Как списать кредит через мфц

Упрощённое банкротство: как списать долги и кому это недоступно

За год, прошедший с момента вступления в силу закона о внесудебном банкротстве в РФ, жители Петербурга подали в многофункциональные центры госуслуг 732 заявления о списании долгов в упрощённом порядке. Такая информация содержится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) по состоянию на 2 сентября 2021 года. Списать долги удалось далеко не всем: большую часть поданных заявлений (647) вернули гражданам.

В целом по России за год списать долги через МФЦ пытались 12,3 тыс. человек, из них только 2,4 тыс. это удалось.

Только 34 человека

С сентября 2020 года процедура внесудебного банкротства стартовала всего лишь в отношении 85 петербуржцев (это 11,6% от общего количества заявителей). Из них 34 человека избавились от долгов, остальные пока ещё находятся в процедуре, которая идёт полгода, подсчитали в адвокатском бюро «ЭЛКО профи».

«Растёт уровень осведомлённости граждан о новой процедуре. Перспектива списать долги до 500 тыс. рублей без суда и расходов кажется весьма привлекательной, поэтому многие спешат подавать документы, не разобравшись в требованиях законодательства», — комментирует Елена Козина, управляющий партнёр адвокатского бюро «ЭЛКО профи».

Она напоминает, что закон предусматривает несколько условий для реализации внесудебного банкротства. Ключевое из них заключается в том, что все исполнительные производства в отношении должника должны быть завершены. «То есть, нужно подтвердить, что гражданин не имеет имущества или финансовых возможностей для погашения задолженности. Этому критерию (завершенное исполнительное производство) не соответствуют фактические обстоятельства у значительной части заявителей, поэтому им просто возвращают документы», — пояснила Елена Козина.

«Капля в море»

По оценкам генерального директора «Юридического бюро № 1» Юлии Комбаровой, в 2021 году услуга упрощенного банкротства всё-таки заработала: за 9 месяцев в Петербурге возбуждено 65 дел, завершено 34. Заявителям вернули 138 заявлений. За три месяца 2020 года, статистика по возвратам была значительно хуже: 20 дел было возбуждено и 510 вернули обратно. «То, что процент возврата существенно снизился, говорит о повышении финансовой грамотности: люди теперь понимают, что основное условие такого банкротства — завершенное исполнительное производство по факту невозможности списания долга», — отмечает эксперт.

«При этом 85 банкротств за год — это капля в море для Петербурга. Сейчас упрощенное банкротство подходит только для людей без доходов. Хотя большинство людей всё-таки имеют небольшой доход, не позволяющий оплачивать кредит. То есть, малоимущим людям, которые работают и едва сводят концы с концами, такое банкротство оказывается недоступным. Недоступно оно и пенсионерам, ведь они имеют безусловный доход — пенсию», — подчеркивает Юлия Комбарова. По ее мнению, в этом направлении надо реформировать банкротство, чтобы число завершенных процедур перешло от десятков к сотням.

Источник

Как избавиться от долгов без суда и госпошлины

С 1 сентября 2020 года действует внесудебный порядок банкротства физических лиц — по заявлению через многофункциональные центры. Такой механизм позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если должник не может их погасить, а доходов и имущества не имеет.

Основание: Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289.

Что такое банкротство

Банкротство — это процедура, в результате которой человек, который не может платить по долгам, избавляется от них через суд или во внесудебном порядке.

Какими могут быть долги

Оформить банкротство через МФЦ во внесудебном порядке может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

В общей сумме учитываются такие виды долгов:

Для проверки долгов можно использовать электронные сервисы:

На каком этапе исполнительное производство

Внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:

Как подать заявление в МФЦ

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов.

МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства.

Как проходит процедура банкротства

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований:

При этом в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.

Через 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от долгов.

От каких долгов нельзя избавиться

Внесудебное банкротство позволяет избавиться не от всех долгов. Эта процедура поможет списать долги по кредитам и займам, но не коснется алиментов, возмещения вреда здоровью, выплаты зарплаты и долгов, не указанных в списке кредиторов, прилагаемом к заявлению.

Такие виды задолженности придется погашать в любом случае.

Какие последствия есть у внесудебного банкротства

Если гражданин официально стал банкротом, он столкнется с ограничениями. Например, в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства, а в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.

Источник

Как списать кредит через мфц

Когда заемщик набирает кредиты, которые становятся непосильной ношей, он начинает задумываться о том, как списать долги. Правительство РФ разработало процедуру банкротства физического лица. После завершения процедуры заемщику списывают долги перед кредиторами.

Рассмотрим особенности прохождения процедуры упрощенного банкротства, с помощью которого удастся списать долги по кредитам для физлиц.

Банкротство для физлиц

Физические лица с 2015 года получили право становиться банкротами. До этого таким правом были наделены только юрлица. Но после одобрения поправок, физлица не стали активно подавать заявки. Причины следующие:

процедура занимала от шести до девяти месяцев;

требовалось потратить не менее 40 тыс. руб. на юридическое оформление;

разрешалось подавать на банкротство при долгах от 500 тыс. руб.

В сентябре 2020 года появилась упрощенная процедура банкротства, и физлица стали охотнее становиться банкротами. Отличия упрощенного банкротства от обычного заключаются в следующем:

должник обращается в МФЦ, а не в суд;

завершение процедуры оформления банкротства до шести месяцев вместо девяти;

не требуется платное оформление документов, как при обычном банкротстве;

разрешается подавать заявки на банкротство при долгах от 50 до 500 тыс. руб.

Пример

Федор взял кредиты в нескольких банках и у него скопились долги на сумму 285 тыс. руб. Уже четвертый месяц начисляются пени и штрафы, но платить денег нет, т. к. Федор попал под сокращение, на новую работу не берут. У должника есть единственное жилье, в котором он живет один, но недвижимость не оформлялась в качестве залога, поэтому кредиторы не вправе его изымать в счет погашения долга. Федор подает заявление в МФЦ на оформление упрощенной процедуры банкротства. Через шесть месяцев должника официально признают банкротом и спишут все долги.

Как списываются кредитные долги?

Долги списывают с помощью закона «О банкротстве» под номером № 127-ФЗ. На этот шаг решаются заемщики, которые не видят другого выхода, когда нет денег и имущества для погашения долга.

После сбора и подачи документов начинается процедура банкротства.

Основания для запуска процедуры банкротства

Если заемщик обращается к кредитору для списания долга, менеджеры постараются не допустить, чтобы долг признали безнадежным. В ответ сотрудники банка предложат реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы.

Если нацелились на прохождение процедуры банкротства, для этого требуются весомые основания.

Уволили с работы или гражданин потерял источник дохода.

Выявлена серьезная болезнь, которая мешает работать.

Потеря денег и залогового имущества.

Полностью утрачено имущество и нет денег для выполнения кредитных обязательств.

Как списать долги через МФЦ?

Для списания долгов через МФЦ требуется сделать следующее.

Подготовить заявление для внесудебного порядка о признании банкротства. В приложении к заявлению прикрепить всех кредиторов, которым заемщик должен денег.

Приложить копию паспорта и удостоверение личности.

Подать документы в МФЦ по месту жительства.

На следующем этапе сотрудники МФЦ проверят документы и примут заявку для детального изучения. Онлайн-проверка проводится в течение суток с момента подачи заявления. МФЦ выясняет, не подал ли должник заявления о банкротстве в другие МФЦ. Если с документами все в порядке и нет никаких нарушений, должника внесут в реестр банкротов по упрощенной процедуре в течение шести месяцев.

Должника признают банкротом в том случае, если за шесть месяцев у него не наладилось финансовое положение и кредиторы не нашли имущества для списания долга.

Итоговая информация о банкротстве гражданина РФ публикуется в ЕФРСБ. Это означает, что все долги перед кредиторами будут списаны, т. к. долг признали безнадежным.

Помните, что повторная процедура банкротства станет доступна через десять лет после окончания первой процедуры.

Преимущества внесудебного списания долгов

Вся процедура проводится бесплатно.

Должнику не придется оплачивать судебные издержки и почтовые расходы.

Упрощенная процедура банкротства занимает шесть месяцев.

После завершения процедуры удается списать долги.

Недостатки внесудебного списания долгов

Запрещается после признания банкротства регистрировать ИП в течение пяти лет.

Ограничен лимит по задолженности до 500 тыс. руб.

Невозможно открыть депозит в течение пяти лет и взять деньги в кредит.

Если сумма превышает 500 тыс. руб., чтобы списать долги, потребуется доказать свою несостоятельность и неплатежеспособность в суде.

Какие долги нельзя списать при банкротстве?

Признание о банкротстве не означает, что гражданин освобождается от всех обязательств. В соответствии со статьей 213.28 закона №127-ФЗ гражданин не освобождается от следующих обязательств:

компенсации за причиненный физический или моральный ущерб;

долги по зарплате или пособиям;

штрафы за уголовную ответственность;

возмещение вреда за нанесенный экономический ущерб.

Пример

У Андрея есть долги по ЖКХ за период с февраля 2016 года по май 2019 года. Андрей начал процедуру банкротства с мая 2019 года. Суд признал должника банкротом, но это не означает, что Андрей не будет оплачивать коммунальные услуги за июнь 2019 года и последующие месяцы.

Избегание кредиторов

Заемщик скрывается от кредиторов и пытается избавиться от долга по причине исковой давности. Должник полагает, что если в течение пяти лет будет скрываться, то долги спишут. Но должник зря думает, что все удастся так просто решить. Проблемы, с которыми заемщик столкнется в первое время: письма, звонки из банка, угрозы коллекторов, звонки родственникам и на работу.

Выкуп долга

В интернете некоторые компании предлагают выкупить долг у заемщика за минимальное вознаграждение. Не рекомендуем пользоваться такими услугами, т. к. не будет никаких гарантий, что посредник перестанет требовать деньги с должника. Компания выкупит долг и все права по взысканию задолженности перестанут принадлежать банку.

Стоит ли начинать процедуру банкротства?

Заемщик не вправе взять и прекратить выполнять кредитные обязательства. Банк с первого дня просрочки начнет начислять пени и штрафы, которые еще больше увеличат сумму долга.

Когда нет денег на оплату по займам, обращайтесь к кредитору и пробуйте решить вопрос мирным путем. Например, воспользуйтесь кредитными каникулами и получите отсрочку до года. Но для этого придется доказать временную несостоятельность, подготовить документы о снижении дохода, взять выписку 2-НДФЛ.

Другой способ решить проблему — рефинансирование. Это когда заемщик обращается к другому кредитору с более лояльными условиями кредитования, чтобы перекрыть старые долги. И для одобрения рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе банк откажет.

Начинать процедуру упрощенного банкротства рекомендуется после трех месяцев просрочки по оплате, если не улучшилось материальное положение. В начале процедуры банкротства пени и штрафы не начисляются, а процентная ставка замораживается. Но это не означает, что кредитор согласится на списание долга и признает его безнадежным.

Кредитор будет доказывать, что у заемщика есть ценные вещи или активы, которые используют для погашения долга. Придется собирать документы, выписки с работы о сокращении дохода.

Банкротство с МБК

МБК поможет стать банкротом. Сделаем за вас всю работу: подготовим документы и сопроводим на всех этапах процедуры. Чтобы получить провести процедуру банкротства — оформите онлайн-заявку.

Законно спишем долг, сохраним имущество и доход, защитим от угроз банков. Снимем обременение и запрет на выезд за границу!

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Источник

Новый порядок бесплатного списания кредитов через МФЦ

Бесплатная процедура списания долгов начнет работать уже с 1 сентября 2020. Новый закон призван упростить процедуру списания долгов малоимущим

Кто попадает под действие закона:

Процедура внесудебного банкротства предусмотрена для должников, которые не имеют имущества или денег для судебного признания несостоятельности.

Логика проста: если судебный пристав уже провел розыск собственности, проверил доходы и сделал вывод об отсутствии имущества для расчетов по долгам, то нет никакого смысла вводить процедуру реализации имущества — реализовывать нечего.

Поэтому если Постановление пристава о закрытии исполнительного производства вступило в силу, и взыскатель его не оспорил, то можно списать долги через обращение в МФЦ.

К банкротам по упрощенной внесудебной системе предъявляются следующие требования:

1. Размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

2. Исполнительные производства производства окончены на основании ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ № 229 — за неимением имущества и доходов. Новые исполнительные производства не возбуждены.

Новый закон разработан только для тех лиц, отсутствие имущества у которых уже установил судебный пристав.

Рассмотрим пошаговый процесс бесплатного списания долгов через МФЦ

Пока судебная практика отсутствует, но Закон четко устанавливает регламент:

1. Должник собирает документы.

Какие документы потребуются для банкротства в МФЦ:

постановление судебного пристава о прекращении исполнительного дела

список кредиторов (банков)

документы обо всех долгах: кредитные договоры с банками, МФО (микрозаймами)

выписке по карте, если получали онлайн-займы

претензии из ЖКХ (при наличии задолженности по ЖКХ)

претензии из налоговой (при наличии задолженности по налогам)

паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, копия трудовой книжки

2. Обращение в МФЦ.

Человек вместе с сотрудником многофункционального центра заполняет заявление, получает расписку. МФЦ проводит проверку сведений в ФССП. Документы также может подать представитель человека по нотариальной доверенности.

3. Через 3 дня МФЦ делает публикацию в ЕФРСБ, о том, что данный гражданин намерен признать банкротство во внесудебном порядке. Такая публикация «висит» 6 месяцев, кредиторы (банки) могут заявить о несогласии с упрощенным (внесудебным) банкротством. (например если должник не упомянул кого-то в списке кредиторов, занизил свои долги, или если найдут собственность для продажи и т.д.)

В этом случае кредитор (банк) подает заявление в Арбитражный суд о признании банкротства в судебном порядке.

4. Признание несостоятельности.

· Простота. Человек обращается в ближайшее МФЦ, процесс проходит без суда;

· возможность банкротиться с суммой долга от 50 000 рублей;

· не нужно оплачивать услуги арбитражного управляющего, нет госпошлин и расходов на публикации. МФЦ признает банкротство бесплатно.

· четкий срок — 6 месяцев

· банки, МФО и коллекторы будут препятствовать приставам завершать дела по п.4 ч.1 ст.46 — оспаривать постановление и тщательнее проверять всё имущество, доходы и счета.

· в течение полугода с первой публикации кредиторы вправе потребовать судебного разбирательства. Соответственно, внесудебные процедуры будут переводить из МФЦ в суд, если кредитор найдет имущество для продажи — например, записанные на родственника машина или дача.

если вы забудете кредитора — долг перед ним не спишут. То есть если вы не знаете, что МФО или банк продали Ваш кредит коллекторам, или неправильно написали реквизиты организации или не точно указали сумму — долги не спишутся.

все равно придется обращаться к юристам, чтобы все сделать грамотно, ориентировочная стоимость за юридические услуги будет от 10 до 25 тысяч рублей.

возможность банкротиться с суммой долга только до 500 000 рублей

Исполнительные производства должны быть закрыты по т. 46 ч.1. п.4. Другие основания не подходят. Вы можете проверить это на сайте ФССП Напротив вашего дела должна значиться дата и статья 46 часть 1. п.4

Источник

Списание долгов по кредитам через МФЦ

Введение внесудебного банкротства в сентябре 2020 года позволяет провести списание долгов по кредитам через МФЦ бесплатно. Заемщику необязательно обращаться в суд и тратить средства на юридическую поддержку, арбитражного управляющего. Но это справедливо только при соблюдении определенных условий. В частности, у должника не должно быть имущества, на которое можно наложить взыскание.

Условия для списания долгов по кредитам через МФЦ

Введенная процедура внесудебного банкротства позволяет должникам освободиться от невыполненных обязательств перед кредиторами в упрощенном порядке. Но для этого они должны отвечать следующим требованиям:

Из 4 млн россиян-должников, которые имеют задолженность в указанном диапазоне, в первые два месяца заявления в МФЦ на списание долгов подали:

Как оказалось, под критерии попадает ограниченное количество людей. Причина в том, что со стороны судебных приставов и кредиторов не должно быть претензий. Это возможно только после окончания активной фазы взыскания – претензионная работа, суд, исполнительное производство.

Если взыскать долг не удалось по причине отсутствия имущества, счетов и доходов, производство прекращается, исполнительный лист возвращается кредиторам. Последние могут заново подать этот документ, а пристав обязан возобновить производство. И все это может продолжаться на протяжении 10 лет.

В случае отказа от активных действий против должника, последний может освободиться от обязательств. Ему доступно бесплатное списание долгов через МФЦ. При этом не на все невыполненные обязательства распространяется эта процедура.

Какие долги нельзя списать через МФЦ?

К тому, какие долги можно списать через МФЦ, преимущественно относятся невыполненные обязательства перед финансовыми организациями и контрагентами. Процедура не распространяется на следующие виды задолженности:

Не подлежат списанию долги, если станет известно, что заявитель принимал меры по уклонению от выполнения обязательств перед кредитором. Например, им предоставлялись ложные сведения об имуществе и доходах, часть активов были реализованы или скрыты, уничтожены. За такие действия должника могут привлечь к уголовной ответственности.

Процедура списания задолженности через МФЦ

Необходимо посетить территориальный орган МФЦ по месту официальной регистрации. Дальнейшие действия, как списать долги через МФЦ бесплатно:

На проверку заявления сотрудниками МФЦ уходит 4 дня. Если кредиторы не препятствуют, процедура внесудебного банкротства длится около 6 месяцев. При этом сотрудники центра самостоятельно:

После уведомления у кредиторов есть полгода на подачу возражений относительно процедуры. Если они этого не сделают, заявитель по истечению этого срока признается банкротом.

Вероятность того, что банк или микрофинансовая организация, контрагенты станут возражать против банкротства должника, велика. По этой и другой причине (несоответствие указанным выше условиям) свыше 80% заявителей получают отказ в прохождении внесудебного банкротства. У тех, кто все-таки начал ее прохождение, она останавливается по инициативе кредиторов.

Можно ли списать долги через МФЦ?

Это реальный способ избавиться от задолженности перед кредиторами. Но он доступен только тем заемщикам, которые действительно находятся в трудном материальном положении. Наличие имущества – квартиры, автомобиля, накоплений в банке – все это указывает на существование возможности рассчитаться с кредиторами полностью или частично.

Для справки! Некоторое имущество не подлежит аресту и обращению взысканию. Например, единственная квартира, если она не в ипотеке, по которой возник долг. Другой пример – автомобиль, являющийся средством для заработка денег.

На наличие средств могут указывать соответствующие расходы. Например, крупные покупки, зарубежные поездки, пользование дорогими услугами и т.п. Все это проверяется как кредиторами с коллекторами, так и судебными приставами. Полученные фактические данные предъявляются вместе с возражением на прохождение внесудебного банкротства.

Если никаких подозрительных трат или ликвидного имущества обнаружено не будет найдено в течение 6 месяцев, заявитель признается банкротом. За эту процедуру ему не придется платить, для него списание долгов пройдет бесплатно.

Источник

На нет и суда нет: как оформить банкротство через МФЦ без суда

С 1 сентября 2020 года вступил в силу 289-ФЗ, согласно которому банкротство ИП и физических лиц можно проводить во внесудебном порядке. Теперь эта неприятная процедура стала проще, и запустить ее можно, подав заявление в МФЦ. Разбираемся в нюансах.

Банкротство – очень неприятное явление. К примеру, основоположник современной экономики Адам Смит считал его самой ужасной вещью, которая может случиться с человеком. Утверждение весьма спорное, тем не менее по совокупности негативных последствий финансовое разорение можно сравнить со стихийным бедствием.

Лучший способ снизить разрушительный эффект неожиданной катастрофы – заранее иметь план действий на случай форс-мажора, чтобы быть готовым встретить его во всеоружии. Стоит изучить нормативно-правовую базу и возможности, которые предоставляет система для поддержки неудачливого бизнесмена на плаву.

В чем суть процедуры

Классическая процедура признания банкротом связана с чувствительными финансовыми расходами – потребуется оплатить услуги назначенного арбитражного управляющего, а также юристов. Без услуг последних грамотно составить судебное заявление и подготовить необходимые документы у должника не получится.

Очевидно, что в условиях финансовой несостоятельности эти затраты могут оказаться неподъемными, особенно для представителей малого бизнеса и людей, работающих по найму.

Учитывая это, российская правовая система пошла навстречу этим категориям россиян и утвердила поправки в федеральный закон, регулирующий процедуру внесудебного банкротства. Если ранее банкротом могло быть признано физическое или юридическое лицо при неоплаченных долгах на сумму не менее полумиллиона рублей и только по решению суда, то теперь минимальный порог снижен в 10 раз.

Задолженность в пределах от 50 до 500 тысяч рублей при доказанной неспособности погасить ее в течение ближайших трех месяцев – достаточное основание для того, чтобы запустить бесплатную процедуру внесудебного банкротства. Эта норма распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Срок процедуры установлен не больше 6 месяцев, без права продления, что усиливает позиции гражданина. Это при том, что при классическом банкротстве судебные тяжбы могут затянуться на несколько лет.

Если ваш долг превышает указанный потолок, вам потребуется пройти непростую процедуру банкротства в судебном порядке. Воспользуйтесь сервисом «Стопдолг» от Совкомбанка. Юристы компании предоставляют весь спектр услуг по консультированию, подготовке документов и сопровождению клиентов.

Конечно, с учетом того, что это нововведение еще не «обкатано», а правовые механизмы не притерлись, никто пока не может гарантировать их слаженную работу в первое время.

Для запуска процедуры во внесудебном порядке гражданину достаточно подать заявление в многофункциональный центр (МФЦ) по месту прописки. К документу обязательно нужно приложить список кредиторов. Главный плюс нововведения в том, что плата за такое обращение не предусмотрена.

Подать заявление может только лично должник или его законный представитель. Конкурсный кредитор и организации, курирующие процесс расплаты по долгам, не имеют на это права.

Закон предоставляет сотрудникам МФЦ один день на проверку информации о долгах. Они должны убедиться, что все исполнительные листы направлены обратно кредиторам с пометкой, что у заемщика отсутствует ликвидное имущество. В противном случае заявление будет возвращено должнику без реализации в течение трех рабочих дней. Повторно подать его можно будет не раньше, чем через 1 месяц. При этом гражданин вправе обжаловать возврат через суд.

Если же все нормально, не позднее трех рабочих дней сотрудники МФЦ обновляют данные в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В нем отражается запуск процедуры внесудебного банкротства гражданина.

С этого момента вступает в силу мораторий (запрет) на выплату долгов кредиторам. Служба судебных приставов (ССП) перестает возбуждать новые исполнительные производства, если долги, к которым они относятся, были изложены в заявлении для МФЦ.

При этом действие моратория не распространяется на новые долги. Это значит, что банкрот не сможет набрать «под шумок» еще кредитов и затем безнаказанно отказаться от них.

Пока длится процедура, старые кредиторы могут получать информацию о том, какими активами владеет заемщик в ССП, а новые видят информацию о финансовой несостоятельности гражданина в базе ЕФРСБ.

Эти сведения МФЦ также направит руководству финансовых организаций, в которых у должника имеются открытые счета, территориальные судебные органы, уполномоченный орган и отдел ФНС, зарегистрировавший ИП. Что касается распространения информации личного характера, то с момента занесения данных в ЕФРСБ правовая система автоматически считает, что гражданин дал на это согласие.

В течение этого времени должник может продолжить работу с банками по реструктуризации долга.

По завершению процедуры через полгода, если у заявителя не появились возможности для расчета по обязательствам, он получает статус банкрота. С этого момента долги перед кредиторами считаются списанными, перестает действовать запрет на выезд за рубеж.

Кто может воспользоваться

Любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель, если удовлетворяет ряду требований:

Стоит учитывать, что под действие моратория не попадают те обязательства, которые тесно связаны с личностью банкрота. Это могут быть алименты, претензии о праве наследования имущества на возмещение вреда, нанесенного здоровью, и т. п.

Это значит, что такая задолженность не будет учтена при определении возможности старта внесудебного банкротства

Условия прекращения процедуры

Законом предусмотрено несколько причин. Две из них связаны с улучшением финансового положения физического лица. Это может произойти в связи с тем, что человек нашел хорошо оплачиваемую работу, получил наследство или имущество по договору дарения. В конце концов, он мог выиграть в лотерею.

Оптимистичная причина: должник, проявив сознательность, сам оповестил МФЦ о своем везении не позднее пяти рабочих дней. В этом случае сотрудники центра обновляют сведения в ЕФРСБ, пометив, что процедура внесудебного банкротства по данному гражданину прекращена. При этом займодатели получают шанс вернуть свои деньги.

Пессимистичные причины: должник скрыл от уполномоченных органов факт улучшения своего финансового положения либо старое имущество или не указал одного из кредиторов в заявлении. Однако кредиторы выяснили это и подали иск в арбитражный суд о признании его банкротом.

В этом случае МФЦ также прекращает начатый процесс списания долгов, обновив сведения в реестре. Дело о банкротстве передадут в арбитражный суд, будет назначен арбитражный управляющий. Затраты недобросовестного гражданина кратно вырастут.

Плюсы и минусы

Новая система оформления финансовой несостоятельности через МФЦ неспроста получила свет в разгар коронакризиса. В этих непростых экономических условиях резко выросло количество отказов от выплаты по кредитам среди граждан. Процедура внесудебного банкротства была внедрена для снижения нагрузки как на физических лиц и предпринимателей, так и на судебную систему.

Преимущества

По сравнению с судебной процедурой, к плюсам внесудебной можно отнести:

С точки зрения судебной системы нововведение означает, что нагрузка на арбитражные суды снизится. Кроме того, доходы арбитражных управляющих от действий по возмещению долгов физических лиц значительно ниже, чем при аналогичной работе с юридическими лицами, при сравнимом документообороте.

Недостатки

К сожалению, практика внесудебного признания финансовой несостоятельности по итогам первого года применения показала, что лишь небольшой процент должников может воспользоваться этой юридической услугой. Причина в достаточно жестких требованиях.

Как поясняют эксперты-юристы, в большинстве случаев исполнительные производства по невыполненным обязательствам заявителей либо не начаты, либо находятся в вялотекущей стадии. Поэтому сотрудники МФЦ возвращают заявления без реализации.

Как результат, менее 20% обратившихся за первый год получили статус банкрота.

Кроме того, как оказалось, 500 тысяч рублей – слишком низкий порог для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. В настоящий момент рассматривается вопрос о его повышении до уровня в 1 млн рублей. Однако представители финансовой сферы выступают против, предупреждая, что устойчивость банковской системы России в этом случае может оказаться под угрозой.

Процедура внесудебного банкротства не позволяет улучшить кредитную историю. Однако такую услугу предоставляет ряд банков, к примеру, Совкомбанк.

Порядок оформления

На самом деле пунктов здесь немного. Важнее будет подготовительный этап, в ходе которого вам предстоит проверить соответствие своей ситуации требованиям, указанным выше.

Если все нормально, приступайте к оформлению документов.

В течение следующего рабочего дня вы будете уведомлены о том, что ваше обращение принято в разработку, или о возврате его в связи с выявленными недостатками.

Удастся ли начать жить с чистого листа

Признание банкротом, в том числе во внесудебном порядке, с одной стороны, освобождает неплательщика от всех долгов или большей их части, с другой – чувствительно бьет по его репутации и карьерным возможностям.

Так, в течение трех лет он не сможет занимать руководящие посты в компаниях-юрлицах, в организациях, связанных с управлением финансами (страховые компании, паевые и пенсионные фонды и т. п.) – пять лет, а в кредитных организациях – целых десять лет.

В течение пяти лет банкрот обязан ставить в известность о своем статусе банки при оформлении кредитов. Разумеется, это в разы снизит шансы получить одобрение.

Повторно оформить заявление на признание банкротом во внесудебном порядке гражданин сможет не раньше, чем через 10 лет.

Другими словами, злоупотреблять защитой государства от кредиторов не получится.

Планируете взять кредит как физическое лицо? Форма ниже поможет вам правильно рассчитать финансовую нагрузку и оформить заявку.

Источник

Как списать долги по кредитам через МФЦ в 2021 году бесплатно и самостоятельно?

В настоящее время у граждан есть возможность законным способом избавиться от непосильного долгового бремени. Для этого нужно официально признать себя банкротом. Сделать это можно одним из следующих способов: через суд или же списать долги по кредитам через МФЦ без судебного разбирательства.

Условия для подачи на упрощенное банкротство

Для физических лиц наиболее предпочтительный вариант — получение статуса банкрота без суда. Это упрощенная процедура, при которой списать свои долги можно через МФЦ, минуя судебный процесс.

Чтобы обанкротиться по упрощенной схеме, должны быть соблюдены условия, прописанные в ст. 223.2 Закон РФ № 127-ФЗ:

размер задолженности в пределах 50 000-500 000 рублей, в отношении должника сотрудники ФССП завершили производство по причине отсутствия имущества, на которое можно было бы обратить взыскание, в момент подачи заявления о списании долгов, против заявителя не должно быть открыто новое исполнительное производство.

Как происходит списание долгов через МФЦ

Процедура получения статуса банкрота без суда включает следующие этапы:

Итог — включение соответствующих сведений в ЕФРСБ и списание изначально заявленных долгов.

Причины для отказа

В ряде случаев сотрудники МФЦ принимают решение об отказе в оказании услуги по получению статуса банкрота по упрощенной схеме. Возможные причины:

не соблюдены требования закона в части минимальной или максимальной суммы задолженности, в заявлении указаны недостоверные сведения, отсутствует перечень всех кредиторов или же в нем содержится неполная информация, в собственности должника есть активы, которые можно было бы продать и рассчитаться с кредиторами, по инициативе кредитора против должника была возбуждена процедура банкротства, реализуемая в судебном порядке.

Ограничения при банкротстве

Должнику следует иметь в виду, что получение статуса банкрота сопряжено с множеством ограничений. В будущем ожидают следующие последствия:

запрет на использование любых кредитных продуктов (займы, банковские ссуды) в течение следующих 5 лет, невозможность занимать руководящие должности в организациях (3 года), на протяжении следующих 10 лет нельзя работать в органах управления различных кредитных структур, А также запрещается занимать руководящие должности в страховых организациях, частных ПФ, МФО и в ряде других компаний, перечисленных в ч. 3 п. 3 ст. 213.30 Закон РФ № 127-ФЗ.

Таким образом, при соблюдении ряда требований гражданин может списать долги по кредитам бесплатно через МФЦ. В этом случае с него не будет взиматься госпошлина.

Видеообзор

Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций

Источник

Списание долгов через МФЦ: как это делается в 2022 — 2023 году.

Списание долгов через МФЦ: как это делается в 2022 — 2023 году.

Осенью 2020 года на законодательном уровне в России вступила в действие норма, в соответствии с которой граждане получили право списывать долги без обращения в судебные инстанции.

Процедура называется внесудебное банкротство, и предоставляют ее многофункциональные центры. На первый взгляд, процесс простой, быстрый, но подойдет не каждому должнику. Давайте разберемся подробнее – кто вправе обратиться в МФЦ, чтобы избавиться от финансового обременения, какие изменения произошли в 2022 году.

Подробнее о внесудебном банкротстве.

К сожалению, количество граждан, которые не способны своевременно и в полном размере погасить долг по кредитному договору, ежегодно увеличивается.

Изначально списать долги можно было только в судебном порядке, но с осени 2020 процедуру упростили и теперь достаточно обратиться в МФЦ с заявлением и дождаться, когда долг будут списан. Такая оптимизация учитывает интересы не только должников, но и судов, поскольку количество исковых заявлений уменьшилось.

Еще одно преимущество внесудебного банкротства для граждан – процедура бесплатная, но чтобы ею воспользоваться, необходимо соблюсти некоторые условия, о которых мы поговорим в следующих разделах. Также следует учитывать последствия, которые ожидают должника после окончания процедуры.

Важно! Эксперты рекомендуют не спешить подавать заявление в МФЦ, а сначала проконсультироваться с юристом, убедиться, что статус банкрота не отразиться на работе, дальнейшей жизни, а также проверить – имеет ли заявитель на внесудебную процедуру.

Что нужно знать о списании долгов через МФЦ:

Условия для банкротства через МФЦ.

Оптимизированный порядок позволяет списать кредитные долги, микрозаймам, по оплате ЖКХ услуг, но для этого заявитель должен соответствовать определенным требованиям.

Потребуется арбитражный управляющий?

Услуги арбитражного управляющего при оптимизированной процедуре банкротства не требуются. Как мы отмечали ранее, при упрощенном механизме достаточно заполнить заявление в МФЦ, но будет неправильно думать, будто ответственность за решение возлагается исключительно на сотрудника Центра.

Она распределяется пропорционально между всеми, кто вовлечен в процесс, соответственно, каждый занимается своим делом:

Как обратиться в МФЦ?

Заявление следует составить по определенной форме, а также подать в соответствующем порядке. Эти нормы определены Приказом Министерства экономики и развития от 4 августа 2020 года № 497.

Заявитель подает документ в многофункциональный центр по адресу жительства или регистрации. Кроме этого, заявление вправе подать официальный представитель должника. При необходимости сотрудник МФЦ окажет поможет в оформлении заявления.

Последствия банкротства через МФЦ.

Адвокаты рекомендуют делить последствия банкротства через МФЦ на несколько групп. Последствия первой группы проявляются, когда сведения о должнике публикуются в соответствующем Реестре.

Последствия:

Другая группа последствий вступает в силу после признания заявителя банкротом. Это последствия, предусмотренные процедурой банкротства через суд;

Имеют ли право пенсионеры воспользоваться банкротством через МФЦ?

Статус пенсионера многим не позволяет своевременно и в полном объеме вносить платежи по условиям договора кредитования. В результате кредитным становится обременительным, а пенсионер попадает в долговую яму.

Банкротство по упрощенной процедуре, несомненно, является решением проблемы, а также позволяет пенсионерам, которые стали неплатежеспособными, избавиться от финансовых обременений.

Нормами Федерального закона №127-ФЗ не предусмотрены возрастные рамки для заявителей, которые вправе инициировать упрощенное банкротство. Соответственно, пенсионеры могут воспользоваться правом обратиться в МФЦ, чтобы списать долги.

Источник

Как списать долги по кредитам через МФЦ: что для этого нужно?

По закону РФ, любое физическое лицо, имеющее задолженность по кредиту сумма которого не менее 50 тысяч рублей, но и не более 500 000 тысяч имеет право списать данный долг (долги, если кредиты взяты в нескольких банках) через МФЦ совершенно бесплатно. А что для этого понадобится и из каких шагов состоит сама процедура банкротства, будет рассказано далее.

Как списать долги по кредитам через МФЦ: что для этого нужно?

По отмеченной далее информации, стать банкротами могут граждане РФ, которые не могут погасить кредитные обязательства. При этом никаких трат от заявителя не понадобится, кроме как написания заявления в Многофункциональном центре по месту проживания.

Единственное, что не все лица могут воспользоваться данной услугой, так как она предоставляется только гражданам, относящимся к такому списку:

Как проверить наличие долга?

Долговые обязательства могут быть связаны с любой организацией, начиная от стандартного кредита в банке, заканчивая неуплатой штрафа ГИБДД. В этом случае проверить наличие долга нужно в причастной организации.

В первом случае запросить сумму долга в банковском отделении, где был взят кредит. Во втором – обратиться в отдел Госавтоинспекции самостоятельно или сделать запрос на официальном сайте ГИБДД. Также можно узнать о сумме задолженности при помощи сайта ФССП.

Как проводится внесудебное банкротство?

Всего по времени на признание должника банкротом без применения решения суда необходимо 6 месяцев. В начале же гражданин, которые не может выплачивать кредит по тем или иным причинам, или его поручитель (нужно нотариальное поручительство) пишет заявление в МФЦ.

Данный документ заполняется по установленному образцу и в специальном бланке, которые выдается в одном экземпляре. Заявку можно заполнить от руки или на ПК. Главное, чтобы в документе не было никаких исправлений, иначе заявление могут признать недействительным и отказать в его рассмотрении.

Что прикладывается к заявлению?

Также к данному документу нужно приложить список всех кредиторов, где лицо заняло деньги. К этому вопросу нужно подойти серьезно и не указывать кредитные организации с вымышленным долгом, так как последние узнают об этом от МФЦ и могут подать заявление в суд уже на лицо, которое написало об данной организации неправдивые сведения. Многофункциональный центр в свою очередь при наличии таких сведений имеет право отказать в услуге заявителю.

Если же все заполнено правильно (заявление и список кредиторов), то в дальнейший список документов входит:

Важно! Подать заявку на списание кредитных обязательств можно в любом МФЦ по месту постоянной регистрации или нахождения. Если все в порядке с документами, сотрудник центра обязан вручить заявителю расписку, подтверждающую, что документация принята и в ближайшее время начнется рассмотрение его вопроса. Заявитель не должен оплачивать услугу банкротства! Сведения о начале рассмотрения дела по списанию долгов подается в ЕФРСБ.

Действия МФЦ.

После принятия заявки на списание долгов по кредитам через МФЦ, сотрудник данной организации проводит онлайн проверку. На это уходит около суток.

Специалист получает ответ от других МФЦ по поводу подачи аналогичного документа должников в данные ведомства. Или же отправляет запрос судебным приставам, чтобы уточнить наличие судебного производства, касающееся заявителя.

Если везде дают отрицательный ответ по выше указанному, то вопрос заявителя рассматривается далее. Если же лицо подало одновременно заявку и в другие отделы Многофункционального ведомства или подтвердилось наличие исполнительного делопроизводства, то сотрудник МФЦ возвращает заявление с указанием причины отказа по списанию долгов (долга). Об этом заявитель узнает в течение трех рабочих дней после подачи заявки.

Важно! Сведения о внесении лица в базу данных ЕФРСБ будут разосланы в налоговую службу, судебным приставам и в банковские отделения. Кредиторов о данной процедуре никто не уведомляет. Они могут узнать об этом при отслеживании публикации.

Когда можно снова подать заявление?

Если лицу отказано в предоставлении услуги по списанию долговых обязательств через МФЦ, то подать повторную заявку аналогичного типа можно не ранее, чем через месяц со дня возврата прошлого документа.

Если гражданину повторно отказывают в списании долгов, то подать заявление на обжалование данного решения можно в арбитражный суд по месту жительства.

В чем заключается внесудебное банкротство?

Как было отмечено ранее, на признание заявителя банкротом без применения судебного ведомства уходит не менее 6 месяцев. За это время кроме внесения в реестр, специалисты МФЦ совершают следующие действия:

Когда еще может быть прекращена процедура банкротства?

Если в течение полугода, пока длится процедура по признанию гражданина банкротом, заявитель получит в дар наследство или у него улучшится материальное положение по другим причинам. В этом случае он обязан уведомить об этом сотрудника МФЦ.

На это предоставляется пять рабочих дней. Должностное лицо, в свою очередь, должно аннулировать заявку гражданина о признании банкротом.

Когда банкротство вступает в силу?

Если за 6 месяцев, пока длится процедура списания долгов у заявителя не найдется скрытого имущества или банковского счета с крупной суммой, то должник будет освобожден от кредитных обязательств, указанных в первоначальном заявлении. За этим следует включение банкрота в список ЕФРСБ.

Если же при написании заявки, какие-то долги не были указаны, то лицо должно их выплачивать по порядку, указанному в документе при взятии кредита.

Также стоит уточнить, что граждане имеют право повторить данную процедуру через Многофункциональный центр по истечении 10 лет после предыдущего внесудебного банкротства. Например, лицо было признано банкротом в 2022 году, тогда следующее бесплатное списание кредитных долгов можно осуществить не ранее 2032 года.

Совет! Если гражданин сам не может по каким-либо причинам обратиться в МФЦ, чтобы списать кредит, за него может сделать это юрист из любой специализированной конторы.

Что такое приостановка исполнения?

Когда заявление о банкротстве рассматривается МФЦ, а это 6 месяцев. В это время приставы не могут продать имущество должника, чтобы погасить его долг.

То же самое касается банков, которые в течение этого срока не имеют право списать долг со счета должника или начислить ему пени по кредиту.

Источник

Бесплатное банкротство через МФЦ в 2022: инструкция

Введение

Кто может списать долги через МФЦ

Банкротиться через МФЦ может гражданин, который:

Имеет суммарную задолженность от 50 000 до 500 000 рублей.

Не подавал других заявлений о банкротстве в МФЦ или в Арбитражный суд в течение последних 10 лет – именно такой минимальный период устанавливает закон для возможности повторного списания долгов во внесудебном порядке. К слову, повторно обанкротиться через суд можно через 5 лет.

Не имеет открытых исполнительных производств.

С четвертым пунктом часто возникают сложности. Как его исполнение выглядит на практике: кредитор обращается в суд для взыскания долга в гражданском порядке. Затем идет с решением в Службу судебных приставов, которые возбуждают производство, но возвращают исполнительный лист кредитору из-за отсутствия дохода и имущества у должника. Причем этот круговорот исполнительных производств может длиться бесконечно, тем самым лишая должника возможности обратиться в МФЦ. Ему придется «ловить» момент между закрытием одного и открытием другого исполнительного производства, иначе процедура банкротства будет автоматически прекращаться.

Российская газета пишет, что после запуска процедуры в МФЦ обратились 2000 человек, но более 1500 заявителей получили отказы. Это означает, что к внесудебному банкротству следует тщательно готовиться и строго соблюдать установленные законом правила.

Списываем долги через МФЦ: пошаговая инструкция

Убедившись в соответствии требованиям внесудебному банкротству, можно переходить к решительным действиям.

Соберите исчерпывающую информацию о кредиторах и сумме задолженности

Первое, что необходимо сделать – вспомнить обо всех долгах и собрать бумаги, подтверждающие их наличие. Это могут быть:

кредиты, ипотеки, микрозаймы;

долги по распискам;

услуги ЖКХ и прочие задолженности.

Максимальный размер задолженности вместе с накапавшими пенями и штрафами не может превышать 500 000 рублей. В противном случае придется обращаться в суд.

Важно вспомнить каждого кредитора и максимально точно просчитать сумму задолженности, потому что:

в рамках внесудебного банкротства списываются только те долги, которые должник укажет в заявлении. Остальные так и останутся за ним и обрастут пенями;

если специально занизить сумму задолженности с целью вписаться в рамки внесудебного банкротства, кредиторы смогут оспорить обоснованность процедуры во время внесудебки или в течение 3 лет после. Мало того что списание долгов отменят, так еще и обвинят в суде в недобросовестности.

Чтобы точно понимать размер задолженности, обзвоните банки и МФО, где есть неоплаченные займы, возьмите квитанции из организаций ЖКХ, найдите расписки о взятии займов.

Убедитесь в отсутствии исполнительных производств

Должник может и не догадываться об открытых исполнительных производствах, пока не заметит списания с заработной платы. Информацию об этом можно посмотреть на сайте ФССП. Если они завершены по ч. 4 п. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ, проблем не возникнет. Останется только запросить у судебных приставов Постановление об окончании исполнительного производства.

Проверьте отсутствие на сайте информации о новых или возобновленных исполнительных производствах. Убедитесь, что нет производств, закрытых по п.3 ч.1 ст. 46 – тогда придется банкротиться через суд.

Соберите документы

Установленные законом критерии соблюдены? Тогда можно смело обращаться за списанием долгов, предварительно собрав пакет бумаг. Для этого потребуются:

СНИЛС и ИНН – для проверки данных в заявлении;

свидетельство о регистрации – для тех, кто подает заявление по временной прописке;

нотариально заверенная доверенность, если заявление подает представитель.

Список документов может включать и другие бумаги, поэтому предварительно лучше проконсультироваться с банкротными юристами.

Списку кредиторов стоит уделить особое внимание. В форму вносится информация о физических и юрлицах с адресами и контактными данными, их ИНН и ОГРН:

содержание обязательства – тип задолженности: коммунальный платеж, кредит, займ;

имя или наименование кредитора;

место жительства или нахождения кредитора;

основание возникновения долга – это документ: расписка, кредитный договор и прочее;

сумма обязательств: общая и просроченная задолженность;

штрафы, пени, иные санкции.

Заполните и подайте заявление в МФЦ

Заполните заявление и подайте в МФЦ по месту регистрации. Взамен вы получите расписку о получении документов. На этом ваше участие прекращается: процедура разворачивается без участия должника.

Как происходит рассмотрение и списание долгов

После подачи заявления в МФЦ происходит следующее:

В течение 3 дней МФЦ проверяет, соответствует ли заявитель требованиям внесудебного банкротства. Служащие делают запрос в службу судебных приставов об окончании исполнительных производств, удостоверяются, нет ли заявлений о банкротстве от данного должника в других МФЦ или судах. Если все в порядке – заявление принимается в работу. В противном случае – возвращается должнику.

Спустя 3 дня после подачи заявления, его включают в Единый реестр сведений о банкротстве. Уведомления рассылаются в Налоговую, судебным приставам, банкам и МФО. Кредиторы самостоятельно отслеживают движение банкротства, так как их уведомление не предусмотрено. С момента включения должника в Реестр начинается процедура банкротства.

В течение 6 месяцев заявитель числится в Реестре. За это время кредиторы могут проверить обоснованность требований должника и убедиться в отсутствии у него имущества для погашения долга. Если выяснится сокрытие важной информации, они подают в Арбитражный суд, и процедура автоматически завершается, а долги не списываются.

Если за полгода у должника не появилось дохода, а кредиторы не изъявили возражений, то гражданин признается банкротом. Информация о присвоении статуса публикуется в Реестре. Финансовые обязательства, указанные в заявлении, аннулируются. Кредиторы, обязательства перед которыми списаны, теряют право требовать с должника возврата средств.

Последствия внесудебного банкротства

Гражданин, который списал долги в ходе внесудебного банкротства, не может:

3 года управлять юрлицами, 10 лет – кредитными организациями, 5 лет – страховыми компаниями и негосударственными пенсионными фондами;

5 лет открывать ИП, если он был ИП за год до банкротства;

10 лет повторно подавать на банкротство через МФЦ;

5 лет брать кредиты без указания своего статуса.

Стоит ли обращаться в МФЦ для списания долгов

Внесудебное банкротство позволяет списать долги тем, кто остался без работы и дохода. Процедура не требует уплаты госпошлины, участия юриста и арбитражного управляющего. Используя готовые шаблоны документов, должник может самостоятельно их заполнить и подать в МФЦ. Однако, все не так просто. Необходимо учитывать, что:

Самостоятельное составление документов – это риск. Человек, не имеющий опыта и юридических знаний, может ошибиться или упустить важные нюансы. В результате заявление вернется, а долг продолжит расти.

В период внесудебки кредиторы имеют право знакомиться с подноготной должника : изучать имущество и сделки за последние 3 года. Они будут стараться оспорить банкротство, чтобы выжать максимум.

Списываются только те задолженности, которые указаны в заявлении.

Отсутствие в процессе представителя должника и арбитражного управляющего – скорее, минус, так как это означает полную зависимость результата от обстоятельств. Никто не может гарантировать успешный результат.

Внесудебное банкротство подходит только для граждан, не имеющих дохода или имущества для погашения долга. Например, пенсионеры не могут банкротиться через МФЦ, поскольку они получают пенсию.

Прежде, чем подавать заявление в МФЦ, стоит проконсультироваться с банктротными юристами!

Как подготовиться к внесудебке, чтобы добиться списания долгов

Готовиться к внесудебному банкротству можно самостоятельно или с помощью профильных юристов. Профессиональная поддержка предпочтительнее, потому что в этом случае шансы на избавление от финансовой нагрузки увеличиваются. Для этого мы:

проверяем должника на соответствие требованиям банкротства через МФЦ;

собираем документы, подтверждающие неплатежеспособность;

составляем заявление и подаем в суд;

учим должника общаться с кредиторами и коллекторами.

Если внесудебное банкротство по объективным причинам не подходит, юристы порекомендуют обратиться в суд, чтобы гарантированно избавиться от долгов, а не зависеть от воли случая.

Источник

7 правил бесплатного списания кредитных долгов через МФЦ 2022 — с банкротством и без

Не секрет, что для россиян вновь настали непростые времена, поскольку к существующим проблемам добавилась пандемия и сопутствующий ей кризис с прогрессирующей безработицей, частичным параличом малого и среднего бизнеса, инфляцией и карантинными ограничениями. В итоге уже в 2021 году все больше граждан не справляются со взятыми ранее долговыми обязательствами, будучи вынужденными объявлять себя банкротами. Предусматривают этот момент и в Правительстве: вступившая в силу еще 1 сентября 2020 года новая редакция закона «О банкротстве» частично регулирует этот не сходящий с повестки дня вопрос.

Закон, по которому можно бесплатно списать долги

Оказывается, сегодня лица, объявившие о собственной несостоятельности, могут не платить по счетам, воспользовавшись возможностью списания. Этот момент корректирует Федеральный закон №289-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О банкротстве» (имеется ввиду последняя редакция, подписанная Президентом 31 июля 2020 года и вступившая в силу 1 сентября).

Согласно этой правовой норме, лица, имеющие задолженность в размере от 50 тыс. до полумиллиона рублей, могут быть признаны несостоятельными без судебных разбирательств. Но только на определенных условиях.

И главное из них заключается в том, что к тому моменту погашения долга приставы должны зафиксировать факт отсутствия возможности для взыскания с должника. То есть речь идет об условно безнадежных должниках, у которых нет никакого ценного имущества для изъятия в целях компенсации незакрытых задолженностей.

В настоящее время порядок проведения процедуры обнуления задолженностей физических лиц вне судебной практики регулируется Федеральным законом №289-ФЗ. Главное условие — общая сумма долга не должна выходить за пределы интервала 50-500 тыс. руб.

Как физическим лицам в 2021 году списать долги по кредитам через МФЦ – что для этого нужно

Любой закон имеет множество нюансов, требующих уточнения. А уж такие, как №289, тем более, чтобы лицо, претендующее на обнуление собственных долгов, в итоге не ждал неприятный сюрприз.

Условия для подачи на банкротство

По закону банкротом может быть признан каждый человек. Но приобретенный статус о собственной неплатежеспособности не наделяет банкрота правом претендовать на отказ от выполнения долговых обязательств в обход судебной практики по определению. Такой преференцией, если, конечно, можно так сказать, наделяются только те граждане, в отношении которых уже было начато исполнительное производство, завершившееся ничем.

Проще говоря: долги обнуляются только тогда, когда с неплательщика нечего взять, поскольку в его распоряжении нет ни движимого, ни недвижимого имущества или любых других богатств.

При этом за кредиторами на законодательном уровне закрепляется право повторно запрашивать информацию об имущественном статусе должника из государственных реестров в течение полугода. Если такового запроса не поступает или должник вновь признается несостоятельным, задолженность в размере 50-500 тыс. подвергнется списанию.

Мало того, по истечении 5 лет факт банкротства становится недоступным для кредитных организаций, что позволяет бывшему неплательщику вновь брать кредиты с перспективой безнаказанной переквалификации в рецидивиста. Другое дело, что воспользоваться процедурой списания повторно становится возможным не раньше, чем через 10 лет после предыдущего опыта.

Правила упрощенной процедуры списания долга

Стоит отметить, что, в отличие от признания банкротства в судебном порядке, несудебная практика по списанию долгов предполагает гораздо меньше бумажной волокиты и бюрократических процедур в целом.

И после принятия последних поправок можно выделить следующие основные тезисы, актуальные для упрощенной процедуры обнуления текущих задолженностей в силу отсутствия возможностей для их списания:

В случае соблюдения всех перечисленных выше критериев соответствия и признания должника несостоятельным перечисленные им в заявлении долги подвергнутся списанию.

В настоящее время проще всего списать долги через многофункциональный центр. В этом случае требуется минимум документов и времени на их подачу и обработку. Требования все те же — долг, не выходящий за пределы допустимой нормы, и наличие составленного приставами постановления о полной несостоятельности должника

Источник

Списание долгов пенсионерам через МФЦ: когда допускается и как пройти процедуру

Статус работающего или неработающего пенсионера дает право на льготы и меры поддержки от государства. Но на обязанности платить по кредитам или другим обязательствам он не влияет.

Если пенсионер накопит долги, их начнут взыскивать: счала могут подключить коллекторов, потом дело дойдет обращения в суды, и исполнения их решений через приставов. Дополнительные льготы малоимущим пенсионерам могут дать приставы. Они обязаны сохранить доход в размере прожиточного минимума при удержании с пенсии.

Если платить по долгам нечем, пенсионер может решить эту проблему через банкротство. Процедуру можно пройти через арбитраж или учреждения МФЦ. Если выполнить все правила прохождения банкротства, должник будет освобожден от многих обязательств. О том, как списать кредит неработающему пенсионеру через МФЦ, читайте в нашем материале.

Способы списания долгов пенсионерам

Банкротство является единственным законным вариантом для списания долга. Все остальные способы позволяют лишь снизить размер задолженности, получить какие-либо преимущества при ее погашении.

Такой вариант, как отказ в иске по пропуску сроков давности тоже не является списанием долгов. В данном случае кредитор утратит право на судебное взыскание, но сможет продолжить его во внесудебном порядке.

Банкротство доступно для всех категорий граждан-должников. Для пенсионеров, планирующих пройти эту процедуру, нет специальных требований и льгот. Как и другим должникам, пенсионерам нужно:

Еще одним вариантом списания задолженности является ее прощение, но оно встречается крайне редко. Кредитор может простить часть долга (обычно речь идет о штрафных санкциях), если получит гарантии возврата остальных сумм. Полностью от долгов может освободить только МФЦ или суд.

Что нужно сделать пенсионеру
до подачи документов в МФЦ
на банкротство?

Как пенсионер может списать свои долги через МФЦ

Пенсионер, как и у любой другой должник, может банкротиться по двух вариантам — во внесудебном порядке через МФЦ или через арбитраж. Они существенно отличаются, хотя и влекут примерно одинаковые последствия.

Одно из важных преимуществ для пенсионера — все процедуры в МФЦ проводятся бесплатно. Если же дело ведет суд, необходимо оплачивать пошлину и вознаграждение управляющему, нести другие расходы.

В чем отличие от банкротства через суд

Чтобы выбрать между вариантами списания долгов через банкротство, необходимо проанализировать финансовую ситуацию должника, проверить условия обращения в суд или МФЦ. Их можно найти в законе № 127-ФЗ. Ключевые отличия между двумя вариантами банкротства смотрите в таблице ниже.

Хотя банкротство в МФЦ бесплатно для заявителя, рекомендуем действовать при сопровождении юриста. Возможность освобождения от долгов напрямую зависит от правильности оформления заявления.

Если допустить ошибки, документы могут вернуть обратно. Если случайно не включить в заявление какого-либо кредитора, МФЦ не примет по нему решение. С помощью юриста вы сможете избежать таких проблем.

Где взять сведения о точной
сумме долга перед каждым
кредитором?

Какие долги списывает МФЦ

Закон № 127-ФЗ указывает лишь перечень текущих и просроченных обязательств, от которых гражданина не освободят после окончания дела. МФЦ не имеет право списывать долги и текущие обязательства:

Есть и специальная норма о правилах списания просрочки. Итоговое решение будет приниматься только по обязательствам перед кредиторами, которых банкрот включил в свое заявление.

Если вы ошибетесь и не включите какую-либо задолженность, она останется с вами и после завершения банкротного дела. Следовательно, кредитор сможет продолжить взыскание по обычным правилам.

Через МФЦ пенсионер может списать кредитные долги, просрочки по микрозаймам, налогам и услугам ЖКХ. Ограничение есть только по размеру обязательств — он не должен быть выше 500 тыс. руб.

Особенности прохождения банкротства со списанием долгов через МФЦ

Вряд ли есть люди, которые проходили банкротную процедуру 2 и более раза. После завершения дела возникает запрет на повторное обращение по тому же поводу.

Например, списав долг через МФЦ, следующий раз можно обратить туда на банкротство только через 10 лет. Чтобы оценить, соответствуете ли вы условиям для обращения в МФЦ и прохождения банкротных процедур, обратитесь к нашим экспертам.

Не до конца понимаете, соответствуете
ли вы условиям банкротства
через МФЦ?

Условия для банкротства

Таких условий по закону № 127-ФЗ два. Пенсионер может обратиться в МФЦ, если:

Сумма обязательств будет проверена по заявлению пенсионера. Запрос о причинах окончания производства МФЦ подготовит самостоятельно. Он направляется в ФССП в течение 1 дня.

Требования к заявлению

Основанием для начала банкротного дела в МФЦ будет заявление пенсионера. Шаблон документа и правила его оформления утверждены приказом МЭР № 497. В произвольном виде заявление заполнять нельзя, так как специалист МФЦ вынесет отказ.

С заявлением можно обратиться в МФЦ по адресу пребывания или жительства пенсионера. На госуслугах документы на банкротство подать нельзя. Чтобы у МФЦ не возникло претензий к содержанию заявления, пенсионеру нужно указать:

Информация о кредиторах и обязательствах заполняется в табличных приложениях. Далее документы подаются в МФЦ под расписку. Это может сделать не только сам должник-пенсионер, но и его доверенное лицо.

Если в документах выявлены ошибки, МФЦ вынесет отказ в возбуждении дела. После этого можно исправить недочеты и повторно представить заявление. Но пенсионеру, как и любому другому должнику, можно сделать это не ранее, чем через 1 месяц. Поэтому еще раз отметим, насколько важно правильно заполнять заявление.

По каким причинам внесудебное
банкротство может быть прекращено?
Спросите юриста

Регламент внесудебного банкротства

Кроме подачи документов, пенсионеру не придется участвовать в каких-либо процедурах. Все последующие мероприятия и проверки выполняют представители МФЦ. Регламент банкротства предусматривает:

После размещения сообщения на ЕФРСБ вступает в силу временный мораторий на взыскание долгов, начисление процентов и штрафов. Однако под этот запрет не попадают долги, не указанные в заявлении, некоторые виды обязательств (алиментные выплаты и т.д.).

Взыскатель, которого включили в заявление, может проверять данные о наличии у пенсионера имущества. С этой целью он вправе направить запрос в Росреестр и ГИБДД. Если в ответе на запрос видно, что после окончания дела в ФССП у пенсионера появилось новое имущество, кредитор может обратить на банкротство в арбитраж.

Должник обязан сам представить в МФЦ данные о появлении у него нового имущества. На это дается не более 5 дней после регистрации прав. После получения указанного уведомления МФЦ прекратит банкротное дело, разместит сообщение на ЕФРСБ.

Окончательное решение о списании пенсионеру долгов

Если все проверки прошли успешно, а уведомление о появлении имущества не поступило, через 6 месяцев МФЦ вынесет решение о списании долгов с пенсионера. Оно будет размещено в карточке дела на ЕФРСБ. Списанная задолженность признается безнадежной, поэтому кредиторы не смогут продолжить ее взыскание.

Признание банкротом и списание долгов пенсионерам через МФЦ повлечет следующие последствия:

На выплату пенсий факт прохождения банкротства со списанием долгов не повлияет. По обязательствам, возникшим после возбуждения дела, пенсионер будет платить по обычным правилам.

Как банкротство повлияет на получение
пенсии? Спросите юриста

Какие сложности могут возникнуть у пенсионера в ходе банкротства

Несмотря на достаточно простые правила прохождения внесудебного банкротства, у пенсионера-должника могут возникнуть проблемы:

Чтобы исключить проблемы и сложности, рекомендуем обратиться к нашим экспертам. Мы поможем пенсионерам добиться списания долгов!

Источник

Списание долгов: 3 условия для МФЦ и 4 последствия для физического лица

Списание долгов физических лиц оформляют через МФЦ.

Процедура занимает 6 месяцев и называется внесудебное банкротство.

Само по себе списание долгов бесплатно, потому что МФЦ плату не берет.

По крайней мере,

в законе 127-ФЗ за списание долгов плата не установлена.

Однако, не все физические лица получат право списать долги.

3 условия для списания долгов по кредитам, услугам ЖКХ и другим платежам.

Рассчитывать на списание долгов через МФЦ можно если:

Не верьте «решалам», которые обещают списать любые долги без соблюдения указанных условий.

Если сомневаетесь в наличии условий для списания долгов, то используйте онлайн сервис.

Все 3 условия для списания долгов детально рассмотрены в статье: банкротство через МФЦ.

Детально повторяться не будем, но тезисами обозначим основные моменты.

Просроченная задолженность не влияет на списание долгов через МФЦ.

Другими словами, неважно просрочили вы платежи или нет.

Например, есть 2 физических лица:

Оба персонажа имеют право на списание долгов через МФЦ.

Проще говоря, возможность списать долги открыта как для добросовестных должников, так и злостных неплательщиков.

В сумме долгов для списания не учитывают пени, неустойки и штрафные санкции.

Не стану грузить вас выверенными юридическими формулировками.

Сразу перейдем к примеру.

Итого общая сумма долгов Пети – 350 000 рублей.

В эту сумму входит основной долг и начисленные проценты за пользование кредитом (за текущий месяц).

Таким образом, Петя по размеру задолженности вписывается в диапазон от 50 до 500 тысяч.

То есть он имеет право на списание долгов через МФЦ.

Итого общая сумма долгов Васи составляет: 700 000 рублей.

В такой ситуации, может показаться, что Вася превысил лимит в 500 тысяч и рассчитывать не на что.

Сумма задолженности Васи без штрафных санкций составляет 430 тысяч рублей.

Поэтому он имеет право подать заявление на списание долгов через МФЦ.

Вывод: физическое лицо имеете право на списание долгов, даже если штрафные санкции пробивают 500-тысячный потолок.

Нюансы, связанные с 2-мя условиями об исполнительном производстве, смотрите в статье по банкротству физлиц.

Там я детально изложил — как быть с исполнительным производством.

Как происходит списание долгов через МФЦ?

Если ваша ситуация соответствует 3-ем вышеуказанным условиям, то для запуска процедуры нужно подать заявление.

В статье: 2 способа заполнения заявления о банкротстве найдете инструкцию по составлению данного документа.

Обратите внимание.

Искажать или скрывать информацию при заполнении заявления не целесообразно, потому что долги не спишут.

Поэтому либо действуйте открыто, либо просто не начинайте процедуру внесудебного банкротства.

Если клерк МФЦ не «воткнулся» и сделал все правильно, то сведения о вашем банкротстве опубликуют в реестре.

Публикация информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве бесплатна.

С этого момента начинает капать 6-месячный срок списания долгов.

Собственно говоря, после этого вам ничего не нужно активно делать.

Кредиторы в это время будут искать ваше имущество.

Шарить в вашей квартире они могут, поэтому им остается направлять запросы во все уголки видимой Вселенной.

Арест банковской карты снимут, если он раньше был наложен.

Исполнительное производство в рамках внесудебной процедуры списания долгов не ведется.

Поэтому оснований для ареста счета и карты нет.

Вы можете пользоваться банковской картой и счетами.

Если счет остается арестованным, это означает, что пристав при возвращении исполнительного листа забыл снять арест.

Вежливая просьба или жалоба должны помочь решить проблему.

Платить долги не нужно, потому что вводится мораторий.

Это самое желанное последствие, о котором думает должник, решаясь на внесудебное списание долгов.

С момента включения сведений о внесудебном банкротстве в ЕФРСБ вводится мораторий.

Обратите внимание, что мораторий действует только в отношении долгов, которые вы указали в заявлении.

Поэтому обман и укрывательство при подаче документов, не помогут приостановить платежи по долгам.

По истечении 6 месяцев долги признают безнадежными и спишут.

При этом, следует понимать 1 важный нюанс.

Если до истечения 6 месячного срока вы получили имущество достаточное для полного или значительного погашения долгов, то надо уведомить МФЦ.

Под имуществом понимают, в том числе, и деньги.

Способ получения имущества не имеет значения.

Это может быть подарок, наследство, выигрыш в лотерею и т.д.

Что будет если не сообщить в МФЦ о появлении имущества?

В этом случае у кредиторов появляется право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом.

В этом случае, внесудебное банкротство прекращается и начинается судебная процедура.

Она называется реструктуризация долгов.

В ней появляется финансовый управляющий и другие персонажи.

Иными словами, списание долгов во внесудебном порядке прекращается. И запускается стандартная для граждан процедура банкротства.

4 последствия банкротства физического лица.

Основное последствие касается кредитования в будущем.

Среди обывателей устоялось мнение, что после банкротства нельзя будет взять новый кредит.

Мысли вслух.

На днях ЦБ поднял ключевую ставку с 9,5 процентов до 20%.

Уже скоро взять кредит будет сродни подвигу или самоубийству.

Однако в законе 127-ФЗ отсутствует категорический запрет на получение нового кредита.

Новый кредит нельзя будет брать без указания на факт своего банкротства.

Иными словами, физическое лицо, списавшее долги через МФЦ не ограничено в получении новых кредитов и займов.

Для него только установлена обязанность сообщать, что ранее он списывал долги через внесудебное банкротство.

Такая обязанность действует 5 лет, после завершения процедуры банкротства.

То есть с момента истечения 6-месячного срока после опубликования сведений в ЕФРСБ, начинает течение 5-летний срок.

Другие последствия списания долгов через МФЦ для подавляющего числа физических лиц не имеют определяющего значения.

Поэтому просто их перечислим без детального разбора.

В течение 5 лет физическое лицо не может подать новое заявление о банкротстве.

Ограничение вполне понятное.

Некоторым персонажам может понравиться – набирать долги и списывать их раз в 2 года.

Данный запрет исключает такую возможность.

На 3 года запрещено участвовать в управлении юридическим лицом.

Этот запрет не позволит создать или возглавить ООО или другую организацию.

Думаю, что в грядущих испытаниях, мало кого обеспокоит данный запрет.

Остальные 2 последствия касаются похожего запрета.

Эти запреты связанны с управлением банками и другими финансовыми организациями:

На этом перечень основных последствий списания долгов через МФЦ можно закрыть.

Ответы на вопросы о списании долгов через МФЦ.

Для общей картины ответим на некоторые вопросы.

Ситуации, часто возникающие на практике.

Что будет, если сумма долга оказалась больше, чем должник указал в заявлении?

Несоответствие суммы долга проще показать на примере.

Должник Вася указал в заявлении сумму долга перед банком 200 000 рублей.

Внесудебная процедура прошла успешно, 6-ти месячный срок после публикации истек.

Однако оказалось, что фактически сумма долга составляет не 200 000 рублей, а 250 тысяч.

В этом случае, обязательство перед банком будет погашено только частично, на сумму 200 тысяч.

Остаток в размере 50 тысяч рублей по-прежнему повиснет долгом на Васе.

Что будет с долгами, которые не были указаны в заявлении? Будет ли проведено списание долгов

Эти долги не спишутся.

Иными словами, должник по-прежнему будет должен тем, чьи обязательства он не указал в заявлении.

Поэтому мало смысла скрывать долги при подаче документов в МФЦ.

Всё, что было скрыто, останется висеть на должнике в виде долгов.

Если у вас остались вопросы, то для получения ответов используйте онлайн инструмент.

Сообщите параметры ваших долгов в онлайн форме.

После ознакомления специалисты в вашем регионе смогут ответить на ваши вопросы.

Желаю успешного списания долгов и достойной жизни

PS. насколько это сейчас возможно в текущей ситуации.

Если нужно отменить судебный приказ, то используйте онлайн сервис.

На сайте работают дежурные юристы.

Задавайте вопросы по телефону или через форму обратной связи.

Источник

Банкротство через МФЦ: как оформить процедуру списания долгов для физических лиц

С 1 сентября 2020 года необязательно проходить арбитраж для признания финансовой несостоятельности. В статье выясним, как оформить процедуру банкротства физических (физ) лиц через МФЦ, в упрощенном порядке, и ниже мы расскажем, как это сделать. А также рассмотрим особенности этого процесса, условия, которым нужно соответствовать, чтобы воспользоваться этой опцией, необходимые к подаче документы, последствия с ограничениями и другие важные моменты.

Сразу отметим, при всех плюсах этого формата – а иначе к нему не было бы приковано столько внимания, – у него есть и минусы. Ниже мы подробно пройдем по достоинствам и недостаткам, но сейчас сделаем акцент на то, что эта возможность предоставляется бесплатно, правда, не всем, а только тем гражданам РФ, чей долг еще не достиг 500 000, но уже превышает 50 000 рублей.

Что такое внесудебное банкротство по кредитам: как оформить через МФЦ бесплатным способом

Это объявление об экономической несостоятельности человека со списанием его обязательств, внимание, без участия финансового управляющего и без арбитражного производства. Осуществляется на основании закона № 792949-7 и поправок к ФЗ № 289.

Его преимущества

Как подготовиться к банкротству физ лица через МФЦ бесплатно: списание долгов по кредитам

Претенденту на получение статуса об экономической несостоятельности требуется сделать сразу несколько вещей, прежде чем обращаться в многофункциональный центр:

Рассмотрим эти моменты подробнее.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Как списать долг по кредиту через МФЦ бесплатно и стать банкротом: обязательные условия

Новый закон № 289 (с поправками от 31 июля 2020) четко определяет, кто вправе пройти процедуру в упрощенном (внесудебном) порядке.

Это может сделать человек, который:

Внимание, повторно получить статус экономически несостоятельного гражданина можно не ранее, чем через 10 лет. А значит это опция, которой следует пользоваться с прицелом на будущее (даже несмотря на то, что загадывать и прогнозировать что-либо на такой срок – занятие неблагодарное), то есть тогда, когда другого выхода действительно нет.

Как узнать сумму задолженности

Чтобы понять, можно ли списать долги бесплатно через МФЦ, необходимо собрать имеющиеся сведения: обзвонить банки и микрофинансовые организации, ознакомиться с имеющимися претензиями (оформленными в письменном виде), выяснить, сколько процентов набежало на данный момент.

Обращаться в многофункциональный центр можно в том случае, если итоговая цифра превысит 50 000 рублей, но не дойдет до 500 000. Внимание, учитывать при подсчетах следует абсолютно все непогашенные обязательства, то есть:

Да, кредиторы должны еще лично проверить эту информацию, а потому некоторым кажется, что в заявлении можно указывать не все, например, «забыть» о ссуде, выданной родственником, или об ипотеке. Это серьезная ошибка, ведь не упомянутые в ходатайстве долги не будут списаны. А если вместе с ними общая цифра окажется свыше 500 000 рублей, вторая сторона вправе подать иск в арбитраж – для пересмотра дела, с повторной экспертизой, описью имущества и наложением ограничений вроде контроля банковских счетов.

Что получить от пристава

Чтобы понять, как объявить себя банкротом в 2021 году и последующих через МФЦ, физическому лицу следует зайти на сайт ФССП и убедиться, что исполнительное производство в его отношении окончено согласно статье 46 (пункт 4) ФЗ № 229. Постановлением об этом, вынесенным в связи с отсутствием материальных ценностей, и нужно заручиться у представителя суда.

Внимание, аналогичная бумага, но выданная по п. 3 ст. 46, уже не подходит. Но также важно, чтобы на официальном портале Федеральной службы не возникло сведений о возбуждении еще одного дела или возобновлении ранее приостановленного.

Закон не предусматривает какие-либо еще требования, что удобно, так как облегчает поведение в большинстве стандартных ситуаций.

В каких случаях нельзя пройти процедуру банкротства через МФЦ

Обычно это происходит тогда, когда исполнительное производство:

Какие документы потребуется предоставить

Пакет нужных бумаг минимален, и это удобно – необходимо предъявить:

Все это либо уже есть на руках, либо очень быстро составляется.

Как подать на банкротство физического лица через МФЦ: пошаговая инструкция

Рассмотрим порядок максимально подробно и поэтапно, чтобы вы убедились, что процесс не самый сложный. В первую очередь следует позвонить в многофункциональный центр и описать свой случай – чтобы вам назначили дату посещения, – а далее:

Вот как оформить банкротство физического лица через МФЦ – всего в 6 шагов, причем что-то делать придется лишь на двух первых этапах. На остальных стадиях обо всем позаботятся представители десятка различных инстанций.

Признание экономической несостоятельности осуществляется бесплатно – расходы на внесение пошлин, труд управляющего, публикацию сведений берет на себя государство. Но сопутствующие траты все-таки могут быть – на:

Общая сумма подобных издержек в среднем составляет 5000–20 000 рублей, но с практической точки зрения, они всегда оправданы.

Какие последствия могут быть у внесудебного банкротства

Существует целый ряд рисков, и каждый из них следует учитывать. Например, если вы не укажете кого-то из кредиторов в своем заявлении, он останется вправе затребовать возврат своих средств даже после признания вашей экономической несостоятельности. Поэтому просто необходимо уберечь себя от неприятных сюрпризов и вписать в ходатайство каждую из имеющихся претензий.

Категорически не рекомендуется скрывать какой-либо из доходов или активов: после обращения в многофункциональный центр проводятся тщательные проверки, и если одна из них обнаружит неучтенное имущество, это обернется как минимум оспариванием дела и назначением финансового управляющего, который в дальнейшем будет контролировать буквально каждый шаг.

Прежде чем направлять заявление в МФЦ о банкротстве, физическому лицу требуется убедиться, что оно отвечает всем вышеперечисленным условиям, иначе ходатайство просто пришлют обратно. Возврат можно оспорить, но этот вопрос придется решать через Арбитражный суд, разбирательство потребует времени, да и повторное обращение за нужным статусом возможно только через 30 календарных дней.

Следует учитывать еще 2 ключевых момента:

И здесь самое время перейти к тем препятствиям, с которыми гражданин столкнется после успешного завершения процедуры.

Какие ограничения наступают после банкротства физических лиц через МФЦ в 2022 году

Помимо уже упомянутых, требуется также отметить:

Внимание, все свои проверки кредиторы вправе осуществлять без согласия второй стороны: они могут запрашивать какую-либо информацию в госорганах, анализировать состояние общих и долевых активов, объектов недвижимости, автомобилей, записанных на ближайших родственников и тому подобное. Когда же они обнаружат сокрытие части доходов или активов, им ничто не помешает обратиться в арбитражный орган. И если суд установит их правоту, в ходатайстве будет отказано и, кроме того, запустится один из двух процессов – либо реструктуризации займа (при согласии второй стороны), либо реализации имущества должника на аукционе в счет уплаты оговоренной суммы.

Занимавший деньги человек (или организация) может действовать на основании следующих моментов:

В получении рассматриваемого статуса откажут, если исполнительное производство будет уже открыто. В таком случае повторно направить ходатайство можно лишь через месяц. Помните, что чиновники должны мотивировать свое решение – указать причину, по которой их ответ отрицательный. Это нужно, чтобы обратившийся мог защитить свои права и оспорить вердикт в арбитраже, если посчитает, что предлог был надуманным.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Списание долгов по кредитам через МФЦ: минусы внесудебного банкротства

Обновление законов встретило горячую поддержку среди юристов и экономистов. Специалисты уже успели привести массу доводов, почему процесс оформления несостоятельности через МФЦ хорош, и ключевые преимущества мы рассмотрели выше. Но здоровая критика не помешает.

Поэтому выделим ключевые недостатки:

Следует помнить, что процедура условно бесплатная. Да, пошлины и прочее возьмет на себя государство, но ведь есть еще нотариальные доверенности. А если дело дойдет до арбитражных споров, без затрат на юриста не обойтись. Обычному человеку проблематично самостоятельно защитить свои права. Тем более что в ходе разбирательств банки и коллекторские агентства привлекают целую команду адвокатов – для запутывания действующих лиц и выигрыша.

Мы подробно рассмотрели, чем выгодно банкротство через МФЦ в 2022, собрали и рассказали актуальные способы из практики и форумов, как признать себя банкротом бесплатно и каким образом списать долги по кредитам и ЖКХ. Обращайтесь в центр «Нетдолгофф»: мы разберем все нюансы вашего случая, проконсультируем по возникающим вопросам и, если нужно, представим ваши интересы во всех инстанциях и на любой стадии.

Источник

Бесплатное банкротство через МФЦ: как «легко» списать долги

Актуальный для многих граждан вопрос о том, как списать долги через МФЦ, разберу в этой публикации.

Вот уже почти 2 года гражданам нашей страны предоставлена возможность списания долгов через МФЦ без длительной (и затратной) процедуры банкротства через суд.

Однако большинство должников все же остаются должниками и вынуждены выполнять обязательства перед кредиторами.

Почему не всем должникам это доступно

Вся сложность заключается в том, что для того чтобы обратиться в МФЦ (или на сайт «Госуслуги») с заявлением о признании банкротом, должно быть окончено исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание. Для этого, соответственно, должен быть вынесен судебный приказ или решение суда. Потом должно быть возбуждено исполнительное производство, в ходе которого пристав «ничего не нашел» и прекратил производство.

В любом случае долг уже должен быть взыскан через суд!

Таким образом, обязательно должно быть окончено исполнительное производство. То есть отсутствие имущества и дохода не является основанием для признания банкротом без постановления пристава о закрытии исполнительного производства. Даже если сумма долга в пределах 50 000–500 000 рублей.

– Но у меня же ничего нет, пристав ничего не взыскивает! Размер долга подходит под банкротство через «Госуслуги».

– Исполнительное производство прекращено?

– Пристав не прекращает производство. Могу я на него повлиять?

– Нет. И банкротиться через МФЦ не можете. На данный момент.

Еще один важный момент

Предположим, исполнительное производство прекращено. И вы раздумываете, обращаться ли в МФЦ или «так прокатит». Ведь не факт, что кредиторы вновь подадут исполнительный документы в службу судебных приставов. И многие этим успокаиваются, упуская возможность обанкротиться в упрощенном порядке и без судов.

Тем временем кредиторы не дремлют и в течение 3 лет успевают вновь подать исполнительный лист или судебный приказ в ССП и возобновить процесс взыскания долга. Должник в таком случае упускает возможность избавиться от долгов самым легким способом. По крайней мере в ближайшие месяцы или даже годы.

Вот такой краткий ликбез для должников, кто задумывается об избавлении от долгов, ничего не платя. Возможно, в скором времени будут изменения в законодательстве относительно этого вопроса и основания для банкротства изменятся. А на данный момент вот так.

Источник

Отзывы о банкротстве физических лиц через МФЦ

Отзывы реальных людей о банкротстве через МФЦ указывают, что доступна она не многим. Из обратившихся с заявлением на прохождение процедуры внесудебного банкротства, одобрение получает лишь каждый пятый должник. Остальным отказывают по разным причинам, которые нередко удивляют должников.

Доступность процедуры банкротства через МФЦ

Внесудебное банкротство стало возможным с сентября 2020 года. Процедура бесплатная, не требует обращения в суд и оплаты услуг финансового управляющего, длится полгода с момента принятия заявления от должника. Документ формализованный, подается в Многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

В сентябре 2020 года с таким заявлением в МФЦ обратилось около 2000 должников. Но только у 400 из них заявление было принято и по отношению к ним началась процедура внесудебного банкротства.

Отзывы физических лиц, прошедших банкротство через МФЦ, стали поступать с марта 2021 года. По состоянию на 5 число указанного месяца процедуру внесудебного банкротства в РФ прошел первый человек.

Как оказалось, а для специалистов права это было ожидаемо, внесудебное банкротство оказалось доступным для небольшого количества должников. Процедура предназначена лицам, объективно попавшим в финансово сложную ситуацию, для избавления от безнадежной задолженности. Остальных отсекают как на этапе подачи и рассмотрения заявления, так и в процессе прохождения внесудебного банкротства.

Причины отказа или остановки процедуры разные. Как правило, выясняется, что у заявителя не настолько критическое финансовое состояние, против него еще может проводится исполнительное производство. Другой распространенный случай – не верно рассчитана совокупная задолженность.

Не верно посчитана совокупная задолженность

При подаче заявления в МФЦ нужно учитывать все виды задолженности. Сюда включается не только личные долги перед кредиторами. Обязательно нужно учитывать задолженность по кредитам третьих лиц, если заявитель выступает по ним в качестве поручителя.

Подал заявление в МФЦ на банкротство в декабре 2020 года. Через пять дней пришло уведомление о начале внесудебного банкротства. Еще через два месяца пришло сообщение о прекращении этой процедуры. Причина – сумма совокупных долгов превысила 500 т.р.

В заявлении, поданному в МФЦ, был приведен расчет, из которого совокупная сумма долга составляла 380 т.р. Сотрудник МФЦ разъяснил, что в этом расчете не указан кредит, по которому выступаю поручителем.

Действительно, в 2019 году выступил поручителем по автокредиту, оформленного на брата. По состоянию на январь 2021 года по нему оставалось выплатить свыше 200 т.р. Этот долг, в совокупности с указанным в заявлении (380 т.р.) делает невозможным внесудебное банкротство. Нарушено основное условие – сумма задолженности превышает 500 т.р.

Андрей, 42 года, г.Саратов

Другой случай – задолженность по алиментам. Несмотря на то, что списать эти (как и некоторые другие) долги нельзя через процедуру банкротства, для расчета совокупной задолженности они учитываются.

Вернули заявление из МФЦ, отказались его принимать. Причина – указанная сумма задолженности превышает установленные полмиллиона, хотя при расчете в заявлении она не превышала 450 т.р.

В ходе выяснения оказалось, что не был учтен долга по алиментам, размер которого составил 87,5 т.р. На возмущение в МФЦ, что эти долги не списываются, работник центра пояснил, что их обязательно нужно учитывать и указывать в заявлении.

Олег, 38 лет, г.Екатеринбург

Отзывы о процедуре банкротства физического лица через МФЦ свидетельствуют, что заявители не учитывают и другие виды задолженности, которые не подлежат списанию:

Они не подлежат списанию по процедуре банкротства, но задолженность по ним учитывается при расчете совокупной задолженности. Выявление не указанных в обращении долгов – основание для прекращения внесудебного процесса.

Пенсионерам отказывают в списании долга

Отзывы о внесудебном банкротстве через МФЦ свидетельствуют, что даже пенсионерам могут отказать. И это не случайно. Одно из условий для прохождения упрощенного банкротства – завершенное исполнительное производство. Но если долги не выплачены, а у должника есть постоянный доход, такое производство по инициативе кредиторов могут возобновить.

Пенсия 17,5 т.р., а задолженность перед банком составляет 160 т.р. Суд по иску банка завершился в 2019 году, а исполнительное производство – в июле 2020 года, после которого и остался этот долг.

В октябре 2020 года по совету соседа подал заявление в МФЦ. Его приняли и начали процедуру внесудебного банкротства. В январе 2021 года пришло уведомление о прекращении процедуры. Как оказалось впоследствии, сотрудник МФЦ уведомили банк, а он снова направил исполнительный лист приставам, по которому возобновили исполнительное производство.

Владимир Степанович, 63 года, г. Екатеринбург

Владимир Степанович, 63 года, г.Екатеринбург

Пенсия 17,5 т.р., а задолженность перед банком составляет 160 т.р. Суд по иску банка завершился в 2019 году, а исполнительное производство – в июле 2020 года, после которого и остался этот долг.

В октябре 2020 года по совету соседа подал заявление в МФЦ. Его приняли и начали процедуру внесудебного банкротства. В январе 2021 года пришло уведомление о прекращении процедуры. Как оказалось впоследствии, сотрудник МФЦ уведомили банк, а он снова направил исполнительный лист приставам, по которому возобновили исполнительное производство.

Взыскание накладывается на все виды доходов. С них приставы в счет погашения задолженности могут удерживать до 50%. Исключение – пенсия по потере кормильца.

Отзывы тех, кто оформлял банкротство через МФЦ, свидетельствуют, что упрощенная процедура подходит не всем. Но это не означает, что они по закону не могут признаваться банкротами. Для них есть другой вариант – обращение в суд с иском. Она не бесплатная, со своими особенностями, но позволяет списать крупную задолженность.

Источник