какие банки предоставляют сельскую ипотеку в 2021 году
Сельская ипотека: условия получения в 2021 году и перечень банков, кредитующих покупку жилья в селах
Программа «Сельская ипотека» начала действовать весной 2021 года. Масштабный социальный проект, инициированный министерством сельского хозяйства, проводится на всей территории страны. Программа нацелена на оживление сельских территорий, куда планируется привлекать молодых специалистов доступным жильем.
В чем особенности программы? В каких областях действует сельская ипотека? Кто может ею воспользоваться? И есть ли у нее «подводные камни»? Эти вопросы ФАН задал заместителю руководителя ипотечного департамента федеральной риэлторской компании «Этажи» Татьяне Решетниковой.
Что такое сельская ипотека?
В 2021 году в России стартовала государственная программа комплексного развития сельских территорий. К ее реализации правительство подтолкнула печальная тенденция последних десятилетий. Люди массово перебираются в крупные города в поисках работы и лучшей жизни. Небольшие населенные пункты и села остаются без квалифицированных кадров, да и просто без молодежи. Села пустеют и «вымирают», тогда как именно сельская местность была и остается житницей страны.
Развитие аграрного сектора невозможно без профессионалов. Как привлечь их в села и подтолкнуть развитие загородных территорий? Предполагается, что госпрограмма в течение пяти лет сдвинет этот вопрос с мертвой точки развитием сферы здравоохранения в поселках, улучшением качества дорог, благоустройством, повышением доходов жителей. А для обеспечения людей комфортным жильем была предложена сельская ипотека.
Программа предполагает выдачу населению кредитов на покупку жилья или его строительство в сельской местности под минимальный процент. Он составляет от 0,1% до 3% в разных регионах. Интересы банков компенсирует государство. С начала года предполагалось выделить на эти цели 1 млрд рублей, но уже летом Министерство сельского хозяйства РФ заявило об исчерпании этой суммы и выделении дополнительных 500 млн рублей. Программа сельской ипотеки оказалась популярной среди населения.
«Воспользоваться такой субсидированной ипотекой могут не только жители села, а потому интерес к этой программе во всех регионах России достаточно высок, — комментирует Татьяна Решетникова. — При этом многие люди покупают дома не только в регионе проживания. Например, активным спросом пользуется недвижимость в Краснодарском крае, расположенная на сельских территориях. Тем более, что есть достаточно обширный перечень таких территорий, граничащих с крупными городами. Спрос на данную программу начался еще задолго до ее официального запуска. Уже в начале года мы консультировали и принимали предварительные заявки».
Условия сельской ипотеки с 2021 года
Получить кредит на жилье и жилое строительство на льготных условиях может практически любой человек. При этом важно, чтобы соблюдались требования к заемщику и приобретаемому объекту недвижимости.
Район расположения недвижимости. Он должен быть включен в перечень сельских территорий, утвержденных в конкретном регионе. Приоритет отдают селам и небольшим городам с населением до 30 тысяч человек.
Сумма. В большинстве регионов она начинается от 100 тысяч рублей и ограничивается тремя миллионами. Исключение сделано для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа: здесь можно запросить льготный кредит на сумму до пяти миллионов рублей.
Первоначальный взнос. Он составляет 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Заплатить его придется из собственных средств. Деньги материнского капитала в качестве первого взноса в рамках этой программы банки не принимают.
Возраст заемщика. Он должен составлять от 21 года до 75 лет, но на практике максимальный возрастной порог оказывается ниже и обычно не превышает 65 лет. Банки учитывают, на какой срок запрашивают кредит. И если заемщик выбирает максимальный период в 25 лет, после определенного возраста в выдаче кредита откажут.
«Для большинства регионов России процент сельской ипотеки составляет 2,7 годовых при страховании жизни заемщиков, — уточняет Татьяна Решетникова. — Если ипотеку оформляют без страховки — тогда 3%. Но, к примеру, в некоторых локациях ставка может составлять и вовсе 0,1% годовых, как это сделано, например, на части территорий Башкирии и Мордовии».
На что можно получить ипотеку под 3% в сельской местности
Запросить кредит можно на покупку дома или квартиры. Причем это может быть как вторичное жилье, так и первичка в строящемся доме. При этом важно понимать, что приобретаемый объект или права требования на квартиру в строящемся доме становятся обеспечением кредита. А потому внимание банковской организации к объекту покупки будет предельно высоким.
Жилье не должно быть ветхим. Деньги дадут только на приобретение пригодного к проживанию дома или квартиры, которые обеспечены всеми коммуникациями. Если населенный пункт газифицирован, должен быть проведен и газ. Площадь жилья не должна быть меньше положенной на каждого члена семьи. По закону — это 18 квадратных метров, то есть для семьи из трех человек нужно выбирать квартиру или дом площадью не менее 54 квадратов.
При кредитовании покупки жилья в новостройке банк оценит и репутацию застройщика. Фирмам-однодневкам или имеющим «дурной шлейф» из долгостроев уже давно не доверяют. Но и авторитетных застройщиков, которые предлагают доступные квадратные меры в ближайших пригородах и небольших населенных пунктах, немало. Об этом говорит хотя бы тот факт, что именно квартиры в многоквартирных домах в рамках этой программы и покупают чаще всего.
«По программе ипотеки в сельской местности в 2020 году можно приобрести дом с земельным участком, — комментирует Татьяна Решетникова. — Важно, чтобы участок был отнесен к категории земель ИЖС или ЛПХ. На участки садовых обществ программа не распространяется. Можно приобрести только участок, на котором планируется построить дом. Или взять сельскую ипотеку на строительство дома, в том числе и на завершение строительства, начатого ранее».
Районы, подходящие под сельскую ипотеку
Изначально программа была ориентирована на несколько районов страны. Среди них — Северный Кавказ, Крым и Севастополь, а также Калининградская область. Но ограничений по выбору региона для покупки недвижимости вводить не стали.
Теоретически можно купить дом или квартиру в любом регионе, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Важно лишь, чтобы территория, на которой планируется покупка, была отнесена местными властями к сельской, участвующей в программе. Такие списки регионы формировали самостоятельно.
Особой популярностью, по информации министерства сельского хозяйства, программа пользуется в Томской, Липецкой, Белогорской, Новосибирской областях, Республиках Коми и Татарстан, Красноярском крае.
Какие банки выдают сельскую ипотеку
«В данный момент в программе сельской ипотеки участвуют Россельхозбанк, «Левобережный», РНКБ и Сбер», — уточняет Татьяна Решетникова.
РНКБ предлагает кредитование под 3% годовых с минимальной суммой кредита от 600 тысяч рублей. Деньги выдают на срок от трех до 25 лет, а решение по заявке принимают в течение четырех месяцев. Процентная ставка может быть увеличена до 10%, если у заемщика сформируется задолженность по платежам на более чем 90 дней. При оформлении требуется обязательное страхование объекта недвижимости, а погасить кредит досрочно можно без комиссии.
Условия Сбера отличаются повышенным первоначальным взносом. Он составляет 15%, но оформлять ипотеку можно на период от одного года. Процентная ставка ниже — 2,7%. Оформлять залог или поручительство до выдачи кредита не нужно.
Россельхозбанк тоже предлагает низкую процентную ставку по этой программе — от 2,7% годовых. Размер первоначального взноса составляет 10%. Заявку на кредит рассматривают в течение пяти дней.
Банк «Левобережный» предлагает ставку от 3% годовых. Если заемщик является участником зарплатного проекта банка, готов выплатить 10% от суммы в качестве первого взноса и оформить несколько страховок: недвижимости, жизни и трудоспособности, риска утраты права собственности на жилье.
Рекомендации по оформлению
По словам Татьяны Решетниковой, для подачи заявки требуется пакет документов, стандартный для ипотеки. При этом в разных банках требования к заемщикам могут отличаться, уточнять их стоит «на месте».
Общие правила таковы.
«Как показывает практика, процент одобряемости по данной программе меньше, чем при стандартной ипотечной программе, — уточняет Татьяна Решетникова. — Поэтому важно правильно сформировать заявку и заполнить анкету. Все четко, ничего лишнего. У своих клиентов мы перед подачей заявки проверяем кредитную историю, задолженности по штрафам, налогам, алиментам и так далее. Все это лучше оплатить до подачи заявки в банк. Ну, и самое главное — оценить реальную выгоду и посмотреть другие программы ипотечного кредитования. Не исключено, что под какой-то конкретный объект или строительство выгоднее и проще взять и вовсе нецелевой кредит».
Пошаговое руководство
Чтобы воспользоваться программой сельской ипотеки, необходимо выяснить, какие банки предоставляют ее в вашем городе. Даже среди банков-партнеров не все могут выдавать кредит в настоящее время. Например, Сбер заявил об исчерпании собственных лимитов по сельской ипотеке и временно приостановил программу.
При выборе недвижимости следует предупредить продавца о том, что покупка будет совершена за ипотечные средства. Как правило, в этом случае деньги перечисляют безналичным платежом. И продавец может получить их только после государственной регистрации сделки.
Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить
В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Программа пользуется большой популярностью в регионах и предусматривает беспрецедентные условия кредитования по ставке до 3% годовых на покупку первичного и вторичного жилья на сельских территориях.
Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. С учетом ее крайней популярности и востребованности министерство прорабатывает вопрос увеличения суммы финансирования для дальнейшего развития данного направления, сообщили в пресс-службе Минсельхоза.
Рассказываем, почему новая госпрограмма пользуется спросом и как получить льготный кредит на покупку жилья в сельской местности.
Условия получения сельской ипотеки
Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.
Что можно купить по сельской ипотеке
Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по данной программе не получится, если он не включен в программу развития сельских территорий. Перечень сельских территорий нужно уточнять на сайтах местных администраций или в банке.
Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни. «Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок. Как следствие, программа является уникальной для российского рынка», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.
При возведении дома ипотеку можно оформить на завершение ранее начатого строительства по договору подряда. Условием такого договора должно быть завершение строительства не позже чем через два года после первого платежа. Также льготный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.
В каких банках можно оформить сельскую ипотеку
Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:
Летом Минсельхоз принял решение расширить количество банков, участвующих в программе, до девяти. К списку добавилось еще три банка:
Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.
«Соглашения подписаны со всеми финансово-кредитными организациями. Каждый из банков разработал свои кредитные продукты в рамках данного инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщили в пресс-службе Минсельхоза.
Условия в Россельхозбанке
Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.
По данным РСХБ, выдачи произведены в 82 регионах. Наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской, Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.
Условия в Сбербанке
У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.
У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.
Лимиты по сельской ипотеке
На финансирование сельской ипотеки в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета. Эти средства позволяют выдать около 28 млрд руб. на улучшение жилищных условий более 10 тыс. семей. 31 августа Минсельхоз дополнительно выделил 500 млн руб. на реализацию программы. В июле 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил о планах выделить дополнительные 2 млрд руб. на программу сельской ипотеки, так как она пользуется большой популярностью среди россиян. Глава кабмина отметил, что сейчас огромное количество россиян стоит в очереди на получение сельской ипотеки, всего подано заявок на общую сумму 182 млрд руб.
По данным Минсельхоза, на август 2020 года сельской ипотекой воспользовались более 16 тыс. заемщиков в 80 российских регионах. Объем выданных кредитов составляет 32 млрд руб. Дополнительное финансирование позволит продолжить работу и улучшить жилищные условия дополнительно более чем для 20 тыс. семей.
Девелоперы о сельской ипотеке
Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:
— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости. Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса. Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.
Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):
— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.
Кредиты на благоустройство
Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.
В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.
Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получать денежные средства в сумме от 30 тыс. до 250 тыс. руб. (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс.) на срок от шести месяцев до пяти лет. Льготная процентная ставка 3% годовых действует при оформлении личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на цели благоустройства жилья в России Минсельхозом оценивается почти в 1,2 трлн руб. По оценке Центра отраслевой экспертизы РСХБ, воспользоваться льготным сельским кредитом могли бы почти 4 млн домохозяйств.
Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.
Льготная ипотека приведет к дезурбанизации
Текущие потрясения в экономике и действие программы сельской ипотеки с льготной ставкой до 3% годовых приведут к дезурбанизации России. В течение ближайших нескольких лет в сельскую местность из городов могут вернуться 2–3 млн человек, ранее прогнозировал Центр отраслевой экспертизы РСХБ. По данным банка, почти половина заявок по программе сельской ипотеки подана горожанами.
Переезд в село и деревню пока носит локальный характер, однако после окончания периода потрясений в экономике может возникнуть тренд на переселение в сельскую местность, прогнозируют аналитики Центра отраслевой экспертизы банка.
Сельская ипотека 2021 – 2022 в Москве
В 2021 – 2022 году получить сельскую ипотеку на строительство дома можно по низкой ставке от 2,7%. Срок кредитования составляет от 3 лет до 25 лет. Сравните 3 предложения от 3 банков и выберите один из вариантов сельскохозяйственной ипотеки.
Сельская ипотека 2021 – 2022. Доступно 3 предложения. Изменить
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Рекомендуемые ипотечные продукты
Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке
Новые ипотечные продукты
Условия сельской ипотеки
Стартовавшая в январе 2020 года программа с господдержкой «Сельская ипотека» – это шанс приобрести дом или квартиру в сельском поселении на выгодных условиях. На Выберу.ру вы сможете ознакомиться с действующими предложениями российских банков и их условиями в 2021 – 2022 году в Москве, сравнить разные ипотечные продукты и выбрать то, что подходит именно вам.
В чем суть программы?
Программа разработана не только для сельских жителей, но и для горожан, которые хотят переехать за город. Ее цель – привлечь людей в села, население которых стремительно сокращается. Дело в том, что доля жителей деревень, сел, хуторов и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны, однако молодые люди стремятся на заработки в большие города.
Суть ипотеки на дома в сельской местности заключается в выдачи льготных кредитов по ставкам, которые составляют от 0,1 до 3% годовых. Конкретный процент зависит от того, какую сумму готово субсидировать банкам руководство региона.
По этой программе вы можете приобрести:
Максимальный срок такого займа – 15-25 лет, в зависимости от банка. Государство считает, что этого достаточно, чтобы вернуть средства без просрочек, так как стоимость проживания в селе намного дешевле, чем в городе. Кроме того, заемщик должен сделать первоначальный взнос, который составляет минимум 10% от нужной суммы. Максимальная возможная сумма составляет 5 млн для жителей Дальнего Востока и Ленинградской области и 3 млн для остальных регионов.
Пока что льготную ипотеку выдает Россельхозбанк и Сбербанк. По мере подключения других организаций, список будет обновляться и на сайте Минсельхоза, и на Выберу.ру.
Кто может принять участие?
Еще один плюс этой госпрограммы в том, что воспользоваться предложением по преобретению недвижимости могут не только сами сельские жители, но и горожане в Москве. Нет жестких ограничений по семейному положению, наличию, количеству детей и возрасту. Требования также не отличаются от стандартных ипотечных и могут разниться лишь между банками.
Существуют, впрочем, определенные требования для жилья. Постройка должна быть капитальной, иметь фундамент и крышу, а площадь на каждого члена семьи – соответствовать нормам. Большим плюсом станет наличие проведенных коммуникаций и достаточная близость к дорогам, по которым можно проехать в любое время года.
Вопросы и ответы
Такую ипотеку можно оформить только при покупке недвижимости в сельской местности (агломерации). Дополнительное требование: жилье должно быть пригодным для проживания, с подведенными коммуникациями – светом, водой, отоплением и канализацией. Основные условия – не более 30 000 населения в выбранном пункте, и он не находится на территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Во всех остальных регионах страны, включенных в программу, можно подавать заявку в любой из 9 банков, которые оформляют сельскую ипотеку.
По сравнению с первоначальными условиями, в сельскую ипотеку внесли такие изменения:
По данной программе ипотеки можно:
Купить по льготной ипотеке можно как новостройку, так и жилье на вторичном рынке. Основное требование – дом должен быть пригодным для проживания. Это можно выяснить по выписке из ЕГРН, которую у каждого потенциального заемщика попросит банк. Этот документ может дать собственник или это можно проверить на публичной кадастровой карте Росреестра.
При подаче заявки на сельскую ипотеку подготовьте:
Заявление можно оформить в банке по установленному образцу. Кроме указанных документов, банк может запросить и некоторые другие. Полный перечень бумаг можно узнать только в том банке, в котором планируете получить льготную сельскую ипотеку.