какие документы нужны для получения кредита в сбербанке для ооо
Онлайн-кредит для бизнеса
Оформите заявку в смартфоне или на компьютере.
Деньги на счёте — от 3 минут. Выдача 24/7
Быстрый выбор кредита
Подберём кредит с подходящими условиями
От 11% в год
Рассчитаем ставку уже на этапе подачи заявки
Без залога
На любые цели бизнеса на сумму до 5 млн ₽
Как подать заявку онлайн
Выберите цель кредитования, сумму и срок
Изучите подобранные предложения и выберите подходящее
Загрузите все необходимые документы онлайн
Отправьте заявку онлайн и получите решение в интернет-банке или мобильном приложении СберБизнес
Условия кредитования
Кредиты с необходимостью подтверждения цели
в некоторых случаях потребуется залог
Кредиты на любые бизнес-цели
без залога, не нужно подтверждать целевое использование
Частые вопросы
Как я узнаю о решении банка по моему кредиту?
Информацию о решении по вашей заявке пришлём в СМС на телефон, указанный при оформлении.
Что может повлиять на решение по кредиту?
Финансовое положение компании, наличие залога или поручителей, кредитная история. Если у вашей компании нет кредитной истории, это не является препятствием для получения кредита.
Можно ли погасить кредит досрочно?
Если появились свободные средства, вы можете досрочно погасить кредит в интернет-банке СберБизнес или офисе по работе с корпоративными клиентами.
Дополнительная информация
Под оформлением заявки в смартфоне подразумевается заполнение и отправка онлайн-заявки в мобильном приложении «СберБизнес» на «Оборотный кредит» (далее — Кредит), предоставляемый на любые цели для ИП и ООО (далее — Заемщик). Сумма кредита — от 100 тыс. руб. до 5 млн руб., срок — от 1 до 36 мес. включительно, ставка — от 16% до 17% годовых в зависимости от использования некредитных продуктов ПАО Сбербанк, валюта — рубли РФ. Залог не требуется. Обеспечение — поручительство физ. лица для ООО. Требования к бизнесу Заемщика: год. выручка — до 400 млн руб., срок ведения бизнеса — от 6 мес.
Также оформление онлайн-заявки на Кредит для Заемщика доступно в интернет-банке «СберБизнес». Получение решения о предоставлении кредита со стороны Банка в мобильном приложении «СберБизнес» доступно только для ИП. Существуют ограничения по виду и сроку деятельности Заемщика. Изменение условий производится банком в одностороннем порядке. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Под деньгами на счете от 3-х минут подразумевается мин. срок с момента отправки ИП онлайн-заявки на кредит на рассмотрение в Банк в мобильном приложении или интернет-банке «СберБизнес» с подписанным согласием на обработку персональных данных ПАО Сбербанк и бюро кредитных историй до момента зачисления денежных средств на расчетный счёт (далее — р/с) ИП при условии положительного решения о выдаче кредита со стороны Банка. Макс. срок зависит от срока предоставления заемщиком полного пакета документов и не ограничен по времени. Необходимо наличие действующего р/с в ПАО Сбербанк, подключения к интернет-банку «СберБизнес» и/или наличие установленного активированного мобильного приложения «СберБизнес» (0+, необходим доступ в интернет).
Подробнее о сервисе подачи онлайн-заявки на кредит для малого бизнеса, условиях кредитования, требованиях к заемщикам, интернет-банке и мобильном приложении «СберБизнес», условиях его подключения, стоимости и тарифах, имеющихся ограничениях и иных условиях — на sberbank.ru или по телефону: 0321 (с мобильных), 8-800-555-5-777 (с городских).
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Дополнительная информация по специальному предложению
Акция действует в течение 180 дней — то есть 6 первых месяцев с даты заключения кредитного договора.
Минимальная процентная ставка по кредиту — 7,5%.
Размер ставки на условиях акции будет отражен в тексте кредитного договора (в решении по заявке в СберБизнесе отображается стандартный размер процентной ставки).
Для участия в акции обязательно, чтобы в кредитном договоре фигурировала плата за досрочный возврат кредита. Исключение — кредиты на любые бизнес-цели без залога на сумму до 5 млн рублей. Данное условие распространяется на кредитные продукты, по которым плата за досрочный возврат предусмотрена условиями кредитования.
Условия проведения акции, посвящённой 180-летию ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.) устанавливают порядок, условия и сроки проведения акции и участия в ней. Не являются публичной офертой согласно п. 2 ст. 437 ГК РФ, и адресованы исключительно потенциальным участникам акции, указанным в п. 5, совершившим действия, указанные в п. 9. Условия акции не создают обязанности банка предоставить кредит любому обратившемуся участнику акции. Предоставление кредитных продуктов регулируется условиями, установленными Банком для соответствующего кредитного продукта.
Акция является стимулирующим мероприятием в смысле ст. 9 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», не является публичным конкурсом в смысле главы 57 ГК РФ и не является лотереей в смысле Федерального закона от 11.11.2003 № 138-ФЗ «О лотереях».
Какие документы нужны для получения кредита в сбербанке для ооо
8 МИН
Деньги для дела: как получить бизнес-кредит
Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления
Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.
Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.
Для чего нужен бизнес-кредит:
Чем бизнес-кредит отличается от потребительского
Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.
ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.
ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Какими бывают бизнес-кредиты
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.
По срокам кредиты делятся на три типа:
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Как малому бизнесу взять кредит в Сбербанке
Что потребуется от заёмщика:
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.
Короче
— 
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
—
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.
—
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.
Кредиты для бизнеса в Сбербанке: программы, требования к заёмщику, обеспечению и оформление
При правильном использовании кредит для бизнеса подобен ускорителю. Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора составлять стратегию развития, считать рентабельность, брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы, и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.
Вперёд за кредитами. Фото: fullpicture.ru
Полный перечень программ кредитования в Сбербанке
Перечислим все программы кредитования, которые на данный момент представлены в Сбербанке. Они отличаются суммой, процентной ставкой, режимом кредитования. К тому же есть целевые кредиты и нецелевые.
Форма предоставления
от 100 тыс. до 5 млн
любая, в том числе рефинансирование
от 100 тыс. до 10 млн
строительство, ремонт, приобретение транспорта, оборудования и недвижимости, рефинансирование
кредит, невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки (ниже расскажем что это)
от 50 тыс. до 17 млн
оплата любых платежей при недостатке средств на счету
от 2,5 млн до 200 млн
вложение в оборотные и необоротные активы, строительство, рефинансирование, любые бизнес-цели (под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости)
Каждый из кредитов подходит под свои задачи. Инвестиционный отличается увеличенными сроками кредитования и возможностью оформить кредит без залога. Он подойдёт для покупки основных средств, модернизации производства, строительства и ремонта. Овердрафт устраняет кассовые разрывы. Кредит на проект — пополнение активов. Оборотный кредит — нецелевой. Его можно брать на финансирование текущих расходов и любые задачи.
Цели кредитования
Физические лица сталкиваются с целевыми кредитами при оформлении ипотеки или автокредита. Деньги выдаются на определённую покупку, и заёмщик должен отчитаться, что потратил средства именно на то, что заложил в кредитном договоре банк.
Для бизнеса же нецелевые кредиты — редкость. Чаще всего банк выдаёт деньги под определённые нужды. Это не обязательно недвижимость, авто или оборудование, которые становятся предметом залога. Пополнение оборотных средств, выдача зарплаты, реализация проекта — тоже цель. За нецеловое использование средств в кредитном договоре прописываются санкции.
Банк может контролировать целевое использование денег, отслеживая движение средств по счёту, а также запрашивать документы: чеки, договоры с контрагентами и прочее.
В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит — Оборотный.
Форма предоставления
Обеспечение по кредиту
Чтобы получить бОльшую сумму или повысить шансы на одобрение, надо предоставить банку обеспечение по кредиту. То есть дать банку гарантию того, что деньги ему обязательно вернутся.
Банк должен быть уверен, что получит обратно деньги. Фото: alrf.ru
К обеспечению банк тоже будет предъявлять требования, поэтому не каждый транспорт может стать залогом и не каждый человек поручителем.
Например, если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то его возраст не должен быть меньше 21 года. Его будут проверять так же, как если бы он самостоятельно брал кредит: доход, наличие в собственности недвижимости, кредитную историю и прочее.
Если заёмщик — ИП, то его супруга автоматически становится созаёмщиком.
В Сбербанке есть в том числе и кредиты без залога. Но если нужна бОльшая сумма и меньшая процентная ставка, то лучше представить обеспечение.
Требования к заёмщику
Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.
Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.
Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.
У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.
Перечень документов для оформления кредита
Чтобы банк принял решение о выдаче кредита, заёмщик предоставляет пакет документов. Для ИП и юридических лиц это учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность, документы по хозяйственной деятельности.
Решил оформить кредит — собери документы. Фото: yandex.com
Окончательный перечень документов надо запрашивать в банке, поскольку он будет зависеть от типа кредита, наличия залога и организационно-правовой формы бизнеса.
Кроме этого банк может запросить любые другие документы в зависимости от сферы деятельности и ситуации по конкретному бизнесу. Например, могут понадобится документы на недвижимость, где располагается производство или офис и прочее.
Порядок получения кредита
Этапы подачи заявки на кредит точно такие же, как и у физических лиц: сбор документов, подача заявки, проверка компании, подписание договора.
Заявку на бизнес-кредит можно подать онлайн.
Клиенты Сбербанка это могут сделать через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Неклиентам Сбербанка сначала придётся пройти регистрацию в личном кабинете, а потом подавать заявку. Необходимые документы прикрепляются вложением.
Регистрация в Сбербанк Бизнес Онлайн. Фото: sberbank.ru
Дальше банк рассматривает заявку. На этом этапе специалист может позвонить, чтобы уточнить детали по деятельности фирмы или её финансовому состоянию, запросить дополнительные документы.
После того, как банк одобрит кредит, надо будет открыть расчётный счёт в Сбербанке для перечисления средств.
Какие документы нужны для кредита в Сбербанке
Какие документы нужны для кредита в Сбербанке
ПАО Сбербанк – один из лидеров среди банков по количеству предоставленных кредитов (в том числе ипотеке). Для оценки платежеспособности потенциального заемщика предусмотрен стандартный пакет необходимых документов, предоставляемых в кредитное учреждение для анализа.
Перечень необходимых документов
Документы, которые заемщик должен предоставлять в банк при подаче заявки на кредит, необходимы для проведения анализа службой безопасности и аналитиками банка. В зависимости от банковского продукта, список может изменяться для детальной оценки рисков банка.
Документы для потребительского кредита
Потребительский кредит – банковское предложение по займу денежных средств на любые цели.
Стандартные документы для всех потребительских кредитов ПАО Сбербанк:
В зависимости от типа выбранного потребительского кредитования должны быть предоставлены дополнительные документы:
Пакет документов для ипотечного кредита в Сбербанке
Отличительной особенностью данного вида кредитования является необходимость залога недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется как на строящиеся объекты, так и на покупку вторичного жилья. Любой объект дополнительно проверяется службой безопасности банка для оценки рисков.
Перечень документов для подачи заявки:
При возможности выбора льготных программ представляются дополнительные документы:
После одобрения заявки в течение 90 календарных дней должны быть представлены документы по залогу: договор купли-продажи (ДДУ для строящихся объектов); выписка ЕГРП о собственности; отчет об оценке с указанием рыночной стоимости, страховой полис на имущество.
Примечание! При приобретении недвижимости в строящихся объектах предоставление отчета об оценке и страховой полис осуществляется не позднее 3 календарных месяца после получения выписки ЕГРП о собственности на недвижимость.
Документы для автокредита
Автокредитование – банковский продукт по предоставлению заемных денежных средств по целевому назначению – приобретению автомобиля. В данном случае обеспечением по кредиту является залог покупаемого авто.
Примечание! При оформлении автокредита по тарифу Экспресс предоставление справки о доходах не предоставляется.
Порядок подачи документов и их рассмотрения
Заявку на получение кредита можно заполнить как в территориальных офисах ПАО Сбербанк (в кредитном отделе), так и онлайн.
Примечание! При подаче заявки на ипотеку онлайн через Домклик, Сбербанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту.
По всем кредитным продуктам сроки рассмотрения заявок после предоставления всех требуемых документов составляют от 1 до 3 рабочих дней, но так как анкеты потенциальных заемщиков обрабатываются в индивидуальном порядке, срок рассмотрения может быть увеличен. Для зарплатных клиентов сроки рассмотрения кредитных заявок – до 2 часов.
Нюансы и общие правила
Для всех кредитных продуктов ПАО Сбербанк предусмотрены стандартные требования:
Предусмотрены льготные условия для физических лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Зарплатным клиентам не требуется предоставления информации о работодателе, снижены сроки рассмотрения заявок, специальные условия по ипотеке.
Стандартный перечень кредитов для любого заемщика Сбербанка следующий:
Если вам 18-20 лет, перечень немного расширяется:
Добавляется свидетельство о рождении.
Что еще нужно для получения кредита от Сбербанка вы узнаете из раздела «Потребительские кредиты».
Кредиты для ИП и ООО Сбербанк
Кредиты для бизнеса в Сбербанке
Сбербанк России выдает кредиты для малого бизнеса на разные цели. Финансовый продукт можно получить на выгодных условиях. В банке разработано несколько кредитных программ, позволяющих каждому предпринимателю подбирать оптимальные условия для получения кредитных средств, учитывая конкретные потребности бизнеса.
В статье мы рассмотрим, какие варианты кредитов предлагает Сбербанк для ИП и ООО, требования и условия получения кредита для бизнеса, как подать заявку онлайн и получить кредит.
Особенности кредитования ИП и ООО в Сбербанке
Сбербанк России оказывает финансовую поддержку малому бизнесу, предлагая выгодные условия для оформления кредитного договора. Подать заявку на получение кредитных средств на разные бизнес-цели можно в режиме онлайн. Быстрое оформление на упрощенных условиях доступно предпринимателям, имеющим открытый расчетный счет в Сбербанке.
Преимущества
Кредитные продукты от Сбербанка РФ весьма популярны у представителей малого бизнеса, что обусловлено возможностью быстрого получения денежных средств на разные цели и другими преимуществами программ кредитования.
Плюсы кредитов для бизнеса в Сбербанке:
Виды и условия кредитов для бизнеса в Сбербанке
Кредит для ИП и ООО в Сбербанке — хорошая возможность для развития бизнеса.
Во-первых, все условия прозрачны и зафиксированы в договоре.
Во-вторых, платежи по кредиту можно отнести к расходам и уменьшить налог на прибыль.
В-третьих, в сравнении с инвестициями и частными займами вы сохраняете полный контроль над бизнесом.
В Сбербанке малый и средний бизнес может взять кредит на следующие цели:
Также можно получить кредит на любые цели, факторинг, лизинг и банковские гарантии для участия в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Узнайте, какой продукт доступен вам, не выходя из дома, просто подав заявку на сайте.
Рассмотрим подробней, какие кредитные программы предлагает Сбербанк РФ для представителей малого бизнеса в 2020 году.
Кредит «Оборотный»
Он подходит юридическим лицам и ИП с годовой выручкой до 400 млн рублей. Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита, а также возможно оформление без залога. Оборотный кредит от Сбербанка позволит финансировать текущие цели, поучаствовать в торгах, реализовать бизнес-идеи.
Условия кредитования:
Срок рассмотрения занимает до 3-х дней с момента подачи полного пакета документов.
Кредит «Инвестиционный»
Целевое назначение кредита: строительство и ремонт, покупка недвижимости, транспортных средств, рефинансирование кредитов, оформленных в других банках на инвестиции.
Условия выдачи кредита в Сбербанке на недвижимость:
Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Минимальный размер собственных средств при залоге приобретаемого имущества — от 20%.
Банк выдает инвестиционный кредит только при заключении страховки. Возможность предоставления отсрочки платежа отсутствует.
Овердрафт
Продукт предназначен для быстрого покрытия кассового разрыва и расчетов с контрагентами дажи при отсутствии собственных денег на счету компании.
Условия подключения овердрафта в Сбербанке:
Овердрафт можно сразу подключить к расчетному счету. Процентная ставка будет начисляться только после расходования заемных средств и только на потраченную сумму.
«Кредит на Проект»
Этот кредит от Сбербанка для юридических лиц подойдет тем, кто желает вложить деньги в активы на развитие бизнес-проектов, в строительство нового объекта, рефинансировать займы, выданные в других финучреждениях на похожие цели.
Для получения кредита требуется обеспечение в виде поручительство физического или юридического лица, залога приобретаемой недвижимости или гарантий субъектов поддержки малого бизнеса.
После одобрения деньги банк перечисляет деньги на расчетный счет ИП или ООО.
Кредиты, выдаваемые на поддержку малого и среднего бизнеса
Эти банковские продукты были созданы с целью финансово поддержать малый и средний бизнес в период пандемии коронавируса.
Также клиентам Сбербанка доступна реструктуризация кредитов.
Как бизнесмену получить кредит в Сбербанке
Представители малого бизнеса могут получить кредитные средства в Сбербанке при условии выполнения всех требований финансового учреждения.
Поэтапное оформление кредита:
Требования к заемщикам
Кредит на бизнес-цели в Сбербанке могут получить заемщики, соответствующие основным требованиям.
Кто может получить кредит в Сбербанке РФ:
Необходимые документы
Для получения кредита необходимо подготовить пакет документов по списку. Перечень обязательных документов для предоставления в банк определяется в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования.
Основные документы:
Подача заявки онлайн
Предприниматель может подать заявку на кредит через интернет на сайте финансового учреждения.
Поэтапно:
В ближайшее время банк уведомит о своем решении. Если оно положительное, клиенту нужно прибыть в стационарное отделение Сбербанка с пакетом документов, где будет оформлен и подписан кредитный договор. Специалист подробно расскажет об условиях выбранной кредитной программы, сроках погашения и других нюансах.
Более подробную информацию о кредитных продуктах для малого бизнеса в Сбербанке России можно получить по телефону горячей линии или через обратную связь на сайте банка.