какие банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса в ростове на дону
Ипотека в Ростове-на-Дону
Многие жители Ростова-на-Дону принимают решение оформить ипотеку. Они обращаются в банки города, берут ссуду и отмечают новоселье. Предложений по выдаче жилищных кредитов предостаточно. И чтобы облегчить вам выбор, мы собрали лучшие программы банков на этой странице.
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 5,79% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 7.89% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 3,2% |
| Срок кредита | 3-25 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-65 лет |
| Решение | До 3 дней |
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 7.99% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
| Макс. сумма | 20 000 000 Р |
| Ставка | От 6,54% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | От 5% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | 8.49% |
| Срок кредита | 3-25 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-65 лет |
| Решение | 5 дней |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 5,59% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 3 минуты |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | 4.9% |
| Срок кредита | 3-25 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-65 лет |
| Решение | 5 дней |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4.84% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | 8.49% |
| Срок кредита | 3-25 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 21-65 лет |
| Решение | 5 дней |
| Макс. сумма | 60 000 000 Р |
| Ставка | От 7.4% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 7.9% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 3 минуты |
Статьи об ипотеке
Ипотека в Ростове-на-Дону способна покрыть любые потребности покупателя недвижимости. Здесь представлены сотни аккредитованных банками новостроек, пестрит предложениями вторичный рынок, можно без проблем купить в кредит дом или землю. Бробанк.ру подробно рассказывает, что и как вы можете приобрести.
Суть ипотечного кредитования
Это специальные кредитные программы, средства которых направляются на приобретение недвижимости. Чаще всего речь о жилых квартирах и домах, таунхаусах. Но многие банки Ростова-на-Дону готовы выдавать деньги на приобретение загородной и коммерческой недвижимости, земельных участков.
При получении ссуды заемщик не получает деньги на руки. По итогу регистрации сделки банк сам передаст продавцу деньги переводом на счет или наличными через банковскую ячейку.
В момент регистрации банк накладывает на покупаемый объект обременение. Это значит, что он будет служить залогом до полной выплаты ипотеки. Так банк защищает себя не тот случай, если заемщик перестанет платить.
Пока ипотека не выплачена, продажа заложенной недвижимости невозможна. При этом заемщик пользуется имуществом как пожелает, может прописывать в нем близких родственников.
Кто может взять ипотеку в Ростове-на-Дону
Купить квартиру в ипотеку сможет человек, который в силах ее выплатить. При рассмотрении заявки главное внимание уделяется платежеспособности заявителя. Банк смотрит на доходы, подтвержденные справками, на регулярные расходы. Если по итогу у заемщика останутся деньги на существование и оплату ипотеки, ему дадут одобрение.
Есть негласное правило банков, что на выплату ипотечного кредита не должно уходить больше 50% от получаемых доходов. Например, если вы получаете 50000, вам одобрят ипотеку с платежом не более 25000. Но с учетом, что других кредитов и обязательство нет.
Опираясь на свою зарплату, вы можете сразу сделать расчет ипотеки на калькуляторе. На нашем сайте есть сервис, который моментально выводит график платежей на основе внесенных данных. Меняя данные, сроки и суммы, вы сможете понять, какие параметры ссуды вам по силам.
Для расчета нужна процентная ставка. Смотрите не базовое значение, указанное банком, а точную сетку ставок. Средняя ставка по ипотеке на вторичку — 9%, на первичном рынке — 7%.
Требования к заемщику:
Для рассмотрения заявки банки требуют предоставить пакет документов, в который входит справка 2-НДФЛ и копия трудовой. Эти документы можно заменить на любые аналогичные. Все заявленные дополнительные источники дохода будут учтены только при условии документального доказательства.
Также требуются все свидетельства о составе семьи. Если заемщик состоит в браке, второй супруг становится созаемщиком. Он может не нести справки, но лучше это сделать, чтобы увеличить сумму кредита и вероятность одобрения.
Ипотечные программы Ростова-на-Дону
Нужно выбрать не только банк, но и саму кредитную программу. Для каждого отдельного вида недвижимости создается свой продукт с индивидуальными условиями. На кредитном рынке Ростова-на-Дону присутствуют такие предложения:
При оформлении любой ипотеки в Ростове-на-Дону заемщик за свой счет проводит экспертную оценку недвижимости. Услуга заказывается в одной из компаний, одобренных банком. Список заемщику предоставят. Средняя цена оценки 3000 рублей.
Первоначальный взнос
Изучая кредитные предложения банков, вы увидите, что все они говорят о необходимости внесения первоначального взноса. Это собственные деньги заемщика, которые он готов внести в счет покупки. Многие банки при приеме заявки просят документально подтвердить наличие ПВ.
Без первоначального взноса в Ростове-на-Дону ипотеку не оформить. Если клиент зарплатный или покупает новостройку, с него могут взять 10% первого взноса. Если жилье вторичное, там обычно установлены минимум 15%, некоторые банки требуют 20%. При других видах недвижимости планка ПВ повышается до 30%.
В каждом банке свои условия по первому взносу. При желании можно найти предложения, где вместо личных средств ПВ можно внести материнский капитал. Так можно сделать даже в Сбербанке.
Особые кредитные программы Ростова-на-Дону
Прежде чем приступать к выбору банка, обратите внимание на льготные предложения рынка ипотечного кредитования. Правительство помогает гражданам, создает программы, делающие покупку жилья в кредит более доступной и выгодной. Параллельно эти программы помогают застройщикам:
При намерении купить новостройку также изучите рынок на предмет специальных предложений. Порой банки и некоторые застройщики заключают соглашения, в рамках которых создаются особо выгодные условия заключения ипотечных договоров. Порой речь чуть ли не о рассрочке.
Как взять ипотеку на квартиру в Ростове-на-Дону
Вы можете обратиться к брокерам и за деньги получить помощь в оформлении ипотеки. Но все вполне можно провести самостоятельно, менеджеры банков будут помогать на всех этапах.
Заявку на ипотеку лучше направить онлайн, многие банки снижают за это ставку на 0,25-0,5%. Можно даже выбрать несколько предложений на Бробанк.ру, отправить 2-3 заявки и после смотреть, какой банк даст лучшие условия.
По итогу одобрения вам дадут 60 или 90 дней на поиск квартиры, проведение ее оценки, сбор документов. После проверки банк пригласит на подписание договора. Если найти объект быстро, все оформление займет не больше 2-3 недель. После квартира будет в вашей собственности, можно справлять новоселье.
Ипотека без первого взноса от Сбербанка в Ростове-на-Дону
Сбербанк России – лидер среди банков в Ростове-на-Дону, предоставляющих ипотеку без первоначального взноса. Эта ипотечная программа жилищного кредитования позволяет взять квартиру или дом в кредит и внести за него только ту сумму, которую вы можете потратить на нее в данный момент. Такой заем подойдет тем, кому нужно срочно переехать в новое жилье, и тем, кто не имеет собственных накоплений, достаточных для первого взноса по другим программам 2021 – 2022 года.
Если вас заинтересовало кредитование без первоначального взноса в Сбербанке в Ростове-на-Дону, вы можете найти подходящие предложения в таблице. С помощью онлайн-калькулятора вы можете рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке без первоначального взноса: его расчет происходит с учетом процентной ставки продукта при сумме займа 3000000 рублей и срока кредитования на 20 лет.
Условия ипотечного кредитования
Информация о ставках и условиях ипотеки в Ростове-на-Дону предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Где оформить ипотеку Сбербанка России в Ростове-на-Дону
Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Сбербанка России в Ростове-на-Дону. Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке России, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами.
Как погасить
Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах Сбербанка России, расположенных в Ростове-на-Дону. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.
Ипотечное страхование
Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении ипотечного договора.
Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России
Отзывы об ипотеке в Сбербанке России
Из-за того, что потеряла работу, подала заявление на реструктуризацию кредита в Сбере. Все документы предоставила в отделение по ул. Ярцевской 25а, одобрили. И одновременно с сообщением об одобрении мне позвонили из компании, куда я устраивалась на работу и предложили выйти. Я решила отказаться от реструктуризации. Но не знала получится ли уже. Вновь обратилась в отделение. Там подробно объяснили как написать. Я попросила ускорить этот процесс, чтобы не переплачивать. Обещали сделать все возможное. Решение вопроса заняла 3 дня всего. Спасибо за скорость, плачу по прежнему графику теперь.
Отзыв полезен? 28 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 93 49 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 362 18 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ипотека без первого взноса в Банке ДОМ.РФ в Ростове-на-Дону
Условия ипотечного кредитования
Информация о ставках и условиях ипотеки в Ростове-на-Дону предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Где оформить ипотеку Банка ДОМ.РФ в Ростове-на-Дону
Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Банка ДОМ.РФ в Ростове-на-Дону. Чтобы оформить ипотеку в Банке ДОМ.РФ, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами.
Как погасить
Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах Банка ДОМ.РФ, расположенных в Ростове-на-Дону. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.
Ипотечное страхование
Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Банка ДОМ.РФ. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Банка ДОМ.РФ при оформлении ипотечного договора.
Готовые решения по ипотеке в Банке ДОМ.РФ
Отзывы об ипотеке в Банке ДОМ.РФ
Добрый день! В середине декабря 2020г подавал в отделение банка документы на рефинансирование с гос. поддержкой. Все документы были отсканированы сотрудником банка, а также подписаны ряд соглашений на согласие. Со слов менеджера документы отправит на рассмотрение в отдел ипотеки в течении 2 рабочих дней. 22 декабря на номер, предоставленным сотрудником принимавший документы (8-933-440-47-**), направлено сообщение о результате рассмотрения, но ответ пришел, что заявка еще в работе и «про нас никто не забыл». 29 декабря направлено повторное сообщение о результате проверки моей анкеты, ответа не получил. Понимая, что под Новый Год результата не будет, то отложил все запросы до окончания праздничных дней. После не получения ответа от сотрудника банка на направленный запрос 13 января 2021г, позвонил на горячую линию 8 (800) 775-86-86, где было сказано что моей заявки в отделе ипотеки нет. В этот же день пришло сообщение от сотрудника, что у него были доп. выходные и завтра все выяснит по заявке. На направленный запрос 19 января аналогичная ситуация, ответа нет. 26 января позвонил повторно на горячую линию, где от 3х разных сотрудников банка, включая сотрудника по работе удаленно и непосредственно самого банка, было сказано, что заявления нет и нужно прийти в банк для поиска менеджера принимавшего заявку. Позже пришло сообщение от сотрудника, что заявка все еще в работе.
Отзыв полезен? 14 5 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 28 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Приобрели квартиру на этапе застройки в ПИК, оформив кредит в Банк Дом.РФ. Когда родился 3-й ребёнок обратились для получения гос. поддержки в размере 450 тыс. рублей (в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2019 № 157), написав соответствующее заявление 06 мая 2020 г. (заявка 00804.05.2020) в Банк Дом. РФ. Через неделю Банк Дом.РФ позвонил и сказал, что нужна выписка из ЕГРН по купленному строящемуся объекту. Мы заказали платно выписку на сайте Росеестра и отправили в банк. Поле этого Банк ушел в долгое молчание и когда мы звонили туда, чтобы узнать как продвигается рассмотрение нашего заявления, нам говорили, что Дом.РФ отправил запросы в ЗАГС и ЕГРН и ответ из этих ведомств не поступил и когда он поступит не известно. Сроки гос.органов не регламентированы, как говорит Дом.РФ. Как такое может быть? То есть получается, что если клиент не будет предпринимать никаких шагов, решение так и не будет принято со стороны Дом.РФ, поскольку гос.органы не ответили). Государство стремиться повысить рождаемость, предоставляя льготы и поддержку, а сроки не регламентированы? Бред! Значит надо обращаться в Прокуратуру, чтобы урегулировать этот вопрос. И в Администрацию президента написать о проблеме и сбоях в системе работы АО Дом.РФ и Банк.Дом.РФ и Росеестра. Почему, зная о такой проблеме, эти организации не предпринимают никаких действий со своей стороны. А многодетные семьи вынуждены переплачивать средства Банку Дом.РФ за пользование этой частью кредита! И банку Дом.РФ выгодно затягивать сроки. Сегодня уже 22 июля 2020 г, прошло почти 3 месяца, а воз и ныне там. Звонили в Банк Дом.РФ и АО Дом.РФ раз 10 и писали, а толку нет. Теперь обращаемся выше, чтоб решили наш вопрос. Поэтому очень не советую обращаться в группу компаний Дом.РФ (включая Банк Дом.РФ и АО дом.РФ). Они не торопятся решать вопросы клиентов, к сожалению. Очень разочаровались в этих двух организациях. Когда оформляли рефинансирование ипотечного кредита, Банк Дом.РФ также тянул резину очень долго.
Отзыв полезен? 16 1 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ипотека без первоначального взноса в ВТБ в Ростове-на-Дону
Оформите ипотеку без первого взноса в ВТБ на выгодных условиях в Ростове-на-Дону в 2021 – 2022 году. На странице опубликованы 11 предложений. Сравните параметры программ, чтобы выбрать лучшую из них. Перейдите во вкладку продукта – для этого нажмите «Подробнее». На странице по умолчанию будут указаны параметры займа. Вы можете оформить ипотеку на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес на сумму от 20 до 60000000 рублей.
Условия ипотечного кредитования
Информация о ставках и условиях ипотеки в Ростове-на-Дону предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Где оформить ипотеку банка «ВТБ» в Ростове-на-Дону
Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов банка «ВТБ» в Ростове-на-Дону. Чтобы оформить ипотеку в банке «ВТБ», вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами.
Как погасить
Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах банка «ВТБ», расположенных в Ростове-на-Дону. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.
Ипотечное страхование
Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров банка «ВТБ». Уточните подробные условия страхования у сотрудников банка «ВТБ» при оформлении ипотечного договора.
Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ»
Отзывы об ипотеке в банке «ВТБ»
Отзыв полезен? 113 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Пришлось мне по несчастью по работать с банком ВТБ24 и к сожалению остался очень!очень!очень недоволен работой сотрудников данного банка. Ни на один вопрос реального положительного объяснения не получил. Ответы на вопросы являются 99% ложью. Цель сотрудников заманить клиента в банк продержать его как можно дольше, для того чтобы создать видимость своей работы. Но есть еще и сотрудники которые работают и реально готовы помочь людям с разъяснением в возникших у них вопросах и оказания всякой помощи. Вот такому сотруднику я и хочу выразить слова благодарности. Если бы не он пришлось бы мне еще как минимум недели две туда ходить для решения своего вопроса, а реально заняло 25 минут. Фамилию к сожалению не знаю зовут его Арсен 17.03.2020г. работающего в окошке №8 г. Ростов на Дону проспект Буденовский 91. Удачи Вам и карьерного роста!
Отзыв полезен? 38 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Не ходите. Развернули меня перед сделкой за 8 часов,после того как ни стали у них страховаться. Обвинив меня что якобы у меня плохая кредитная история. Бред. Возмущению нет предела. Может и к лучшему,я с радостью ушла в другой банк имея кредиты(которые я исправно плачу)
Отзыв полезен? 52 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Как взять ипотеку без первоначального взноса
И есть ли в реальности такие программы
Оформить ипотеку без первоначального взноса, то есть купить жилье только за кредитные деньги, не вкладывая своих, не получится.
Но банки предлагают другие программы, которые позволяют все-таки купить жилье, даже если накопленных денег не хватает. Расскажу, почему банки не дают классическую ипотеку без первоначального взноса и какие есть варианты.
Что такое первоначальный взнос по ипотеке
Предположим, вы покупаете квартиру за 3,5 млн рублей. У вас есть накопления — 1 млн, а 2,5 млн дает банк.
После переоформления квартиры вы отдаете продавцу все 3,5 млн рублей и в договоре купли-продажи указываете именно эту сумму. Какая часть денег принадлежала вам, а какая банку — для продавца значения не имеет.
Но для вас и банка 1 млн — это первоначальный взнос по ипотеке, который составил 28% от цены договора. Оставшиеся 72% — кредитные деньги, их дает банк, поэтому нужно будет вернуть эти деньги и заплатить за них проценты.
То есть под первоначальным взносом по ипотеке понимают сумму, которую заемщик вносит по договору купли-продажи недвижимости со своей стороны. А оставшиеся деньги вносит банк.
Обычно банки требуют, чтобы заемщик внес не менее 10% первоначального взноса, но допускают и другие варианты, в том числе ипотеку без первого взноса.
Для чего банкам нужен первоначальный взнос
Получается, что банку нужно давать в кредит сумму 90% и меньше от реальной стоимости недвижимости. Тогда при выставлении жилья на торги он сможет вернуть всю сумму выданного кредита и возместить свои затраты.
Еще есть банковская статистика, согласно которой заемщики, взявшие ипотеку без первоначального взноса, чаще всего допускают просрочки, а потом вовсе перестают платить. Это связано с тем, что заемщики переоценивают свои возможности и, вероятно, свою дисциплину.
Особенности ипотеки без первого взноса
Под ипотекой без первого взноса могут подразумеваться разные программы.
Например, так называют программы, где взносом выступает материнский капитал или региональная субсидия. Еще так называют кредит под залог уже имеющейся недвижимости. Например, у заемщика есть в собственности квартира, но он хочет переехать в дом. Заемщик берет в банке кредит, закладывает квартиру и покупает жилой дом.
Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого, а не имеющегося жилья. Но это редкие случаи. Такие программы остались в качестве партнерских между банками и отдельными застройщиками и распространяются только на аккредитованные строительные объекты.
Требования к недвижимости. Можно заложить квартиру, склад, гараж, дом, землю — любую недвижимость. Но по такой программе кредит дают не на всю стоимость закладываемого имущества, а на гораздо меньшую. При залоге квартиры — не больше 60—70% от ее оценочной стоимости, в редких случаях — до 80%. Если закладывается склад, гараж, дом, земля, кредит выдают на сумму не более 40—60% от оценочной стоимости имущества.
Требования к заемщику типичны: возраст от 21 года до 65—70 лет — верхний предел возраста зависит от даты погашения кредита, постоянная работа, стаж от 6 месяцев. Некоторые банки требуют наличие гражданства РФ, работу в регионе присутствия банка, отсутствие просрочек в кредитной истории.
Условия
Условия выдачи ипотечного кредита — это процентная ставка, сумма кредита, срок кредитования. У каждого банка они свои.
Процентные ставки в апреле 2021 года варьируются от 7,6 до 13,7%. По льготным программам, например по ипотеке с господдержкой, ставки могут быть ниже.
При расчете ежемесячного платежа банки учитывают все действующие кредиты и обязательства заемщика: ипотеку, автокредит, потребительский кредит, микрозаймы, кредит на технику и алименты. Большинство банков также учитывает долги супруга, поскольку второй супруг — это созаемщик, а значит, кредитор может потребовать уплаты и от него.
Срок кредитования ограничен возрастом заемщика — на момент полного погашения кредита он, как правило, должен быть не старше пенсионного возраста.
Прочие условия — это страхование жилья и жизни заемщика, способы платежа, требования к недвижимости.
Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке
Кредитор заинтересован в том, чтобы ему вернули его деньги, а еще он хочет получить прибыль от вложения. Поэтому он использует все инструменты для минимизации риска потери: страхование, высокую процентную ставку, доскональную проверку будущего заемщика.
Первоначальный взнос — гарантия платежеспособности заемщика для банка
С выбором объекта также могут быть сложности — купить квартиру без первоначального взноса на вторичном рынке обычно могут себе позволить только собственники другой квартиры, которая становится предметом залога, а размер займа привязывается к стоимости этой недвижимости.
Например, Олег хочет купить в ипотеку трехкомнатную квартиру за 10 млн рублей, а в залог он предлагает комнату в общежитии за 1 млн рублей. В этом случае заем и залог несоразмерны, банк ипотечный кредит не даст.
Как отсутствие первого взноса влияет на вероятность одобрения ипотеки
Этого сказать никто не может. Каждый банк разрабатывает свою кредитную политику — выдавать ипотеку или нет, он решает индивидуально по каждому обращению.
Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса
Рассчитать ипотеку можно с помощью онлайн-калькуляторов, например на сайтах sravni.ru или banki.ru, а также на сайте конкретного банка, в котором планируете взять кредит.
В калькулятор нужно ввести:
Программа рассчитает сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по кредиту, перечислит банки, которые выдают ипотеку по указанным критериям. Только учтите, что результаты расчета приблизительны и окончательные цифры в графике платежей могут быть другими.
Документы для оформления ипотеки
Сначала нужно подать заявку на одобрение ипотеки. Для этого заполняют анкету: бумажную, которую можно взять у менеджера банка, или онлайн на официальном сайте кредитора.
К анкете заемщик прилагает:
В некоторых банках рассматривают заявку по двум документам.
Когда дело дойдет до оформления кредитного договора, в банк нужно будет принести:
Как подготовиться к ипотеке
Ипотека на строительство без первоначального взноса
Судя по агрегатору « Сравни.ру », на строительство дома ипотеку без первоначального взноса выдает Россельхозбанк. Чтобы убедиться, что это так, я отправила электронный запрос и на следующий же день получила ответ.
Завышение стоимости жилья
Вместо реального внесения первоначального взноса некоторые продавцы и покупатели недвижимости делают формальное завышение стоимости жилья. Выглядит это так:
Мы не советуем так делать, потому что:
Потребительский кредит вместо первоначального взноса
Бывает, что заемщик находит очень выгодное ипотечное предложение от банка, но не попадает под требования — у него нет первоначального взноса. Тогда заемщик ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит.
Плюсы и минусы потребительского кредита. Плюсы — это получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Минус — еще один долг, который нужно возвращать. Есть еще опасность запутаться в сроках уплаты кредитов и просрочить платежи, но если поставить напоминание или настроить автоплатеж, проблема решится.
Когда брать потребительский кредит: до или после. Банк не даст ипотечный кредит без первоначального взноса, поэтому здесь возможен только вариант оформления потребительского кредита до ипотеки. При этом помните, что банк учтет его при оценке платежеспособности клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку.
Но вообще сама затея с ипотекой и потребкредитом на первоначальный взнос очень рискованная. Если человек не нашел денег даже на первый взнос, велик риск, что он не справится и с основной финансовой нагрузкой. Уровень дефолта гораздо выше среди тех, кто брал ипотеку без первоначального взноса или взял одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на первый взнос.
Алгоритм действий. За несколько дней до подписания договора ипотечного кредитования просмотрите предложения банков — кто, сколько, по какой ставке предлагает заем. Отправьте онлайн-заявки в 2—3 наиболее выгодных. Кредитор, одобривший заявку, пришлет договор с индивидуальными условиями на подпись.
Если все банки одобрили онлайн-заявки и прислали кредитные договоры на подпись, вы не обязаны их все подписывать. Банки не могут оштрафовать за то, что вы передумали брать кредит — это запрещено законом. Поэтому выбирайте тот вариант, который вас устраивает.
Я взяла потребительский кредит на первоначальный взнос, а муж оформил ипотеку
Мы с мужем оба не из Москвы: я приехала из Тюмени чуть больше 10 лет назад, а он из Ярославля. Осенью 2013 года решили купить квартиру, но накоплений даже на первый взнос у нас не было. Более того, у моего будущего мужа был потребительский кредит, который он взял в начале того же года, чтобы купить машину.
Мы присмотрели однушку в новостройке в Московской области со сдачей в 2016 году за 4,5 млн рублей. Решили брать ипотеку у крупного банка, первоначальный взнос — 15%. Поступили мы следующим образом. Осенью 2013 года мой молодой человек взял ипотеку на себя. За две недели до этого я оформила на свое имя потребительский кредит на первоначальный взнос в другом банке, где уже три года была зарплатным клиентом.
Банку, где брали ипотеку, мы не сообщали источник первоначального взноса. В анкете указали, что это наши накопления. В итоге мой молодой человек взял в ипотеку 3 806 000 Р под 12% годовых на 15 лет. По нашей договоренности квартиру он оформил только на себя. Если бы что-то пошло не так, я могла бы доказать, что участвовала в покупке этой квартиры: потребительский кредит был оформлен на меня и было видно движение этих денег, когда я переводила их в счет первоначального взноса. Плюс иногда я делала досрочные погашения за ипотеку от своего имени и со своего счета. Но я была уверена, что необходимости делить эту квартиру не возникнет. Через год после оформления ипотеки мы поженились.
Затем мы стали досрочно гасить ипотеку. Пока я не ушла в декрет, мы почти полностью откладывали мои доходы — зарплату, премии, фриланс — на погашение ипотеки, а жили на доходы мужа. Когда у него случались квартальные или годовые премии, отдавали и их большую часть. Выходило, что мы перечисляли банку не менее 100 000—140 000 Р ежемесячно, а иногда и больше. Муж посчитал в онлайн-калькуляторе, что было бы выгоднее сначала снизить размер платежа до 20 000 Р в месяц, а потом сокращать срок — так мы и поступили. Мы расплатились с ипотекой за неполные пять лет.
Ипотека под залог недвижимости
По сути, ипотека без первоначального взноса считается ипотекой с залогом недвижимости, поскольку в залог заемщик отдает не приобретаемое жилье, а уже имеющееся.
Кредиты под залог недвижимости бывают нецелевыми и целевыми. У нецелевого выше ставка и не требуется подтверждение цели — деньги можно тратить на что угодно, как и при потребительском кредите. У целевого ставка ниже, но банку нужно предоставить подтверждение целевого использования — документы на приобретенное с помощью кредитных средств жилье.
Например, в Росбанке, Транскапиталбанке, Дом.рф и многих других банках схема выглядит следующим образом: кредит под залог выдается по ставке х%. Заемщику даются 90 дней на то, чтобы подтвердить целевое использование, то есть заключить договор купли-продажи и оформить право собственности. После предоставления документов, подтверждающих приобретение, ставка снижается на 2%. Если документы в течение 90 календарных дней с даты выдачи кредита в банк не предоставить, ставка останется х%.
Документы для передачи имеющейся недвижимости в залог — это выписка из ЕГРН, технический план квартиры или межевой план участка.
Порядок оформления. Одновременно с заключением кредитного договора нужно будет составить договор залога и зарегистрировать передачу недвижимости в залог — обременение — в Росреестре.
Ипотека под залог других ценностей
Ипотечный кредит означает, что в обеспечение долга заемщик передал недвижимое имущество. Кроме недвижимости дополнительно он может заложить машину, антиквариат, долю в ООО.
Если заемщик заложит только ценности без недвижимости, то это будет считаться не ипотекой, а кредитом с залогом.
Программа «Молодая семья»
Субсидию от государства в рамках программы «Молодая семья» можно внести в качестве первоначального взноса. Но для этого нужно встать на учет как нуждающиеся и дождаться очереди.
Условия программы нужно узнавать в местной администрации — в каждом регионе они свои.
Документы в любом случае — заявление на постановку на учет в качестве нуждающихся, копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей, подтверждение доходов. Потребуются и другие документы, их список смотрите в региональном законе.
Алгоритм действий, если кратко, будет такой:
Подробно о том, как оформить документы для субсидии по программе «Молодая семья», мы уже писали в другой статье.
Материнский капитал
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Но если его суммы не хватает на долю первоначального взноса, заемщику придется доложить свои деньги.
Некоторые банки пишут, что выдают ипотеку с первоначальным взносом, для которого достаточно только маткапитала, то есть без добавления или с минимальным добавлением собственных средств. Но при этом добавляют, что сумма собственных средств и маткапитала должна покрывать минимальный первоначальный взнос в рамках обычной программы кредитования без маткапитала. Объясню, как это работает на практике.
Какие документы нужны. Для оформления ипотеки возьмите справку из ПФР о том, что деньги маткапитала еще не потрачены, и предоставьте ее банку. Для ее получения обратитесь в пенсионный фонд с паспортом, СНИЛС, сертификатом маткапитала. Справку сделают за три рабочих дня.
Как оформить. Если кратко, принести в ПФР или МФЦ кредитный договор и договор ипотеки, справку из банка об остатке долга, нотариальное обязательство о том, что всем членам семьи будет выделена доля в жилье после снятия обременения.
Если с документами все в порядке, в пенсионном фонде дадут бланк заявления на распоряжение маткапиталом, который нужно будет заполнить прямо на месте.
В течение месяца деньги поступят в банк, а долг перед ним уменьшится на сумму маткапитала.
Военная ипотека
Первоначальным взносом станут деньги целевого жилищного займа, которые накопились за время службы у военного-участника накопительно-ипотечной системы.
Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые
Социальная ипотека — это общее название программы, в которой государство помогает определенным категориям граждан, например молодым ученым, учителям, медицинским работникам, получить ипотеку по льготной ставке или выдает субсидию.
Разрабатывают эти программы на региональном и муниципальном уровнях. Например, в Иркутской области выдают льготную ипотеку на жилье в новостройке учителям, а в Ростовской области учителям дают субсидии для первоначального ипотечного взноса.
Документы для участия в программе — это заявление, копия паспорта, документы, подтверждающие право на получение господдержки, справка о доходах, справка с места работы и др. Полный список нужных документов смотрите в региональном законе.
Получение ипотеки происходит, когда дойдет очередь. Сначала заявление рассмотрит жилищная комиссия городской администрации. Если она посчитает, что заявитель имеет право получить господдержку, его поставят на учет и включат в реестр. Когда наступит очередь, заявитель получит субсидию для первоначального взноса и дальше будет платить ипотечный кредит по сниженной ставке.
Ипотека от застройщика
Заем от агентства и застройщика
Агентства недвижимости займы не дают. Их работа заключается в том, чтобы свести продавца и покупателя, арендодателя и арендатора, за это они получают вознаграждение.
Как писали выше, застройщики деньги не дают, а, напротив, ищут их. Некоторые из них из-за ужесточения законодательства о долевом строительстве предлагают такую схему: оформить договор займа вместо договора долевого участия.
Покупатель жилья дает деньги и становится заимодавцем, а строительная компания — заемщиком. Стороны договариваются, что в будущем, когда дом будет построен, они заключат соглашение о зачете взаимных требований. Застройщик передаст квартиру, а покупатель «простит» долг.
Если застройщик станет банкротом, через арбитражный суд можно будет признать договор займа договором участия в строительстве. А значит — потребовать передать жилое помещение либо вернуть деньги.
Акции от застройщика и банков
Банки и застройщики периодически проводят акции. Например, банки снижают ипотечные ставки для тех, кто оформил страховой полис у их дочерней фирмы. О таких акциях можно узнать у менеджеров.
Можно ли оформить ипотеку по программе «Переезд»
Программу «Переезд» придумали для тех, кто хочет продать свою квартиру или дом и купить другой, но нет денег на проведение сделки. Ведь происходит временный разрыв: дом мечты нашли, а покупателя на старую квартиру еще нет. Или еще такой вариант: хотят продать квартиру и вырученные деньги использовать в качестве первоначального ипотечного взноса на квартиру с большим метражом.
По программе «Переезд» заемщик закладывает имеющееся жилье, получает деньги на первоначальный взнос и кредит на сумму договора купли-продажи. В обременении будет находиться старая квартира.
Помощь ипотечных брокеров
Ипотечные брокеры — это не риелторы, они не ищут дом или квартиру для клиента. К ипотечному брокеру приходят, когда не хотят тратить время на изучение ипотечных программ, расчеты, подготовку и оформление документов. Ипотечные брокеры берут все эти вопросы на себя: они ищут самые выгодные варианты для клиента и общаются с банками. За свою работу ипотечные брокеры берут 2—5% от сделки.
К ним стоит идти, если за время, потраченное на поиск самого выгодного ипотечного предложения, вы заработаете денег больше, чем заплатите за их услуги. Или если нет желания перебирать варианты ипотечных предложений.
Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса
К плюсам можно отнести то, что в результате сделки вы приобретаете желаемое жилье и живете в своем доме. К минусам — должна быть хоть какая-то недвижимость для залога, больше сложностей с доказыванием платежеспособности, нужно возвращать банку всю сумму, за которую покупали жилье.