какой процент ипотечного кредита на сегодняшний день
Условия ипотеки в банках России в 2020 году или самая выгодная ставка ипотечного кредитования в текущем году
Квартирный вопрос актуален во все времена. Однако мало кто может позволить себе накопить достаточную сумму для покупки собственного жилья. В таких случаях заемщику на помощь приходит ипотечное кредитование. Разнообразие кредитных предложений позволяет каждому выбрать оптимальный вариант. Можно ли взять ипотеку сейчас? Какие программы позволят заемщику приобрести жилье с минимальной переплатой? Возможно ли удаленное оформление ипотеки? Отвечаем на главные вопросы.
Тенденции 2020 года
В 2020 году наметилась общая тенденция на снижение ставок. Политика банков была направлена на повышение доступности жилья для широкого круга заемщиков. Ставка ипотечного кредитования была понижена как для вторичного, так и для строящегося жилья.
Однако неблагоприятная ситуация с коронавирусом повлияла на экономическую обстановку в стране, поэтому многие финансовые организации вынуждены были ужесточить требования к заемщикам. Таким образом предполагалось оставить только платежеспособных и надежных клиентов.
В целях поддержки строительной отрасли в РФ, президент предложил в апреле ввести новую льготную программу под 6,5% годовых на весь период кредитования. Она действует при покупке нового жилья у застройщика-юридического лица. Банки поддержали нововведение и быстро адаптировались к новым условиям. Многие организации предлагают ипотеку с господдержкой под еще более низкий процент.
В целом, ставки по стандартным программам для вторичного и нового жилья отличаются незначительно, хотя некоторые финансовые компании предлагают более низкий процент именно по кредиту на новостройки. Это происходит по причине того, что на покупку недвижимости от застройщика требуется меньшее количество времени. Приобретая вторичную недвижимость, заемщик может долго подбирать подходящую квартиру. Покупая новостройку, клиент сразу ориентируется на конкретный объект застройщика.
В связи с эпидемиологической обстановкой увеличилась популярность дистанционных сервисов. Сбербанк предлагает проведение электронной регистрации сделки через ДомКлик со скидкой 0,5%. Процедура занимает не более 2−3 дней. Особенно удобна она для клиентов, покупающих жилье в другом регионе, так как весь процесс происходит удаленно.
Общие условия и требования к заемщикам в этом году
Приобретаемое жилье тоже должно соответствовать минимальным требованиям кредитора. В частности, учитывается возраст здания — если оно было построено до 1975 года, то получить одобрение будет проблематично. Во внимание принимается этажность постройки и ее состояние. Квартиру в аварийном или ветхом доме приобрести в ипотеку тоже вряд ли получится.
Процентные ставки на готовое и строящееся жилье
В 2020 году ставки на недвижимость в новостройках и на вторичном рынке жилья заметно снизились. На это повлияло как снижение Центробанком ключевого показателя, так и введение новой программы ипотеки с господдержкой под 6,5%. Сравнение ставок для готового и строящегося жилья приведено в таблице.
| Название банка | Ставки на готовое жилье, % от | Ставки на строящееся жилье, % от |
|---|---|---|
| Сбербанк | 7,3 | 4,1 |
| ВТБ | 7,4 | 7,4 |
| Райффайзенбанк | 8,19 | 7,77 |
| Газпромбанк | 7,5 | 7,5 |
| Росбанк | 6,39 | 6,39 |
| Россельхозбанк | 7,50 | 7,50 |
| Промсвязьбанк | 8,1 | 7,65 |
| УралСиб | 8,19 | 8,19 |
| Ак Барс | 7,75 | 7,75 |
| ФК Открытие | 7,6 | 7,5 |
| Альфа-банк | 9,39 | 8,79 |
| Юникредит банк | 8,9 | 8,9 |
| Транскапиталбанк | 6,99 | 6,99 |
| Металлинвестбанк | 8,30 | 8,30 |
| Банк Зенит | 7,99 | 7,99 |
| Банк Санкт-Петербург | 9,0 | 9,0 |
Ипотечные программы с государственной поддержкой
Программы с господдержкой позволяют заемщику получить ипотеку на более выгодных условиях. Как правило, участниками становятся определенные категории граждан, которым государство помогает в приобретении жилья за счет средств первоначального взноса или компенсирует часть процентов.
Важно! Заемщик, принимающий участие в социальных программах, должен соответствовать возрастным рамкам. Они отличаются от стандартных, поскольку обусловлены либо видом деятельности, либо иными критериями – например, «Молодая семья».
Условия ипотеки в банках могут различаться. Сравнение ставок по наиболее популярным программам с государственной поддержкой представлено в таблице ниже.
| Название финансовой организации | Военная ипотека, % от | Семейная ипотека, % от | Дальневосточная ипотека, % от | Сельская ипотека, % от | Ипотека с господдержкой 2020, % от |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 7,9 | 1,2 | 1,7 | 2,7 | 2,6 |
| ВТБ | 7,9 | 5,0 | 1,0 | — | 6,5 |
| Дом РФ | 7,5 | 4,7 | 1,6 | — | 6,1 |
| Росбанк Дом | — | 3,2 | 2,0 | — | 4,35 |
| Газпромбанк | 8,1 | 5,0 | 2,0 | — | 6,1 |
| Россельхозбанк | 7,5 | 4,6 | 1,7 | 2,7 | 5,9 |
| Промсвязьбанк | 5,85 | 3,99 | 2,0 | — | 5,85 |
| ФК Открытие | 7,6 | 4,7 | 2,0 | — | 5,99 |
| Альфа-банк | — | — | — | — | 5,99 |
| Дальневосточный банк | — | 6,0 | 2,0 | 2,7 | — |
| Банк Центр-Инвест | — | 4,5 | — | 2,75 | 6,0 |
| Абсолют банк | 9,95 | 5,49 | — | — | 6,25 |
| Банк Зенит | 6,0 | 4,9 | — | — | 6,3 |
| РНКБ банк | 8,65 | 6,0 | — | — | 6,5 |
| Банк Санкт-Петербург | 10,0 | 4,69 | — | — | 6,0 |
Как оформить ипотеку в 2020 году
Эпидемиологическая обстановка и режим самоизоляции привели к тому, что наиболее востребованными стали дистанционные сервисы, с помощью которых получить услугу можно не выходя из дома.
Например, отправить предварительную заявку на ипотеку можно через портал Выберу.ру, при условии, что онлайн-сервис поддерживается банком. Рассчитать заранее размер ежемесячного платежа поможет встроенный ипотечный калькулятор. Сравнение нескольких вариантов по основным параметрам позволит выбрать оптимальный. Банки, указанные в начале перечня на странице, как правило, возглавляют рейтинги. Для того чтобы отправить онлайн-заявку, нажмите соответствующую кнопку в карточке продукта. После этого система перенаправит вас на сайт выбранной вами компании, где потребуется заполнить краткую анкету. По итогам рассмотрения заявки с вами свяжется менеджер и обсудит дальнейший порядок оформления.
Сервис ДомКлик от Сбербанка позволяет проводить сделки удаленно. Работает это так:
ВТБ разработал собственный сервис заказа оценки жилой недвижимости — https://zalog-ocenka.ru/. Для того, чтобы воспользоваться им, заполните заявку, прикрепив сканы документов. Оплатите услуги любым удобным способом в личном кабинете. После этого оценочная компания проведет осмотр недвижимости в удобное для вас время. Готовый отчет об оценке будет направлен в ВТБ в электронном виде. Вы сможете скачать его в своем личном кабинете.
Стандартный порядок оформления в большинстве случаев такой:
Это стандартная схема, однако существует множество нюансов. Условия ипотечного кредитования в разных организациях могут отличаться в зависимости от множества факторов. Например, имеет значение, первичную или вторичную недвижимость вы приобретаете. Также важен вид жилья — дом, квартира, апартаменты.
Какие документы требуются для получения ипотеки
Это обязательный минимум. В зависимости от финансовой организации и условий конкретной программы перечень может быть расширен. Так, отдельные банки могут затребовать дополнительные документы заемщика – диплом или аттестат об образовании, свидетельство о браке и о рождении детей, бумаги на имеющуюся недвижимость.
Если речь идет о специальных федеральных или региональных программах, потребуется соответствующий жилищный сертификат.
Варианты погашения и снижения процентной ставки
Стоит ли брать ипотеку в 2020 году
Эксперты Выберу.ру рекомендуют оформлять ипотеку только в том случае, если ежемесячные платежи не превышают 40% от доходов заемщика. Если ваше финансовое положение неустойчиво, и увеличения заработной платы не предвидится, лучше не спешить с оформлением ипотечного кредита. Ипотека на жилье имеет смысл в том случае, если у вас есть накопления на первоначальный взнос и если вы все равно планировали покупку недвижимости. Сниженные ставки и поддержка государства позволят приобрести квартиру на выгодных условиях.
Ипотека в 2021 году
Дата обновления информации: 15.11.2021
Ипотечные кредиты онлайн
Ипотека – эффективный вариант быстрого улучшения своих жилищных условий, а для многих молодых семей это единственная возможность купить собственную квартиру.
Узнать размер переплаты и график платежей можно на странице ипотечного калькулятора. После рассмотрения заявки кредитный специалист свяжется с вами и поможет посчитать все затраты по ипотечному кредиту.
Основные требования для выдачи ипотеки
Ипотечный кредит или займ может получить гражданин России не младше 21 года при наличии регулярного источника дохода. Если его уровень недостаточен для банка, можно привлечь созаемщиков и поручителей: родителей, супруга и других родственников.
Полный список документов зависит от банка. Минимальный комплект такой:
Мы отслеживаем лучшие ипотечные кредиты с заявкой онлайн и размещаем их на этой странице. Все предложения актуальны в ноябре 2021 года. Вы можете выбрать подходящие варианты и заполнить анкеты на сайтах нескольких банков.
Наиболее популярные банки, предлагающие оформить и подать заявку на ипотеку онлайн: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, ВТБ, Открытие, Совкомбанк.
Например, в Росбанке вы можете взять ипотечный кредит от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 7,1% на длительный срок от 3 до 25 лет.