Как удалить кредитную историю

Как удалить кредитную историю?

Кредитная история (далее – также «КИ») является финансовой репутацией человека или компании (субъекта КИ). КИ хранится в бюро кредитных историй (далее – также «БКИ »). Причин для ее удаления не очень много, и о них пойдет речь далее в статье.

Причины удаления КИ

Кредитная история может быть удалена в следующих случаях:

Кто и как может помочь удалить кредитную историю

Кредитные организации и БКИ в этом вопросе единодушны: никто и никак не может удалить корректную кредитную историю, которую рано аннулировать по закону. Все объявления в интернете из серии «помогу удалить кредитную историю» публикуются мошенниками, которые просто хотят заработать. Это невозможно по ряду причин:

Кредитную историю нельзя безосновательно удалить. Если она плохая, ее можно и нужно исправить. А чтобы контролировать, что конкретно отражено в КИ, ее стоит периодически проверять. Помочь в этом, в частности, может заказ кредитного рейтинга, поскольку это быстро, информативно и безвредно для финансовой репутации.

Источник

Как почистить кредитную историю

Очистка неверных сведений в кредитной истории

Информация даже о кратковременных или технических просрочках создаст проблемы с получением кредита. Ни одна серьезная банковская структура не сотрудничает с теми, кто несерьезно относится к финансовым обязательствам.

Заемщик может два раза в год бесплатно проверять собственную КИ в соответствующей инстанции (БКИ). Если вы планируете покупку на крупную сумму и в прошлом пользовались услугами банков, лучше посмотреть свою КИ заранее. Помните, что чистка кредитной истории — задача, которой занимается только собственник.

Если вы обнаружили, что банк передал неверные сведения о займах в бюро, важно разобраться, как очистить кредитную историю в общей базе в России бесплатно. Сделать это можно по алгоритму:

Если по каким-то причинам проблема не решена, придется обратиться в суд. Не забудьте приложить к заявлению текущие платежки по кредиту. Если суд установит, что во внесении исправлений в КИ клиенту отказали необоснованно, сотрудников бюро привлекут к административной ответственности и заставят уплатить штраф.

Как вылечить кредитную историю

Случается так, что клиент испортил КИ в прошлом, и теперь ему нужно узнать, как почистить кредитную историю. Причины, по которым это произошло, не важны:

Если вы ищете информацию о том, как удалить кредитную историю из базы данных, поиски вряд ли дадут положительный результат. Сделать это технически нельзя. Можно дождаться, пока истечет срок давности по записям в БКИ, который составляет 10 лет. Но исправить КИ можно быстрее:

Очистка КИ по сроку давности

Работа и функции бюро кредитных историй регулируются действующим законодательством. Закон о КИ прописан в 218-ФЗ. Он определяет само понятие КИ, указывает, в каких целях она создается и сколько хранится.

В соответствии с этим законом срок давности клиентской кредитной истории составляет 10 лет. После этого периода информация о клиенте обнуляется. Но это произойдет только в том случае, если в течение 10 лет человек не будет брать займы в российских банках и аккредитованных микрофинансовых организациях, а информация в бюро не будет обновляться.

Можно ли удалить кредитную историю из базы

Законных способов аннулировать информацию в БКИ в нашей стране нет. Заемщик может требовать очистить информацию только в то случае, если в КИ есть доказанные факты ошибок и неточностей. Если у человека в прошлом имелись непогашенные или просроченные долги, потребовать удалить соответствующую запись из КИ не получится. Можно только постепенно исправить КИ способами, о которых рассказано выше. Важно не допускать проблемных кредитов в будущем, чтобы снова получить право брать ссуды у банковских структур.

Источник

Как очистить кредитную историю, и можно ли это сделать быстро и недорого

Банки и даже микрофинансовые организации обязательно проверяют заемщика перед предоставлением кредита или займа. Они анализируют множество параметров, но основное внимание уделяют кредитной истории (КИ). Если в ней есть записи о просрочках, и она испорчена, получить ссуду становится сложно или невозможно.

Финансовые учреждения считают заемщика с плохой КИ ненадежным и предпочитают не связываться с ним. В этой ситуации многие начинают искать способы решения проблемы и очистки данных, хранящихся в БКИ. На рынке можно встретить множество предложений по улучшению КИ или даже ее удалению. Но многие из них исходят от мошенников. Рассмотрим, реально ли очистить кредитную историю и как это можно сделать.

Как узнать свою кредитную историю

Перед тем как начать работу над улучшением КИ, нужно внимательно ее изучить. Хранится она в специализированных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). Они обязаны соблюдать определенные правила работы с информацией и по ее предоставлению.

Всего в РФ зарегистрировано 9 БКИ. Кредитная история человека может храниться как во всех них, так и только в некоторых. Перед проверкой КИ следует узнать, какие организации ее обрабатывают. Для этого понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг. Если ее еще нет, нужно создать в любом МФЦ. После этого для получения информации о БКИ, где хранится кредитная история, достаточно выполнить следующие действия:

Обработка заявления чаще всего происходит за 1–5 минут. Но иногда на это может потребоваться до одного рабочего дня. Когда заявление будет обработано, останется запросить КИ в каждом из бюро. Сделать это можно дистанционно. На сайте каждого БКИ можно запросить отчет с помощью подтвержденной учетной записи Госуслуги. В большинстве случаев он будет готов через 10–15 минут, но иногда на его обработку может потребоваться больше времени.

Два раза в год в каждом БКИ можно запрашивать отчеты бесплатно. Если их окажется недостаточно, дополнительно информацию из КИ всегда можно получить за отдельную плату. Кроме того, бюро часто предоставляют услуги подписки на отчеты или уведомления об изменениях в КИ.

Как выглядит кредитная история

БКИ предоставляют отчет по КИ в виде документа. Он содержит четыре информационных раздела:

Проанализировав информацию из отчета по КИ, можно составить достаточно полное представление о том, насколько заемщик ответственно подходит к исполнению обязательств перед банками и другими кредиторами.

Если человек выступает поручителем по чужим кредитам и займам, эта информация также будет отражена в основном блоке отчета. Она учитывается, например, при расчете долговой нагрузки.

Что нового предлагает закон 2021 года

31.07.2020 был принят Федеральный закон № 302-ФЗ. Он внес существенные изменения в работу с кредитными историями. Основные изменения:

Все изменения направлены на то, чтобы кредиторы лучше могли оценить потенциального заемщика и получить о нем максимум информации. Но стоит понимать, что из-за этого получить кредит или заем при отрицательной КИ станет только сложнее.

Что еще изменится с 2021 года

Нормативный акт дополнительно обязал БКИ провести чистку в своих базах. Они должны аннулировать данные по КИ, где не было запросов или изменений данных более десяти лет. Этот этап является подготовительным к внедрению нового подхода к хранению информации по кредитным историям.

С 2022 года срок хранения данных в КИ составит семь лет, вместо текущих десяти. Кроме того, считаться он будет отдельно для каждой записи, а не для все истории в целом. Например, если статус кредита (займа) не менялся более семи лет, сведения о нем БКИ перенесет в архив и из основной кредитной истории они исчезнут.

Изменение подхода к хранению информации в КИ позволит кредиторам при принятии решения опираться только на актуальные данные.

Что надо сделать, чтобы очистить свою кредитную историю

Внести изменения или удалить данные из КИ самостоятельно невозможно. Законодательство не дает такого права гражданам, иначе бы этот инструмент стал фактически бесполезным для анализа надежности потенциального заемщика.

Добиться удаления информации о реальных просрочках тоже не получится. Это невыгодно никому. Но если в КИ попали ошибки или мошеннические займы (кредиты), добиться ее исправления возможно тремя способами:

Добиться исправления ошибок часто непросто. Это потребует определенных затрат времени и сил. Но если не сдаваться, сделать это вполне реально.

Два способа исправления кредитной истории

Если КИ испорчена из-за достоверных сведений и реальных просрочек, добиться удаления из нее негативной информации не получится. Не стоит поддаваться на обещания мошенников «очистить» КИ за счет наличия связей или другими способами. Любые изменения в кредитную историю можно внести только по правилам, предусмотренным законодательством.

Но ситуацию все же можно поправить и вернуть доверие кредиторов. Существует несколько способов сделать это.

Способ 1. Консервативный

Консервативный способ улучшения КИ предусматривает формирование положительных записей. Перед тем как воспользоваться ним, следует погасить все имеющиеся просрочки и вернуться в график платежей. После этого для создания имиджа исправившегося заемщика достаточно воспользоваться несколькими кредитами хотя бы на небольшую сумму и выплатить их без просрочки.

Если клиенту банки уже отказывают в выдаче кредитов, он может попробовать оформить кредитную карту с небольшим лимитом или обратиться за займом в МФО. В этом случае процесс исправления ситуации займет больше времени.

Новые положительные записи в КИ будут иметь больший вес, чем старые закрытые просрочки. Со временем последние и вовсе не будут учитываться при рассмотрении заявки на новый кредит. Но когда это произойдет точно, никто не может предсказать, т. к. у каждого банка разработана собственная кредитная политика.

Способ 2. Радикальный: банкротство

Радикальный способ исправления КИ подойдет тем, кто испортил ее из-за отсутствия возможности платить по долгам. Он потребует существенных временных затрат, влечет определенные последствия для должника, но иногда может стать единственным реальным способом решения проблемы.

С 2015 года в России у граждан появилась возможность избавиться от непосильных долгов, официально признав свою несостоятельность. В ходе этой процедуры происходит реструктуризация задолженности или продажа имущества должника и списание оставшихся невыплаченных долговых обязательств. Проводится она в судебном порядке, а с конца 2020 года при небольших задолженностях может проходить и через МФЦ.

После прохождения через банкротство человек сможет начать жизнь с чистого листа. Но запись о новом статусе будет фигурировать в КИ и не стоит рассчитывать, что сразу банки одобрят кредиты. Доступ к заемным деньгам удается вернуть обычно через несколько лет, но зато не придется переживать о возможных проблемах из-за принудительного взыскания долгов.

Важно понимать, что банкротство все же создавалось для защиты прав кредиторов. Оно влечет определенные последствия для должника, а сама процедура может оказаться достаточно длительной. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашим специалистам. Они проведут анализ вашей ситуации и расскажут о доступных законных способах избавления от непосильных долгов с минимальными последствиями.

Источник

Как улучшить или очистить свою кредитную историю

При рассмотрении заявки на кредит банки запрашивают кредитную историю заемщика — письменный отчет, в котором содержатся сведения о ранее взятых кредитах. В нем указывают, когда и на какие суммы оформлены займы, были ли просрочки по платежам.

Если в кредитной истории имеются «темные пятна» — непогашенные долги, то вероятнее всего банк кредит не одобрит. Поэтому рекомендуется заранее изучить свою кредитную историю и устранить ее недостатки. В статье рассмотрим, как очистить кредитную историю от долгов и просрочек и какие методы для этого использовать.

Как удалить кредитную историю

Кредитную историю (КИ) удалить нельзя. Все данные в ней охраняются специальными банковскими программами. Есть лишь один способ удалить историю — подождать 10 лет: согласно законодательству КИ хранится в течение 10 лет со дня внесения последних изменений, после чего удаляется.

Внимание! Другие способы «чистки» (удаление из базы данных) незаконны.

Сомнительные способы удаления

Ряд организаций предлагает услугу по «заморозке» кредитной истории. Происходит это так: от имени заемщика подается заявление о том, что в КИ содержатся неверные данные. По закону срок рассмотрения такого заявления — 30 дней. В течение этого времени КИ изымается из базы, то есть сотрудники банка не видят ее и не могут оценить репутацию заемщика.

В эти 30 дней заемщик идет к кредитору и подает заявку на оформление нового кредита. Недобросовестные посредники гарантируют 100% одобрение, однако на практике получается иначе. Заемщик не только не получает новый займ, но и тратит собственные деньги на оплату услуг посредников.

Еще один способ удаления — взлом базы данных. Однако не стоит верить тому, кто обещает удалить КИ посредством вирусных компьютерных программ. Все базы данных надежно защищены, информация о КИ дублируется на нескольких носителях. Ни один злоумышленник не в состоянии проникнуть в эту систему извне. А значит, это не что иное, как очередное мошенничество. Будьте бдительны и не поддавайтесь на подобные предложения!

Платные способы улучшения КИ

Платные способы также делятся на законные и незаконные. Под первую группу попадают услуги кредитных брокеров и других посреднических организаций, работающих на основании лицензии. Они консультируют заемщика по вопросам улучшения КИ — подбирают разные варианты, изучают услуги банков. Например, просят кредитора дать заемщику новый кредит под залог земельного участка или обращаются в микрофинансовые организации.

Брокеры действительно помогают заемщику улучшить КИ, между сторонами заключается договор. В Москве такие услуги стоят в среднем от 5 000 до 15 000 рублей.

Вторая группа — мошенники, которые за плату гарантируют очистку КИ. На деле же они просто предоставляют заемщику фальшивую КИ с его данными, где якобы удалены все просрочки. Сделать такой отчет проще простого — достаточно иметь компьютер под рукой. На самом деле они просто берут ваши деньги, а КИ остается нетронутой. По отзывам в интернете стоимость услуги около 10 000 рублей.

Как исправить неточности в кредитной истории

Как почистить неточности в КИ? Бывают ситуации, когда заемщик вовремя погасил кредит, но по ошибке ввел неверную цифру счета — в этом случае рекомендуется как можно раньше обратиться к сотрудникам банка и объяснить ситуацию.

Также неточности возникают по вине самих сотрудников или вследствие технической ошибки (сбой программы, опечатка, невнимательность работника). Тогда заемщик отправляет в Бюро кредитных историй заявление по форме № ОСП-1ФИЗ утв. 26.03.2018. В нем он указывает личную информацию, сведения о кредите и данные, требующие изменений. Бюро кредитных историй рассматривает заявление в течение 30 дней.

Классические варианты как улучшить кредитную историю

Для улучшения кредитной истории прибегают к разным методам — большинство из них легко освоить самостоятельно, без помощи посредников. Цель — убедить кредитора в финансовой стабильности и платежеспособности. Рассмотрим эффективные и законные способы улучшения.

Оформление кредитной карты

Плюс карт — льготный период, в течение которого проценты за пользование не начисляются. Например, если льготный период 70 дней, то в течение этого времени сумма возврата денег равна сумме потраченных средств. Переплаты нет. Банк видит, что клиент вовремя погасил долг, ему можно доверить новый кредит.

Рефинансирование или реструктуризация

Рефинансирование это объединение нескольких кредитов в один. Рефинансирование выгодно, когда у заемщика есть просрочки по действующим займам. Банк выдает один новый кредит на погашения старых. Особенность рефинансирования при плохой КИ — высокий процент. Однако в ситуации, когда важен результат, такой способ исправления КИ будет весьма эффективен.

Реструктуризация это договоренность с банком о новых условиях кредитования по действующим займам. Например, о переносе графика платежей или уменьшении ежемесячных выплат. Реструктуризация помогает выбраться из долговой ямы и погасить все задолженности.

Важно! После рефинансирования или реструктуризации из КИ исчезнут непогашенные долги. Главное — не откладывать в долгий ящик и своевременно обратиться в банк. Не стоит дожидаться, пока размер долга станет непосильным.

Открытие депозита

Этот способ не влияет на кредитную историю прямо, однако улучшает отношения с конкретным кредитором. Банки охотнее выдают займы тем лицам, которые уже обслуживаются в организации — имеют зарплатный счет или карту, получают стипендию или пенсию через банк. Открытый депозит служит гарантией, что заемщик доверяет определенному банку и вовремя вернет долг.

Оформление потребительского кредита

Важно не допускать ни дня просрочки, так как в КИ в таком случае сразу появятся новые минусы. После выплаты кредита заемщик вновь обретает статус платежеспособного заемщика и может рассчитывать на оформление более крупного займа.

Важно! Для некоторых кредиторов даже закрытые долги — это повод для отказа. Если заемщик уже допускал просрочки по платежам, что помешает сделать ему это вновь? В том случае финансовые консультанты рекомендуют обратиться в другой банк либо предоставить кредитору залоговое имущество. Еще один способ — привлечь поручителей — они служат гарантом возврата денежных средств в банк.

Микрозайм

Микрозаймы оформляют в микрофинансовых организациях (МФО). Кредиторы предъявляют минимальные требования к заемщикам, поэтому шансы на одобрение равны 100%. Главное внимательно изучить размер процентной ставки и посчитать общую сумму переплаты — МФО «славятся» колоссальными процентами (от 0,8% до 2,5% в день).

Заемщик берет сумму до 10 000 рублей на несколько дней, и вовремя возвращает обратно. В КИ появляется запись об этом.

Рассрочка

Сумма рассрочки равна сумме приобретенного товара, предусмотрена предоплата в размере от 10% до 50% от первоначальной цены. Плюсы — быстрое оформление, возможность купить товар без переплаты, вариант исправления КИ.

Погасить имеющиеся долги

Самый простой способ улучшить кредитную историю — погасить имеющиеся долги. Чтобы узнать размер и сумму всех задолженностей, рекомендуется проверить свою КИ через портал госуслуг или через сайт Центрального Банка РФ — www.cbr.ru Отчет предоставляет в письменном или печатном виде, для получения требуется подтверждение личности.

Советы и рекомендации по теме

Во время выплаты кредита никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств — потери работы и трудоспособности, стихийных бедствий. Любой заемщик может попасть в трудную жизненную ситуацию и лишиться источника дохода. В этом случае не нужно прятаться от банка, лучше сразу переговорить с кредитором и объяснить свое положение. Важно убедить банк, что заемщик не отказывается от выплаты кредита, просто пока у него нет для этого денег.

Банк пойдет на встречу клиенту и предложит один из вариантов — кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование. Главное обратиться к кредитору до того момента, как наступит первая просрочка. После это делать бесполезно.

Важно! Попытка исправить КИ должна быть обоснованной — заемщик заранее изучает возможные варианты исправления и выбирает самый выгодный. Не стоит брать деньги под высокие проценты только лишь для того, чтобы гасить старые просрочки. Это загонит заемщика в новую долговую яму, из которой выбраться будет еще сложнее.

Не стоит также доверять сомнительным посредникам и лицам, предлагающим удалить или очистить КИ. Это противоречит закону и влечет не только уголовную ответственность, но и дополнительные финансовые затраты со стороны заемщика. Если и обращаться за помощью, то только к самим сотрудникам банка или к профессиональным финансовым консультантам.

Заключение

Чтобы создать положительную кредитную историю, важно возвращать долги вовремя. Даже если у заемщика будет одна просрочка, это уже негативно отразиться на КИ. Если в отчете есть ошибка, важно немедленно убрать ее — направить в Бюро кредитных историй информацию об этом. КИ аннулируется раз в 10 лет, другие способы ее удаление или очистки незаконны.

Исправляют КИ с помощью новых займов — микрокредитов, кредитных карт, рассрочек. Клиент берет новый долг, вовремя возвращает его и таким образом доказывает кредитору свою платежеспособность.

Источник

Как очистить кредитную историю: восстановление репутации заемщика

Кредитная история — это один из базовых критериев, который используют банки и даже некоторые МФО в России для оценки платежной благонадежности потенциального заемщика. Проблемная история взаимоотношений с финансовыми организациями нередко становится основанием для отказа в выдаче кредита или займа. Поэтому не стоит удивляться актуальности вопроса о том, как очистить кредитную историю.

Существует несколько вполне законных способов сделать это. Но перед их описанием имеет смысл понять, что же портит кредитную историю и почему стоит уделять ей столько внимания.

Как хранятся кредитные истории

Под кредитной историей понимается хронология взаимодействия заемщика с финансовыми организациями (и с государственными органами):

Непогашенные выплаты и задолженности вписываются в досье человека и сказываются на его платежном рейтинге, которым руководствуются кредитные организации при принятии решений.

Рейтинги финансовой благонадежности граждан регламентированы № 218-ФЗ «О кредитных историях». Хранят эти сведения специальные бюро кредитных историй (БКИ). Информация собирается каждым БКИ отдельно, в зависимости от партнерства с банками и МФО, но существует отдельная база данных Центробанка страны — Центральный каталог кредитных историй, или ЦККИ, в который стекаются данные, где чье досье хранится (без содержания самого досье).

Каждое легальное БКИ обязательно числится в государственном реестре. Он размещен на сайте ЦБ в свободном доступе. По состоянию на сентябрь 2021 в России официально работают 8 БКИ.

Бесплатная консультация кредитного юриста

Ухудшение кредитной истории

Хорошая кредитная история означает, что гражданин исправно выполняет взятые на себя кредитные или иные финансовые обязательства. Плохая, напротив, показывает, что заемщика сложно назвать добросовестным. При этом не имеет значения, почему он не платит по долгам — из-за объективных финансовых проблем или просто потому, что не хочет.

Наиболее частыми причинами ухудшения кредитной истории становятся:

Почему это важно?

Поводов для россиян обратить внимание на свою кредитную историю предостаточно:

Результатом такого сочетания выступил быстрый рост числа проблемных заемщиков — клиентов финансовых организаций, уже показавших себя с не самой благонадежной стороны.

Практически все российские банки, включая Сбербанк (бесспорного лидера рынка), отказывают в кредитовании заемщикам с плохой кредитной историей. Более того, значительная часть МФО, которые относятся к клиентам заметно лояльнее, также внесла кредитную историю в критерии оценки.

Другими словами, наличие в биографии просрочек и невыплаченных долгов с высокой вероятностью означает невозможность получить кредит и, очень часто, заем. В сложившейся в стране экономической ситуации это становится серьезным препятствием при решении финансовых проблем. Вот почему вопрос о том, можно ли очистить или удалить кредитную историю, волнует все большее число россиян.

Основные способы очистить свою кредитную историю

Существует несколько вполне законных ответов на вопрос о том, как избавиться от плохой кредитной истории. Самые действенные и эффективные из них нужно рассмотреть подробнее.

Удаление ошибочных сведений

Кредитную историю формируют данные, предоставленные банками и МФО. К сожалению, иногда они оказываются неточными. Поэтому первым делом требуется проверить, насколько информация о кредитном рейтинге заемщика верна.

Не дают кредит из-за плохой
кредитной истории

Как было отмечено, не существует общей базы кредитных историй. И узнать, в каком свете видят своего потенциального заемщика финансовые организации, можно одним из двух вариантов:

Нужно запросить в каталоге данные, где хранится искомое досье. Сделать это самостоятельно очень просто — достаточно заполнить специальную форму запроса на официальном сайте Центробанка. ЦККИ предоставляет эти данные бесплатно — дважды в год. В «бумажном виде» — один раз в год.

В банке, с которым сотрудничал заемщик, можно получить аналогичную информацию.

Выяснив, в каком из бюро содержатся сведения о кредитной истории, можно направлять запрос непосредственно в БКИ. При этом, если заявку оформлять в банковской организации или через другого посредника, потребуется уплатить пошлину. Сумма зависит от самого банка и БКИ, в которое он передает сведения.

В 2022 году стоимость документа составляет 580 рублей в «Сбербанке», 395 рублей в «Альфа-банке» и других банках, сотрудничающих с БКИ «Эквифакс». Через НБКИ можно узнать свою кредитную историю за 450 рублей. Поскольку сведения являются финансовым документом, для получения отчета необходимо подтвердить личность — например, через «Госуслуги».

Визуально кредитная история выглядит следующим образом:

Образец кредитной истории физлица в НБКИ

Полученные сведения нужно внимательно проверить. Если удается обнаружить ошибку, требуется срочно ее исправить. Для этого необходимо обратиться в банк, который предоставил неверные сведения.

Обычно проблем с тем, как почистить кредитную историю, в подобной ситуации не возникает. Дело в том, что обоснованная жалоба клиента контролирующему органу способна сильно навредить финансовой организации. Описанный способ — самый простой и действенный, так как не требует от заемщика ничего, кроме внимательности и потраченного времени.

Если ситуацию не удастся разрешить мирно, придется обращаться в суд. На основании его постановления БКИ внесет изменения в запись о субъекте кредитной истории.

Погашение текущих обязательств

Самый логичный способ исправления проблемной истории кредитов — выплатить свои долги. Очевидно, что это и самый сложный путь. Найти нужные для погашения финансовых обязательств деньги далеко не просто. Лучше и правильнее всего договориться с банком о реструктуризации кредита. Это снизит нагрузку на должника по одному или сразу нескольким из следующих вариантов:

Высокая конкуренция на банковском рынке вынуждает его участников бороться за клиентов. Поэтому банки часто соглашаются на реструктуризацию, которая оказывается выгодной обеим сторонам. Финансовая организация получает весь долг или его часть и сохраняет клиента, последний облегчает нагрузку на свой бюджет.

Кредитка с небольшим лимитом

Получить кредитную карту с ограниченным лимитом средств реально даже проблемному заемщику. После активации нужно регулярно пользоваться ею и аккуратно вносить обязательные платежи. Сделать это несложно, тем более — при правильном использовании льготного беспроцентного периода.

Добросовестное исполнение обязательств отражается в кредитной истории. При этом не имеет значения, о каких суммах идет речь. Важно помнить, что любая просрочка по кредитке не только не улучшит историю, но приведет к прямо противоположному результату.

Взять несколько небольших займов

Схожий с предыдущим способ улучшения кредитной истории. Только вместо кредитной карты нужно последовательно оформить несколько небольших микрокредитов в одной из многочисленных МФО. Сделать это можно онлайн, так как значительная часть микрофинансовых организаций оказывает услуги дистанционно.

При получении займа на небольшую сумму МФО обычно закрывают глаза на проблемную кредитную историю клиента. Поэтому вероятность одобрения сделки достаточно высока. Но и здесь следует четко выполнять взятые на себя обязательства. В противном случае вместо исправления кредитной истории получится ее ухудшение. Человек увязнет в долговой яме окончательно, и единственным выходом для него станет банкротство физ.лица.

Банковские спецпрограммы

Некоторые банки разработали и предлагают проблемным заемщикам специальные программы, применение которых способствует улучшению платежного рейтинга. Обычно они носят характерные названия. Например, «кредитный доктор».

Суть подобных продуктов напоминает два описанных ранее способа:

Результатом выступает как увеличение кредитного лимита для заемщика в конкретном банке, так и постепенное улучшение кредитной истории.

Подождать 10 лет

Этот вариант действий сложно назвать эффективным или даже серьезным. Он основан на том, что данные о финансовых проблемах заемщика хранятся в БКИ в течение 10 лет. Причем срок отсчитывается не с момента получения кредита или займа и не с даты последнего платежа, а с любого изменения досье человека — даже если это сведения о новом паспорте.

Статья 7. Хранение и защита информации

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О кредитных историях»

Конечно же, ждать настолько длительный срок в сегодняшних условиях, чтобы начать свою финансовую жизнь с нуля, попросту нереально. Тем не менее, такой способ — полностью законный — все-таки существует, и в перспективе стоит им воспользоваться, особенно, если нет иных вариантов.

Выяснить, что с вашей кредитной историей

Полезные рекомендации

Проблема исправления кредитной истории не так проста, какой кажется на первый взгляд. Реализовать любой из описанных способов на практике — сложная задача. Для ее успешного решения имеет смысл воспользоваться двумя рекомендациями.

Первая из них — опасаться мошенников. Вопрос проблемных кредитных историй актуален для большого количества потенциальных клиентов банков и МФО. Причем численность этой категории заемщиков стабильно растет. Как и потребности в новых средствах. Поэтому заемщики, заинтересованные в новом кредите и не уверенные, что он будет одобрен, часто встречают в интернете рекламу:

Подобные предложения можно встретить и в столице, и в любом другом городе страны. Причем все это обещают сделать очень быстро, хоть и по не самой низкой цене (в среднем от 10 000—20 000 рублей).

Не стоит всерьез воспринимать такие услуги. Аферисты, выдающие себя за «сотрудников БКИ, имеющих доступ к сведениям», играют на спросе и предложении, а также на людской доверчивости.

«Блокировка», «удаление» или любые другие подобные действия по отношению к кредитной истории не только незаконны, но и невозможны. Ни в Москве, ни в регионах, ни за деньги, ни бесплатно — никак. Любое такое предложение следует воспринимать как попытку обмана и сразу же отклонять, а средства лучше употребить на выплату части своих долгов — это и будет шагом к исправлению кредитной истории.

Из первой рекомендации логично следует вторая — получить консультацию юриста. Потраченные на услуги грамотного специалиста деньги с лихвой окупятся улучшением кредитной истории и снижением текущей долговой нагрузки.

Наши кредитные юристы давно работают с самыми сложными случаями и готовы проконсультировать по вопросам исправления кредитной истории, а также оказать профессиональную помощь попавшему в трудную ситуацию заемщику. Звоните нам или пишите онлайн — вместе мы найдем решение вашей проблемы.

Получить консультацию кредитного юриста

Частые вопросы

По закону — ровно 10 лет. Столько времени должно пройти с момента внесения неблагополучных записей, чтобы от них избавиться.

Да, такие записи вносятся в соответствии со ст. 4 № 218-ФЗ «О кредитных историях». Поэтому при проверке заявки на оформление кредита банк сразу увидит, проходил ли клиент процедуру признания несостоятельности.

Да, это тоже часть их работы. У них такие же права доступа к кредитным историям заемщиков, как и у банков. Они тоже могут вносить туда различные записи, в том числе — о просрочках заемщика.

Можно через некоторое время начать снова оформлять кредиты и вовремя их погашать. Это улучшит кредитный рейтинг и откроет доступ к кредитованию от крупных банков.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда!

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории – так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

! Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

⓵ Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи. Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

⓵ Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней. Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество. Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.
Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков!
↪ Узнать свою кредитную историю

Источник

Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ

Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй. Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно. Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут.

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ». Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату. Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.

Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном заказе отчета: КИ осталась такой же плохой, как и была.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Проверенные способы улучшить КИ

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.

Займер⇒ Исправить КИ за две недели
Кредитный доктор от Совкомбанка⇒ Исправить КИ за три шага

Успешно выполнив хотя бы один из вышеперечисленных методов, заемщику не придется искать ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.

КИ испорчена не по вине владельца

Итак, пользователь проверил КИ, нашел несоответствующие сведения. Для внесения исправлений:

Можно сделать вывод, что как бы не искал заемщик ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись подобными услугами, он автоматически станет потерпевшей стороной в мошенничестве.

А вот повысить рейтинг для увеличения шансов на получение займа можно сразу тремя способами, описанными в публикации. Воспользуйтесь наиболее подходящим для Вас!

Источник

Как самостоятельно очистить кредитную историю из базы данных в РФ

Если заемщик не отличался ответственностью при погашении, допускал просрочки и вовсе отказался возвращать одолженные средства, кредитор откажет в выдаче новой суммы. Поскольку выписка БКИ может осложнить процесс получения новой ссуды, возникает соблазн почистить кредитную историю, убрав из нее негативные записи. Создание чистой КИ возможно только в исключительных ситуациях, а обращение в сомнительные организации, обещающие быстро стереть данные из базы БКИ, могут привести в уголовной ответственности и занесению недобросовестного заемщика в «черный список».

Чтобы исправить кредитную репутацию, есть различные варианты действий, законные и незаконные. Чтобы выработать правильную стратегию, необходимо разобраться в особенностях работы с КИ.

Когда необходимо очистить кредитную историю в России

Наличие записей о просрочках не являются поводом считать, что получить кредит в новом банке невозможно, все зависит от количества и длительности пропусков платежей. Если человек хронически допускал просрочки длиною более месяца, без серьезной работы по исправлению КИ не обойтись.

Пропуск платежа не дольше 5 дней по серьезным обстоятельствам вряд ли приведет к отказу в новой выдаче средств. Если заемщик постоянно задерживает взносы за каждый месяц, возникают обоснованные сомнения, что и в этом случае предложенный график погашения исполняться будет с нарушениями.

Хуже всего, если заемщик совсем прекратил денежные выплаты предыдущему кредитору и хочет получить ссуду снова. Пока не будут погашены обязательства, а КИ не обновится несколькими новыми положительными записями об успешных погашениях, рассчитывать на одобрение очередной заявки не имеет смысла.

Даже самый ответственный клиент может столкнуться с просрочками в несколько дней, если для внесения денег использовались межбанковские переводы с отсроченной обработкой распоряжений, или возник технический сбой.

Рекомендуется пользоваться для оплаты онлайн-ресурсами банка-кредитора, либо вносить платеж через родной банкомат, чтобы сумма поступала на кредитный счет согласно установленного графика.

Можно ли скрыть кредитную историю от банков

В течение жизни клиент накапливает определенную историю взаимоотношений с банками, его ответственности по погашению кредитов. Вся информация поступает от банков, с которыми сотрудничал человек, в базу БКИ, с которым у кредитора заключен договор. С целью получения всесторонней информации крупные финучреждения зачастую работают с несколькими БКИ, обладающими наиболее обширными сведениями от множества других кредиторов.

Собираясь скрыть нежелательные факты биографии с просроченными задолженностями и иными нарушениями, заемщик должен понимать, что даже при удалении сведений в одном бюро, записи сохраняются в других, если кредитор работал с несколькими БКИ.

По закону бюро кредитных историй может хранить данные о клиенте на протяжении 15 лет после того, как в досье в последний раз обновлялась информация. Большинство БКИ предпочитают хранить сведения чуть меньше – в течение 10-летнего срока. Как правило, этого периода бывает достаточно, чтобы отследить сведения о человеке, ведь даже при оформлении микрозайма или новой кредитки записи будут обновляться, а значит и срок хранения будет отсчитываться от новой даты.

Хотя отрицательная история не исчезнет, досье может быть исправлено путем взятия и своевременного погашения новых займов. На это уйдет длительный срок, а переплата по новым договорам окажется гораздо выше, чем для надежных и ответственных клиентов. Рискуя столкнуться с невозвратом или задержками в оплате, кредитные организации назначать по новым ссудам повышенные ставки.

Иногда вины заемщика в испорченном досье нет. Так происходит при оформлении мошенниками кредитов по документам ничего не подозревающего заемщика. Не исключен и человеческий фактор появления ошибочных записей в базе. Такие сведения удалить из базы можно на законных основаниях, если воспользоваться установленным алгоритмом по удалению или корректировке данных в базе БКИ.

Как законно удалить кредитную историю из базы данных

Чтобы понять, возможно ли законное исправление истории, потребуется детальное изучение ситуации и анализ каждой негативной записи. Если клиент сам виновен в просрочке и появлении отклика от кредитора, официально обнулить информацию об этом невозможно. Если какая-либо из организаций предлагает за деньги очистить кредитную историю в общей базе, значит предложение поступило от мошенников.

В РФ не существует единой национальной базы, откуда можно было бы удалять сведения ручным способом. Банк передает отчеты об истории погашения займов в отдельные базы одного или нескольких БКИ, и чем крупнее финансовая структура, тем меньше шансов, что информацию о нарушениях останется незамеченной. Из 15 действующих в России БКИ, большинство кредитных учреждений работает с несколькими, из которых минимум 1-2 бюро получают данные из всех основных банков (например НБКИ или Эквифакс).

Законные методы исправления записей применимы только при стечении определенных обстоятельств, когда заемщик действительно не был виноват в ухудшении кредитного досье. Полностью удалить историю допустимо только при условии, что все имеющиеся записи не имели никакого отношения к конкретному человеку, который по факту ни разу не брал займов вообще.

Следующие ошибки подлежат корректировке и удалению из КИ человека:

На исправление отводится 15 дней и еще столько же на обработку полученного обращения в самом бюро.

Если во внесудебном порядке добиться справедливости не удалось, готовят исковое заявление и обращаются в суд.

Неофициальный способ избавиться от плохой кредитной истории

В интернете есть множество предложений, касающихся удаления кредитной истории отдельными организациями. Сотрудники таких компаний уверяют, что возможно избавление от негативных записей и без прямого обращения в банк, поскольку у них есть возможность подключения в общим базам и корректировки любых записей. Такое заявление не имеет ничего общего с действительностью и абсолютно незаконно изначально.

Соглашаясь на подобные услуги, заемщик легко вовлекается в незаконные действия, связанные с попыткой мошенничества. Помимо этого, реальная КИ таким образом исправлена быть не может, после получения предоплаты преступники растворяются и разыскать их после перечисления средств не представляется возможным.

Хотя единой базы не существует, есть бюро с наиболее полными сведениями от банковских учреждений – НБКИ собирает отчеты от всех наиболее значимых банков. Вместо участия в мошеннических схемах, стоит попытаться бесплатно исправить записи, убрав неверные сведения, а реальные просрочки закрыть несколькими новыми положительными отчетами от кредиторов.

Сколько стоит почистить кредитную историю

Когда клиенту предлагают за деньги незаконно удалить КИ или убрать ненужные сведения, эта услуга является всего лишь способом выманивания средств граждан. Доверившиеся преступникам граждане теряют разные суммы, зачастую превышающие 10 тысяч рублей.

На самом деле исправление отчета не требует вложений, кроме оплаты запрошенной выписки БКИ, на основании которой выявляют несоответствия. Проблема с неверной информацией о займе решается бесплатно, путем прямого обращения в банк или БКИ, с которым он сотрудничает.

Способы «вылечить» плохую кредитную историю

Какой бы ни была просрочка по кредитным обязательствам, заемщику по силам самостоятельно заняться вопросом исправления КИ. Чтобы отбелить репутацию, выбирают следующие способы:

После того, как из базы исчезнут ошибочные отрицательные отзывы, или досье пополнится несколькими положительными откликами новых кредиторов, можно снова идти в банк и подавать заявку на крупный выгодный займ.

Источник

Как очистить кредитную историю в общей базе — можно ли это сделать бесплатно

Кредитная история не только определяет шансы на получение кредита в будущем, но и, в частности, перспективы трудоустройства. Ведь проверяют её не только банки, но и некоторые работодатели и по ней оценивают надёжность, ответственность и обязательность потенциального сотрудника. Поэтому желание почистить свою кредитную историю, если она испорчена, объяснимо. Рассмотрим, можно ли это сделать законным путём и не стать жертвой мошенников.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — это отчёт о вашем поведении в роли заёмщика, который содержит такую информацию:

Однако единой базы, где бы хранились все кредитные истории россиян, нет. Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), хотя из названия может показаться, что он выступает в роли именно такой базы, хранит только информацию, в каких бюро кредитных историй находится КИ конкретного человека.

В ЦККИ знают, где искать вашу кредитную историю, но её самой там нет

Бюро, где хранится КИ человека, может быть два, три и даже больше — в зависимости от банков и других финансовых организаций, услугами которых пользовался конкретный заёмщик. Значит, ваша кредитная история будет храниться в каждом из этих бюро и содержать информацию о взаимоотношениях с конкретными кредиторами, которые с этим бюро работают. Каждый кредитор сам выбирает бюро, куда передаёт сведения о своих должниках. Всего этих бюро в России в 2019 году 13.

Как очистить кредитную историю в базе бесплатно или за деньги

Если кредитная история оказалась испорчена из-за технического сбоя, ошибки кредитора или противоправных действий мошенников, взявших кредит на чужое имя, оспорить эти сведения можно и платить за это не надо, хотя в ряде случаев неизбежны сопутствующие расходы и судебные издержки. Это не простая и не быстрая, но результативная процедура, заслуживающая отдельного рассмотрения.

Если же собственную КИ испортил сам заёмщик, допустивший просрочки или невозврат кредита, ответ простой и краткий — никак. И не только законным путём, но и незаконным тоже.

В открытом доступе встречаются предложения улучшить или почистить кредитную историю различными хитрыми способами. Но откликаться на них не надо. В лучшем случае потеряете только время, а в худшем — ещё и деньги.

Обманщики могут представляться сотрудниками Центрального каталога кредитных историй, Центробанка или конкретного бюро кредитных историй с доступом к информации и возможностью её подредактировать. Или называться хакерами, которые якобы способны взломать защиту бюро, где хранится ваша КИ, и внести в неё нужные коррективы. Все их россказни — враньё, в котором вы убедитесь, как только отправите им предоплату. А она и есть единственная цель их общения с вами. Так что останетесь без денег и с той же проблемной КИ.

Как законно исправить кредитную историю

Полностью исправить кредитную историю, если она испорчена по вине заёмщика, нельзя. Но можно улучшить — тут всё в руках самого заёмщика.

Начинать лучше всего с возврата проблемных кредитов. Вариант, когда банк или иная организация снова даст вам в долг, зная, что у вас непорядок в кредитной истории, возможен, но скорее в порядке исключения. Чем более запущена ситуация с проблемными займами, тем шансов получить новый меньше. Более того, если вам и дадут новый кредит и вы будете исправно его возвращать, нет гарантий, что прежние ваши проблемные займы не сработают против вас, когда вы захотите получить новый кредит в другой или даже той же финансовой организации.

Убрать данные о просрочках из кредитной истории нельзя, но можно показать, что вы перестали их допускать

Знакомый, за которым висел проблемный кредит в одном из банков, воспользовался предложением открыть кредитную карту в другом, где у него была зарплатная карта. Тот банк выдавал кредитки зарплатным клиентам, не беря во внимание их кредитную историю, ориентировался только по поступлениям на зарплатную карту. Кредитку он обслуживал исправно, вносил платежи в срок. Но когда затем подал заявку на потребительский кредит в том же банке, получил отказ — и так, пока не рассчитался с банком, в котором за ним висел проблемный кредит.

Поэтому если открывается возможность при проблемных займах воспользоваться новым кредитным продуктом, возможно, её стоит использовать. Но имейте в виду — информация о прежних проблемных кредитах из КИ от этого никуда не денется.

Улучшит ли кредитную историю взятый и вовремя погашенный микрозаём — вопрос спорный. В банках знают, что микрофинансовые организации кредитуют и проблемных заёмщиков, хотя и не всех, и что некоторые клиенты с проблемными кредитами используют микрозаймы как способ улучшения кредитной истории. Поэтому потенциальному заёмщику, который в прошлом не вернул кредит, а спустя время начал исправно обслуживать микрозаймы, эта новая страница его КИ доверия не добавит.

А вот отказ в предоставлении микрозайма, что тоже случается, ситуацию только усугубит. После этого из КИ сразу будет видно, что её обладателю даже микрозаймы не дают.

Ещё один вариант — не брать кредиты и не подавать заявки на них в течение 10 лет с момента, как образовался последний проблемный долг. Если в течение 10 лет в КИ не вносились изменения, она должна быть уничтожена. После этого можно начинать взаимоотношения с кредиторами с нуля, но в роли человека, у которого кредитной истории нет. А такой заёмщик выглядит в глазах кредитора хуже того, который испортил кредитную историю, но затем законным путём улучшил.

Законных способов очистить кредитную историю нет. А за предложениями сделать это за плату, стоит лишь обман и стремление присвоить чужие деньги. Улучшение же собственной кредитной истории, если та испорчена по своей же вине, надёжнее всего начинать с выплаты проблемных долгов, которые и стали причиной порчи КИ.

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Источник

Как почистить плохую кредитную историю в общей базе данных

Когда человек сталкивается с кредитными операциями, здесь действенны два пути: начало, когда опыта у клиента в кредитовании еще нет. И второй путь — когда негативный или позитивный опыт в подобных операциях уже присутствует. Когда дело доходит до череды кредитов и финансовой репутации, на первый план выходит кредитная история.

Показатели формируются и хранятся в специализированном бюро. Они запрашиваются банками в последующем для проверки благонадежности клиента. Как очистить кредитную историю, если прошлое кредитование не столь утешительно, а также о том, как повысить шанс получения следующих займов, читайте далее.

Что такое кредитная история

КИ или кредитная история — это список всех кредитных финансовых операций, проделанных лицом в банке или микрофинансовой организации. В истории числятся деньги (их сумма, проценты) и выплаты по ссудам (погашения долга в срок и просрочки). В полном объеме история клиента сохраняется в бюро.

Она не удаляется и не исчезает с течением времени, но очистить плохую кредитную историю вполне возможно. Отбеливание своей репутации делается разными путями, зависит от конечных целей и предыдущих операций. То, как почистить кредитную историю перед взятием крупного кредита и мелкого займа, будет существенно отличаться и дифференцированно восприниматься банками.

У тех, кто имеет внушительный список просрочек и незакрытых долгов, может возникнуть вопрос — можно ли очистить КИ под ноль, но такой метод невозможен. Алгоритм сбора и хранения информации непрост, но есть несколько методов, как действительно можно исправить КИ. Показатели в ней напрямую влияют на кредитный рейтинг, эти два понятия часто путают между собой.

Вы можете легко узнать свою КИ в бюро кредитных историй Мой рейтинг. Уже через 5 минут вы узнаете причины отказа в кредите, убедитесь в отсутствии ошибок и просрочек, а также защититесь от мошенников.

Кредитный рейтинг содержит в себе, помимо перечня выплат и просрочек по ним, еще и структурированный анализ всей динамики финансовой деятельности клиента. КИ влияет непосредственно на репутацию человека в финансовых учреждениях, что в будущем может ему пригодиться.

Можно ли очистить историю кредитования

На вопрос о том, как очистить кредитную историю в общей базе, нет прямого ответа — сами КИ хранятся в национальном бюро около десяти лет, после чего данные аннулируются. Все просроченные выплаты, фиксируемые до этого, больше не сохраняются, так что очистить свою КИ таким методом реально.

Единственный минус — во времени, так как на протяжении этих десяти лет новый кредит оформить нельзя, без упоминания всей КИ, даже если необходимы минимальные предоплаты. Законного способа просто аннулировать или удалить свою историю из базы нет. Все, кто обещают избавить клиента от просрочек в отчетах, нарушают закон.

Основные способы очистки

Чистка кредитной истории — процесс постепенный и сложный. Но если поэтапно следовать плану, не отступая, то самостоятельно повысить свою кредитную историю вполне возможно. Есть два пути воздействия: напрямую от лица заемщика и путем оспаривания показателей КИ в банке.

Где бы человек ни брал деньги взаймы — в микрофинансовой организации или крупном банке, запись всех займов и выплат фиксируется в обязательном порядке. Одним из самых действенных способов улучшить финансовую репутацию — это закрыть все кредитные задолженности до взятия нового займа.

Микрофинансовые организации при заключении договора о передаче средств запрашивают разрешение на передачу данных в бюро КИ. Частный клиент имеет право отказаться или дать разрешение, но в случае отказа МФО вынуждена будет отказать в услуге кредитования. Для микрофинансовой организации передача данных в БКИ является законодательной обязанностью, тогда как для физического или юридического лица это — право.

Законные

Как отбелить кредитную историю легально и безопасно — методов не так много, но все операции действенны. Возможно лишь постепенно выравнивать сроки выплат, исправно погашая задолженность в срок. Для очищения своей КИ перед крупным кредитом лучше не брать еще один крупный, и выплатить небольшие ссуды в МФО, если таковые еще не закрыты.

Репутация заемщика тогда будет улучшена. Создается картина, при которой человек вселяет благонадежность в финансовых вопросах. В РФ удалить кредитную историю так просто нельзя. И, конечно, микрофинансовые организации и банки по-разному реагируют на кредитные задолженности в тех или иных размерах.

Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на небольшой срок. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.

МФО будет условно закрывать глаза на крупный невыплаченный долг, но пристально обратит внимание на просрочки по мелким займам, так как это их спецификация. Банк же обращает внимание на все задолженности по кредитам разного масштаба. Большой долг автоматически блокирует клиенту путь к новому крупному кредиту до полного погашения предыдущего.

Мелкие просрочки оставляют впечатление постоянных проблем с финансами, делая человека неблагонадежным клиентом. Как удалить пробелы в безупречной репутации — условно, необходимо дозировано брать кредиты, но не в МФО, а в сети магазинов. Например, при выплате техники в рассрочку можно существенно улучшить КИ.

Неофициальные

В России удалять напрямую свою КИ из бюро кредитных историй запрещено законом. Из бюро не имеют права удалять КИ не только сторонние лица, но и работники самого бюро, имеющие доступ к базам данных. Удаление данных после 10 лет хранения в бюро происходит автоматически.

Клиентов, просрочивших выплаты любым сроком в этот промежуток, стирают, и человек, таким образом, очищает свою КИ. Сколько человек способен ждать до кредита — это уже другой вопрос. И в этом случае можно вполне легально оспорить кредитную историю. Если в КИ данные приведены некорректно, и это удастся доказать в судебном порядке, то историю исправляют.

Как удалить кредитную историю из базы

Убрать из баз БКИ свою историю законно не выйдет. Но человеку стоит быть предельно осторожным с теми, кто заверяет в гарантированной очистке его КИ. При несвоевременном погашении кредитов портится не только история, но и рейтинг, так что сперва лучше ответственно отнестись к выплатам, чтобы не разгребать снежный ком проблем с финансами после.

Те, кто закрывают КИ по истечении 10 лет с последнего полного погашения, не имеют права удалять досрочно какой-либо файл. После ряда своевременных выплат рассрочек взгляните на рейтинг, который реально запросить бесплатно раз в год, и проанализируйте улучшения финансовой репутации.

Как улучшить КИ

В БКИ подается полная информация по операциям кредитования человека — как просрочки по платежам, так и своевременные или досрочные погашения ссуды. Все это сказывается на финансовой репутации человека. Это понадобится клиенту в ряде случаев: необходимость взять сумму на открытие бизнеса, оформить ипотечный кредит или сделать крупную покупку.

Благонадежность клиента будет решающей для стабильного банка. Когда человек еще не осведомлен о своем рейтинге, то анализ запрашивают бесплатно онлайн через национальное бюро КИ или банк, с которым человек сотрудничает. Отказ в выдаче кредита, несмотря на исправленную КИ, скорее всего, клиенту обоснуют и проконсультируют, что делать для последующего сотрудничества.

Гарантированным и безопасным способом повышения КИ будет взятие мелкого займа, еще имея средства на счету или наличными. На следующий день, погашая задолженность в полном объеме, клиент не рискует с начислением ежедневной процентной ставки, а его рейтинг повышается ввиду оперативности выплат и совершения их в полном объеме.

Источник

Удаление кредитной истории: следует ли это делать?

Причины ухудшения кредитной истории

Серьезные основания для невыплаты кредита

На практике имеют место обстоятельства, в результате которых заемщик не в состоянии выплатить кредит согласно договору. Ввиду этого при подаче заявки на следующий кредит необходимо к данным КИ приложить справки или какие-либо документы, которые могут подтвердить ситуацию заемщика, оправдывающую просрочки.

Также финансовую организацию нужно убедить в том, что вы являетесь платежеспособным. Это можно сделать с помощью справки о доходах, квитанциях о своевременных оплатах коммунальных услуг и прочее. Пригодятся и рекомендации с места работы.

Если банк примет решение о выдаче вам кредита и вы его погасите в срок, то кредитная история будет исправлена. Самое главное – это платить строго по графику в течение как минимум одного года.

Может также помочь ситуация, если вы разместите в финансовой организации, в которой хотите взять кредит, депозит сроком от 6 месяцев. Возможно, поможет предоставление имущества под залог или привлечение поручителя/созаемщика.

Как улучшить кредитную историю

Данные о вашей платежеспособной дисциплине хранятся в БКИ в течение 10 лет. Стандартным путем ее удалить нельзя, обратившись, например, в какую-то фирму или к частному лицу.

Если ваша кредитная репутация испорчена, но в дальнейшем вам придется прибегнуть к оформлению займа, необходимо направить усилия на исправление КИ. В Интернете хватает информации о том, как можно улучшить кредитный рейтинг в БКИ. Часть из них не в рамках закона.

Сомнительные варианты удаления кредитной истории

Заявление в БКИ

При использовании этого способа пишется заявление в БКИ о том, что вашей кредитной истории есть ошибки. На время уточнения досье изымается из общероссийской базы. В это время заемщик обращается в банковское учреждение. За определенную плату сотрудники БКИ убирают отрицательные факты из кредитной истории. Кроме того, сам заказчик может сразу же дать запрос в БКИ, чтобы проверить проделанную работу.

Указанный метод является мошенническим. Помните, что полностью удалить КИ в состоянии только сотрудник БКИ, поэтому нередко подобные манипуляции создаются в качестве «ловушек» для заемщиков. В теории, сотрудники могут убрать вашу КИ из базы данных. Но, нет никакой гарантии, что она не будет восстановлена из архива. Это значит, что такой подход не только опасный, но и крайне непрактичный.

Отметим, что система БКИ хорошо защищена от хакерских атак. К тому же, доступ к отчетам вообще имеют только некоторые сотрудники. И еще сложно сказать, в каком именно БКИ находится информация о вашей кредитной истории.

Но, помните, что попытка взлома БКИ наказуема. За это можно получить лишение свободы на срок до 4-х лет. Поэтому можно сделать вывод, что это достаточно опасное мероприятие с непредсказуемыми последствиями.к содержанию ↑

За денежное вознаграждение

Заняться исправлением КИ может и сторонняя компания. Ей нужно предоставить копию «проблемного» договора, выписку из Бюро, копии чеков, выписку о движениях денежных средств по счету, доверенность на удаление или исправление досье (нотариально заверенную). После этого профессионалы берутся за ваше дело и добиваются удаления плохих сведений из вашей КИ за несколько месяцев. Услуги таких специалистов обойдутся недешево – от 200 тысяч до 1 млн рублей.

Указанная схема также нелегальна. Скорее всего, действовать юристы будут через недобросовестного работника БКИ или банка. Это может грозить ответственностью как посреднику, так и заемщику. Заемщик становится соучастником, внося плату за такие услуги. Эти действия наказуемы по таким статьям УК РФ:

В Интернете

Также в последние время набирают популярность объявления с предложением помочь в исправление КИ. Для этого клиент оставляет заявку, указывает свои паспортные данные и номер мобильного телефона. Когда специалист удаляет отрицательные данные из досье, он запрашивает справку о просрочках от имени клиента. Получая ее, он отправляет ее заемщику, который после этого должен произвести оплату услуг специалиста. Если заказчик не заплатит, плохая кредитная история через 3 часа будет восстановлена.

На самом деле, все это мошенничество. Кредитная история в конечном счете не исправляются, а клиентам высылают фальшивые отчеты. Деньги, естественно, никому не возвращаются.

Такие деяния попадают под действие нескольких статей УК РФ: ст. 159 (мошенничество), ст. 183 (незаконное использование сведений), ст. 272 (неправомерный доступ к компьютерной информации).

Удаление истории может быть легальным и в рамках суда. Вы можете доказать, что история об оплате кредита была составлена и передана без вашего ведома и согласия.

О новом методе так называемого «удаления» КИ, предполагающим смену фамилии, паспорта и места жительства, говорят немало. Это может сработать, но, в некоторых случаях, нежелательным образом. К «белым» кредитным историям банки относятся с не меньшей опаской, чем к испорченным кредитным историям. Но, и общероссийские БКИ развиваются, прослеживая новые тенденции. Они все чаще начинают запрашивать информацию о клиентах, изменивших свою фамилию.к содержанию ↑

Как исправить свою кредитную репутацию законно

Если вы хотите исправить КИ, продолжайте сотрудничество с банковскими учреждениями. Для этого прилагайте собственные усилия. Как это делать – читайте в этой статье.

Предпринять попытки улучшить свою историю законно можно следующими способами:

Источник

Как очистить кредитную историю в бюро кредитных историй

Где хранится кредитная история?

Записи о заемщике, а также история его взаимоотношений с банками хранятся в базе Бюро кредитных историй, или БКИ. Однако этот термин не подразумевает единой базы одной организации. На территории России действует 16 БКИ, сотрудничающих с конкретными банками. Поэтому информация в таких базах может совпадать или различаться, в зависимости от того, какие банки подавали туда информацию.

Все организации, сотрудничающие с банками, обязуются хранить переданные сведения в конфиденциальности, не публикуя их и не делясь ими с третьими лицами.

Помимо Бюро, информация о клиенте имеется в центральном Каталоге КИ, однако эта структура не сообщает сведения о заемщиках и не ведет их учет. Эта организация призвана присваивать и хранить информацию о номере КИ и ее местонахождении. В ЦККИ обращаются, когда необходимо выяснить адрес БКИ, где запрашивать необходимую информацию. Саму услугу по предоставлению выписки ЦККИ не предоставляет.

Хотя информация хранится разрозненно, нет оснований считать, что кредитор не сможет проверить информацию о клиенте, который захотел получить кредит. Финансовая организация может сотрудничать с несколькими БКИ, поэтому шансы на обнаружение негативного кредитного опыта остаются высокими. Если человек кредитовался в 2 и более банках, записи об этом наверняка попадут в большинство баз.

Когда необходимо стереть свое кредитное досье?

Поскольку в процессе погашения кредита часто возникают сбои или непредвиденные обстоятельства, которые привели к просрочке, желание убрать из базы неприятные записи возникает у многих. Иногда человек обращается к непроверенным онлайн-источникам, которые обещают за деньги оказать услугу по проверке сведений и их исправлению.

На самом деле каждый гражданин вправе самостоятельно обратиться в Бюро, зная свой индивидуальный код, или использовать в качестве посредника банк, который организует запрос по фамилии клиента. Поскольку тарифы у кредитных организаций отличаются, узнавать, сколько стоит получение сведений о заемщике, нужно непосредственно в банке.

Банк может проверить заемщика онлайн, только если последний предоставит свое согласие и разрешит пользоваться информацией о своевременности внесения денежных средств по предыдущим кредитам. Можно сэкономить на оплате проверки КИ, доверив это банку, однако финансовое учреждение не станет делиться подробностями, почему была одобрена или отклонена заявка.

Можно ли законно удалить кредитную историю из базы данных?

Если была бы возможность скрыть КИ без последствий, работы у БКИ не осталось бы, а банкам пришлось бы искать иные источники уточнения информации о платежеспособности и ответственности клиента. Полная недоступность к корректировке и исправлению КИ, если нет объективных причин для этого, позволяет оценивать сведения из базы БКИ как достоверные. Ни банк, ни сам клиент по собственному желанию очистить кредитную историю в общей базе не смогут. Для того чтобы официально скорректировать сведения в КИ, придется вначале выявлять случаи несоответствия и требовать от банка исправления записей.

Есть два возможных варианта начать кредитные отношения с чистой кредитной истории:

И тот, и другой вариант маловероятны, потому что сама суть займа — в срочном и легком получении дополнительного финансирования при отсутствии личных сбережений. Факты мошенничества с оформлением по поддельным паспортам единичны. А доказывать свою непричастность к мошенничеству, скорее всего, придется в суде, поэтому о том, чтобы законно почистить КИ, говорить не приходится.

Если кто-то обещает, что, пользуясь доступом сотрудников банка, сможет удалить информацию о клиенте за внесенную предоплату, не стоит верить. Чтобы кредитная организация получила право на обращение в БКИ для корректировки, для начала предстоит получить разрешение от заемщика.

Из базы невозможно удалить правдивую информацию, подтвержденную документально. Ни представители БКИ, ни специалисты банков не будут заниматься подлогом.

Существует ли неофициальный способ избавиться от плохой кредитной истории?

Есть только одна возможность удаления в кредитной истории части записей, которые не соответствуют действительности. Законный способ улучшить свое положение, повысив шансы на выгодные кредиты, заключается в следующем. Каждый человек, обнаруживший ошибки в КИ, вправе потребовать бесплатно удалить неверные факты из биографии, которую содержит база, если:

Возникновением ошибок при занесении записей заемщик «обязан» техническим сбоям при отправке и человеческому фактору с банальными ручным опечатками и неправильными цифрами.

Чтобы попытаться исправить ситуацию, обладателю испорченной КИ необходимо действовать следующим образом:

Если банк настаивает, что данные переданы верно, возможно, придется обращаться в суд с иском, в котором нужно сообщить аналогичные сведения о выявленной ошибке и доказательствах своей невиновности. Если суд выносит решение в пользу заемщика, Национальное бюро КИ обязано внести исправления и удалить негативные записи.

Если нет желания погружаться в сложные судебные разбирательства или заемщик признал правоту банка, имеет смысл подумать о ином способе финансирования, пока не истечет 10–15 лет. Если без кредитных средств никак не обойтись, заблаговременно предпринимают меры по «обелению» истории путем участия в специальных кредитных программах (например, «Кредитный доктор» от «Совкомбанка») и ожидания того, когда новые положительные записи позволят рассчитывать на согласование банковского займа.

Когда предлагают неофициально исправить записи, стоит задуматься, почему услуга оказывается на правах анонимности и за отдельную плату. Удаление КИ могут предложить только мошенники и недобросовестные сотрудники банков, пытающиеся подработать на доступе к важной информации. Помимо отсутствия гарантий по исправлению, заемщик рискует оказаться вовлеченным в уголовно наказуемые действия, и тогда о кредите можно забыть на ближайшие десятилетия.

Способы «лечения» плохой кредитной истории

Чтобы повысить шансы на кредитование, стоит попробовать способы, предусмотренные специально для заемщиков с проблемным досье в банке. Негативную запись нужно обнулить, заменив несколькими положительными отзывами из банков и других кредитных организаций. После успешной выплаты нескольких краткосрочных кредитов шансы взять выгодный заем заметно поднимаются, а КИ снова становится положительной.

Программа кредитного оздоровления, предложенная рядом банков для заемщиков с просрочками, заслужила неоднозначные отзывы:

Участие в программе вовсе не гарантирует, что клиент, прошедший программу кредитного оздоровления, сможет добиться выгодных условий. Банки отказывают уже по иным причинам: несоответствие параметрам заемщика, недостаточный уровень зарплаты и т. п.

Для тех, кто привык самостоятельно решать проблемы, рекомендуется использовать следующие возможности обеления репутации:

Сколько будет длиться процесс обеления, никто точно не скажет, поскольку ситуации индивидуальны: иногда достаточно закрыть запись о просрочке несколькими платежами по действующей кредитке. Если заемщик принудительно выплачивал долг предыдущему кредитору через суд, не помогут даже несколько товарных кредитов и успешные активные выплаты по текущим кредиткам. Имя клиента останется в черном списке, и вычеркнуть его оттуда быстро не получится.

Источник

Можно ли удалить кредитную историю?

Формирование кредитной истории (КИ) мало зависит от ее субъекта, то есть заемщика. Данные для отражение в КИ передаются в бюро кредитных историй (БКИ) банками или МФО, в которых был оформлен кредит или микрозайм, а передача сведений не связывается с желанием или нежеланием клиента. Это сделано специально для того, чтобы КИ представляла собой объективную картину данных и позволяла получать точные сведения для принятия кредитными учреждениями обоснованных решений о выдаче кредитов (займов) на тех или иных условиях. Единственное, что может позволить себе заемщик – требовать внести изменения в случае обнаружения ошибок, а также корректировать состояние КИ в положительную сторону, добросовестно исполняя текущие и последующие кредитные обязательства.

Как правило, желание изменить или удалить кредитную историю возникает, если кредитное учреждение отказывает в предоставлении кредита, ссылаясь на ее плохое состояние, или предложенные условия кредитования слишком жесткие для клиента или тяжелые по финансовой нагрузке по аналогичной причине. Изменять или удалять положительную КИ не имеет практического смысла, поскольку ее отсутствие часто само по себе расценивается как недостаток при рассмотрении вопроса об условиях кредитования. Впрочем, и при наличии плохой КИ любые ее корректировки в положительную сторону, вплоть до удаления, могут не принести нужного в перспективе результата. Если отрицательные параметры КИ связаны с данными, сформированными по информации банков (МФО), в одном из которых планируется кредитование, то кредитное учреждение будет опираться не только на сведения БКИ, но и на информацию из собственной базы данных. Несоответствие же данных всегда вызовет подозрение и, скорее всего, повлечет отказ в предоставлении кредита или микрозайма.

Как бы то ни было, прежде чем рассматривать возможность и варианты удаления КИ либо отдельных сведений, содержащихся в ней, нужно четко определить для себя цели таких действий – чего вы хотите добиться в итоге, и приведут ли корректировки либо удаление КИ к достижению поставленных целей. Исходя из сформированных целей и нужно будет осуществлять конкретные шаги.

Можно ли удалить кредитную историю?

​Удалить кредитную историю просто так, по желанию заемщика, как, впрочем, и любые содержащиеся в ней сведения, нельзя. Любые корректировки осуществляются исключительно в целях исправления ошибок, то есть для приведения истории в достоверное и актуальное состояние. Не предусмотрено и никаких процедур, позволяющих заемщику потребовать удаления КИ, если все указанные в ней данные соответствуют действительности. В этой связи рождается естественный вопрос: с чем тогда связано широкое распространение услуг по удалению КИ и сведений из базы данных БКИ и кредитных учреждений?

Да, действительно, такой сервис можно найти, но в лучшем случае, воспользовавшись им, вы получите предложение об исправлении КИ путем оформления микрозайма или кредита в банке-партнере, а то и нескольких, в результате фактически заплатив за то, что можно легко сделать и самому, причем за гораздо меньшую величину расходов. В худшем случае вы столкнетесь с мошенниками, которые просто возьмут с вас деньги и исчезнут. Крайне редко и без особой рекламы подобного рода услуги оказывают хакеры, осуществляющие взлом базы данных. Но здесь нужно понимать, что и вы, и они идете на прямое нарушение закона, причем ваши риски быть пойманным и привлеченным к ответственности намного выше: чьи данные будут скорректированы или удалены – к тому первому и обратятся за объяснениями. Опять же, стоит учесть, что на сегодняшний день базы данных регулярно копируются и архивируются, сведения хранятся не только в БКИ, но и в кредитных учреждениях – все это позволяет при необходимости восстанавливать утраченную, удаленную или модифицированную информацию. Таким образом, даже привлечение хакеров не дает никаких гарантий, что КИ, данные из БКИ или банков исчезнуть навсегда, а плату за услугу с вас возьмут совсем немаленькую.

Что делать, если банк не дает кредит по причине плохой кредитной истории

Удаление КИ или каких-то данных из нее в подавляющем большинстве случаев не является самоцелью заемщиков. Плохая кредитная история, становящаяся препятствием для новых кредитов или приемлемых условий кредитования – вот, что побуждает к таким действиям. А в этих случаях вовсе нет необходимости идти на риски с неизвестной перспективой. Можно обойтись, во-первых, законными средствами достижения цели, во-вторых, понести существенно меньшие расходы, чем привлечение разного рода «специалистов».

Исходя из целей и задач можно рассмотреть несколько вариантов решения проблемы с состоянием кредитной истории:

Среди всех вышеперечисленных вариантов наиболее популярным сегодня является вариант активного улучшения кредитной истории. В этом случае после получения и анализа своей КИ необходимо выявить проблемные позиции и целенаправленно их скорректировать в положительную сторону.

Источник

Как законно очистить кредитную историю

При оформлении кредита каждый заемщик хочет, чтобы банк выдал займ без проблем и по минимальной процентной ставке. Но бывает так, что у клиента не совсем чистая кредитная история, поэтому банки отказываются оформлять займ или устанавливают повышенные проценты, требуют оформление залога. И другого способа взять выгодный кредит, кроме как очистить кредитную историю, у заемщика не остается.

Узнать, есть ли у вас задолженности

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) заводится на каждого заемщика. И от ее качества зависит вероятность одобрения банком кредита. Стоит выделить ряд других случаев, когда организации (а не только банки) обращают на нее внимание — к примеру, в России крупнейшие компании проверяют КИ соискателя при приеме на работу.

Кредитной историей называются сведения, характеризующие гражданина как заемщика и описывающие исполнение им обязательств по кредиту. Сбор и хранение КИ основаны на федеральном законе «О кредитных историях».

Сведения в них подают (и запрашивают) следующие организации:

Сегодня все финансовые организации: от крупнейших федеральных банков, до крошечных МФО обязаны передавать данные по кредитному досье как минимум в одно бюро.

Чтобы получить сведения о собственной КИ, субъекту достаточно оставить заявку на сайте бюро кредитных историй онлайн. А чтобы выяснить, где конкретно она хранится, придется заказать на сайте ЦБ РФ или Госуслугах справку, в которой будут указаны все БКИ, хранящие сведения по кредитам.

Чтобы узнать свою историю по займам самостоятельно, граждане вправе отправить запрос на предоставление информации при помощи 2 вариантов:

Официально почистить кредитную историю можно только по прошествии 10-летнего срока от последнего погашенного кредита — затем она обнуляется. Еще один вариант: исключение из реестра хранимой информации на основании решения суда.

Узнать, как списать задолженность
по кредитам

Кто отслеживает кредитную история заемщика

В основном КИ заемщика, рассматривают банки при выдаче нового кредита. Если в прошлый раз заемщик вносил плату по кредиту нерегулярно, допускал просрочки, получая за них штрафы, то возникает маленькая вероятность, что банк одобрит новый займ. Неохотно одобряют кредиты и тем, у кого информации по кредитам нет.

Однако тем, у кого благоприятное кредитное досье, есть шанс получить выгодные условия кредитования. Это касается всех видов кредитных продуктов, за исключениями микрозаймов — часто МФО выдают их даже без проверки КИ.

При оформлении кредитного продукта каждая кредитная организация проверяет нового или старого клиента по умолчанию. Для проверки менеджеры просят клиента дать одобрение в виде письменного соглашения на получение сведений о КИ. При несогласии гражданина банк не вправе проверять информацию. Но и в выдаче кредита тогда часто следует отказ.

Если клиент соглашается на получение банком сведений об истории по займам, то работники при выдаче решения основываются на полученной из кредитного досье информации.

В полученных сведениях сотрудники банков изучают:

При многочисленных задержках и просрочках в прошлом банк вправе отказать клиенту в выдаче займа. При положительной кредитной истории кредит часто выдают без проблем — откажут лишь при запредельной кредитной нагрузке.

Кроме того, к кредитной истории обращаются страховые агенты. Неплатежеспособность провоцирует дополнительные траты при оформлении ОСАГО или КАСКО. Работодатели сегодня тоже анализируют кредитную историю, так как она показывает ответственность и организованность соискателя.

Что будет с кредитной историей
после банкротства

Как исправить информацию в БКИ

Законно изменить информацию, указанную в кредитной истории, получится лишь в том случае, если она ошибочна. Тогда стоит обратиться в организацию, которая передала эти сведения. Если банк по каким-то причинам отказывает в исправлении, заемщик вправе обратиться напрямую в БКИ.

Но этот способ действует только в случае, если информация в БКИ недостоверна. Если информация верна, но негативна, то вариантов почистить КИ, нет. Можно лишь продемонстрировать кредиторам платежеспособность, оплатив текущие задолженности. Допустимыми в кредитной истории считаются исправленные редкие просрочки платежей сроком до 30 дней.

Сегодня на досках объявлений в Москве и по всей стране встречается огромное число предложений от фирм, которые обещают, что помогут быстро и по низким ценам (в среднем от 10 тысяч рублей) очистить неблагоприятную историю по кредитам. Ни в коем случае не стоит соглашаться на такие предложения, так как они противозаконны и неэффективны.

Способы и последствия исправления КИ

Единственный способ законного исправления кредитной истории — своевременная оплата новых кредитов. Однако, если заемщик пошел другим путем, возможны два варианта:

Аналогичная ситуация и с предложениями заблокировать кредитную историю на время — такого понятия, как «блокировка» в отношении КИ нет. Ни удалить, ни заблокировать её не может ни одна финансовая организация — возможности на это есть только у БКИ. Но бюро не пойдет на это самовольно.

Для этого нужно:

Получить помощь юриста
по исправлению ошибки в БКИ

Как защитить кредитную историю

Итак, можно ли очистить КИ, мы разобрались. Но как же поступить, чтобы она оставалась положительной, а в случае появления сложностей с выплатами улучшить ее?

Стоит выделить немало действенных способов защиты КИ с нуля:

Не стоит попадаться на уловки мошенников, предлагающих исправить КИ за деньги в Москве или любом другом регионе страны.

Узнать больше о том, как убрать плохую кредитную историю, содержащую ошибочные сведения, вы можете у наших юристов. Позвоните по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Поможем списать долги по кредитам и поручительству

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Источник

Очистка кредитной истории

Оглавление

Вы заметили, что объявлений с обещаниями «удалить кредитную историю со 100-процентной гарантией» становится все больше и больше? Посредники убеждают, что могут исправить или вообще очистить данные кредитной истории (КИ) во всех официальных базах бюро, банков и даже микрофинансовых организаций.

Давайте разбираться с тем, как очистить кредитную историю в общей базе, через какое время она удалится автоматически и стоит ли вообще платить посредникам за то, чтобы они слегка подкорректировали информацию о ваших кредитах и займах.

Из-за чего КИ портится?

Чтобы испортить кредитную историю, многого не требуется. Парочка просроченных платежей по кредиту, подача огромного количества заявок в разные банки и микрофинансовые организации, закредитованность на ближайшие 3-5 лет — вот и все, ваша КИ испорчена. На её состояние также влияют факты поручительства и обращения в ненадежные компании — например, сомнительные микрофинансовые организации, выдающие займы всем подряд, но под космические проценты.

Самый простой способ испортить КИ — взять заём и ничего не платить. Кстати, информация о просрочках от многих банков передается в БКИ автоматически, НО ТОЛЬКО (!) спустя 7-14 дней с начала просрочки. Поэтому у вас есть немного времени для исправления ситуации, если опоздали с ежемесячным платежом.

Как посмотреть кредитную историю?

Если вам уже несколько раз отказали в выдаче кредита, то не стоит гадать, с чем это связано и почему так произошло. Просто проверьте свою кредитную историю и посмотрите, в чем проблема. Чтобы это сделать, нужно сначала найти бюро кредитных историй, в котором находится информация (таких бюро с вашими историями может быть несколько!), затем отправить в него запрос.

Проверку сделать можно разными способами:

Очищение КИ: миф или реальность?

Очистка кредитной истории невозможна.

Ни самостоятельно, ни через посредников.

Ни платно, ни бесплатно.

Почистить или удалить информацию из бюро кредитных историй невозможно — если она указана правильно. Если у вас на самом деле есть «косяки» — наделали просрочек по кредиту или подавали кучу заявок в разные банки — исправить, очистить или удалить это не удастся.

Как удалить кредитную историю из общей базы?

Начнем с того, что общей (единой) базы хранения кредитных историй не существует. Да, все гораздо сложнее — КИ хранятся в разных бюро. Всего их 11, и только в них поступают сведения от банков, микрофинансовых организаций, страховых компаний и др.

Одной законной базы нет. Если кто-то вам говорит обратное, то учитывайте: этот человек ошибается или хочет ввести вас в заблуждение — например, чтобы заработать на «удалении данных из базы», которой вообще не существует.

За единую базу часто принимают Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако это просто подразделение Центрального банка России, отвечающее за сбор, хранение и предоставление информации о том, где хранится кредитная история.

Если простыми словами, то ЦККИ — это никакая не общая база, а сервис, через который проходит информация.

Через сколько времени удаляется КИ?

Сведения в БКИ хранились 10 лет со дня последней корректировки. С 2021 года они хранятся 7 лет. «Досье» заемщика удалят только в том случае, если не будет никаких изменений всё это время. Вообще. Ничего. Целых 7 лет. Любая заявка на выдачу займа, любые изменения в персональных данных, любое внесение средств по старым обязательствам — и все, срок начнет течь заново.

Однако кредиторы первым делом оценивают «свежую» информацию. Чаще их интересует поведение заемщика последние 3-5 лет — насколько исправно и своевременно он вносил ежемесячные платежи, обращался ли в ненадежные микрофинансовые организации, сколько вообще брал кредитов.

ТОП-3 способа очистить кредитную историю…

Логичнее всего продолжить название этого подзаголовка словами «от мошенников». Только мошенники предлагают удалить, очистить или подкорректировать кредитную историю. Свои объявления они выкладывают повсюду — от социальных сетей до разных информационных сайтов.

К ним обязательно прикладываются отзывы довольных клиентов, которые, конечно — подлинные (нет). Расценки на услуги тоже радуют. Ведь гораздо проще отдать 5 000 рублей «специалисту, который все сделает», чем годами исправлять кредитную историю самостоятельно.

Рассказываем про 3 самые популярные схемы мошенничества в интернете:

Вариант 1

Полное удаление кредитной истории из всех бюро — в том числе Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Обещание

Предлагают полностью удалить всю информацию о заемщике: его персональные данные, сведения о кредитах, займах, просрочках, длительности просрочек и др. Часто называют себя «сотрудниками БКИ», у которых есть доступ к базе и вообще ко всей информации. Стоимость услуг при этом очень и очень различается. Если вы заранее скажете, что у вас «большие проблемы с кредитами», то поверьте: цена удаления КИ возрастет для вас в разы.

Реальность

В лучшем случае вы получите PDF-файл с поддельной кредитной историей, в худшем — не получите вообще ничего. Если учитывать, что все это обойдется, как минимум, в 5 000 рублей, то становится уже не так весело.

Вариант 2

Частичное удаление информации из кредитной истории — по вашему запросу (например, данных о просроченных платежах).

Обещание

Еще одна форма мошенничества — обещание «подчистить» кредитную историю не полностью, а частично. Берут за такую услугу немного меньше (наверное, потому что работы не так много). Предлагают удалить разные блоки: о просроченных платежах, о выданных кредитных картах, о заявках, направленных в разные банки и микрофинансовые организации. Уверяют, что после этого вы сможете легко брать новые кредиты и не беспокоиться об отказах.

Реальность

Никто и ничего из кредитной истории не удаляет. Единственное исключение, при котором это возможно — случайная ошибка (например, в ваших личных данных). Мошенники просто возьмут деньги и пропадут. Максимум, что они сделают — это, как и в прошлом случае, отправят поддельный документ.

Вариант 3

И еще одна схема, появившаяся в начале прошлого года — изменение тех данных, что указываются в кредитной истории.

Обещание

Мошенники предлагают не просто удалить информацию, а плюсом внести изменения. Например, почему бы не написать, что вы исправно погасили ипотеку или досрочно закрыли пару-тройку кредитов? Это даже звучит странно, но весь интернет переполнен подобными объявлениями, и зачастую на них откликаются, ведь такие легкие и заманчивые решения кажутся неплохой перспективой.

Реальность

В отличие от обещаний, реальность всегда одна — никто не сможет внести изменения в вашу КИ. Вся информация зашифрована, хранится в специальных бюро, выдается только по запросам. Мошенники просто получат оплату и заблокируют ваш номер телефона или аккаунт в социальной сети.

Тогда что же делать, если плохая кредитная история?

Выход только один — улучшать КИ. Сделать это можно разными способами. Многие рекомендуют брать кредиты и кредитные карты, а затем их закрывать, не допуская просрочек. Либо оформлять займы и быстро их выплачивать. Подавать заявки только в надежные банки и микрофинансовые организации. Не выступать поручителем и созаемщиком. Погашать старые долги и полностью закрыть те кредиты, по которым были допущены просрочки. Выплатить все штрафы, пени и неустойки, начисленные банком.

Звучит здорово, но на деле ситуация обстоит иначе. Как брать новые кредиты, если старые еще не погашены? Как выбраться из долговой ямы, если нужно оформлять микрозаймы для улучшения КИ?

Оптимальное решение в этой ситуации — банкротство. Оно позволяет списать все долги, а это значит, что кредиты и займы будут аннулированы. Вам больше не придется переживать о ежемесячных платежах и о том, что кредитная история будет испорчена. Плюсом к списанию долгов прекращаются все исполнительные производства, а кредиторы теряют право требовать возврата заемных средств. Конечно, банкротство не очищает кредитную историю, но позволяет гораздо быстрее её восстановить.

Банкротство — отнюдь не синоним краха или упадка. Так его могут представлять в голливудских фильмах, но с Россией ситуация обстоит иначе. У нас банкротство — это по сути единственный способ вернуться к нормальной жизни без постоянного беспокойства по поводу дыры в кармане.

Если банкротство для вас — «диковинный зверь» и вы хотели бы узнать о нём больше, обратитесь к нам в агентство «Нет Долгов». Для вас первая консультация юристов — совершенно бесплатно!

FAQ: отвечаем на самые злободневные вопросы

Если предлагают чистку кредитной истории, как узнать, мошенники это или нет?
Мошенники. Исключений не бывает — исправить КИ невозможно, если только в ней не допущена ошибка, поэтому будьте внимательны и осторожны.

Правда ли, что есть общая база, где хранятся все кредитные истории?
Нет. Все КИ хранятся в специальных бюро, и получить к ним доступ невозможно. Как уже было отмечено выше, ЦККИ тоже не является общей (единой) базой.

Банкротство портит кредитную историю, это правда?
Нет. КИ портят просрочки по кредитам и займам. Признание финансовой несостоятельности никак не влияет на саму кредитную историю, но позволяет избавиться практически от всех долгов.

Возможно ли удаление кредитной истории?
КИ нельзя удалить только потому, что вам захотелось начать все с чистого листа. Единственное условие, при котором возможно удаление истории — это истечение 7-летнего срока давности.

У вас появились вопросы? задайте их юристу!

© 2018-2022 NetDolgov.org — юридическая компания

ООО «Агентство правового сопровождения «СПЕКТР»

ИНН 7743868819, ОГРН 1127747111030

Спасибо за Вашу заявку!

Спасибо за обращение в юридическую компанию NetDolgov.org

Бесплатная консультация

Отзыв

Выражаю предельно искреннюю огромную благодарность в первую очередь Белозерову Илье, который вел мое дело, а также Никишиной Анастасии и Гавриловой Карине.

Дело свое знают, работают в высшей степени профессионально. Все четко, все по делу.

Спасибо вам, ребята. Дальнейших успехов вам и побольше клиентов, ведь с такими специалистами за них можно быть спокойным.

Отзыв

Хочу поблагодарить всю компанию Netdolgov.org, и, особенно, Никишину Анастасию за профессиональный, честный и полностью прозрачный труд.

Нам дали хорошую семейную скидку. Так как я диабетик, то через суд помогли мне выбить деньги на лекарства и инсулин.

И не ведитесь ни на какие «говорящие головы» из интернета. Уверяю вас, все непрозрачно и специалистов единицы.

Рекомендую эту компанию всем, кто оказался в непростой жизненной ситуации из-за неподъемных долгов. Теперь я уверенно смотрю в будущее, чего и вам желаю 🙂

Отзыв

Хочу выразить огромную благодарность компании NETDOLGOV, а именно Белозёрову Илье, Гавриловой Карине, Никишиной Анастасии и всем сотрудникам участвующим в процессе дела!

Очень четкая и слаженная работа специалистов на протяжении всей процедуры, грамотная и доходчивая консультация! Друзья, не читайте глупые статьи в интернете и на форумах о банкротстве, не прислушивайтесь к «диванным специалистам»!

Всем советую идти за консультацией к вышеуказанным высококвалифицированным юристам! Цена и качество выполненной работы на 100 %! Не бойтесь банкротства! Освободите себя от долговой ямы! Спасибо!

Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, передача третьим лицам для указанных ниже целей, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.

Данное согласие даётся Оператору и третьему лицу(‑ам) ТРЕТЬИ ЛИЦА для обработки моих персональных данных в следующих целях:

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путём направления соответствующего уведомления на электронный адрес ЕМЕЙЛ. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2‑11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152‑ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.

Источник