какие документы нужны для страхования ипотеки в согазе
Какие документы нужны для страхования ипотеки в согазе
Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:
Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?
Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:
По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.
Сколько стоит страховая защита?
Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:
Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:
Как осуществляется страховая выплата?
При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:
По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.
Что необходимо для заключения договора страхования?
Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.
По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.
Преимущества
Документы
Требуемый пакет документов (pdf, 185,63 Кб)
ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ (pdf, 394,20 Кб)
Правила при ипотечном кредитовании (pdf, 369,99 Кб)
Правила комплексного ипотечного страхования (pdf, 5007,90 Кб)
Правила комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования) (pdf, 330,29 Кб)
Заявление на страхование (xlsm, 4747,62 Кб)
Контакты (xlsx, 20,12 Кб)
Ваша заявка отправлена, ей присвоен номер
По всем вопросам вы можете обращаться по телефону:
8 800 333 0 888
Какие документы нужны для страхования ипотеки в согазе
Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:
Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?
Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:
По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.
Сколько стоит страховая защита?
Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:
Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:
Как осуществляется страховая выплата?
При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:
По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.
Что необходимо для заключения договора страхования?
Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.
По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.
Преимущества
Документы
Требуемый пакет документов (pdf, 185,63 Кб)
ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ (pdf, 394,20 Кб)
Правила при ипотечном кредитовании (pdf, 369,99 Кб)
Правила комплексного ипотечного страхования (pdf, 5007,90 Кб)
Правила комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования) (pdf, 330,29 Кб)
Заявление на страхование (xlsm, 4747,62 Кб)
Контакты (xlsx, 20,12 Кб)
Оплата по договору принята,
чек направлен на указанный e-mail
По всем вопросам вы можете обращаться по телефону: 8 800 333 0 888
Какие документы нужны для страхования ипотеки в согазе
Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:
Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?
Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:
По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.
Сколько стоит страховая защита?
Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:
Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:
Как осуществляется страховая выплата?
При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:
По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.
Что необходимо для заключения договора страхования?
Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.
По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.
Преимущества
Документы
Требуемый пакет документов (pdf, 185,63 Кб)
ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ (pdf, 394,20 Кб)
Правила при ипотечном кредитовании (pdf, 369,99 Кб)
Правила комплексного ипотечного страхования (pdf, 5007,90 Кб)
Правила комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования) (pdf, 330,29 Кб)
Заявление на страхование (xlsm, 4747,62 Кб)
Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании
В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.
Первые два года я оплачивал страховки через «Сбербанк-страхование». Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.
Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.
Что за страховки
Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:
Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности.
По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.
Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то и на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.
Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности.
В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.
Как я оплачивал страховки
По закону банк не вправе требовать, чтобы заемщик оформлял полис в какой-то конкретной страховой компании и страховал риски в одной организации в течение всего срока кредитования. Это нарушает закон «О защите конкуренции»: у вас в любом случае должно быть право самостоятельно выбрать страховщика.
Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании.
В моем кредитном договоре даже есть пункт о том, что я обязан заключить договоры на все эти услуги.
Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главной моей целью была квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 Р за страховки от «Сбербанк-страхования». Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.
На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.
В личном кабинете «Домклика» — сервиса ипотеки от Сбербанка — мне объяснили, что никуда ходить не надо: страхование можно оплатить в этом же личном кабинете. Нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама все рассчитает.
Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.
Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.
На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбербанк-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.
Страхование ипотеки в СОГАЗ
Оформите ипотечное страхование в СОГАЗ по выгодной цене! Калькулятор поможет выбрать лучшее предложение по страхованию имущества, жизни и здоровья, утраты титула в 2021 году
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Оценка компании по рейтингам
Рейтинг отзывов по оценкам
Документы
Что важно знать об ипотечном страховании в СОГАЗ
Страховая компания Согаз предлагает следующие виды страхования:
Можно заключить договор по каждому отдельному виду страхования или комплексный вариант, включающий все необходимые риски. Кроме недвижимости, все остальные виды страховки являются добровольными, но отказ от них может повлечь увеличение процентной ставки по договору.
Какое ипотечное страхование предлагает СОГАЗ?
Как оформить полис страхования ипотеки СОГАЗ?
Заемщик может подать заявку на страхование ипотеки онлайн через сервис подбора страховых компаний. Потребуется заполнить форму-анкету клиента и отправить в выбранную СК.
Для заполнения сведений, необходимо приготовить следующие данные:
Система предложит список СК, которые заключают страховые договора в соответствии с заданными параметрами. Заемщик выбирает страховщика и подает заявление на заключение договора. Срок рассмотрения заявки в страховой компании СОГАЗ составляет до 2-х часов, результат будет доведен до клиента.
Какие документы потребуются?
Для оформления страховки по ипотеки, потребуются следующие документы:
Что делать, если наступил страховой случай?
При наступлении страхового случая, потребуется сделать следующее:
Выплата будет произведена банку в размере неисполненных обязательств по кредитному договору, остаток средств сможет получить заемщик или его наследники.
Какие программы можно оформить?
СК кроме ипотечного страхования предлагает различные программы для частных клиентов и юридических лиц.
СК оформляет страховые полисы международного образца, что обеспечивает выполнение требований консульских служб для получения въездной визы.
Юридическим лицам кроме программ по страхованию имущества, всех видов транспорта и ответственности, предлагаются программы по страховке грузов, предметов лизинга, оборудования предприятий и организаций, месторождения и их инфраструктуры. СК участвует в отраслевых и федеральных инвестиционных программах и т. д. Оформляются полиса ДМС для работников компаний по коллективному договору.
Клиенты могут воспользоваться услугой по перестрахованию.
Как рассчитать стоимость ипотечного полиса СОГАЗ
Стоимость страхового полиса зависит от нескольких факторов:
При страховании риска невозврата кредита учитывается отношение суммы задолженности к стоимости недвижимости, срока действия договора. Пользователь может включить в страховку необходимые дополнительные риски или воспользоваться необходимым минимумом. Обязательный перечень рисков устанавливается по согласованию с банком-кредитором.
Рассчитать страхование ипотеки в СОГАЗ можно онлайн, с помощью калькулятора, расположенного на сайте. Потребуется ввести вид объекта недвижимости, банк-кредитор, задолженность по договору, наличие документов на право собственности, процентную ставку, данные на заемщика, дополнительную информацию. Система выдаст предварительную сумму страховки в разных СК, в т. ч. в СОГАЗ.
Застраховать ипотеку можно на год или на весь срок кредита. Если страховка оформляется на весь срок кредитования, оплата страховой премии производится ежегодно.