какие банковские счета не могут арестовать судебные приставы
Существуют ли карты, с которых приставы не могут снять деньги?
На какие карты приставами не может быть наложен арест?
Порядок действий судебных приставов указан в действующем законодательстве Российской Федерации. Сотрудники направляют в Федеральную налоговую службу запрос о счетах должника — по этому запросу ФНС в течение 7 дней должна предоставить информацию о накопительных, кредитных, зарплатных и других счетах физического лица. В перечень полной информации о должнике входят наличие рублевых или валютных счетов и вкладов, деньги, хранящиеся на этих счетах, а также хранение в банке депозитов и других ценностей.
Так как пристав отправляет запрос в Федеральную налоговую службу только один раз и больше не обновляет информацию, она может устаревать. Например, если у должника есть счет в Альфа-Банке, и на него наложен арест, то когда он спустя пару месяцев откроет счет в Совкомбанке, пристав не спишет с этого счета средства — это не потому, что он не может наложить на него арест, а потому что просто пока не знает об этом счете. Это не значит, что об этом счете он не узнает спустя некоторое время и не снимет средства.
Арест с последующим снятием денег может быть наложено на любые карты должника, так как в России нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами. Учреждения, оказывающие финансовые услуги, обязаны исполнять требования приставов в соответствии с Законом, поэтому когда в банк приходит запрос на предоставление информации о счете должника, он в обязательном порядке должен предоставить эту информацию. Банкам не хочется из-за сокрытия информации о должнике лишиться лицензии или получить штраф от ЦБ.
Перечень кредитных организаций, не сотрудничающих с ФССП
Заранее отвечая на вопрос: в России нет банков и кредитных организаций, которые не сотрудничают с Федеральной службой судебных приставов. Все финансовые организации обязаны предоставлять любую необходимую информацию о должниках, иначе ими будет нарушено действующее законодательство.
Скрыть денежные средства от приставов можно, если открыть счет в другом банке или воспользоваться электронными кошельками. Судебные приставы сотрудничают со всеми банками, но они направляют запрос о счетах единоразово, что является возможностью для физического лица “спрятать” деньги на другом счету. По состоянию на 1 сентября 2021 года, в России действуют 339 коммерческих банков — пристав не сможет физически отправить запросы в каждый из них, так как за каждым сотрудником ФССП закрепляются сотни и тысячи клиентов.
Одним из первых мест, куда ФСПП направляет запрос для дальнейшего снятия средств, является Пенсионный фонд, поэтому если денежные средства хранятся на зарплатной карте, с вероятностью 100% их обнаружат, а счет заблокируют.
Существует миф, согласно которому деньги можно спрятать в небольших или местных финансовых учреждениях, куда ФСПП отправит запрос в последнюю очередь. Но на деле особой разницы нет, где хранить деньги, так как при необходимости приставы найдут любой счет должника. Если небольшой банк решит скрыть информацию о должнике, по закону «Об исполнительном производстве» на организацию будет наложен штраф в размере половины денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более 1 миллиона рублей. К тому же, при игнорировании запроса, центральный банк может устроить внеплановую проверку, а это тоже невыгодно кредитным организациям, в работе которых могут быть найдены недочеты.
В феврале 2019 года Государственная дума приняла закон, гарантирующий неприкосновенность социальных доходов, к таким относятся:
При взыскании денег со счетов должника арест будет наложен на любые сбережения, хранящиеся в банке, в том числе на деньги, хранящиеся на кредитной карте. Собственником предоставленных должнику финансов выступает банк, должнику они не принадлежат, поэтому, с одной стороны, приставы не могут просто так заблокировать кредитную карту, так как на кредитном счете нет денег должника, а если он все-таки пополняет карту, то средства отправляются на банковский счет. Если ФСПП решит заблокировать кредитную карту или снять с нее деньги, то заблокирует денежные средства банка.
С другой стороны, задача судебных приставов — арестовать деньги на всех счетах должника независимо от того, дебетовая или кредитная это карта, поэтому ФССП не будет долго разбираться в тонкостях и попросту заблокирует счет.
Какие банки сотрудничают с приставами?
Исходя из вышенаписанного, абсолютно все российские банки сотрудничают с приставами, так как им невыгодно идти наперекор ФССП, которым нужно снять денежные средства должника. Но есть несколько крупных банков, в которые пристав направит запрос о предоставлении информации по должнику в первую очередь. К ним относятся:
Если денежные средства хранятся на счетах этих банков, их обнаружат и могут снять в первую очередь.
Далее они могут обратиться к банкам, которые уже не входят в топ-10 крупных банков России, например, Росбанк, Ренессанс Кредит, Банк Хоум Кредит, Русский Стандарт, Ак Барс и так далее.
Есть финансовые организации, к которым приставы обратятся в самую последнюю очередь, чтобы снять деньги — такие банки находятся под западными санкциями, введенными Госдепартаментом США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их немного, но они есть. Это Банк «Россия» и СМП-Банк. Также невысока вероятность, что пристав обратится в небольшой региональный банк, так как такие учреждения являются самыми первыми кредитными организациями в списке на отзыв лицензии. Владельцы и акционеры небольших банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, у них не всегда есть на это средства.
Какие счета не могут арестовать судебные приставы?
Вовремя привести в исполнение судебное постановление — задача приставов-исполнителей. В этой порой непростой процедуре они должны не только удовлетворить требования взыскивающей стороны, следствием которой и явилось появление производства, но и не ущемить права должника. К такой радикальной мере, как изъятие имущества, исполнитель прибегает не сразу. Для принудительного возврата денег могут арестовать средства на счёте должника в любой финансовой организации. Раньше на подобный арест требовалось несколько дней, в течение которых должник успевал перевести свои деньги на другой счёт. Теперь эта процедура занимает меньше суток, потому что осуществляется через электронную базу.
На какие счета приставы могут наложить арест?
Как осуществляется арест счёта в банке судебными приставами? После того как постановление оказывается у ФССП, сотрудник организации направляет в финансовые учреждения копии документа для того, чтобы найти счета должника, указанного в постановлении, и наложить на имеющиеся у него средства ограничение (часть 2 статьи 81 ФЗ №229).
Согласно тому, что написано в части 3 статьи 81 ФЗ №229, банк сообщает службе судебных приставов реквизиты найденных счетов и предоставляет информацию о суммах. Происходит это в письменной или электронной форме.
Пристав вправе арестовать средства, находящиеся:
С недавнего времени аресту подлежат и электронные средства в Яндекс.Деньгах, Вебмани, Киви и в подобных кошельках. Но такое действие должно быть прописано в постановлении суда. Арест зависит от того, каким банком регулируются виртуальные средства, и зарегистрирован ли счёт на конкретное имя. Об этом говорит статья 77 ФЗ №229. В 2021 году арест денег в электронных кошельках происходит чаще, чем в прошлые годы.
Какие счета не подлежат аресту?
Исполнитель может приостановить не всякое движение средств. Во-первых, ему недоступны пособия, прописанные в статье 101 ФЗ №229:
Во-вторых, пристав-исполнитель не вправе подвергнуть аресту кредитный счёт и ссудный счёт. Потому что деньги на них уже идут в пользу погашения задолженности. Это не средства должника, они принадлежат финансовым организациям, выдавшим их физическому лицу на определённый срок под конкретный процент.
Однако ограничения по перечислению таких средств иногда происходят, но только потому, что исполнитель не разобрался с видом счёта. Чтобы такого не происходило, лучше сразу сообщать приставу о своих счетах, на которых арест денег невозможен.
Закон об аресте счетов
Наложение ареста на счета должника регламентируется законодательством. Все тонкости этой процедуры прослеживаются в следующих кодексах и законах:
Обязанность любого банка или МФО — предоставить приставу информацию о счетах для их дальнейшего ареста (это прописано в статьях 114 ФЗ №229 и 27 ФЗ №395-1).
Что делать?
Если ограничение пользованием средствами физического лица было произведено приставом-исполнителем в рамках закона, то единственным выходом остаётся погасить задолженность. Только тогда арест можно будет снять. Для этого необходимо предоставить приставу чеки о выплате долга и уже через двое суток беспрепятственно пользоваться своими счетами.
Если арест был незаконным — судебный пристав ограничил пользование кредитной картой или со счёта исчезли алименты (пособие по уходу за ребёнком) либо страховая выплата, придётся обратиться в суд. В заявлении указывается ФИО пристава, нарушающего закон, номер производственного дела или данные по иному документу, ставшему основанием, а также реквизиты заблокированных счетов и справки из банка о движении средств по ним.
Форма искового заявления — произвольная. Но перечисленные выше данные обязательны. Под словом «прошу» в документе необходимо написать просьбу о снятии ареста и представить доказательства того, что ограничения на деньги были наложены незаконно. Такая жалоба подаётся по месту регистрации. Государственная пошлина не предусмотрена. Срок рассмотрения заявления составляет 10-14 дней.
Арест счета в банке судебными приставами
Арест счетов судебными приставами – это одна из принудительных мер исполнения судебного решения, которая подразумевает под собой запрет на распоряжение средствами, находящимися на счету должника.
Полномочия судебных приставов регламентируются Федеральными законами от 21.07.1997 г. №118-ФЗ «О судебных приставах» и от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Одной из обязанностей судебных приставов-исполнителей является принятие мер по своевременному, полному и правильному исполнению исполнительных документов (ст.12 и ст.13 Закона №118-ФЗ). В процессе принудительного исполнения судебных актов пристав-исполнитель имеет право налагать арест на денежные средства и иные ценности должника, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках (абз.7 п.2 ст.12 Закона №118-ФЗ).
Судебный пристав-исполнитель вправе наложить арест на:
⦁ Денежные средства на расчетных и депозитных счетах;
⦁ Денежные средства, поступающие на зарплатную, социальную и любую другую карту;
⦁ Денежные средства на счетах участников рынка ценных бумаг;
⦁ Денежные средства на номинальных банковских счетах;
⦁ Помимо этого, в ст. 27 Федерального закона № 395-1 закреплено, что арест может быть наложен и на электронные деньги. Но осуществляется это только по решению суда.
А какие счета судебный пристав-исполнитель не вправе арестовывать? Рассмотрим ниже:
⦁ «Социальные» пособия и выплаты.
В соответствии со ст. 101 Закона № 229-ФЗ это могут быть:
1. Средства, поступающие на счет должника, для третьих лиц. Например, алименты на детей, материнский капитал.
2. Единоразовые компенсационные выплаты, предоставленные вследствие потери кормильца, катастрофы, получения увечья, рождения ребенка, регистрации брака и т.д.
3. Компенсационные выплаты от работодателя. Такие, как средства на командировки, компенсация за перевод в другую местность.
4. Некоторые виды страхового обеспечения.
Если пристав-исполнитель арестовал эти средства, на него можно подать жалобу.
Опираясь на законодательство об исполнительном производстве, можно выделить два вида ареста банковского счета по основаниям:
1. На основании постановления пристава-исполнителя. Этот документ пристав направляет в банк или кредитную организацию, где должник, по которому открыто исполнительное производство, имеет счета (ст. 81 Закона № 229-ФЗ).
2. На основании решения суда. Если к человеку заявлен гражданский иск, органы следствия или заинтересованные лица могут ходатайствовать к судье о наложении ареста на счета ответчика. Арест является в этом случае обеспечительной мерой, он защищает интересы истца, блокируя средства ответчика с целью, чтобы последний не смог скрыть деньги (ст. 140 ГПК РФ).
Арест расчетного счета означает моментальное прекращение всех расходных операций.
Аресту подлежат средства на счете в размере, указанном в исполнительном документе, а не все средства, имеющиеся у должника. Если денежные средства отсутствуют либо их недостаточно, банк продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств на счета должника до исполнения в полном объеме или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем (п.6 ст.81 Закона №229-ФЗ).
Наложение и снятие ареста на банковский счет
Как приставы находят счета должников?
«В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности». (п. 2 ст. 81 Закона № 229-ФЗ).
Что делать, если ваш банковский счет арестован случайно? Если вы не можете воспользоваться средствами, обратитесь в банк и выясните причину блокировки счета. Это может быть и не связано с действиями пристава.
Что делать если наложили арест? Снятие ареста со счета судебными приставами.
В зависимости от законности наложения ареста, возможны следующие способы снятия ареста с банковского счета:
✔ Погашение задолженности.
✔ Обращение в суд.
В случае незаконного наложения ареста, например, когда пристав-исполнитель не имел права привлекать вас к ответственности или арестованы кредитные и иные счета, на которые нельзя накладывать арест.
Для обращения в суд нужно составить иск по следующей информации (ее можно получить в банке или в отделе ФССП):
⦁ Ф.И.О. и должность пристава, действующего неправомерно.
⦁ Номер исполнительного производства, если вы являетесь должником. Также нужны иные данные о наличии задолженности – решение суда, которым она установлена, дата вынесения постановления об открытии исполнительного производства.
⦁ Документ, согласно которому был наложен арест.
⦁ Номер и вид счета в банке, средства на котором заблокированы.
⦁ Справка из банка о движении средств на счете.
Основания для снятия ареста с банковского счета:
1. Списание в пользу взыскателя суммы денежных средств, указанной в исполнительном листе;
2. Получение от взыскателя заявления о прекращении взыскания;
3. Получение от судебного пристава постановления о снятии ареста и об окончании исполнительного производства.
Счет не в счет
Проверка одного из подобных споров Судебной коллегией по гражданским делам Верховного суда РФ может оказаться полезной многим гражданам, которые сталкиваются с исполнительным производством и списанием приставами денег со своих счетов.
Известно, что после того, как решение суда о необходимости платить по долгам вступает в законную силу, судебные приставы заводят так называемое исполнительное производство и начинают искать счета и имущество должника. Когда речь идет о счетах, то приставы рассылают запросы в банки. И если финансовое учреждение ответит, что счет у должника имеется, то с него и будут взыскиваться средства. Пристав, разыскав те же счета, списывает с них деньги.
Это общая схема работы пристава в рамках исполнительного производства. Но далеко не все должники знают, что есть так называемые неприкосновенные деньги, трогать которые приставы права не имеют, несмотря ни на какие решения судов.
Наша история произошла в Оренбурге. Там приставы на протяжении целых шести лет снимали деньги со счета должника. Но должник оказался ветераном боевых действий. Этот человек получал положенную ему ветеранскую пенсию на счет в банке. О том, что списываются именно ветеранские деньги, гражданин поставил в известность судебных приставов. И потребовал вернуть все, что те забрали с его счета за шесть лет. Возможно это сделать или нет, решали местные суды. Две оренбургские инстанции посчитали, что у приставов нет обязанности выяснять вид денежных средств, но Верховный суд РФ с подобным выводом категорически не согласился.
Понятно, что налоговая служба потребовала возврата долга, обратилась в суд и получила на руки соответствующее решение. После чего судебный пристав-исполнитель вынес постановление о взыскании тех самых 2,3 миллиона рублей со счета нашего героя.
После этого на протяжении целых шести лет со счета этого гражданина приставы сняли в общей сложности 123 454 рубля. Так бы все и продолжалось, но тут кто-то рассказал должнику, что его ветеранские деньги трогать нельзя. Так, спустя шесть лет, гражданин выяснил, что нельзя погашать долги за счет выплат, которые он, будучи ветераном, получал.
После подобного «открытия» наш герой не мешкая обратился в службу судебных приставов. Он потребовал прекратить взыскание и вернуть ему всю уже снятую сумму. Пристав отменил постановление о взыскании, но возвращать уже снятые деньги отказался.
Пристав мотивировал свои действия тем, что должник только спустя шесть лет сообщил, что его долги погашаются за счет ветеранской пенсии. Все, что перечислили раньше, вернуть нельзя, заявил пристав.
По мнению местных судов, гражданин сам не предупредил должностных лиц о том, что деньги на его банковском счете трогать нельзя. А судебные приставы, как сказали оренбургские суды, и не должны выяснять вид счета и целевое назначение денег. Судя по выводам местных судов, уже списанные 123 454 рубля невозможно признать убытками и вернуть обратно должнику, потому что сумма пошла в счет погашения задолженности.
Но ветеран боевых действий с такими решениями не согласился и пошел добиваться правды дальше и выше. Он дошел до Верховного суда. И там его доводы были услышаны.
Поэтому Верховный суд отменил решения, принятые в Оренбурге, и отправил дело на новое рассмотрение.
Какие банковские счета не могут арестовать судебные приставы
После вынесения решения суда по долгам возбуждают исполнительное производство. Это значит, что судебные приставы начинают проверять все имущество и счета должника. В первую очередь приставы направляют запрос в банки, где у должника открыты счета. Если обнаружат зарплату и накопления, приставы взыщут деньги в счет погашения долга.
Но есть ли такие карты, до которых приставы не могут добраться? Расскажем, что делать, если заблокировали карту и где лучше хранить деньги, чтобы их не арестовали.
В какие банки приставы отправляют запросы по долгам?
Можно ли найти такой банк, который не арестует счет после запроса судебного пристава? Согласно ст. 81 № 229-ФЗ, любой банк с лицензией ЦБ РФ обязан подчиняться постановлению судебного пристава. И в России нет банков, которые бы отказали приставу в исполнении.
Приставы находят деньги должников просто — направляют запрос в ФНС, по месту работы должника и банки, в которых могут храниться деньги неплательщика. Но сразу во все банки разослать запросы приставы не могут. В первую очередь направляют запросы в крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Открытие, а потом в остальные.
Карты каких банков блокируют реже всего?
Приставы не арестуют счет, который они не нашли, потому что невозможно направить запрос в каждый российский банк.
Должник может открыть счет в менее известном банке, куда приставы вряд ли направят запрос. Чем меньше банк, тем ниже вероятность того, что карту заблокируют, т. к. приставы просто ее не найдут. Все зависит и от настойчивости пристава, если он будет активно вести поиски, то высока вероятность, что обнаружит карту менее известного банка.
Составили список карт банков, на которые приставы меньше всего обращают внимание и реже блокируют счета.
Кэшбэк карта от Райффайзенбанка
Как показывает практика, приставы реже всего в России блокируют эту карту. За ее выпуск и обслуживание платить не нужно. И условий никаких нет. До 100 тыс. руб. в месяц пользователи могут переводить деньги без комиссии через систему мгновенных платежей. А на любые оплаты покупок по карте начисляется возврат в виде 1,5%. Если подключить накопительный счет, на остаток суммы будут ежемесячно начисляться проценты — 4% годовых.
Ак Барс Банк — карта Aurum
Карта с кэшбэком за покупки, а деньги выплачиваются золотом. Этим и отличается карта Aurum от карты Ак Барс Банка. Возврат — 1,25% на любые покупки. На остаток по счету в конце месяца начисляется до 5% годовых и деньги тоже выплачиваются золотом. Пользователи могут переводить деньги без комиссии на карты других банков на сумму до 100 тыс. руб. в месяц.
Хоум Кредит с картой «Польза»
Если делаете покупки в магазинах партнеров банка, кэшбэк достигает 30%. Вы также можете выбрать три категории любимых магазинов и получать возврат до 5%. На остаток по счету ежемесячно начисляется процент — 5% годовых. В месяц разрешается снимать в банкоматах до 100 тыс. руб. без комиссии. За обслуживание карты платить не нужно.
My Life от УБРиР
Приставы редко блокируют карту My Life от УБРиР. За оплату услуг ЖКХ пользователям начисляется 5% кэшбэка. На все остальные покупки кэшбэк составит 1%. Если подключите накопительный счет, ежемесячно будет начисляться процент на остаток — 6,5% годовых. Наличные можно снимать в банкоматах до 50 тыс. руб. в месяц.
Но даже карты этих банков приставы могут арестовать. Если банк получил запрос, руководство обязано отреагировать и заблокировать счет даже самого лояльного клиента. Перечислим мифы, которые не работают в реальной жизни.
Заблокируют ли неименную карту?
На именной карте есть имя и фамилия клиента, а на именной нет. Но банк ведь знает, кому выдал карту. И при запросе с ФССП неименную карту все равно заблокируют. Но если карта открыта в непопулярном банке, который приставы направляют реже всего запросы, сможете пользоваться деньгами. Но до тех пор, пока банк не получит предписание с ФССП.
Списывают ли с кредитных карт деньги?
Кредитные карты банков не подлежат аресту. Это карты, деньги на которых принадлежат банку, поэтому приставы не имеют права их блокировать. Заемщик с банком заключили договор, по которому клиент выплачивает проценты за использование денег. Банки при получении запроса из ФСПП сообщают данные по дебетовым картам, а о кредитных иногда умалчивают. Если вы столкнулись с тем, что заблокировали кредитную карту, отправляйтесь в банк и пишите заявление, что карту заблокировали незаконно.
Что делать, если карту заблокировали?
После блокировки карты владелец сразу получает уведомление на телефон. В сообщении указана информация, по какой причине заблокировали карту.
Если не знаете причину блокировки, позвоните по телефону банка и установите причину блокировки. Сотрудник банка обязан представить данные о блокировке: сумму долга, причину и кто направил запрос.
Единственный способ разблокировать карту — рассчитаться с долгами. В течение трех дней с момента уплаты долга, блокировку банк снимает. Если этого не произошло, идите в банк и пишите заявление на разблокировку, приложив копию оплаты чека по долгам.
Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.