какие документы нужны для единовременной выплаты накопительной части пенсии
Как получить пенсионные накопления клиентам негосударственных пенсионных фондов
Средства пенсионных накоплений сформированы у следующих категорий граждан:
Проверить, есть ли у вас пенсионные накопления, можно в личном кабинете на сайте ПФР, заказав выписку о состоянии индивидуального лицевого счета. Там же можно посмотреть, где на данный момент находятся пенсионные накопления: в ПФР или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
Как получить накопления клиентам негосударственных пенсионных фондов? Для этого гражданину необходимо подать заявление в свой НПФ. Далее специалисты НПФ направят запрос в ПФР, чтобы получить информацию, необходимую для назначения выплат за счет средств пенсионных накоплений, и определить, имеет ли гражданин право на выплату и каким образом накопления будут выплачиваться. Напомним, существует три вида выплат: единовременная, срочная и накопительная пенсия.
При единовременной выплате все пенсионные накопления выплачиваются сразу одной суммой. Единовременная выплата назначается тем, у кого объем накоплений невелик. Обращаться за единовременной выплатой можно не чаще, чем раз в пять лет.
Срочная пенсионная выплата назначается на определенный срок. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет.
Накопительная пенсия осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты: в 2021 году это 264 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений разделить на 264 месяца.
Выплата пенсионных накоплений правопреемникам
Гражданин имеет право заранее определить правопреемников средств своих пенсионных накоплений и то, в каких долях будут распределяться между ними эти средства в случае его смерти. Для определения правопреемников необходимо подать заявление в ПФР (или в НПФ, если пенсионные накопления формируются в нем) и указать своих правопреемников и то, в каких долях будут распределяться между ними накопления.
Правопреемниками пенсионных накоплений могут быть лица, указанные в заявлении гражданина. В заявлении также можно определить, в каких долях будут распределяться между ними эти средства.
Если такого заявления нет, то правопреемниками считаются родственники:
Выплата средств пенсионных накоплений родственникам одной очереди осуществляется в равных долях. Правопреемники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений, если отсутствуют родственники первой очереди.
Если гражданину была установлена выплата накопительной пенсии (бессрочно), в случае его смерти средства пенсионных накоплений правопреемникам не выплачиваются.
Порядок выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам
Для получения средств пенсионных накоплений умершего гражданина правопреемникам необходимо не позднее 6 месяцев со дня его смерти лично, по почте или через представителя обратиться в ПФР или НПФ.
Внимание!
Если Вы пропустили указанный срок, его можно восстановить только в судебном порядке.
Необходимо предъявить документы, подтверждающие родственные отношения и документы личного хранения. Перечень необходимых документов определяют Правила выплаты средств пенсионных накоплений, утвержденные Постановлениями Правительства Российской Федерации от 30 июля 2014 года №710 и №711.
Выплата правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате. Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти гражданина. Копию решения о выплате (об отказе в выплате) ПФР направляет правопреемнику не позднее 5 рабочих дней после принятия решения.
Пенсионные накопления можно получить:
Выплата средств пенсионных накоплений в вопросах и ответах
На информационных встречах в трудовых коллективах, которые проводят сотрудники ОПФР по Карелии, люди часто задают вопросы, касающиеся выплаты пенсионных накоплений. В связи с этим Отделение Пенсионного фонда публикует ответы на наиболее частые вопросы.
Какие выплаты средств за счет пенсионных накоплений можно получить?
Что такое единовременная выплата средств пенсионных накоплений (СПН), установленная Законом?
Некоторые категории граждан имеют право обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации с заявлением о выплате им средств пенсионных накоплений не в расчете на ежемесячную выплату, а в виде разовой выплаты – т.е. все пенсионные накопления гражданина выплачиваются одномоментно.
Кто имеет право на получение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений?
Граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или страховую пенсию по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) количества пенсионных баллов, но достигшие установленного возраста назначения страховой пенсии: женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет.
Это, прежде всего, относится к «двухпроцентникам», у которых пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию формировались только в течение 3 лет (2002-2004 гг.).
Также граждане, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой и накопительной пенсии.
Кем и как осуществляется единовременная выплата средств пенсионных накоплений?
Пенсионным фондом Российской Федерации и негосударственными пенсионными фондами – в зависимости от того, где застрахованное лицо формировало средства пенсионных накоплений. Порядок выплаты устанавливается Правительством Российской Федерации.
Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.
Что такое срочная пенсионная выплата? Из каких средств она формируется?
Срочная пенсионная выплата формируется за счет:
Гражданин, формирующий таким образом накопительную пенсию, при возникновении у него права на назначение страховой пенсии может по своему выбору:
Продолжительность срочной пенсионной выплаты – не менее 10 лет. Т.е. гражданин, решивший получать средства пенсионных накоплений в виде срочной выплаты, сам определяет продолжительность ее получения.
В чем особенности срочной пенсионной выплаты (СПВ)?
Срочная пенсионная выплата формируется только за счет дополнительных взносов на накопительную пенсию гражданина (а не за счет взносов работодателя по обязательному пенсионному страхованию!). Т.е. за счет средств, поступающих в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, а также средств материнского (семейного) капитала, если владелец сертификата направляет их на накопительную пенсию.
Данные выплаты ежегодно первого августа подлежат корректировке, которая проводится на основании результатов от инвестирования и не учтенных при назначении пенсии денежных средств. Для ее проведения заявление в ПФР или НПФ подавать не нужно.
Если пенсионер выбрал СПВ (срочную пенсионную выплату) на 10 лет, а умер раньше, то выплатят ли правопреемникам остаток его пенсионных накоплений?
В случае смерти застрахованного лица после назначения ему срочной пенсионной выплаты невыплаченный остаток средств вправе получить правопреемники.
Особенность правопреемства средств материнского капитала, оформленного в СПВ, – остаток средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также дохода от их инвестирования, подлежит выплате иному кругу правопреемников, которыми являются только отец ребенка (усыновитель) или ребенок (дети), если нет отца.
Кроме этого, застрахованное лицо вправе самостоятельно выбрать правопреемника, или даже несколько правопреемников, и разделить между ними свои накопления, написав соответствующее заявление о распределении средств. При этом правопреемниками не обязательно должны быть члены семьи гражданина, это могут быть абсолютно любые люди (друзья, знакомые и другие лица).
Кому положена накопительная пенсия (пожизненная)?
Помимо срочной пенсионной выплаты застрахованное лицо вправе выбрать вариант обеспечения пожизненной (бессрочной) выплаты накопительной пенсии. Она положена тем гражданам, за которых работодатели перечисляли страховые взносы на формирование накопительной пенсии.
Расчет ежемесячной суммы определяется путем деления суммы пенсионных накоплений на продолжительность ожидаемого периода выплаты, который ежегодно устанавливается государством.
Так в 2019 году продолжительность ожидаемого периода составляет 252 месяца.
Так же, как и срочная выплата, пожизненная подлежит ежегодной августовской корректировке в беззаявительном порядке по результатам инвестирования.
В каком возрасте можно получить средства пенсионных накоплений?
Новый пенсионный закон, вступивший в силу с 1 января 2019 года, не изменяет возраст, при котором гражданин имеет право на выплату средств пенсионных накоплений.
Накопительная пенсия
Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.
Гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.
У граждан 1966 года рождения и старше* формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
* Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
Размер накопительной пенсии определяется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия. Дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, взносы работодателя, уплаченные в пользу застрахованного лица, взносы на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результат от их инвестирования и средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, а также результат от их инвестирования включаются в состав средств пенсионных накоплений и учитываются по выбору застрахованного лица при определении размера накопительной пенсии либо размера срочной пенсионной выплаты в соответствии с Федеральным законом от 30 ноября 2011 года N 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».
Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2021 года – 264 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 264 месяца.
Размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию. Например, если обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений будет делиться уже на 216 месяцев.
Выплаты за счет средств пенсионных накоплений
С 1 июля 2012 года, в соответствии с Федеральным законом от № «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд осуществляет выплаты за счет средств пенсионных накоплений клиентам Фонда, имеющим право на получение таких выплат.
За выплатой пенсионных накоплений могут обратиться застрахованные лица, формирующие накопительную пенсию в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, и имеющие необходимые основания для выплат в соответствии с п.1 статьи 6 Федерального закона от № «О накопительной пенсии».
Как подать заявление на выплату пенсии и какие документы предоставить
Виды выплат
За счет средств пенсионных накоплений, сформированных в пользу застрахованного лица, могут осуществляться следующие виды выплат:
Единовременная выплата (АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд выплачивает Вам разово всю сумму Ваших пенсионных накоплений.
Право на получение единовременной выплаты имеют:
Важно: это — разовая выплата, все пенсионные накопления выплачиваются одномоментно, без удержания налога на доход физических лиц.
В соответствии с Федеральным законом от № «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации в связи с принятием федеральных законов «О страховых пенсиях» и «О накопительной пенсии», уточняется порядок осуществления единовременной выплаты пенсионных накоплений. Получить ее смогут те лица, которым ранее не была установлена накопительная пенсия. Повторно за единовременной выплатой можно будет обратиться не ранее чем через 5 лет.
Срочная пенсионная выплата (АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления на протяжении выбранного Вами ряда лет, но не менее 10 лет (120 месяцев).
Срочная пенсионная выплата выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.
Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет или 120 месяцев. По истечении избранного получателем периода пенсионный счет обнуляется и выплаты прекращаются.
Накопительная пенсия (АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления пожизненно).
В соответствии с п.3 статьи 18 Федерального закона от № «О накопительной пенсии» АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд уведомляет застрахованных лиц, заключивших с Фондом договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС), об изменении наименования выплаты за счет средств пенсионных накоплений, предусмотренной в договорах об ОПС, заключенных между негосударственными пенсионными фондами и застрахованными лицами. Изменено наименование «накопительная часть трудовой пенсии». Новое наименование — «накопительная пенсия».
Накопительная пенсия осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 22 года (264 месяца). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 264 месяца.
При этом размер накопительной пенсии с 1 августа каждого года подлежит корректировке исходя из суммы вновь поступивших взносов на накопительную пенсию и результата инвестирования пенсионных накоплений.
Выплата средств пенсионных накоплений застрахованного лица его правопреемникам в случае его смерти.
В случае смерти застрахованного лица до назначения накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений выплачиваются его правопреемникам, за исключением средств материнского (семейного) капитала, которые подлежат возврату в Пенсионный фонд России (супруг и дети имеют право обратиться в ПФР для наследования сумм материнского капитала).
В случае смерти застрахованного лица после назначения накопительной пенсии, выплата правопреемникам средств пенсионных накоплений законодательством не предусмотрена.
В случае смерти застрахованного лица после назначения срочной пенсионной выплаты остаток средств на пенсионном счете, включая средства материнского (семейного) капитала, подлежит выплате правопреемникам.
Дополнительные средства пенсионных накоплений, поступившие на пенсионный счет застрахованного лица и не учтенные при исчислении размера накопительной части трудовой пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты, выплачиваются правопреемникам.
Порядок обращения правопреемников
Чтобы оформить выплату средств пенсионных накоплений правопреемнику умершего застрахованного лица — клиента АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд надо подать в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд заявление о выплате средств пенсионных накоплений. Заявление надо подать до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица. К заявлению нужно приложить подлинники или нотариально заверенные копии:
Срок обращения за выплатой правопреемникам умершего застрахованного лица может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника умершего застрахованного лица.
Днем обращения за выплатой средств пенсионных накоплений считается день приема Фондом заявления со всеми необходимыми документами, а при направлении заявления по почте — дата почтового штемпеля организации федеральной почтовой связи по месту отправления такого заявления.
Решение о выплате правопреемнику средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица выносится в срок, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек срок, установленный для обращения с заявлением. Выплата средств пенсионных накоплений правопреемнику производится не позднее числа месяца, следующего за месяцем, в котором принято соответствующее решение.
Подать заявление и необходимые документы можно одним из следующих способов: