В каких банках работают SWIFT переводы за границу? Самая полная сводка комиссий по всем банкам на 20 июля 2022 года
Информация меняется очень быстро, но мы попытались собрать актуальные на утро 20 июля 2022 года данные и постоянно их обновляем.
Банков из которых можно без особых проблем отправить SWIFT перевод в России осталось мало. Ниже мы собрали основные из них с актуальными на сегодня тарифами. Сперва кратко пройдемся по тарифам самых популярных из них, ниже можно найти полную таблицу по всем банкам, в которых физическому лицу доступны переводы за границу через SWIFT. Стоит отметить, что сейчас сложнее всего ситуация обстоит с переводами Евро и Фунтов Стерлингов, мы не рекомендуем осуществлять переводы в данных валютах.
Газпромбанк — 3% но не менее ₽12000, максимально ₽60000, для VIP и PB условия иные, более подробно весь тариф описали здесь
БКС — 1,5% комиссия, минимум 50$. При переводе фунтов стерлингов комиссия 1% и минимум 35 фунтов.
Росбанк — 1% от суммы перевода, минимальная сумма комиссии 500₽, максимальная — 9000₽. При оформлении перевода онлайн. В отделениях 2% от суммы перевода, максимально 18000 руб.
Райффайзен — 2% от суммы перевода, минимум комиссия будет 60 и до 200 у.е. при переводах онлайн. (!) Внимание: с 18 июля вводится минимальная сумма для SWIFT перевода, а также меняется плата за хранение валюты на счете, подробнее по ссылке.
Юникредит — 1% комиссия, минимум 25$ за онлайн-перевод.
Банки с фиксированной комиссией:
Банки с комиссией от суммы перевода:
Банки с комиссий в зависимости от пакета обслуживания, а также с разными уровнями фиксированной комиссии в зависимости от суммы:
В каких банках SWIFT не работает?
Ниже мы собрали банки, в которых в силу различных причин (в том числе и санкции), совершить валютный SWIFT перевод физическому лицу не представляется возможным.
Санкционные банки:
СберБанк ВТБ Россия Новикомбанк РГС Банк (подконтролен банку Открытие) Восточный Банк (подконтролен банку Совкомбанк) Альфа-Банк Россельхозбанк Московский Кредитный Банк Банк Открытие Совкомбанк
SWIFT не работает по иным причинам:
Национальный Клиринговый Центр Траст Банк ДОМ.РФ Ситибанк БМ-Банк Национальный Расчетный Депозитарий Почта Банк Московский Областной Банк Московский Индустриальный Банк Фора-Банк РНКБ Инвестторгбанк Росэксимбанк Сетелем Банк ИНГ Банк Кубань Кредит Газэнергобанк РН Банк Дойче Банк Банк Синара (СКБ-банк) МСП Банк Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) Сумитомо Мицуи Рус Банк Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия) АйСиБиСи Банк Мидзухо Банк Тойота Банк БМВ Банк Севергазбанк Коммерцбанк (Евразия) Аресбанк Генбанк Креди Агриколь КИБ БНП Париба Банк Платежный Центр КИВИ Банк Дж. П. Морган Банк СЭБ Банк
Кроме того, что таблица содержит данные о том, какие банки делают СВИФТ-переводы на сегодня, вы можете найти в ней актуальный список кредитных организаций России, попавших под санкции и отключенных от системы SWIFT.
Переводы через SWIFT – что нужно знать
Система SWIFT обеспечивает передачу финансовой информации о межбанковских переводах среди более чем 11 тысяч банков по всему миру. По сути, это единственный способ для расчетов между компаниями и людьми в разных странах мира (если не считать системы безадресных переводов).
Внутри системы переводы идут через специальные идентификаторы – у каждого банка есть свой SWIFT-код, а получателя денег идентифицируют по номеру счета, фамилии и имени (для физлиц) или наименованию (для компаний). То есть, чтобы отправить деньги за границу, нужно знать:
Переводы проходят достаточно быстро – за срок от 1 до 5 дней, но в случае с российскими банками стоит закладывать больше времени. Например, даже не попавший под санкции Райффайзенбанк предупредил своих клиентов о задержке переводов на срок до 3 недель.
Россию не отключили от SWIFT, но некоторым банкам эта система уже недоступна. Кроме того, с учетом рисков и сложностей, Тинькофф банк уже отказался отправлять такие переводы, а также ввел крупную комиссию за их зачисление на счета. Тем не менее, многие другие банки пока продолжают работать с системой SWIFT.
Условия SWIFT-переводов в разных банках
Переводы через SWIFT пока доступны клиентам 35 российских банков. В интернете можно найти список этих банков и размеры комиссии за SWIFT-переводы – но с пометкой, что информация может устареть и быть неактуальной. Мы проверили данные по всем этим банкам – собрав все, что нужно знать об условиях переводов:
Кроме того, мы отдельно выделили банки, которые попали под те или иные санкции. Практика показывает, что если против российского банка ввели санкции, его в обозримом будущем могут отключить и от SWIFT. Кроме того, переводы из этих банков могут проходить дольше, чем из других кредитных организаций – западные банки подвергают входящие переводы от «санкционных» банков усиленному контролю.
Здравствуйте. Относятся ли данные тарифы к ИП, если речь идет о входящем переводе на валютный расчетный счет? Или все выше описанное для физиков?
Здравствуйте, тарифы взяты с официальных страниц банков (при клике на название банка вы попадете на страницу с тарифами). В большинстве случаев тарифы для физиков.
Пришло время подготовить второй большой пост на тему комиссий банков за валютные переводы. Редактировать первый пост не было смысла, так как банки чуть ли не ежедневно обновляли свои тарифы, увеличивали комиссий и расширяли коридор максимальной суммы платы. Если хотите сравнить, как за месяц изменилась комиссия вашего банка, то вот ссылка на пост от 9 июля
актуальные данные на 3 августа 2022 года
указана комиссия за конкретную валюту, на приём остальных валют комиссия 0
• временно не принимают: Финам Банк, ДОМ РФ, Росбанк (только £) • банки под санкциями, которые не объявляли о запрете на входящие валютные переводы, но находятся в списке банков, в которые запрещено отправлять деньги: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, НФК Банк (присоединяется к Совкомбанку), ФК Открытие, Инвестторгбанк, МИнБ, Промсвязьбанк, Транскапиталбанк, РСХБ, ВТБ, БМ Банк, МКБ, Озон Банк, МБ Банк, УБРиР, Азия Банк, Банк Москвы, Собинбанк, СМП Банк, Темпбанк, Эксимбанк, ВБРР, МСП Банк, Инресбанк, Мособлбанк, РФК Банк, Сетелем банк, Новикомбанк, Юмани (Яндекс.Деньги), ИС Банк, ЦМРБанк
Информация актуальна на 3.08.2022 и постоянно обновляется у меня в телеграм-канале @MarketOverview в постах
SWIFT-переводы: что это простыми словами, через какие банки можно сделать переводы с 1 августа 2022 года
Какие банки делают SWIFT-переводы: условия и тарифы
Даже если банк не попал под санкции, он может не делать валютные переводы или перечислять деньги с ограничениями. Рассказываем, в каких крупных банках можно перевести деньги через SWIFT и сколько придется заплатить за перевод.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироватьсяпозвонив по телефонам:
8(499) 325-58-38 – Москва;8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России
Что случилось
Из-за санкций многие российские банки не могут использовать систему SWIFT для переводов за границу. В марте от SWIFT были отключены ВТБ, Новикомбанк, Промсвязьбанк, ВЭБ.РФ, Совкомбанк, «Россия» и «Открытие», в июне — Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк.
Некоторые банки, формально не отключенные от SWIFT, потеряли возможность делать переводы в валюте из-за попадания в список SDN — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Включение в SDN-лист означает для банка заморозку его активов в США и запрет на расчеты в долларах с любыми американскими контрагентами. Под блокирующие санкции США попали Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.
Трудности с валютными переводами возникли и у банков, не попавших под санкции. Это связано с действиями банков-корреспондентов, отключающих счета российских банков, и с усилением проверок операций со стороны иностранных банков, принимающих перевод.
Из-за проблем с обработкой платежей российские банки сами начали отказываться от переводов через SWIFT. Так, «Тинькофф» в начале июля объявил о приостановке SWIFT-переводов в валюте от физических лиц до 1 октября. В банке объяснили это решение невозможностью обеспечить переводы «в разумные и комфортные для наших клиентов сроки», сославшись на действия западных партнеров. Ранее Тинькофф Банк прекратил осуществлять переводы в евро и установил с 16 июня минимальный порог для SWIFT-переводов в долларах США — от 20 тыс. долларов. Другие банки тоже отмечают сложности с увеличением сроков проведения валютных переводов, но массово отказываться от платежей по SWIFT пока не собираются.
Какие банки делают SWIFT-переводы
Из числа системно значимых банков SWIFT-переводы сейчас проводят Газпромбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и Росбанк.
Комиссия за перевод в Газпромбанке составляет 3% (мин. 3 000 руб., макс. 15 000 руб.). В кол-центре банка сообщили, что перевод можно сделать только через отделение.
Райффайзенбанк за переводы через личный кабинет берет 2% от суммы платежа (мин. 60 долл., макс. 200 долл.), через офис — 3% (мин. 60 долл., макс. 250 долл.).
ЮниКредит Банк удержит за операцию 1% (мин. 25 долл., макс. 200 долл.) при переводе через Enter.UniCredit и 2% (мин. 30 долл., макс. 300 долл.) — по другим каналам.
Комиссия за SWIFT-перевод в Росбанке составляет 3% (мин. 6 000 руб., макс. 25 000 руб.), но с 9 июня 2022 года банк перестал открывать новые счета в долларах США и евро.
Тарифы за SWIFT-переводы в 30 крупных банках
Банк
Комиссия
Комментарии (информация с сайта банка и от сотрудников горячей линии банка)
С 9 июня 2022 года банк не открывает счета в долларах и евро
4
ЮниКредит Банк
от 1%, мин. 25 долл., макс. 300 долл.
5
ВБРР
от 0,6%, мин. 30 долл., макс.100 долл.
6
«Санкт-Петербург»
от 3%, мин. 60 долл.
Минимальная сумма перевода в евро — 5 000 евро
7
«Уралсиб»
от 0,7%, мин. 150 долл., макс. 300 долл.
8
Ак Барс Банк
1,2%, мин. 25 долл., макс. 250 долл.
Только через офис банка
9
Хоум Кредит Банк
1%, мин. 25 долл., макс. 250 долл.
Только через офис банка
10
УБРиР
1%, мин. 20 долл., макс. 200 долл.
11
МТС-Банк
от 2,5%, мин. 50 долл.
12
Абсолют Банк
через офис — 1,5%, мин. 10 долл., макс. 200 долл.; через приложение — 30 долл.
Банк не открывает новые валютные счета
13
«Русский Стандарт»
1,5%, мин. 50 долл., макс. 1 000 долл.
Только через офис банка
14
«Зенит»
1,5%, мин. 35 долл., макс. 200 долл.
Только через офис банка
15
ОТП Банк
2%, мин. 20 долл., макс. 250 долл.
16
Экспобанк
до 31 июля: в долларах — 10 долл. за перевод, в евро — 3%, мин. 150 евро. С 1 августа: в долларах — 0,5%, мин. 25 долл., макс. 200 долл., в евро без изменений
Некоторые банки отправляют деньги через SWIFT, но только в валютах дружественных стран. Так, банк «Кубань Кредит» не делает переводы в долларах и евро, но переводит китайские юани. Комиссия за перевод — 1,3% от суммы перевода, мин. 350 юаней, макс. 1 800 юаней. МСП Банк тоже приостановил переводы в долларах и евро, но работает с юанями и планирует в ближайшее время запустить платежи в валютах стран СНГ. Солид Банк осуществляет переводы в японских иенах и китайских юанях.
Список доступных к переводу валют и условия операций надо уточнять в конкретном банке.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироватьсяпозвонив по телефонам:
8(499) 325-58-38 – Москва;8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России
Исходящие и входящие SWIFT-переводы: банки и комиссии
Подготовил большой пост про комиссии банков за исходящие и входящие SWIFT-переводы — обновлено 6.07.2022
1. Банки с фиксированной комиссией:
2. Банки с комиссией, зависящей от суммы перевода:
В качестве источника по исходящим переводам брал санкциям.net, обновлял по комментариям @blogbankir, а также изучал тарифы банков.
Все банки можно разделить на три условные группы
2. Не принимают валютные переводы • временно не принимают: Финам Банк, ДОМ РФ, Росбанк (только £) • Банки под санкциями, которые не объявляли о запрете на входящие валютные переводы, но находятся в списке банков, в которые запрещено отправлять деньги: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, НФК Банк (присоединяется к Совкомбанку), ФК Открытие, Инвестторгбанк, МИнБ, Промсвязьбанк, Транскапиталбанк, РСХБ, ВТБ, БМ Банк, МКБ, Озон Банк, МБ Банк, УБРиР, Азия Банк, Банк Москвы, Газпромбанк, Собинбанк, СМП Банк, Темпбанк, Эксимбанк, ВБРР, МСП Банк, Инресбанк, Мособлбанк, РФК Банк, Сетелем банк, Новикомбанк, Юмани (Яндекс.Деньги), ИС Банк, ЦМРБанк
3. Остальные банки — принимают без комиссии
Информация акутальна на 6.07.2022 и постоянно обновляется у меня в телеграм-канале @MarketOverview в постах
Банки вводят комиссии за хранение валюты и ухудшают условия по валютным переводам: что делать с долларами на счетах?
3 Время прочтения: 5 минут
Содержание статьи
Что случилось?
Банки начали вводить плату за хранение валюты на текущих и карточных счетах. В июне о введении таких комиссий сообщили Райффайзенбанк и Тинькофф Банк. По валютным вкладам комиссий никто не вводит, так как у банков просто нет законодательных прав для такого побора. Тем не менее у валютных клиентов банков и без этого хватает поводов для беспокойства. До 9 сентября 2022 года и так разрешено снимать наличными со счетов в банках только те доллары, которые поступили туда до 9 марта 2022 года, а теперь еще и за хранение валюты на счетах придется платить.
Что говорит ЦБ?
Реакция Центробанка на новые комиссии не заставила себя ждать. В информационном письме для банков регулятор указал, что считает недопустимым вводить комиссии «без получения выраженного клиентом конкретного, информированного и сознательного согласия на применение новых тарифов».
Проще говоря, ЦБ настоятельно не рекомендует банкам вводить плату за обслуживание валютного счета без личного разрешения клиента.
Как отреагировали банки?
Уже после разъяснений регулятора Тинькофф Банк вновь изменил условия обслуживания валютных счетов, а заодно и установил лимиты на SWIFT-переводы. По сравнению с первоначальной редакцией банк повысил порог для бесплатного обслуживания счета в валюте: сначала предполагалось, что комиссия будет взиматься при остатке на счете от 1 000 долларов, теперь на счете бесплатно можно держать до 10 000 долларов. За сумму сверх лимита придется платить комиссию — 1% в месяц.
Кроме того, «Тинькофф» ввел минимальный порог для SWIFT-переводов — 20 000 долларов, а также плату за все входящие SWIFT-переводы — 3% от поступившей суммы. Свое решение банк назвал «вынужденной мерой, связанной с ограничениями иностранных банков и, как следствие, снижением объема обрабатываемых ими платежей клиентов российских банков». Стоит отметить, что в заявлении банка об изменении тарифов нет ни слова про «сознательное согласие клиентов». По телефону горячей линии «Тинькофф» на вопрос о письме ЦБ ответили, что в банке его «изучают».
Другие банки, объявившие о введении комиссии за обслуживание валютных счетов, пока тоже не отказались от своих планов.
«После запрета ЦБ на комиссии по валютным счетам банки решили «отыграться» на валютных переводах. Появляются ограничения на сумму минимального перевода валюты за рубеж через SWIFT и даже комиссия за входящие переводы на сумму менее 200 долларов — такого в нашей банковской системе еще не было никогда. Ситуация говорит о том, что кредитным организациям не нужны валютные пассивы и, соответственно, не очень-то хочется нести лишние обязательства перед вкладчиками в иностранной валюте. Возможно, что ЦБ и эти нововведения тоже запретит, но у россиян такие перемены могут надолго отбить охоту держать валюту в банках», — отмечает Наталья Мильчакова, ведущий аналитик банка «Фридом Финанс».
Что делать?
Первое, что приходит в голову, — как можно быстрее бежать из банка с комиссиями. Но прежде чем выводить куда-то доллары, посчитайте, в какую сумму обойдется «эвакуация». За валютные переводы банки всегда брали комиссию минимум в 1% от суммы, а сейчас начинают в разы повышать ставки. Поэтому сравните сумму за перевод с размером платы за обслуживание валютного счета. Может оказаться, что выгоднее будет оставить деньги на счете.
Менять доллары на рубли сейчас тоже не лучшее время. Текущие котировки доллара откровенно непривлекательны для конвертации валюты.
«Снижение предложения со стороны экспортеров в связи с корректировкой обязательств по продаже валютной выручки и восстановление импорта в среднесрочной перспективе могут привести к восстановлению основных мировых валют относительно рубля, что даст возможность для конвертации по более высоким курсам. Так, на наш взгляд, пара доллар/рубль может выйти выше 65 рублей. Такие уровни буду привлекательны не только для граждан, но и для экспортеров», — комментирует Богдан Зварич, главный аналитик Банки.ру.
Куда выводить доллары?
Можно перевести деньги в другой банк, который не взимает комиссию, в том числе иностранный, однако в этом случае может не получиться в дальнейшем обналичить эти средства. Еще один вариант — перевод в дружественные валюты. Но здесь, на наш взгляд, выбор невелик: в основном как вариант стоит рассматривать юань, советует Богдан Зварич.
Какие банки делают SWIFT-переводы?
Перевести по SWIFT деньги можно из банков, которые не отключены от системы SWIFT и не находятся под блокирующими санкциями (список банков под санкциями).
Из системно значимых это Росбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и Тинькофф Банк. Также SWIFT-переводы отправляют «Уралсиб», УБРиР, «Русский Стандарт» и другие организации.
Условия и тарифы перевода уточняйте в конкретном банке.
Валютные вклады
Еще один вариант подстраховаться от платы за хранение валюты — положить доллары на депозит. По вкладам банки не имеют права вводить комиссий, это законодательно запрещено.
Ставки по валютным депозитам сейчас в большинстве крупных банках практически нулевые, поэтому на них можно даже не обращать внимание. Выбирать депозит надо, исходя из срока и оперативности доступа к валюте. С учетом этих критериев оптимальный вариант — вклад до востребования. Он бессрочный, его можно пополнять и, самое главное, с него в любой момент разрешено снимать деньги. Так что можно положить доллары на вклад, а затем, когда потребуется, перевести их или снять, конечно, если отменят ограничения на выдачу валюты.
Проблема в том, что валютные вклады до востребования сейчас дефицитный продукт. Среди банков из перечня системно значимых (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Совкомбанк, Московский Кредитный Банк, «Открытие», Росбанк, Райффайзенбанк и Тинькофф Банк) валютные вклады до востребования есть только в двух банках из 13: «До востребования» у Россельхозбанка (доходность — 0,01% годовых, минимальная сумма — 5 долларов) и «До востребования» у МКБ (доходность — 0,01% годовых, минимальная сумма — без ограничений).
Если депозит до востребования не устраивает, можно открыть любой долларовый вклад на максимально возможный срок. Не исключено, что через какое-то время банки и вовсе откажутся от приема новых валютных вкладов. Так, в начале этой недели в ЮниКредит Банке еще можно было открыть долларовый депозит, а уже к концу пятидневки валютные вклады исчезли из продуктовой линейки банка.
Открыв долгосрочный депозит сейчас, можно хоть годами держать на нем деньги и дожидаться выгодного курса продажи или разрешения на снятие долларов.
Для удобства собрали предложения по валютным вкладам системно значимых банков в таблицу.
У многих из нас родственники и друзья проживают за границей, и для обмена денежными средствами друг с другом, обычно используются SWIFT-переводы. Но в 2022 году с их выполнением возникли сложности: российские банки начали брать высокие комиссии или вовсе отказывать в проведении перевода. В каких банка России еще можно отправить международный перевод, и какая за это будет браться комиссия, расскажем подробно.
SWIFT-переводы: краткое описание и принцип работы
После всем известных событий, в новостях только и слышно о том, что на нашу страну, граждан и отдельные секторы накладывают очередные санкции. Ограничения касаются, в основном, экономических аспектов жизни и бизнеса – это наиболее ощутимо для каждой отрасли, потому как финансовыми продуктами пользуются абсолютно все, от обычной домохозяйки до крупнейших международных компаний.
Экономические ограничения могут быть разными: запрещается ввоз иностранной валюты, закрываются иностранные производства, огромные компании уходят из страны, в Россию перестают поставляться определенные товары, а взаимоотношения между российскими и зарубежными компаниями накаляются. Появляются сложности во взаиморасчетах, потому как крупная часть санкций направлена именно на банковский сектор.
В весенних выпусках новостей стали появляться сообщения о том, что в очередном пакете санкций будет постепенное отключение российских банков от SWIFT. SWIFT – это крупнейшая международная система, которая позволяет совершать зарубежные денежные переводы на иностранные счета как физических, так и юридических лиц.
Для чего она используется у обычных граждан:
У предпринимателей все еще сложнее: ко всему вышеперечисленному, у них имеется множество клиентов, поставщиков и контрагентов, которые могут проживать не просто в разных городах или регионах, но также и в разных странах. И для расчетов с ними также используются переводы по системе SWIFT, потому что она является самой удобной и распространенной.
Когда стало известно о том, что от системы начали последовательно отключать крупнейшие банки в РФ, да еще и Мастеркард с Визой ушли с рынка, россиян поспешили успокоить: у нашей страны есть собственная платежная система МИР, все карты на территории России продолжают работать, и в ряде зарубежных стран тоже. Переводы также одно время были в свободном доступе, но потом возможности начали стремительно сокращаться.
Почему со SWIFT-переводами у россиян в 2022 году возникли сложности
Примерно с начала лета банки начали постепенно ухудшать условия для совершения переводов. Причин для этого достаточно: валютные ограничения со стороны государства, отключение крупнейших банков от системы международных переводов, сложности с доставкой денег до получателя, увеличение времени обработки переводов, а также большое количество отказов со стороны зарубежных банков в проведении денег.
Из-за всего этого банки вынуждены были идти на следующие меры:
К сожалению, некоторые банки вовсе прекратили отправку денег за рубеж, или сделали такие высокие заградительные тарифы, которые начисто отбивают желание пользоваться переводами. Например, начали брать комиссии по 100$ и выше, что привело к тому, что отправлять небольшие суммы стало совершенно невыгодно.
Какие комиссии берут банки за SWIFT-переводы
Информация по комиссионным сборам меняется практически еженедельно, поэтому уследить за всеми обновлениями сложно. Указанная ниже информация действительна на момент написания статьи, и мы рекомендуем вам уточнять её актуальность у банковских специалистов той организации, в которую вы решили обратиться.
Абсолютно все банки в РФ отправляют международные переводы по системе SWIFT с дополнительной комиссией. Редкие банки объявляют об акции на перечисления с нулевой комиссией, но там есть нюанс: деньги можно отправить только в страны СНГ и с выплатой в местной валюте, поэтому часть средств все равно будет теряться за счет конвертации.
Мы разделили банки на три группы для удобства восприятия:
Банки с фиксированным размером комиссии
Банки с тарифами, зависящими от суммы перевода
Самые невыгодные для переводов банки – это Райффайзенбанк, ОТП Банк и Левобережный – они берут 2%, Кредит Европа Банк – 3% от суммы, а банк Солидарность и Сургутнефтегазбанк и вовсе сделали сбор в размере 5% от размера перевода.
С 15 июля 2022 года антисписок пополнился Газпромбанком. Здесь теперь за проведение межбанковских переводов будут требовать 3% от суммы, при этом разброс составит от 3.000 до 15.000 рублей.
Банки с комиссией, зависящей от пакета обслуживания
Некоторые банки в России пошли еще дальше, и они сделали комиссионные планы которые зависят не только от суммы перечисления, но также и от статуса клиента. Если он имеет премиальный пакет обслуживания, либо у него оформлена специальная платная подписка, то он может получить некоторые преимущества, например, повышенные лимиты на переводы или сниженную комиссию.
Для примера приведет БКС Банк. Если у клиента оформлен пакет услуг Лайт, Комфорт или Премиум, то за переводы с него будут брать 1,5% от суммы перечисления (от 50 до 200 USD), а если пакет оформлен Элит или Ультра, то берут всего 0,5% от суммы в диапазоне 30-200 USD.
Тинькофф
Его мы выделили в отдельный блок, потому как именно по работе этого банка возникает больше всего вопросов у читателей. И действительно, еще совсем недавно Тинькофф позиционировался как один из самых лояльных банков на территории РФ, но после смены руководства политика компании резко поменялась.
Напомним, как развивались события:
Такую инициативу резко осудили как сами клиенты банка, так и другие финансовые организации. Это не просто отрицательно сказывается на имидже банка, но и приводит к массовому оттоку клиентов в другие банки с более лояльными тарифами.
На данный момент банк Тинькофф вовсе перестал проводить переводы по данной системе. Во всех валютах перечисления остановлены до 1 октября 2022 года, и пока неизвестно, будут ли они возобновлены.
В каких российских банках SWIFT-переводы не работают
При всем при этом есть ряд банковских организаций, через отделения или онлайн-сервисы которых вовсе нельзя отправить валютные переводы по системе SWIFT. Чаще всего причина ограничений – санкции от зарубежных стран, которые таким образом пытаются «отрезать» российские банки от мировой системы.
Ощутимее всего ограничения действуют для следующих банков:
В большинстве своем это крупнейшие банки, которые являются для нашей страны опорными. К сожалению, если вы привыкли обслуживаться именно здесь, то отправить деньги через их кассы или онлайн-банкинг не получится, нужно обращаться в другие банки.
Пока что меньше всего проблем имеют те банки, которые являются дочерними организациями иностранных компаний. Например, многие теперь пользуются услугами Райффайзенбанка, т.к. он имеет свои офисы по всему миру, и может обмениваться деньгами через своих «дочек».
Какие есть альтернативы SWIFT-переводу
Если вы изучили тарифную сетку и справедливо решили, что платить по 50$ и выше просто за перевод денег в другую страну слишком дорого, то мы с вами полностью солидарны. Поэтому всегда нужно рассмотреть альтернативные варианты, например:
Комиссии и лимиты будут зависеть от того, какой именно способ перечисления вы выбрали, какую используете валюту, какую отправляете суммы, и где будет находиться получатель. На сайте каждой системы перевода есть удобный онлайн-калькулятор комиссий, можно сравнить несколько вариантов, и выбрать наиболее оптимальный.
В каких банках работают Swift-переводы за границу? Актуальные тарифы
Если вы отправляли Свифт банком, которого нет в списке — напишите, пожалуйста, название банка и размер комиссии. Попробуем актуальную информацию по свифтам собрать.
Очень сложно собрать инфу, все меняется быстро. Вот что получается:
БКС — 1,5% комиссия, минимум 50$. При переводе фунтов стерлингов комиссия 1% и минимум 35 фунтов.
Газпромбанк — 1% от суммы перевода, комиссия минимум 1000₽ и до 15 000₽.
Росбанк — 1% от суммы перевода, минимальная сумма комиссии 500₽, максимальная — 9000₽. При оформлении перевода онлайн. В отделениях 2% от суммы перевода и до 18 000 руб комиссия.
Райффайзен — 2% от суммы перевода, минимум комиссия будет 60$ и до 200$. Это при переводах онлайн.
Юникредит — 1% коммисия, минимум возьмут 25$. Тариф указан за онлайн-перевод.
Через эти банки вы НЕ переведете валюту:
Переводы за границу в рублях
Напомню, иностранные банки некоторые могут открыть счета в рублях. Например, банки в Армении, Узбекистане. В комментариях пишут, что счет в рублях открывает Турецкий DenizBank. Вы можете переводить рубли без ограничений в эти банки, и конвертировать в валюту (USD, евро и т.д.) уже в интернет-банке иностранного банка.
Это легально! ЦБ это не запрещает.
Давайте вместе соберем актуальную информацию
Если вы отправляли Свифт банком, которого нет в списке — напишите, пожалуйста, название банка и размер комиссии. И ограничение по сумме перевода, если было, в комменты. Если банк есть в списке, но цифры комиссии другие — скажите, какие у вас были. Попробуем актуальную информацию по свифтам собрать.
Перед началом сравнения тарифов стоит отметить, что есть банки с фиксированной комиссией за SWIFT-перевод (таких меньшинство), а в других кредитных учреждения комиссия зависит от суммы перевода (большинство). Средняя комиссия за SWIFT-перевод в российских банках сейчас составляет 1-3%.
Таблица комиссий за SWIFT-переводы в банках России в 2022 году
Тарифы актуальны на дату обновления материала.
Регион
Наличие SWIFT-переводов
Комиссия
Мин. комиссия
Макс. комиссия
Условия
Актуальные условия
Абсолют Банк
нет
—
—
—
—
—
Авангард
да
2,0%
90$
400$
—
Восточный Банк
нет
—
—
—
—
—
ВТБ
нет
—
—
—
—
—
Газпромбанк
да
3,0%
12 000₽
∞
—
Дальневосточный Банк
нет
—
—
—
—
—
Дойче Банк
нет
—
—
—
—
—
КИВИ Банк
нет
—
—
—
—
—
Левобережный
да
2,0%
50$
400$
Московский Индустриальный Банк
нет
—
—
—
—
—
Московский Кредитный Банк
нет
—
—
—
—
—
МТС Банк
да
3,0%
50$
∞
—
Новикомбанк
нет
—
—
—
—
—
Открытие
нет
—
—
—
—
—
ОТП Банк
да
2,0%
20$
250$
Россельхозбанк
нет
—
—
—
—
—
Россия
нет
—
—
—
—
—
Русский Стандарт
нет
—
—
—
—
—
Сбербанк
нет
—
—
—
—
—
СДМ-Банк
да
1,0%
50$
250$
—
Уральский Банк Реконструкции и Развития
да
1,3%
20$
200$
Почему растут комиссии за SWIFT-переводы в 2022 году
Летом 2022 года стоимость SWIFT-переводов в России резко пошла вверх. Как пояснили в ряде банковских учреждений, после введения санкций процесс осуществления SWIFT-переводов стал сложнее, в результате чего требуется осуществление множества новых процедур. При этом о какого рода процедурах идет речь чаще всего не уточняется.
Помимо этого ряд экспертов оценивают увеличение стоимости комиссий за SWIFT-переводы снизившейся конкуренцией, т.к. после введения санкций против крупнейших банков России, в том числе Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и т.д. на рынке осталось не более трех десятков игроков, способных совершать валютные переводы за границу.
Последние новости
Россия активно развивает Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) от Центрального Банка с целью перехода от системы межбанковских платежей SWIFT на более защищенные от внешнего давления механизмы передачи финансовой информации. подробнее
Россия считает необходимым постепенный переход от системы межбанковских платежей SWIFT на защищённые от внешнего давления механизмы, заявил замглавы российского МИД Александр Панкин. подробнее
Россия активно развивает Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) от Центрального Банка с целью перехода от системы межбанковских платежей SWIFT на более защищенные от внешнего давления механизмы передачи финансовой информации. подробнее
Россия считает необходимым постепенный переход от системы межбанковских платежей SWIFT на защищённые от внешнего давления механизмы, заявил замглавы российского МИД Александр Панкин. подробнее
SWIFT-переводы: какие банки отправляют валюту и на каких условиях?
В последнее время одни банки отказываются от SWIFT-переводов. Другие — повышают комиссии до небес. Третьи — вовсе отключены от системы. Рассказываем, какие банки всё ещё отправляют и принимают SWIFT-переводы, а также сколько стоит это удовольствие.
Проблемы со SWIFT-переводами в России. Фото: nb-ugra.ru
Почему в России проблемы со SWIFT-переводами?
Сначала Евросоюз отключил несколько крупных банков от SWIFT (список можно найти здесь). В итоге они не могут ни отправить, ни принять перевод из-за рубежа. Также к несчастным присоединились и другие банки, против которых ввели санкции. Например, Альфа-Банк.
Далее от SWIFT-переводов начали отказываться те банки, которых не коснулись санкции. В частности, «Тинькофф Банк». Другие кредитные организации пошли иным путём — ввели космические комиссии. Свежий пример — Газпромбанк, где плата за перевод составляет минимум 12 000 рублей.
Ещё ряд банков отправляют SWIFT-переводы, но только в валютах дружественных стран. От переводов в долларах и евро организации отказались.
Все банки в один голос твердят про высокие риски блокировки валюты и замедление процессов. Проблема заключается в том, как именно проходят SWIFT-переводы.
Таким образом, если банк отключён от SWIFT, то он не может передать сообщение. Банки под санкциями не могут осуществлять SWIFT-переводы, потому что корреспондентские счета в США и Евросоюзе заморожены, а через них проходят все операции в долларах и евро.
Перевод не потерялся, деньги заморозили из-за санкций. Фото: mcgillhillgroup.com
Но самое интересное то, почему проблемы возникают у остальных российских банков:
Неудивительно, что в подобной ситуации российские банки призывают клиентов отказаться от переводов в долларах и евро. Увы, они не могут влиять на действия зарубежных коллег — волшебной палочки нет.
Какие банки отправляют SWIFT-переводы: размер комиссий и дополнительные условия
Тем не менее, некоторые банки продолжают отправлять SWIFT-переводы на свой страх и риск. Вернее, не на свой, а на страх и риск клиентов. Ниже приведён список таких организаций, а также условия — комиссии и ограничения по сумме перевода.
Название банка
Размер комиссии
Дополнительные условия
Газпромбанк
3%, минимум — 12 000 рублей, максимум — 60 000 рублей.
Переводы доступны только в отделениях
Райффайзенбанк
онлайн: 2%, минимум — 60 у.е., максимум — 200 у.е.
офлайн: 3%, минимум — 60 у.е., максимум 250 у.е.
Минимальная сумма перевода — 5 000 у.е., с 1 августа 2022 года — 3 000 у.е.
Росбанк
онлайн: 1,5%, минимум — 3 000 рублей, максимум — 12 500 рублей.
офлайн: 3%, минимум — 6 000 рублей, максимум — 25 000 рублей.
Переводы доступны только действующим клиентам, потому банк не открывает валютные счета.
Комиссии ниже для премиальных клиентов.
онлайн: 2%, минимум — 60 у.е., максимум — 250 у.е.
офлайн: 3%, минимум — 60 у.е., максимум — 300 у.е.
Переводы доступны только действующим клиентам, потому банк не открывает валютные счета.
«Всероссийский банк развития регионов»
офлайн: 3%, минимум — 60 у.е., максимум — 300 у.е.
офлайн для премиальных клиентов: 2%, минимум — 60 у.е., максимум — 250 у.е.
онлайн: 0,9%, минимум — 150 у.е., максимум — 300 у.е.
офлайн: 1%, минимум — 170 у.е., максимум — 500 у.е.
1,2%, минимум — 25 у.е., максимум — 250 у.е.
Переводы принимаются только в отделениях.
«Хоум Кредит Банк»
1%, минимум — 25 у.е., максимум — 250 у.е.
Переводы принимаются только в отделениях.
«Уральский банк развития и реконструкции»
3%, минимум — 50 у.е.
Можно снизить комиссии с помощью премиальных пакетов услуг.
офлайн: 1,5%, минимум — 10 у.е., максимум — 200 у.е.
Переводы доступны только действующим клиентам, потому банк не открывает валютные счета.
2%, минимум 20 у.е., максимум — 250 у.е.
Данные о комиссиях представлены банками. Они актуальны на 22 июля 2022 года. Могут измениться в любой момент.
Исходящие и входящие SWIFT-переводы: банки и комиссии
Подготовил большой пост про комиссии банков за исходящие и входящие SWIFT-переводы — обновлено 6.07.2022
Исходящие SWIFT-переводы
▪️Банки с фиксированной комиссией:
▪️Банки с комиссией, зависящей от суммы перевода:
В качестве источника по исходящим переводам брал санкциям.net, обновлял по комментариям @blogbankir, а также изучал тарифы банков.
Входящие SWIFT-переводы
Все банки можно разделить на три условные группы
2. Не принимают валютные переводы • временно не принимают: Финам Банк, ДОМ РФ, Росбанк (только £) • Банки под санкциями, которые не объявляли о запрете на входящие валютные переводы, но находятся в списке банков, в которые запрещено отправлять деньги: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, НФК Банк (присоединяется к Совкомбанку), ФК Открытие, Инвестторгбанк, МИнБ, Промсвязьбанк, Транскапиталбанк, РСХБ, ВТБ, БМ Банк, МКБ, Озон Банк, МБ Банк, УБРиР, Азия Банк, Банк Москвы, Газпромбанк, Собинбанк, СМП Банк, Темпбанк, Эксимбанк, ВБРР, МСП Банк, Инресбанк, Мособлбанк, РФК Банк, Сетелем банк, Новикомбанк, Юмани (Яндекс.Деньги), ИС Банк, ЦМРБанк
3. Остальные банки — принимают без комиссии
Информация акутальна на 6.07.2022 и постоянно обновляется у меня в телеграм-канале в постах
Каким банком пользоваться для исходящих или входящих переводов по SWIFT? Через сколько дней дойдёт мой платёж? Какого банка-брокера использовать для выгодной покупки USD?
При покупке валюты на бирже и переводах в валюте Свифт – самый дешевый способ получить или отправить деньги. Суммарная комиссия за операцию не превышает 3%, а в отдельных банках она еще ниже. Для сравнения: при переводе валюты Золотой короной или снятии с карты МИР потери на разнице курсов превышают 5%.
Но есть одно «но». Не так давно многие финансовые учреждения перестали совершать международные переводы. Поговорим о то м, какие банки отключили от SWIFT в 2022 году, почему это произошло и где такая услуга все еще есть.
Список банков, отключенных от SWIFT в 2022 году, и основные причины
Многие банки потеряли возможность использовать систему SWIFT для переводов за границу из-за санкций. В частности, в марте от нее были отключены Открытие, ВТБ, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ.РФ, Россия. В июне список банков, отключенных от SWIFT в 2022 го ду, пополнили МКБ, Сбербанк и Россельхозбанк.
Кроме этого, возможность проводить платежи через SWIFT потеряли и некоторые другие финансовые учреждения, которых формально не отключали от системы. В этом случае проблема заключается в попадании банка в список SDN. Это черный список компаний и физлиц, с которыми жители США не могут вести бизнес. В число таких банков попали Альфа-Банк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.
Еще часть банков, в числе которых Тинькофф Банк, добровольно отказались от переводов через SWIFT, объяснив это сложностями в работе. В частности, речь идет об увеличении срока перевода, невозможности гарантировать клиенту, что перевод не вернется обратно или не будет заморожен, так как зарубежные банки сейчас проводят очень тщательные проверки и при появлении малейших подозрений могут отказать в проведении операции.
Россиянам больше недоступны переводы через SWIFT?
Как бы там ни было, некоторые банки, в том числе системно значимые, продолжают работать со SWIFT. К ним относятся Росбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк. Есть такая услуга и в других крупных финансовых организациях – Уралсиб, Хоум Кредит Банк, АК Барс, МТС Банк, СПБ, Абсолют Банк, ОТП Банк.
Комиссии и другие ограничения
Каждый банк самостоятельно устанавливает комиссии и ограничения по SWIFT-переводам. Отметим, что с уменьшением числа работающих с системой финансовых учреждений, тарифы становятся все менее выгодными для клиента. Но они все еще лучше, чем при переводах через Золотую корону.
Для общего понимания рассмотрим тарифы нескольких системно значимых банков:
Обратите внимание, что указанные комиссии актуальны на 22 июля 2022 года и могут измениться в любой момент. Также стоит учитывать возможные дополнительные комиссии со стороны банков-посредников.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Трудности перевода: как сейчас отправить деньги за рубеж
Но гарантии, что они дойдут, сейчас не дают ни банки, ни системы денежных переводов. Frank Media убедился, что ситуация меняется почти каждый день
Однако несмотря на послабления ЦБ, сделать трансграничный перевод сейчас проблематично, установил опытным путём корреспондент Frank Media.
Зарубежные компании и финтех-проекты свернули работу с россиянами, а российские банки и системы переводов предупреждают клиентов о рисках и сложностях отправки переводов. Сроки доставки существенно увеличились, и гарантий, что деньги дойдут, нет.
Со 2 марта ЕС предписал международной межбанковской системе передачи информации SWIFT отключить от своих сервисов семь российских банков: ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «ФК Открытие», Новикомбанк, «Россия»и «ВЭБ. РФ». Отключение от SWIFT ударило по клиентам этих банков, если они переводили в дальнее зарубежье деньги со счета или карты, а также — если получали на них переводы из-за границы.
Сбербанк пока в SWIFT, но Еврокомиссия допустила возможность его отключения как новую санкционную меру. Санкции уже сократили возможности Сбера в части денежных переводов. В середине марта он предупредил клиентов о том, что не сможет больше переводить деньги в другие банки в долларах США и Канады, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах из-за ограничений на валютные операции с корреспондентскими счетами в американских и британских банках.
Основными российскими расчетными банками, которые имели развитую сеть коррсчетов, были ВТБ и Сбер. Сейчас ВТБ полностью утратил эту роль, а использование коррсчетов Сбера в разных странах может вызывать вопросы и проверки, сетует источник Frank Media на платежном рынке.
Frank Media опросил розничные банки, которые не попали под жесткие санкции западных стран и не столкнулись с заморозкой коррсчетов, о том, как их клиенты сейчас могут перевести за границу. Большинство банков, среди которых: Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзен банк, МКБ, Ситибанк, банк «Санкт-Петербург», «Тинькофф», ОТП банк, Юникредит, «Хоум кредит», «Зенит», «Авангард», Абсолют банк, МИнБанк, УБРиР — не ответили на запрос.
Однако возможность отправить деньги через SWIFT подтвердили представители «Уралсиба», МТС банка, «Русского стандарта», «Росбанка», «Ренессанс кредита». Переводы через SWIFT осуществляет и «Тинькофф», следует из разъяснений на его сайте.
Переводить средства сейчас можно как на свои счета, так и третьим лицам, если они не резиденты недружественной страны. Список стран вы можете увидеть здесь.
Как долго сейчас будут идти такие переводы, банкиры ответить затрудняются. Сотрудник поддержки Тинькофф-банка написал корреспонденту Frank Media, что такой перевод в Италию в долларах и евро будет идти до 4 рабочих дней, «иногда может буть чуть дольше».
«Сроки будут зависеть от того, как быстро иностранные банки-корреспонденты обработают транзакцию», — сетует директор департамента платежного сервиса и валютного контроля Росбанка Елена Финогенова. Если нет уточнений, они проходят за 1-2 дня в зависимости от числа посредников, объясняет исполнительный директор «Ренессанс кредита» Михаил Лейтес. Однако сейчас он наблюдает, что банки-корреспонденты стали проводить дополнительные, «ручные» проверки в отношении денег из России, хотя раньше такие транзакции шли автоматически.
Иногда факты указывают на то, что стандартных сроков теперь нет. Некоторые клиенты российских банков уже столкнулись с трудностями SWIFT-переводов.
Несколько банков сообщили Frank Media, что могут отправлять деньги по номеру телефона, карты или реквизитам. Обычно в таких случаях речь идет о странах СНГ и ближнего зарубежья. Например, в Сбербанке сейчас можно перевести деньги за рубеж по номеру телефона в Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Беларусь, Казахстан, Приднестровье с зачислением на карту-счет местного банка, уточнила его пресс-служба.
В МТС-банке доступны переводы по номеру карты в Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан. Скоро к ним подключат Армению, Турцию и Азербайджан, говорит руководитель стрима «Система денежных переводов» МТС-банка Кирилл Пальчун. Также в страны СНГ можно отправить перевод по номеру телефона.
У «Русского стандарта» работают переводы в рублях по номеру карты платежной системы UnionPay, «Белкарт» (Белоруссия), ArCA (Армения), АПРА (Абхазия), «Узкард» (Узбекистан), «Элкарт» (Киргизия), «КонтиМилли» (Таджикистан). Прямые денежные переводы по номеру карты на карты национальных платежных систем Беларуси, Таджикистана, Кыргызстана проводит Почта Банк.
Некоторые банки: РСХБ, МТС банк, «Уралсиб»— сообщили о том, что также являются партнерами платежных систем, которые оказывают услуги денежных переводов, но у последних сейчас свои трудности.
В конце марта американская компания Western Union, один из лидеров мирового рынка денежных переводов, приостановила работу в России. О прекращении работы с россиянами заявили британский финтех Paysend, американские PayPal и Wise и т. д. Теперь на рынке доминируют лишь отечественные игроки, крупнейшие из которых «Золотая корона», «Юнистрим» и «Контакт». Все три продолжают работу.
Исторически российские системы переводов развивались за счет партнерств с местными игроками — финансовыми организациями, рассказывает независимый эксперт рынка переводов Ольга Вилкул. По ее словам, сейчас эти партнерства под вопросом, так как финансовые организации — партнеры обязаны следовать санкционной политике своих юрисдикций.
«В существующих условиях говорить о стабильности не приходится, давление сильное», — соглашается источник Frank Media на платежном рынке. Проблему признает и представитель «Золотой короны», но не считает, что она носит массового характера.
«Юнистрим» работает в штатном режиме и проводит денежные переводы в страны СНГ и ЕС, а также в Израиль, ОАЭ, Китай, Филиппины и т. д., ограничений не наблюдает, сообщила его пресс-служба. Список стран, доступных для переводов, постоянно поддерживается в актуальном состоянии на официальном сайте и в интерфейсе мобильного приложения, продолжает представитель «Золотой короны». Он обращает внимание, что «динамика изменений высокая», и перечни стран для онлайн-переводов и переводов наличными сейчас отличаются.
Ситуация меняется постоянно, доступность страны для отправки перевода рекомендуется проверять в момент обращения в пункт или онлайн-сервис, говорится в объявлении на сайте «Контакта».
Корреспондент Frank Media убедился в этом самостоятельно, в течение нескольких дней узнавая о возможностях перевести деньги в одни и те же «недружественные» страны. Например, 28 марта оператор «Юнистрима» сообщил, что из европейских стран доступны только Кипр и Сербия, а 30 марта другой оператор компании подтвердил возможность отправить деньги в ЕС. Оператор «Контакта» 30 марта предложил адресату перед отправкой самому уточнить, примет ли его зарубежный партнер платеж из России.
В случае, если перевод отклонят, долго ли будут возвращаться средства, в компаниях не знают. В колл-центрах предупреждают, что комиссия за перевод, даже в случае неуспеха, возвращена не будет.
Какие банки делают SWIFT-переводы: условия и тарифы
Даже если банк не попал под санкции, он может не делать валютные переводы или перечислять деньги с ограничениями. Рассказываем, в каких крупных банках можно перевести деньги через SWIFT и сколько придется заплатить за перевод.
Что случилось
Из-за санкций многие российские банки не могут использовать систему SWIFT для переводов за границу. В марте от SWIFT были отключены ВТБ, Новикомбанк, Промсвязьбанк, ВЭБ.РФ, Совкомбанк, «Россия» и «Открытие», в июне — Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк.
Некоторые банки, формально не отключенные от SWIFT, потеряли возможность делать переводы в валюте из-за попадания в список SDN — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Включение в SDN-лист означает для банка заморозку его активов в США и запрет на расчеты в долларах с любыми американскими контрагентами. Под блокирующие санкции США попали Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.
Трудности с валютными переводами возникли и у банков, не попавших под санкции. Это связано с действиями банков-корреспондентов, отключающих счета российских банков, и с усилением проверок операций со стороны иностранных банков, принимающих перевод.
Из-за проблем с обработкой платежей российские банки сами начали отказываться от переводов через SWIFT. Так, «Тинькофф» в начале июля объявил о приостановке SWIFT-переводов в валюте от физических лиц до 1 октября. В банке объяснили это решение невозможностью обеспечить переводы «в разумные и комфортные для наших клиентов сроки», сославшись на действия западных партнеров. Ранее Тинькофф Банк прекратил осуществлять переводы в евро и установил с 16 июня минимальный порог для SWIFT-переводов в долларах США — от 20 тыс. долларов. Другие банки тоже отмечают сложности с увеличением сроков проведения валютных переводов, но массово отказываться от платежей по SWIFT пока не собираются.
Какие банки делают SWIFT-переводы
Из числа системно значимых банков SWIFT-переводы сейчас проводят Газпромбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и Росбанк.
Комиссия за перевод в Газпромбанке составляет 3% (мин. 3 000 руб., макс. 15 000 руб.). В кол-центре банка сообщили, что перевод можно сделать только через отделение.
Райффайзенбанк за переводы через личный кабинет берет 2% от суммы платежа (мин. 60 долл., макс. 200 долл.), через офис — 3% (мин. 60 долл., макс. 250 долл.).
ЮниКредит Банк удержит за операцию 1% (мин. 25 долл., макс. 200 долл.) при переводе через Enter.UniCredit и 2% (мин. 30 долл., макс. 300 долл.) — по другим каналам.
Комиссия за SWIFT-перевод в Росбанке составляет 3% (мин. 6 000 руб., макс. 25 000 руб.), но с 9 июня 2022 года банк перестал открывать новые счета в долларах США и евро.
Тарифы за SWIFT-переводы в 30 крупных банках
Банк
Комиссия
Комментарии (информация с сайта банка и от сотрудников горячей линии банка)
Россияне рассказали о способах перевести деньги за границу без SWIFT
3 Время прочтения: 3 минуты
Из-за того что банки теряют возможность проводить SWIFT-переводы из-за санкций и повышают комиссии, клиентам все сложнее отправлять валюту за рубеж — Forbes узнал, какими способами пользуются россияне в таких случаях.
Сложности с валютными переводами в основном возникают на стороне зарубежных банков, которые участвуют в трансакции — зарубежные финансовые организации разрывают корреспондентские отношения с контрагентами из России, могут отклонить перевод, заморозить его, потребовать доказать легальность происхождения средств. В результате переводы могут не доходить неделями или даже месяцами.
Криптовалюты
Клиент Тинькофф Банка Платон, который сейчас живет в Нью-Йорке, в первые недели после февральских событий переводил деньги из России в США через SWIFT. Когда в июне Тинькофф Банк повысил порог для отправления SWIFT-переводов до 20 тыс. долларов, Платон начал переводить деньги через Binance и Coinbase.
После регистрации на Binance нужно зайти на сервис Peer-to-peer, где можно найти продавцов. Выбрав одного, нужно нажать кнопку «Купить USDT», после этого появятся реквизиты продавца — номер карты российского банка, на которые можно перечислить рубли. После этого на Bitcoin-кошелек покупателя поступят USDT.
«Эта часть сделки самая рискованная, так как приходится перечислять деньги на личные карты неизвестным людям. Но у Binance есть верификация, поэтому обычно проблем не возникает. Если же через 15 минут после вашего перевода пользователь не отвечает, то система позволяет отозвать трансакцию», — рассказывает пользователь Binance Евгения, которая с марта живет в Турции.
После покупки USDT Евгения продает стейблкоины на той же платформе, а покупатели перечисляют ей деньги на ее турецкую карту в лирах. Вся операция занимает около 15 минут, говорит Евгения.
Платон переводит свои криптовалютные активы с Binance на кошелек Coinbase, а затем выводит деньги в долларах на свою карту американского банка. Таким образом он переводит рубли в доллары по курсу чуть выше, чем указывает ЦБ, однако ниже европейского. На трансакциях он теряет около 8% от суммы перевода. Для тех, у кого нет карты зарубежного банка, ситуация осложняется — обычно они просят о помощи в чатах в Telegram.
Wise и Revolut
Некоторые клиенты Тинькофф Банка рассказали, что нашли другой способ получить деньги за границей — перевести их с карты российского банка на зарубежный онлайн-сервис Wise. Счет можно открыть, если предоставить документы, подтверждающие проживание в другой стране.
По словам одного из клиентов, чтобы отправить доллары с Тинькофф Банка на Wise, нужно воспользоваться функцией «пополнить кошелек» и ввести реквизиты счета, с которого планируется его пополнять. Стоит помнить, что операция не каждый раз проходит успешно.
Для вывода денег из России в Европу некоторые приобретают криптовалюту в Binance и выводят ее на карту необанка Revolut, конвертировав в фиатные валюты. Однако сделать карту Revolut, как и Wise, можно только тем россиянам, которые имеют документы о проживании за рубежом.
«Золотая корона»
Переводы рублей платежной системой «Золотая корона» по-прежнему доступны. Перевести деньги можно в 12 стран: Азербайджан, Белоруссию, Вьетнам, Грецию, Грузию, Израиль, Казахстан, Корею, Киргизию, Молдову, Таджикистан, Турцию, Узбекистан, Иорданию.
Впрочем, это одновременно и самый дорогой способ из-за двойной конвертации валют: сам перевод должен быть сделан в рублях, затем банк-отправитель конвертирует их в доллары по своему курсу и отправляет банку-получателю, который выдает их в национальной валюте.
Какие российские банки делают SWIFT-переводы в другие страны
Некоторые российские банки не могут пользоваться системой SWIFT для переводов за границу. Причина заключается в том, что Евросоюз, Великобритания, США, Канада и другие страны ввели санкции в отношении России.
В марте от SWIFT отключили ВТБ, банк «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк. В июне еще три крупных банка — Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк.
Рассказываем, в каких банках можно сделать перевод через систему SWIFT в июле 2022 года.
SWIFT, или Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — международная система передачи финансовой информации. Она не участвует в хранении денег, а только передает информацию о них: банки со всего мира обмениваются сообщениями о транзакциях в виде унифицированных кодов по защищенным каналам. Затем на основании этих кодов двигаются деньги клиентов.
К системе подключено около 11 000 кредитно-финансовых организаций из 200 стран. Россия — один из самых активных участников. После отключения от SWIFT взаимодействие российских компаний с контрагентами не прекратилось, но операции стали занимать более длительное время. Также отключение от системы не влияет на внутренние российские платежи.
В каком российском банке все еще можно сделать SWIFT-перевод
Санкции затронули не все российские финансовые учреждения, поэтому многие банки продолжают делать переводы через систему SWIFT. За переводы банки взимают комиссию. В июле 2022 года 6 банков предлагают клиентам фиксированную сумму комиссии, еще в 45 банках комиссия зависит от суммы перевода.
Банки России с фиксированной комиссией для SWIFT-переводов
Банки России, где комиссия за SWIFT-переводы зависит от суммы
3% для переводов в евро минимум — 300 €
Как россиянам оплатить участие в инвестиционных программах
Санкции ограничивают переводы валюты от россиян в иностранные банки. Сложнее всего сейчас открыть счет и перевести деньги в европейские страны. Но варианты есть, а вопросы решаются в индивидуальном порядке для каждого инвестора.
Россияне могут получить и вид на жительство в Португалии и на Кипре. Португалия также предлагает финансово независимым иностранцам получить визу D7. В ОАЭ можно оформить резидентскую визу на 3 или 5 лет. Осенью 2022 года Эмираты планируют запустить золотую визу для инвесторов с новыми условиями.
Страны с инвестиционными программами, доступными россиянам
Правительство стран отмечают, что принять участие в программах смогут только те россияне, которые не попали под санкции и никак не связаны с людьми или компаниями из санкционного списка.
Департаменты инвестпрограмм также усилили проверку: Due Diligence российских инвесторов будет проводиться ещё тщательнее и начнётся уже на этапе перевода средств за проверку на благонадежность.
В Иммигрант Инвест есть собственный Compliance отдел. Мы проводим предварительную проверку каждого обратившегося к нам инвестора, чтобы исключить риск отказа. Если обнаружим «красные флаги», предложим решение или честно откажемся, пояснив причину.
Иммигрант Инвест помогает состоятельным людям получить второе гражданство и вид на жительство за инвестиции. Если хотите стать резидентом европейской страны или получить второе гражданство на Карибах, в Вануату, Турции или Черногории, обращайтесь за консультацией к экспертам инвестиционных программ.
Через какие банки можно отправить и получить SWIFT-перевод в июле 2022 года
Вы здесь
Небольшое исследование условий по SWIFT-переводам на 25.07.2022: через какие банки в РФ можно сделать исходящий SWIFT на счет в иностранный банк и сколько придется за это заплатить, а также рассмотрим условия по входящим переводам.
Трудности со свифт-переводами возникли не только у банков, попавших под санкции, но и у финорганизаций, формально не отключенных от системы SWIFT. Связано это с усилением проверок всех российских операций со стороны иностранных банков, а также с действиями банков-корреспондентов, которые просто отключили многие российские счета. Кроме того, правительство РФ усилило валютный контроль и ввело ряд ограничений на валютные операции.
В результате российские банки сами начали отказываться от переводов через SWIFT, некоторые приостановили их проведение на неопределенный срок, другие же ввели ограничения по сумме перевода и достаточно высокие комиссии, чтобы снизить поток желающих воспользоваться этой услугой.
Тарифы на SWIFT-переводы в банках РФ летом 2022 года
Из крупных банков переводы на зарубежные счета сейчас продолжают проводить Газпромбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк, Ак Барс, ВБРР и другие. Сравним условия в таблице.
Банк
Исходящий перевод через SWIFT условия
Входящий перевод через SWIFT
Можно открыть счет в валюте
Авангард
комиссия 2% (мин. 90$, макс. 400$)
нет
+
комиссия 1,5% (мин.30$, макс. 200$)
за счет получателя – комиссия 15$, если платит отправитель – комиссия 1,2% (мин.25-50$, макс. 200$)
Всероссийский банк развития регионов «ВБРР»
комиссия от 0,6% (мин. 30$, макс. 100$)
нет
+
только через отделение, комиссия 1,5% (мин. 35$, макс. 350$)
ОТП
комиссия 2% (мин. 20 у.е., макс 250 у.е.),
есть
+
комиссия 500 рублей
только через отделение, комиссия 0,3% (мин. 10$, макс. 100$)
от 3500 долларов / евро, 5% комиссия
только для премиальных клиентов, без комиссии
приостановлены для физ. лиц до 1 октября
комиссия 3% (мин. 200 у.е.)
Уральский банк реконструкции и развития «УБРиР»
комиссия 1% (мин. 25$, макс. 250$), перевести можно только с рублевого счета через отделение
В сложившихся условиях переводить деньги за рубеж через систему SWIFT стало сложнее. Клиенты банков, которые не находятся под санкциями, жалуются на то, что переводы могут «зависнуть» и идут очень долго. Эксперты рассказали, через какие финучреждения можно совершать денежные переводы и какие проблемы могут возникнуть.
На фоне февральских событий было решено отключить от системы SWIFT для совершения зарубежных переводов Промсвязьбанк, ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк и «ФК Открытие». В мае сообщалось, что ЕС намерен отключить от SWIFT Россельхозбанк, Сбер и Московский кредитный банк.
Также стоит отметить, что Альфа-Банк и СберБанк лишились возможности проводить международные переводы по причине блокировки корреспондентских счетов в американских банках и попадания в SDN-лист.
На что обратить внимание
Перечисляя денежные средства через систему SWIFT, необходимо помнить следующее:
Денежные переводы в разные концы света уже прочно вошли в жизнь современного человека. Новые технологии позволяют совершать отправления даже из своего дома – с помощью банковских онлайн-сервисов и приложений. Система SWIFT позволяет переводить деньги на счета иностранных получателей в зарубежных банках – в этом случае мгновенные переводы вроде Western Union не работают.
С помощью СВИФТ перевода можно выгодно отправлять деньги в любую точку мира, оплачивать обучение в зарубежных странах и проживание в гостиницах. Важно лишь правильно указать реквизиты, чтобы деньги не «зависли» на счетах банков-посредников, участвующих в осуществлении транзакции.
Что такое СВИФТ перевод денег
Аббревиатура SWIFT сложилась из наименования «Сообщество всемирных межбанковских коммуникаций». Даже в логотипе, выполненном в виде земного шара, опоясанного меридианами, существует отсылка к финансовым каналам, пронизывающим современный мир.
Система СВИФТ сложилась в 1973 году, объединив в одно сообщество свыше 200 банков из Европы и США. Целью кооперации было ускорить проведение транзакций, обеспечить высокую точность и надежность банковских операций.
Сегодня головной офис сообщества расположен в Бельгии, а в кооперации принимают участие свыше 10 тысяч банков из 220 государств. Они проводят за сутки более миллиона транзакций. Помимо банковских учреждений услугами СВИФТ переводов активно пользуются биржи ценных бумаг, брокеры и другие участники финансового рынка.
Каждому банку в системе СВИФТ присваивается уникальный код (аналог БИК в нашей стране), сформированный по ISO9362. Это гарантирует защиту денежных средств и обеспечивает точность переводов.
К недостаткам оператора можно причислить:
Сегодня SWIFT-переводы наиболее удобны и востребованы для операций, связанных с переводом денег за пределы страны.
Комиссия и тарифы
По сравнению с другими операторами, также предоставляющими финансовые услуги, система SWIFT предлагает самые выгодные тарифы. Здесь нет фиксированных расценок – итоговая сумма складывается из комиссионных сборов, которые устанавливают сами банки-участники. Зачастую стоимость перевода выходит дешевле, чем у систем мгновенных переводов.
В зависимости от банка комиссии могут достигать:
Эксперты советуют совершать переводы в системе СВИФТ в том случае, когда минимальный платеж меньше, чем величина комиссионного сбора.
Окончательную стоимость транзакции рассчитывает операционист, во время оформления перевода. Важно помнить, что комиссионный сбор оплачивает получатель платежа. Если требуется передать точную сумму (например, в качестве оплаты за услуги), количество отправляемых денежных средств увеличивают на размер комиссии.
СВИФТ переводы из России
Правила системы не устанавливают минимальные и максимальные лимиты как по суммам переводов, так и их количеству. Однако в ход вступает местное законодательство стран-участников, определяющих, сколько транзакций за один день и в каких пределах можно осуществить от имени одного отправителя.
Чтобы перевести большую сумму, требуется предоставить подтверждение ее целевого назначения – например, счет на оплату образовательных услуг в зарубежном вузе.
Рассмотрим механизм осуществления перевода из России по системе SWIFT на примере Сбербанка – из отечественных банков он имеет наиболее разветвленную сеть отделений. Код банка выглядит следующим образом: SABR RU MM XXX – последние цифры идентифицируют конкретные отделения. Узнать точные реквизиты можно в самом банке или на официальном сайте. Сбербанк поддерживает переводы в евро, долларах, рублях, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.
При использовании иностранной валюты комиссионный сбор составляет около 1% (минимум 50 денежных единиц и максимум 200), а при рублевых транзакциях – 2% и от 50 до 1500 рублей соответственно.
СВИФТ перевод в Украину
Чтобы отправить деньги в Украину, необходимо:
Чтобы в Украине получатель мог забрать деньги, необходимо оформить дебетовую или кредитную валютную карту или открыть валютный банковский счет.
Как осуществляются переводы SWIFT: механизм работы системы
Особенности системы позволяют пересылать денежные средства с имеющегося банковского счета, без него, а получать, соответственно, наличными или с зачислением на счет. Чтобы выполнить эти действия, необходимо располагать следующими сведениями:
Все названия, ФИО переводятся на английский язык или записываются латиницей. Перед отправкой важно правильно заполнить заявление и убедиться в точности внесенных средств. Если ошибка допущена по вине клиента, то в дальнейшем за корректировку перевода потребуется заплатить дополнительную комиссию. Также следует учесть, что исправление занимает время – в зависимости от того, на каком этапе произошла проблема, весь процесс может затормозиться на срок до 30 дней.
Из России чаще всего СВИФТ-переводы отправляются с валютных банковских счетов.
Сколько идет СВИФТ перевод
Переводы SWIFT в скорости проигрывают операторам мгновенных переводов (Контакт, Western Union и пр.), но выигрывают в стоимости отправлений. Среднее время прохождения денег – от 1 до 3 дней. В некоторых случаях процедура затягивается до 7 дней (если цепочка банков-посредников велика). Впрочем, по популярным направлениям (в крупные банки) деньги могут дойти за считанные часы.
SWIFT в валютном переводе
Система работает со всеми мировыми валютами, однако возможности перевода на местах зависят от специфики банков отправителя и получателя. То есть, отправляя деньги через Сбербанк, можно выбирать между евро, долларом, швейцарскими франками и британскими фунтами стерлингов – на работу с другими валютами банк лицензии не имеет.
Срочный SWIFT перевод
В среднем переводы денег посредством системы СВИФТ осуществляются в срок от 1 до 3 дней. К сожалению, специальных опций, позволяющих ускорить этот процесс, не предусмотрено.
Эксперты советуют выбирать в качестве банка-отправителя и банка-получателя крупные финансовые учреждения – в этом случае срок совершения транзакции может составлять всего несколько часов из-за отсутствия лишних звеньев в цепочке корреспондентов.
Чем отдалённее и мельче банковское отделение, чем менее развито банковское дело в стране назначения, тем больше времени потребуется на выполнение операции. Перевод в ведущие банки Европы, США, Сингапура или Гонконга пройдут в течение суток, а вот доставка в Украину, Восточную Европу, Латинскую Америку займет 3-5 дней, в Африку – до недели.
Переводы по территории России всегда приходят в течение рабочего дня.
Во многих случаях, когда нужно совершить платеж за рубеж, эффективней воспользоваться SWIFT переводом по коду банка в системе, чем другими аналогичными способами. Сервис обеспечит большую надежность, универсальность, меньшую комиссии и минимальные риски.
Безопасная быстрая передача денег, сообщений по всему миру в форматах SWIFT, требует соблюдения правил оформления и отправки информации.
Как правильно отправлять совершать международные переводы
Такой платеж может занять до 30 дней. При соблюдении нормативов, срок доставки из России обычно 1-3 рабочих дня, но регламентирован пятью банковскими днями.
Виды транзакций и требования к оформлению
Ежедневно по сети международных платежей проходят миллионы операций, различающиеся по виду ценностей: валюта, акции, бумаги, дорожные чеки, другие документы. В Российской Федерации платежные операции производятся в валютах:
При использовании сервиса СВИФТ требуется соблюдение правил и внимательное заполнение документов:
Для успешного своевременного исполнения платежного поручения нужно предоставить действительную информацию:
Алгоритм действий:
Комиссии за пользование SWIFT
Особенность системы — оплата исполнения платежного поручения ложится на плечи обеих сторон. Адресаты являются постоянными потребителями, поэтому существуют лояльности в части выбора валюты, отсутствии лимитов суммы (при соблюдении законодательства стран сторон).
Для крупных перечислений банковский перевод SWIFT максимально эффективен и не выгоден ниже 1000 долларов.
Единых цифр нет, каждый член системы устанавливает свои тарифы на услуги международных переводов СВИФТ. Комиссия для отправителя будет значительно ниже, если перевод оформлять с собственного счета.
Тарифы некоторых российских банков для совершения платежа в формате SWIFT:
Как устроена система переводов
Главное отличие СВИФТ от других сервисов в том, что средства следуют на счет банка по реквизитам, а не на ФИО получателя. Электронная платформа состоит из сети корреспондентских счетов, открытые каждому банку для совершения переводов в других международных финансовых организациях во всех типах валюты. При визите клиента в банк, указав необходимые для проведения операции данные, банк принимает решение, какие свои иностранные ресурсы использовать для отправки, затем пересылает средства.
Движение происходит со счета на счет, пока не остановится на указанных клиентом реквизитах получателя. Таким образом происходит перевод в любую страну, входящую в состав сообщества. Клиент не ограничен валютой. Банк, согласно распоряжению, покупает нужную денежную единицу. Например, необходимо внести стоимость лечения в клинике Германии в евро. Банк принимает рубли, покупает евро, оформляет валютную операцию на счет клиники в евро. Отправителем/получателем может быть любой респондент:
Можно ли вернуть перевод?
Отозвать исполненный платеж нельзя. До получения денег получателем, по письменному заявлению клиента с объяснением причины, отзыв платежа возможен. Комиссия в этом случае не возвращается.
Крупные банки серьезно ограничивают SWIFT-переводы. У кого они вообще остались?
Лента новостей
Все новости »
Как объясняют в кредитных организациях, «это вынужденная мера, связанная с иностранными ограничениями и в итоге снижением объема обрабатываемых платежей российских клиентов»
SWIFT-переводы для россиян стали такими медленными, что их впору переименовать в slow-переводы, — ранее в СМИ было немало сообщений о чуть ли не недельных задержках транзакций.
Как говорится в сообщении Тинькофф банка, именно с этим связаны новые ограничения — банки-контрагенты заметно увеличили число проверок и сократили объемы обрабатываемых SWIFT-платежей. И банк де-факто блокирует для большинства россиян саму возможность использовать SWIFT — теперь «Тинькофф» готов отправлять переводы на сумму не менее 20 тысяч долларов США. Вообще, немного осталось банков, у кого сохранились валютные переводы. До этого Росбанк ввел минимальный SWIFT-перевод — от 10 тысяч евро.
На отдельных направлениях это делает отправку денег в принципе невозможной — крупные поступления как минимум привлекают внимание местных регуляторов, а иногда и полностью запрещены. Например, некоторые банки Израиля не разрешают клиентам получать суммы более 5 тысяч шекелей (это примерно 1,5 тысячи долларов). Вот что о последствиях для российских клиентов банков говорит финансист Дмитрий Степанов:
Дмитрий Степанов финансист «Я в этой истории большой сложности не вижу, в условиях того, что многие банки вообще не дают возможности сделать валютный перевод, то есть у них такой возможности нет — сделать перевод как внутри России, так и за ее пределами, поэтому ситуация, когда какой-то банк такую возможность имеет, сама по себе приятная. Главное в этой истории, что у клиента есть возможность с суммой в несколько тысяч долларов обслуживаться в банке без ежемесячной комиссии — это самая важная новость. Что касается переводов, наверное, когда-то это будет норма. В конце концов, в сентябре должны снять мораторий и, соответственно, эту историю о выдаче наличной валюты. Поэтому нет возможности сейчас перевести, значит, нужно немножко подождать. В целом, возможно, рынок улучшится — и банки будут условия лучше предлагать».
На прошлой неделе Райффайзенбанк повысил комиссию за проведение валютных переводов через SWIFT: 2-3% от суммы платежа. Банк объяснил это тем, что контроль за такими переводами требует введения новых процедур.
Что делать тем клиентам, кто не хочет платить комиссию, но 20 тысяч на SWIFT-перевод еще не накопил — или просто хочет переводить за границу небольшие суммы? Об альтернативных путях рассуждает начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий:
Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Во-первых, все активнее россияне заводят счета, карты иностранных банков, но опять-таки надо ехать в тот же Кыргызстан — не всем это с руки. Какие еще есть альтернативы? Во-первых, СПФС — это система передачи финансовых сообщений, российская альтернатива SWIFT. Но она работает с очень ограниченным числом банков и с очень ограниченным числом стран. Есть еще китайская CIPS — тоже аналог SWIFT. Но широкой практики использования россиянами, во всяком случае, я не знаю. Так что с ростом международной изоляции России, естественно, возможность по переводу денежных средств за рубеж будет все более и более ограничиваться, будет все дороже и дороже».
Ранее стало известно, что СПб биржа начнет торги ценными бумагами компаний с Гонконгской биржи с 20 июня. Сначала инвесторам будут доступны 12 бумаг с первичным листингом в Гонконге, в том числе Alibaba, Xiaomi и Tencent, к концу года — до 200, а в будущем году площадка рассчитывает довести число китайских бумаг до тысячи.
В этой статье поговорим о том, какие банки отключили от SWIFT и попали под санкции на дату публикации этой статьи, еще узнаете, что такое свифт и как работает эта система.
Что такое SWIFT простыми словами? — это организация с расшифровкой “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications” которая была основана в 1973 г., её главный центр расположен в Брюсселе. Она осуществляет контроль над системой SWIFT, предназначенной для передачи информации, касающейся международных финансовых операций. Целью создания стала разработка и внедрение универсальных стандартов для валютных переводов. К настоящему времени в системе более 11 тыс. организаций из 200 стран.
Отправка и получение сообщений о транзакциях, конвертации валюты, подтверждениях сделок осуществляется по защищённым каналам связи банками-партнёрами. То есть система используется не для совершения платежей, а как инструмент для обмена данными. Переводы в SWIFT доступны как физическим, так и юридическим лицам. При этом открытие специальных счетов не требуется, операции совершаются через транзитные счета. Лимиты устанавливаются странами самостоятельно.
Какие банки отключены от SWIFT | полный список на 2022
Санкции, предполагающие отключение России от системы SWIFT, разрабатываются с 2014 г. Часть организаций попали в список SDN (Specially designated nationals list). Для них оказались под запретом внешнеэкономические сделки с США, а имущество и активы заблокированы. Сложившаяся геополитическая ситуация привела к тому, что санкции вступили в силу сначала для нескольких крупных банков, которые были изолированы от долларовой системы, а затем отключены от системы SWIFT. К концу июня 2022 г. отключение произошло для следующих финансовых организаций:
Переводы иностранной валюты были заблокированы ещё для ряда банков введёнными ранее санкциями. В их число входят:
Самостоятельное решение о приостановке переводов евро за границу принял Тинькофф банк. Также он изменил условия обслуживания счетов и повысили комиссию за входящие переводы в иностранной валюте.
Ряд принятых ограничений может привести к снижению внешнеторгового оборота. Негативное влияние проявится не только для стран, попавших под санкции, но и для всего мира. Сократятся или полностью прекратятся международные сделки. Отдельные группы товаров вырастут в цене или уйдут с рынка. Затруднится получение переводов из-за границы или оплаты труда для лиц, сотрудничающих с зарубежными компаниями.
Список Белорусских банков под санкциями
Ввиду поддержки позиции РФ санкции коснулись и белорусских банков:
Эти банки с конца марта 2022 г. были отключены от системы SWIFT. Только в июне к ним добавился Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк». Под санкциями находится Абсолютбанк.
Однако на взаимодействии с Россией это не отразится, т.к. эти организации входят в СПФС. Для внутренних переводов внутри страны существует собственная Система передачи финансовой информации (СПФИ).
Какие банки не отключили от SWIFT в России и Белоруссии
Отключение от системы SWIFT не коснулось ряда банков России. Совершить перевод любой валюты во все страны можно посредством:
Для Газпромбанка ограничен перевод в Австралию, Великобританию и Канаду. Тинькофф банк отказался от перевода в евро, но до сих пор принимает свифт переводы в долларах с условиям комиссии.
Среднее время перевода 2-7 дней. Хотя в силу участившихся случаев запроса подтверждения происхождения денежных средств в некоторые страны (например, Израиль) скорость перевода снижается. Комиссия за транзакцию составляет от 1 до 3%.
Для белорусских банков, за исключением попавших под санкции, возможность отправки и получения валюты сохраняется. Совершить операции через систему SWIFT можно в БНБ-банке, Беларусбанке (ограничения по валюте). БелВЭБ осуществляет переводы только на российские счета, но выплата работает в штатном режиме.
Платёжные системы Visa и Mastercard поддержали санкции и прекратили работу на территории РФ. Альтернативой в настоящее время выступает «Мир». Расчёт по это системе осуществляется в Абхазии, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Турции, Узбекистане, Южной Осетии.
Ещё одна доступная платёжная система – UnionPay. Но с ней возникают сложности, если карта была выпущена банком из списка санкций.
Отключение Сбербанка от SWIFT | какие последствия
Согласно 6-го пакета санкций, вышедшего 3 июня, Сбербанк стал ещё одним банком, отключенным от системы SWIFT. Решение вступило в силу 14 июня, прекратив совершение международных банковских операций. Ранее на него уже были наложены санкции США и Великобритании, предполагающие блокировку корреспондентских счетов и активов. Вследствие этого клиенты лишились возможности получать и совершать переводы в валютах этих государств за границу. Попадание в список SDN спровоцировало прекращение экономических отношений с американскими компаниями.
Эксперты прогнозируют отток клиентов, проводящих экспортные операции со странами Евросоюза, в банки с действующим SWIFT. При этом в страны, подключенные к СПФС, пользователи могут беспрепятственно осуществлять валютные переводы. К таким странам относятся Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия и Куба.
На работе Сбербанка внутри страны отключение от SWIFT не сказывается. Физические и юридические лица производят транзакции без ограничений. Обнуления ранее открытых валютных вкладов и счетов не произойдёт. Функции снятия и внесения в рамках установленных лимитов сохраняются.
Медленно и ненадежно. Как работают SWIFT-переводы в банках, где они еще остались
1 Время прочтения: 2 минуты
Длительность SWIFT-переводов в банках, которые до сих пор их перечисляют, выросла в 3–5 раз, рассказали «Известиям» в крупнейших кредитных организациях. Теперь в среднем перевод идет от трех до пяти дней, а в некоторых случаях — до трех недель.
О задержках с переводами сообщили в Росбанке, МТС Банке, «Ренессанс Кредите» и Абсолют Банке. Отдельные операции могут затягиваться зарубежными кредитными организациям в связи с проведением дополнительной переписки с банками-партнерами, уточнили в МТС Банке.
Сейчас SWIFT-перевод делают примерно за три операционных дня, тогда как до марта 2022-го укладывались в один, рассказали в Абсолют Банке. Скорость расчетов значительно снизилась, а также возросло количество возвратов, подтвердили ситуацию в Росбанке.
«Трудности в осуществлении операций связаны только с тем, что западные банки часто запрашивают дополнительную информацию по переводу, например его цель, даже если это перечисление родственнику, или уточняют взаимоотношения между отправителем и получателем», — объяснил директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит» Михаил Лейтес.
В Росбанке, МТС Банке, «Ренессанс Кредите» и Абсолют Банке сообщили, что на данный момент не рассматривают возможности приостановки SWIFT-перечислений. Однако банки вводят высокие комиссии за SWIFT-переводы.
Уже 10 крупных банковских игроков с развитой автоматической системой обработки лишились доступа к SWIFT, а значит, давление и поток заявок перераспределился на оставшихся — это могло послужить увеличению времени обработки платежных запросов, считает директор отдела форензик Kept Елена Петерсон. По ее словам, кредитные организации, которые продолжают совершать SWIFT-переводы, как правило, поменяли тарифную политику: теперь комиссии исчисляются в процентах, а не устанавливаются на фиксированном уровне.
Какие еще есть варианты
Перевести деньги также можно через системы «Золотая корона», «Юнистрим», «Контакт», напомнил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Главный минус этого варианта — ограниченный список стран, куда отправляют деньги из РФ. Этот список часто меняется, и надо дополнительно уточнять, куда с помощью того или иного сервиса можно отправить средства.
«Если надо сделать перевод в страну СНГ, то это можно осуществить при помощи карты «Мир». Недостаток — курс обмена валют может оказаться очень невыгодным для отправителя», — добавил Игорь Додонов.
Swift-перевод за 41 день. Опыт борьбы за свои деньги
Данная статья подойдёт тем, кто уже потерял деньги и хочет понять какие методы ускорения реально работают, а какие бесполезны. Она максимально подробная, поэтому если вам важны просто общие рекомендации, то скорее подойдёт моя предыдущая статья SWIFT- переводы 2022.
У Росбанка брокерский счёт можно открыть только при премиум-обслуживании, которое мне, бомжу, не светит. Но я подумал, почему бы мне не воспользоваться сторонним брокером. У меня был счёт в БКС, я попробовал обменять на бирже деньги там, но БКС отказался их отправлять в валюте на счёт в сторонний банк. Я несколько дней ругался и в итоге конвертировал всё обратно в рубли.
Почему нельзя было открыть расчётный счёт в банке БКС или любом другом банке типа райфа? Потому что я был не в России, а удалённо это сделать нельзя. В итоге мой выбор упал на Газпромбанк Инвестиции. И тут началась жирная чёрная полоса.
Я отправил деньги напрямую из Газпромбанк Инвестиции, они не дошли до Росбанка и я начал немного беспокоиться. Я запросил GPI-трекинг в поддержке и мне прислали платёжное поручение. На всякий случай я переспросил нельзя ли мне трекинг, на что поддержка ответила отрицательно.
Я асоциальный сыч и, не смотря на 2 года жизни в Нью-Йорке, совсем не хотел общаться голосом с BNY Mellon. Уверен, что я не один такой. Я начал гуглить email’ы, потому что, например, с BOFA и австрийским райфом все пострадавшие переписываются.
Не найдя ничего, я написал запрос в поддержку в форме на сайте и успокоился на пару дней. Увы, мне никто ничего не ответил и я переступил через себя, положил деньги на скайп и позвонил в колл-центр BNY Mellon по единственному телефону, который был на их сайте: +1 212 495 1784.
Голосовое меню предлагало простую развилку, в которой надо было роботу сказать «operator». Девушка взяла трубку и я ей сбивчиво объяснил, что у меня проблема с платежом: «Hello, I am calling you in regards of payments which was done through your bank as an intermediary. It was not credited to beneficiary for more than 10 days and I would like to understand the status».
Как выяснилось, ГПБ Инвестиции дали какую-то фигню, но платёж нашли по дате и сумме. Мне сказали, что он в статусе «under management review«. На данном этапе ничего сделать нельзя, нужно ждать, что решит руководство. Я обрадовался, что платёж не совсем уж и потерялся и пошёл ждать.
Совет 2. Не стесняйтесь позвонить в банк-корреспондент. Если вы не говорите по-английски, найдите такого человека для вас. Это самый простой и эффективный способ понять что происходит, потому что бывают очень разные ситуации.
Прошло какое-то время, а платёж так и не приходил. За это время я уже стал диванным экспертом по swift-платежам. Я сделал сайт OhMySwift для обмена информацией о переводах, чтобы больше никто не попадал в такие ситуации. Ещё я следил за группой с потерянными переводами, и даже кому-то что-то советовал.
Я в очередной раз позвонил в BNY Mellon и мне опять сказали, что платёж «under management review». Прошло уже 30 дней, а ничего не сдвинулось. Я начал давить на жалость и рассказывать, что это мои последние деньги, потом я требовал позвать менеджера и в конце сказал, что найму юриста в америке и пожалуюсь в SEC. Увы, сотрудника поддержки BNY Mellon это не пронимало.
Я нашёл какую-то форму на сайте OFAC и написал им. Мне на удивление быстро ответили.
Совет 3. Если вам никто не сказал, что надо получать лицензию OFAC, то вам не надо звонить или писать в OFAC. Хотя они очень милые.
Я позвонил в колл-центр и попросил соединить меня с кем-то из Compliance Department. Меня соединили с реальным человеком, которого не было на месте и мне предложили оставить сообщение на автоответчик. Я сбивчиво рассказал все детали и оставил свой контактный номер.
Интуиция подсказывала, что мною не бросятся заниматься, поэтому на всякий случай я нашёл еще троих чуваков из комплаенса BNY Mellon на LinkedIn и написал им.
Я устал наезжать на несчастных американцев и начал качать свои потребительские права в ГПБ. Мне сначала что-то вяло рассказывали, что они все свои обязательства исполнили, но потом предложили официальный розыск платежа. Услуга стоила 2500 руб. Я согласился.
Стоит ли передавать мои эмоции, когда выяснилось, что не только референс платежа ни на грамм не совпал с тем, что раньше давали, так ещё и дата была тремя днями позже. Ну что вы за люди такие.
Совет 4. Розыск платежа работает только с адекватными банками-отправителями. Увы, Газпромбанк оказался бесполезными рукожопами. 2500 рублей я отдал абсолютно зря.
Вчера я позвонил в BNY Mellon и попросил соединить с «wire transfers department». Я просто хотел узнать могут ли они найти платёж по новому референсу, который прислал Газпромбанк. На удивление это оказалось легко.
Я так и не узнал в чём была причина столь долгой проверки, но сегодня к вечеру деньги пришли в Росбанк.
Совет 5.Все сотрудники поддержки могут отвечать дежурными отмазками, но бывают более человечные. Не стесняйтесь звонить/писать еще раз с тем же вопросом, в надежде попасть на адекватного человека. Я видел много таких историй в чатике по платежам.
Совет 6. Есть гипотеза, что более подробная цель перевода снимает лишние вопросы у комплаенса банка-корреспондента. Не поленитесь расписать все детали, чтобы потом не бегать как я вокруг банков.
Я не знаю в чем была причина столь длинной проверки моего перевода, но счастлив, что деньги наконец дошли. Если вы столкнулись с похожей ситуацией, то вам терпения и надеюсь мой опыт был полезен.
Чтобы минимизировать такие ситуации, давайте делиться информацией об удачных и не очень swift-переводах. Это позволит заранее увидеть наиболее яркие проблемы в схеме перевода и избегать этого ада.
Если вы всё же столкнулись с проблемой, добро пожаловать в чатик. За время моего розыска платежа он вырос больше чем в два раза. Я с ним никак не связан, но очень ценю все советы, которые там подсмотрел и поддержку, которую получил.
Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Во-первых, все активнее россияне заводят счета, карты иностранных банков, но опять-таки надо ехать в тот же Кыргызстан — не всем это с руки. Какие еще есть альтернативы? Во-первых, СПФС — это система передачи финансовых сообщений, российская альтернатива SWIFT. Но она работает с очень ограниченным числом банков и с очень ограниченным числом стран. Есть еще китайская CIPS — тоже аналог SWIFT. Но широкой практики использования россиянами, во всяком случае, я не знаю. Так что с ростом международной изоляции России, естественно, возможность по переводу денежных средств за рубеж будет все более и более ограничиваться, будет все дороже и дороже».