Как сделать карту юнион пэй
Карты UnionPay вместо Visa и MasterCard
В качестве альтернативы картам Visa и MasterCard нам все чаще советуют обратить внимание на банковские карты китайской платежной системы UnionPay. Основной аргумент — риск блокировки расчетов россиян по картам европейской и американской платежной систем в условиях санкций и противостояния Запада и России.
И если с картами Visa и Mastercard мы уже разобрались (какая из них лучше и почему), то по картам UnionPay теперь тоже возникают большие вопросы. Стоит ли оформлять карту UnionPay? В каком банке лучше это сделать? В какой валюте? Какая конверсия, проценты и комиссии при расчетах по картам этой платежной системы? Итак, давайте разберемся.
UnionPay International
UnionPay International (UPI) является дочерней компанией китайской платежной системы China UnionPay и сосредоточена на росте и поддержке глобального бизнеса UnionPay за пределами Китая. И это действительно мощная, современная, международная система глобального масштаба.
Несмотря на то, что основной оборот приходится на операции внутри страны, UnionPay занимает первое место в мире по количеству выпущенных пластиковых карт. Совокупная эмиссия карт UnionPay в мире достигла 3,4 млрд карт, на начало 2015 года выпущено более 4 млрд. карт, а по совокупному объему транзакций UnionPay обходит Visa и выходит на первое место. UPI предоставляет возможность использовать карты для оплаты товаров, услуг и снятия наличности в 150 странах мира. Так что в глобальном масштабе, как видим, эта платежная система ничем не уступает Visa и MasterCard.
Карты UnionPay эмитируются в более чем 30 странах, включая Россию. В России UnionPay International работает с сентября 2013 года — ООО «ЮнионПэй» включено в реестр операторов платёжных систем РФ. К концу 2014 года к UnionPay уже присоединился МДМ банк, а к эмиссии карт приступили Лайтбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, МТС Банк, Банк Русский Стандарт и другие.
В какой валюте лучше оформить карту UnionPay
Если вы оформляете карту UPI в рублях и планируете рассчитываться ею только в России, то проблем не предвидится никаких.
А вот если вы планируете ее использовать в расчетах за рубежом, то тогда стоит иметь ввиду следующее:
По состоянию на 09.07.2015 платежная система Сhina UnionPay работает только с 10 мировыми валютами (в качестве базовых) для расчетов с банкам (процессинговыми центрами) при совершении операций в своей системе:
Как мы видим, российского рубля среди них нет. Расчеты с банками (процессинговыми центрами) в рублях платежная система UnionPay не производит, поэтому расчетной валютой в большинстве случаях будет Американский доллар (USD).
Что это значит? Например то, что если вы со своей рублевой картой UPI собираетесь рассчитываться в Китае, то конверсия будет осуществляться двойная, через доллар США! А не напрямую рубль-юань, как вы, наверное, думаете, и не по курсу ЦБ России или Китая.
Таким образом, прежде чем выбирать, в какой валюте (рубли, юань, доллар, евро и т.п.) лучше всего оформлять карту UnionPay, стоит определиться заранее, где вы собираетесь ее использовать: только ли Россия, или еще и Китай, или Европа с Америками и прочими странами. От этого будут зависеть ваши расходы на конверсию.
Конверсия
Для расчета суммы списания при операциях с картой в платежной системе традиционно используются три параметра:
1. валюта совершения операции
2. валюта расчетов Банка-эмитента с платежной системой
3. валюта счета карты.
Как и в случае с Visa и MasterCard, часть конверсии при оплате за рубежом осуществляется по курсу платежной системы UnionPay, а часть по курсу вашего банка.
Например, это может выглядеть так.
Вы со своей рублевой картой купили в китайском магазине товар за юани. Платежная система перевела цену товара в доллары по своему курсу и предъявила счет в долларах вашему банку-эмитенту. Ваш банк-эмитент списал рубли с вашего счета по своему внутреннему курсу доллара к рублю.
При этом конверсионный курс вашего банка на конкретный день вы сможете узнать обратившись непосредственно к нему. А курс платежной системы относительно той или иной базовой валюты к валюте совершения операции, можно узнать на сайте UnionPay International. К слову, стоит отметить, курсы у UnionPay вполне демократичные в отличие от некоторых наших банков.
Примеры конверсий при оплате товаров и услуг
Вариант 1 — Рублевый счет
в России: RUB-RUB
в Китае: RUB-USD-CNY
в Италии: RUB-EUR
в США: RUB-USD
Как видим, с расчетами по России все нормально, по Европе и США — как обычно, а вот в Китае двойная конверсия! Имейте ввиду, что потери на конверсию в этом случае могут доходить до 7% (зависит от банка)!
И если вы видите у некоторых наших банков рекламу о прямой конверсии рубль-юань, знайте — это лукавство.
Кстати, по этой или может другой причине в некоторых странах Юго-Восточной Азии, например, в Индонезии, местные торговцы не всегда хотят принимать карту UnionPay российского банка-эмитента, потому что, видимо, тоже теряют на курсе. Но это вопрос только вашей настойчивости — принять карту UnionPay они должны.
Вариант 2 — Счет в Евро или долларах США
в России: EUR-RUB и USD-RUB
в Китае: EUR-CNY и USD-CNY
в Италии: EUR-EUR и USD-EUR
в США: EUR-USD и USD-USD
Ситуация нам вполне привычная. Комментировать нечего.
Вариант 3 — Счет в китайских Юанях
в России: CNY-USD-RUB
в Китае: CNY-CNY
в Италии: CNY-EUR
в США: CNY-USD
Как видим, с расчетами по России опять двойная конверсия, что не очень хорошо.
В каком банке лучше оформить карту UnionPay
Смысла перечислять здесь все российские банки, которые готовы оформить вам эту карту, нет. Их уже много. С наиболее актуальным списком этих банков можно ознакомиться, например, на этой странице.
Вопрос в другом. Как я уже отметил, имеет смысл открывать карту в юанях, но какой российский банк готов предоставить вам эту услугу?
Я пока такой знаю только один — это ЛайтБанк. Этот банк предлагает и прямые конвертации рубль/юань и удобные расчеты и интернет платежи в юанях и рублях.
Также ЛайтБанк готов оформить вам до 5 карт China UnionPay, одну из которых Вы, например, можете оставить себе, а остальные можете отправить своей семье или родственникам за границу. Например, возможен вариант: одна карта в рублях, которую вы пополняете в России в любом банке, который обслуживает карты UnionPay, в системе Золотая Корона или ОРС, а другая в юанях, с которой ваш родственник тратит деньги в Китае.
Из минусов: у ЛайтБанка только два офиса в Москве, обменный курс юаня у них заметно выше чем официальный курс ЦБ.
В конце прошлого года АКБ «Банк Китая (ЭЛОС)» также предлагал одно из решений данного вопроса — приобрести предоплаченную карту Expresspay Card платежной системы UnionPay. Номинал карты был установлен в китайских юанях, а приобрести карту можно было за рубли. Но сейчас такого предложения нет, но возможно оно периодически возникает.
Выводы
Если коротко, то главный вывод такой — овчинка выделки не стоит.
Если вы, оформляя карту UnionPay, хотите обезопасить себя от санкций США и Европы в расчетах с долларами США или Евро, то это — иллюзия. Все расчеты российских банков с UnionPay в долларах и евро все-равно идут через американские или европейские банки. Поэтому, если те захотят заблокировать долларовые или евровые корреспондентские счета вашего банка-эмитента — все-равно заблокируют.
Использовать карту в рублях по России — вполне. Но с началом работы нашей Национальной системы платежных карт (НСПК) расчеты в рублях по России теперь вполне безопасны и с аналогичными картами Visa и MasterCard.
Таким образом, имеет смысл оформлять карту UnionPay только в трех случаях:
1. Если вы работаете в Китае (с Китаем), покупаете что-то в Китае или путешествуете по Китаю. В этом случае лучше всего оформлять карту сразу в юанях (если получится) или в долларах США.
2. Если тарифы на обслуживание заметно выгоднее чем по картам Visa и MasterCard.
2. Если хотите попонтоваться. Добавить UPI в коллекцию своих карт и показывать друзьям.
Ну а в каком банке открывать карту, если это не юани, на самом деле без разницы. Смотрите на тарифы, удобство обслуживания и устойчивость банка-эмитента.
Анонимная карта Union Pay с уникальными возможностями для путешественников
Готовитесь к летнему сезону отпусков и не хотите, чтобы лишние глаза видели, как вы тратите свои деньги? Или просто много путешествуете по миру и знаете, как банки блокируют карты из-за постоянной смены места использования карты? Для защиты вашей конфиденциальности в путешествиях предлагаем вам анонимную карту Union Pay, которая предлагает уникальные возможности для путешественников и не только.
Как работает анонимная карта и зачем она нужна?
Анонимная карта или карта без имени нужна тем, кто заботиться о своей конфиденциальности. Дело в том, что современные банки знают всё о ваших финансах и тратах: сколько вы потратили на зубную пасту, покупку обуви и на образование детей.
Банки видят, где вы используете свою карту, в каких странах снимаете деньги и в каком количестве. Это неприятное ощущение, когда в затылок постоянно смотрят и считают деньги в вашем кармане.
Мало того: ваша личная информация с карты оказывается отчасти в магазинах и ресторанах, где вы платили, передаётся через банки-корреспонденты. В общем о ваших вкусовых пристрастия могут знать не только члены вашей семьи, но и множество посторонних людей.
Для путешественника обычная карта имеет также и другие опасности:
Для путешественников, которые хотят отдохнуть, насладиться миром во всём его великолепии и разнообразии, помощником станет анонимная карта.
В чём её особенности?
Именно анонимная карта обеспечивает самый доступный и быстрый путь к защите личных данных при платежах.
При этом не нужно считать, что карта нарушает закон. Данные о вас, как клиенте, есть у платёжной системы. Это обязательное требование закона. Другой вопрос, что данные не передаются вовне, по крайней мере, без веской на то причины.
Поэтому важно не только предоставить полный комплект документов при открытии счета, но и платить налоги и иметь справки, доказывающие легальность происхождения средств. На случай, если возникнут вопросы.
Тем более, что мы предлагаем путешественникам особую карту Панамской платёжной системы, которая обеспечит не только безопасность данных, но и другие, крайне полезные «плюшки» для тех, кто охотится за приключениями по всему миру.
Анонимная карта Union Pay в Панамской платёжной системе: Преимущества для путешественников
Мы предлагаем карту, которая не просто анонимна – она создана для удобства. Посудите сами:
Пополнить карту можно при помощи EUR, USD, RMB, Peso. Для пополнения вы сначала переводите деньги на свой счет платёжной системы, а затем оправляете на одну из своих карт.
Выгодно приобретать сразу несколько карт.
Стоимость одной карты – от 459 EUR.
Документы для получения карты Union Pay для путешественников
Для прохождения KYC в панамской платёжной системе потребуются:
Процедура: как получить анонимную карту Union Pay для путешественников
После этого вы можете путешествовать с большим комфортом и высоким уровнем защиты личной информации.
Насладитесь отпуском без посторонних глаз!
Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:
Предлагаем вам получить анонимную пластиковую карту, которая обеспечит вам высокий уровень конфиденциальности и защиту активов. Карта привязана к панамской платёжной системе. Особенность данной карты –…
Мы предлагаем вам заказать оффшорную карту. Но прежде, мы хотим вам рассказать про особенности этих карт и о новом течении в индустрии. Ведь мы по…
Предлагаем вашему вниманию инструмент по защите личной конфиденциальности – анонимную дебетовую карту системы Union Pay. Основная валюта карты – евро. Выпускается платёжной системой на Филиппинах.…
Данная услуга на сегодняшний день не доступна. Предлагаем воспользоватся другим нашим предложением с уникальными возможностями для путешественников. Представляет вашему вниманию наш новый банковский продукт –…
Карта China Unionpay в Сбербанке России
Поддержка карт China Unionpay в Сбербанке России появилась с 2014 года. Такими карточками пользуются во всем мире. Сбербанк обслуживает карты международной платежной системы UnionPay в своей сети и устройствах самообслуживания, однако сам их не выпускает. Основной объем по операциям формируют туристы из Китая, путешествующие по России. О том как работает карта Unionpay в Сбербанке – в материале Brobank.
Что такое Юнион Пей
Перед тем, как открыть карту Юнион Пей, следует выяснить, что это за система. Unionpay – это китайская платежная система, существующая с 2002 года. Она объединяет больше трех сотен кредитных организаций в мире.
Возможность открыть карту ЮнионПэй у россиян появилась не так давно. В условиях глобализации, а также экономического и политического сближения с КНР, никого не удивляет тот факт, что российский рынок начал работать с китайской системой.
Для россиян, которые часто ездят по делам или на отдых в Китай, это особенно удобно, так как карты UnionPay в КНР принимают во всех торговых точках, где есть безналичная оплата, а вот с более привычными MasterCard и Visa бывают проблемы.
Граждане Китая за счет поддержки карт UnionPay при посещении РФ могут получать необходимые суммы из банкоматов или использовать карты для оплаты покупок.
Объемы транзакций у системы сравнимы с объемами у Visa и MasterCard. Такой оборот удерживается за счет того, что население Китая в разы больше, чем у любой другой страны. Ведь практически каждый китаец пользуется дебетовой или кредитной картой Юнион Пей.
Юнион Пей в России сотрудничает со Сбербанком, который обязался выполнять обслуживание карт системы и выпускать такие для россиян. Для этого банк проводит обновление банкоматов, чтобы они могли корректно работать с Unionpay. Почти все новые банкоматы зеленого банка уже имеют поддержку китайской платежной системы. И это важно, так как банкоматы Сбера установлены по всей России – даже в самых отдаленных населенных пунктах.
Однако на данный момент в Сбербанке нет собственных карт, выпущенных на базе этой платежной системы. Хотя в России карты UnionPay уже можно открыть в ряде банков – например, в Россельхозбанке или Примсоцбанке.
Какие существуют типы карт для пользователей
Существует несколько вариантов карточек UnionPay, каждая – со своими особенностями:
Для владельцев карт каждая операция по снятию денег в банкоматах другого банка обойдется в 0,5% от суммы. Для первых трех видов карт минимальная комиссия – от 150 рублей, а для Даймонд от 20 юаней.
Основные плюсы и минусы карт Unionpay
Карты Юнион Пэй больше подходят для китайского рынка. Хоть ими и можно воспользоваться в 85% банкоматов и терминалов страны, но есть вероятность того, что в своем городе или районе найти подходящий не получится.
Главный плюс карты в том, что путешествуя по Китаю ею можно расплачиваться везде. Поэтому пользуются ими чаще всего люди, активно ведущие дела с Китаем.
Если открыть карту Unionpay в Москве, то можно заметить, что отличий у нее от остальных не много. Но считается, что именно эта платежная система может стать для России спасательным кругом, если вдруг MasterCard и Visa в какой-то момент все же прекратят сотрудничество в связи с тем, что санкции постепенно ужесточают.
Платежные инструменты Юнион Пэй надежные и безопасные, так как имеют ПИН-код, состоящий из 6 знаков. Но запомнить его труднее. Однако карты, которые выпускаются для российского пользования, имеют обычный пароль, состоящий из четырех знаков. Они также подходят для безналичного расчета в Китае. Для этого следует после введения кода в терминале или банкомате дописать два нуля.
Также во время оплаты любого товара на территории Китая с рублевой карты деньги два раза обменивают: сначала рубли переводят в доллары, а получившуюся сумму конвертируют в юани. При этом нужно платить комиссию за каждый раз, что приводит к потере до 7% денежных средств. Поэтому, если в планах использовать карту в Китае, лучше Unionpay получить сразу в юанях, а не в рублях, такие варианты российские банки тоже предлагают.
Еще одним недостатком российских карт Юнион Пэй является тот факт, что пополнить их через банкомат нельзя. Платежный инструмент можно только использовать для оплаты или снимать с карты деньги.
Процедура оформления карты Unionpay
Оформить карту Юнион Пэй в Москве можно в Газпромбанке, Банке Зенит, Примсоцбанке, Россельхозбанке и ряде других более мелких банков.
Оформляется банковский продукт очень просто. Для получения карты российским гражданам необходимо:
Если планируется визит в Китай, то желательно оформлять карту в юанях. Так ее использовать будет удобнее, ведь карты Юнион Пэй принимают в КНР везде, тогда как с Визой или MasterCard могут быть проблемы, а отечественный МИР за пределами РФ и вовсе не работает.
Сотрудничество Сбербанка с системой Юнион Пэй открыло новые возможности для россиян. Теперь можно оформить карту, которая будет более надежной и позволит оплачивать товары и услуги, находясь на территории Китая. Это особенно удобно для людей, активно сотрудничающих с китайским рынком. Минус карты в том, что ее нельзя пополнить через банкомат, а в России не везде есть терминалы и банкоматы, принимающие этот банковский продукт.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 6
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Платежная система UnionPay: как оформить и пополнить карту, скидки для держателей
Карта UnionPay становится все популярнее во всем мире. Не исключение и Россия – здесь также начинают активнее пользоваться этой китайской платежной системой. Рассмотрим, какие выгоды получают держатели карты, как пополнять счет и снимать деньги. А также, где можно получить этот банковский продукт.
Платежная система Китая UnionPay: основные функции и услуги
UnionPay – это национальная китайская платежная система. По-китайски произносится как Чжунго Иньлянь. Она была основана в 2002 году в качестве ассоциации банков КНР. И по состоянию на январь 2019 года платежные карты UnionPay принимаются уже в 174 странах мира.
Основными услугами UnionPay являются:
Китайская платежная система по объему транзакций в мире занимает первое место, опережая американскую Visa. С момента своего запуска UnionPay выпустила более 4 млрд. карт. Их принимают не менее 1 млн. банкоматов по всему земному шару.
Юнион Пей выпускает несколько видов пластиковых карт для различных целей:
С картой UnionPay удобно путешествовать по миру. Она принимается для оплаты через широкую эквайринговую сеть в супермаркетах, ресторанах, гостиницах. С ее помощью можно снять наличные за границей в национальной валюте страны. Также подходит для оплаты товаров в онлайн-магазинах. Виртуальная карта UnionPay не используется.
Скидки для держателей карт UnionPay
Помимо основных услуг, пользователи UnionPay имеют возможность экономить, регулярно становясь участниками различных акций. Держатели карт UnionPay скидки получают по всему миру. В частности, в России действуют дисконты в таких магазинах:
При выборе сувениров в магазинах «Владгифтс» на сумму свыше 1000 рублей и оплатой UnionPay покупатели получают подарки. А также дисконт до 15% и прочие привилегии в сети подарков и сувениров «Матрешка».
Еще с картой UnionPay можно получить скидку в ресторанах:
Любители путешествий оценят такие привилегии:
Также можно рассчитывать на дисконт до 15% в Шереметьево Дьюти Фри и проезд в Аэроэкспресс всего за 1 рубль.
Скидки UnionPay предлагает и горный курорт «Роза хутор». Здесь предоставляют 25% дисконта на многие услуги:
Не остались без внимания и ценители культурного отдыха. Для них предусмотрены:
Китайская платежная система UnionPay в России
UnionPay в России работает с сентября 2013 года, когда Центробанк РФ зарегистрировал оператора платежной системы КНР. В 2014 году эмиссией китайских карт стали заниматься:
С 2016 года Национальная система платежных карт России и Union Pay перешли на новый уровень сотрудничества. Теперь начался совместный выпуск банковских карт.
В настоящее время открыть карту UnionPay в России можно в отделениях:
UnionPay Сбербанк пока не выпускает. Здесь можно открыть только Visa, MasterCard и МИР. Однако банкоматы и платежные терминалы Сбера уже обслуживают китайские карты. Через них обналичивают средства или платят за покупки в магазинах.
Конечно список банков, который сотрудничают с китайской платежной системой в России, может изменяться. Если вам нужна карта UnionPay, где получить этот продукт несложно посмотреть на сайте платежной системы unionpayintl.com.
Эта информация находится в разделе «Продукты и услуги».
Открыв категорию «Где оформить карту UnionPay», пользователь найдет не только список банков, но ссылки на форму заявки.
Чтобы открыть карту UnionPay в России, обращаются в одно из отделений выбранного банка. Плата за выпуск продукта и цена обслуживания в каждом финансовом учреждении разная.
Например, в Газпромбанке стоимость оформления карты китайской платежной системы от 1050 руб. Примсоцбанк эмитирует карты в рублях и юанях. Здесь обслуживают два тарифных плана:
В банке «Солидарность» оформляют карты:
В банке «Зенит» есть возможность получить карту Union Pay Platinum. Ее выдают по тарифному плану «Премиальный». При ежемесячных расходах от 30 000 руб. обслуживание бесплатно.
Как оформить карту UnionPay в Беларуси
Помимо России, получить карту UnionPay также могут граждане других стран постсоветского пространства. В их перечне Грузия, Эстония, Латвия, Казахстан, Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан. Недавно, 1 февраля 2019 года, к этому списку присоединилась и Беларусь. Здесь к выпуску китайских карт приступил Белгазпромбанк.
Оформить UnionPay можно в четырех валютах:
Можно заказать карту к основному банковскому счету. Или в качестве дополнительной к зарплатному. Срок действия карты в Беларуси – 5 лет. Оплата за выпуск зависит от вида:
Карту UnionPay Platinum можно получить со скидкой при условии:
Как перевести деньги на карту UnionPay
Пополнить свою карту или перевести деньги на чужую можно несколькими разными способами. Для этого используют:
Одним из наиболее простых и удобных способов является перевод через QIWI. Для этого заходят в свой кошелек на сайте Киви. В главном меню переходят в раздел «Переводы».
Прокручивают страницу вниз и находят категорию «Другие переводы». Здесь кликают по кнопке «UnionPay MoneyExpress».
В загрузившейся форме вводят реквизиты получателя, а также свое полное имя.
Затем указывают способ перевода и сумму. После чего нажимают на кнопку «Оплатить».
Зачисление на карту происходит в течение 5 минут. Комиссия за услугу составляет 2,5%. Таким способом допускается пополнять счет на сумму от 1 до 3045 долларов США.
Перевод денег на карточку UnionPay через QIWI возможен только на именные карты, выпущенные банками:
К сожалению, со счета популярной в России платежной системы Яндекс Деньги UnionPay напрямую пополнить нельзя. Но в этом случае выручат посредники – виртуальные обменные пункты. Чтобы найти тот, где можно перевести деньги с Яндекс кошелька на китайскую карту, используют сервис BestChange. Этот онлайн мониторинг сайтов-обменников предоставляет список ресурсов, которые совершают переводы денег в любом направлении.
Для этого заходят на адрес bestchange.ru. В таблице поиска находят категорию «Интернет-банкинг». Здесь в столбце «Получите» кликают по ячейке с надписью «карта UnionPay». А в колонке «Отдадите» нажимают на «Яндекс.Деньги». После этого в центральной части страницы сайта откроется список обменников, которые предоставляют такую услугу.
Переходят на этот сайт и делают перевод.
Если нет возможности пополнить карту онлайн, в России можно сделать платеж и наличными. Для этого отправляются в любой банк, который работает с китайской платежной системой. И переводят деньги через кассу. А получатель перевода на карту UnionPay снять деньги сможет в банкомате.
Такую же операцию можно провести в салоне Евросеть. Здесь перевод делают через систему Золотая корона.
Другой способ сделать пополнение наличными – воспользоваться услугами Юнистрим. Тут переводы делают как на карты, выпущенными в КНР, так и эмитированные банками-резидентами стран СНГ. Комиссия за услугу – от 0%.
Карта UnionPay удобна и выгодна в использовании. Для тех, кто часто колесит по миру, это подходящее средство для совершения покупок или обналички денег практически в любой точке земного шара. Переводить деньги на карту можно как внутри страны, так и за ее пределами. А чтобы пополнить карту, прибегают к услугам одной из распространенных платежных систем – QIWI, Золотой Короне, Юнистрим. Плата за обслуживание карты высоковата. Но если выбрать тариф с начислением годовых на остаток, эти расходы реально снизить до нуля.