Как сделать каско на авто
Как оформить полис каско не выходя из дома
За последние месяцы мир сильно изменился: большинство сервисов и услуг перебрались в онлайн и неплохо себя там чувствуют. Заказать доставку продуктов или провести встречу не вставая с дивана – наша новая реальность. Но как быть с традиционными услугами, которые, кажется, невозможно сделать полностью цифровыми — например, застраховать машину по каско без поездок в офис или встреч с представителем страховой компании? Теперь и это возможно. Рассказываем, как оформить страховку по-новому с помощью сервиса автострахования Mafin.
1. Всё происходит удалённо? Абсолютно!
Вся коммуникация — от первого контакта до заключения договора — проходит в онлайне. С помощью сайта и мобильного приложения Mafin в страховую компанию (стратегическим партнёром сервиса выступает компания «Абсолют Страхование») передаются документы, проводится осмотр машины перед заключением договора, оформляется страховой полис и даже решаются вопросы урегулирования при наступлении страхового случая. А ведь ещё недавно каждый из этих этапов требовал посещения офиса страховой компании и грозил множеством бюрократических сложностей.
2. Как оформляется страховка онлайн?
Всё начинается с расчёта цены полиса — для этого потребуются только номер машины и данные водителя. На основе этих сведений сервис Mafin предложит персональную цену, которая вычисляется с помощью машинного интеллекта на основе нескольких десятков уникальных параметров. Например, данные о цвете автомобиля сопоставляются со статистикой по угонам, а возраст владельца — с маршрутами передвижения. Это позволяет точнее определить цену полиса и в большинстве случаев снизить её.
Далее потребуются фотографии документов на автомобиль, данные страхователя и допущенных к управлению водителей. И никаких визитов в офис и предъявления «живых» экземпляров — всё происходит в приложении Mafin. Там же будет храниться ваш полис. А если понадобится помощь — служба поддержки в любой момент подскажет, как действовать и какие документы могут понадобиться для оформления страхового случая.
3. Чем сервис Mafin отличается от других страховых сервисов?
Помимо персональной цены, рассчитанной специально для вас, и быстрого оформления через приложение, сервис Mafin согласует ремонт онлайн и не попросит справок о ДТП при повреждении одной или двух деталей — например, стёкол или бампера (подробнее с условиями можно ознакомиться на сайте Mafin), а также в случаях, когда сумма ущерба не превышает 100 000 рублей. Причём вне зависимости от количества обращений за год.
Согласование ремонта за 1 час, направление к официальному дилеру, вызов эвакуатора и выезд аварийного комиссара тоже включены в полис. Абсолютно бесплатно.
4. Может, и сэкономить получится?
Персональный тариф вам рассчитает машинный интеллект, после чего, при желании, можно оформить каско на год в рассрочку — разбив сумму на 2 выплаты или 12 выплат. Фиксированная оплата в последнем случае будет списываться с карты автоматически один раз в месяц. Так вы точно не пропустите дату платежа.
Оформить полис с помощью сервиса Mafin можно на сайте, а также с помощью приложения для Android или iOS.
prorus34 › Блог › 1. КАСКО! Полезные советы для всех. Выбор компании.
Всем привет. Сам работаю в страховой компании ОАО «САК»ЭНЕРГОГАРАНТ» и в целях повышения профессионального опыта, периодически шарюсь по сайтам в поиске интересной информации.Вот наткнулся на CeedClab на интересную статью.
Написано все достаточно грамотно. Надеюсь, что будет полезно.
1. В идеале, выбор страховой компании нужно доверить проверенному страховому брокеру/агенту, которого Вам порекомендовали друзья. Однако зачастую автовладельцу приходится действовать самому на свой страх и риск. Выбирая страховую компанию для заключения договора КАСКО самостоятельно, Вы должны учитывать несколько факторов. Желательно, чтобы выбранная страховая компания отвечала следующим требованиям:
— входить в «топ 50» крупнейших страховых компаний;
— существовать на рынке не менее 7-10 лет под своим постоянным «брэндом»;
— иметь уставной капитал не менее 300 млн. рублей и рейтинг надежности «А» и выше;
— иметь в числе акционеров и клиентов крупных юридических лиц;
— не иметь в своей истории фактов приостановки/ограничений действия лицензии на страховую деятельность со стороны Федеральной Службы Страхового Надзора и «Российского Союза Автостраховщиков»;
— иметь сбалансированный страховой портфель (ОСАГО/КАСКО должно занимать не более 50% от всех сборов за год).
— иметь собственную службу качества, которая действительно помогает клиентам находить правду в тех случаях, если их права нарушены.
Всю эту информацию можно узнать на сайте страховой компании, а историю взаимоотношений с надзорными органами на официальном сайте Агентства Страховых Новостей (АСН). Стоит учесть и тот факт, что не всегда крупный «брэнд» подразумевает высокую стоимость полиса, однако переплачивать только за имя компании тоже не стоит. Сравните 5-7 предложений от разных страховщиков, а получить выплату в любом из них без проблем Вам помогут советы ниже.
2. Не стоит выбирать страховую компанию, руководствуясь только следующими принципами и не беря в расчет другие факторы:
— «у нее заключен договор с официальным дилером (СТОА), в салоне которого Вы покупаете автомобиль». Сегодня подобный договор заключен, а завтра его может уже не быть… Ведь гарантийные авто в любом случае направляют только к официальным дилерам, чья гарантия распространяется по всей территории РФ вне зависимости от того, у какого именно дилера Вы покупали авто;
— «мне ее порекомендовали менеджеры в автосалоне». Как правило, менеджеры по страхованию в автосалонах занимаются только продажами. Сопровождение и консультация клиента в течение года в их обязанности не входит, поэтому подобные «рекомендации» в 80% случаев обусловлены лишь коммерческим интересом менеджера;
— «у нее самый низкий тариф». Это, безусловно важный фактор, главное, чтобы этот тариф подкрепляли хорошие условия страхования, которые не ущемляют Ваши интересы и компания прошла проверку по всем вышеперечисленным пунктам надежности;
— «там страховался знакомый – не было никаких проблем». Стоит учитывать тот факт, что страховой случай Вашего знакомого может в корне отличаться от того, который потенциально может произойти с Вами, и будут задействованы совершенно другие процедуры рассмотрения Вашего случая, другие механизмы выплаты и требования к клиенту;
— «компания близка мне по духу/профессии или имеет государственную «крышу»». Не надо забывать о том, что не так давно была отозвана лицензия у «Страховой компании правоохранительных органов»… Также стоит помнить, что приставка в «Гос», «Мос», «Рос», «Глав» и прочие стоит в названии в кавычках, перед которыми фигурируют те же ООО, ЗАО и ОАО, и представляет собой лишь грамотный маркетинговый ход…
— «у этой компании хорошие отзывы в интернете / у других известных страховых компаний много плохих отзывов». Помните – плохие отзывы пишут те, кто считают себя «обиженными», те, кому выплатили без проблем и задержек, в большинстве случаев не будут заниматься написанием положительных отзывов. Отсюда сильный дисбаланс мнений. По личному опыту знаю, что 80% «обиженных» были «обижены» из-за собственной неграмотности в вопросах страхования. Дочитав эту советы (я продолжу топик) до конца – Вы сами убедитесь в том, сколько нюансов «зашито» в правилах страхования любой страховой компании и все они наверняка могут лечь в основу «гневных речей» еще тысяч таких «обиженных», которые их не знали.
Не в коем случае не скажу, что компании, попадающие в эти 6 пунктов обязательно плохие, я лишь призываю Вас руководствоваться более профессиональными и грамотными критериями оценки.
3. При страховании КАСКО без дополнительных опций, имейте в виду тот факт, что Вам не будут возмещать ущерб, который был нанесен дополнительному оборудованию ТС. Дополнительное оборудование — это все то, что было установлено на автомобиль после его выхода с завода и не входило в заводскую комплектацию, т. е. тонированные стекла, литые диски, магнитолу, датчики парковки и противотуманные фары, которые Вам ставили в автосалоне при покупке надо страховать отдельно!
4. Оформляя полис КАСКО на новый автомобиль, Вы должны понимать, что риск «Угон/Хищение» не действует (или, в зависимости от компании, действует в размере 50% от страховой суммы) до тех пор, пока автомобиль не будет зарегистрирован в органах ГИБДД. Также риск «Угон/хищение не действует до момента установки оговоренных в страховом полисе противоугонных систем, которые должны быть установлены на автомобиль.
5. Выбирая вариант возмещения убытка «Ремонт на СТОА по выбору страхователя (клиента)», Вы должны понимать, что Вас не направят на ту кузовную станцию, куда Вы ткнете пальцем, а лишь оплатят счета за ремонт, который Вы сначала оплатите из своего кармана. К тому же, за страховой компанией всегда остается право оспорить Ваши счета… Некоторые компании используют практику «гарантийных писем» для СТОА по выбору клиента с обещанием оплатить счета за ремонт, однако надо иметь в виду, что 90% СТОА эти письма не примут, если у них нет никаких договорных отношений со страховой компанией.
6. Заключая договор страхования КАСКО (т. е. выступая страхователем) и не являясь собственником автомобиля, убедитесь в том, что Вы имеете нотариально заверенную доверенность от собственника. Без нее договор страхования будет считаться недействительным, т.к. Вы не имели права его заключать, и Вам могут отказать в выплате при наступлении страхового случая! Непрофессиональные страховые агенты часто не обращают на это внимание, спрашивая лишь о том, «будете ли Вы за рулем?», и, забывая о том, что доверенность может быть и в простой рукописной форме, но в случае страхования КАСКО юридически она не дает Вам права заключать договор страхования, и, при желании, страховая компания может признать договор ничтожным.
7. Внимательно подходите к согласованию условий заключения договора! Старайтесь никогда не подписываться под условиями:
— охраняемая стоянка/гараж для хранения ТС с 0:00 до 06:00. Если Вам хоть раз в год придется оставить машину на даче у друзей и ее угонят или в два часа ночи Вам во дворе поцарапают дверь — последует отказ в выплате, т. к. Вы нарушили условия договора;
— условная/безусловная/динамическая франшиза при заключении договора. Беря франшизу, как условие, Вы экономите только один раз, причем экономия, как правило, равна размеру франшизы, а страховая компания может сэкономить на Вас столько раз, сколько обращений у Вас будет за год… Брать франшизу можно только в том случае, если Вы четко понимаете механизм ее применения, имеете хороший водительский стаж и осознанно готовы взять на себя ремонт в случае не сильных повреждений автомобилю;
— грубое нарушение ПДД не является страховым случаем. Довольно «скользкий» пункт. Вам однозначно откажут за 2 сплошных в пьяном виде и без этой оговорки, но у некоторых страховых компаний в эту формулировку «зашиты» такие нарушения, как «Не уступил дорогу» и «Повернул налево там, где это запрещено». Выводы делайте сами!;
— сколы и царапины, а также наезд на препятствие не является страховым случаем. Бегите из такой страховой компании, т. к. эти повреждения являются самыми «популярными», особенно у начинающих водителей!
8. Если Вы страхуете КАСКО, и у Вас на автомобиле установлена сигнализация с автозапуском — Вы должны обязательно согласовать с компанией тот факт, что у Вас нет на руках одного ключа зажигания или иммобилайзера в одном из ключей, т. к. «автозапуск» может обойти защиту автомобиля только таким способом (ключ/иммобилайзер из ключа постоянно находиться в салоне ТС). По правилам страхования, в случае угона ТС Вы обязаны будете предоставить оба ключа зажигания, а ведь на руках у Вас будет только один…
9. Заключая договор страхования на не новый автомобиль, который имеет небольшие повреждения, Вы должны понимать, что при получении повторных повреждений того же характера они не будут покрываться страховой защитой. Вам следует самостоятельно устранить их и затем провести в страховой компании повторный осмотр автомобиля, чтобы страховка действовала в полную силу. Однако стоит учитывать и тот факт, что некоторые недобросовестные страховые компании отказывают в возмещении ущерба при получении повторных повреждений не совсем правомерно. Например – на момент страхования у Вас была царапина на двери, Вы не успели ее устранить, и Вам в дверь въехал другой автомобиль и повредил ее уже более серьезно (вмятина/под замену). В этом случае страховая компания правомерно откажет Вам в покраске двери, т.к. повреждение лакокрасочного покрытия уже было, однако оплатить ее ремонт/замену без покраски она обязана.
Как оформить КАСКО онлайн? Плюсы и минусы электронного страхования автомобиля
Оформление страхового полиса КАСКО у подавляющего большинства автовладельцев ассоциируется с личными походами по офисам страховых компаний. Процедура приобретения страховки также требует сбора различных бумаг, которые необходимо предоставить страховщику.
Но на данный момент в качестве альтернативы самостоятельному посещению страховой компании у собственников транспортных средств есть возможность оформить полис КАСКО в электронном формате.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Что такое электронная страховка автомобиля?
Данный тип документа не имеет никаких существенных отличий при сравнении с бумажным вариантом, кроме одного. Для его оформления не потребуется наносить визиты страховщикам.
Нет необходимости также в подписании документации и предоставлении ТС для осмотра страховщиком. В форму электронного оформления полиса КАСКО потребуется внести следующие данные:
Если право пользования автомобилем должны получить несколько водителей, то необходимо предоставить данные о каждом из них.
Как только требуемая информация будет заполнена, онлайн-калькулятор вычислит стоимость полиса (о том, как рассчитывается стоимость полиса КАСКО, мы писали здесь). Помимо этого страхователю будут доступны для ознакомления договор и правила страхования.
Если автовладелец согласен со всеми условиями, правами и обязанностями сторон, прописанными в договоре, он производит оплату страхового продукта. Для этого обычно можно воспользоваться такими системами, как Яндекс.Деньги, Qiwi и другие, либо напрямую внести оплату с банковской карты.
После завершения процедуры оформления страхователь получает PDF-версию своего полиса КАСКО. Заверение документа производится с помощью электронной подписи. Автовладелец при необходимости может воспользоваться распечатанным полисом, который будет иметь силу, равную документу, оформленному в офисе страховщика (как проверить полис КАСКО на подлинность?).
Почему СК недоверчиво относятся к полису, полученному через интернет?
Следовательно, у мошенников появляются лазейки для получения компенсаций со страховых организаций. Отсюда можно выявить первое ограничение, которое накладывается на страхователей, желающих купить полис по удаленной системе через интернет. По условиям договора страхуемый автомобиль должен быть в автосалоне в тот момент, когда его будущий владелец оформляет страховку.
Для СК это служит гарантией того, что автомобиль совершенно точно не имеет никаких механических повреждений. Следовательно, электронное КАСКО на данный момент предоставляется только собственникам совершенно новых ТС (а что делать тем, у кого авто старше 10 лет?).
Дополнительные условия также не редкость для страховых компаний. Часто можно встретить ограничение по стоимости транспортного средства и способу его приобретения — будет ли это единоразовая полная оплата или же автокредит.
Существенное условие, которое можно встретить в подобных договорах — владелец транспортного средства и его страхователь должны являться одним и тем же лицом.
На данный момент электронное КАСКО остается только привилегией владельцев нового авто. Будет ли указанная услуга доступна для подержанных ТС, пока неизвестно. Но, если судить по европейским рынкам автострахования, одним из способов обезопасить себя от мошенничества при оформлении полиса на подержанную машину может стать обязательное включение франшизы в договор.
Подбор каско онлайн по всем страховым
Правила осуществления выплат по страховым случаям применяются те же, что и для полиса КАСКО, оформленного в офисе страховой компании. Для получения компенсации после наступления страхового случая страхователю потребуется предоставить необходимый пакет документов, в том числе электронный полис в распечатанном виде (о сроках подачи заявления по КАСКО в страховую компанию, мы писали в этой статье).
Как оформить?
Договор со страховой компанией, который страхователь оформил посредством интернета и электронной службы, будет равносилен бумажному документу, подписанному в офисе страховщика.
Список и количество данных, предоставляемых СК при покупке страховки в обоих случаях будут примерно равными. Они непосредственно влияют на стоимость страхового продукта и величину страховой премии. Для получения полиса страхователю потребуется пройти следующие шаги:
Плюсы и минусы
Чтобы лучше понять осо
бенности электронной страховки и пользы от ее приобретения, сравним плюсы и минусы данного предложения. В список первых входят:
На какие минусы потребуется обратить внимание:
Все о том, как оформить КАСКО: преимущества наличия страховки, сроки, выгодные программы
Приобретая личное транспортное средство, автовладелец должен защитить свою машину от повреждения, угона или хищения.
Многие водители задаются вопросами: а что же такое КАСКО? Какие у полиса есть преимущества? Где оформляется и на какой срок? Можно ли сделать страховку на авто дешевле?
Стоит подробно разобраться.
Что это такое?
КАСКО представляет собой добровольное страхование, покрывающее все риски, связанные с ДТП, действием стихийных бедствий, а также умышленными нарушениями третьих лиц в виде ущерба или хищения.
Преимущества наличия полиса
Приобретение страховки приносит водителю ряд преимуществ:
Можно ли получить на полгода?
Многим автовладельцем не по карману приобретать дорогую страховку, чья сумма достигает 100 тысяч рублей на полный год. Отсюда появляется закономерный вопрос: а можно ли оформить КАСКО на полгода? Конечно можно!
Однако при приобретении страховки на 6 месяцев автовладелец должен иметь в виду, что она будет отличаться не только стоимостью, но и условиями страхования и количеством страховых случаев, которые будут покрываться полисом.
Где это делать: программы различных банков
В стране существует множество учреждений, занимающихся автострахованием. Для привлечения клиентов они могут предложить выгодные страховые продукты, значительные скидки, быстрое и комфортное заключение договора в режиме онлайн, а также внесение стоимости полиса в рассрочку. Цены у страховых организаций могут в значительной мере отличаться. Рассмотрим самые популярные.
Ренессанс
Приобретение КАСКО через эту СК окажется наиболее выгодным: она снижает стоимость страховки наполовину. Компания предлагает клиентам программу с телематикой. Приобретается установка в авто специального прибора, который связан с приложением смартфона. Он позволяет корректировать стиль вождения, делая езду аккуратной.
Используются сниженные тарифы для внедорожников и авто с пробегом. Также с Ренессанс-страхованием возможно заработать баллы, которые нужны для снижения франшизы.
Тинькофф
Организация осуществляет дистанционную продажу КАСКО, с помощью которой снижаются тарифы. Компания предлагает одновременное приобретение КАСКО с ОСАГО со скидкой 5%. При этом оплату позволяется вносить частями, производя ежемесячные выплаты.
Если возник страховой случай, Тинькофф-страхование выплачивает возмещение в период, не превышающий 3 рабочих суток.
Альфа-страхование
Организация предлагает программу «Умное КАСКО». Она ориентирована на дисциплинированных и аккуратных владельцев и дает сэкономить до 55% стоимости страховки. Для участия в этой программе необходимо иметь иномарку, чей возраст не будет превышать семи лет.
Приобретение полиса через Альфа-страхование подойдет:
Росгосстрах
Страховая компания предлагает самые выгодные скидки водителям, не попавшим в ДТП в прошлый страховой период. На портале организации представлены советы, позволяющие правильно подобрать программу страхования с учетом потребностей автовладельца и застраховать машину по КАСКО по низкой цене.
Чтобы выбрать страховую компанию, необходимо ориентироваться на свои предпочтения, качество оказываемых услуг, надежность и число постоянных клиентов.
Какой срок действует страховка?
Стандартным сроком действия страховки считается 1 год (о том, как оформить КАСКО на год и сколько оно стоит, рассказано здесь). Однако существуют другие варианты оформления КАСКО, отличающиеся своей продолжительностью действия.
К ним относятся:
Что нужно для оформления?
Перед обращением в страховую организацию рекомендуется подготовить пакет бумаг, которые пригодятся для оформления полиса:
Для оформления КАСКО могут пригодиться документы, подтверждающие право распоряжения авто:
Необходимо учитывать условия и предложения страхового учреждения, так как перечень бумаг для оформления полиса может быть различным. Желательно ознакомиться со списком заранее.
Пошаговая инструкция
Получить страховку возможно в страховой компании либо через интернет. Чтобы было более понятно, разберем каждый из способов.
В компании
Чтобы выбрать наиболее подходящую для водителя организацию, необходимо обращать внимание на следующие параметры:
Страховщик может предложить возместить компенсацию несколькими путями:
Сотрудник организации осматривает ТС и составляет акт, в котором записывает полученные данные. Затем он подготавливает документ, для этого требуется предъявить необходимые бумаги. После этого водитель оплачивает стоимость страховки, а в конце операции он получает полис КАСКО с чеком оплаты и правилами страхования.
Через интернет
Довольно удобно это делать на портале страховщика в электронном виде. Пользователю требуется вписать кое-какие данные:
После выполнения всех пунктов страховщик высылает полис через e-mail, затем автовладелец должен его распечатать.
Подробную инструкцию по оформлению КАСКО через интернет вы найдете в этом материале.
Без осмотра машины
Получить полис без проведения осмотра возможно лишь в 2 случаях. В первом – при страховании нового автомобиля, приобретенного в автосалоне и застрахованного до осуществления фактической эксплуатации. Во втором – при пролонгации предыдущего договора, по которому аварии отсутствовали.
Не на владельца
Чтобы оформить страховку не на собственника автомобиля, необходимо у нотариуса составить доверенность с правом ведения дел в страховой компании. В этом случае при приобретении полиса КАСКО автовладелец будет записан как собственник, а оформляющее лицо – страхователь.
На нового собственника
Нужно или нет переоформлять полис на нового автовладельца? Да, это является обязательным условием, если он не хочет лишиться страховки.
Существуют определенные особенности переоформления полиса, которые зависят от правил страховой компании и условий заключенного договора.
Совершить операцию возможно тремя вариантами:
Заключение
Приобретение КАСКО – необходимая и выгодная сделка, гарантирующая автовладельцу ряд преимуществ. Такая страховка будет отличаться от полиса обязательного страхования тем, что покрывает не только затраты, возникшие из-за повреждения ТС в ДТП, но и убыток, связанный с угоном либо хищением авто.
Обратите внимание, что задним числом страховку оформить нельзя, поэтому позаботиться о том, где ее получить нужно заранее. Это позволит избежать дальнейших трудностей, в случае возникновения непредвиденных ситуаций с авто.