Как сделать страховку своими руками
Как самому оформить ОСАГО?
Каждый водитель в России обязан иметь страховой полис ОСАГО, поскольку без него управлять транспортным средством запрещено! Не так давно владельцы автомобилей ездили в страховую компанию для оформления документа, и тратить драгоценное рабочее или личное время на простаивание в очереди. Сейчас все желающие могут сами в комфортной обстановке купить электронную страховку через интернет. Е-ОСАГО придет на email, по желанию его можно перевести на бумажный носитель или сохранить на смартфоне.
Электронный полис ОСАГО обладает полной юридической силой.
Где купить электронный страховой документ?
Предлагаем ознакомиться с оптимальными способами самостоятельного оформления полиса Е-ОСАГО через интернет.
Страховая компания
Перед оформлением заявки на покупку страхового полиса следует изучить предложения страховщиков. Каждая компания предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором для предварительного расчета цены электронного документа. После выбора идеального варианта вам предстоит:
Гос. услуги
Оптимальный вариант оформить страховой полис через интернет — это воспользоваться порталом Госуслуг. В таком случае вы можете быть уверены, что не столкнулись с недобросовестным продавцом.
Процедура занимает не больше 1 дня.
Упрощенный вариант
Многие страховщики предлагают быстро и просто продлить страховку ОСАГО. За несколько дней до окончания договора они присылают смс с инструкцией, как продлить действие полис в режиме онлайн.
Оформление страхового полиса ОСАГО через интернет можно проводить в любое время.
Часто задаваемые вопросы
Как отличается электронное ОСАГО от бумажного варианта?
Бланк е-полиса содержит поля и сведения идентичные бумажному носителю. Используется форма, утвержденная законодательством.
Отличается ли стоимость?
Некоторые страховые компании для привлечения клиентов предлагают скидки или бонусы. Но чаще всего при одинаковых условиях страхования стоимость электронного полиса ОСАГО не отличается от цены страховки, оформленной в офисе страховщика.
Можно ли проверить подлинность страховки ОСАГО?
Узнать, действителен ли документ, можно на сайте РСА.
Можно ли расторгнуть договор, который был заключен через интернет? И как это сделать?
Да. Расторгнуть договор ОСАГО по интернету невозможно вам предстоит посетить офис страховой организации.
Требуется ли распечатка Е-ОСАГО?
Многие страховые агенты советуют распечатать полис и вложить к документам на машину. Бланк не занимает много места, но позволяет избежать недоразумений при общении с сотрудниками ГИБДД.
Как восстановить утраченный документ?
Вам потребуется зайти в личный кабинет на сайте страховой компании и повторно распечатать полис.
Страховку на бумаге можно перенести в электронный формат?
Как сделать страховку на машину через интернет в 2021 году, потратив 10 минут
Все водители в нашей стране, прежде чем сесть за руль автомобиля, обязаны застраховать свою гражданскую ответственность. Управление транспортом без полиса ОСАГО является правонарушением и наказывается крупным штрафом. Для упрощения процедуры получения полиса, с 2017 г. страховые компании обязаны представлять возможность застраховать свою ответственность или машину через интернет. Рассмотрим, как это можно сделать.
Оформление полиса через онлайн-сервис страховой компании
Для начала стоит уточнить, предоставляет ли подобную услуги выбранная страховая компания. Сегодня все крупные страховщики готовы принимать заявки и оформлять полисы в режиме онлайн. Но иногда в системе случаются временные сбои, о чем на сайте появляется соответствующее предупреждение.
Сама процедура достаточно проста:
Многие страховщики предлагают и упрощенный вариант, позволяющий продлевать уже существующий полис. Клиентам, срок действия договоров с которыми истекают, отправляют ссылку на уже заполненный документ в его профиль на сайте. Достаточно проверить данные и произвести оплату.
Оформление страховки на портале Госуслуги
Оформить полис любой страховой компании можно через портал госуслуг. Для тех, кто уже прошел на нем регистрацию, необходимо авторизоваться, чтобы получить возможность воспользоваться услугой. Новичкам придется сначала потратить немного времени, чтобы подтвердить свою личность. Обычно это занимает один день.
В разделе «Транспорт и вождение» необходимо выбрать подраздел «Электронное страхование». Для зарегистрированных клиентов будет предложен перечень страховых компаний. Выбирать рекомендуется ту, где уже оформлялся полис ОСАГО. Это позволит получить лучшие условия при определении КБМ.
После этого произойдет перенаправление на сайт выбранной страховой компании. Дальнейшие действия аналогичны тем, что и при оформлении страховки в личном кабинете на сайте. В предложенную форму вводятся данные об автомобиле, его владельце и водителях. После этого система автоматически выполняет расчет необходимой суммы.
Выполнение оплаты завершает процесс оформления полиса, который высылается на электронный адрес, появляется в профиле и передается в единую информационную систему. Все данные передаются через защищенные каналы и не могут быть перехвачены мошенниками.
Возможные сложности и проблемы
Переход к оформлению электронных полисов на машину через интернет подразумевает передачу информации о них в единую электронную базу. Для проверки наличия страховки достаточно ввести номер автомобиля. Это нововведение призвано избавить водителей от необходимости возить с собой полис. Однако пока не всех регионах система идеально отлажена, поэтому рекомендуется все же полис распечатать и иметь при себе.
Из прочих сложностей, с которыми сталкиваются автовладельцы при страховании через интернет в 2021 г. можно отметить:
Однако это временные трудности, которые в дальнейшем будут устранены. Но есть и другие проблемы, связанные с особенностью оформления электронного полиса:
Оформление полиса ОСАГО в режиме онлайн избавляет автовладельцев от необходимости лично наносить визит в офис страховой компании.
Как самому оформить полис ОСАГО по интернету, пошаговая инструкция
Пошаговая инструкция по оформлению полиса ОСАГО самому через интернет: на портале Выберу.ру, на сайте страховой компании или через сайт Госуслуги.
Все больше знакомых, привычных нам вещей становятся электронными. Через интернет мы оплачиваем коммуналку, заказываем документы и даже в магазинах можем не доставать карту из кошелька, а приложить телефон к считывающему терминалу. «Оцифровался» и ОСАГО. Закон, согласно которому автомобилисты могут оформить полис ОСАГО через интернет, был принят еще в 2015 году, и с тех пор пошли разговоры о том, чтобы в течение 2019 года полностью перейти на систему электронных страховок.
Как сделать электронный полис через интернет и как пользоваться им в дальнейшем? Возможно ли застраховать автомобиль онлайн, при этом не нарвавшись на мошенников? Расскажем в этой статье.
Что такое электронный полис ОСАГО?
Те, кто оформил ОСАГО онлайн, получают PDF-файл на электронную почту, которая была указана в заявлении. Документ практически не отличается от стандартного бланка, полученного в страховой компании: все те же поля и введенные вами данные, цветной или черно-белый фон, несколько упрощенный из-за отпавшей необходимости в защитном микроузоре.
Важным дополнением стала уникальная серия каждого документа – ХХХ. Кроме того, информация в страховке расширилась – теперь в ней можно найти ваше ФИО, модель и марку авто, а также список допущенных к управлению водителей и стоимость вашего ТС.
Преимущества и недостатки электронного полиса
Несмотря на то, что электронный документ – все еще непривычная для многих россиян вещь, он обладает рядом плюсов. Так, электронный полис ОСАГО невозможно потерять, забыть, порвать или испачкать. Вернее, его бумажную копию, распечатанную вами – можно. А оригинал всегда будет на вашей почте в формате PDF и распечатывать его можно сколько угодно.
Кроме того, при проверке подлинность документа быстро подтверждается записью в реестре РСА, поэтому страховку можно показать и просто на телефоне или планшете. Да и на оформление ОСАГО через интернет уходит не больше 10 минут, и вам не нужно искать отделение страховой компании поблизости. В связи с этим его можно оформить в любое время дня и из любой точки мира при наличии выхода в интернет. А электронные сервисы позволяют сразу рассчитать стоимость документа.
Пока у этой услуги можно отметить два значительных минуса. Так, к сожалению, не все россияне на сегодняшний день имеют достаточный опыт работы с электронными документами. Поэтому для кого-то электронный полис ОСАГО может быть попросту недоступен. Кроме того, всегда есть вероятность попасть на сайт мошенников – часто они полностью копируют оригиналы за исключением одной или нескольких букв или цифр в адресе.
Полис ОСАГО через сайты страховых компаний
Как сделать электронный полис через Интернет? Проще простого. Для того, чтобы застраховать автомобиль через интернет по ОСАГО, достаточно перейти на сайт вашей страховой компании и заполнить заявку. Как правило, там же вы можете рассчитать стоимость своей страховки.
Так как застраховать автомобиль, не выходя из дома? Для начала ознакомьтесь со списком страховых компаний, осуществляющих оформление электронных страховок. Все эти фирмы являются членами Российского Союза Автостраховщиков, а значит, действуют по закону и находятся под надзором государства.
Прежде, чем оформить ОСАГО через интернет, рассчитайте стоимость вашей страховки. Для этого на портале каждой страховой компании есть онлайн-калькулятор. Введите всю необходимую информацию о своей машине – марку, модель, год выпуска, объем двигателя и прочее. Также потребуется ваша персональная информация, в том числе – пол, возраст и стаж вождения. В случае, если вы планируете вписать в страховку других водителей, потребуются и их данные.
После этого система приведет вам примерную стоимость страховки, рассчитанную на ваш автомобиль. Если она вас устраивает, можно перейти к оформлению заявки.
Инструкция
Для того, чтобы оформить электронный полис ОСАГО онлайн, вам нужно зарегистрироваться на сайте страховой компании, следуя подсказкам системы;
Перейдите в раздел Е-ОСАГО и перейдите к оформлению заявки. Вам снова потребуется указать данные своего авто – марку, модель, год выпуска и модификацию;
Выберите цель использования ТС;
Укажите государственный номер автомобиля и его VIN (он указан в ПТС). Если найти VIN не удается, введите номер кузова или шасси;
Выберите параметры страхования. Среди них – дата, когда страховка должна вступить в силу. Можно указать годовой срок страховки, а можно – время транзита;
Личные данные владельца автомобиля указываются в соответствии с данными ПТС;
Укажите количество водителей и персональные данные каждого из них;
Далее потребуется ваша персональная информация – ФИО, дата рождения, паспортные данные и адрес места жительства.
Электронный ОСАГО через Госуслуги
Как сделать электронный полис через интернет? Пока что на самом сайте Госуслуг сделать это нельзя, однако регистрация на портале предоставляет возможность оформить электронный полис ОСАГО без регистрации на сайте страховой компании. Чтобы это сделать, вам потребуется перейти на сайт РСА и в разделе Е-ОСАГО перейти на страницу «Члены РСА, осуществляющие оформление электронных полисов». Выберите подходящую вам страховую компанию и перейдите на ее страницу.
Инструкция
Где найти выгодную страховку?
Чтобы оформить полис через интернет, нужно найти выгодное предложение. Сделать это можно на Выберу.Ру. На нашем портале есть сервис, который позволяет рассчитать стоимость и застраховать автомобиль (ОСАГО) онлайн.
При этом вы сможете сравнить цену одинаковых вариантов страховки в разных компаниях и выбрать подходящую. Сделать полис также можно на нашем сайте: достаточно ввести данные карты и подтвердить платеж. PDF-файл с вашей страховкой будет отправлен на вашу электронную почту.
Как самому сделать страховку на машину?
Содержание:
Страхование ответственности автовладельцев в России обязательно. Но когда водитель, особенно новичок, сталкивается с необходимостью оформления страховки на машину, он часто теряется. Способов страхования много, страховых компаний еще больше, и все предлагают выгодные условия. Как во всем этом разобраться, чтобы сесть уже, наконец, за руль любимого авто? Об этом мы сегодня и поговорим. А если вы уже пытались сделать страховку, но у вас возникли проблемы, обратитесь к юристу.
Нет времени читать статью?
Автострахование, в первую очередь, нужно самому водителю. Именно страховка является гарантией того, что в случае ДТП ущерб покроет страховая компания, а не он сам. Наличие страховки позволяет быстро урегулировать конфликт между водителями авто, попавшими в аварию. Да и свой автомобиль можно застраховать от угона или поломки. В общем, страховой полис — вещь нужная. И сделать его придется в любом случае.
От чего зависит стоимость страховки?
На стоимость страхового полиса влияет множество факторов. В частности, большое значение имеет вид полиса. Чем больше страховых случаев в него включено, тем он дороже. Регион также играет не последнюю роль. Страховку на машину в области сделать дешевле, чем в мегаполисе, где движение интенсивное и часто случаются ДТП.
Учитывается и то, сколько раз автолюбитель попадал в аварии за последний год. И срок страхования — чем меньше, тем дороже. Но можно выделить всего 5 самых важных факторов, которые определяют конечную стоимость страховки:
Наконец, на стоимость страховки влияет количество аварий, случившихся по вине страхователя. Если в течение года вы ни разу не становились причиной ДТП, то на следующий полис обязательного страхования (то есть ОСАГО) получите скидку 5%.
Виды страховых полисов
Из всех видов автострахования, о которых мы будем говорить дальше, обязательным является только ОСАГО. Именно оно покрывает ущерб, который вы можете нанести имуществу и здоровью других участников движения. Все остальное относится к добровольному страхованию, сделать такой полис можно по желанию.
ОСАГО
Хотим заострить ваше внимание на том, что ОСАГО не покрывает ущерб, полученный в ДТП вами. Вы можете только выплатить компенсацию пострадавшим. Но наличие полиса обязательно. Сотрудники ГИБДД могут потребовать его при очередной проверке. Если страховки на машину у вас не окажется, вам грозит штраф.
Банк России устанавливает базовые тарифы на ОСАГО. А дальше страховые компании уже применяют собственные коэффициенты и скидки. Есть рамки, за которые они выйти не могут, но все равно стоимость у разных страховщиков может различаться.
Раньше по полису ОСАГО было предусмотрено два типа выплат: 400 тысяч рублей за материальный ущерб, 600 тысяч — за причинение вреда здоровью. В 2019 году правила изменились, теперь автовладелец может сам определять сумму страховой выплаты и ее вид.
КАСКО
Это самый популярный вид добровольного страхования. КАСКО позволяет застраховать имущество, жизнь и здоровье автовладельца. Компании предлагают разные перечни страховых случаев, вы можете выбрать любой из них. У полиса есть три преимущества:
Конечно, у КАСКО есть и свои минусы. Сделать такую страховку довольно дорого, а если автомобиль старше 5 лет, получить полис невозможно.
Страхование от несчастного случая
К сожалению, в ДТП гибнет не только имущество, но и люди. Есть смысл застраховать себя от несчастного случая, если вы живете в крупном городе. Хотя и в маленьких поселениях случаются серьезные аварии.
Обычно страховая компания выплачивает компенсацию, если человек получил тяжелые травмы, которые привели к частичной или полной утрате трудоспособности. В некоторых случаях авария заканчивается для водителя летальным исходом. Тогда страховка также выплачивается, но получают ее уже члены семьи или лица, которых страхователь указал в договоре.
Как оформить страховку в страховой компании?
Сделать страховку на машину вовсе не так сложно, как может показаться. Есть несколько способов ее оформления. Но мы начнем с самого простого — это страхование в компании с соответствующей лицензией.
Выбираем страховщика правильно
Идти в первую попавшуюся страховую компанию — не лучший выход. Сейчас на рынке большая конкуренция, и среди десяти добросовестных организаций обязательно найдется одна недобросовестная. Такие конторы могут намеренно занижать сумму страховых выплат, тянуть сроки — в общем, не исполнять свои обязанности всеми силами. Что можно сделать, чтобы не попасть в руки таких страховщиков? Просто, выбирая, обратите внимание на:
И в обязательном порядке проверьте лицензию компании. Организации, у которых есть лицензия на продажу ОСАГО и КАСКО, зарегистрированы в базе данных Банка России. У брокеров и агентов должно быть свидетельство, позволяющее представлять интересы компании.
Рассчитываем стоимость автомобиля
Сумма страховки на машину может существенно различаться, в зависимости от выбранной компании. Если вы оформляете ОСАГО, то здесь базовые тарифы устанавливает государство. Но все равно конечная стоимость у страховщиков разная. А вот для КАСКО и других видов добровольного страхования стоимость страховки вообще не установлена.
Чтобы не ошибиться в расчетах, воспользуйтесь онлайн-калькуляторами. Они есть на официальных сайтах всех крупных компаний. Для расчета потребуются только водительские права и свидетельство о регистрации машины.
Также существуют сервисы, которые позволяют сравнить предложения компаний, выбрать подходящую и сразу же оформить электронный полис. Можно заказать и бумажный с доставкой на дом.
Собираем документы
Чтобы сделать страховку на машину, обычно достаточно стандартного перечня документов:
Если автомобиль не ваш, нужна также доверенность от его владельца. Никаких дополнительных документов от вас не потребуется.
Внимательно изучаем договор
Когда документы поданы, рассмотрены, и осталось только подписать договор — не расслабляйтесь. Это очень важный момент, договор следует тщательно изучить. Особенно заслуживают внимания следующие пункты:
Обязательно поинтересуйтесь, в каких случаях не будет компенсации. Некоторые страховщики добавляют в договор пункт о «грубом нарушении ПДД». Это говорит о том, что каждый страховой случай они будут подгонять именно под это определение. Не подписывайте такой договор. Лучше сделать страховку дороже, чем платить зря.
Когда договор подписан, вам останется только оплатить его стоимость и получить документ. Если вы оформляете полис онлайн, возможен безналичный расчет. Но, в любом случае, сохраняйте квитанцию об оплате.
Оригинал документа вы получите на руки. Их делают на специальных бланках с защитой от подделки.
Оформление страховки через МФЦ
Многофункциональные центры (МФЦ) оформляют полисы ОСАГО. Но нужно заранее уточнить, в каком из филиалов в вашем городе можно оформить страховку. Потому что пока машины страхуют не везде.
Далее позвоните в МФЦ и запишитесь на прием. Конечно, вы можете прийти и просто так. Но тогда вам придется брать талон и ждать своей очереди.
В МФЦ требуется тот же пакет документов, что и для страховых компаний. Только дополнительно нужен старый полис ОСАГО. Оплатить новый можно и наличными, и картой. Срок действия страховки на машину составляет 1 год.
Оформление ОСАГО онлайн
С 1 июня 2015 года автовладельцы получили возможность сделать полис ОСАГО не выходя из дома. Для этого достаточно выбрать страховую компанию и зайти на ее сайт. А дальше алгоритм очень простой:
Проверка полисов онлайн по номеру машины действует пока не во всех регионах. Но распечатанный на принтере полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный оригинал. Об этом говорится в ст. 15, п. 4 и 7.2 Федерального закона № 40–ФЗ от 01.05.2019 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Оформление страховки через «Единого Агента»
В 2016 году у водителей появилась возможность оформить страховку через систему «Единый Агент». Она отчасти виртуальная, но требует посещения офиса. По сути, это большая платформа, на которой страховые компании заключают договоры с клиентами.
Договор составляется на сайте автоматически. Водитель его распечатывает, подписывает, идет с ним в офис и пишет заявление. Прикладывает заявление к другим документам и оперативно получает полис ОСАГО.
Но есть у этой системы одна особенность. Вы не можете выбрать страховую компанию. Этот сайт чем-то напоминает лотерею. Каждую неделю страховым компаниям «отходят» определенные государственные номера. Какие и кому — предсказать невозможно. Больше всего номеров получает страховщик, у которого выше рейтинг. Соответственно, вам оформят договор с той компанией, которая получила ваши номерные знаки.
Конечно, это не очень удобно. Но так можно сделать, если у вас нет возможности оформить полис по-другому или он нужен очень срочно. Эта система работает на периферии и в отдаленных регионах. Часто население не может получить ОСАГО иными путями.
Как сэкономить на страховке: лайфхаки для автовладельцев
Конечно, было бы странно экономить на собственной безопасности. Но речь идет не о том, чтобы оформить дешевый полис в непроверенной компании. Страховка на авто должна быть надежной. Просто ни для кого не секрет, что компании хотят заработать, часто предлагая услуги, которые не всем так уж нужны. Вот 5 лайфхаков, которые позволят уменьшить ежемесячные взносы:
Иногда, к тому же, получается «оптом дешевле». Например, вы можете заказать страхование жизни и ОСАГО в одной и той же компании. В таких случаях клиенты часто получают скидки.