Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно

Проверить свой скоринговый балл

Как формируется скоринг-балл

Скоринг-балл или, как его часто называют, персональный кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности, которая выполняется на основе кредитной истории и персональных данных потенциального заемщика. Значение этого параметра оказывает существенное влияние на вероятность одобрения сделки по выдаче кредита или микрозайма.

Основным источником информации для расчета скоринг-балла выступают базы данных 4-х крупнейших в России бюро кредитных историй. Сервис нашего сайта сотрудничества с одной из подобных организаций – Объединенным кредитным бюро.

Расчет скоринга проводится с учетом нескольких ключевых параметров:

Как узнать свой скоринговый балл бесплатно

Сервис нашего сайта предоставляет пользователям удобную возможность заказать скоринг-балл и получить персональный кредитный рейтинг оперативно, в режиме онлайн и совершенно бесплатно. Единственное требование, которое предъявляется при этом – регистрация на сайте. Она выполняется в течение 1-2 минут и предусматривает предоставление личных данных, конфиденциальность которых обеспечивается многоуровневой системой защиты.

К ним относятся:

Для получения персонального кредитного скоринг-балла необходимо авторизоваться в личном кабинете сайта, после чего ввести номер телефона и присланный на него СМС-сообщением одноразовый код. Программа автоматически выдаст кредитный рейтинг, позволяющий оценить вероятность получения заемных средств в банке или МФО.

Можно ли повысить скоринговый балл

Самый простой способ обеспечить высокий кредитный рейтинг – четко и своевременно выполнять все финансовые обязательства. Рекомендация оказывается тем более ценной, если учесть факт хранения данных в бюро кредитных историй в течение, как минимум, десяти лет. Поэтому намного проще не допустить понижения скорингового балла, чем пытаться его повысить.

Тем не менее, второй вариант развития событий вполне возможен. Для его реализации необходимо выполнить один или несколько пунктов из следующего списка:

Источник

Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

Узнайте, как создать хорошую финансовую репутацию с нуля, как выявить проблемы в вашей кредитной истории и как их исправить

Частые вопросы о кредитном рейтинге

Проверить состояние кредитной истории можно через Бюро кредитных историй. Для начала нужно будет узнать, в каком именно бюро находится КИ заемщика, которых в РФ более 10. Чтобы это узнать, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй или через личный кабинет на сервисе «Госуслуги».

Когда станет известно, в каком БКИ хранится КИ, нужно направить запрос в эту организацию. Может оказаться, что КИ хранится в нескольких бюро, в таком случае придется направлять заявки во все бюро. Один раз в год это можно сделать бесплатно, если чаще, за информацию придется заплатить от 300 до 500 рублей.

Удалить кредитную историю, не нарушив закон, можно только через Бюро кредитных услуг.

Сделать это можно в двух случаях:

Пройдите тест за 1 минуту и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и оформить банкротство!

Источник

Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно

От кредитного рейтинга потенциального заемщика зависит, будет ли решение по его заявке на кредит или займ положительным. На этой странице можно бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Обращаться в бюро кредитных историй вам не придется, мы все сделаем за вас. В результате вы получите отчет с подробной информацией и оцените свои шансы на одобрение кредита.

Сервис бесплатного кредитного рейтинга предоставляется компанией ЭБК system.

Что такое кредитный рейтинг и как он работает

Кредитный рейтинг — это показатель, который отражает уровень ответственности заемщика и вероятность его своевременного погашения кредитных обязательств.

Стандартная шкала — от 1 до 999 баллов. Чем выше балл, тем больше шансов получить кредит или займ. Для удобства шкала поделена на секторы разного цвета, чтобы заемщик нагляднее представлял свое положение. Красный цвет означает низкий рейтинг, желтый — средний, светло-зеленый — высокий, темно-зеленый — очень высокий.

Кредитный рейтинг рассчитывается на основании нескольких показателей:

Помните, что каждый запрос на проверку, который вы отправляете, может повлиять на кредитный рейтинг. Слишком частые проверки информации, которая влияет на него, могут вызвать проблемы с банками, микрофинансовыми компаниями и государственными органами. Поэтому мы советуем вам отправлять заявки не чаще, чем раз в месяц — иначе вы можете сильно испортить рейтинг.

На нашем сайте вы можете бесплатно проверить и посмотреть свой кредитный рейтинг онлайн по паспорту. Узнайте количество баллов рейтинга в интернете без регистрации на сайте, чтобы оценить свой рейтинг. Мы сами осуществим проверку по всем базам России по фамилии и другим данным — вам не придется обращаться в бюро кредитных историй. После запроса рейтинга вы получите отчет с подробной информацией. Воспользуйтесь удобным заказом кредитной истории с гарантией безопасности ваших данных.

Иногда вместо подробной кредитной истории бывает полезно проверить кредитный рейтинг. Это примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки на кредит или займ. Кредитный рейтинг, в отличие от КИ, более нагляден — по нему вы всегда сможете определить, одобрят или отклонят вашу заявку. Однако, его сложно подсчитать самому — для этого нужно знать состояние основных параметров заемщика и требования разных кредитных организаций.

Зачем нужен кредитный рейтинг

Этот показатель не только упрощает для кредитных и финансовых организаций процедуру рассмотрения заявок. Он также позволяет заемщику:

Также, проверив кредитный рейтинг, можно заранее узнать свои шансы на получение кредита. Тогда можно еще до подачи заявки в банк или МФО улучшить показатель и только тогда обращаться за новым займом.

Кроме кредитной истории, на рейтинг влияет множество других параметров. Среди них — уровень дохода и тип занятости заемщика, состояние документов, наличие судимости и другие параметры, на которые обращают внимание банки и микрофинансовые организации. Если вы официально трудоустроены, получаете высокую зарплату, не имеете судимостей и погашаете все долги без просрочек, то ваш балл будет вполне высоким. Учтите, что рейтинг может испортиться, если проверять его слишком часто.

Источник

Кредитная история

Узнайте всё о своих кредитах:

Почему стоит проверить кредитную историю у нас

Когда проверять кредитную историю

Что входит в кредитную историю

Бесплатный и всегда актуальный — обновляется при каждом входе в личный кабинет.

По рейтингу можно оценить, насколько вы добросовестный плательщик. Чем выше рейтинг, тем охотнее банки дают кредит.

В кредитной истории можно посмотреть, как менялся рейтинг во времени и что на него повлияло

Отчёт показывает состояние кредитной истории в конкретный момент:

— закрытые и открытые кредиты,

— заявки на кредит.

Отчёт покажет, какие банки запрашивали вашу кредитную историю и рассматривали вас как клиента.

Посмотрите короткую сводку в онлайне, чтобы быстро отреагировать на проблемы. Если нужно принести документы в банк или суд — скачайте PDF

События — это любые действия, которые повлияли на кредитную историю.

Можно отследить, когда появились новые события и как сильно они повлияли на кредитный рейтинг.

Мы ещё не видели такого сервиса у других, поэтому можем заявить, что он есть только у нас

Я не вижу ничего плохого в кредитах. Если мне что-то нравится, я спокойно беру товар в рассрочку или оформляю кредит. Плачу вовремя, о платежах не забываю и живу без проблем. Недавно хотела взять большой кредит, но банк отказал. Я посмотрела кредитную историю и увидела, что у меня висит незакрытым кредит, который я брала ещё два года назад. Откуда-то взялась недоплата 1368 ₽, поэтому банк считал кредит открытым. Естественно, за это время уже набежала большая просрочка, и рейтинг стал хуже некуда. Это очень обидно. Если б я проверила кредитную историю раньше, может, хотя бы раньше решила эту проблему

Солнцева Наталия, 34 года

В прошлом году взяла ноутбук в кредит в магазине. Платила всегда вовремя, и когда рассчиталась с этим кредитом, решила взять уже побольше — на машину. От банка пришёл отказ, и я не поняла, в чём дело. Знакомая посоветовала проверить свою кредитную историю. Оказывается, кредит на ноутбук мне оформили не в банке, а в какой-то компании микрозаймов. Естественно, из-за этого нормальный банк мне отказал. В общем, я в шоке. Теперь пытаюсь реабилитироваться в глазах банков и поправляю кредитную историю. Хорошо, что можно посмотреть все изменения в личном кабинете

Гущина Мария, 32 года

Когда делал ремонт в квартире, подал заявку на кредит сразу в несколько банков. Хотел проверить, где предложат лучшие условия. Сначала отказали в одном банке, потом и от второго пришёл отказ, и третий тоже отказал. Это было странно, потому что я до этого специально проверял кредитную историю, и у меня был хороший рейтинг. Когда посмотрел кредитную историю после трёх отказов, увидел, что рейтинг очень сильно снизился. Каждая моя заявка на кредит в банк в итоге снижала рейтинг. Больше не буду так делать

Измайлов Александр, 36 лет

Я никогда не брал кредиты, как-то обходился без них. А тут, ни с того, ни с сего, начали звонить с незнакомых номеров и спрашивать, когда вернёте кредит. Я думал, что это очередной спам или развод мошенников, но потом коллектор сказал моё полное имя, и я уже начал волноваться. Решил посмотреть кредитную историю — мало ли что.
В итоге увидел, что у меня действительно висит кредит. И фамилия моя, и дата рождения. Позвонил в банк, который якобы мне этот кредит дал, и долгими разговорами мы с оператором выяснили, что оказывается кредит взял мой полный тёзка, да ещё и с той же датой рождения. Совпадение, конечно, не очень приятное, когда заставляют платить чужой кредит. В итоге сейчас разбираемся с банком и исправляем мою кредитную историю

Семёнов Евгений, 28 лет

В этом году я получил права и, пока не купил машину, решил воспользоваться каршерингом. Зарегистрировался в приложении, сфоткал права, себя с паспортом и отправил на проверку. Мне подтвердили аккаунт, и я, довольный, поехал кататься.
Через пару месяцев решил проверить свою кредитную историю, чтобы взять автокредит, и внезапно увидел, что на мне висит кредит 10 000 ₽ из микрофинансовой организации. Посмотрел, что это за МФО, пришёл к ним разбираться, мне сказали, что я взял кредит дистанционно — подтвердил личность фотографией с паспортом. Мне показали фотографию, и я вспомнил, что отправлял её в каршеринг. Видимо, кто-то слил мои данные

Источник

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ И КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

8 мин. В статье рассмотрим, что такое кредитный рейтинг и кредитная история, в чем разница, сделаем обзор 4х бюро кредитный историй, рассмотрим, что влияет на кредитный рейтинг и как заказать выписку БКИ с рейтингом бесплатно.

7 мин. В статье расскажем, как взять кредит в банке онлайн, в т.ч. с плохой кредитной историей, а также как проверить кредитный рейтинг, где оформить справки, какие документы необходимы.

Если ваше досье негативное, можно попробовать исправить ситуацию, улучшить его. Информацию о просрочках убрать невозможно, но поднять свой рейтинг заемщика реально.
Если вам обещают за деньги убрать из КИ сведения о просрочке, вас хотят обмануть, это невозможно.

Единственный способ сделать историю лучше — планомерно брать кредиты или микрозаймы начиная с малой суммы и срока и погашать их без просрочки.
Каждый раз при погашении банк / МФО будет отправлять сведения о положительном погашении в БКИ.

Вы сможете заказать кредитную карту с плохой кредитной историей с небольшим лимитом, получить скромный кредит наличными во многих банках, оформить товарный займ.

А можете не ждать 2 года и обратиться за помощью к нашим партнерам и получить кредит с плохой кредитной историей.

Источник

Как бесплатно узнать свою кредитную историю — подробная инструкция

Если несколько банков или МФО отказывают в предоставлении займа, есть смысл проверить свой кредитный рейтинг. Он основан на кредитной истории человека, и сегодня закон позволяет каждому бесплатно уточнить эти показатели дважды в течение года. Получить полную выписку из бюро кредитных историй можно онлайн.

Как узнать свой кредитный рейтинг в НБКИ

Кредитные истории всех россиян хранят Бюро кредитных историй. Всего в стране 13 действующих бюро, но крупнейшими являются три: НБКИ, ОКБ и Эквифакс.

На примере НБКИ рассмотрим, как можно бесплатно узнать свою кредитную историю.

Что означают баллы персонального кредитного рейтинга

Получив отчет, вы сможете узнать свой кредитный рейтинг в баллах. Количество баллов будет находиться в диапазоне от 300 до 850. Что это значит?

Вместе с кредитным рейтингом вы можете также получить предложения от тех банков и МФО, которые согласны кредитовать клиентов с вашими баллами.

Отчет по кредитной истории: как выглядит, что включает

Обратите внимание! Закон позволяет вам бесплатно получать подробности своей кредитной истории два раза в год. Данные о персональном кредитном рейтинге предоставляются бесплатно без ограничений.

Как узнать, какое БКИ хранит вашу кредитную историю

Наша инструкция позволяет получить свою кредитную историю только в одном из нескольких бюро кредитных историй — НБКИ. Это самая крупная такая организация, но все детали вашей истории могут находиться в разных бюро. Как понять, куда еще нужно обращаться?

Такая информация хранится в базе Банка России, которая называется «Центральным каталогом кредитных историй».

Периодическая проверка своей кредитной истории — хорошая привычка, которая поможет уберечься от мошенников (например, если кто-то попытается получить кредит по вашим паспортным данным). Также вы будете лучше понимать, по каким причинам банк отказывает (или может отказать) в заявке на ипотеку или автокредит. Возможно, вообще не стоит запрашивать в банке деньги, чтобы еще больше не портить свой рейтинг.

Источник

Лучший бесплатный способ узнать свой кредитный рейтинг онлайн

Перед подачей заявки в банк или МФО стоит проверить кредитный рейтинг, узнать информацию можно несколькими способами, которые будут описаны далее. Граждане РФ могут просмотреть данные через интернет не выходя из дома или офиса. Это займет несколько минут и позволит понять, на какой заем рассчитывать и куда лучше обратиться за деньгами в долг.

Что такое кредитный рейтинг

Знать, что такое кредитный рейтинг заемщика важно каждому, кто планирует прибегать к услугам банков или МФО. Это показатель платежеспособности и дисциплинированности клиента, согласно которому принимается решение о кредитовании. КР отображает часть кредитной истории и является цифровым мерилом ее качества. Чем лучше досье заемщика, тем выше будет его КР.

Определяется этот показатель в Бюро кредитных историй и зависит он от количества кредитов, сроков погашения, задержек, невыплат, а также количества запросов по КИ и ее давности.

Узнать кредитный рейтинг может каждый россиянин. Для этого нужен доступ к интернету, чтобы зайти на соответствующий сайт и посмотреть свои данные. Перед тем как проверять КР, необходимо пройти идентификацию, указав паспортные данные.

Найти свою КИ несложно, но делать это часто не рекомендуется. Активный интерес к своему досье может негативно сказаться на показателе КР. Кредитный рейтинг онлайн бесплатно можно проверить дважды в год. При оффлайн-заявке с выпиской на бумаге допускается одно обращение за год.

Как узнать свой кредитный рейтинг и расшифровать его, должен понимать каждый заемщик. Такая информация необходима при планировании займа. Банки редко предоставляют ссуды заемщикам с низким КР. Поэтому таким гражданам приходится рассчитывать только на МФО.

Микрофинансовые компании более лояльны и выдают микрозаймы без учета КИ. Если же поступил отказ в выдаче средств с другой кредитной организации, не стоит отчаиваться. Можно поискать малоизвестные и молодые финансовые компании.

Новые МФО рады даже таким клиентам, получить заем у них будет намного проще. Именно в таких микрофинансовых компаниях можно улучшить свою кредитную историю, если она не совсем безупречна.

Слишком частые проверки КР нежелательны, так как вызывают подозрения у банков и микрокредитных компаний.

Лучшие новые МФО!

Как узнать кредитный рейтинг

Куда зайти и где узнать цифру рейтинга — вопрос, актуальный для граждан, которые получили отказ в выдаче денег. Просмотреть информацию без регистрации не получится, сначала необходимо пройти идентификацию. Это защищает личные данные заемщиков от мошенников. Узнать рейтинг лучше на проверенных сайтах, список которых указан ниже.

Сервис banki.ru

На этом онлайн-сайте можно не только узнать, какой у меня КР, но и получить самые лучшие предложения по кредитам, на которые высокий процент одобрения. При персональном подборе займа достаточно указать имя и фамилию, цель займа, дату рождения, электронную почту и телефон. После этого сервис открывает данные КР и индивидуальные предложения от банков, которыми вы можете воспользоваться.

Отчет по КР формируется в течение суток. Если запрос подается перед выходными, ответ придется ждать два-три дня.

Популярные займы на карту

Национальное бюро кредитных историй

Уточнить личный кредитный рейтинг можно в НБКИ. Это самое крупное бюро КИ, в котором собрана информация о займах в банках, микрофинансовых компаниях, кредитных потребительских организациях, ломбардах. НБКИ постоянно увеличивает количество партнеров, чтобы располагать точными данными о кредитоспособности заемщика. Нацбюро кредитных историй — это государственный портал, где можно найти сведения практически обо всех гражданах Российской Федерации, которые когда-либо брали на себя обязательства по кредитам.

В БКИ можно узнать информацию о КИ бесплатно, если вы зарегистрированы и имеете подтвержденную запись на портале госуслуг. Для этого нужно:

Скачать готовый отчет по вашей кредитной истории.

Про другие способы просмотреть свои данные читайте здесь. Десятки тысяч россиян каждый месяц обращаются в базу бюро, чтобы получить достоверные данные. Банки и НБКИ являются самыми популярными информаторами российских заемщиков относительно КР. Определенным преимуществом НБКИ является защита персональной информации. Для части клиентов это определяющая особенность работы сервиса.

Банки

Узнать персональный кредитный рейтинг реально в банках. Информация по кредитам выдается после предварительной заявки. Кредитный рейтинг бесплатно онлайн предоставляют не все банки, многие компании взимают за эту услугу плату.

Например, узнать свой кредитный рейтинг можно в банке Тинькофф. Сам процесс очень понятный и быстрый, а стоимость финансовой операции обойдется заемщику в 60 рублей.

Некоторые банки сотрудничают не с НБКИ, а с другими бюро. Всего России насчитывается тринадцать таких организаций. Поэтому лучше уточнить, с каким БКИ работает данный банк, а потом уже определяться, запрашивать ли выписку или нет. Например, если клиентка заказывала в банке информацию, ответ может прийти не из НБКИ, а из любой другой компании. И не факт, что именно в той организации есть необходимые сведения.

Когда есть возможность просмотреть и рассчитать балл, легко определиться с шансами на получение займа. И не тратить время на обращение в банки, если дела обстоят очень плохо.

Лучшие новые МФО!

Госуслуги

Гражданам, которых интересует, как проверить кредитный рейтинг, стоит посетить портал Госуслуг. На данный момент здесь доступен лишь список организаций, в которых хранятся данные по кредитной истории. Но в ближайшем будущем появится возможность проверить все компании и заказать собственную выписку по КР.

Узнать данные о БКИ можно бесплатно после авторизации на сайте. Обработка онлайн-заявки осуществляется в течение суток. Информация из Центробанка поступает в личный кабинет пользователя. Эти манипуляции являются самым простым способом ответить на вопрос россиян о том, что я мол, не понимаю, где искать КИ.

Единая система идентификации и аутентификации

Рейтинг кредитной истории россияне могут узнать с помощью ЕСИА. Она предоставляет возможность получить доступ к множеству информационных систем, которые регулируют все сферы жизни. В их числе и данные кредитного рейтинга.

При первом посещении сайта ЕСИА необходимо пройти идентификацию, предоставив данные паспорта, идентификационного кода и страховки. Без этой информации узнать хоть какие-то данные о кредитном рейтинге невозможно. После проверки можно определить, какова оценка вашей КИ и составить дальнейшие планы по кредиту. Если балл высокий, лучше обсуждать возможное кредитование с банком. В таком случае реально рассчитывать на долгосрочные кредиты с достаточно крупной суммой займа. Если же рейтинг довольно низкий, стоит задуматься об оформлении займа в МФО.

Популярные займы на карту

Сколько стоит услуга проверки

Стоимость услуги проверки КР зависит от того, в каком учреждении заказывается информация. Когда нужна кредитная история онлайн, можно найти данные бесплатно. Чаще всего оплата не требуется, когда проверка осуществляется по паспорту на государственных сайтах. Воспользоваться таким правом россияне могут дважды в год. Далее за запрос, как узнать свой рейтинг, придется заплатить.

Узнайте свой кредитный рейтинг онлайн:

Как рассчитывается оценка заемщика

Ваш кредитный рейтинг напрямую зависит от кредитной истории. Его расчет осуществляется с учетом дисциплинированности погашения предыдущих займов, регулярных выплат, длительности просрочек, наличия задолженностей или судебных разбирательств. Также обращается внимание на официальный и неофициальный доход, место работы, стаж, должность, основные расходы.

Персональный рейтинг может быть представлен в пяти категориях: от очень плохой оценки до идеального балла. Заемщики, которым присвоены самые низкие оценки, имеют минимальные шансы на получение кредита. Единственный шанс получить заем — обратиться в МФО.

Далее идет группа также с высокой вероятностью отказа. Для них возможны товарные кредиты под высокий процент. Клиенты со средним рейтингом могут рассчитывать на сотрудничество с банком, однако сами условия будут достаточно жесткими.

Четвертая группа заемщиков с более-менее высоким баллом может не переживать насчет отказа, принимая условия под стандартный процент без проверки дополнительных документов. Клиенты с наиболее высоким показателем имеют возможность получать займы без залога, без справок, под низкий процент.

Если хотите понять, чем именно вызван низкий рейтинг, необходимо поднять свою историю по кредитам и просмотреть возможные задержки, штрафы, споры с финансовыми организациями. Чаще всего низкие цифры обусловлены именно этими действиями со стороны заемщика.

Лучшие новые МФО!

Выдаст ли банк кредит при низком рейтинге

Во время рассмотрения заявки по кредиту банки оценивают дисциплинированность клиента, а также его платежеспособность. Получить заем граждане России могут с высоким или средним показателем КР. Низкий балл в большинстве случаев служит весомым аргументом для отказа. Узнав информацию о КР в личном кабинете, можно предварительно оценивать свои шансы на одобрение кредита. Заемщики с удовлетворительным балом имеют шанс на кредитование в случае высокого дохода и официального трудоустройства. Наличие сведений об имуществе (квартире, авто) также может положительно сказаться на решении банка.

Если КР очень низкий, стоит рассматривать ссуды в микрофинансовых организациях. Одолжить деньги в МФО можно на месяц или на год. Сроки выплаты зависят от суммы займа. Инструкция для оформления очень проста: подача заявки осуществляется по интернету, деньги приходят на карту. При этом необходимо вовремя вносить платежи и воздерживаться от просрочек от нескольких дней и более. Положительное сотрудничество с МФО хорошо влияет на рейтинг и может помочь в реабилитации кредитного досье.

Популярные займы на карту

Улучшение кредитной истории — процесс долгий и трудоемкий. Однако он может способствовать дальнейшему сотрудничеству с банками на выгодных для заемщика условиях.

Как повысить свой рейтинг

Вопрос, как узнать персональный кредитный рейтинг, волнует многих. В 2019 году такую информацию россияне смогут узнать онлайн после регистрации на указанных выше сайтах. Запросить такие сведения реально в считаные минуты, не покидая дом или офис. Также подобный запрос можно отправить банковскому менеджеру, который обязан помочь в поиске рейтинговых данных.

Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”, который помогает повысить ваш кредитный рейтинг. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.

В том случае, когда цифры подтверждают финансовую дисциплинированность, можно спокойно готовить заявку по очередному кредиту. Если же показатель очень низкий, следует перейти к активным действиям для улучшения кредитной истории.

Во-первых, можно начать активно пользоваться кредиткой, своевременно погашая задолженность. Во-вторых, стоит взять товарный кредит и досрочно выплатить его.

Если речь идет о займах, необходимо оформить микрокредит в МФО. Сотрудничество с такими компаниями и выполнение всех долговых обязательств также содействуют реабилитации КИ. Свои низкие баллы рейтинга можно повысить, открыв депозит. Даже минимальная сумма на счету (сумма до 5 000 рублей) и регулярное его пополнение хотя бы на 100 рублей позволят банку воспринимать вас как хорошего вкладчика. А это плюс для кредитного досье.

Узнайте свой кредитный рейтинг онлайн:

Источник

Как бесплатно узнать кредитный рейтинг (скорринг)?

Кредитный рейтинг помогает банкам оценивать свои риски и способность клиента вовремя погасить долг. У каждого пользователя заемных средств формируется кредитная история и числовой рейтинг. Оба эти понятия схожи, но имеют и отличительные характеристики. Сегодня с помощью различных сервисов можно ознакомиться с информацией о своем КР.

Понятие кредитного рейтинга

Каждый заемщик сталкивался с понятием кредитная история. Это набор информации по всем выданным кредитам, сроках платежей, частоте использования займов. КИ – это подробный отчет в чистом виде.

Рейтинг по кредитам расписан не так подробно – это обобщенный показатель, формируется он в баллах. Цифры являются своеобразной шкалой доверия. Отчет о рейтинге позволяет «прочитать» благонадежность пользователя или же его низкую кредитоспособность.

В выписках по КР содержатся также некоторые личные данные плательщика. Представлены они в менее подробном виде, чем в отчете по кредитной истории. Кроме того, между этими понятиями существует и другие отличительные черты.

Отличия КР от КИ

Кредитная история – это выписка в 3 и более страницы по предоставленным займам. Здесь подробно указаны все личные данные кредитополучателя, размер и процентная ставка займов, наличие просрочек по платежам, был ли отказ в кредите и другая информация.

В документах по кредитному рейтингу все намного короче и проще. Здесь отсутствуют подробные личные данные и расшифровка каждой операции по кредитам. Это «целевая выжимка», где содержатся в основном числовые показатели и количестве кредитов, просрочек и платежей – т.е. представлена чистая банковская информация.

КР нужен, даже если все показатели видно в кредитной истории. Все дело в простоте, наглядности и быстроте составления. Часто показателями КР пользуются компании, которые выдают займы в автоматизированных системах, например, по онлайн заявкам. Банки тоже смотрят балл кредитного рейтинга, иногда этого хватает, и нет необходимости подробно изучать кредитную репутацию.

Зачем нужно знать свой КР?

Заемщикам будет полезно узнать рейтинг кредитной истории. При отказе в кредите банковские организации не объясняют причину своего решения. Понять в чем дело можно, если самому отследить все показатели.

Рейтинг позволит понять не только причину отказа в займе, но и пути решения этой проблемы. Ведь часто организации, которые предоставляют отчеты по КР, часто дают своим пользователям профессиональные рекомендации по повышению показателей кредитоспособности.

В силу разных причин кредитная история может быть испорчена. Восстановить репутацию заемщика проще с использованием наблюдения за показателями КР. Клиент совершает финансовые операции и наглядно видит динамику рейтинга и результаты своих действий. Хотя бы раз в квартальный период будет полезно получать отчеты, и всегда быть в курсе событий

Ознакомиться со «шкалой доверия» будет не лишним и всем потребителям, которые брали заем в МФО или в банках. Бывает, что финансовые организации несвоевременно передают данные о закрытых кредитах в кредитные бюро. Пользователь сталкивается с тем, что на нем до сих пор «висит» кредит, хотя он погасил все платежи. Кредитные рейтинги и их динамика покажет наличие таких ошибок и позволит вовремя исправить ситуацию.

Как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг

Пользователя денежно-кредитных услуг волнует вопрос о том, где узнать свой кредитный рейтинг. Обращение в специализированные бюро за выпиской по кредитной истории потребует некоторых финансовых вложений и затрат времени.

Показатель КР узнать намного проще. Причем сделать это можно совершенно бесплатно. Существует выбор различных бесплатных онлайн-сервисов. Также сайты многих МФО часто имеют такие сервисы для привлечения большего числа заемщиков.

Через мфо platiza

На сайте микрофинансовой организации Platiza клиенты могут узнать свои кредитные рейтинги. Информация предоставляется бесплатно. Не нужно тратить время на сбор документов и доставку их в бюро.

Клиент регистрируется на сайте, подает заявку на предоставление займа. Сервис покажет подробную шкалу рейтинга. Также Платиза предоставляет услугу по улучшению кредитной истории.

Регистрация на сайте понятная, занимает всего 5-10 минут. В специальную форму нужно внести свои персональные данные и отправить запрос. Далее на телефон приходит смс-подтверждение и активируется учетная запись.

При помощи Unicom24

Для проверки кредитного рейтинга бесплатно существует онлайн механизм Unicom24. В системе выводится шкала КР. Кроме того, в сервисе выпадает список финансовых организаций, где пользователь может получить деньги в долг в зависимости от своей кредитной репутации.

Официальный сайт предлагает клиенту заполнить стандартную анкету. В ней необходимо заполнить данные паспорта, обозначить свой контактный телефон и электронную почту. Затем заемщик может отправлять запрос на предоставление отчета. Он будет содержать оценку от банка по выполнению долговых обязательств.

Дополнительный бонус от сервиса – список всех банков, куда клиент со своей кредитной репутацией может обратиться. Эта справка позволит выбрать лучшее предложение, подходящее по срокам и процентам потребительского займа.

Платная проверка

Платную проверку предоставляют многие МФО. Стоимость услуги начинается от 200 рублей. Без использования интернета платную проверку можно заказать, например, в Евросети. Стоимость такой бумажной выписки будет, правда, на порядок выше – около 1000 рублей.

Есть и другие способы, где можно проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Остановимся на некоторых и них.

Узнать рейтинг в Эквифаксе

Эквифакс – функциональный сервис, позволяющий узнать реальный рейтинг потребителя финансовых продуктов. Это кредитною бюро, располагающее большой и точной базой данных.

На официальном сайте клиент должен ввести всю необходимую контактную информацию. Авторизоваться на сервисе при помощи логина и пароля.

Введенные сведения будут проверяться, потребуется идентификация. Подтвердить проверку личности можно при помощи телеграммы, онлайн-системы, денежного перевода или личного посещения офиса компании. Эквифакс гарантирует, что все данные будут строго конфиденциальными и не уйдут в другие руки.

После идентификаций личности можно заказывать отчет. Первая выписка будет предоставлена совершенно бесплатно.

Как узнать рейтинг в НБКИ

Национальное бюро кредитных историй предоставляет возможность каждому узнать кредитный рейтинг, основываясь на достоверной информации.

НБКИ – самой крупное бюро по кредитным историям в России. Один раз в год отчеты по кредитной истории можно получить бесплатно. Однако они не содержат в себе обобщенный балл кредитного рейтинга, а предоставляют полную информацию по всем займам. КР бюро предоставляют отдельно на платной основе.

Заявление можно подать лично в офисе компании. Также есть возможность послать запрос письмом или телеграммой или обратиться к организациям-партнерам.

Наравне с НБКИ большую базу данных имеет Объединенное кредитное бюро. Если пользователь хочет узнать кредитный рейтинг Сбербанка, то эти данные будут именно в этом бюро, так как Сбербанк является непосредственным партнером ОКБ. Если же были допущены задержки по платежам, Сбербанк отправит эту информацию во все кредитные бюро.

Оптимальные показатели рейтинга

После получения заветных цифр шкалы доверия следует правильно расшифровать их. Кредитные рейтинги делятся на следующие категории.

Как рассчитываются баллы КР

Кредитные рейтинги рассчитываются по специальной системе FICO, которая была разработана в 1989 году. Показатели более 700 баллов считаются наиболее привлекательными для любых банков – ведь это признак превосходной кредитной истории.

Баллы рассчитываются исходя из нескольких критериев. Самый важный фактор при расчете – история платежей. Именно на их основе составляется КР.

Размер задолженностей – тоже важный фактор. Примерно 30 % всего рейтинга состоит именно из этого критерия.

Следующий фактор – продолжительность истории по займам и кредитам. От того, как часто клиент вовремя исполняет свои долговые обязательства, зависит «шкала доверия». Чем дольше заемщик платит по счетам, тем выше его баллы.

От типов кредитов тоже зависит сумма КР. Если потребитель банковских услуг брал разные виды займов (автокредит, ипотека и т.д.), то цифры на шкале будут выше.

Последние 10% КР состоят из показателя кредитной активности. Если за последние полгода клиент взял много новых кредитов, то это может приводить к некоторому снижению баллов.

Кто присваивает баллы

Рейтинг по кредитам (скоринг) присваивается не только заемщикам, но и всем банкам, финансовым организациям и целым государствам. Для стран КР рассчитывается на основе уровня инфляции, коррупции, госдолга, доходов от экспорта и других показателей.

Подобная оценка требует детального исследования и может проводиться только с привлечением независимых экспертов. Завышение показателя приведет к увеличению инвестиций, а занижение оттолкнет инвесторов от эмитента. Поэтому важно, чтобы подсчет проводился независимой стороной, т.к. от этого показателя многое зависит.

Выясняется значение КР специальными коммерческими организациями, рейтинговыми агентствами. Они проводят тщательное изучение банковских организаций, МФО, отдельных предпринимателей и компаний, регионам и целым государствам.

Известная рейтинговая компания Moody’s провело исследование в отношении России и поставило государству оценку «Baa1». Этот показатель свидетельствует о том, что РФ попадает в зону умеренного риска. Категория «Baa» признается рискованной. По мнению экспертов, невысоки кредитный рейтинг в стране обусловлен в том числе высоким уровнем коррупции.

Влияние скоринга

КР по-другому именуют скорингом. Определить скоринговый балл – значит выяснить, насколько заемщик будет надежным клиентом. На баллы смотрят, и солидные кредиторы и небольшие МФО при выдаче микрозаймов. Чем ниже цифры рейтинга – тем меньше шансов на получения крупной суммы в долг.

Высокий скоринг – это возможность самому диктовать свои условия. Клиент с идеальной кредитной репутацией может настаивать на получении более выгодных условий. Банк таким потребителям предложат более крупную сумму с сниженную ставку по процентам.

При средних баллах получить займы тоже можно. Правда, в этом случае банки будут стараться «подложить соломки» и минимизировать свои риски. Для этого они, прежде всего, уменьшат сумму и попытаются определить для гражданина более высокую процентную ставку.

Скоринг может оказывать влияние и при трудоустройстве. Некоторые работодатели смотрят на финансовую «шкалу доверия». Высокие баллы дополнительно будут свидетельствовать о том, что клиент добросовестен по отношению к деньгам. Особенно это важно при приеме работников на материально-ответственные должности.

Также работодатели положительно смотрят на наличие у кандидата на должность ипотечного кредита. По мнению руководителей, в этом случае сотрудник будет заинтересован в получении стабильного дохода и не будет настроен на частую смену места работы

Выяснить свои финансовые баллы будет полезно в разных ситуациях. Например, рейтинговые числа понадобятся новым деловым партнерам для оценки своих рисков. Также на рейтинги смотрят и страховые компании, чтобы оценить платежеспособность клиента. Арендодатели также могут запросить эти цифры у своих арендаторов.

Как повысить скоринговые баллы

Важно следить за своей репутацией заемщика. Для улучшения баллов нужно в полной мере выполнять свои долговые обязательства. Вовремя произведенные платежи – залог хорошей кредитной истории. Платить нужно строго по счетам: ни в коем случае не меньше установленной суммы, иначе банки начислят пени – их наличие приведет к уменьшению рейтинга.

Рейтинги по займам, точнее их отслеживание, потребуют предельной внимательности. Необходимо регулярно мониторить выписки из НБКИ, отчеты ОКБ или других соответствующих организаций.

Часто банки допускают ошибки или вовремя не сообщают информацию о погашенных займах. При обнаружении ошибок можно сразу обращаться в специальные бюро для исправления неточностей.

Если возникла необходимость в дополнительных займах, то стоит обращаться только в проверенные финансовые организации. Выбирать размер займа следует в пределах своих возможностей. Главное – быть уверенным в том, что удастся вовремя и в полной сумме погасить долг. Просрочки в МФО приведут к большим штрафам и дополнительным процентам, что негативно отразится на показателях КР.

Повысить балы можно и при участии в программе рефинансирования. Такую услугу предоставляют многие банки. Два и более долга объединяются в один, и клиент производит платежи только по одному кредиту.

Кредитные рейтинги – вещь быстро меняющаяся. Чтобы не допустить снижения кредитных показателей, важно также следить за кредитными картами. Если заемщик их долгое время не использует, то нужно проверить на остаток и лучше аннулировать во избежание снятия банком процентов и дополнительной комиссии.

Источник

У каждого есть свой кредитный рейтинг. Как его проверить, чтобы выгодно взять кредит

Крупный кредит и ипотека выдаются не каждому человеку.

Банк оценивает платежеспособность и благонадежность клиента. Если к ним есть вопросы, банк поднимет процент, ограничит максимальную сумму или вовсе откажет в выдаче займа любого рода.

Разберемся, что это вообще такое, где посмотреть свой кредитный рейтинг, и как его можно повысить.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это оценка благонадежности клиента банком на основании информации из кредитной истории. Чем выше балл, тем банк более расположен к клиенту.

Кредитный рейтинг рассчитывается на основе кредитной истории. Банк или кредитное бюро решает, одобрять ли человеку займ на основании его предыдущих кредитов.

А кредитная история — это список всех займов, которые оформлял клиент, и то, насколько добросовестно он их погасил.

Зачем нужен кредитный рейтинг?

Пример хорошего кредитного рейтинга с сайта Сравни.ру.

При принятии решения о кредитовании клиента, индивидуальный кредитный рейтинг является одним из ключевых факторов для банка.

Для заемщика это отличная возможность посмотреть на себя «глазами банка» и оценить свои возможности в получении ипотеки или другого крупного займа.

Личный кредитный рейтинг важно знать ещё и потому, что так вы увидите запросы мошенников. Кредитный рейтинг отображает все действия, связанные с получением займов. Если кто-то пытался взять займ на вас,

Высокий кредитный рейтинг — это не просто повышенные шансы получить займ на более выгодных условиях. С учетом темпов развития финансовых продуктов в России, этот показатель может стать более весомым в ближайшие два-три года.

Например, в США кредитный рейтинг человека уже учитывается при совершении практически любой финансовой операции — например, при установлении арендной платы за квартиру!

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Он формируется на основе пяти показателей:

▶ своевременного погашения кредитов
▶ диверсификации кредитов (однотипные кредиты – плохо)
▶ продолжительности кредитной истории
▶ возраста. До 22 лет сложно получить займ, а возрасте с 28 лет легче
▶ временного промежутка с момента обновления кредитной истории — свежие кредиты сильнее влияют на ПКР

Как выглядит показатель кредитного рейтинга?

Кредитные бюро используют разные шкалы расчета кредитного рейтинга. Но основным является шкала НБКИ. Это Национальное бюро кредитных историй, одно из крупнейших российских бюро кредитных историй, куда входит ряд ведущих коммерческих банков.

Информация о клиенте берется из базы данных Национального бюро кредитных историй на основании записей кредитной истории. Она позволяет оценить кредитоспособность каждого клиента в диапазоне от 300 до 850 баллов.

Это очень плохой кредитный рейтинг. Данные с НБКИ.

Есть три основных уровня кредитного рейтинга:

▪ 701-850 баллов: отличный показатель. Обладатели такого рейтинга могут рассчитывать на получение кредита на более выгодных условиях, большую сумму займа и бонусы

▪ 600-850 баллов: хороший показатель. При нем можно рассчитывать на стандартные условия кредитования в любом банке и низкую вероятность отказа.

▪ 300-600 баллов: удовлетворительный или плохой показатель, при котором повышается риск отказа, а также ухудшаются условия выдачи займа.

При расчете рейтинга учитываются все записи кредитной истории с момента ее формирования. Средний кредитный рейтинг по стране в июне этого года составил 632 балла.

С ростом финансовой грамотности и интереса к кредитным продуктам, средний показатель по России растет. Впрочем, даже если ваш собственный далек от нормы или вовсе отсутствует, нестрашно. Его можно поднять. Главное — понимать, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Какой кредитный рейтинг нужен для оформления ипотеки?

В зависимости от суммы и особенностей скоринга конкретного банка, оптимальный показатель меняется.

По неофициальным данным, можно выделить пять уровней соотношения стоимости квартиры и наиболее подходящего рейтинга:

▶ менее 1 млн руб.: 702
▶ от 1 до 3 млн руб.: 709
▶ от 3 до 5 млн руб.: 715
▶ от 5 млн руб.: 718
▶ По всем ипотечным кредитам: 709

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Система анализирует персональную кредитную историю на основе базы данных Национального бюро кредитных историй и выдает показатель от 300 до 850 баллов. Услуга бесплатна.

Образец выписки о кредитной истории. В частности, здесь указываются количество всех займов и негативных.

Расчёт персонального кредитного рейтинга на сайте НБКИ. Его предоставляют бесплатно.

Также узнать свой кредитный рейтинг можно и на Сравни.ру. Показатель рассчитывается совместно с ОКБ (Объединенное кредитное бюро) и НБКИ. Там же выдаются персональные рекомендации по тому, как улучшить рейтинг.

▪ База данных Национального бюро кредитных историй РФ: nbki.ru

▪ Кредитный рейтинг на Сравни.ру: Sravni.ru

Частый вопрос: без кредитной истории мне выдадут ипотеку?

Такая вероятность есть.

Если кредитная история отсутствует, то возможен один из двух исходов: вы получите более высокий процент по ипотеке, или же банк не одобрит большую сумму кредита.

Хуже отсутствия кредитной истории только испорченная кредитная история.

Не факт, что ни один банк не одобрит вам ипотеку без кредитной истории. Скорее всего вы получите одобрение, но сумма кредита будет небольшой, а процент установят выше обычного. Негативный расклад вероятен, если ваш первоначальный взнос не превышает от 10 до 15%. Именно такой требуется большинством российских банков для подачи заявления на ипотеку.

Ситуация будет существенно лучше, если первоначальный взнос составляет 35-40% от стоимости недвижимости. Но банк все равно может отклонить запрос на крупную сумму.

Как начать кредитную историю?

С малого. Если в общем, то брать мелкие кредиты и погашать их своевременно или досрочно.

Вариантов начать кредитную историю масса, в том числе:

▪ покупка товаров в рассрочку. Например, купить новый телефон или бытовую технику в кредит и погашать постепенно в течение указанного срока.

▪ потребительский кредит в банке. Скажем, взять небольшой кредит наличными на потребительские нужды.

Чтобы не испортить кредитный рейтинг, нужно соблюдать два правила: использовать средства карты безналичным способом и возвращать потраченное в срок.

Как улучшить свой кредитный рейтинг?

Пять лучших способов:

1. Досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках.

2. Рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями.

3. Не брать микрозаймы.

4. Исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования.

5. Оформить кредитную карту, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

Соблюдая эти правила, вы удержите свой кредитный рейтинг на показателях выше 600 пунктов и сможете пользоваться заёмными средствами банков практически без ограничений.

Источник

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн: порядок + отзывы

В статье рассмотрим, как получить кредитный рейтинг. Узнаем, где можно его заказать бесплатно и посмотреть в режиме онлайн. Мы подготовили для вас порядок расчета рейтинга кредитной истории и собрали отзывы.

Как бесплатно проверить кредитный рейтинг онлайн

Кредитный рейтинг — это показатель оценки платежеспособности физического лица, организации, региона и даже целого государства. Свой балл имеет Москва и вся Россия. При принятии решения о выдаче кредита банки обращают внимание именно на эту оценку. Она высчитывается на основании кредитной истории заемщика. Где узнать свой балл?

Получить информацию о своих кредитах можно, обратившись в любое бюро кредитных историй с паспортом. Раз в год запрос выполняется бесплатно, а за второй и последующий придется заплатить до 1000 рублей. Однако информации о вашем кредитном рейтинге там может и не быть. Бюро предпочитают продавать такую информацию, а не делать расчет бесплатно. За это приходится заплатить еще от 300 до 1000 рублей.

Дистанционно, бесплатно и без регистрации можно заказать информацию о своем кредитном рейтинге на портале банки.ру. С помощью этого сервиса можно не только получить кредитную историю и скачать на свой компьютер, но и узнать, в каких банках больше вероятность получить одобрение со своим баллом. Отказ в указанных банках будет маловероятен, если подавать заявку на сумму, соответствующую вашему рейтингу.

Как посмотреть рейтинг через Банки.ру

На сайте всем известного Банки.ру можно узнать свой кредитный рейтинг без регистрации, а также сразу же получить персональные предложения с высокой вероятностью одобрения.

Для этого нужно:

Все очень быстро и удобно! Вы экономите много времени на поиски кредитных предложений и избегаете постоянных отказов банков.

Как рассчитывается оценка заемщика

Чем больше баллов в вашем кредитном рейтинге, тем лучше для вас. Расшифровка этих значений следующая:

Отзывы о проверке рейтинга

Дмитрий Петренко:

Александра Петрова:

«У нас в семье недавно случилась беда. Серьезно заболел ребенок, и срочно понадобились деньги на лечение. Столько денег у нас нет, а оформление кредита занимает много времени. Отчаявшись, я ввела в поисковик «банки России» и нашла сайт banki.ru. Там я смогла быстро получить информацию обо всех ближайших банках и узнать, в какой МФО мне могут выдать нужную сумму. Все получилось! По первой же заявке я получила одобрение».

Константин Подмоков:

Юлия Кошкина:

«Заказывала кредитную историю через сайт банки.ру. Всю информацию очень быстро получила на электронную почту».

Источник

Что такое кредитный рейтинг и поможет ли он вам получить кредит

Кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории субъекта, выраженная в баллах. Субъектом может выступать компания, организация или даже государство. Мы поговорим о кредитном рейтинге физических лиц и его влиянии на возможность получения кредита.

Что такое кредитный рейтинг

В основу легла технология банковского скоринга — оценки платежеспособности потенциального заемщика с учетом его кредитной истории и финансовых характеристик: дохода, наличия имущества, состава семьи. БКИ ввели свою систему, чтобы каждый мог узнать свою кредитоспособность и шансы на получение кредита до обращения в банк.

Где посмотреть свой рейтинг?

По закону «О кредитных историях», банки и иные источники данных о финансовых событиях должны передавать сведения в БКИ. Порядок выбора БКИ не оговорен, и каждый банк может сообщить данные о вас в любое бюро по своему усмотрению. Найти сведения о своем кредитном рейтинге можно в том бюро, где хранятся данные о вас: запрос формируется на сайте организации.

Чтобы не опрашивать все бюро, воспользуйтесь сервисом Госуслуги (2) для получения сведений о месте хранения ваших данных. Авторизуйтесь на портале, заполните заявление и получите список бюро в срок от получаса. Далее вы сможете перейти по ссылке на сайт нужного бюро, зарегистрироваться там, используя учетную запись Госуслуг или простую регистрацию по электронной почте, и получить доступ к вашим данным, включая кредитный рейтинг.

Кроме этого, узнать вес своего кредитного потенциала можно в банке, где вы обслуживаетесь. Райффайзенбанк подключил эту опцию в мобильном приложении и на сайте, любой клиент банка может получить оценку рейтинга за одну минуту.

Как расшифровать оценку

По состоянию на сентябрь 2021 года в Реестре ЦККИ (3) находится 8 бюро. У каждого из них своя система оценки кредитного рейтинга физических лиц и разная шкала. Более того, максимальное количество баллов разнится не только у разных БКИ, но и у агрегаторов вроде Сравни.ру, а также банков. Например, у максимальное количество баллов равно 1250, у 850, на Сравни.ру высший балл 1000, а в 900.

Понять, что значит рейтинг бюро кредитных историй, можно по цвету сегмента, в котором находится ваша оценка. Хорошему рейтингу соответствуют «разрешающие» цвета желтый и зеленый, если ваша оценка в этой зоне решение по вашей заявке на кредит может быть положительным. Выводы о кредитном рейтинге от БКИ, где вы получили оценку, могут быть представлены на шкале результатов.

Чем ближе к максимальному ваш балл — тем лучше. Опираясь на результаты скоринга в разных БКИ можно сказать, что благоприятным считается значение, составляющее 60% и более от максимального балла.

Скоро правила предоставления сведений о кредитном рейтинге физлиц изменятся: на основании проекта указания «О требованиях к методике вычисления бюро кредитных историй…» (4) с 1 января 2022 года будет введена единая шкала скоринга от 1 до 999 баллов для всех БКИ, а число бесплатных проверок ПКР будет ограничено до двух в год. Банков новые правила не касаются.

После принятия единой шкалы пользователям будет проще соотнести значения, полученные в разных кредитных бюро. Дело в том, что информация может храниться в нескольких организациях сразу, и при разном максимальном балле сопоставить значения получается не всегда. Это важно, когда значения пограничные, а в разных бюро — разные данные. Например, в одном есть данные и о вашей кредитной карте, и об ипотеке, а в другом — только об ипотеке. Чтобы оценить качество кредитной истории максимально точно, надо сопоставить ПКР из обоих бюро.

Как ПРК поможет получить кредит?

Гарантий одобрения ипотеки положительный кредитный рейтинг не дает: каждый банк имеет собственную систему скоринга и учитывает разные факторы при рассмотрении заявок. Но поскольку ПКР связан с кредитной историей и является ее динамическим отражением, с его помощью каждый гражданин может улучшить шансы на получение кредита.

Как это сделать?

Как исправить свой кредитный рейтинг заемщика?

Рейтинг отражает все изменения в кредитной истории. Как только вы гасите часть долга или берете новый кредит, история меняется, и оценка рейтинга может стать другой. Чтобы улучшить свой ПКР необходимо добавить положительные записи в вашу историю. Проще всего это сделать через исполнение новых обязательств:

использование кредитной карты и ее своевременное погашение

Источник

2 способа узнать свой кредитный рейтинг онлайн бесплатно, и 2 варианта платной проверки КИ

Кредитный рейтинг онлайн

Для начала необходимо понять термин, что такое «Кредитный рейтинг»? – это показатель благонадежности заёмщика при исполнении долговых обязательств, перед финансовыми учреждениями.

Существует множество сервисов, позволяющих за деньги, проверить данные клиента. Цены варьируются от 200 до 1 000 рублей в зависимости алчности компании. Разберем 2 бесплатных и 2 платных метода.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно?

Микрофинансовая организация (МФО) Платиза предоставляет возможность ознакомиться с кредитным рейтингом клиента абсолютно бесплатно. На сайте МФО Platiza предоставлена специальная программа по улучшению кредитной истории (КИ).

В данном разделе для клиентов организации предусмотрена услуга проверка кредитного рейтинга бесплатно в режиме онлайн. Чтобы стать клиентом МФО Платиза и получить доступ к сервису, необходимо пройти процедуру регистрации на сайте оформив заявку на займ.

Микрофинансовая компания Платиза личный кабинет отвечает на вопрос как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно в виде шкалы реального положения дел.

Даже у не опытных пользователей регистрация на сайте не займет больше 10 минут. Обычная анкета с полями для внесения персональных данных. После подтверждения учетной записи по СМС уведомлению, пришедшему на телефон указанный при регистрации, можно проверить кредитный рейтинг клиента в режиме онлайн.

Каждый заёмщик должен знать основные принципы формирования КИ

Основные принципы формирования кредитного рейтинга заключаются в следующем:

2 способ узнать свой кредитный рейтинг онлайн бесплатно

Используя сервис по подбору кредитных предложений Юником24 можно не только получить бесплатную выписку с репутацией, но и получить список банков с высокой долей вероятности получения денег в долг.

Необходимо оставить заявку на кредит на сайте Unicom24 ru. Стандартная анкета по паспортным данным, номеру мобильного телефона и адресом электронной почты. Клиент получает доступ к личному кабинету сервиса Юником24, в котором отображается состояние КИ. Список банков можно использовать как путеводитель по подбору кредитных предложений, сравнить проценты, сроки суммы потребительских займов.

Платная проверка кредитоспособности

Микрофинансовая организация оказывает услугу по проверке кредитной истории заёмщика в режиме онлайн. Физическое лицо подает запрос на сайте Moneyman ru, через 5 минут получает детальный отчет в электронном виде. Стоимость услуги составляет 299 рублей (одна из самых приемлемых цен в России).

Узнать кредитный рейтинг бесплатно может каждый

Если вы узнали свой кредитный рейтинг бесплатно и обнаружили недочеты, не стоит переживать, Бюро может допустить ошибку при формировании данных. Повторный запрос выявит изменения. Так же ошибка может быть по вине банковского учреждения, в таком случае после проведения проверки сведения будут изменены.

Попытки предоставления неточных данных, либо заведомо ложных сведений, расцениваются как мошеннические действия. Клиент, замеченный в мошенничестве, попадает в черный список, в дальнейшем его обращение за финансовой помощью будет невозможно. Подумайте о близких родственниках, попадание в черный список отразиться на них. При обращении за кредитом или микрозаймом возникнет подозрение в вашей причастности к заявлению.

Информация о кредитной истории хранится на протяжении 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Это визитная карточка человека перед банками и небанковскими учреждениями. Не стоит относиться к КИ самонадеянно, ведь ни кто не знает, что может произойти в жизни.

Отличия Кредитного рейтинга от Кредитной истории заёмщика

Информация о кредитной истории содержит данные:

Кредитный рейтинг не содержит информации о фактическом месте жительства, наименование финансовых учреждений, где были взяты, оформлены кредиты и микрокредиты, личной информации о клиенте находящейся в закрытом доступе (ИНН, Страховое свидетельство). Он представляет оценку платежеспособности заемщика. Рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории. Показывает меру кредитоспособности (кредитный скоринг) физического лица.

Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.

Источник

10 способов проверить кредитную историю

Вы здесь

Проверка кредитной истории (КИ) позволит узнать сведения обо всех произведенных выплатах по займам и кредитам. В отчете также содержится информация о долгах и судебных взысканиях. Можно выявить возможные ошибки и узнать, каковы шансы на получение нового кредитного продукта. Нередко при трудоустройстве данные из кредитной истории соискателя вызывают интерес у работодателей. Узнать свою КИ можно как за плату, так и бесплатно. Приведем список самых популярных сервисов проверки через интернет.

Кредистория

Эквифакс / Equifax

Обратите внимание, чтобы получить отчет по кредитной истории (КИ) онлайн обязательно необходимо пройти процедуру подтверждения личности. Информация может быть предоставлена только заемщику и на его данные, получить отчет за другого человека нельзя! Подтвердить свою личность можно бесплатно через ЕСИА (gosuslugi.ru), существуют и другие способы подтверждения личности: с помощью сервиса eID (ответить на личные вопросы из КИ), с помощью реквизитов банковского р/с (50 р.), в пунктах системы Contact (180 р.), телеграммой через ПочтаРоссии (по тарифам почты) и др.

Получив бесплатный кредитный отчет Equifax вы сможете:
• понять насколько вы желанный клиент для банка;
• понять причину отказа в выдачи кредита; контролировать состояние вашей КИ, а также своевременно выявить наличие ошибок и исправить, если они имеются;
• узнать скоринговый балл;
• выявить факт мошенничества и подлога ваших персональных данных.

Национальное бюро кредитных историй

Обратится в данное кредитное бюро можно как дистанционно через сайт НБКИ-online https://www.nbki.ru/nbki-history/, так и при личном посещении, почтой или телеграммой. Здесь Вы сможете узнать:

Объединенное Кредитное Бюро

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) – одно из четырёх ведущих бюро кредитных историй России. ОКБ было создано в 2004 году, а с 2009 года, после приобретения 50% акций компании Сбербанком, является его дочерним предприятием. Именно поэтому, если Вы собираетесь обратиться за получением кредитного продукта в ПАО «Сбербанк России», то в первую очередь оценку своего кредитного рейтинга лучше произвести именно через это бюро. Однако, по кредитам некоторых МФО и других банков, информации в отчете может и не быть.

В ОКБ, Вы можете получить отчет два раза в год бесплатно чрез сайт онлайн или обратившись с паспортом в офис организации по адресу: 119180, г. Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1. Для авторизации онлайн придется подтверлить личность заявителя одним из способов: через профиль на Госуслугах, с помощью Сбер ID или с помощью Тинькофф (для клиентов АО «Тинькофф Банк»). Другие онлайн и оффлайн способы получения информации из данного бюро описаны на странице https://bki-okb.ru/retail/history-get/

КБ Русский Стандарт

Кредитное бюро «Русский Стандарт» – четвертое из лидирующих бюро кредитных историй России по объему кредитных историй, предоставляет услуги на рынке кредитных сервисов с 2005 г. Изначально данное БКИ работало преимущественно с ЗАО «Банк Русский Стандарт», однако с 2008 г. бюро начало сотрудничество с другими кредитными организациями. На сегодняшний день КБ «Русский Стандарт» содержит данные более чем о 15 млн физических и юридических лиц (что существенно меньше, чем у ОКБ или НБКИ).

Получить кредитный отчет здесь также можно разными способами:

Подробнее о том, как это сделать и шаблоны заполнения предоставлены в ответах бюро https://www.rs-cb.ru/faq/
Кроме предоставления отчета КИ, это Русский Стандарт также оказывает через личный кабинет на своем сайте ряд других дополнительных платных услуг.

Banki ru

Сервис займов Platiza (Платиза)

Узнать свой персональный финансовый рейтинг онлайн бесплатно можно через МФО Platiza.

При необходимости будет предложена программа его улучшения. Для этого не нужно отправлять заявку на микрозайм.

МФО МигКредит

ООО МФК «МигКредит» также дает возможность узнать оценку Вашего Кредитного рейтинга бесплатно.

С помощью сайта migcredit.ru (на главной странице надо выбрать пункт «Кредитный рейтинг») Вы сможете узнать данные обо всех кредитах и о Вашей платежной дисциплине, а именно:

Кредитный доктор

«Кредитный доктор» — это индивидуальная программа для улучшения испорченной КИ, разработанная «Совкомбанком». Финансовый продукт состоит из нескольких этапов, в течение которых заемщик последовательно оформляет и возвращает кредиты на выгодных условиях от банка:

Если клиент выполняет условия программы, то после завершения он может рассчитывать на больший кредитный лимит.

С каждой своевременно закрытой сделкой кредитная история заемщика пополняется положительными записями, а его кредитный рейтинг растет. После успешного завершения программы «Совкомбанк» предоставляет клиенту увеличенный кредитный лимит с гарантированным одобрением. Для оформления программы нужно заполнить заявку на сайте и посетить отделение банка с паспортом гражданина РФ. Там же клиент сможет получить бесплатную консультацию по состоянию КИ и профессиональные рекомендации по ее улучшению.

Кому пригодится данная услуга: гражданам, которые ранее допускали просрочки по кредитам и займам, чем испортили свою кредитную историю. После программы улучшения КИ они смогут вновь обращаться в банки за потребительскими кредитами и ипотекой.

Сервис Mycreditinfo

Посмотреть на себя глазами банка предлагает сервис Mycreditinfo. Стоимость зависит от услуги:

После заказа отчета по КИ, ресурс mycreditinfo дает возможность получить бесплатную консультацию эксперта, который ответит на все вопросы по истории и составит индивидуальный план действий по ее улучшению.

Кредитный рейтинг через Zaimix

Узнать бесплатно кредитный рейтинг всего за 5 минут можно онлайн через сервис Zaimix.

Все данные, на основе которых строится рейтинг, поступают из крупнейших официальных БКИ (бюро кредитных историй): Equifax, НБКИ, ОКБ и Русский Стандарт.

Кредитный рейтинг — это оценка Вашей кредитной истории. С его помощью Вы сможете узнать: • свои шансы на получение кредита; • о наличии действующих долгов или просрочек; • кто запрашивал или обращался к Вашим данным за последнее время; • предотвратить возможные мошеннические действия, ведь оформить на Вас кредит бесследно невозможно.

Правильная история

С помощью сервиса «Правильная история» можно получить полноценный кредитный отчет (от НБКИ), который содержит информацию о всех долгах, просрочках, действующих и закрытых кредитах. Пример документа размещен на сайте.

Для тех, кто нуждается в рекомендациях по исправлению кредитной истории, доступен заказ аналитического отчета (за 899 р. вы получите КИ + аналитический отчет).

Для оформления заявки необходимо заполнить ФИО, данные паспорта, адрес почтового ящика и дату рождения. В целях обеспечения безопасности и конфиденциальности предоставляемой информации потребуется пройти авторизацию через Госуслуги.

Отказывают в деньгах? Закажи проверку кредитной истории

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

Всего в России аккредитовано 12 БКИ.

Дважды в год Вы можете запрашивать свою КИ бесплатно в каждом бюро. А если сведения о заемщике хранятся в нескольких Бюро кредитных историй, то в общей сложности запросов получится по два в каждое, за которые не надо ничего платить. Количество платных запросов не ограничено, их стоимость в каждом БКИ своя.

Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт Госуслуги или через сайт Банка России, Вы получите перечень бюро, в которых хранится Ваша история. Обратите внимание, обработка данного запроса через Госуслуги может занимать до 3 суток.

Для того, чтобы быстро узнать свою кредитную историю онлайн, сразу из всех бюро, достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка

Куда передает

Куда делает запрос

Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

ВТБ Банк Москвы

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, ОКБ, Eqifax

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

Equifax, НБКИ, СЗБКИ

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, МБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

КБ Русский Стандарт

Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

Хоум Кредит Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Какие именно сведения хранятся в кредитной истории

Информация обо всех заемщиках России хранится, начиная с 2004 года. Единой формы нет, поэтому каждое учреждение решает самостоятельно, какой вид будет у кредитного досье. Но при этом отчет должен содержать все обязательные разделы.

Все КИ физических лиц состоят из 4 разделов:

Кто может получить КИ человека

Доступ к кредитной истории заемщика кроме него самого имеют только те лица, которые получили его письменное согласие на запрос этих сведений. Такими лицами могут быть:

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

В чем разница между кредитной историей и кредитным рейтингом

Кредитный рейтинг также присваивается заемщику всеми банками, МФО и БКИ. Единых правил расчета этого показателя нет. Одни организации присваивают его в процентах, другие по 5-ти, 10-ти или 20-ти балльной шкале. В ряде организаций можно встретить словесное описание рейтинга: отличный, хороший, достойный, низкий.

На рейтинг оказывает влияние не только финансовая дисциплина заемщика, но еще и количество иждивенцев, семейное положение, уровень образования, другие социально-демографические показатели. Все косвенные факторы, которые учитываются при скоринге, держатся банками и БКИ в секрете, поэтому узнать доподлинно повлиял ли на его падение развод или просрочка в 1-2 дня невозможно.

Для чего нужно знать свою КИ:

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.

Источник

Узнать кредитный рейтинг бесплатно

Зачем нужен кредитный рейтинг

Определяет кредитоспособность заемщика. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить кредит или займ на более выгодных условиях.

Приемущество сервиса проверки

Экономит время на подбор кредита. В соответствии с Вашим рейтингом, будут автоматически подобраны кредитные предложения, с высокой вероятностью одобрения.

Как проверить кредитный рейтинг

Вы переходите по ссылке «рассчитать» указанной выше и отвечаете на всё вопросы.

Специальная программа автоматически определяет Ваш кредитный рейтинг и выдает результат.

Исходя из результата, Вам будут подобраны банки, где можно оформить кредит на выгодных условиях с высокой вероятностью одобрения.

Часто задаваемые вопросы

Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах. Максимальное количество составляет 999 балов. В тесте рейтинга за каждый ответ на вопрос проставляется определенное количество балов, которые суммируются. Полученная сумма балов показывает величину кредитного рейтинга. Чем сумма баллов выше, тем выше кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг на нашем сайте определяется исходя их собственного алгоритма расчета, составленного на основании общедоступных сведений о методике определения рейтинга заемщиков.

Мы не запрашиваем персональных данных. Кроме того, не осуществляется идентификация клиента. Вы указываете только общие сведения, которые не являются конфиденциальными (сведения об имуществе, составе семьи, занятости, доходе, кредитной истории).

Существуют несколько главных критериев, которые существенно влияют на кредитный рейтинг заемщика. Основные из них:

При наличии одного или несколько вышеуказанных критерий количество балов резко снижается, и заемщик автоматически попадает в красную зону.

Для улучшения кредитного рейтинга необходимо определить причины его снижения. В основном это плохая кредитная история, низкий доход и не трудоустройство. Улучшить кредитную историю можно, но для этого потребуется показать, что вы являетесь добросовестным заемщиком. В данном случае рекомендуется воспользоваться услугами МФО. Заемщик оформляет несколько займов и возвращает их в установленный срок.

Если заемщик нигде не работает необходимо официально трудоустроиться.

Для повышения дохода следует обращаться за кредитом в период максимальных выплат или найти дополнительный заработок.

Четкого определения данного показателя нет. Каждая финансово-кредитная организация определяет для себя наиболее важные критерии заемщика.

В нашем случае максимальное количество балов, которое может набрать заемщик, получив максимально положительный кредитный рейтинг, составляет 999 баллов. При этом отличным считается диапазон от 951 до 999, хороший от 896 до 950 и средним от 766 д 895 баллов.

Повлиять на снижение или повышение кредитного рейтинга может любое значение, определенное финансово-кредитной организацией. При этом существуют факторы, которые существенно влияют на величину рейтинга.

Главный фактор, это кредитная история заемщика. Положительным считается, если заемщик уже имел опыт кредитования и возвращал полученные кредиты или займы в установленный срок. При этом отсутствие кредитной истории отрицательно влияет на рейтинг. Самый худший фактор, это наличие просрочек как текущих, так и возникавших в прошедших периодах.

Кроме того, существует ещё ряд показателей, значительно влияющих на кредитный рейтинг, это доход, наличие судимостей, трудоустройство, возраст заемщика. Наиболее неблагоприятным считается возраст с 18 до 22 лет и свыше 60.

Кредитный рейтинг может снижаться по множеству причин. Конечно, главным показателям является кредитная история. Но бывают случаи, когда кредиты возвращаются в срок, а кредитный рейтинг падает. Существует ряд показателей, которые могут влиять на кредитный рейтинг заемщика:

Поручительство. Если заемщик становиться поручителем по кредитам третьих лиц, он становится потенциальным плательщиком по «чужому» кредиту. По данной причине кредитный рейтинг снижается.

Просрочка по коммунальным платежам. Если оплата коммунальных услуг осуществляется не своевременно на протяжении длительного периода, коммунальное хозяйство может подать сведения в кредитный регистр, что негативно отразится на рейтинге. Кроме того, в кредитный регистр может попасть любая просроченная задолженность (штрафы, налоги и другое).

Большое количество обращений в банк за кредитом. Частое обращается в банк, особенно в несколько банков в короткий промежуток времени, свидетельствует о финансовых трудностях заемщика. Соответственно уровень рейтинга понижается.

Неиспользуемые кредитные карты. Многие банки предлагают своим клиентам в нагрузку оформить кредитную карту или карту рассрочки. Получив такую карту и даже не воспользовавшись ей, вы автоматически в глазах банка увеличиваете свою кредитную нагрузку на лимит карты. Что, конечно, негативно отражается на кредитном рейтинге.

Источник

Как узнать свой кредитный рейтинг ⁠ ⁠

Здравствуйте! Не думал что мой предыдущий пост наберет популярность. Ввиду того, что более ста человек подписалось на мои обновления, я чувствую свою ответственность перед вами.

Учитывая то, что много недопонимания и негатива постараюсь сначала рассказать про быстрый способ узнать рейтинг, а потом немного ответить на вопросы.

Для меня было проще всего заказать выписку в Сбербанк онлайн, но это платно и не все клиенты зелени.

На втором месте, по моему мнению, это узнать кредитную историю пройдя по ссылке https://www.banki.ru/credit-master Подходит для всех, источник благонадежный.

На третьем месте https://www.equifax.ru также бесплатно и быстро.

Отвечу на вопросы обобщенно, не уверен что это надо, но для понимания того кто я и что я вообще тут пишу следует это сделать.

Предыдущий пост (https://pikabu.ru/story/kak_isportit_sebe_kreditnuyu_istoriy. ) я написал под влиянием отрицательных эмоций после звонка от очередного банка с супер выгодным предложением, которое к тому же уже одобрено.

Основная масса комментариев к нему сводится к тому что у кого-то была подобная ситуация и люди спрашивали как узнать рейтинг. На это я ответил выше.

Также мне давали советы по поводу того, что не стоило было брать, нужно брать запас по времени и так далее. Советчиков много, все умные и советы давать это не дом строить. Ситуации разные у людей, у меня было в общей сложности 23 кредита за 11 лет, все я гасил вовремя и без лишних проволочек. Так же я считаю что если есть справка о закрытии счета, то я уже после этого ни кому ни чего не должен. Но в Российских реалиях мало просто закрыть счет и получить справку. В моём случае, мне не горело исправлять историю в связи с тем, что у меня так или иначе история выправится, благодаря кредитной карте от сбера под 13% годовых, которую я активно пользую. Да и сам рейтинг в России это пародия на рейтинги стран с развитым капитализмом. Они его толкуют по своему. Так например на Февраль месяц, это если кто то не читал прошлый пост, у меня был рейтинг «очень плохой», то на сегодняшний день мой рейтинг такой:

Но как выразилась одна дама из комментариев (#comment_122770500) это «потреблядство». Я в корне не согласен с таким подходом, кредитом нужно уметь пользоваться и делать это во благо себе. Кончено если человек покупает на последние деньги из за хотелок какую-либо дорогую вещь (например с зарплатой в 15 тысяч айфон за 90) то это глупо, но винить в этом тоже людей нельзя. Наследие советского прошлого играет очень злую шутку с любителями необоснованных покупок. Я надеюсь это не надо расшифровывать?

Также кто-то называет госслужащих паразитами на теле общества (#comment_122776463) за что, почему я не понимаю, ведь не все там работают спустя рукава. Я лично делал очень важное для страны дело. И рад что часть своей жизни отдал службе. У меня тоже очень много вопросов к системе, но это надо пережить просто, через поколение я думаю наладится всё. Да и вообще, нельзя всех людей обобщать в категории. Все люди индивидуальны.

Вообще тема финансов объемна и многогранна, я если все будет хорошо со мной и посты будут читать люди, то я напишу полезные лайфхки по использованию кредиток, кредитов и прочих благ цивилизации. Спасибо что дочитали, закончу на этом, и так сильно много написал.

1.2K постов 4.7K подписчиков

Правила сообщества

1. Оскорблять пользователей;

2. Публиковать материал, не относящийся к банковской сфере;

3. Заниматься откровенной рекламой;

4. Призывать модераторов попусту.

Доп. пункт: Публикация, удовлетворяющая всем требованиям, но получившая отрицательный рейтинг, удаляется

И, конечно, куда без вонючей оферты, по которой сервис banki.ru передает мои персональные данные третьим лицам с целью распространения какой-либо продукции.

Сольют ваш мобильный номер рекламщикам, в общем.

Соглашусь с автором, почему-то люди видят кредит как исключительный негатив, неумение жить по средствам, потреблятство и многие другие нехорошие выражения. Мне кажется это идет от самой финансовой неграмотности нашего населения. У меня нет как таковой «кредитной карты» откуда бы я снимал деньги или расплачивался ею под % Любые покупки техники/крупные закупки я стараюсь проводить по так называемым картам рассрочки. Пока у меня такая карта только 1 от альфа-банка и о боже как это удобно! Мы с женой пришли к выводу что нам нужна посудомоечная машина. Решили брать немецкую (я до этого работал консультантом в крупной сети бытовой техники и разного насмотрелся) по акции она нам вышла в районе 28 тысяч рублей. Не такая большая сумма и если задаться целью можно отложить и в течении 3-6 месяцев собрать деньги для покупки такой замечательной вещи. Но зачем ждать если ты уже решил эту вещь купить и у тебя есть возможность сделать это без лишней переплаты? Купил по карте рассрочки на 4 месяца, не переплатил ни копейки, пользоваться начал раньше чем хотел. А сейчас эта машина стоит уже 37 тысяч. Разница существенная. Или другой пример моего бывшего коллеги, у него его старая машина начала ломаться и просить денег. Долго не раздумывая он решил ее поменять, и тут кстати вышла новая веста, он купил машину в кредит с общей переплатой в 15% от суммы автомобиля за 3 года (очень примерно, может меньше, я уже не помню) Так самый цимус в том что машина в его комплектации уже поднялась в стоимости как раз на примерную сумму его переплаты. Опять же возникает вопрос, чего ждать? Зачем копить, если без потерь для себя можно приобрести нужную вещь сейчас?

Самое главное это ведь не затягивать себя в финансовую кабалу кредитов, не брать сверх того что ты можешь позволить оплатить не ущемляя себя в продуктах/образе жизни/базовых потребностях. Получилось много, но надеюсь мысль получилось донести. Автор пиши, лайфхаки всегда нужны! 🙂

Этот финансовый инструмент очень удобен (кредит, рассрочка)

Удобен-то да.. Народ так топовые телефоны берет, акция магазина + «рассрочка», которую гасят досрочно и в итоге цена ниже магазинной процентов на 15-20.

Но ты пиши, нужные темы дергаешь.

Утром как раз заинтересовался своим кредитным рейтингом, на банки.ру и проверил. Оказался тоже хороший, аж 854 балла. Только наилучшая вероятность одобрения всего 54%. Ну и толку от того, что рейтинг хороший?

P.S. может, ипотека мешает одобрению? Тогда тем более, толк от рейтинга?

Как ни странно кредиты мне помогают копить деньги. Взял всю домашнюю технику в рассрочку, в разных банках, но потом этц фсю фигню рефинансировал в 24 банке. Ежемесячная выплата 22 тыс плюс необходимые расходы на жизнь. Остаток копится.

Пока не кредитнулся деньги улетели как в трубу. Ибо то одно сломалось, то другое надо поменять, теперь всё новое

Окей, фиг с ними, алиментами и прочее. А как быть, если мне нужно рефинансирование? Ежу понятно, исходя из термина, что у меня есть кредитная нагрузка, а если нагрузка есть, то нихренашечки не одобряют. Сказка про бычка, товарищи. Короче, ищу вторую работу, чтоб всем и сразу отдавать.

Продал свою к.и. За 300к, теперь кредитный рейтинг 9. Зато точно не возьму себе айфон в кредит)

зарегистрировался на эквифаксе, у меня 5/1000 пунктов))) видимо кроме опсосов мне никто не займет денег))

Ипотека на строительство крематория под низкий процент. Тут есть, для чего надрываться!

Ипотека под 7,3%?! Расскажите про обязательную страховку и реальную ставку по кредиту с учётом страховой премии. Just in case.

мой кредитный рейтинг 774 и что то никто наличку не дает(((

Честно о банкротстве граждан, часть вторая. Кредитная история после банкротства⁠ ⁠

Как судебные расходы повлияли на кредитную историю⁠ ⁠

У меня тут неоднозначная ситуация не так давно случилась.

Была у меня в 2015 году кредитная карта от альфы. В 2016 году я ее немного просрочил, банк начал бузить и требовать, я изыскал возможность и полностью задолженность погасил и карту закрыл. Ну и жил спокойно дальше.

Подскажите, пожалуйста, это вообще законно? Имеет ли смысл ломиться в суд и требовать чтобы альфа скорректировала информацию в БКИ?

Как узнать, в каком МФО на тебя взяли кредит?⁠ ⁠

Я очень бдительна в отношении кредитов, поэтому каждые полгода исправно запрашиваю отчеты во всех БКИ. Сегодня в очередной раз повторила сию процедуру. Итог: во всех отчетах все красиво, кроме отчета Эквифакса, где в числе закрытых договоров числится некий договор МФО, оформленный летом этого года.

1. Никогда в жизни не обращалась в МФО (тем более за копеечной суммой в 3000 рублей, как указано в отчете).
2. В отчете написано тупо «МФО» без какого-либо названия и есть ID договора.

Собственно в этом и вопрос, как узнать, в каком МФО был оформлен долг, если в отчете нет никаких зацепок об организации? Примечательно, что в отчетах других БКИ этого долга нет.

Пока что я написала сообщение в обратной форме на сайте Эквифакса, но сильно сомневаюсь, что они захотят мне чем-то помочь. Поиск в интернете по номеру договора ничего не дал. Если кто-то знает как по номеру договора выяснить, в каком МФО он был оформлен, пожалуйста, отзовитесь.

Если есть займ, который ты не брал и как добиваться правды⁠ ⁠

Еще в июне 2020 года я обнаружил у себя в БКИ оформленный займ в МФО, который я не брал и история о том, как уже целый год веду борьбу с мошенничеством, жертвой которого я стал.

Если вы попали в такую ситуацию:

1. Обязательно начать с полиции/прокуратуры/ФСБ

2. Писать во все инстанции. Обязательно Роскомнадзор, Роспотребнадзор, Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие», президенту и куда только можно.

3. Общаться с МКК и если они не хотят решать вопрос миром, то уже суд. Но до суда лучше уже обратиться минимум в полицию.

Я также добавлю. У меня была испорченна идеальная КИ, никогда никаких просрочек и тем более займов в МФО.

Источник

Персональный кредитный рейтинг

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг (скоринг) представляет собой балл, рассчитанный по большому количеству правил и критериев, относящихся к кредитной истории.

На величину кредитного рейтинга (скоринга) влияют наличие, длительность и сумма просрочек по кредиту, виды, количество и суммы действующих и погашенных кредитов, и другие факторы.

Данные кретитного рейтинга рассчитываются на основе вашей кредитной истории. Объединенное кредитное бюро представляет кредитный рейтинг (скоринг), который представляет собой балл, рассчитанный по большому количеству правил и критериев, относящихся к кредитной истории.

Кредитный рейтинг

Показывает, насколько вы надёжный заёмщик. Чем выше рейтинг, тем охотнее банки дают кредит.

Проверьте рейтинг бесплатно, если хотите взять ипотеку или кредит. Это поможет оценить шансы на одобрение

Сервисы Finanso™ созданы с любовью

Какие значения имеет кредитный рейтинг

Отличник

С таким кредитным рейтингом не банки выбирают вас, а вы – банки. Можно искать более выгодные условия по кредиту, требовать пониженную ставку.

Почти пятерка

Для вас доступны стандартные условия кредитования, ничего особенного.

Хорошист

Вероятно снижение одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.

Троечник

Надеяться можно только на дорогой кредит определенной категории (товарный, например) на небольшой срок или залоговое кредитование

Двоечник

В банках вам вероятнее всего откажут, и дополнительное финансирование придется искать в МФО, КПК и ломбардах.

Часто задаваемые вопросы

Как работает кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг потенциального заемщика выражается чаще всего в баллах. Он необходим финансовым организациям для оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика. Для этого специалист банка или МФО в специальную программу вводит данные клиента и получает скоринговую оценку по нему.

Вся процедура состоит из следующих этапов:

Специалист кредитной организации вводит данные клиента в программу: семейное положение, размер дохода, информация о трудоустройстве и прочее.

Полученная информация обрабатывается программой. Производится сопоставление полученных данных с требованиями кредитной организации к заемщику. У каждого банка и МФО свои требования.

Выдается скоринговая оценка или по-другому балл рейтинга.

Автоматический отказ в получении кредита получают те потенциальные заемщики, у которых скоринговая оценка не доходит до минимально установленного для этого банка или МФО балла. В этой ситуации нет шансов получить кредит, так как после программы специалисты финансового учреждения обрабатывают только анкеты, прошедшие минимальный порог по скорингу.

В нашей стране действует несколько Бюро кредитных историй, которые формируют истории заемщиков и работают с финансовыми организациями. У каждого банка и МФО свое БКИ, с которым заключен договор обслуживания. В каждом бюро устанавливаются свои шкалы для определения платежеспособности и кредитоспособности клиентов. Но чаще применяется шкала НБКИ:

701-850 баллов — высокий диапазон, дающий заемщику возможность получить заем под низкий процент и на более выгодных условиях.

600-700 баллов является хорошим показателем для заемщика, который дает возможность получить ссуду на стандартных условиях. Отказ в таком случае со стороны финансового учреждения крайне редкий.

300-600 баллов. Возрастает риск получить отказ, особенно при рейтинге ниже 500 баллов. Обычно таким заемщикам банки выдают кредиты по повышенным ставкам с низкой суммой.

Как видно из шкалы, лучше находится в диапазоне 600-850, чтобы банк или МФО не отказали в выдаче кредита.

Как формируется кредитный рейтинг?

Если вы хоть раз в жизни брали кредит, микрозайм или оформляли ипотеку, то о вас есть сведения в Бюро кредитных историй. Называется такая информация кредитным рейтингом или скоринговым баллом. Она дает общую информацию о прошлых и текущих долговых обязательствах заемщика, показывает его платежеспособность и финансовую надежность. Таким образом, на основании кредитной истории физического лица формируется его кредитный рейтинг.

Справка! На территории России действует несколько Бюро кредитных историй (БКИ).

К самым крупным относятся: НБКИ, Эквифакс и КБ Русский Стандарт. Каждый банк сам решает, с каким из них он будет сотрудничать, то есть передавать информацию о клиентах и делать запросы. А при формировании рейтинга бюро самостоятельно определяет важные для этого параметры.

Но все же есть единые данные, на основании которых составляется цифровой балл потенциального заемщика:

Кредитная история. Она состоит из действующих и предыдущих займов. В ней учитываются просрочки платежей, досрочное гашение и сроки просроченной оплаты. Невыплаты более 30 дней и даже наличие кредитной картой, которой вы не пользуетесь, способны снизить скоринговый балл.

Частота обращений в финансовые организации за получением кредита и отказы в выдаче. Неблагоприятная история заемщика, если он часто пытался взять займ, но ему постоянно отказывали. Это говорит о его неплатежеспособности. Сюда же стоит отнести запросы работодателей для проверки надежности сотрудника, одновременную подачу нескольких заявок в разные банки для получения займа. Все это снижает общий рейтинг.

Как долго формируется кредитная история клиента. Заемщики, периодически пользующиеся кредитами и добросовестно исполняющие обязательства, обладают высоким рейтингом. А вот если человек ни разу не брал кредитов, то его история пустая и банк не может оценить его по скоринговой программе. Часто в таких случаях банками выдается отказ.

Наличие взысканий через суд.

Проведенная процедура банкротства физического лица. При этом рейтинг сильно падает и кредитные организации выносят только отказ при обращениях за займом.

Социальное положение и возраст заемщика. Кредитные организации предпочитают давать деньги социально защищенным слоям населения, имеющим регулярный доход и находящихся в возрасте от 25 до 55 лет. Студенты и пенсионеры чаще получают отказ, так как у них финансово нестабильное положение или низкие доходы.

Выше представлен список основных параметров, на основании которых составляется скоринговый балл и оценивается кредитоспособность клиента банка. Если вы решили получить ипотеку или крупный кредит, то не менее чем за месяц закройте все кредитки, чтобы они прошли в базе БКИ. А также проверьте самостоятельно свою кредитную историю.

Внимание! Процедура доступна физлицам бесплатно дважды в год.

Так вы сможете увидеть информацию о себе и повысить шансы на одобрение.

Если вам нет 22-25 лет и ранее вы не оформляли займов, то лучше начать с кредитной карты. По ней будет небольшой лимит, вам нужно совершить покупки и своевременно закрыть долговые обязательства. Сделайте это несколько раз, чтобы банк-эмитент передал о вас положительные данные в Бюро кредитных историй. У вас появится положительная история, и вы сможете получить потребительский кредит, а в дальнейшем и ипотеку.

На что влияет кредитный рейтинг?

Скоринг сильно влияет на решение финансового учреждения выдать кредит или отказать заемщику. Им пользуются все современные банки и МФО для быстрой оценки рисков неплатежеспособности клиентов. Только после проведения скоринга рассмотрение кредитного дела переходит на следующий этап, то есть к специалисту банка.

Количество полученных баллов по кредитному рейтингу влияют на следующие факторы:

процентную ставку — при высокой оценке клиент может рассчитывать на низкий процент;

сумму кредита, то есть платежеспособным клиентам банки и МФО охотнее дают большие суммы;

окончательное решение — клиентам с хорошей репутацией банки охотнее дадут займы.

Важно! Если у потенциального заемщика никогда не было кредита, то его рейтинг равен нулю.

Данные в БКИ не поступали, соответственно банк или МФО не могут оценить риски, связанные с выдачей кредита такому клиенту. По этой причине можно легко получить отказ. В этом случае нужно представить в банк документы, подтверждающие доходы, или оформить кредитку. При этом необходимо совершить покупки и своевременно внести деньги на карту. Через некоторое время у вас появится положительная кредитная история.

Как повысить кредитный рейтинг?

Если вы получили отказы в банках и узнали, что у вас низкий кредитный рейтинг, то воспользуйтесь следующими способами для его повышения:

Низкая оценка по скорингу говорит о частых и больших просрочках. К таким относятся все невыплаты по долговым обязательствам сроком более 30 дней. Вам необходимо погасить имеющиеся долги, чтобы в КИ появилась положительная информация о вас. На ее обновление уходит около месяца. Затем попробуйте оформить новый заем на небольшую сумму и погасите его без просрочек. В этой ситуации ваш балл повысится, и при оценке финансовые организации увидят вашу платеже- и кредитоспособность.

Не стоит подавать заявку на получение займа сразу в несколько банков и МФО. Частые запросы также отражаются в истории и отрицательно сказываются на общей оценке заемщика. Лучше обратиться в один банк, где вы ранее уже брали кредит и вовремя его погасили.

Удобно обращаться в те банки, где вы получаете зарплату. Таким клиентам больше доверяют, с них не просят справки о доходах и даже готовы выдать ссуду по более выгодным условиям, чем остальным заемщикам.

Оформите кредитную карту с невысоким лимитом, чтобы не иметь соблазна потратить больше, чем возможность вернуть. По кредиткам банки также отправляют данные о заемщиках и если своевременно погашать долговые обязательства, то оценочный балл постепенно повысится.

Перед подачей заявки на займ хорошо рассчитайте свои финансовые возможности, обдумывайте покупки, так как вы берете крупную сумму в долг и будете отдавать свои деньги на протяжении нескольких лет. Хорошо обдуманное решение позволит в дальнейшем избежать неприятностей в финансовом плане и не ухудшит ваш балл в рейтинге.

Поскольку на кредитный рейтинг влияет множество факторов, повысить его можно, по отдельности рассматривая и улучшая каждый фактор. Например, при своевременном погашении кредита рейтинг повышается. Следите, чтобы у вас не было закредитованности — большого количества открытых кредитов — это понижает рейтинг.

Если вы не допускали просрочек, у вас нет большой кредитной нагрузки, а рейтинг низкий, проверьте кредитную историю на наличие ошибок. Самые частые ошибки — это отсутствие информации о закрытых кредитах и наличие просрочек из-за технических сбоев. Банки не обязаны перепроверять сведения из кредитных историй. Вам нужно обратиться в бюро с заявлением об исправлении ошибки и приложить доказательства закрытия кредита, отсутствия просрочек и т.д. Лучше писать напрямую в бюро, а не в банк, так процесс пойдет быстрее — бюро кредитных историй передаст вашу заявку в банк с требованием ответа на нее. В свою очередь банк исправляет ошибку и направляет информацию об этом в бюро. БКИ обязано ответить на ваше заявление в течение 30 дней со дня его получения.

Высокий кредитный рейтинг дает возможность получать кредиты без отказа с пониженной ставкой, а также может сыграть положительно при приеме на работу или при оформлении полиса ОСАГО.

Сегодня информацию по персональной кредитной истории просматривают не только банки и МФО, но и страховые компании, работодатели. Если вам необходимо повысить общий балл, то можно воспользоваться одним из вариантов: получить кредитную карту, активно пользоваться ей и своевременно в полном объеме погашать долговые обязательства по ней; обратиться в банки, которые проводят процедуру восстановления кредитной истории; взять небольшой микрозайм в надежном МФО и вовремя вернуть его.

Точно не стоит обращаться за помощью к посредникам, обещающим быстро исправить кредитную историю. Таких объявлений много в интернете и в основном это мошенники. Подвох кроется в следующем: запрос отчета по БКИ может сделать либо заемщик, либо банк-кредитор с согласия клиента; вносить исправления могут только банки или МФО, которые допустили в финансовом отчете ошибку; официальный отчет по кредитной истории можно получить только у лицензированного БКИ, а у мошенников нет доступа к этим данным; обязательно проводится процедура идентификации заемщика для защиты его персональных данных.

Помните, что, обращаясь к сомнительным организациям, можно передать им персональные данные.

Почему не дают кредит, если нет просрочек?

Порой складываются ситуации, когда просрочек по займам нет, но клиент получает отказ в выдаче кредита. Есть причины, способные понизить кредитный рейтинг, и их относят к неочевидным. Здесь необходимо понять схему оценки.

Справка! Банк собирает информацию о потенциальном заемщике, узнает его репутацию из бюро кредитных историй, доходы и ежемесячную долговую нагрузку.

Допустим, по скорингу у клиента хороший балл, достаточные для оформления кредита доходы, но есть алименты и действующий кредит. Скоринговая модель, считает доходы и расходы заемщика, с целью узнать, сможет ли он своевременно выплатить новый кредит без финансовых трудностей. Если расходы высокие, то повышается вероятность отказа.

Помимо неочевидных факторов, существуют еще и второстепенные, способные повлиять на решение:

наличие поручительства в другом кредите;

отправка заявок в несколько финансовых учреждений;

частые выплаты кредитов с досрочным погашением;

на руках у заемщика есть активные кредитные карты;

в истории есть задолженность по кредиту с просрочкой в несколько дней;

ошибки в кредитной истории;

долги у ближайших родственников;

есть некредитные долги (алименты, ЖКХ и прочее).

Модель принятия решений проводит оценку клиента не только по скоринговой программе, но и учитывает множество других второстепенных параметров.

Ниже рассмотрим все эти факторы более подробно, чтобы вы имели полное о них представление и смогли избежать неприятных ситуаций.

Обращение за кредитом в несколько банков сразу

Многие подают заявки на кредит одновременно в несколько банков, чтобы наверняка получить нужную сумму и выбрать лучшее предложение по процентам. Но это не всегда верное решение, так как частые и массовые запросы в БКИ снижают персональный кредитный рейтинг, возрастает шанс отказа.

Все запросы финансовых организаций, в том числе и МФО, отображаются в кредитной истории. Здесь же видна информация о полученных отказах и одобрениях. Когда служба безопасности банка проверяет потенциального заемщика и видит массовые заявки с разных финансовых учреждений, то это вызывает у них подозрение. Они считают, что такой клиент нуждается в деньгах, а значит не умеет рассчитывать свои финансы и неблагонадежен для банка. Повторную заявку после такого спама лучше подавать не ранее, чем через пару месяцев.

Но в этом правиле есть одно исключение — кредитные брокеры. Например, вы оформляете кредит на нашем сайте. Наш сервис отпарвит запросы в несколько банков. В этом случае ваш рейтинг не страдает, так как мы работаем с банками напрямую и это общепринятая модель.

Поручительство по кредиту другого человека

Само по себе поручительство не приводит к получению отказа в займе. Каждая финансовая организация в этой ситуации сама решает — выдавать заемные деньги и на каких условиях такому клиенту. Но суть дела в следующем: у вас есть поручительство, то есть обязанность перед другим банком выплатить ему кредит, в случае финансовых трудностей у титульного заемщика. Таким образом, у вас повышаются потенциальные расходы. Они могут возникнуть в будущем, а могут вообще вас не коснуться, но банку необходимо рассчитать риски.

Принимая решение о предоставлении займа такому клиенту, банки учтут соотношение величин: ваш доход, полная сумма долговых обязательств по договору поручительства и сумму займа, которую вы желаете оформить. Если процент потенциальной нагрузки будет невысокий, то есть шансы получить одобрение.

При желании вы можете стать инициатором выхода из договора поручительства. Но для этого необходимо получить три согласия: заемщика, кредитора и нового поручителя. Соответственно, на это уйдет некоторое время, а также финансовой организации потребуется примерно 30 дней на внесение новой информации по вам в БКИ.

Наличие кредитной карты с большим лимитом

Кредитки и карты рассрочки также влияют на оценку рисков клиентов при выдаче займов. Вы можете не пользоваться платежными средствами и не иметь по ним долгов, но у них установлен лимит, которым вы можете воспользоваться в любое удобное для вас время. Именно поэтому такие карты считаются как потенциально выданный кредит. По мнению банков, вы можете увеличить свою долговую нагрузку, воспользовавшись карточкой, а значит для вас станет сложно погашать выданный заем.

Представим, что у вашей карточки установлен лимит в 100 000 рублей. Есть общие банковские правила, согласно которым они закладывают 5-10% в текущую долговую нагрузку лимиты по кредиткам клиента. Таким образом, у вас получится от 5 000 до 10 000 рублей ежемесячного платежа, который прибавится к будущему кредиту.

По этой причине рекомендуется перед обращением в банки заранее закрыть все кредитки и карты рассрочки. Это позволит снизить риск отказа.

Излишне хорошая кредитная история или финансовое положение

Парадоксально, но финансовые организации не любят заемщиков, стремящихся досрочно закрыть кредиты. Все дело в том, что все банки и МФО выдают деньги под проценты с целью заработать на этом. Им нужно покрыть расходы по обслуживанию кредитного счета и его оформлению. Соответственно, клиент, досрочно погасивший долговые обязательства, приносит мало дохода. Поэтому такие потенциальные заемщики также сталкиваются с отказами.

Есть и другая ситуация, при которой можно получить меньшую сумму или даже отказ. Например, вы работаете врачом и в вашем городе средняя зарплата медицинского работника вашей специальности составляет 35 000 руб. Вы считаетесь хорошим специалистом в своей области и вас пригласили в частную клинику, предложив зарплату в 50 000 руб.

Когда вы подаете пакет документов для оформления кредита, то работник банка проверяет среднюю заработную плату по городу в вашей сфере деятельности. Получается, что у вас доход выше на 15 000 рублей. С одной стороны, это хороший показатель, так как вы платежеспособны. Но, с другой стороны, у предприятий не всегда все хорошо, и в трудные времена заработная плата сотрудников может снижаться. Соответственно есть вероятность того, что вы не сможете в будущем вносить платежи в полном объеме. Если у вас потребительский кредит, то вам могут снизить запрашиваемую сумму. А при ипотеке могут даже отказать. Но это все зависит от банка и индивидуального подхода к клиенту.

Невнимательность при гашении предыдущих кредитов

Довольно распространенная ситуация, когда из-за невнимательности при погашении предыдущего займа клиент получает отказ при новом обращении за кредитом. Обычно это происходит из-за внесения платежей в последние дни. Здесь стоит учитывать, что ежемесячный платеж по займу считается оплаченным не в день проведения оплаты, а день поступления денег на счет. На зачисления, особенно проведенные через сторонние банки, терминалы и сервисы других платежных систем уходит до 3 дней.

Например, вы купили по рассрочке телефон и последний взнос внесли за день до окончания кредитного договора. В банк ваш платеж пришел спустя трое суток, соответственно, он стал считаться просроченным. На него начислили пени и штраф в размере 100 рублей. Сумма незначительная и банк никак вас не оповестил, а также не стал подавать иск в суд. А вы считали, что все свои долговые обязательства по этому договору выполнили. Но в вашей кредитной истории появилась строка о задолженности, а значит и снизился рейтинг.

Осторожно! В такой ситуации финансовым учреждениям не важен размер просрочки и причина. Есть факт того, что клиент не выплатил все свои обязательства, а значит неблагонадежен.

По этой причине рекомендуется перед обращением в банк, особенно за крупным кредитом, проверить все ли кредитные договоры закрыты и нет ли у вас пусть даже минимальных задолженностей.

Ошибки в бюро кредитных историй и займы на ваше имя, оформленные мошенниками

Среди второстепенных факторов отказа в выдаче займа есть случаи, связанные с ошибками в кредитной истории. Они бывают двух видов:

человеческий фактор, то есть сотрудник банка или МФО неверно передал информацию о заемщике;

технический сбой, когда данные о клиентах пришли в искаженном виде из-за неполадок в самой системе.

Здесь стоит понимать, что банк не обязан перепроверять информацию, полученную из Базы кредитных историй. Считается, что она там достоверная. Поэтому выяснять причину и заниматься исправлением данных должен сам заемщик.

Возможна и ситуация, когда вы исправно внесли все платежи, но на каком-то из этапов числитесь неплательщиком. Она может возникнуть из-за того, что в это время прекратили существовать банк или само БКИ. Соответственно, данные по заемщикам не передали другому бюро и все зависло на определенной дате. В этой ситуации обращайтесь к ликвидатору вашего БКИ или в банк, выдавший кредит. В этой ситуации ошибки исправляют быстро, то есть в течение 2 недель, но не более месяца.

Вы также имеете право дважды в год бесплатно контролировать свой рейтинг. Информация направляется один раз в электронном виде и второй — в бумажном. Процедура доступна через сервис Госуслуг. Лучше периодически проверять свою историю, чем попасть в неприятность, связанную с финансами и доказывать свою непричастность к этому факту.

Другой неприятной ситуацией может оказаться то, что на вас оформлен кредит третьими лицами. Мы все чаще пользуемся различными онлайн-сервисами и передаем персональные сведения о себе, можем отправлять данные паспорта и его сканы. Если мошенники завладеют этой информацией, то смогут оформить кредит. Чаще они обращаются в микрофинансовые организации, так как там упрощенный скоринг, есть возможность онлайн-оформления и редкие отказы. У таких организаций высокие проценты, начисляющиеся ежедневно. Соответственно, долг растет очень быстро.

В ситуации, когда вам отказали из-за большого долга, взятого мошенниками, необходимо незамедлительно подать заявление в полицию. Параллельно необходимо выяснить наименование кредитной организации и направить заявление им. Для признания такого кредитного договора недействительным потребуется решение суда, где вам необходимо доказать свою непричастность. Ни в коем случае нельзя игнорировать данный факт, а нужно действовать быстро.

Наличие некредитных долгов

У потенциального заемщика могут быть так называемые «некредитные» долги. К ним относят:

штрафы ГИБДД и ПДД;

Если вы неспособны оплачивать некредитные долги, то, значит считаетесь неблагонадежным. Такие клиенты финансово неорганизованны, имеют высокий риск неплатежеспособности, а значит высока вероятность отказа.

В случаях, когда вы хотите обратиться за кредитом, особенно на большую сумму, стоит сперва проверить себя в списке должников на сайте Судебных приставов, Госуслугах и Федеральной Налоговой службы. Если вы найдете штрафы или неоплаченные платежи, то незамедлительно погасите их.

Кредитная история родственников

В некоторых случаях при обращении в банк может учитываться кредитная история родственников заемщика. Чаще всего это делается, когда у человека нулевой рейтинг, то есть он ранее вообще не оформлял кредиты. Финансовым организациям необходимо оценить риски неплатежеспособности и кредитоспособности клиента, поэтому они проверяют ближайших родственников.

Например, в бюро КИ «Эквифакс» есть даже собственная методика, позволяющая спрогнозировать на основании качества кредитной истории родственников заемщиков само поведение клиента банка и вероятность невыполнение взятых им обязательств. Она применяется нечасто, но все же имеет место. И вам стоит помнить, что вы можете получить отказ, не имея просрочек по кредитам, некредитных долгов, а просто из-за родственника с низкой оценкой рейтинга. И здесь финансовой организации неважно, как часто вы с ним общаетесь и в каких отношениях.

Само понятие платежеспособности клиента банка очень индивидуально и зависит от многих факторов. Поэтому у каждой финансовой организации и бюро кредитных историй собственные критерии оценки. Но общие необходимо учитывать, если вам нужен крупный заем.

Что влияет на кредитный рейтинг?

Влиять на кредитный рейтинг могут как расчеты баллов по БКИ, так и собственная оценка банка, основанная на индивидуальных параметрах клиента. Есть и комбинированные модели, где проводится скоринг, а затем проверка клиента по параметрам банка. Каждая финансовая организация сама выбирает схему работы при оценке рисков.

Важным фактором будет являться благонадежность, репутация потенциального клиента. Поэтому для улучшения кредитного рейтинга стоит задуматься о качестве своей истории, как заемщика финансового учреждения.

В зависимости от ситуации для этого можно:

Досрочно погасить часть имеющихся долговых обязательств, взятых ранее в банке или МФО.

Отказаться от оформления микрозаймов, так как велика вероятность невыплат и неверной информации в БКИ.

Если нет возможности сейчас оплачивать в полном размере ежемесячные платежи, то оформить рефинансирование или взять кредитные каникулы. Вы также можете перевести несколько займов в один.

Исправно выплачивать в полном объеме ежемесячные платежи по кредитам.

Оформить кредитную карту для тех, кто желает открыть кредитную историю или улучшить ее. Обязательно тратить не весь лимит, а не более его трети, чтобы не было финансовых трудностей при погашении.

Лучше следить за своим персональным баллом уже сейчас и стараться держать его высоким. Рейтинг заемщика влияет не только на получение кредита, но и на трудоустройство. В ближайшем времени он же может стать весомым аргументом при аренде жилья, как это уже есть в Европе и США.

Осторожно! Помните, что на рынке финансовых услуг много мошенников. Поэтому не стоит отчаиваться и соглашаться на услуги тех, кто обещает внести поправки в вашу кредитную историю и улучшить рейтинг заемщика.

Есть несколько способов, доступных практически любому российскому гражданину, официально поправить свою репутацию перед банками.

Оформление кредитной карты

Лицам, имеющим неплохую репутацию по БКИ, стоит обратить внимание на кредитные карты. По сути это тот же кредит, но с возобновляемой линией и часто с беспроцентным периодом. Поэтому если у вас были ранее просрочки не более 90 дней, то такой вариант позволит поднять рейтинг.

Обратите внимание на лояльные банки и подавайте заявку в них. К таким относятся: Тинькофф, УБРиР, Ренессанс и Восточный банк. Здесь больше шансов на одобрение. Конечно, большой лимит вам не дадут и, скорее всего, процент будет повышенным, но и сам факт получения кредитки уже благоприятен. Вам необходимо с ее помощью совершить покупку на небольшую сумму. А затем своевременно вносить платежи. После погашения долговых обязательств лимит возобновляется и стоит повторить процедуру. В это время банк передаст по вам в БКИ положительную информацию, и рейтинг начнет подниматься.

Обычно по истечении полугода активного пользования кредиткой банк предлагает повысить лимит. Вы также можете после 6-8 месяцев попробовать подать заявку в банк на получение потребительского кредита. Обычно этого срока уже хватает, чтобы ваша персональная оценка по БКИ стала лучше.

Не отказывайтесь и от персональных предложений банка, выдавшего вам кредитную карту. Вы покажите свою заинтересованность, убедите в своей платежеспособности и финансовые организации пойдут вам навстречу.

Оформление товарного кредита

Сегодня в магазинах и на крупных интернет-площадках доступны товары в рассрочку или кредит. При плохой кредитной истории стоит воспользоваться таким вариантом. Главное правило — не оформлять ссуду на дорогостоящий товар. Выберете мелкую бытовую технику или смартфон. В этом случае больше шансов получить одобрение и своевременно выплатить все платежи по договору.

Обычно по товарным кредитам высокие ставки и минимальная проверка заемщика. Этот фактор может сыграть в вашу пользу.

Правила покупки товаров по кредиту для улучшения персонального рейтинга:

Выбирайте салон сотовой связи или магазин, работающие сразу с несколькими банками. Такой брокер отправляет заявки в банки-партнеры и получает сразу несколько вариантов одобрения. Вы сможете повысить шансы на получение POS-кредита и выбрать наиболее комфортное условие.

Цена выбранного товара должна быть не менее 3000 рублей, но в то же время с посильными для вас ежемесячными платежами.

Ожидать решения придется недолго. Обычно на это уходит 5-15 минут. Вам будет предложен договор. Ознакомьтесь с ним и при необходимости задайте вопросы менеджеру.

Обязательно своевременно и в полном объеме вносите оплату. Лучше это делать за несколько дней до установленного срока, чтобы не было ситуаций с опозданием зачисления платежа.

Отличие POS-кредитов заключается в том, что они выдаются в торговых центрах, обладают повышенной ставкой и даются на короткие сроки. Обычно период действия такого займа составляет 3-6 месяцев, но банки могут одобрить ссуду и на больший срок. В этом случае не стоит отказываться, а лучше оформить договор займа.

Если вы сделали все правильно, своевременно вносили платежи и полностью закрыли кредит, то банк может прислать вам персональное предложение. Это уже говорит о доверии к вам как к заемщику. А если такое предложение поступило от крупной финансовой организации типа Хоум Кредит, Альфа Банк, Русский Стандарт или Ренессанс, то не стоит отказываться. Но помните, что нельзя допускать просрочек.

Обращение к МФО

Сегодня на российском рынке очень много микрофинансовых организаций. Они предлагают краткосрочные ссуды под ежедневные проценты. Причем ставки здесь немаленькие и варьируются в пределах 1% в сутки. Для новых клиентов часто есть предложения с беспроцентным периодом.

Правила оформления краткосрочного займа в МФО:

В связи с тем, что здесь высокие ставки, берите небольшую сумму — чуть более 3000 рублей и на короткий срок. Верните ее своевременно и в полном объеме.

Выбирайте те МФО, в которых новым клиентам предлагают нулевую ставку. Обязательно изучайте договор перед подписанием, так как сниженный процент может действовать три дня, а затем начисляется стандартный.

Удобно оформлять микрозаймы через интернет. Обычно сайты работают круглосуточно и проверку ведут в автоматическом режиме в течение 10 минут. Деньги переводят на банковскую карту или электронный кошелек.

Погашение такой ссуды возможно через личный кабинет МФО, банкоматы, с помощью перевода по реквизитам получателя. Лучше заранее узнать все возможные способы. А также вносите платеж не позднее, чем за три дня до окончания срока. Так он успеет поступить на счет МФО и вам не начислят штрафы.

Если у вас рейтинг не сильно испорчен, то достаточно будет один раз оформить микрозайм и погасить его своевременно. Для тех у кого персональный балл очень низкий, придется повторить процедуру несколько раз. Помните, что чем больше у вас в истории БКИ погашенных вовремя кредитов, тем выше к вам доверие банков.

В чем разница между кредитным рейтингом и кредитной историей?

Таким образом, кредитная история — это реальные данные о погашении кредитов заемщиком, а кредитный рейтинг — цифровой показатель, сформированный на основании этих данных

Может ли высокий кредитный рейтинг быть гарантией того, что кредит одобрят?

Функция кредитного рейтинга сугубо информационная — по нему заемщик может примерно узнать свои шансы на одобрение заявки, а кредитор оценитить потенциальный уровень дефолта по кредиту. Банки оценивают клиента по многим факторам. Это и предоставление залога или поручителя, общий доход и так далее. Поэтому, сам по себе кредитный рейтинг на решение банка не влияет и гарантией одобрения кредита быть не может.

Как узнать кредитную историю и сколько это стоит?

Чтобы узнать свою кредитную историю, сначала надо определить, в каких БКИ она находится. Надо обратиться на сайт Центрального банка в Центральный каталог кредитных историй с запросом. В ответ вы получите перечень БКИ, в которых находятся ваши кредитные истории. Затем мождно обратиться непосредственно в каждое Бюро с запросом.
На основании 327-ФЗ от 03.08.2018 каждый гражданин вправе бесплатно заказать кредитный отчет 1 раз в год на бумажном носителе, 2 раза в год в электронном виде во всех БКИ, где он хранится. Получить кредитную историю платно можно неограниченное количество раз.

Цена платного запроса — от 295 до 800 рублей в зависимости от бюро. Если вы планируете узнать отчет через посредника, это обойдется в среднем, от 400 до 800 рублей.

Если бюро автоматически определяет кредитный рейтинг, вы узнаете его из своей кредитной истории, если нет, надо будет отправить отдельный запрос.

Сколько в России Бюро кредитных историй?

В России восемь Бюро кредитных историй:

Если выявлены ошибки в кредитной истории, то что делать в этом случае?

Рекомендуется раз в год проверять свою кредитную историю, особенно если вы постоянно пользуетесь кредитными картыми или недавно оформляли ссуду. Так можно выявить ошибки в финансовом отчете.

Банки и Бюро кредитных историй не обязаны отслеживать полноту и достоверность информации о заемщике. Если вы оплачивали все вовремя, погасили кредит, а в истории есть просрочки, то необходимо писать заявление в БКИ. Вам нужно приложить документы, подтверждающие факт погашения долговых обязательств: квитанции, кредитный договор, справка из банка о закрытии кредита, выписка из личного кабинета. Бюро проводит проверку по вашей претензии в течение 30 дней, делая запросы кредитору и проверяя ваши платежные документы. Если будет выявлен факт ошибки, то ее исправят.

В любом случае по истечении месяца бюро должно направить вам письменны ответ с результатом проведенной проверки. В том случае если вам отказали во внесении исправлений, то в письме должна быть четкая мотивация причин отказа. Помните, что все права заемщика отражены в статье 8 Федерального закона №218 «О кредитных историях».

Почему мне отказывают банки в кредите, хотя я ни разу не брал кредит?

При обращении за ссудой банки и МФО проводят скоринг заемщика. Им необходимо определить общий рейтинг потенциального заемщика, рассчитать свои риски, связанные с платежеспособностью клиента. Когда у человека ранее были оформлены кредиты, то сделать это гораздо проще.

В отчете есть все данные о своевременных и просроченных платежах, суммах долга, видах кредита, отказы банков и прочее. Если вы никогда не пользовались кредитами и не оформляли на себя кредитные карты, то ваш финансовый отчет будет нулевым. В этом случае банку очень тяжело рассчитать риски и часто в таких ситуациях они дают отказ.

Если вы планируете подать заявку на потребительский кредит или ипотеку, то сначала оформите кредитную карту или небольшой небольшой товарный кредит. Активно пользуйтесь ей в течение 6-8 месяцев, своевременно, но не досрочно вносите все необходимые платежи. Досрочное погашение для банков тоже не показатель надежности клиента. Им необходимо заработать на вашем кредите, поэтому такое поведение говорит о риске упущенной выгоды. После полугода или года активного пользования кредиткой закройте ее и проверьте, что она аннулирована в банке. Затем можно подавать заявку на крупный потребительский кредит или ипотеку, так как в БКИ появится о вас информация.

Какой кредитный рейтинг считается хорошим?

Существует градация кредитного рейтинга на три вида: высокий, средний и низкий. Но этот показатель условный и при рассмотрении заявок на кредит банки оценивают потенциального заемщика не только по его баллу, но, и по анкетным данным, доходам и расходам. Здесь будет играть роль совокупность многих факторов, а также внутренние требования самой финансовой организации.

В одних банках могут одобрить кредит многодетной семье со средним доходом, а в другом — отказать им. Но всегда на первой проверке проводится скоринг, то есть определение общего балла по кредитной истории. Конечно, если он будет крайне низким, то ждать одобрения не стоит. Банк не будет рисковать своими деньгами, доверяя их недобросовестному заемщику.

На нашем проекте мы предоставлям градацию по 5-ти балной шкале с описанием. Мы считаепм, что так вам будет понятне.

Источник