Как сделать китайскую банковскую карту
Как открыть дебетовую карту в китайском банке?
Как открыть дебетовый счет в Китае？Очень много привилегий в китайском быту для людей имеющих счет в китайских банках, не важно путешествуете ли вы или находитесь на постоянном месте жительства в Китае. Надеемся наша статья будет вам полезна.
К счастью открытие банковского счета в Китае это не такой сложный процесс, как всем может показаться. Но бывает такое что служебный персонал некоторых банковских отделений не достаточно квалифицирован в вопросе открытие банковского счета иностранцу, из-за этого мы советуем вам сразу идти в главный офис банка в своем городе.
Лично я открывал счета в таких банках как Bank of China, China Construction Bank, но так же я хотел бы заметить несколько банков подходящих для иностранца в Китае:
Между этими банками, я бы рекомендовал вам основываясь на личном комфорте в выборе банка. Какие филиалы и банкоматы банков вы видели поблизости к вашему офису, университету или дому?
Остались ли у вас сомнения в нужности открытие банковского счета? Подумайте: если вы хотите купить билеты на поезд через интернет или делать какие – то интернет покупки на Taobao (AliExpress), вы должны иметь счета в местном банке.
Простые шаги для открытия счета в банке
Если ты все еще заинтересован, чтобы открыть счет в Китайском банке, сделайте три простых шага, и вы увидите в своем кармане новую китайскую карту с вашем именем на ней.
Шаг 1 Надлежащая подготовка
Подготовка, можно разбить на две простые категорий: выбор банка и сбор соответствующих документов.
Какой банк мне следует выбрать? Как я отметил ранее, самый основополагающий фактор при выборе банка, это его шаговая доступность для вас. ICBC (Industrial Bank of China) один из самых крупных банков в Китае и в мире, но я не стал там открывать счет так как по близости с моим университетом нет банкоматов этого банка.
Свой счет, так что если вам нужно изменить ваш пин-код, сообщить о потерянной карточке или что-то в этом роде, вам нужно вернуться в отделение этого банка. Вот еще одна из причин открывать карточку в банке, который рядом с вами.
Шаг 2 Открытие банковского счета.
Возьмите с собой все необходимые документы, и направляйтесь в отделение банка.
Если у вас есть друзья китайцы, вы можете взять их с собой для помощи в переводе, но в этом нет необходимости. Лучше научится делать это самому, так как вам еще не один раз придется проделать банковские операции. Первое место где вы должны остановиться это информационная доска, затем попросить у банковского персонала электронный номер очереди. Затем скажите им что вы хотели бы открыть банковский счет, они вам помогут заполнить специальный бланк
Скажите: “我想开一个银行账户” – Wǒ xiǎng kāi yīgè yínháng zhànghù (“Я хочу открыть банковский счет”)
Форма для заполнения будет на английском языке, но к сожалению адрес вашего временного проживания нужно будет написать китайскими иероглифами, так-как база данных банков не принимает информацию на английском языке. Попросите персонал банка заполнить информацию на китайском языке за вас. И перед тем как идти к окну, попросите банковского работника сделать копию вашего паспорта и визы, они вам понадобятся для открытия счета.
Это все! Сохраните у себя все документы и бланки которые вам выдали в банке и используйте с удовольствием вашу дебетовую карточку UnionPay.
Шаг 3 Используйте но назначению вашу дебетовую карточку.
Есть несколько разных полезных на наш взгляд способов использования вашей новой дебетовой карточки Union Pay, которые из них требуют конкретных действий.
· Банкоматы. Это самый простой способ использовать ваш банковский счет. При помощи банкомата, вы сможете снимать и пополнять свой банковский счет.
Пользуйтесь с удовольствием вашей новой дебетовой карточкой! Мы очень надеемся что данная статья была полезна для вас.
CCB. Оформление китайской банковской карты
Всем привет. Только недавно вернулся с Тайланда, как же там здорово… Вскоре будет пост на блоге, ну а сейчас хотел бы вам рассказать о небольшой проблемке, которая застала нас в этой сказочной стране.
Постоянные читатели знают, что я практически год нахожусь в Китае и для удобства электронных платежей я оформлял карту в банке. Ну, ее можно использовать не только для платежей в интернете, но и в магазинах, кафешках и прочих заведениях, короче говоря, обычная карта.
Пользовался довольно-таки популярным банком Китая ICBC bank, вроде все шло ничего, всякие транзакции проходили без малейших преград, соответственно душа радовалась, и не было никаких проблем.
В день отлета я закинул практически все деньги, которые были отложены для путешествия на эту карту, ничего не подозревая, мы вылетели с Макао в Бангкок, а оттуда отправились на Пхукет.
Только прилетели и сразу начали искать ATM (у нас в народе, просто «Банкомат»). Отыскав первый встречный, на радостях втыкаем карту, а ATM просто не видит ее. На экране пишет « Wrong input, please repeat ».
Ну, думаем, может что-то с банкоматом, пошли втыкнули в следующий, такая же история, следующий и следующий, надпись при этом не менялась, потихоньку сердце в пятки уходило :D.
В конечном итоге выяснилось, что данная карта не позволяет снимать наличные за границей. Выглядит она следующим образом, поэтому, если вдруг надумаете оформлять карту, то сразу идите в другой банк, чтобы в дальнейшем не попасть в неловкую ситуацию, а порою даже безвыходную.
Хорошо, что моя девушка Cindy, прихватила с собой другую карту, которая работала без проблем.
На следующий день после возвращения, мы отправились в банк для выяснения причины. Объяснив нашу ситуацию и проблему, сотрудник банка аргументировал не работоспособность карты следующим образом « данная карта более защищена и работает она только в современных банкоматах… ».
То есть, около десятка банкоматов, которые мы испробовали за границей, были не современные… WTFc.
Но при этом, свободно можно оплачивать любые товары в магазинах и других заведениях.
Что тут можно сказать, просто АХРИНЕТЬ:).
Недолго думая, оформил карту в другом банке. Мой выбор пал на China Construction Bank, который был уже проверен на практике.
Процесс оформления Китайской Карточки в China Construction Bank.
Здесь нет ничего сложного и бояться абсолютно не нужно. Смело отправляйтесь в банк и говорите, что хотите оформить карту. Зачастую сотрудники банка говорят на английском и с радостью помогут вам.
Изначально нужно заполнить небольшой бланк, что и где писать вам подскажут сотрудники, чтобы было немного проще, можете взглянуть на этот бланк.
Если же дадут бланк, то заполняйте, не дадут – хорошо :).
1. Вписать фамилию и имя как в загранпаспорте;
2. Дата рождения;
3. Адрес проживания (в моем случае китайский адрес);
4. Номер телефона (тоже китайский);
5. Какой-то пункт, написанный от руки, информирует о месте работы, конкретно не помню, но если спросят, достаточно ответить в устной форме, дальше они сами впишут на китайском языке.
Вот и все, минут 15-20 ожиданий и бумажки с картой готовы. Нужно проставить подписи и заплатить 50 юаней. В процессе ожидания вас попросят ввести несколько раз пароль, он должен состоять из шести цифр, так что продумайте их заранее, чтобы не забыть в дальнейшем, а еще лучше запишите их.
Вот и все, как видите процедура оформления карты в китайском банке очень простая. После оформления можете попросить сотрудника показать, как ей пользоваться в АТМ.
Вот и все, пользуйтесь на здоровье, я уже подключил всем известный taobao и жду первую посылочку).
А какими картами пользуетесь вы? Поделитесь в комментариях.
«Бань шоусюй»: что нужно знать о кредитных картах китайских банков. Часть 1
Банки материкового Китая выпускают карты платежной системы UnionPay. Если вы хотите получить карту китайского банка, но другой платежной системы: Visa, MasterCard, Amex, Discover, JCB или другой — то вам нужна кредитная карта. В рубрике «Бань шоусюй» (办手续 bàn shǒuxù – выполнить формальности; оформить что-либо) ЭКД совместно с экспертом Георгием Ковалевым рассказывает о нюансах использования кредитных карт в Китае.
Зачем нужна кредитная карта другой платежной системы от китайского банка?
Это будет полноценная карта Visa или MasterCard, которой вы сможете расплатиться практически везде, так как их покрытие в мире пока что гораздо шире, чем у карт UnionPay. Такой картой можно оплатить покупки на зарубежных сайтах в интернете. Ее легко привязать к Яндекс.Такси или Qiwi-кошельку, переводить деньги за рубеж при помощи SWIFT-переводов прямо из онлайн-банка по крайне привлекательным тарифам. Так как любая карта Visa двухвалютная (双币卡 shuāngbìkǎ), при ее открытии в онлайн-банке у вас появляется валютный счет.
Просто получение кредитной карты может дать вам, например, 2 звезды в рейтинге банка. Рейтинг в банке влияет на множество продуктов как самого банка, так и на те учетные записи, к которым он привязывается. В Китае это WeChat Pay Points (微信支付分 wēixìn zhīfù fēn) и Sesame Credit (芝麻信用 zhīma xìnyòng).
Более высокий рейтинг в банке откроет доступ к премиальному обслуживанию: пропуск в вип-залы банков, услуги личного менеджера по финансам. В зависимости от выбранной платежной системы, уровня карты, бонусной программы, вам могут быть доступны кобрендовые карты авиакомпаний и сетей отелей, кэшбек за покупки за рубежом и бесплатный Priority Pass.
Наконец, кредитная карта — это возможность одолжить у банка немного денег до зарплаты.
У автора статьи за 6 лет владения счетом в ICBC рейтинг не поднимался выше 3-х звезд. 
Стоило получить кредитную карту, рейтинг тут же вырос до 5.
Какие есть критерии для получения кредитной карты в Китае?
Для получения кредитной карты необходимо соответствовать хотя бы одному нижеперечисленному критерию. У разных банков разные требования и суммы, но общие принципы у всех одни.
Какие бывают карты в Китае?
В первую очередь, карты различаются принадлежностью к какой-то платежной системе. Бывают кредитные карты только UnionPay или же Visa (单标识卡 dānbiāozhìkǎ), бывают совмещенные Visa+Unionpay (双标识卡 shuāngbiāozhìkǎ). Отличие в том, что их можно использовать только в терминалах и банкоматах, поддерживающих эту платежную систему.
Одновалютные (单币卡 dānbìkǎ) и бивалютные (双币卡 shuāngbìkǎ) карты отличаются валютой счета.
Есть карты с магнитной лентой (磁条卡 cítiáokǎ), карты с чипом (芯片卡 xīnpiànkǎ) и бесконтактные (非接触卡 fēijiēchùkǎ). В силу отличия стандартов шифрования чипов (в картах UnionPay используются чипы PBOC, а в картах Visa и MasterCard — EMV) двухсистемные карты Visa+UnionPay выпускаются только с магнитной лентой, чиповые — только раздельно в виде двух отдельных карт.
Наконец, карты различаются по классу. В ICBC, например, есть 3 уровня самых распространенных кредитных карт:
普卡 pǔkǎ уровень Visa Classic
金卡 jīnkǎ уровень Visa Gold
白金卡 báijīnkǎ уровень Visa Platinum
Некоторые банки выпускают карты выше уровнем: Visa Signature и Visa Infinite.
Скриншот: ICBC
Каждая кредитная карта обладает собственными плюшками и бонусными программами. Это может быть бонусная программа авиакомпании Хайнаньские авиалинии (海航 hǎiháng), по которой вы получаете 1 бонусную милю за каждый потраченный по карте юань. Это может быть кобрендовая карта с платформой WeHotel (ей принадлежит сеть отелей 锦江 jǐnjiāng), по которой вы получаете 1 бонус за каждые потраченные 20 юаней. Наконец, в пакете обслуживания с этой картой может идти бесплатная коммерческая страховка, отсутствие комиссии за обмен валют и так далее и тому подобное.
В нашем случае в пакет 宇宙星座信用卡 (yǔzhòu xīngzuò xìnyòngkǎ) входит:
1) Отсутствие платы за обслуживание.
2) 10-кратные очки 工行积分 (gōngháng jīfēn) при расходах в день рождения.
3) 容时容差 róngshí róngchā. Эта банковская аббревиатура значит «допустимая погрешность + допустимое время». 容差服务 róngchā fúwù подразумевает, что если на момент выплаты задолженности ее сумма равна или меньше установленного лимита, то задолженность переносится на следующий период без штрафных санкций. 容时服务 róngshí fúwù продлевает льготный период погашения задолженности, в который погашение долга считается погашением в срок.
4) Отсутствие комиссии при обмене валюты.
5) Страховка банковского счета.
6) Бонусные очки при оплате через WeChat Pay и JD Pay.
Какие документы нужно подготовить?
Если у вас нет вклада в банке или недвижимости, то вам нужно следовать этой инструкции для получения кредитной карты по критерию 3. Или можете подавать заявку в банке, на дебетовую карту которого вы получаете зарплату.
ICBC для получения кредитной карты для участников зарплатных проектов выдвигает одно-единственное требование: не менее полугода получать зарплату в размере 2500 юаней в месяц.
Что нужно учесть заранее?
Если ваш рейтинг в ICBC равен или ниже 4-х звезд, то подавать заявку на кредитную карту можно только в отделении банка. Если выше, можно через онлайн- или мобильный банк.
Вам необходимо будет указать контакты одного вашего друга, коллеги или родственника, которому позвонят из банка и поинтересуются деталями о вас. Вам необходимо будет указать контакты места работы с наличием городского номера. Лучше также предупредить секретаря, бухгалтерию или начальство о звонке из банка. Вам необходимо будет быть на связи: отдел кредитных карт может уточнить что-то у вас или проверить какую-то информацию.
Не стоит рассчитывать, что в банке работают дурачки. У ваших друзей могут спросить по телефону, когда вы приехали в Китай и где работаете, у бухгалтерии уточнить адрес проживания, а у вас самих поинтересоваться, как зовут вашего бухгалтера. Если попытка обмана вскроется, то в лучшем случае вы просто не получите кредитную карту, а в худшем, лишитесь права получить ее вообще когда-либо и с удивлением обнаружите, что в банке (или банках) отказывают в обслуживании.
Отлично, так куда идти и что говорить?
Когда убедитесь, что подходите под требования, и всех предупредите, приходите в банк и говорите «我要办信用卡» (wǒ yào bàn xìnyòngkǎ, Я хочу оформить кредитную карту). Иногда банковские работники не хотят связываться с иностранцами и говорят свое любимое «办不了» (bànbùliǎo, Мы не можем оформить). Ничего страшного, настаивайте на своем.
Лучше идти в большое центральное отделение: там выше шанс, что работники уже имели дело с иностранцами. Еще лучше позвонить на горячую линию и узнать, какое отделение банка в вашем городе непосредственно отвечает за рассмотрение заявок на кредитные карты, и пойти оформляться туда.
Например, в Пекине отделение ICBC, заведующее кредитными картами, находится по адресу 北京市西城区宣武门西大街丙121号金水大厦 (Jinshui Building, No. 121, Xidajie Bing, Xuanwumen, Xicheng District, Beijing). В том же отделении в случае отказа (а вряд ли у вас получится оформить карту с первого раза) вам подробно разъяснят причину.
Вполне возможно, что дело в каком-то пустяке. Отказ может случиться, если банк не смог дозвониться до вашей работы. После визита в то отделение попросите позвонить еще раз, статус заявки с «отклонено» вернется на «рассмотрение» и карту скорее всего одобрят.
Примерно через 2-3 недели после подачи заявления вам придет смс с поздравлением, а в мобильном банке появляется примерно следующее:
Какой кредитный лимит мне установят?
Кредитный лимит устанавливается по многим критериям, которых никто не знает. Можно с уверенностью сказать, что чем больше у вас зарплата, чем больше банковских продуктов, тем больший кредитный лимит у вас будет, но точной формулы никто не скажет. На скриншоте установлен кредитный лимит в 5 тыс. юаней.
Кредитный лимит можно повысить. Самый простой и напрашивающийся путь: активно пользоваться картой и не допускать просрочек по погашению. Можно приобрести банковских продуктов или вложить деньги в 理财. Можно приобрести машину или квартиру и предоставить об этом информацию в банк путем добавления ПТС (运输工具注册证明 yùnshū gōngjù zhùcè zhèngmíng) и 房产证 (fángchǎnzhèng документ о праве собственности на недвижимость) в приложение банка.
О тонкостях использования, погашения долга, кредитном периоде, покупках с ее помощью расскажем во второй части статьи.
Карты Union Pay: юани в кармане
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Для большинства россиян банковская карта – это Visa, MasterCard или Мир. О картах Union Pay если кто-то и слышал, то скорее всего краем уха. В этой статье расскажем о платёжной системе Union Pay и её картах, о том, стоит ли их приобретать и где это можно сделать.
О платёжной системе China Union Pay
China Union Pay (CUP) – национальная платёжная система Китайской Народной Республики, запущенная в 2002 году. Карты CUP могут использоваться в большинстве стран мира, число банкоматов, их принимающих, превышает 1 млн. Количество выпущенных карт Union Pay и объём операций по ним сопоставимы с аналогичными показателями платёжных систем Visa и MasterCard. Достигаются они в основном за счёт внутрикитайского оборота. А расширение географии обслуживания для China Union Pay – это прежде всего средство поддержки и продвижения китайского бизнеса за рубежом.
Зачем нужны карты Union Pay, если есть Visa и Mastercard
По своим возможностям карты Union Pay не уступают функционалу карт Visa и Mastercard, но и не превосходят его.
Возникает закономерный вопрос: а имеет ли вообще смысл их приобретать?
Есть два соображения, по которым в ряде случаев оформление карты CUP будет оправдано.
1. Эти карты используются в большинстве стран мира, но, в отличие от Visa и MasterCard, CUP не подпадает под американский контроль. После присоединения Крыма со стороны США и других стран Запада в отношении России были введены санкции, которые затронули и финансовый сектор. Это привело к перебоям в обслуживании держателей карт Visa и MasterCard, выпущенных некоторыми российскими банками.
Как реакция на эти события, в России была создана НСПК, но пользоваться картами Мир можно только внутри России. Карты CUP, с одной стороны, получили широкое распространение в мире, а с другой – их применение не могут ограничить власти США. Так что для любителей выезжать за границу, которые потерпели от санкций или опасаются подобной перспективы, карты CUP – самые подходящие.
2. Китайское и в целом азиатское направление продолжает интенсивно осваиваться предпринимателями, «челноками», трудовыми мигрантами и туристами. Для них пользоваться картами CUP надёжнее и выгоднее, поскольку Union Pay – ключевая платёжная система Китая. При снятии наличных в юанях или оплате покупок в этой валюте получается экономия на конвертации и комиссиях. Не следует забывать и о китайских интернет-магазинах с их громадной аудиторией покупателей, в том числе из России.
Минус карт Union Pay – ограниченные возможности по использованию на территории нашей страны.
Их принимают к обслуживанию далеко не все банкоматы и платёжные терминалы. Правда, с учётом того, что Россия развернулась к Китаю в пику США и Европе, эти возможности будут расширяться.
Какие бывают карты CUP и где их можно оформить
Карты Union Pay бывают дебетовыми, кредитными и предоплаченными. Клиентам предлагаются карты категории Classic и премиальные Gold, Platinum и Diamante. Владельцы последних получают от CUP поддержку при выезде за рубеж, медицинскую помощь, консьерж-сервис, доступ к программам лояльности и другие привилегии. Они аналогичны тем, которые имеют держатели премиальных карт Visa и MasterCard.
Карты CUP выпускают в России Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк, Чайна Констракшн Банк, Кредит Урал Банк и АКБ «Приморье». В линейке кредитных и дебетовых карт Газпромбанка представлены продукты Union Pay категорий Classic, Gold и Platinum.
Знаете ли Вы что:
По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.
Россельхозбанк предлагает клиентам оформить классическую кобэйджинговую карту Мир – Union Pay, которая соединяет в себе возможности двух платёжных систем.
Оформлять или не оформлять карту Union Pay – дело личных предпочтений. Как говорится, у каждого свой вкус: один любит арбуз, а другой – свиной хрящик. Показаны карты CUP физлицам, которые находятся под санкциями США или обслуживаются в «санкционных» банках, а также туристам и предпринимателям на китайском направлении. А почитатели Китая смогут ощутить дыхание Поднебесной, просто подержав такую карту в своих руках.