калькулятор досрочного погашения кредита втб excel
Ипотечный кредитный калькулятор в Excel. Как правильно рассчитать кредит в Excel?
Зачем нужен калькулятор?
Когда вы взяли кредит, вы так или иначе думаете о досрочном погашении.
Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые каждый раз смотрят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга. Я отношу себя ко второму типу людей, я смотрю сколько сейчас сумма основного долга, пытаюсь рассчитать, сколько будет платеж, если я сделаю досрочное погашение.
На данный момент у меня есть два калькулятора кредита для своих расчетов. Оба калькулятора сделаны в Excel.
Калькуляторы позволяют достаточно быстро и просто рассчитать ипотеку.
Читайте также: Как рассчитать кредит в Excel самому?
Где Скачать кредитный калькулятор в Excel?
Первый кредитный калькулятор в Excel можно скачать по ссылке.
Но Excel есть не на всех компьютерах. Пользователи MAC и Linux не пользуются Excel обычно, т.к. это продукт Microsoft.
Для расчета досрочного погашения можно также воспользоваться онлайн версией калькулятора с досрочным погашением. В нем предусмотрена возможность экспорта результатов расчета в Excel.
На основе этого калькулятора был разработан ипотечный калькулятор для Android и iPhone. Найти и скачать мобильные версии калькуляторов можно с главной страницы сайта.
Достоинства данного калькулятора:
Недостатки калькулятора
Альтернативные калькуляторы
Всех выше названных недостатков лишен кредитный калькулятор для iPad/iPhone. В целом недостатки не сильно критичны и они присущи любому кредитному калькулятору онлайн.
Другой кредитный калькулятор в Excel можно скачать по данной ссылке.
Данный кредитный калькулятор не позволяет рассчитать досрочное погашение. Однако его плюс в том, что он рассчитывает кредит с несколькими процентными периодами. Если сумма процентов по кредиту за данный месяц больше суммы аннуитетного платежа, то график для первого кредитного калькулятора в excel строится некорректно. В графике получаются отрицательные суммы.
Попробуйте посчитать к примеру кредит 1 млн. руб под 90 процентов на срок 30 лет.
У второго калькулятора нет данного недостатка. Однако он делит кредит на 2 периода, т.е. возможно что после деления в графике снова будут отрицательные значения. Тогда график платежей нужно делить на 3 и более периода.
Естественно сам файл также можно отредактировать под свои нужды.
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в банке «ВТБ»
С помощью преждевременного погашения ипотеки вы не только ускорите процесс погашения задолженности, но и существенно сэкономите на уплате процентов. Специальный калькулятор Выберу.ру позволит рассчитать онлайн возможную выгоду по 8 предложениям банка «ВТБ» в городе. На странице приводится пример расчета для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет. Узнайте свою выгоду в 2021 – 2022 году при досрочном погашении ипотеки на сумму от до до 60 000 000 рублей.
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ»
Отзывы об ипотеке в банке «ВТБ»
Отзыв полезен? 8 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Если Вы решили иметь дело с ВТБ, то лучше передумайте сейчас, иначе оооочень и очень сильно пожалеете.
Отзыв полезен? 78 20 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 37 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ответы экспертов на вопросы о банке «ВТБ»
Помощник
Как работает калькулятор
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в банке «ВТБ» позволяет учесть все основные параметры. Воспользоваться программой легко – достаточно заполнить поля, указав:
Помимо этого, выберите тип платежей – аннуитетные или дифференцированные. В первом случае погашение происходит равными долями. Во втором – размер ежемесячного платежа уменьшается в зависимости от остатка задолженности. Укажите дату, в которую вы планируете внести сумму, достаточную для погашения долга.
Если вы планируете единовременно внести в банк определенную сумму, то нужно указать объем вносимых средств. Если же предполагается, что вы будете погашать кредит в несколько этапов, нажмите «Добавить погашение». При этом потребуется ввести в поля калькулятора дату и величину каждого платежа, вносимого досрочно. Количество таких взносов не ограничено.
После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать расходы». На экране отобразится новый график.
Особенности частично-досрочного погашения
Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных за пользование кредита процентов. Используя ипотечный калькулятор, вы сможете увидеть на графике онлайн, как соотносятся эти суммы в каждый месяц. Совершая оплату, вы вносите одновременно обе части платежа, поскольку невозможно вначале полностью погасить весь долг банку, а затем – проценты по нему.
При частичном погашении вы можете выбрать дату оплаты:
После того, как заемщик внес часть оплаты, он имеет возможность выбрать, сокращать ли ему срок кредитования или же уменьшить величину ежемесячного платежа.
Калькулятор ипотеки ВТБ Банка Москвы с досрочным погашением
Ипотека ВТБ Банка Москвы отличается достаточно низкой ставкой, наличием большого количества аккредитованных новостроек, быстрым рассмотрением документов. Немаловажно и то, что это надежная ипотека, банк работает на рынке давно и имеет заслуженный авторитет.
Ипотечный калькулятор Банка Москвы позволяет рассчитать платеж по ипотеке онлайн, а также спланировать досрочное погашение ипотеки в указанном банке с сохранением результатов расчета в файле Эксель. Используется для расчетов ипотечного кредита для новостройки, приобретаемой на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно использовать материнский капитал.
Вы можете воспользоваться расчетом Эксель прямо на сайте или скачать его. Делая подстановку параметров в модель — желтые поля (изменяемые ячейки), Вы можете построить график выплат по кредиту ВТБ Банк Москвы с возможностью планировать досрочное погашение. Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Банке Москвы
Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на иконку СКАЧАТЬ ФАЙЛ.
Основным вариантом пересчета графика при частичном досрочном погашении в ВТБ БМ в настоящее время является снижение суммы ежемесячного платежа. Альтернативой является возможность досрочного погашения части долга с сокращением общего срока кредита — аналогичная модель ипотеки для банка ВТБ24. Уточните в своем банке возможности применения той или иной модели досрочного погашения.
Законодательная база для досрочного погашения кредита
В конце 2011 года в ст. 809 и 810 Федерального закона № 284 были внесены изменения, касающиеся запретов на ограничения по досрочной оплате ипотеки. По новой редакции, займодавец может получить проценты, начисленные только до дня возврата всех средств. Гражданин, в свою очередь, должен сообщить займодавцу о возврате всего долга не менее чем за месяц.
Таким образом, теперь по закону, ограничений по ранней оплате долга нет, так же как и дополнительных комиссий. ВТБ Банк Москвы работает в соответствии с законодательством РФ, поэтому принимает деньги, поступающие до срока выплат в полном объеме без дополнительных штрафных санкций.
Аннуитетный способ погашения задолженности
Как воспользоваться досрочным погашением кредита
Воспользоваться правом досрочной выплаты ссуды можно, начиная с первого месяца кредитования. Для этого необходимо предпринять следующие шаги:
Частичное досрочное погашение кредита
ВТБ Банке Москвы не вправе отказать заемщику в приеме денег, поступающих до срока оплаты по ссуде. Проценты по займу пересчитываются, исходя из реальных сроков возврата.
После частичных выплат в график будут внесены изменения — сократится ежемесячный платеж, но его срок останется прежним.
Как внести изменения в график платежей
Изменить график платежей в ВТБ Банке Москвы можно в любой период действия договора. Поменять дату можно только в течение срока обслуживания договора. Стоит эта услуга 500 рублей. Для ее оформления клиент обращается с паспортом в одно из отделений и заполняет заявление, где указывает новую дату поступления денег.
Обычно в день подачи заявления в онлайн режиме сотрудники изменят дату и составят новый график
Использование материнского капитала и программа «Молодая семья»
В ВТБ Банк Москвы могут обратиться семьи, имеющие второго и третьего ребенка, и получившие сертификат на материнский капитал.
Также потребуется справка из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на счете. Работают два направления с использованием материнского капитала:
ВТБ Банк Москвы предлагает ипотеку молодым семьям (возраст до 35 лет). Процентная ставка – 10,65%, минимальный взнос – 10%.
О чем нужно помнить
Заемщики, которые уже воспользовались услугами банка по ипотеке, оставляют отзывы и мнения о некоторых «подводных камнях» досрочного погашения:
Полное погашение долга по ипотеке
Долги выплачены, и пора снять обременение залога в Росреестре.
Процедура проводится на одинаковых условиях для всех финансовых учреждений, в том числе ВТБ Банка Москвы.
Снять обременение имеют право как должник, так и сотрудник кредитной организации. Для принятия заявки нужно составить несколько заявлений:
Процедура исключения записи из Росреестре предполагает аннулирование закладной.
Многие семьи, решившиеся взять в долг у банка, остаются в выигрыше. Правильно рассчитав возможности, можно заключать договор. Плюсами станут существенное улучшение жилищных условий и проживание в отдельной квартире без стеснения родственников и знакомых. Современная экономическая ситуация в России диктует финансовым организациям новые условия. Им приходится снижать ставки и составлять договоры с лучшими условиями — ипотека ВТБ Банка Москвы также становится год от года доступней.
Кредитный калькулятор с досрочным погашением
Досрочный платеж
С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:
Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.
Особенности частично досрочного погашения кредита
При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:
После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.
Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.
Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.
Изменяемая процентная ставка
Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.
Калькулятор досрочного погашения кредита в банке «ВТБ»
В 2021 – 2022 году за счет досрочного погашения можно существенно уменьшить переплату по кредиту. Узнайте с помощью кредитного калькулятора Выберу.ру о возможной выгоде по предложениям банка «ВТБ».
Сводка по кредиту
График выплат процентов
График ежемесячных платежей
| Дата платежа | Остаток задолжности задол. | Начисление % | Платеж в основной долг | Сумма платежа |
|---|---|---|---|---|
| 17.12.2021 | 800 000,00 | 3 616,44 | 7 879,60 | 11 496,03 |
| 17.01.2022 | 792 120,40 | 3 700,18 | 7 795,86 | 11 496,03 |
| 17.02.2022 | 784 324,55 | 3 663,76 | 7 832,27 | 11 496,03 |
| 17.03.2022 | 776 492,28 | 3 276,16 | 8 219,87 | 11 496,03 |
| 17.04.2022 | 768 272,40 | 3 588,78 | 7 907,25 | 11 496,03 |
| 17.05.2022 | 760 365,15 | 3 437,27 | 8 058,77 | 11 496,03 |
| 17.06.2022 | 752 306,38 | 3 514,20 | 7 981,84 | 11 496,03 |
| 17.07.2022 | 744 324,54 | 3 364,75 | 8 131,28 | 11 496,03 |
| 17.08.2022 | 736 193,27 | 3 438,93 | 8 057,10 | 11 496,03 |
| 17.09.2022 | 728 136,16 | 3 401,29 | 8 094,74 | 11 496,03 |
| 17.10.2022 | 720 041,42 | 3 254,98 | 8 241,05 | 11 496,03 |
| 17.11.2022 | 711 800,37 | 3 324,99 | 8 171,05 | 11 496,03 |
| 17.12.2022 | 703 629,32 | 3 180,79 | 8 315,24 | 11 496,03 |
| 17.01.2023 | 695 314,08 | 3 247,97 | 8 248,06 | 11 496,03 |
| 17.02.2023 | 687 066,02 | 3 209,45 | 8 286,59 | 11 496,03 |
| 17.03.2023 | 678 779,43 | 2 863,89 | 8 632,14 | 11 496,03 |
| 17.04.2023 | 670 147,28 | 3 130,41 | 8 365,62 | 11 496,03 |
| 17.05.2023 | 661 781,66 | 2 991,62 | 8 504,42 | 11 496,03 |
| 17.06.2023 | 653 277,25 | 3 051,61 | 8 444,42 | 11 496,03 |
| 17.07.2023 | 644 832,82 | 2 915,00 | 8 581,04 | 11 496,03 |
| 17.08.2023 | 636 251,79 | 2 972,08 | 8 523,95 | 11 496,03 |
| 17.09.2023 | 627 727,83 | 2 932,26 | 8 563,77 | 11 496,03 |
| 17.10.2023 | 619 164,06 | 2 798,96 | 8 697,07 | 11 496,03 |
| 17.11.2023 | 610 466,99 | 2 851,63 | 8 644,40 | 11 496,03 |
| 17.12.2023 | 601 822,59 | 2 720,57 | 8 775,47 | 11 496,03 |
| 17.01.2024 | 593 047,12 | 2 770,26 | 8 725,77 | 11 496,03 |
| 17.02.2024 | 584 321,35 | 2 729,50 | 8 766,53 | 11 496,03 |
| 17.03.2024 | 575 554,81 | 2 515,10 | 8 980,94 | 11 496,03 |
| 17.04.2024 | 566 573,88 | 2 646,60 | 8 849,44 | 11 496,03 |
| 17.05.2024 | 557 724,44 | 2 521,22 | 8 974,81 | 11 496,03 |
| 17.06.2024 | 548 749,63 | 2 563,34 | 8 932,70 | 11 496,03 |
| 17.07.2024 | 539 816,93 | 2 440,27 | 9 055,77 | 11 496,03 |
| 17.08.2024 | 530 761,16 | 2 479,31 | 9 016,73 | 11 496,03 |
| 17.09.2024 | 521 744,44 | 2 437,19 | 9 058,84 | 11 496,03 |
| 17.10.2024 | 512 685,59 | 2 317,62 | 9 178,41 | 11 496,03 |
| 17.11.2024 | 503 507,18 | 2 352,00 | 9 144,03 | 11 496,03 |
| 17.12.2024 | 494 363,14 | 2 234,79 | 9 261,24 | 11 496,03 |
| 17.01.2025 | 485 101,90 | 2 266,02 | 9 230,01 | 11 496,03 |
| 17.02.2025 | 475 871,89 | 2 222,91 | 9 273,13 | 11 496,03 |
| 17.03.2025 | 466 598,77 | 1 968,66 | 9 527,37 | 11 496,03 |
| 17.04.2025 | 457 071,40 | 2 135,09 | 9 360,95 | 11 496,03 |
| 17.05.2025 | 447 710,45 | 2 023,90 | 9 472,14 | 11 496,03 |
| 17.06.2025 | 438 238,31 | 2 047,11 | 9 448,92 | 11 496,03 |
| 17.07.2025 | 428 789,39 | 1 938,36 | 9 557,67 | 11 496,03 |
| 17.08.2025 | 419 231,72 | 1 958,33 | 9 537,71 | 11 496,03 |
| 17.09.2025 | 409 694,01 | 1 913,78 | 9 582,26 | 11 496,03 |
| 17.10.2025 | 400 111,76 | 1 808,72 | 9 687,31 | 11 496,03 |
| 17.11.2025 | 390 424,45 | 1 823,76 | 9 672,27 | 11 496,03 |
| 17.12.2025 | 380 752,18 | 1 721,21 | 9 774,83 | 11 496,03 |
| 17.01.2026 | 370 977,35 | 1 732,92 | 9 763,11 | 11 496,03 |
| 17.02.2026 | 361 214,24 | 1 687,32 | 9 808,72 | 11 496,03 |
| 17.03.2026 | 351 405,52 | 1 482,64 | 10 013,39 | 11 496,03 |
| 17.04.2026 | 341 392,13 | 1 594,72 | 9 901,31 | 11 496,03 |
| 17.05.2026 | 331 490,82 | 1 498,52 | 9 997,51 | 11 496,03 |
| 17.06.2026 | 321 493,30 | 1 501,77 | 9 994,26 | 11 496,03 |
| 17.07.2026 | 311 499,04 | 1 408,15 | 10 087,89 | 11 496,03 |
| 17.08.2026 | 301 411,15 | 1 407,96 | 10 088,07 | 11 496,03 |
| 17.09.2026 | 291 323,08 | 1 360,84 | 10 135,20 | 11 496,03 |
| 17.10.2026 | 281 187,88 | 1 271,12 | 10 224,91 | 11 496,03 |
| 17.11.2026 | 270 962,97 | 1 265,73 | 10 230,30 | 11 496,03 |
| 17.12.2026 | 260 732,67 | 1 178,65 | 10 317,38 | 11 496,03 |
| 17.01.2027 | 250 415,29 | 1 169,75 | 10 326,29 | 11 496,03 |
| 17.02.2027 | 240 089,00 | 1 121,51 | 10 374,52 | 11 496,03 |
| 17.03.2027 | 229 714,48 | 969,21 | 10 526,83 | 11 496,03 |
| 17.04.2027 | 219 187,65 | 1 023,88 | 10 472,16 | 11 496,03 |
| 17.05.2027 | 208 715,49 | 943,51 | 10 552,53 | 11 496,03 |
| 17.06.2027 | 198 162,97 | 925,67 | 10 570,37 | 11 496,03 |
| 17.07.2027 | 187 592,60 | 848,02 | 10 648,01 | 11 496,03 |
| 17.08.2027 | 176 944,59 | 826,55 | 10 669,48 | 11 496,03 |
| 17.09.2027 | 166 275,10 | 776,71 | 10 719,32 | 11 496,03 |
| 17.10.2027 | 155 555,78 | 703,20 | 10 792,84 | 11 496,03 |
| 17.11.2027 | 144 762,94 | 676,22 | 10 819,81 | 11 496,03 |
| 17.12.2027 | 133 943,13 | 605,50 | 10 890,54 | 11 496,03 |
| 17.01.2028 | 123 052,59 | 574,81 | 10 921,23 | 11 496,03 |
| 17.02.2028 | 112 131,36 | 523,79 | 10 972,24 | 11 496,03 |
| 17.03.2028 | 101 159,12 | 442,05 | 11 053,98 | 11 496,03 |
| 17.04.2028 | 90 105,14 | 420,90 | 11 075,13 | 11 496,03 |
| 17.05.2028 | 79 030,01 | 357,26 | 11 138,78 | 11 496,03 |
| 17.06.2028 | 67 891,23 | 317,14 | 11 178,90 | 11 496,03 |
| 17.07.2028 | 56 712,33 | 256,37 | 11 239,66 | 11 496,03 |
| 17.08.2028 | 45 472,67 | 212,41 | 11 283,62 | 11 496,03 |
| 17.09.2028 | 34 189,05 | 159,71 | 11 336,33 | 11 496,03 |
| 17.10.2028 | 22 852,72 | 103,31 | 11 392,73 | 11 496,03 |
| 17.11.2028 | 11 459,99 | 53,53 | 11 459,99 | 11 513,52 |
Условия потребительского кредитования
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
