как удалить инвест копилку в тинькофф банке через приложение

Как закрыть Инвесткопилку Тинькофф — пошаговая инструкция

У пользователей, желающих откладывать деньги, есть возможность воспользоваться удобным сервисом Тинькофф – Инвесткопилка. Это счет, при помощи которого можно копить и инвестировать свободные финансы. В настоящем обзоре вы сможете найти подробные ответы на такие вопросы – что это за сервис? Каковы принципы его использования? Как правильно закрыть Инвесткопилку Тинькофф?

Что такое Инвесткопилка от банка Тинькофф?

Это специальный счет, сочетающий функцию накопления денег с последующим инвестированием.

Для этого сервиса характерны следующие особенности:

деньги можно перечислять самостоятельно или же подключив опцию автопополнения (с каждой покупки будет зачисляться определенная сумма), пользователю доступны три валюты: рубли РФ, доллары, евро, отложенные деньги инвестируют в «Вечный портфель» (включая: акции, облигации, наличные, золото). При этом клиенту не нужно выбирать конкретные доходные инструменты, открыть Инвесткопилку можно в мобильном приложении Тинькофф, кликнув на раздел «Открыть новый продукт», или же перейдя на страницу с дебетовым счетом (нужно нажать на значок шестеренки в правом верхнем углу), деньги можно накапливать одновременно в нескольких валютах. Если валюта дебетового счета, с которого производится пополнение, отличается от денег, размещенных в Инвесткопилке, то банк производит конвертацию по текущему курсу, Тинькофф банк не взимает комиссию за обслуживание счета, вывод денег и пополнение, изменение типа валюты, а также настройку функции автопополнения.

Чтобы начать работу с сервисом, клиент должен соответствовать минимальным параметрам: наличие гражданства РФ, возраст не меньше 18 лет, статус «налогового резидента». Кроме того, нужно иметь одну из дебетовых карт Тинькофф.

Схема работы сервиса для инвестирования

Принцип работы можно представить в виде следующей схемы:

Как закрыть копилку Тинькофф

При необходимости пользователь может в любой момент закрыть Инвесткопилку. Для этого вначале нужно вывести все деньги с этого счета. Далее необходимо написать соответствующий запрос в службу поддержки Тинькофф. Кроме того, такую операцию можно выполнить самостоятельно через мобильное приложение.

Видеообзор

Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций

Источник

Как вывести деньги из Инвесткопилка Тинькофф — пошаговая инструкция

В Тинькофф Банке есть удобный сервис, позволяющий одновременно накапливать и инвестировать свободные деньги. С этим счетом можно совершать разные операции – пополнять баланс, в том числе подключив опцию автопополнения, инвестировать накопленные финансы. В помощь пользователям в обзоре подробно описано, как вывести деньги с Инвесткопилки Тинькофф.

Что такое Инвесткопилка Тинькофф?

Сервис представляет собой специальный счет, на котором можно откладывать небольшие суммы с повседневных покупок, оплаченных дебетовыми картами Тинькофф Банка.Сервис выполняет две основные функции:

помогает регулярно откладывать небольшие суммы без существенного ущерба для бюджета, дает возможность инвестировать накопленные финансы в доходные инструменты (акции, облигации, валюта, золото и т.д.).

В Инвесткопилке деньги могут храниться в следующих видах валют: российские рубли, доллары США и евро.

Открытие такого счета доступно совершеннолетним гражданам РФ, имеющим статус налогового резидента. При этом такие пользователи должны производить налоговые отчисления в бюджет России.

Также потребуется одна из дебетовых карт Тинькофф Банка (Tinkoff Black или Tinkoff Black Metal).

Как вывести деньги: пошаговая инструкция

В этом сервисе можно проводить разные операции, в том числе и выводить накопленные суммы. Сделать это можно в той же валюте, в которой изначально они были собраны. За вывод средств система не взимает какие-либо комиссии.

Итак, общий порядок действий при выводе средств имеет следующий вид:

Если прокрутить эту страницу вниз, то можно увидеть операций, благодаря которым производилось накопление средств (при оплате покупок в супермаркете, оплате образовательных услуг и т.д.).

При выводе накопленных финансов с Инвесткопилки пользователи сталкиваются с необходимостью уплаты налога. Банк автоматически удерживает 13% с дохода, полученного при использовании этого счета.

Видеообзор

Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций

Источник

Инвесткопилка Тинькофф: что это такое, отзывы вложившихся, минусы и плюсы

Инвесткопилка от Тинькофф появилась в 2020 году. Это инструмент, сочетающий в себе элементы накопления и инвестирования. В статье сделаем обзор этого продукта, рассмотрим, как он работает, укажем на плюсы, минусы и посмотрим отзывы тех, кто использовал сервис. В его основе лежит отличная идея, целью которой является формирование привычки у населения копить деньги. Особенно для тех, кто абсолютно не умеет этого делать и привык тратить всё под ноль. Установив Инвесткопилку от Тинькофф вы создаете себе рычаг, который побуждает вас инвестировать вне зависимости от вашего желания. Мы подготовили для вас обзор этого финансового продукта.

Как работает Инвесткопилка Тинькофф

Важно понимать, что сервис предполагает, что банк инвестирует накопленные вами деньги в финансовые рыночные инструменты. Разберем, куда направляются средства. Сревис предлагает выбрать из трех фондов “Вечного портфеля” в рублях, долларах или евро. Можно сначала определиться с валютой Инвесткопилки и в зависимости от этого выберется портфель. Среднегодовая ожидаемая доходность портфеля в рублях составляет 14%, в долларах — 7%, в евро — 5,8%.

Фонды Тинькофф серии “Вечный портфель” созданы по мотивам всесезонного портфеля Рея Далио. Преимуществом является сбалансированность и заранее определенная структура:

25% акций, 25% краткосрочных облигаций, 25% долгосрочных облигаций, 25% золото.

То есть 75% активов будут направлены в надежные инструменты и 25% — в рискованные.

В мобильном приложении можно посмотреть информацию часто задаваемым вопросам по Инвесткопилки. Куда инвестируются деньги, в какой валюте можно копить, как пополнять, какой доход возможно получить, какие налоги возникают при пользовании Инвесткопилкой, как и когда можно деньги вывести и другое.

Как открыть личный счет

Подключить себе Инвесткопилку от Тинькофф можно двумя путями:

Как пополнить Инвесткопилку

Пополнять Инвесткопилку можно несколькими способами:

округление трат при покупках, перевод кэшбэка по карте Tinkoff Black, перевод процента на остаток на карте Tinkoff Black (3,5%), автоматическое регулярное пополнение.

Таким образом отовсюду можно набрать небольшие суммы и делать это постоянно. В результате получается приятная сумма накоплений.

Настройка округления

Траты по карте Tinkoff Black можно округлять до 10, 50 или 100 рублей.

Предположим сумма покупки 133 рубля. В таблице сведены возможные варианты.

Пример округления покупки с шагом 50 рублей.

Как пополнять с помощью кэшбэка

У карты Tinkoff Black существует кэшбэк. Нужно иметь ввиду, что пополнение автоматически происходит только на обычный кэшбэк. Повышенный остается на дебетовой карте.

Пополнение Инвесткопилки с помощью процента на остаток

За каждый расчетный период на карту Tinkoff Black начисляется процент на остаток в размере 3,5%. Эти деньги будут автоматически пополнять Инвесткопилку.

Что такое автоплатеж и как его настроить

Автоплатеж — это сумма, на которую вы регулярно пополняете счет. Можно выбрать предложенные в приложении суммы — 100, 300, 500 и 1000 рублей. Или поставить свою сумму. Указать, как часто будет производиться такое пополнение — раз в неделю или раз в месяц. Можно выбрать конкретную дату и день недели.

Можно ли работать с несколькими валютами в Тинькофф

Возможность открыть Инвесткопилки по различным валютам предусмотрена. Но автоматические настройки для пополнения можно сделать только для одной, а при необходимости ее сменить. Например, вначале активной копилкой была рублевая и на нее автоматически были настроены платежи. Через настройки можно активную копилку сделать долларовой.

Выбираете вверху значок шестеренки, затем настройки автопополнения и там изменяете активную валюту.

Затем можно выбрать новую валюту.

Какие комиссии?

Достаточно большая комиссия 0,99%. Также присутствуют скрытые комиссии, так как это фонды фондов и внутри прячется дополнительный платеж, который на первый взгляд не видно.

Если вы закрываете счет Инвесткопилки, то оплата 1 рубль или сотая доля доллара или евро. При нулевом счете — бесплатно.

обслуживание счета, пополнение счета, вывод со счета, смена валюты, настройка автопополнения.

Плюсы и минусы Инвесткопилки

Плюсом тут будет формирование привычки накопления, а также возможность получения более высокой доходности, чем на депозите.
Положительный момент в хорошей диверсификации Вечных портфелей, достаточно устойчивы к любой ситуации на рынке.

Минус — просадка в цене. Финансовые инструменты, которые используются в портфеле, могут упасть в цене. 25% — это акции, они имеют свойство быстро расти и быстро падать. Поэтому в тот момент, когда вы захотите забрать деньги, может случиться просадка по инвестициям. Значит получится вывести не так много, как вы могли рассчитывать.

Присутствие слова “копилка” в названии инструмента, может запутать многих людей. Важно понимать, что по сути Инвесткопилка — это инструмент долгосрочного инвестирования, чтобы получить хороший результат, надо быть готовым инвестировать в долгую.

Положительный финансовый результат по Инвесткопилке будет облагаться по ставке 13%, так как это доход от операций на бирже. Банк является налоговым агентом и сам удержит налог в момент вывода средств со счета или по результатам календарного периода.

Неудобство может представлять время вывода средств — только во время работы Московской биржи с 10 утра до 18:39 вечера. Выходные — суббота, воскресенье, праздничные дни.

Отзывы вложившихся в Инвесткопилку Тинькофф

Блогеры поделились опытом использования сервиса в течении двух месяцев:

Видеообзор

Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций

Источник

Как работает Инвесткопилка в Тинькофф, как правильно пользоваться приложением?

TINKOFF Банк запустил новый сервис для держателей карты Блэк в середине 2020 года. Продукт позиционируется как альтернатива для тех, кто хочет создавать накопления в автоматическом режиме, но недоволен доходностью по накопительным счетам и вкладам. Перед тем как начать пользоваться продуктом, стоит разобраться, как работает приложение и зачем оно собственно нужно.

Для чего нужен сервис Инвесткопилка

Эксперты советуют перед тем как открыть инвесткопилку Тинькоff, разобраться, как это работает и как правильно ей пользоваться. Несмотря на всю простоту, этот продукт имеет много особенностей. Фактически это — специальный тип счета, сочетающий доходность инвестиций в фондовый рынок и простоту классических банковских продуктов. Подходит для того, чтобы хранить сбережения, создавать накопления в автоматическом или ручном режиме и получать доход.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает инвесткопилка в Тинькофф Банке:

Клиент открывает сервис в выбранной валюте. Пополнения происходят самостоятельно или автоматически, на выбор. Деньги поступают брокеру и в рабочее время на них приобретаются паи фонда Тинькофф «Вечный портфель». Управляющая компания вкладывает средства в ценные бумаги и распределяет прибыль между владельцами паев. Держатель копилки получает прибыль или убытки в зависимости от ситуации на фондовом рынке и может при желании продать свои паи и вывести деньги.

Сервис не гарантирует доходность. Он может принести не только прибыль, но и убытки. Все полностью зависит от ситуации на фондовом рынке.

Как открыть?

Разбираться, как правильно пользоваться инвесткопилка от Тинькофф банка, стоит постепенно. Первым делом нужно понять, как ее открыть. Для выполнения этой операции нужно воспользоваться приложением Tinkoff и выполнить следующие действия:

Альтернативный способ открыть инвестиционную копилку:

Обработка заявки занимает в среднем 5–20 минут. Но иногда на эту операцию потребуется до 1–2 рабочих дней. О выполнении заявки пользователю придет сообщение. Пока обрабатывается запрос на открытие инвесткопилки стоит узнать, как ей пользоваться.

Как пополнить инвесткопилку?

Разбираясь, как работает инвесткопилка держателю карты Тинькофф Блэк стоит сразу обратить внимание на возможность ее ручного пополнения. Это удобно, чтобы держать ситуацию под своим контролем.

Для ручного пополнения достаточно выполнить 3 действия:

Зачисление средств происходит моментально. Но паи фонда будут приобретены только в часы работы биржи.

Как настроить автоматическое пополнение?

Если пользователь разобрался, как работает инвесткопилка в Тинькове, ему рекомендуется настроить ее автоматическое пополнение. Это позволит создавать накопления, не растрачивая время на управление финансами, а часто и практически незаметно для себя.
Чтобы настроить автопополнение, достаточно в приложении выбрать счет инвесткопилки, кликнуть на баннер с предложением задать параметры для автоматического зачисления средств и выполнить настройку, следуя подсказкам на экране.

Существуют следующие варианты автоматического пополнения копилки:

Округление. Опция предусматривает перевод на счет в виде разницы между точной и округленной суммой покупки. Округление может производиться с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например, при покупке на 131 рубль и шаге округления в 10 р. в копилку уйдет 9 р. Проценты на остаток. Если пользователь получит по карте проценты на остаток, они автоматически будут переведены на счет инвестиционной копилки. Доступно для подключения к карточке Тинькофф Блэк. Кэшбэк. Опция предусматривает перевод всего выплаченного кэшбэка. Работает только с картой от Tinkoff. Автоматический перевод на заданную сумму. Пользователь сам указывает, какого числа и насколько должна автоматом пополняться копилка. Можно пополнять не только раз в месяц, но и еженедельно. В последнем случае можно выбрать конкретный день недели, например, пятницу.

Все вышеперечисленные варианты работают независимо от других. Благодаря этому, пользователь может подключить как все из них, так и только некоторые.

Как вывести деньги с инвесткопилки

Разбираясь, как пользоваться инвесткопилкой в Тинькофф, важно изучить способы и правила вывода средств. Причины для этого достаточно простые. Деньги могут неожиданно понадобиться срочно и изучать все нюансы и тонкости в этот момент может быть неудобно.

Важно. Не стоит откладывать средства, которые могут понадобиться во внерабочее время. Вывод средств происходит мгновенно. Но только в часы работы биржи — с 10:00 до 18:39 в будни по московскому времени. Ночью, в выходные и праздники выводить деньги нельзя. Придется ждать наступления ближайшего рабочего дня.

Для создания заявки на вывод достаточно запустить приложение Tinkoff, выбрать счет инвесткопилки, а затем указать дебетовый счет для перечисления средств. Вывод происходит мгновенно и без комиссии. При этом валюта и счета должны совпадать. Если у клиента нет банковского счета в нужной копилке, он сможет его открыть мгновенно.

После вывода денег конвертировать их при необходимости можно в онлайн-банке или приложении Тинькофф. Кроме того, можно использовать полученную валюту и для совершения других операций, например, оплату в разных странах и т. д.

Как отключить приложение?

Клиент может самостоятельно выключить в настройках автоматическое пополнение инвесткопилки и вывести все деньги. Сделать это можно в любой момент без каких-либо ограничений. Но с закрытием счета будет сложнее.

Чтобы закрыть счет для инвестиционных накоплений, пользователю нужно вывести все деньги, а затем подать заявку в службу поддержки. Ее обработка может занять до 1 месяца. Причем за это время иногда могут возникнуть начисления и их вновь придется выводить.

Разобраться, как работает инвесткопилка в Тинькофф, несложно и это обязательно нужно сделать перед использованием продукта. Несмотря на общую схожесть с накопительными счетами и вкладами, он имеет существенные отличия и главное из них — негарантированная доходность. В большинстве случаев она будет выше, чем по депозиту. Но нельзя полностью исключать ситуацию, когда она окажется и нулевой или даже отрицательной.

Видеообзор

Источник

Инвест копилка от Тинькофф — как работает, плюсы и минусы

Приветствую друзья, предлагаю сегодня поговорить о летней новинке в мобильном приложении «Тинькофф» – сервисе «Счет копилка в Тинькофф». Создание подушки финансовой безопасности и сохранение её от инфляции – аксиома современной жизни. Новый мобильный сервис помогает клиентам банка решить обе эти задачи: накопить деньги и инвестировать их под неплохие проценты.

Подробнее о возможностях такого инвестирования, я уже рассказывал в своей статье Как инвестировать и зарабатывать вместе с Тинькофф в разделе моего блога основы инвестиций.

Поэтому в этой статье основное внимание уделим самому сервису «Инвест копилка Tinkoff». Что Тинькофф копилка из себя представляет, как работает инвест копилка в Тинькофф и условия её подключения, как закрыть инвест копилку в Тинькофф, какие достоинства и есть ли «подводные камни» в её использовании?

Что такое счет копилка в Тинькофф

По существу инвест копилка от Тинькофф – специфический брокерский депозит, объединивший незатейливость накопительного депозита с неплохим доходом от биржевой деятельности. Мобильное приложение дает возможности отчислять малыми суммами от операционной деятельности для обладателей платежных Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal.

Накапливающиеся средства автоматом инвестируются в банковский продукт «Вечный портфель» работающий с БПИФами (биржевые паевые инвестиционные фонды). БПИФы включают в себя примерно равнозначные части (примерно по 25%) четыре вида активов:

Такая инвестиционная стратегия дает возможности получать профит на вложения, сглаживая возможные негативные проявления в некоторых секторах экономики и при кризисов, и при стагнации рынков.

Инвест копилка от Тинькофф – создание и работа

Как открыть инвест копилку в Тинькофф? Получить доступ к продукту можно по условиям дебетовой (простой или премиальной) карты Tinkoff Black (Tinkoff Black Metal). Подключение сервиса доступно двумя путями:

После этого клиенту придет СМС с кодом подтверждения анкеты-заявки. Одобрение заявки, как правило, занимает до 30 минут, редко до 2-х рабочих дней. Вы получите СМС и e-mail сообщение подтверждающие открытие.

Новый продукт появится в главном меню мобильного приложения в перечне счетов пользователя. Кликнув по его иконке, вы переходите на вкладку сервиса, где сможете просмотреть историю операций, баланс, виды пополнений (автоматически или вручную), выбирать и переключать валюты автопополнения, сделать заявку на вывод денег, на получение выписок по движению финансовых активов, прочее.

Первоначально Тинькофф копилка была в доступе лишь для пользователей iOS, а уже с июля 2020 года появилась на Play Маркете для гаджетов на Android.

Больше подробностей по использованию можно узнать на сайте Тинькофф Помощь или посмотрев видеоролик. И, кстати, если вы не являетесь обладателем карточки Tinkoff Black, то завести её и получить три месяца бесплатного обслуживания можно по ссылке.

Как пополнить инвест копилку Тинькофф

Пополнение проводится вручную или по условиям автопополнения. Чтобы выполнить пополнение вручную:

Пополнение будет зачислено моментально, в любо время.

Для проведения автоматических пополнений имеется четыре независимых варианта, можно выбирать все четыре или любую комбинацию из них.

Зачисление проводится в рублях, в евро и в долларах США. Если валюта дебетового счета, отличается от валюты копилки – производится конвертация суммы по курсу банка Тинькофф.

Допускается копить в нескольких валютах одновременно. И соответственно вкладывать в разные БПИФы с различной доходностью. Средняя годовая доходность таких фондов в историческом периоде последних 15 лет была порядка 14% для паев в рублях, 7% для паев в американских долларах и 6% для паев в евро.

Но, автопополнение настраивается только на одной из них – активный счет. Счета в другой валюте придется пополнять вручную. При необходимости можно сменить активный счет на счёт с другой валютой.

Как выводить деньги с копилки Тинькофф

Вывести деньги со счета Инвесткопилки можно бесплатно и без комиссий, но только для счета на дебетовой карте банка в соответствующей валюте. Если счет в нужной валюте отсутствует, вам предложат его открыть. Выводить деньги вы можете в рабочие дни в период с десяти утра до семи вечера по московскому времени.

Чтобы вывести деньги:

Для полного закрытия счета копилка Tinkoff, необходимо подать заявку в чате приложения. В случае закрытия снимаются комиссионные в размере 1 рубль (или 1 цент для валютных счетов). При отсутствии денег комиссия не взимается.

Подключить сервис, пополнить инвест копилку Тинькофф, выводить деньги, сменить валюту, настроить автопополнения – без комиссионных. Но есть неявная комиссия на обслуживание и управление БПИФами в размере 0,99%, но она сразу добавляется к цене при биржевой покупке активов, поэтому отдельно не выделяется.

Не следует забывать, что доход по инвесткопилке, облагается налогом 13%, как по обыкновенному брокерскому счету, как доход от продажи ценных бумаг. Банк, как налоговый агент, сам удерживает данный налог при снятии средств или в январе по итогам года.

Замечу, что согласно Налоговому кодексу РФ ст.219.1 инвестор имеет право на инвестиционный налоговый вычет при продаже ценных бумаг, находившихся в собственности инвестора более трех лет. Для нашего случая, если вы не выводили средства более трёх лет, вы имеете право на подобную налоговую льготу.

Тинькофф Копилка минусы и плюсы

Счет копилка в Тинькофф представляет для клиентов весьма удобный и интересный инструмент накопления и инвестирования капитала. К положительным моментам продукта я бы отнёс:

В тоже время следует обратить внимание на некоторые неудобства и сложности:

Однако в целом Копилка Tinkoff предоставляется довольно надежным инструментом, и на длинных дистанциях, диверсифицировав риски, вы окажитесь в плюсе. А, на дистанции более 3х лет, еще и получить налоговые возвраты.

Есть вопросы или комментарии? Обращайтесь по контактам>>>

Оставайтесь с нами и получайте эксклюзивную информацию на блоге, и в наших группах в Telegraм-чат>>> и Sкype-чат>>>

Источник