какой банк дает ипотеку на долю в квартире
Оформить ипотеку на комнату или долю в квартире в 2021 году
Проблема покупки жилья никогда не теряет своей актуальности. При этом стоимость квадратного метра, особенно в крупных городах, порой становится совершенно неподъемной для потенциальных покупателей. В такой ситуации многие начинают задаваться вопросом: можно ли взять ипотеку лишь на часть жилого помещения? Законодательство в части кредитования физических лиц постоянно меняется, и если раньше в ипотеку можно было приобрести только дом или квартиру, то сейчас доступна ипотека на комнату или долю в квартире. Тонкостей у такого кредитования немало. Рассмотрим их.
В каких ситуациях возможна ипотека на долю в квартире?
К сожалению, получить кредит на часть недвижимости крайне затруднительно. Несмотря на то, что российское законодательство допускает такую возможность, многие кредиторы не спешат выдавать ипотеку на подобных условиях. Однако следует отметить, что шансы на получение такого кредита крайне индивидуальны для каждого клиента. Выделим наиболее распространенные обстоятельства подобной сделки:
Банк по-разному оценивает описанные выше ситуации. При попытке увеличить размер своей доли процентная ставка по кредиту в договоре окажется достаточно высокой, так как часть квартиры, выступающая в качестве залогового имущества, гораздо менее ликвидна, чем все жилое помещение целиком. Именно по этой причине наиболее благоприятным вариантом развития событий является первый случай: при выкупе последней доли у банка есть возможность рассмотреть в качестве залога всю квартиру. Таким образом, в плане обеспечения кредита подобная ситуация ничем не отличается от обычной ипотеки.
Сложнее всего придется тем кредитополучателям, которые рассчитывают приобрести часть чужого жилья. Так как продать долю, принадлежащую клиенту, в таком случае чрезвычайно сложно, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки на часть квартиры и предложит взять обычный потребительский кредит. Это означает, что ссуда будет крайне невыгодной по сравнению с обычным ипотечным кредитом: небольшой срок кредитования и высокая процентная ставка могут надолго подорвать финансовое благосостояние кредитополучателя. Важно помнить, что преодолеть подобные трудности можно, предложив кредитору в качестве залога другое жилое помещение.Отдельно стоит отметить тот факт, что банки крайне негативно относятся к сделкам между родственниками и супругами.
Как оформляется ипотека на комнату?
Процедура оформления ипотеки на комнату в общежитии, как многие называют коммуналку, или на комнату в обычной квартире, мало чем отличается от кредитных продуктов на приобретение квартиры. Одним из основных документов является документальное подтверждение отказа других собственников жилья от приобретения именно этой комнаты. Документы должны быть заверены нотариально.
Ипотека на долю в квартире
В 2021 – 2022 году получить ипотеку на выкуп доли в квартире можно по ставке от 7,1% на срок от 1 года до 30 лет. На Выберу.ру представлено 6 предложений от 5 банков. Добавьте в сравнение понравившиеся ипотечные программы и выберите выгодный вариант кредитования.
Ипотека на долю в квартире. Доступно 6 предложений. Изменить
Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Долевое имущество до сих пор является острой темой в стране, а покупка его затруднительна как для самих граждан, так и для банков, выдающих на нее кредиты. Но, к сожалению, низкий уровень заработка не позволяет многим купить даже часть жилья на свои собственные средства и сбережения. Поэтому государством была разработана ипотека на долю в квартире.
Однако кредит на долевое жилье может быть оформлен только в определенных случаях. Есть три ситуации, в которых заемщики обращаются в банк для оформления такого займа:
В целом такой вид ипотечного кредита не отличается от стандартного: необходим залог (приобретаемое жилье), соответствие стандартным требованиям банка, наличие первоначального взноса и т.д.
Какие банки предлагают такую ипотеку? Выберу.ру собрал их на одной странице, чтобы вы могли ознакомиться с ними за несколько минут. Процентные ставки, сроки и размер первоначального взноса – все это представлено в карточке каждого продукта. Сравните программы разных банков в 2021 – 2022 году и выберите лучшую, рассчитав предварительный график выплат. Однако стоит помнить, что каждый случай рассматривается банком индивидуально. Поэтому лучше выбрать несколько похожих вариантов и не останавливаться, если вам отказали.
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке
Есть ипотека в этом банке. Когда узнала что можно понизить ставку по ипотеке решила воспользоваться пришла за информацией в итоге надо мной посмеялись но список выделили чуть поже узнала что моя страховки по ипотеке истекает пошла специалиста не было оставила контакты обещали позвонить завтра и это завтра длится второй день итог буду уходить в другой банк к клиентам относятся как к тряпке половой
Отзыв полезен? 30 13 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Оформляли ипотеку в Сбербанке почти месяц. Было много проблем с мат.капиталом и документами на приобретаемую квартиру. Долго ждали еще когда с нами рассчитаются до конца покупатели нашего прошлого дома, чтобы внести первый взнос. В итоге все получилось. С нами работала менеджер Казанцева Дарья Анатольевна, обращались в питерское отделение Сбербанка на Большом проспекте П.С. Ей отдельное спасибо.
Отзыв полезен? 113 26 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Не ходите. Развернули меня перед сделкой за 8 часов,после того как ни стали у них страховаться. Обвинив меня что якобы у меня плохая кредитная история. Бред. Возмущению нет предела. Может и к лучшему,я с радостью ушла в другой банк имея кредиты(которые я исправно плачу)
Отзыв полезен? 52 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ипотека на долю в квартире в Москве
В 2021 – 2022 году получить ипотеку на выкуп доли в квартире можно по ставке от 7,1% на срок от 1 года до 25 лет. На Выберу.ру представлено 5 предложений от 4 банков в Москве. Добавьте в сравнение понравившиеся ипотечные программы и выберите выгодный вариант кредитования.
Ипотека на долю в квартире. Доступно 5 предложений. Изменить
Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Долевое имущество до сих пор является острой темой в стране, а покупка его затруднительна как для самих граждан, так и для банков, выдающих на нее кредиты. Но, к сожалению, низкий уровень заработка не позволяет многим купить даже часть жилья на свои собственные средства и сбережения. Поэтому государством была разработана ипотека на долю в квартире.
Однако кредит на долевое жилье может быть оформлен только в определенных случаях. Есть три ситуации, в которых заемщики обращаются в банк для оформления такого займа:
В целом такой вид ипотечного кредита не отличается от стандартного: необходим залог (приобретаемое жилье), соответствие стандартным требованиям банка, наличие первоначального взноса и т.д.
Какие банки в Москве предлагают такую ипотеку? Выберу.ру собрал их на одной странице, чтобы вы могли ознакомиться с ними за несколько минут. Процентные ставки, сроки и размер первоначального взноса – все это представлено в карточке каждого продукта. Сравните программы разных банков в 2021 – 2022 году и выберите лучшую, рассчитав предварительный график выплат. Однако стоит помнить, что каждый случай рассматривается банком индивидуально. Поэтому лучше выбрать несколько похожих вариантов и не останавливаться, если вам отказали.
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке в Москве
Отзыв полезен? 151 56 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Вот уже 2й месяц ставлю одни минусы после разговора с менеджером по телефону. Реакции никакой. Им не до клиентов. Меня, терпеливого человека, и то за полгода довели!
Отзыв полезен? 18 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Шарашкина контора. Никаких условий, что представлены на сайте нет и в помине. Офис на звонки не отвечает. Коллцентр всегда отвечает что Вам перезвонят. Перезванивает типа руководитель подразделения Москва. Далее заявляют что уже год под земельные участки кредиты не выдают. При попытке согласовать условия берут несколько дней на проверку и тупо сливаются.
Отзыв полезен? 78 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ипотека на выкуп доли в квартире: ТОП-10 банков и схема оформления
В современной России мало кто может приобрести жилье без займов. Наиболее распространенным видом кредитования на покупку жилья или доли в квартире является ипотека. В данной статье подробно рассмотрим условия ипотеки на долю в квартире, на какую долю дают ипотечный кредит, а на какую не выдаст ни один банк. Также расскажем, в каких 6 крупнейших банках можно получить долевую ипотеку и какие условия в них действуют.
Виды долевой собственности в России
Понятие долевой собственности определено в Гражданском кодексе РФ и подразумевает законно возникшее право двух и более лиц на имущество.
В зависимости от обстоятельств, долевая собственность бывает 2 видов:
1. Недвижимость является общей собственностью нескольких лиц
Общая собственность формируется, когда квартира является совместной собственностью нескольких человек. Доли каждого собственника в этом варианте собственников выражаются в процентном соотношении. Например, каждому из супругов принадлежит 1/2 часть квартиры.
К общей собственности относится имущество, которое было нажито совместно супругами после регистрации брака за исключением случаев, когда один из супругов получил в дар или унаследовал то или иное имущество.
2. Каждая доля в недвижимости является частной собственностью
При разделении имущества на доли, принадлежащие нескольким собственникам, собственность становится долевой. При этом доли могут быть равнозначными и различными. Распределение долей зависит от договоренности между собственниками при приобретении жилья, или от личного вклада в недвижимость каждого из них. В этом случае, размер доли выражается в квадратных метрах и четко определен в документах.
Самый простой пример — коммунальная квартира, когда каждый владелец может пользоваться только своей частью квартиры. Это может быть также наследование долей в квартире родственниками разной очередности, приобретение долей разной стоимости, и т. д.
Особенности долевой ипотеки
Банки с осторожностью относятся к выдаче ипотеки на покупку доли в имуществе. Каждое отдельное обращение рассматривается индивидуально. Банк принимает положительное или отрицательное решение после тщательного анализа предложенной клиентом ситуации.
Существует 4 распространенных варианта, когда заемщик обращается за ипотекой на покупку доли. В одном случае банк с большой вероятностью одобрит кредит, в другом — откажет. Разберемся, почему так происходит.
1. Ипотека на последнюю долю
Самой простой для банка ситуацией является одобрение ипотеки на последнюю долю. После выкупа последней доли клиент становится полноправным собственником недвижимости, и банк получает в залог все имущество, долю в котором приобрел заявитель. Если заемщик перестанет платить ипотеку, он выставит на торги уже не долю в квартире, а всю ее часть. При таком раскладе банк практически ничем не рискует и в большинстве случаев одобряет ипотеку.
При оформлении ипотеки на последнюю долю банки настолько смягчают условия, что предлагают кредит без поручителей и первоначального взноса. Ипотеку можно оформить на срок до 25 лет. При этом в залог банка перейдет не приобретенная доля, а вся квартира.
2. Ипотечный кредит на долю на двоих
Оформляя ипотеку на двоих, следует рассмотреть понятие «созаемщика». Это человек, который берет на себя равные обязательства с заявителем. Соответственно, банк предъявляет к созаемщику такие же требования по платежеспособности, как и к основному заемщику.
Если ипотеку оформляют супруги, то один из них в обязательном порядке будет являться созаемщиком. Исключением является ситуация, когда между супругами заключен брачный договор, в котором прописаны условия отказа одного из них от права собственности на приобретаемую долю в квартире.
3. Покупка доли у родственников
Такой вид ипотеки банки относят к группе риска. Они редко одобряют сделки между близкими родственниками и бывшими супругами. Такие сделки наводят на подозрение.
4. Покупка комнаты в коммунальной квартире
Отдельной ситуацией является оформление ипотеки на покупку комнаты в коммунальной квартире. Такая комната хоть и является обособленным объектом в долевом имуществе, но все же попадает под жесткие условия долевого кредитования.
В данном случае банк предъявит четкие требования к жилплощади:
Таким образом, комната в коммунальной квартире должна быть самостоятельной и благоустроенной единицей в объекте долевой собственности. Понятно, что банк преследует собственные интересы и рассматривает на перспективу возможность беспрепятственной продажи залогового имущества.
6 банков, выдающих ипотеку на долю, и их условия
Рассмотрим 6 крупных ипотечных банков, которые выдают ипотеку на долю в квартире в 2021 году:
1. Сбербанк
Предлагает несколько программ по долевой ипотеке с разными сроками кредитования и процентами. Имеется возможность использования материнского капитала, есть льготы для семей с детьми, в том числе – и многодетных семей. Ипотеку можно оформить на срок 5 – 25 лет.
Главные требования Сбербанк выставляет к приобретаемой доле:
2. Газпромбанк
Газпромбанк одобряет ипотеку только для последней доли в квартире.
Его условия следующие:
3. Дельтакредит (Росбанк Дом)
Дельтакредитбанк одобряет покупку последней доли в квартире, или комнаты в коммуналке. При покупке комнаты банк увеличивает базовую ставку на 0,5%, чтобы покрыть свои риски. Первый взнос по кредиту должен составить от 10%, однако при его увеличении снижается процентная ставка. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет.
4. Транскапиталбанк
Каждая заявка в Транскапиталбанке рассматривается индивидуально. С большой вероятностью одобрят ипотеку на последнюю долю.
Условия получения ипотеки в этом банке:
5. Левобережный банк
Также имеет стандартный набор требований, при соблюдении которых можно оформить долевую ипотеку от 10% годовых в сумме от 350 тыс. рублей. Сейчас в банке Левобережный действует акция 10 х 10 х 10 на выкуп последней доли в квартире.
Рассмотрим условия акции:
6. Азиатско-тихоокеанский банк
Одобрит заявку на условиях 11%. Позволяет использовать материнский капитал.
Банк АТБ дает ипотеку на долю на следующих условиях:
Требования к заемщику:
Список документов, которые нужно предоставить в банк
В разных банках документы могут отличаться, но базовый пакет остается неизменным:
Продавец доли должен представить в банк следующие документы:
Пошаговая схема оформления ипотеки на долю
Следует отметить, что часто банки отказывают сотрудничать с заемщиком на основании доверенности от продавца, не имея возможности личного общения с ним. Поэтому во избежание отказа в ипотеке лучше все процедуры производить лично с продавцом без присутствия третьих лиц.
Причины, по которым банк откажет в долевой ипотеке
Причины отказа банков в выдаче ипотеки на приобретение доли в квартире бывают связанными как самим заемщиком, так и с приобретаемой долей.
Заемщику не одобрят ипотеку если он:
Кроме того банк откажет в кредитовании, если приобретаемая доля:
Подводные камни
Любой банк заинтересован оправдать свои риски, получив в собственность целое жилье, а не долю в нем. Банкам это не выгодно, поскольку долю проблематично будет реализовать без учета интересов остальных совладельцев.
Поэтому, обращаясь в банк для оформления долевой ипотеки, следует учитывать несколько важных аспектов:
Почему банки в первую очередь обращают внимание на количество долей и их собственников? Это происходит по одной причине: банк анализирует ситуацию на перспективу.
Если клиент не имеет ни одной доли в рассматриваемой квартире, а совладельцев там два и более, то банк пойдет на большие риски, одобрив ипотеку на таких условиях. В случае невыполнения условий кредитования, банку в собственность перейдет только доля его клиента. Впоследствии ее сложно будет реализовать без согласия на то остальных совладельцев и их письменных отказов от права преимущественной покупки.
Второй рискованной для банка ситуацией является заключение сделки на покупку доли между близкими родственниками или бывшими родственниками, которые не зарегистрировали брак с другими лицами. Такие операции воспринимаются банками как подозрительные, и имеют большую вероятность отказа в ипотечном кредитовании.
Выводы
На сегодняшний день, банков, которые бы выдавали ипотеку на долю, нет. Доля — это часть квартиры, которая не выделена в виде комнаты. Человек может владеть 1/3 доли в трехкомнатной квартире, но определить, какая комната его, а какая — соседей, нельзя. Он будет владеть 1/3 доли в одной комнате, 1/3 доли во второй и 1/3 доли в третьей.
Что касается долевой ипотеки, то сегодня банки дают кредит только на последнюю долю, после покупки которой заемщик становится собственником всей недвижимости. В этом случае, на нее уже никто не сможет претендовать, кроме самого заемщика. Такие программы выгодны супругам, которые разводятся. Один из супругов продает свою долю другому супругу — у одного появляются деньги на покупку отдельной недвижимости, а другой становиится полноправным владельцем целой квартиры, где бывшие супруги проживали меньше..
Можно ли купить долю квартиры в ипотеку
Доля квартиры — сложный объект недвижимости, купить который в ипотеку, как показывает практика, достаточно проблематично. Связано это с тем, что в дальнейшем могут возникнуть сложности с продажей такого имущества или проблемы с другими собственниками. Сегодня предложений на ипотечном рынке крайне мало, но если вы все же решились на покупку доли, ознакомьтесь с условиями кредитования.
Условия приобретения доли
«Росбанк Дом» разработал сразу две кредитные программы, по которым можно приобрести именно часть недвижимости:
на покупку доли. Актуальна в том случае, если после оформления кредита вся квартира станет собственностью заемщика, то есть это последняя доля;
на приобретение комнаты. Речь идет о выделенной части в виде комнаты в коммунальной квартире. При этом важно, чтобы недвижимость соответствовала критериям банка.
Чтобы оформить ипотечный кредит на долю квартиры, заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит справка о доходах. «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов граждан любых государств возраста 21-65 лет. Первоначальный взнос — от 15% для последней доли, от 25% для комнаты.
Оформление ипотеки на приобретение доли в квартире
При положительном решении клиент может приступать к сбору документов на приобретаемый объект. В случае юридической чистоты предмета залога и соответствия требованиям банковской организации осуществляется заключение сделки.
Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.
50% от стоимости имеющейся недвижимости
Если вы планируете приобрести последнюю долю и после стать собственником целого объекта, проблем не возникнет. Но когда идет речь о комнате в коммунальной квартире, необходимо получить согласие на сделку от других сособственников, так как они имеют первоочередное право приобретения.
Ипотечный кредит на покупку доли в квартире может обойтись дороже, чем кредит на приобретение целого объекта. Банк несет повышенные риски, поэтому и увеличивает ставки. Например, «Росбанк Дом» повышает ставку на 0,5%, если клиент оформляет ипотеку на комнату.
Причины отказа
При рассмотрении заявки банк может принять отрицательное решение. Среди возможных причин следует отметить негативную кредитную историю заемщика, его недостаточная платежеспособность и пр. Если вы понимаете, что ваш уровень дохода не позволяет оформить ипотеку на интересуемый объект, привлеките созаемщиков, их доходы будут учитываться при рассмотрении.
Причиной отказа может стать и сама доля. Например, если она не соответствует критериям банка, находится в ветхом доме, кредитор усомнился в ее юридической чистоте. Если клиент устраивает кредитора, а недвижимость нет, можно просто выбрать другой вариант покупки.
Если у вас остались вопросы или необходима помощь по оформлению ипотечного кредита на долю квартиры, воспользуйтесь консультацией специалистов «Росбанк Дом».