупок! Комментируйте, задавайте вопросы, делитесь опытом и ставьте оценки статье. До новых встреч!

Источник

Tinkoff Black — подводные камни карты с кэшбэком

У такого сервиса есть недостаток. Улыбаясь, курьер тут же предложит вам оформить кредит или застраховать свою жизнь. В течение всего сотрудничества с банком вы будете получать подобные предложения неоднократно. Это связано с тем, что Tinkoff Black – лишь отдельное предложение большой платформы. Мобильная связь, брокерские услуги, страхование и кредитование будут вам периодически предлагаться всеми возможными способами (по телефону, через электронную почту и лично). Кстати, служба поддержки, если вы решите связаться с менеджером банка, отвечает оперативно и достаточно компетентно.

В общих чертах о главных преимуществах…

Вы сможете использовать карту пять лет, а не три года, как большинство банковского пластика. При желании вы также бесплатно и быстро получите дополнительные карты. Дебетовая карта Тинькофф предоставляет возможность:

Стоимость обслуживания

Существует система тарифов, которую сложно освоить новичкам. Чтобы облегчить себе задачу, просто запомните, что стоимость обслуживания пластика составляет 99 рублей в месяц. За год придётся заплатить 1 188 рублей. Это, конечно, не самый дешёвый вариант на рынке банковских услуг. Но Тинькофф Банк предлагает пользоваться картой бесплатно, если вы выполните на выбор одно из требований:

О последнем из вариантов стоит рассказать отдельно. В конце каждого банковского дня фиксируется сумма, которая остаётся на карте. Чтобы условие соблюдалось, в течение месяца использования пластика ежедневный остаток не должен опускаться ниже 30 тысяч рублей. Расчётным периодом считается не календарный месяц, а именно месяц использования средства.

Уведомления о транзакциях бесплатно приходят на телефон. Для этого нужно закачать мобильное приложение. Если вас не устраивает такой способ получения информации, можете заказать платную услугу оповещения обо всех событиях по СМС. За эту услугу с вас будут взымать 59 рублей в месяц.

Снятие наличных средств

Есть отличная новость. В мае 2019-го банк увеличил лимит для снятия наличных средств для держателей Tinkoff Black. Если раньше сумма ограничивалась размером 150 тысяч рублей, то сегодня вы можете бесплатно снять до 500 тысяч рублей в течение месяца.

Есть подводные камни, о которых нужно знать, если вы планируете снимать деньги в банкоматах других банковских учреждений:

Фактически, бесплатно вы можете снять только сумму более 3-х тысяч рублей. Это не особо пугает современных пользователей. Ведь осталось совсем мало мест, где можно расплатиться только наличными деньгами.

Переводы с карты

Большинство банков начисляют комиссию за такие переводы. Тинькофф Банк предлагает держателям дебетовой карты платить по счетам, не заботясь о том, что будет снято больше средств. Но и здесь есть подвох. Бесплатно осуществляются переводы, размер которых не превышает 20 тысяч рублей. Большие суммы облагаются комиссией в 1,5% (не менее 30 рублей).

Также вы можете бесплатно пополнять свой счёт, переводя средства со счёта другого банка. Но было бы странным, если бы Тинькофф и здесь не «зарыл» некоторые ограничения. Комиссия на переводы на карту не взымается, если используются сервисы Тинькофф Банка или его партнёров (сетей «Связной», «Евросеть»). Даже таким образом вы сможете перевести не более 150 тысяч за месяц использования карты. Вам придётся заплатить 2% за всё, что выйдет за пределы указанного лимита.

Tinkoff Black – лучшая дебетовая карта с процентом на остаток

Это является самым противоречивым утверждением среди всех, которые вы можете услышать.

Tinkoff Black – лучшая дебетовая карта с процентом на остаток

Размер базового кэшбэка составляет 1%. Он начисляется на все покупки, кроме тех, список которых вы найдёте на сайте. В нём:

Процент возврата можно повысить. Вам предлагается на своё усмотрение выбрать из списка три услуги, кэшбэк по оплате которых будет составлять 5%. Говорят, что в нём редко попадаются позиции, которые могут заинтересовать среднестатистического держателя карты.

Кроме этого, вы будете регулярно получать предложения в мобильном приложении. Вас будут соблазнять повышением размера кэшбэка до 30%. Эти заманчивые предложения делают партнёры банка. Однако, в реальность пользователи жалуются на то, что такие обязательства не выполняются.

Как бы вы не ухищрялись, вам не удастся вернуть на карту более 3 тысяч рублей в месяц по кэшбэку 1% или 5%. Согласившись на спецпредложение, вы не сможете получить больше 6 тысяч рублей. Именно такие ограничения установил банк для дебетовой карты с кэшбэком.

Кешбэк от Tinkoff Black – это реальные деньги

Нельзя отрицать, что Тинькофф Банк предлагает одни из самых заманчивых условий. Кешбэк от Tinkoff Black – это реальные деньги, которые приходят к вам на счёт в конце расчётного периода. Это не баллы или бонусы, которые вы никогда не сможете использовать. Деньги перечисляются параллельно со снятием денег за обслуживание. Чтобы не платить за обслуживание, нужно сделать покупок на 9 900 рублей. Система оповещения достаточно прозрачна и наглядна. О получении кэшбэка вас уведомят через удобное мобильное приложение.

Депозит

И наконец, о получении доходов со своих средств. Оно тоже имеет ряд условий. Если остаток на конец каждого операционного дня будет составлять 300 тысяч рублей, вы получаете 6% годовых. Процент значительно снижается с понижением суммы остатка. Держа на карте 30-40 тысяч рублей, вы не ощутите приятных эмоций от перечисления процентов за депозит.

Бывают и улучшенные предложения. В 2019 году новые пользователи, впервые заказавшие Tinkoff Black, получают 10% от суммы средств. Именно поэтому сегодня её могут называть «лучшая дебетовая карта».

Использование пластика за границей

Многие пользователи сходятся во мнении, что Tinkoff Black действительно удобно использовать за границей. И этому есть несколько причин.

Мультивалютная карта позволяет осуществлять операции в валюте той страны, в которой вы находитесь, без перевода в доллары. Двойная конвертация сначала в доллары, а затем в нужную валюту (например турецкую лиру) – это лишние траты и задержка по времени. Особенно заметно это преимущество в моменты курсовых скачков. Держатели других карт вынуждены ожидать и терять больше средств, чем счастливые обладатели карты от Тинькофф. Это очень удобно, если вы подолгу пребываете за границей, а не выезжаете на несколько дней. Есть обзоры, которые утверждают, что это лучшая карта для путешествия и фриланса.

В конце 2018-го банк предложил возможность использовать карту сразу в тридцати валютах. К ранее заявленным добавились чешская крона, тайский бат, турецкая лира, грузинский лари и китайский юань. Чтобы переключить платёжное средство на нужную валюту, достаточно указать её в личном кабинете сайта Tinkoff.ru. Если у вас нет такой возможности, звоните в службу поддержки или используйте мобильное приложение. «Переключение» с одной валюты на другую осуществляется бесплатно.

На каждый валютный счёт будет начисляться свой кэшбэк. По каждой из валют есть свои лимиты. Расчёт ведётся по счёту каждой валюты. Да, разобраться с этим достаточно сложно, если вы путешествует по миру. Но если вы посещаете одну и ту же страну, вполне реально получать возвраты за покупки, сделанные в определённой валюте.

Для заядлых путешественников работает горячая линия. Это удобный сервис для бесплатной связи из-за границы.

Выводы

Обобщив информацию, которая изложена выше, можно сделать логичные выводы. Пользоваться Tinkoff Black удобно не всем. Впрочем, это нормально. Заказывайте карту, если вы:

Удобно пользоваться Tinkoff Black активным людям, которые отслеживают акции и любят пользоваться специальными предложениями.

Больше всего карта понравится путешественникам, которые помимо возвратов смогут экономить, отказавшись от многоразовой конвертации валюты.

Если у вас хороший уровень стабильного дохода, не раздумывая заказывайте Tinkoff Black. Помните, что вам понадобится некоторое время, чтобы разобраться с тарифами и лимитами. Но, разобравшись, вы сможете использовать все возможности, которые вам предоставляет Тинькофф Банк.

Если же от зарплаты до зарплаты вы с трудом «дотягиваете», лучше поискать более «спокойный» вариант пластика.

Источник

Кэшбэк от Тинькофф Банка: условия получения и использования

Банковские услуги позволяют расплачиваться карточками в любом магазине России, но при этом сервисы позволяют и экономить, одним из них стал кэшбэк от Тинькофф Банка. Его отличием является то, что можно выбрать категории, для которых будет действовать кэшбэк в Тинькофф Банке. Это допускается делать с определенной периодичностью, а выбор доступен среди ограниченного количества групп товаров, но покупатель может настроить те категории, в которых он будет получать максимальную выгоду и возврат потраченных средств.

Принцип работы кэшбэк Тинькофф

Для владельца карты процедура получения кэшбэка предельно проста: он выбирает товар или услугу, оплачивает счет картой, а в зависимости от категории покупки ему обратно начисляется процент, зависящий от суммы трат. Человеку не нужно включать эту услугу дополнительно или доплачивать за нее, поскольку при оформлении карты кэшбэк начинает работать автоматически.

В дальнейшем человек сможет получать возвращенные средства обратно на карту и пользоваться ими. В некоторых продуктах Тинькофф трансформирует возвратные деньги в бонусы или иные виртуальные валюты, но кэшбэк в картах Black и Platinum производится в рублях. Эта услуга доступна как в реальных магазинах, так и на торговых площадках в интернете. Правда, Тинькофф позволяет выбрать специализированные карты, которые подойдут отдельным категориям людей.

Как и когда начисляется cashback от Тинькофф Банка

Кэшбэк будут рассчитывать и начислять в рублях, причем расчет происходит сразу, и сумму возврата можно увидеть в интернет-банкинге сразу после произведения покупки. Если там нет такой информации, это означает, что банк пока не проанализировал списание со счета, но сделает это в ближайшее время. Несмотря на то, что сумма возврата отображается сразу, ее получение не такое быстрое.

В банках существует понятие расчетного периода, который будет устанавливать банк, и он представляет собой месяц длительностью 28-31 день, в зависимости от текущего периода. Деньги, которые были накоплены с возвратов, будут начисляться в конце каждого отрезка времени, ожидать кэшбэка сразу на счет не нужно. Но это хорошо тем, что человек сразу получает крупную сумму, вместо нескольких рублей после каждой покупки.

Возврат производится за использование денег для покупки всех товаров и услуг, но в размере 1% или 5% доступны для выбранных категорий кэшбэка, которые формирует сам человек. До 30% от потраченной суммы могут возвращать, если речь идет о специальных предложениях, которые достигаются путем договоренностей банка и магазина, причем могут иметь место дополнительные условия. Но есть и ситуации, в которых cashback невозможен, это касается:

Кэшбэк за переводы Тинькофф не начисляет во избежание мошенничества, ведь нечестные клиенты могут воспользоваться этим, чтобы бесконечно переводить средства с карты на карту. Оплата коммунальных услуг тоже не будет поводом для возврата, поскольку это причисляется к переводам на счет организации, и люди, которые рассчитывали получить обратно часть денег, заплатив за свет или воду, могут не надеяться на это.

Кроме того, действует ограничение на сумму ежемесячного кэшбэка. Для рублевых карт показатель находится на уровне 3 тысяч рублей, и его увеличение нельзя провести. Если человек будет тратить больше и сумма для возврата перейдет черту в 3 000 рублей, остальные средства будут сгорать. В картах, открытых в иностранной валюте, граница возврата больше – 100 долларов или евро, но ограничения, которые предусматривают сгорание суммы, действуют и на таких картах.

Специальные предложения с повышенным уровнем кэшбэка располагаются отдельно, и максимумом по ним будет сумма в 6 000 рублей. Рассчитываться по особым предложениям выгодно еще и потому, что средства не сгорают при превышении лимита, а начисляются на следующий период. Таким образом, если человек за один месяц постоянно пользовался спецпредложениями и накопил весомую сумму, он сможет использовать ее часть в конце периода, а часть перейдет на следующий отрезок времени.

Куда можно потратить кэшбэк

В некоторых картах, к примеру, Platinum и Aliexpress, деньги возвращаются в виде бонусов, и тут нет свободы распоряжения ими, как в карте Black. В первом случае речь идет о возможности оплатить билеты на поезд и счета, а во втором – банк допускает только потратить бонусы на покупки в китайском интернет-магазине.

Причем ограничение касается стоимости товара от 500 рублей, только начиная с этой суммы можно перевести вместо денег бонусы. В каждом продукте действуют разные условия, но есть вариант получать настоящие деньги, которыми можно распоряжаться как угодно.

Условия дебетовой карты Tinkoff Black

Кэшбэк по дебетовой карте Тинькофф Блэк производится в реальных рублях, но в плюс к этому на остаток начисляется процент, который увеличивает баланс карты. Если перевести зарплату на эту карту, можно получать хорошую прибыль, правда, при условии, что средства будут находиться на счете целый месяц. Для тех, кто закажет дебетовый пластик с 15 сентября по 31 октября 2021 года, действует предложение повышенного процента на остаток – 10% годовых, даже если на карте меньше 300 000 рублей.

Важно! Условия карты с кэшбэком те же, что и в большинстве других – с обычных покупок возвращается 1%, если речь о категориях товаров, выбранных клиентом, можно рассчитывать на возврат 5%, для спецпредложений кэшбэк будет действовать на уровне 30%. Снятие с карты Black производится без комиссии, если клиент берет более 3 000 рублей, при меньшем обналичивании сбор составит 90 рублей. Карту можно сделать мультивалютной и подключить ее к системам Google, Apple или Samsung Pay.

Условия кредитной карты Tinkoff Platinum

Эта карта представляет собой кредитный продукт, который можно заказать через интернет или официальное приложение, добавив минимальный перечень документов. Для владельцев Платинум доступна рассрочка до года в магазинах, имеющих статус «партнер» в Тинькофф Банке. При этом человек сам может выбирать, нужен ему кредит или рассрочка, второй вариант будет беспроцентным. Минимальный платеж составляет 8%, но за пользование деньгами кэшбэк приходит в виде бонусных баллов. При этом нельзя выбрать категории, поскольку условия начисления предполагают, что за любые покупки полагается возврат 1% от суммы.

Исключением являются специальные предложения, которые могут приносить до 30% возврата от потраченной суммы. Использовать любой кэшбэк этой карты можно только на приобретение железнодорожного билета или оплату счета в ресторане, но сделать это можно только по факту покупки. То есть, сначала клиент приобретает билет или оплачивает еду, а потом в интернет-банкинге выбирает пункт «Компенсировать». Неудобством является то, что можно вернуть сумму только целиком. И если на это нет бонусов, операция будет невозможна, а средства придут через один банковский день.

Кэшбэк по карте Tinkoff Aliexpress

Карта Aliexpress от Тинькофф Банка – это продукт, который предназначен для тех, кто любит приобретать самые разные товары на китайской интернет-площадке. Как и в обычных магазинах, на карту действует cashback, но в случае с Алиэкспресс, возврат повышенный, что позволяет сэкономить любителям частых покупок. Данный пластиковый кошелек существует в двух вариациях: дебетовой и кредитной, у них схожие характеристики, но в мелочах карточки сильно отличаются.

Кредитная

По кредитке Алиэкспресс может быть установлен кредитный лимит до 700 000 рублей. При этом действует повышенный специальный кэшбэк, который при приобретении на Aliexpress возвращает 5% от списанной суммы в виде бонусов. Для всех остальных покупок действует стандартный возврат размером 1%. Но поскольку карта выпущена в отдельной серии, то и бонусы допускается списывать только на покупки в рамках интернет-площадки Алиэкспресс.

Использовать бонусные баллы на приобретение товаров допускается только при сумме в 500 рублей и выше. Это значит, что если кэшбэка накоплено меньше, либо человек не набрал товара на 500 рублей, то придется расплачиваться собственными средствами.

Дебетовая

Дебетовый пластик отличается от кредитки не только отсутствием лимита, но и сниженным начислением бонусов за приобретения. За сторонние покупки возвращается 1% от суммы, в случае с оплатой на Aliexpress можно получить 2% возврата. Бонусы, как и в кредитной карте, можно потратить только на приобретения в рамках китайского магазина. Но есть еще один плюс – на остаток до 300 000 рублей начисляется 6% годовых.

Самостоятельный выбор категорий повышенного кэшбэка 5%

Если клиент банка хочет воспользоваться повышенным процентом возврата средств, ему следует оформить карту Black, которая позволяет выбрать группы товаров, на которые распространяется увеличенный кэшбэк. Они меняются раз в месяц и могут быть доступны следующие категории покупок:

Из шести предлагаемых групп человек должен настраивать только три, а узнавать о действующих можно по выделению цветом в личном кабинете. Произвести выбор категорий можно в интернет-банкинге, войдя под своим логином и паролем. Если у клиента предвидятся существенные расходы на заранее известные товары, то, выбрав их в меню, можно получать увеличенный кэшбэк на карту. От суммы трат будет возвращаться 5%, но плюсом является то, что на счет будут зачисляться рубли, и происходит это ежемесячно.

Как начать пользоваться картой

Прежде чем получить карту, ее нужно заказать, сделать это можно на сайте tinkoff.ru, выбрав конкретный продукт и нажав на кнопку подачи заявки. В форму вносятся паспортные данные, которые будет проверять специалист, а ответ предоставляется в считанные минуты, посмотреть статус заявки можно на странице заказа. Карточка и сопутствующие документы будут доставлены на адрес клиента сотрудником банка, но сам пластик находится в неактивном состоянии.

Получатель должен подписать карту с обратной стороны, поскольку без этого будет невозможна ее эксплуатация. Далее активация производится через официальный сайт либо после входа в личный кабинет, тогда клиент получит уникальный ПИН-код. Сразу после этого гражданин может пользоваться картой, класть на нее деньги и совершать покупки, кэшбэк дополнительно подключать не нужно, поскольку эта услуга встроена в пластик.

Тинькофф Банк предлагает широкий выбор карточек, среди которых и продукты, позволяющие получать кэшбэк за производимые траты. Стандартно возвращается 1% от потраченной суммы, если выбрать категории кэшбэк в Тинькофф Банке, можно вернуть уже 5%, а за специальные предложения, доступные в магазинах-партнерах, реально получать до 30% кэшбэка. Услуга доступна сразу, если это предусмотрено картой, остается только активировать продукт и пользоваться им, возврат средств происходит ежемесячно, но более 3 000 рублей вернуть не получится.

Источник