какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ооо
Расчётный счёт
Рассчётный счёт, по сути, один из камней фундамента любого бизнеса.
От того, как быстро, безопасно и вежливо вас обслуживают, будут зависеть отношения с вашими контрагентами. И хотя сейчас уже почти все банки, предлагающие услугу открытия расчётного счёта, обладают перечисленными качествами, следует подходить к выбору «финансовой гавани» с особым вниманием и соответствующими знаниями.
Почему нужен р/с?
Если вы – индивидуальный предприниматель, то теоретически можете обходиться наличностью, ведь физлицам разрешено производить налоговые выплаты и взносы в социальные фонды, не прибегая к банковским услугам. Расчеты с партнерами тоже можно производить «живыми» деньгами, если суммы не превышают установленного лимита в 100000 руб.
Юридическим лицам тоже формально не обязательно открывать р/с, однако, обойтись без него практически нереально по ряду причин.
Какой банк станет вашим?
Определившись с целесообразностью открытия р/с, нужно выбрать подходящий для вашей цели банк. На что стоит обратить внимание при выборе?
Собираем документы для открытия р/с
Сама процедура крайне проста: нужно прийти в банк с необходимым пакетом документов и подписать сформированный банком договор, который задокументирует ваши отношения. Вы вправе открыть неограниченное количество счетов в одном или нескольких финансовых учреждениях.
Перечень документов, требуемых банком:
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уточните в банке, производят ли они самостоятельное заверение копий документов при наличии оригиналов (некоторые банки настаивают именно на такой процедуре). Если нет, это надо будет сделать у нотариуса.
Отдельные банки дополнительно просят свежую (самое большее месячной давности) выписку из ЕГРЮЛ.
Банк отказывает в расчетном счете
ГК РФ в ст. 846 определяет положения договора банковского счета, который будет заключен с клиентом на условиях банка. Отказать в этой услуге банк может, только если обоснование предусмотрено действующим законодательством (причина устанавливается в ходе банковской внутренней проверки).
ВАЖНО! Банк не всегда объявляет клиенту причину отказа, но можно добиться ее озвучивания, с тем, чтобы избежать недоразумений с другим банком.
Правомерные причины для отказа
К СВЕДЕНИЮ! Если причина отказа не относится к безусловным, а обусловлена внутренними правилами банка, целесообразно обратиться в другой – возможно, его условия окажутся менее строгими.
Все, что можно делать с расчетным счетом
Современные средства управления р/с позволяют производить зачисление, снятие денег и перевод средств на другие счета различными способами.
Способы управления расчетным счетом:
Как обналичить деньги с р/с
Если вы – индивидуальный предприниматель, то с вашего счета вы можете снимать средства на любые цели без всяких условий и дополнительных хлопот. Юридическому лицу, чтобы легально вывести деньги со своего счета, нужен обоснованный законодательством повод:
Тайна реквизитов р/с
20-значный номер р/с – это не случайный набор цифр. Каждая комбинация знаков в нем имеет особый смысл и значение.
СПРАВКА! Правило о 20-значной нумерации установлено приложением к Инструкции ЦБ РФ от 16.07.12 г. № 385-П для любых счетов на территории России.
Расшифровываем значение цифр:
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Номер расчетного счета и номер пластиковой карты никак не связаны между собой. Определить номер счета по номеру карты может только знающий внутреннюю кодировку банковский служащий.
Как открыть расчетный счет для ООО и ИП, документы, порядок открытия
Практически все, кто занимается бизнесом в Российской Федерации, открывают расчетные счета в банковских учреждениях. Открытие счета для юридических лиц – обязанность, для предпринимателей – удобный инструмент обращения с деньгами. Хотя многие ИП вполне обходятся наличными операциями, в их деятельности есть ситуации, когда без банковского счета не обойтись. Открыть расчетный счет ИП необходимо для:
Самыми частыми причинами открытия счета и для предпринимателей, и для организаций становится необходимость:
Польза открытия расчетного счета в банке представляется очевидной. Перейдем к практическим моментам этого процесса.
Обязательными шагами в этом направлении будут:
Каждый из перечисленных моментов имеет свои составляющие. Порядок открытия расчетного счета в некоторой степени определяется банком, в значительной мере законодательством, и обычно похож во всех банковских учреждениях.
Выбор банка, формата счета и тарифа
Для организаций и предпринимателей проще всего выбрать тип банковского счета. Самым необходимым и полезным становится расчетный счет в российских рублях. Тем, кто ведет экспортно-импортные операции будет нужен валютный счет в дополнение к рублевому.
Выбор банка процедура никак не регламентированная. Здесь можно давать только советы и они будут такими:
Юридические лица и предприниматели не ограничены в выборе вида и количества счетов и банков. Большинство обходится одним постоянно действующим счетом, а другие счета открывает по необходимости. Еще одной (не особенно частой) причиной открытия нескольких счетов может быть обеспечение безопасности бизнеса на случай банкротства или остановки деятельности банка. Вероятность, что такое произойдет сразу с несколькими банковскими учреждениями, очень мала.
Необходимые документы для открытия расчетного счета
Набор документов для открытия расчетного счета в банке для ИП и организации (ООО, УП и др. юридических лиц) в определенной степени регламентирован законодательством, но банки добавляют свои требования к виду некоторых документов и срокам их предоставления. Строго подходят к проверке документов в ПАО «Сбербанк», весьма лояльно относится к этому АО «Тинькофф банк». Конкретные требования стоит уточнять непосредственно в банке.
Но общий для ИП и юр. лиц список выглядит так:
Для ООО и других юридических лиц добавляется еще несколько обязательных документов:
Во всех случаях заполняется установленная банком форма заявления на открытие счета. В нее вносятся сведения о клиенте, которые потом проверяются службой безопасности банка.
Порядок подачи документов определяется банком. Иногда можно сразу выслать копии некоторых из них, получить номер счета, а затем предоставить оригиналы. Некоторые банки тщательно проверяют весь пакет документов и потом начинают процесс регистрации счета. Но все это происходит один раз и не создает ощутимых трудностей.
Порядок открытия расчетного счета
После сбора нужных бумаг наступает черед обращения в банк и регистрации счета. Это можно сделать двумя способами:
Многими банками допускается сочетание обоих подходов: подается on-line заявка, а потом происходит личное общение сотрудников банка и будущего клиента.
Опишем вариант с посещением банка, как более частый и наглядный.
Открываем расчетный счет: куда идти, какие бумаги нести?
Приветствую вас, дорогие друзья! Учитывая то, что вы сейчас читаете этот обзор, могу предположить, что вас стоит поздравить с успешным началом предпринимательского пути. Полагаю, что вы уже успели зарегистрировать свое дело, получили все сопровождающие бумаги, и теперь вам необходимо подыскать банк, в котором можно будет открыть расчетный счет. Сразу скажу, что процедура эта крайне проста и стандартна: приезжаете в банк с пакетом документов, подписываете договор на расчетно-кассовое обслуживание и сразу же получаете реквизиты своего счета и карту, привязанную к нему. Но вот какие документы необходимо собрать, в какой банк обратиться, и какие нюансы нужно учесть, делая открытие расчетного счета для ООО и для ИП? Ответы — в моей сегодняшней статье.
Расчетный счет: что это и почему он необходим?
В прошлой статье о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц я мельком упоминал о хранении денежных средств на расчетном счете. Так давайте же разберемся, что это за фрукт такой, и почему без него не обходится ни одно юридическое лицо.
Расчетный счет – банковская учетная запись с уникальным номером, который присваивается клиенту для его дальнейшей идентификации, для совершения безналичных расчетов в процессе совершения хозяйственной деятельности и с целью уплаты налогов и других платежей.
Счетами могут обзаводиться и «юрики», и «физики». Особенность расчетных счетов в том, что открываются они исключительно для осуществления коммерческой деятельности. Поэтому если вас интересуют денежные вклады под проценты, расчетный счет вам не потребуется. Последний необходим исключительно для ведения текущей деятельности компании. Если вы хотите обеспечить себя дополнительным пассивным доходом, советую вам подыскать себе выгодные дебетовые карты. В моей статье «Кредитная и дебетовая карта: в чем их разница» вы сможете найти несколько интересных и подходящих для этого продуктов. Если вы сомневаетесь, обязательно ли открывать расчетный счет, предлагаю оценить все его преимущества и недостатки.
Оформи РКО и пользуйся 2 месяца бесплатно
Преимущества
Недостатки
Вопрос безопасности при работе с РКО: как защитить свои деньги?
Чтобы не стать жертвой мошенников, сохранить порядок на счетах, достаточно предпринять несколько несложных мер по безопасности:
Какие документы нужны для открытия счета?
Расчетный счет зарезервируют быстро, буквально сразу же после регистрации на сайте. Нюанс в том, что снять или перевести на другой счет деньги с него можно будет только после того как будет подписан договор. Для этого вам нужно будет либо самостоятельно явиться в банк, либо попросить менеджера прислать к вам курьера с документами. Но и вам придется захватить на встречу пакет с бумагами.
Разные банки предъявляют разные требования к открытию счета. В некоторых кредитных организациях периодически проводят специальные акции, направленные на привлечение клиентов путем предоставления им возможности получить расчетный счет с минимальным пакетом бумаг. Но если вы не попадете на столь щедрое предложение, вам нужно знать, какие документы чаще всего подают в банк.
Документы для ООО
Расчетный счет для ООО открывают на основании таких бумаг:
Кроме того, в зависимости от типа бизнеса, банк может потребовать от вас лицензию, разрешение или патент, если организация работает на их основании.
Все документы нужно отсканировать и отправить по почте, а копии менеджер банка прикрепит к договору об открытии расчетного счета.
Документы для ИП
Индивидуальным предпринимателям нужно собрать следующий пакет документов:
В мае 2014 года бизнесмены были освобождены от обязательства ставить в известность о факте открытия расчетного счета налоговую службу, ПФР и ФСС. Теперь этим занимаются исключительно банки. До этих пор несвоевременное сообщение либо отказ от него карался штрафом в размере 5000 рублей для каждой из упомянутых инстанций.
На что обратить внимание при выборе банка?
При выборе кредитной организации для заключения договора, обратите внимание на такие моменты.
Надежность банка
Забудьте о государственных банках, возглавивших ТОП-30 кредитных организаций. Они, несомненно, надежны с точки зрения активов и оборотов, но при этом недостаточно поворотливы. В таких банках не стоит ждать гибкого подхода к клиентскому документообороту и оперативного решения нестандартных проблем. Кроме того, в качестве неприятного бонуса получаешь еще и общение с невероятно придирчивым отделом финансового мониторинга и валютного контроля. Поверьте мне, им ничего не стоит заморозить ваш платеж буквально на ровном месте и потребовать предоставления огромного пакета бумаг, которые подтвердят факт совершения той или иной операции.
Знаете, столь назойливый сервис может мешать, когда платежи нужно провести быстро. Гораздо разумнее доверить свои средства коммерческим банкам с гибким отношением к клиентам. Эти банки тоже совершают свою деятельность на основе лицензии ЦБ РФ, но при этом не напрягают своих клиентов тотальным контролем и всегда спешат помочь решить непростой вопрос. Кроме того, они закрепляют за клиентами по-настоящему компетентных менеджеров, упрощают прием большей части документов, перенося его в онлайн.
Абонентская плата
Дельта сумм оплаты за обслуживание счета на рынке России колеблется в пределах 500-3000 рублей. Сумма зависит от выбранного пакета услуг, который будет прикреплен к тарифному плану. К примеру, дополнительные бесплатные платежки, работа с налоговой отчетностью и так далее. Выбирайте банк, где за минимальную цену вам предложит максимум всевозможных приятных бонусов, которые сэкономят ваше время.
Комиссия за снятие средств в кассе или по чеку
Сразу смотрите, какую комиссию с вас снимут, какую сумму следует обналичить, чтобы уменьшить этот процент. Средний размер процента комиссионных составляет 0,5-1,5%. Встречаются предложения и с 4-8%, но в таком случае речь идет уже об «обналичивании» средств.
Разветвленная филиальная сеть банкоматов и офисов
Самое главное, чтобы сеть банкоматов у банка, с которым вы планируете заключить договор РКО, была большой или он находился в партнерстве с достаточным количеством банков для снятия денег без комиссий или с минимальными ее значениями. Это упростит привязку «бизнес-карты» к расчетному счету. Вы можете открыть ее на свое имя и снимать наличные с пластика в любом удобном для себя месте. Это намного удобнее постоянных поездок в офис банка.
Узнайте, насколько близко от вас находится офис обслуживания банка, за которым вы будете закреплены в дальнейшем. Все современные банки идут к тому, чтобы вы не тратили свое время и не ездили в офис по пустякам, а потому стараются решить все вопросы заранее. Тем не менее, не меньше 1 раза в 2-3 месяца вам наверняка будет необходимо решить какие-то вопросы в банковском отделении. Поэтому лучше, если оно будет находиться в шаговой доступности.
Начисление процента на остаток денег на счете
Во многих банках сегодня предоставляют услуги, аналогичные функции дебетовых карт с начислением процента на остаток средств. Представьте, что на вашем счету на неделю зависла пара миллионов рублей. Если положить эти средства на внутренний накопительный счет под 6-9% годовых, удастся заставить деньги поработать дважды.
Сроки обработки платежей операционистами
Время работы операционистов – период, в течение которого сотрудники банка проводят платежи в ручном режиме. В зависимости от того, о каком банке идет речь, это время может колебаться в пределах 9-20 часов. Я советую вам выбирать ту кредитную организацию, в которой максимальное количество платежей проходит в автоматическом режиме.
Интернет-банк
Доверить РКО банку Точка
Строгость финансового мониторинга
Один из важнейших показателей. Мониторинг – неотъемлемая составляющая работы любого банка. Но нас с вами интересуют те организации, которые готовы закрыть глаза на небольшие «хитрости» юридических лиц. Даже если вся ваша бухгалтерия «белая», уплачены все налоги, — это совсем не гарантирует, что топовый госбанк не решит промурыжить ваши документы буквально на ровном месте. Поэтому стоит придерживаться золотой середины в соотношении надежности банка и его адекватного отношения к клиентским операциям. Я не советую вам сотрудничать с финансово нестабильными организациями, которые приветствуют все виды деятельности. К сожалению, срок жизни этих Робин Гудов не превышает 2-3 лет. В случае их закрытия рассчитывать на возврат ваших средств не стоит. Если же деньги всё-таки были застрахованы, нужно обратиться в агентство страхования вкладов.
Открываем расчетный счет: инструкции для ООО и ИП
Открытие расчетного счета – обязательное условие работы для юридических лиц. Что же касается индивидуальных предпринимателей, то наличие счета крайне желательно, поскольку он понадобится для того, чтобы оплатить налоги, рассчитаться с поставщиками и тому подобное. Предлагаю вам детальную пошаговую инструкцию, которая поможет вам обзавестись столь незаменимым банковским помощником:
В каком банке выгоднее всего открыть счет?
Выбирать банк для открытия расчетного счета можно по множеству критериев. Самое главное – определиться, какой из параметров является наиболее значимым для вашего бизнеса. Я настоятельно рекомендую открывать счета и подписывать договора РКО в молодых прогрессивных банках. Лично мне импонируют два предложения двух банков – «Модуль банка» и «Точки». Предлагаю вам сравнить средние тарифные планы нескольких организаций, оценить, сколько стоит открыть РКО и решить, что вам подходит больше.
Как открыть расчетный счет для ИП или ООО
Составили пошаговый план, как открыть расчетный счет. В статье — какие документы понадобятся и как получить реквизиты за 10 минут
Елена Лесных
Маркетолог Тинькофф Бизнеса
Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.
Пошаговый план открытия расчетного счета
В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.
Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.
Откройте счет в Тинькофф Бизнесе за один день
Как открыть счет в отделении банка
Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.
Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.
Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.
Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.
Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.
Расчетный счет в Тинькофф
Откроем расчетный счет для ИП или ООО:
Как открыть расчетный счет онлайн
Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.
Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.
Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.
Шаг 1. Оставить заявку на сайте
В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.
Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета
В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.
Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.
Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.
Шаг 3. Передать документы представителю банка
Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.
В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.
Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.
Шаг 4. Подписать договор
Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.
Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.
Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.
Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.
Шаг 5. Дождаться окончания проверки
Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.
Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если не так, могут запросить дополнительные или отказать.
Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.
В каких случаях банк может отказать в открытии счета
Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:
Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами не так, и даст возможность это исправить.
Вот несколько примеров таких ситуаций:
Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:
Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.
Что делать, если нужно срочно открыть счет
Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.
Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.
Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.
В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.
Расчетный счет в Тинькофф
Откроем расчетный счет для ИП или ООО: