какая максимальная сумма кредита по программе кредитования на развитие животноводства атамекен
Субсидии на сельское хозяйство
Представители власти заинтересованы в развитии сельского хозяйства. Основным способом господдержки считается льготное кредитование, но в 2021 году будут действовать новые субсидии для сельского хозяйства. В этом материале мы рассмотрим основные субсидии на сельское хозяйство и дадим ответы на главные вопросы.
Государственная поддержка увеличивает количество производителей продукции, способствует снижению цен, снижает убытки аграриев при низком урожае. Кроме того, субсидии на развитие сельского хозяйства позволяют товаропроизводителям правильно распределять финансы. При отсутствии субсидирования рост в этой отрасли будет минимальным. Главные цели субсидирования:
Поддержка сельского хозяйства. Виды
Объектам сельского хозяйства субсидии предложены в разных видах. Государственная помощь предоставляется организациям в форме:
Субвенция предоставляется предприятиям на определенные целевые расходы. Бюджетные средства предложены на безвозвратной основе. Выделяются субвенции на строительство объектов сельского хозяйства, приобретение жилья для аграриев.
Бюджетные кредиты направлены на обновление производственно-хозяйственной линии. Деньги могут выдаваться аграриям на возвратной основе.
Помощь при лизинге предусматривает покупку техники, оборудования для объектов сельского хозяйства.
Помощь в виде грантов предназначена для стимуляции прогресса фермерских хозяйств. Гранты выдаются на строительные цели, установку необходимых коммуникаций или приобретение земельных наделов. При этом виде субсидирования получатель должен сообщать о способах использования средств.
Разовые субсидии предназначены для покупки объектов недвижимости, прокладки коммуникационных систем. Деньги выделяются на покупку грузового транспорта, организацию крестьянско-фермерских хозяйств.
Виды субсидий и грантов по животноводству:
Товаропроизводителям и организациям АПК
Компенсация содержания и выращивания КРС, свиней, овец, лошадей, кроликов, рыбы и птицы
2200 руб. за единицу
Предприятиям, которые специализируются по искусственному осеменению сельскохозяйственных животных
Компенсация затрат на содержание племенных быков возрастом от 16 мес., прошедших проверку качества потомства
60 тыс. рублей за 1 голову
Реализация рыбопосадочного материала
Сельскохозяйственным товаропроизводителям и предприятиям сферы АПК
Частичная компенсация расходов на покупку племенных животных
До 50% фактической цены
Предприятиям, занятым выращиванием животных
При покупке телок молочной породы, за кг живого веса
На уровне РФ — 70 руб., на уровне регионов — 60 руб.
При покупке племенного маточного поголовья, за кг живого веса
На уровне РФ — 85 руб., на уровне регионов — 20 руб.
Покупка племенных быков мясного направления, за кг живого веса
На уровне РФ — 50 руб., на уровне регионов — 10 руб.
Другие животные живым весом
Зависит от региона
В зависимости от размера стада. Регионы компенсируют до 50% суммы
Основные программы поддержки сельского хозяйства
Государственная поддержка и субсидии на развитие сельского хозяйства способствуют снижению уровня безработицы, расширению рынка поставок. Правительство РФ считает, что развитие объектов сельского хозяйства перспективно в следующих направлениях:
С 2021 года появляется новый государственный грант «Агропрогресс». Этот инструмент господдержки подойдет представителям малого бизнеса с опытом работы в сельской местности более 2-х лет. Денежные средства бизнесмены смогут направлять на строительство новых объектов, их комплектацию спецтранспортом, техникой и оборудованием. Предприниматели смогут потратить грант на приобретение птицы, животных, рыбы.
Программы поддержки сельского хозяйства предложены в таких видах:
Долгое время действует государственный проект «Лучший фермер». Участвуют в этом проекте бизнесмены, которые долгое время поставляют на рынки сельскохозяйственную продукцию. Победитель проекта может рассчитывать на повышенную субсидию, финансовую помощь. Повышенная субсидия доступна при условии модернизации производственных линий.
Решение для автоматизации бизнес – процессов в сельском хозяйстве. Для птицеводческих, животноводческих, мукомольно – крупяных, молокоперерабатывающих и других предприятий.
В 2021 году изменился принцип распределения государственной помощи. Единая региональная субсидия состоит из дотаций на кредиты, выплат по страховкам. В этом году вся сумма будет переведена в бюджеты субъектов РФ.
Все особенности льготного государственного кредитования:
На 2021 год запланирована господдержка по уплате части процентов оформленных инвестиционных кредитов. На эти цели государство выделяет 20,6 млрд рублей.
Для поддержки МСП государство предлагает развитие сельского хозяйства в регионах со сложным климатом. Будет внедрена программа по поддержке строительства объектов сельскохозяйственного назначения. Субсидирование из бюджета составит минимум 50% от стоимости строительства.
Субсидии Министерства сельского хозяйства
Полученный грант предприниматели направляют на:
Воспользоваться программой «Начинающий фермер» смогут бизнесмены, которые работают в аграрном секторе минимум 2 года. Самая большая сумма гранта составляет 1,5 млн рублей. Участвуют в программе россияне в возрасте 19-58 лет. Претендент должен иметь высшее или среднее сельскохозяйственное образование (специальные курсы). Начинающий фермер должен иметь не менее 100000 рублей на реализацию бизнес-плана.
Помощь от государства составляет до 300 тысяч рублей. Деньги можно потратить на:
Министерство предлагает программу «Семейная животноводческая ферма». Проект создан для поддержки семейного бизнеса, развития сельского хозяйства. Выделенные деньги фермеры смогут потратить на:
Планируется повышение заработных плат в сельскохозяйственном секторе, расширение сырьевой базы, освоение неиспользуемых угодий.
Как получить субсидии на развитие сельского хозяйства
Помощь положена организациям, товаропроизводителям, предпринимателям, которые занимаются выращиванием животных. На государственное субсидирование могут рассчитывать рыболовные хозяйства, предприятия сферы АПК, фермеры, аграрии.
Процедура получения грантов выглядит так:
Каждая программа имеет свои особенности, условия. Получают субсидии на сельское хозяйство молодые фермеры, предприниматели с опытом работы. Для получения материальной помощи нужно создать бизнес-план, тщательно подготовить документы. За потраченные средства нужно предоставить отчет.
Перечень документов меняется в зависимости от региона. Отличаются не только документы, но и сроки проведения конкурсов. В большинстве случаев нужны такие документы:
Перечисление денежных средств будет происходить частями. После каждого поступления денег нужно уплатить налоги.
Распределением дотаций занимаются региональные органы. Предприниматели из отдаленных регионов, которые не имеют возможности обращаться лично в представительство Минсельхоза. Могут подать заявки онлайн-заявки на официальном сайте Министерства сельского хозяйства.
Кредитование
В целях поддержки малого и среднего бизнеса существуют следующие основные государственные программы льготного кредитования:
Льготное кредитование подразумевает под собой субсидирование процентной ставки банков второго уровня. Так, например. если процентная ставка банка 15% (вознаграждение банка), то 9% оплачивается государством, а 6% вознаграждения оплачивает заемщик.
При этом, по всем вышеперечисленным программам процентная ставка унифицирована до 6%, подходящую программу можно выбрать в зависимости от потребности:
Процентная ставка – 6% годовых (разница между номинальной ставкой и конечной ставкой для заемщика субсидируется государством).
Без отраслевых ограничений
Обеспечение залогом в виде недвижимого имущества
Сумма кредитования: до 7 млрд тенге
Сроки: На инвестиционные цели до 7 млрд тенге сроком до 5 лет
На пополнение оборотных средств до 500 млн тенге сроком до 3 лет
В рамках программы предусмотрено гаранитирование обязательств до 85%. Если сумма превышает 1 мдрд тенге, то гарантии предоставляются на 50% от суммы займа.
Процентная ставка – 6% годовых (разница между номинальной ставкой и конечной ставкой для заемщика субсидируется государством).
Без отраслевых ограничений
Сумма до 5 млн тенге на пополнение обротных средств сроком до 2х лет
Действующие ИП от 6 месяцев
Сумма до 20 млн тенге на инвестиционные цели, сроком до 5 лет
Для оформления заявки на 5 млн тенге предпринимателю необходимо подать онлайн-заявку на сайте https://damucredit.onlinebank.kz/, рассмотрение заявки в течении 20 минут.
Условия программы «Экономики простых вещей»:
Процентная ставка – 6% годовых (разница между номинальной ставкой и конечной ставкой для заемщика субсидируется государством).
Необходимо обеспечить залог в виде недвижимого имущества
Сумма без ограничений
На инвестиционные цели до 10 лет
На пополнение оборотных средств до 3 лет
Условия программы «Еңбек»:
Процентная ставка – 6%
Без отраслевых ограничений
Необходимо обеспечить залог в виде недвижимого имущества и движимого имущества
Максимальная сумма кредитования 20 млн тенге
Срок кредитования – на инвестиционные цели до 5 лет, на пополнение оборотных средств до 3 лет.
Микрокредитование
ТОО «Микрофинансовая организация «Атамекен» создана в 2016 году с участием акиматов областей Казахстана. Основным видом деятельности микрофинансовых организации является предоставление кредитов действующим и начинающим предпринимателям в сельской местности на льготных условиях.
Условия кредитования
Заемщиками МФО могут быть юридические лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, индивидуальные предприниматели, которые соответствуют следующим требованиям:
1) субъекты малого предпринимательства;
2) осуществляющие деятельность и зарегистрированные в сельских населенных пунктах, моно- и малых городах на территории области РК;
3) не имеющие просроченной задолженности по оплате налогов и других обязательных платежей в бюджет, перед банками и другими финансовыми организациями;
4) в отношении которых, на дату обращения за получением микрокредита, не проводится процедура реорганизации, ликвидации или банкротства в соответствии с законодательством Республики Казахстан и на имущество которых не наложен арест или обращено взыскание;
Микрокредиты предоставляются в размере, не превышающем 8000 месячных расчетных показателей на одного заемщика (в 2017 году – не более 18 152 000 тенге).
Срок микрокредитования – до 7 лет.
Ставка вознаграждения по микрокредиту – не более 6% годовых.
Льготный период по погашению основного долга и вознаграждения – не более 1/3 от срока микрокредита (по решению кредитора).
Вид обеспечения – недвижимое и движимое имущество, гарантия третьих лиц.
Целевое использование – развитие всех видов предпринимательской деятельности в сельских населенных пунктах, моно- и малых городах.
Микрокредиты не предоставляется на потребительские цели, погашение предыдущих кредитов, рефинансирование ссудной задолженности, приобретение жилой недвижимости, земельных участков и занятие торговой деятельностью.
Выплата комиссии осуществляется единовременно или ежегодно, с предоплатой за весь период или за предстоящий год.
По Программе развития массового предпринимательства и продуктивной занятости МФО не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с микрокредитом индивидуальных предпринимателей, за исключением комиссий, сборов и/или иных платежей, взимаемых по причине нарушения индивидуальным предпринимателем обязательств по микрокредиту.
Методы погашения основного долга
1) дифференцированный метод;
2) аннуитетный метод,
3) единовременный метод;
4) иной способ, предусмотренный договором о предоставлении микрокредита/ договором об открытии микрокредитной линии.
Микрокредитование осуществляется двумя способами:
1) предоставление займа;
2) открытие микрокредитной линии.
При нецелевом использовании микрокредита, а также при не выполнении заемщиком обязанностей, предусмотренных договором о предоставлении микрокредита или договором об открытии микрокредитной линии и/или договором залога, МФО вправе отказаться от исполнения договора о предоставлении микрокредита/договора об открытии микрокредитной линии и потребовать от заемщика досрочного возврата микрокредита
Требования к залогу
В качестве обеспечения обязательств заемщика перед МФО может приниматься любое обеспечение в форме:
1) залога недвижимого и движимого имущества, отвечающее следующим критериям:
1.1. имущество на праве частной собственности. Имущество и имущественные права должны быть свободны от прав и юридических притязаний третьих лиц;
1.2. земля на праве временного долгосрочного землепользования сроком аренды свыше 5 лет, при условии, что срок аренды не истекает в период срока микрокредитования. При этом, залоговая стоимость арендной земли не должна превышать 20 процентов от общей залоговой стоимости всего залогового имущества;
1.3. имущество, обладающее реальной рыночной стоимостью (не зависимо от даты изготовления и срока эксплуатации);
1.4. в залог принимается имущество, не изъятое из оборота, и не ограниченное в обороте;
1.5. отсутствие у залогодателя задолженности по обязательным платежам в бюжет, касающимся предмета залога;
1.6. в случаях, предусмотренных законодательством РК, права на имущество, предлагаемое в залог, должны быть зарегистрированы в государственных органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на данное имущество.
2) гарантии третьего лица.
Запрещается в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита принимать акции или доли участия в уставном капитале юридических лиц, а также товары в обороте;
Окончательное решение по составу обеспечения должно приниматься на кредитном комитете МФО и учитывать следующие факторы:
— общее финансовое положение заемщика, гаранта;
— кредитную историю заемщика;
— формирование комбинированной структуры с использованием различных способов и форм обеспечения, привлечение третьих лиц к солидарной ответственности;
— залоговая стоимость обеспечения должна покрывать обязательства заемщика согласно условий предоставления микрокредита;
— ценность для заемщика имущества, предоставляемого в залог, в качестве морального стимула для погашения микрокредита.
Состав и размер обеспечения, наряду с принятием в залог недвижимого и/или движимого имущества, подлежащего обязательной регистрации, и/или иного движимого имущества с правоустанавливающими документами, может включать залог движимого имущества физических лиц (индивидуальных предпринимателей), не требующего обязательной регистрации.
Микрокредиты под залог, предоставляются в сумме не превышающей:
— 80% оценочной стоимости недвижимости в городе;
— 80% оценочной стоимости недвижимости в сельской местности;
— 80% оценочной стоимости производственных помещений;
— 60% оценочной стоимости легковых автомобилей;
— 60 % оценочной стоимости грузовых автомобилей, сельскохозяйственной и специальной техники сельскохозяйственной и специальной техники;
— 50% от оценочной стоимости живности (скот);
— 50% от оценочной стоимости земель сельскохозяйственного назначения;
— 30% от оценочной стоимости земли на праве временного долгосрочного землепользования сроком аренды свыше 5 лет.
Залогодателем может выступать заемщик или третье лицо, изъявившее желание передать свое имущество в обеспечение обязательств заемщика.
Допускается оформление состава обеспечения отдельными частями непосредственно перед выдачей каждого транша, при условии, что на момент их выдачи сумма обеспечения покрывает текущие и вновь возникающие обязательства.
Высвобождение предметов залога допускается только при полном погашении микрокредита. Решение о высвобождении предметов залога принимается кредитным комитетом МФО.
В качестве требования к движимому и недвижимому имуществу, предоставляемому в залог, кредитный комитет может определить необходимость его страхования в соответствии с законодательством Республики Казахстан и внутренними нормативными документами РПП и МФО. Оплата услуг страховой организации по страхованию залога производятся заемщиком.
В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору о предоставлении микрокредита/договору об открытии микрокредитной линии под залог имущества, МФО имеет право обратить взыскание на залоговое имущество согласно действующему законодательству Республики Казахстан.
В зависимости от вида предмета обеспечения государственная регистрация прав на залоговое имущество осуществляется регистрирующими органами в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить
Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.
Принципы кредитования сельхозпроизводителей
Правила и условия льготного кредитования прописаны в двух документах. Это Постановление Правительства от 29.12.2016 № 1528 и Приказ Минсельхоза от 24.01.2017 № 24. В них перечислены все категории сельхозпроизводителей и аграриев, которые имеют право на кредитование. Также указан перечень целей предоставления займов и условия оформления.
Льготные займы: кому и на какие цели
Получатели льготного кредита
Цели предоставления займа
средств защиты растений;
семян и посадочного материала;
энергоресурсов для выращивания с/х культур;
запчастей для ремонта с/х техники;
материалов и элементов систем орошения;
материалов для выращивания и хранения продукции;
оборудования по сортировке, фасовке, переработке и упаковке.
страховые взносы при страховании урожая;
оплату услуг, необходимых для обеспечения условий производства продукции (например, ремонта техники);
для информатизации и цифровизации сельхозпроизводства.
На покупку молодняка, кормов, рыбо-посадочного материала, ветеринарных препаратов.
На уплату страховых взносов (за исключением страхования крупного рогатого скота молочных пород).
Для информатизации и цифровизации сельхозпроизводства.
С/х товаропроизводителям: ИП и организациям, которые осуществляют переработку сельхозпродукции (агропромышленной и животноводческой)
молока-сырья у официальных сельхозпроизводителей, ИП и организаций;
молодняка крупного рогатого скота молочных пород;
запчастей и материалов для обслуживания техники;
зерна, хмеля, льна-долгунца и конопли (только у российских производителей).
На уплату страховых взносов (в т. ч. при страховании крупного рогатого скота молочных пород).
Для информатизации и цифровизации сельхозпроизводства.
Виды льготных кредитов на сельское хозяйство
Кредит на развитие сельского хозяйства по госпрограмме включает два варианта субсидирования:
Краткосрочное кредитование с господдержкой: до 12 месяцев, на сумму до 600 млн рублей (по данным rg.ru). Подходит для пополнения оборотных средств и закрытия стандартных нужд (покупки кормов, ГСМ, запчастей и т.п.).
Инвестиционное кредитование: на 2–15 лет, без лимитов по сумме. Предназначено для реализации одного инвестиционного проекта: строительства и улучшения объектов, покупки оборудования и транспорта, животных.
Проблемы льготного кредитования сельхозпроизводителей
В первый год работы программы выяснилось, что 80 % льготных кредитов досталось агрохолдингам. Оформив крупные займы, они не оставили шансов на кредитование небольшим хозяйствам: исчерпались лимиты субсидирования. Поэтому в 2019 году максимальный размер краткосрочного кредита снизили с 1 млрд до 600 млн рублей. Это обеспечило равноправные условия для всех претендентов. Впоследствии лимит увеличили, а затем для каждого субъекта РФ ввели собственную планку. Актуальная информация о лимитах и остатках есть на сайте министерства.
Среди других проблем участники рынка называют:
принцип «живой очереди» при рассмотрении заявок заёмщиков — больше шансов у тех, кто обратился раньше;
ограниченный список техники, которую можно купить по программе льготного кредитования;
несвоевременное предоставление займа (например, кредит на обеспечение сбора урожая могут предоставить в конце сезона). Корень проблемы — неравномерное распределение средств. Большую часть кредитов выделяют в первых двух кварталах. Во второй половине года сельхозпроизводители вынуждены кредитоваться на обычных условиях;
жесткие требования, большой список запрашиваемых документов, из-за чего получить льготный кредит удается небольшому количеству фермеров.
Как взять кредит на развитие сельского хозяйства
Льготный кредит на сельхозразвитие может получить организация или индивидуальный предприниматель. В программу выдачи займов включены все российские федеральные банки, а также 15 региональных финансовых организаций. Их выбирали по опыту, уставному капиталу и наличию кредитных продуктов для с/х производителей.
Как это работает
Кредит на сельское хозяйство в России оформляют следующим образом:
Заёмщик подает заявку и сформированный пакет документов (об этом ниже).
Банк проверяет заявку и оценивает надёжность заёмщика.
Если все в порядке — банк направляет документы заявителя в Минсельхоз.
В течение 7 дней в министерстве проводят согласование заявки.
Если получен положительный ответ — банк и заёмщик заключают кредитный договор. Банк получает из госбюджета субсидию, которая компенсирует низкую ставку по кредиту.
Какие требования к заёмщику
Взять кредит под сельское хозяйство может только заявитель с положительным результатом финансово-хозяйственной деятельности и долей дохода от сельскохозяйственной деятельности выше 70 %. Другие условия:
бизнес сельхозпроизводителя зарегистрирован на территории РФ и обладает статусом налогового резидента;
деятельность ведется дольше 1 года (а лучше — дольше 2-3 лет);
отсутствие у ИП или организации налоговых и других долгов перед бюджетом на сумму более 50 тыс. рублей за последние 30 календарных дней;
организация не должна находиться в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства.
Банк может лишить заёмщика льготной ставки и пересчитать ставку кредита по своим стандартным условиям, если сельхозпроизводитель:
Нарушит цели использования краткосрочного и (или) инвестиционного кредита.
Не будет соответствовать условиям, обозначенным выше. До момента предоставления в банк документов, подтверждающих соответствие условиям.
Не будет соблюдать установленный график платежей по погашению основного долга и уплате процентов.
Заключения соглашения между банком и заёмщиком о продлении срока использования льготы.
Документы для оформления кредита
Список документов для получения займа не указан в правилах его предоставления. Все банки выбирают документы самостоятельно. Вот стандартный список:
Заявка с подписью и печатью руководителя. Краткие данные о заёмщике и о проекте, на который нужно финансирование. Желаемая сумма, срок возмещения и варианты обеспечения.
Юридический блок: правоустанавливающие документы ИП или организации.
Финансовый блок: бизнес-план или ТЭО, копии договоров, под исполнение которых нужен кредит, договоры сбыта с указанными объёмами и ценой, финансовая документация поручителя. Возможно, потребуется добавить разрешение на ведение деятельности, справку о количестве работающих, документы о праве собственности на залоговые объекты.
Другие документы: копии уже заключенных кредитных и залоговых договоров.
Где оформить льготный кредит: 5 предложений банков
Государство регулирует направления кредитования, категории заёмщиков и размер процентной ставки. Но в то же время банкам дано право определять:
сумму первого взноса;
критерии платежеспособности заёмщика (в том числе опыт деятельности, количество активов, дополнительные источники дохода).
Взять кредит на сельское хозяйство можно в любой финансовой организации, подключенной к программе государственного субсидирования от Минсельхоза. Полный список банков доступен на сайте министерства. Все они работают в рамках требований Минсельхоза (кредиты до 5 %, краткосрочные и инвестиционные, на конкретные цели). Для примера рассмотрим 5 займодателей из списка.
Россельхозбанк
Ключевой участник программы льготного кредитования от Минсельхоза. Предлагает несколько продуктов для поддержки сельхозпроизводителей. Многие отличаются целевым предназначением: на проведение сезонных работ, покупку животных, закупку зерна и т. д.
Сбербанк
Предлагает кредитные продукты в полном соответствии с Постановлением Правительства № 1528. Заявку на оценку возможности кредитования можно подать онлайн.
Реализует требования госпрограммы. Срок кредитования по условиям льготного инвестиционного кредита — 2-15 лет. Можно подать онлайн-заявку, чтобы оценить шансы на получение займа.
МИнБанк
Предлагает две программы: «Льготный краткосрочный» и «Льготный инвестиционный». Условия кредитования: обязательный залог, наличие поручителя, страхование.
Работает в рамках госпрограммы. Предлагает краткосрочные и инвестиционные кредиты. Есть удобный онлайн-калькулятор для предварительного расчета размера ежемесячного платежа по займу.
Ваш город не Москва?