Как сделать левую кредитную карту
Анонимные банковские карты: что это такое и как получить
О существовании такого инструмента платежа, как анонимные банковские карты, слышали многие. На первый взгляд эта карточка может показаться удобной. Она не содержит информации о владельце, позволяет снять деньги или осуществить любую операцию, оставаясь «в тени». Но не совсем понятно, кто выпускает такой пластик, как его получить и на самом ли деле можно рассчитывать на анонимность. При успешной торговле на бирже, возникает вопрос, как и куда лучше выводить прибыль. Я узнала об анонимных картах подробнее и хочу немного вам про это рассказать.
Что представляет собой анонимная карта
Некоторые считают, что карточка, на которой не указана фамилия владельца, уже является анонимной. Это не совсем так: карта всегда привязывается к определенному лицевому счету. Даже если на ней нет вашего имени, банк-эмитент располагает данными обо всех операциях по счету.
При необходимости доступ к этой информации могут получить ФССП, налоговая служба и другие государственные органы. Исключением являются карты оффшорных банков и карты банков РФ, которые можно подарить. Но когда вы начнете ими пользоваться, то столкнетесь с множеством ограничений.
Например, подарочные карты, которые выпускают российские банки, в магазинах принимают не всегда. В основном они предназначены для снятия наличных в банкомате, и их лимит обычно не превышает 20 000 рублей. Такая карточка понравится тем, кто считает, что деньги – лучший подарок. Но пополнить ее не получится: после снятия средств она станет просто куском пластика.
Карты оффшорных банков, которые выпущены за границей, позволяют сохранить определенную анонимность. Такие платежные инструменты достаточно универсальны. С их помощью можно снимать наличные, оплачивать услуги, а также товары в магазинах и на интернет-ресурсах.
На оффшорную карту вы без проблем выведете деньги с электронного кошелька или платежной системы. Государственные органы смогут получить данные о ваших транзакциях только через обращение в Интерпол.
Самые популярные оффшорные карты
Особым спросом у желающих сохранить анонимность пользуются карточки, выпущенные на Кипре, в Великобритании, Гибралтаре и Белизе. Банки этих стран обеспечивают своим клиентам конфиденциальность, и заказать такой пластик может любой желающий. Поскольку они выдаются в международных системах Visa и MasterCard, их принимают практически по всему миру.
Минусы тоже есть. Поскольку ваша карта будет выпущена в долларах, евро или другой иностранной валюте, потерь при конвертации не избежать. Средний процент за обмен валюты составляет от 2 до 4%. К этой сумме прибавьте комиссии за снятие средств и другие транзакции. Прежде чем заказывать оффшорную карту, стоит сравнить условия, которые предлагают разные банки.
Карта Payeer
Этот пластик привязан к одноименной платежной системе и выдается британским банком WaveCresr Ltd. Держатель имеет право выбрать карточку одного из двух типов: неверифицированную или с верификацией. В первом случае на ней не будет никаких данных о владельце. Чтобы получить верифицированную карту, придется предоставить скан паспорта или водительских прав. Платежный инструмент выдается на 3 года, выпускается в системах Visa или MasterCard.
Отличаются и лимиты на проведение транзакций. По верифицированным картам дневной лимит на операции в банкоматах составляет 20 000 евро, разовый – 10 000 евро. Сумма, которая может проходить через вашу карту в период ее действия, не ограничивается.
Лимиты на операции с использованием неверифицированных карточек намного скромнее. Если вы работаете с банкоматом, общая сумма операций в день не может превышать 400 евро, за один раз – 200 евро. Для транзакций через интернет установлен лимит в 2 500 евро.
Ограничена даже сумма пополнения. Пока действует карта, максимально ее можно пополнить на 2 500 евро, из них через банкомат – 2 000 евро. Такой пластик подходит только тем, кто оперирует небольшими суммами или использует Payeer как запасной вариант.
Если вас устраивают такие условия, сначала нужно зарегистрироваться в платежной системе Payeer. Срок доставки в Россию зависит от срочности, стоимость – от 500 до 2 500 рублей. Карта может быть выпущена в рублях, евро или долларах.
Плюсом является то, что операции, совершенные не через банкомат, будут бесплатными. Правда, с 2017 года пластик Payeer недоступен для россиян, которые не являются резидентами ЕС. Ранее выпущенные карты действительны до конца года.
Advanced Cash MasterCard
Карта заказывается после регистрации в одноименной платежной системе. Она доступна только для верифицированных пользователей, поэтому придется подтвердить паспортные данные. Банк-эмитент – Wave Cresr Ltd. (Великобритания). Вот основные особенности такого пластика:
Преимуществом Advanced Cash является возможность прямого перевода из системы Webmoney, которой пользуются многие фрилансеры и другие пользователи сети. За услуги придется заплатить 3% от суммы.
Карта OKPay
Этот вариант доступен только пользователям, которые пройдут верификацию в системе OKPay. Выпускает карту также британский банк совместно с системой MasterCard. С ее помощью можно оплачивать любые услуги и товары в интернете, а также снимать наличные. Выдается сроком на два года. За операцию в банкомате нужно заплатить 2 доллара, за перевод с электронного кошелька – 3 доллара.
Заказ карты возможен в одной из трех валют: евро, доллары и фунты стерлингов. Стоимость выпуска составляет 15 долларов, счет при условии периодического совершения операций ведется бесплатно. При отсутствии транзакций в течение 180 дней взимается 10 долларов.
MoneyPolo
Предоплаченные карты выпускаются в системах Виза и МастерКард исключительно для верифицированных пользователей. К банковскому счету такой пластик не привязывается. У каждой такой карточки есть определенный лимит, и по сути она представляет собой недорогую кредитку с функциями дебетовой карты.
Появилась такая система в Чешской Республике. Преимущество предоплаченных карточек MoneyPolo перед аналогами состоит в том, что их можно пополнять. Пополнение возможно путем банковских платежей, переводов с систем Qiwi и OKPay. Принимаются даже биткоины и некоторые другие криптовалюты.
Обслуживание тоже не будет разорительным для владельца. Заказ и доставка стоят по 20 долларов, а за снятие наличных, оплату покупок и другие транзакции взимается комиссия от 0,5 до 4 долларов. Деактивация карты и смена ПИН-кода обойдется в сумму от 15 долларов. Максимальный лимит по покупкам равен 3 000 долларов, по снятию наличных – 1 000 долларов. Есть небольшое ограничение по количеству операций в день, которых должно быть не больше восьми.
EPayments
Карту платежной системы с таким же названием может получить как верифицированный, так и неверифицированный пользователь. Если не хочется подтверждать личность, лимит составит 1 000 долларов. Стоимость выпуска пластика – 5,95 долларов. Ежегодное обслуживание стоит 35 долларов, при этом два месяца держатель получает в подарок. Карточкой нужно периодически пользоваться, иначе придется дополнительно заплатить 10 долларов.
Пополнить баланс можно через популярную платежную систему Webmoney. За снятие взимается фиксированная комиссия 2,6 доллара, но дополнительно оплачивается конвертация в размере 2,6%. За перевод денег с кошельков и оплату покупок комиссию не берут. Также деньги можно напрямую переводить на карты российских банков.
Карта Яндекс.Деньги
Такая карточка является анонимной и привязывается к электронному кошельку Яндекс. После пополнения баланса кошелька средства сразу появятся на карте. С ее помощью можно рассчитываться в интернете и снимать деньги в любых банкоматах.
Выдают этот инструмент платежа в офисах Москвы, Нижнего Новгорода или Санкт-Петербурга. Стоит карта 300 рублей: 100 рублей за активацию и 200 рублей за трехлетнее обслуживание. Здесь тоже есть свои лимиты: 5 000 на снятие наличных и 15 000 рублей за переводы и платежи. Комиссия составляет 3%.
Банковские карты
Для удобства клиентов российские банки тоже стали выпускать карты моментальной выдачи. Фамилии и имени владельца на их лицевой стороне нет, но анонимными такими карты не являются: как я уже говорила, они привязываются к лицевым счетам владельцев. Выдается пластик практически сразу при обращении.
Вот два таких предложения от ведущих банков:
2. Карта банка Райффайзен. Клиентам, которых заинтересует банковский продукт «Все и сразу», кредитная карта выдается в день обращения. Она является неименной, кредитный лимит устанавливается в течение двух дней. За обслуживание нужно заплатить 1490 рублей в год, за снятие наличных – 3% + 300 рублей. Грейс-период равен 50 дням. Приятное дополнение – кэшбэк в размере 5% на все безналичные операции.
Подведение итогов
Несмотря на преимущества анонимных карт, при их использовании могут возникнуть определенные трудности. Не так давно в Госдуму был внесен законопроект о запрете снятия наличности с анонимных карт. Целью таких мер называют борьбу с финансированием преступности и отмыванием денег. Хотя, конечно, установленные по таким картам лимиты в одну-две тысячи долларов могут скорее насмешить преступников.
Соблазняться услугами отдельных пользователей сети, предлагающих оформить анонимную карту за некоторую сумму, я не советую. В интернете слишком много мошенников, и в лучшем случае вы получите бесполезный кусок пластика, в худшем – еще останетесь должны.
Могу сделать вывод, что если вы оперируете солидными суммами, добиться полной конфиденциальности вряд ли удастся. Для небольших трат тем более нет необходимости оформлять оффшорные карты. Можно проводить платежи через электронный кошелек, платежную систему или оформить неименную карту любого банка – это просто, быстро и недорого.
Мошенники скупают банковские карточки у граждан для проведения махинаций
Суть аферы в том, что у граждан скупают ненужные им дебетовые карты. Многие клюют на эту удочку. Открыть карту в банке, как правило, не стоит практически ничего. А на черном рынке за этот кусок пластика можно получить несколько тысяч. В чем тут подвох? И какую ответственность может понести банковский клиент, продавший свою карту другим людям?
Деньги за пластик
Объявления о покупке дебетовых карт приходят в виде спама на электронную почту и на мобильные телефоны. На специализированных форумах в интернете полно объявлений «Куплю/продам банковские карты для обналичивания». Причем пластик продают, что называется, «под ключ». В комплекте идет непосредственно сама карта, пин-код от нее и симка для мобильного телефона, на номер которой приходят короткие сообщения с кодами от банка.
— С этим видом мошенничества встречались и встречаются все крупные розничные банки, — говорит Илья Александров, эксперт отдела пресс-службы ВТБ24. — Мошенники активно используют платежные карты, оформленные на подставных лиц.
В России выпущено уже 200 млн. банковских карт. Понятно, что огромная часть их уже не действует. Причин может быть масса. На работе поменяли банк, и зарплата приходит на карту другого банка. Обслуживание стало дорогим, и вы перестали пользоваться картой. И вот он, кусок пластика, — выбросить жалко, а дома только пыль собирает. И тут находятся «доброжелатели», готовые избавить вас от проблемы: карту выкупят за неплохие деньги. По сути, получаются своего рода «Мертвые души», только на упрощенный современный лад. Вы, как Собакевич и Манилов, уже довольные и счастливые — мол, бессмысленный кусок пластмассы продали. Порадовались и забыли. А тем временем ваша карта уже живет отдельной преступной жизнью.
Срок за незнание
— Мошенники обычно используют действующие карты для вывода краденых средств и их обналичивания, — комментирует Алексей Голенищев, директор по мониторингу Электронного бизнеса Альфа-Банка. — Как правило, карта используется для вывода средств, украденных в интернет-банке, электронных кошельках, карточных переводах между гражданами. Потом к держателям карт претензии предъявляет полиция.
Причем мошенники перестраховываются несколько раз. Мало того что криминальные деньги проходят через счета подставных лиц, продавших свои карты. Так еще и деньги в банкоматах снимают специально нанятые для этих целей люди. К примеру, существуют целые сайты, где описывается, как заработать денег, участвуя в банде обнальщиков. Даже требования описаны: «Обнальщик выглядит и ведет себя достойно. Обнальщик не похож на человека, который выглядит нелепо, принимая из банкомата крупные суммы».
По сути, если эта «прачечная для денег» накроется медным тазом, то вы окажетесь соучастником преступления. А незнание от ответственности в нашей стране не освобождает, так что делать честные глаза и говорить «не виноватая я», будет бесполезно. Тем более что мошенники вряд ли скажут вам правду. Обычная легенда для простаков, желающих подзаработать, — мол, карта нужна, чтобы небольшие компании по ней начисляли зарплату своим сотрудникам. Так якобы дешевле, чем оформлять корпоративный договор с банком.
— Доказать тот факт, что вы кому-то продали свою карту, практически невозможно, — объясняет Александр Щелканов, начальник Управления безопасности банка «ГЛОБЭКС». — Самостоятельно банки не имеют права проводить оперативно-розыскные мероприятия. Мы передаем правоохранительным органам всю необходимую информацию по истории карты.
А каждый клиент, подписывая договор с банком, обязуется сразу же сообщить об утере своей карты и заблокировать ее. Да и передавать ее третьим лицам запрещается. Так что погоня за «левыми доходами» при продаже карты, оформленной на ваше имя, может выйти вам боком. Вплоть до уголовного преследования, если полиция сможет доказать, что эти деньги снимались для помощи преступникам или террористам.
В отпуске и дома
Тем не менее у мошенников есть масса других способов обдурить простого человека. Начеку надо быть каждый раз, когда вы снимаете деньги или расплачиваетесь картой. Особенно в отпуске. Туристы — любимые клиенты аферистов. Отпускник — человек расслабленный, рассеянный, любуется достопримечательностями и забывает о мерах финансовой предосторожности. «КП» попросила экспертов описать основные типы афер с банковскими картами.
— Довольно распространено телефонное мошенничество, — рассказывает Александр Щелканов. — Например, вам приходит SMS: «Ваша карта заблокирована». Вы перезваниваете по этому номеру. А на том конце провода якобы сотрудник банка дает вам указание подойти к банкомату и набрать определенную последовательность клавиш. Якобы чтобы разблокировать вашу карту. В итоге, если мошеннику удалось вас убедить, вы в состоянии аффекта совершаете перевод со своей карты на чужую. Из забытья вас выводит лишь SMS-сообщение о списании средств с вашей карты. Как утверждают сами мошенники, этот вид развода до сих пор приносит им очень неплохой доход.
Еще один вид воровства — фишинг. Суть этих афер в том, что преступники разрабатывают поддельные сайты реальных банков или компаний. К примеру, вам на электронную почту приходит письмо со ссылкой от какой-нибудь организации, где вы являетесь клиентом. Вы переходите на сайт, который может выглядеть как настоящий. Например, вас отправляют на вашу страничку в социальной сети и просят еще раз ввести пароль. Очень часто пользователи используют один и тот же пароль сразу для нескольких целей. И если у мошенников оказался пароль от вашей почты, они смогут узнать массу конфиденциальной информации.
Но самое опасное, если мошенники все-таки заставят вас сообщить им номер карты, срок действия и секретный код. Например, вам неожиданно могут предложить очень дешевую поездку на море, но с условием, что купить ее нужно сейчас с помощью электронной карты. Вы вводите данные своей карты, и через несколько минут ваша карта оказывается пустой. И отпуск придется провести дома.
Банкомат с жучками
Снимая деньги в банкомате за границей, вам не только придется заплатить большую комиссию (за снятие и конвертацию), но появляется еще и риск стать жертвой мошенников.
— Преступники пытаются заполучить данные карт клиентов разными способами, например, с помощью установки на банкоматы скимминговых устройств, — объясняет Илья Александров.
Скимминг — это вид мошенничества, при котором аферисты устанавливают на банкоматы считывающие устройства. Их задача: снять данные с магнитной ленты и выяснить, какой к карте привязан ПИН-код. К примеру, для этого чаще всего используется накладная клавиатура и съемное устройство на картоприемнике. А далее — лишь дело техники. Мошенники изготавливают дубликат вашего пластика и снимают все деньги с вашего счета.
По данным компании Visa, половина мошенничеств с картами приходится именно на скимминг. Чтобы обнаружить эти жучки на банкомате, надо быть очень внимательным. Во-первых, накладная клавиатура устанавливается поверх настоящей и может быть сделана из другого металла. Если подцепить клавиатуру ногтем, накладная может отклеиться. Выпадающие или слишком выпуклые клавиши должны вас сразу насторожить. Еще один способ, которым пользуются мошенники, — они устанавливают видеокамеры, которые снимают ваши руки в момент ввода ПИН-кода. Чаще всего их крепят на стене прямо у банкомата или под коробочкой для буклетов и рекламы. В общем, любые непонятные предметы, прикрепленные на банкомат, должны вызвать у вас подозрение.
Защититься от мошенников
Для наших читателей банковские эксперты подобрали несколько советов:
Ни в коем случае не сообщайте никому данные своей карты. Даже полиции. Помните, ваш банк никогда не станет просить вас сообщить оператору конфиденциальные данные (имеется в виду ПИН-код, пароль от интернет-банка и последние три цифры, напечатанные на обороте вашей карты). Эту информацию могут выспрашивать у вас только аферисты.
Не пользуйтесь сомнительными банкоматами в России или за границей. Безопаснее всего это делать в офисах банков.
Вводя ПИН-код, прикройте клавиатуру рукой, чтобы ваши движения не были видны ни людям за спиной, ни камере, которая, возможно, установлена поблизости.
Установите себе SMS-оповещение. Тогда вы всегда будете знать о действиях с вашими деньгами и сможете быстро заблокировать карту.
Номер банка, по которому можно заблокировать карту, обычно указан на оборотной стороне карты. Лучше всего заранее записать этот номер в свой телефон. При этом в отпуске удобнее и дешевле всего блокировать карты с помощью SMS. Почти все банки предоставляют эту услугу.
Не держите на карте все свои деньги. С помощью интернет-банка или в офисе кредитной организации вы можете открыть дополнительный счет, который не будет прикреплен к карте. Получая зарплату, переводите часть денег на этот счет, а на карте, которой расплачиваетесь, оставляйте лишь необходимую сумму. Эту карту и можно везти с собой в отпуск.
Как сделать левую карту банка
Читатели, знакомые с тематикой моего канала, хорошо знают об основных мошеннических схемах, которые бытуют в современном мире. Существует множество способов того, как «развести лоха» и заставить его дистанционно перевести свои денежки на карту жулика. Об этом я много писал, можете почитать на досуге, если плохо владеете информацией.
Однако все мы хорошо понимаем, что только очень глупые жулики используют для таких переводов карты, полученные на собственное имя. Ибо получить информацию о владельце можно в любое время (хотя и хлопотно с бюрократической точки зрения), особенно, если это делают полицейские в процессе расследования.
Соответственно, мошенники имеют на руках карты, полученные на чужие имена. Причём, этих карт им нужно огромное количество. Ведь это их «профессия», корка хлеба, так сказать. А работать с одной и той же картой долгое время они не могут по понятным причинам (её заблокируют при первом обращении жертвы, если доказан факт мошенничества, конечно).
Принято считать, что жулики оформляют такие карты на имена каких-нибудь бомжей или иных опустившихся людей. Дескать, денег ему дадут на бутылку водки, приведут его с паспортом в банк и оформят нужную карту. Таких людей называют дропами, кстати. Спору нет — способ наверняка действенный.
Это ж сколько бомжей надо в банк сводить! Со сколькими договориться! С учётом того, что на этот сорт людей трудно положиться (могут сдать в любой момент), этот способ получить карту нельзя считать удачным с точки зрения мошенника.
Как-то я читал историю одного парня, которому ВКонтакте какой-то мало знакомый (но знакомый всё же!) человек предложил неплохо заработать. Жулик попросил парня завести карту в конкретном банке. Затем привязать эту карту на имя жулика, отдать карту жулику и сказать пин-код, конечно. А за эту услугу мошенник готов был давать парню некий процент с приходящих на карту средств.
Самое интересное, что парень согласился. И пару раз действительно получал неплохой процент с переводов на карту, которую завёл жулику на собственное имя. Но потом его заела совесть, и он решил отказаться от этих муток, ибо понял, что денежки-то тут преступные крутятся.
Это, конечно, тоже способ получить карту. Но, согласитесь, с точки зрения мошенника, это тоже опасная авантюра. Парень — знакомый. В случае чего, может подвести под статью, ибо знает жулика, пусть и плохо. А карт нужно много! Очень много!
Я долго размышлял о том, откуда же мошенники берут карты, оформленные на чужие имена.
И пришёл к выводу, что они их просто… покупают.
Да-да. В уголовной среде тоже имеются свои «рынки» и магазины, где можно приобрести самый разный товар, необходимый для совершения преступления. В том числе, эти карты. Эти «рынки» и магазины существуют в так называемом Даркнете — то есть в тёмном Интернете, куда зайти просто так сложно. Для этого нужно соответствующее программное обеспечение. Но в этом Даркнете тоже существуют интернет-магазины и группы, где продают всё НЕЗАКОННОЕ. Вплоть до услуг киллеров.
Недавно я наткнулся в Интернете на такой вот скриншот мошеннического канала в мессенджере Телеграм.
Как видите, это объявление о продаже. О продаже карт! На голубом глазу людям предлагают приобрести карты разных российских банков, оформленные на чужие имена. При этом работают с гарантом (человеком, который берёт на себя риски при оплате), а также отправляют купленные карты по стране транспортной компанией СДЭК. То бишь быстро и надёжно. Не то, что Почтой России.
Помимо самой карты, высылают целый комплект: скан паспорта дропа, пин-код, кодовое слово, СИМ-карту для телефона, чтобы проводить безопасные операции с деньгами. То есть человек, который купит такую карту, может принимать на неё деньги в любых количествах совершенно безопасно для себя. Она же на чужое им оформлена!
Какие там цены на эти карты дропов, я не знаю. Но наверняка подъёмные для жуликов, которые быстро отобьют эти расходы. Естественно, ссылки и название канала не даю здесь. Чтоб рекламы жуликам не было.
Возникает вопрос: а откуда продавцы карт берут свой товар тогда? Да ещё в таких количествах. Судя по всему, они используют для добычи карт все возможные способы, которые только есть. То есть они СПЕЦИАЛИЗИРУЮТСЯ именно на этой преступной деятельности. Добывают дропов и карты. Чтобы впоследствии продавать их другим жуликам. Всё, как в обычном мире. Аутсорсинг называется. Ведь некоторые функции проще передавать другому исполнителю, более профессиональному.
Не ведитесь на разводы! Будьте счастливы! Ваш Антимошенник.
Портал Банки.ру обнаружил сайт, где продаются дебетовые карточки крупнейших российских банков. Оригинальные, действующие, не ворованные… выпущенные на третье лицо! И цена их значительно выше, чем у «официальных дилеров», то есть банков. С помощью таких вот карт только в прошлом году преступники заработали чуть ли не полмиллиарда долларов.
Продавец предлагает карты Альфа-Банка, Промсвязьбанка, ВТБ 24 и Сбербанка: золотые — по цене от 7,5 тыс. до 8,5 тыс. рублей, классические — за 5,5 тыс. или 6,5 тыс. рублей. Моментальные карты (Сбербанка, Связного Банка, Промсвязьбанка, «Авангарда», МТС-Банка, Банка24.ру и ТКС Банка) продаются дешевле — не дороже 4,5 тыс. рублей.
Подобный баннер совершенно открыто размещен на сайте Migalki.org и не исчез оттуда даже после того, как информация была передана представителям банковского сообщества и киберкриминалистам.
Отметим, речь идет о настоящем, а не поддельном или ворованном пластике. За качество продукта продавец ручается, обязуясь «заменить дебетовую карту, если кардхолдер заблокирует ее ранее чем через месяц после покупки или проблема возникнет по вине третьих лиц, имевших доступ к карте». Такой клиентоориентированности, к слову, могли бы позавидовать некоторые банки. В комплекте с картой идет копия паспорта ее настоящего держателя, ПИН-код, привязанная сим-карта, данные для работы с интернет-банком, кодовое слово, а также все необходимые выписки, реквизиты и чеки.
Все это богатство продается не с целью похищения покупателем средств, лежащих на карточном счете — там пусто. И тем не менее именно такие, безобидные на первый взгляд, карты постоянно используются мошенниками. Это «бизнес», как скромно трактует их деятельность рекламное объявление. Именно поэтому дебетовые карточки «из третьих рук», а не из банка, стоят гораздо дороже тех, которые можно получить в кредитной организации самостоятельно.
Я не я, и карта не моя!
Чтобы понять, за что переплачивает покупатель карты, выпущенной на третье лицо, надо для начала задаться вопросом — как интернет-мошенникам удается раз за разом обналичивать через банкоматы деньги, украденные с чужих счетов?
Казалось бы, все должно развиваться по сценарию фильма «Джентльмены удачи»: украл, выпил, засветил свой счет при снятии денег в банкомате — добро пожаловать в тюрьму. По идее, получателя украденных средств, даже если не схватить за руку в момент снятия денег в банкомате, всегда можно вычислить по банковской карте.
Но не тут-то было. Мошенник, обналичивая украденное, засвечивает чужой счет, пользуясь беспечностью граждан, продающих посторонним свои персональные данные и вроде бы ненужные банковские карточки, на которых нет ни гроша.
Для скупки легальных карт у населения часто используется следующая схема: публикуется объявление, призывающее всех желающих заработать денег, практически не прилагая никаких усилий. Каждому обратившемуся предлагается за некоторую сумму, например 500 рублей, открыть в конкретном банке дебетовую карту, оформить привязанную к ней сим-карту, подключить интернет-банкинг и т. п. Все это передается «работодателю», который затем уже продает такие комплекты оптом на хакерских форумах.
Сергей Никитин, заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода компании Group-IB, рассказал Банки.ру, что объявления о продаже карт, выпущенных на третье лицо, широко распространены на так называемом внутреннем киберпреступном рынке (Cybercrime to Cybercrime), где одни мошенники предлагают другим свои услуги. За деньги, разумеется.
Все включено
По словам Никитина, суть услуги, предлагаемой поставщиком выпущенных на имя третьего лица карт, заключается в следующем: преступникам, специализирующимся на хищениях в системах интернет-банкинга, предоставляется возможность купить так называемые дроп-комплекты, которые содержат все необходимое для осуществления операций по обналичиванию похищенных средств. Человеку, который в мошеннической группе отвечает за обналичивание похищенного, остается только закупить необходимое количество комплектов и раздать их дропам — участникам преступной группы, которые непосредственно снимают деньги через банкоматы.
Чтобы оценить масштаб бизнеса обнальщиков, можно упомянуть следующие данные: по предварительным оценкам Group-IB, за прошлый год российским киберпреступникам удалось похитить с банковских счетов рекордную сумму — порядка 1 млрд долларов. При этом доля преступников, занимающихся обналом, составила около 40% украденного, то есть порядка 400 млн долларов. Уточним, речь идет только о киберпреступлениях, без учета операций, совершенных обнальщиками по заказу обычных (не ориентированных на компьютерные преступления) преступных группировок.
Докажи, что не дроп!
Бороться с обналом в российских условиях не так легко, как кажется. Ловить за руку нелегальных продавцов банковских карточек, к примеру, правоохранителям не слишком интересно — если карта еще не была использована при снятии украденного, ее поставщика будет весьма проблематично привлечь к уголовной ответственности.
Другое дело — дропы, которые непосредственно используют банковские карты при обналичивании похищенных средств. Эти люди подпадают под статью «мошенничество», предусматривающую максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до десяти лет. Если поймать дропа с поличным, та же статья может грозить и продавцу дебетовых карт, так как в этом случае он выступает соучастником преступления — как пособник, предоставивший средства совершения преступления.
Обидно, что под горячую руку охотников за дропами порой попадают и честные граждане. Клиент Альфа-Банка cyrmur пожаловался в «Народном рейтинге» на то, что после неудачной попытки воспользоваться банкоматом в позднее время его заставили два часа провести в отделении полиции по подозрению в отмывании черного нала и использовании чужих карт. К удивлению потерпевшего, наличие его собственного имени, напечатанного на банковских картах, не помогло — это, как выяснилось в отделении, «не имеет значения», поскольку черный нал «хитер» и может поступать не только на чужие, но и на собственные счета задержанного.
В кредитной организации клиенту заявили, что «16 декабря 2012 года подобное мероприятие с участием Альфа-Банка не проводилось», и посоветовали обратиться в прокуратуру.
Чем проще, тем сложнее
Портал Банки.ру тем временем обратился к банкам, чьи карты предлагаются на мошеннических сайтах, с просьбой рассказать о том, как кредитные организации борются с такими нелегальными продавцами. В финансовых организациях заявили, что пристально следят за интернет-ресурсами, позволяющими пользователям размещать подобные объявления. Это могут быть не только тематические хакерские форумы, но и порталы более широкой направленности. В случае обнаружения объявлений о продаже банковских карточек службы безопасности связываются с владельцами сайтов и при необходимости с правоохранителями. Раскрывать детали своего сотрудничества с киберкриминалистами банкиры не любят, чтобы не выдавать лишних секретов.
В общих чертах наиболее наглядно ситуацию обрисовал директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев. Он рассказал, что продажа мошенниками дебетовых карт связана с относительно несложным механизмом оформления такого продукта. Упрощая процедуры выдачи, банки стремятся идти навстречу пожеланиям законопослушных граждан, и этим пытаются воспользоваться злоумышленники. В этой ситуации одним из наиболее эффективных путей борьбы с преступниками становятся системы мониторинга карточных операций. Отслеживая трансакции в режиме реального времени, банки стремятся вовремя выявлять подозрительные операции и блокировать их. В ряде случаев после этого проводится расследование с участием правоохранительных органов.
Леонид ЧУРИКОВ, Banki.ru
СОВЕТЫ ПО ИСПОЛЬЗОВАНИЮ. КУПИТЬ КАРТУ НА ДРОПА НЕ СЛОЖНО, НО КАК ПРАВИЛЬНО ЕЮ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ ИЛИ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ЛЕВЫЙ КИВИ КОШЕЛЕК ДЛЯ ЗАЛИВА К ПРИМЕРУ?
ЧИТАЕМ И ЗАПОМИНАЕМ:
-Во всех кошельках есть функция анонимного пользования, это когда в среднем до 15-20 к ты можешь иметь на кошельке без идентификации. Эти кошельки — расходный материал.
-Не советую покупать идентифицированные кошельки у непроверенных селлеров.
-Безопаснее всего самому создавать кошелек с левой симки или сайтов смс активаторов+используя левые паспортные данные(если нужна идентификация)
-Если есть проблема — обязательно связываетесь с тех поддержкой, даже если кошелек левый. Используйте СИ и притворяйтесь новичком.
-На кошельки заходи только будучи анонимным. С тора или дедика-не важно.
-Не держите большие суммы на левых кошельках.
-Если деньги черные — выводи в крипту или снимай наличку максимально анонимно.
Эксплуатация карт сопряжена с серьезным риском краж денег дропом.
Вероятность таких краж можно свести к минимуму, если соблюдать ряд мер предосторожности при покупке и эксплуатации карт. Эти меры можно разделить на две группы — проверка карты и эксплуатация карты.
До оплаты товара покупатель обязан проверить его по следующим параметрам:
1.2. Проверка через интернет-банк.
Необходимо сделать следующее:
1.3. Проверка через банкомат.
1.4. Проверка через службу технической поддержки банка.
1.5. Проверка сим-карты.
2. Эксплуатация карты.