калькулятор ипотеки платеж раз в 14 дней

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Аннуитетный и дифференцированный платеж

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Помощник

Для тех, кто взял жилищный займ и планирует его закрыть с опережением графика, разработана удобная программа – калькулятор досрочного погашения ипотеки Выберу.ру. С помощью него вы сможете определить, когда лучше всего выплатить долг банку вне графика, какова будет выгода от перерасчета процентной ставки. С учетом того, что ипотечный кредит, как правило, превышает несколько миллионов рублей, вы сможете сэкономить значительную сумму.

Принцип работы ипотечного калькулятора

Досрочное погашение ипотеки калькулятор рассчитывает с учетом всех ее параметров, не важно взят кредит в Сбербанке или любом другом банке. Вы можете задать сумму, срок закрытия займа и процентную ставку действующего или планируемого кредита, а также дату предполагаемой выплаты полной его стоимости. Сделать максимально близкий к реальному предварительный расчет досрочного погашения ипотеки калькулятор дает возможность онлайн, без посещения банка. Пользоваться программой очень просто, и все вычисления происходят буквально за одну секунду.

Используя ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать с досрочным погашением вы можете жилищный кредит с учетом всех его параметров. Для этого нужно задать изменение процентной ставки, указать дату выдачи заемных средств, определить, до какого числа выгоднее всего будет внести окончательный платеж.

Как сделать перерасчет кредита на недвижимость

Все платежи включают в себя и сумму основного долга («тело» кредита), и процентную ставку. Ипотечный калькулятор досрочного погашения показывает, как распределяются эти показатели по месяцам. Нельзя отдельно погасить основную часть кредита и потом перейти к выплате процентов или наоборот. Каждый раз вы оплачиваете и ту и другую часть займа.

Основная часть процентной ставки выплачивается в самом начале и примерно до середины графика платежей – поэтому выгоднее закрыть ипотеку заранее именно до определенного числа.

Используя ипотечный калькулятор с досрочным погашением, рассчитать жилищный займ вы можете легко и быстро. Для этого вам нужно указать число и месяц окончательного платежа, если планируете внести всю сумму сразу, или определить период, в течение которого будет выплачена полная стоимость ипотеки (в том числе последнюю дату внесения средств). Если предполагается разовый платеж – нужно указать его объем. Если вы планируете вносить суммы в несколько этапов, нужно нажать «Добавить погашение» и указать размер и дату каждого нового внесения денег. Вы можете указать любое количество таких платежей.

Дата оплаты

Также есть два способа выбрать время внесения частично-досрочного платежа:

Важно! После выплаты полной стоимости кредита следует написать заявление в банке о досрочном закрытии кредита – только тогда произойдет расчет ипотеки и снижение итоговой суммы платежа. Полученный остаток будет возвращен вам в срок, установленный договором. В противном случае средства будут списываться по действующему графику вплоть до итоговой даты погашения жилищного займа. Некоторые клиенты банков не придают значения этой процедуре и не сообщают банку о своем желании раньше срока закрыть долг – в итоге никакого преимущества они не получают.

Дифференцированные и аннуитетные платежи

Тип платежей вы определяете самостоятельно. Они могут быть двух вариантов:

В обоих случаях калькулятор ипотеки досрочное погашение покажет со снижением процентной ставки. Разница в сумме переплаты – это ваша выгода как заемщика.

Источник

Выгодно ли платить за ипотеку раз в две недели, чтобы погасить ее досрочно?

У меня есть несколько вопросов по ипотеке:

Калькуляторы в интернете рассчитаны в основном на ежемесячные выплаты, а я хотел бы прикинуть расчеты при платежах раз в две недели.

Сначала немного расскажу про платежи раз в 14 дней и сравню их со стандартным ежемесячным платежом. Затем рассмотрим досрочное погашение и разберемся с покупкой опции «Снижение ставки».

Что за программа «Платеж раз в 14 дней»

В России привыкли, что платежи по кредитам ежемесячные. Однако есть страны, где заемщик вносит платеж каждые две недели или каждую неделю, например Бразилия. Эту практику некоторые банки пробуют и на территории РФ.

Но количество платежей в месяц неважно, если вы хотите погасить кредит досрочно. Тут расклад такой: чем раньше и больше вы внесете, тем быстрее выплатите ипотечный кредит. Точный калькулятор для таких платежей можно попросить у менеджера в вашем банке.

Но с программой «Платеж раз в 14 дней» вы и так выплатите кредит быстрее. Поясню почему.

В чем магия двухнедельных платежей

Вы собираетесь взять ипотеку по программе, где нужно платить каждые две недели. Ежемесячно будет выходить примерно такая же сумма, как если бы вы платили раз в месяц.

Но это не то же самое, что разбить платеж на две части и вносить, например, в середине и в конце месяца. Если вносить обычный платеж по половине два раза в месяц, за год вы должны будете сделать это 24 раза. Если платить строго каждые две недели, получится 26 раз.

Две недели — 14 дней, два периода — 28 дней. Обычно в месяце дней больше, поэтому за год из таких остатков набирается еще четыре недели, то есть два платежа. Благодаря им и появляется выгода, особенно заметная при большом сроке кредита.

Сравним: кредит на 5 млн под 10% годовых на 20 лет

При таком раскладе вы выплатите ипотеку на 4 года быстрее. Вдобавок тело кредита тоже будет гаситься быстрее, поэтому сумма процентов в платеже каждый раз будет уменьшаться.

Что следует учесть в таких программах

Предположим, платежи надо вносить каждые две недели по понедельникам. Взгляните на календарь: в 2020 году четыре месяца, в которых пять понедельников. То есть в некоторые месяцы вам придется внести три раза по половине обычного ежемесячного платежа.

Но зарплату выплачивают два раза в месяц. Значит, надо заранее готовиться и откладывать на третий платеж. А если вы способны накопить, зачем ждать даты платежа, когда можно внести деньги на досрочное частичное погашение в любое удобное время? Главная мантра: чем раньше внесли деньги, тем меньше переплатите.

Как узнать, когда выгоднее внести досрочный платеж

Погашать долг выгодно, если вместе с этим гасится тело кредита, — это главное, чем стоит руководствоваться. Перед тем как произвести досрочное частичное погашение, уточните у сотрудника, сколько процентов банк начислил на данный момент. Если вы вносите больше, чем сумма начисленных процентов, это выгодно.

Если развивать идею ранних платежей, можно прийти к выводу, что платить надо вообще каждый день, чтобы погашать начисленные за прошедший день проценты и небольшую часть тела кредита. Но в реальности среди моих знакомых нет тех, кто стабильно получал бы плату за труд ежедневно.

Полезно вспомнить, когда именно возникает возможность досрочного погашения: после аванса, зарплаты или другого нестабильного дохода. Если у вас появились лишние деньги, лучше сразу задуматься о досрочном погашении, поскольку с каждым днем выгода от этой суммы будет уменьшаться.

Не всегда досрочное частичное погашение — лучшее решение

Можно повторять такую схему минимум на протяжении трех лет, а потом при желании снять 1,2 млн плюс доход и погасить ипотеку. Или не снимать и продолжать инвестировать. Доходность с учетом возврата налогов и купонов получится выше ставки по вкладу. При таких условиях дать в долг государству выгоднее, чем внести досрочные платежи. Вы можете посчитать все это на нашем калькуляторе.

Если надежных источников дохода со ставкой выше 9,24% у вас нет, а открывать ИИС и инвестировать вы не хотите, выгоднее досрочно гасить ипотеку. И в плане досрочного погашения ипотека «раз в две недели» ничем не отличается от ипотеки «раз в месяц».

Выгодно ли покупать скидку к ставке за 240 тысяч

Эти 240 тысяч вы ведь можете добавить к первоначальному взносу и тем самым уменьшить тело кредита. Или открыть вклад. Но при большом сроке и теле кредита такое снижение ставки может дать заметную экономию.

Ипотека на 5 млн рублей при планируемом сроке погашения 20 лет

Чтобы понять, стоит ли покупать скидку, нужно посчитать, с каким сроком ипотеки станет выгоднее не воспользоваться скидкой, а увеличить первоначальный платеж. Условно назовем этот срок точкой окупаемости. В этом конкретном примере с кредитом на 5 млн рублей точкой окупаемости будет срок выплаты в семь лет.

Откройте любой онлайн-калькулятор в двух окнах рядом и подберите параметры для обеих ставок, при которых ежемесячный платеж будет примерно одинаковым. Тогда переплата за весь срок кредита будет отличаться примерно на 240 000 Р — это нормально. Получившийся срок выплаты кредита и будет точкой окупаемости. Разберем пример с ипотекой на 3 млн.

Ипотека на 3 млн

В данном случае точка окупаемости — 14 лет. Если вы планируете погасить ипотеку меньше чем за 14 лет, вам выгоднее не покупать скидку, а увеличить первоначальный взнос. Если планируете выплачивать дольше 14 лет, лучше купить скидку.

Запомнить

Двухнедельные платежи не принесут существенной выгоды, если в пересчете на год вносить такую же сумму обычными платежами. Но потребуют организованности, а также стабильного дохода чаще двух раз в месяц.

Чем раньше вы вносите досрочные платежи, тем лучше.

Если у вас есть источник дохода с большей ставкой, чем процент по кредиту, то досрочно гасить кредит невыгодно.

Перед покупкой скидки оцените свои шансы на досрочное погашение. Рассчитайте срок — точку окупаемости. Если планируете платить долго, покупать ставку выгодно.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

По мне так лучше брать на бОльший срок и с меньшими платежами и все тут. Досрочно гасить всегда можно, а вот в случае проблем с финансами (а на 5-10 вы не угадаете события) будет гораздо проще.

Сергей, правильно говоришь Серёжа, за 20 лет переплата будет епаныстическая. Например если кредит 4.65% то можно легко посчитать, что через 20 лет вы платите банку +93% от стоимости кредита.. получается двойная переплата. Если не брать кредит то можно было бы за половинный срок купить квартиру (без учёта инфляции конечно же)

Сергей, интересная схема. А какую причину указываете? Или просто «прошу снизить, ну позязя»?

Valeryi, причина примерно такая (всегда сотрубник банка мне помогает ее точно указать): Прошу снизить процентную ставку по ипотеке в связи с досрочными погашениями. У меня Центр-инвест-банк. Может не везде такое прокатывает, но у меня работает такая схема.

Valeryi, поддерживаю! Пока есть деньги, вноси досрочно сколько влезет, тем самым уменьшая обязательный ежемесячный платеж. Зато, если в друг будут финансовые проблемы в будущем, не так сложно будет вносить обязательный платеж, т.к. он не такой большой, как в ипотеке с меньшим сроком.

«Не всегда досрочное частичное погашение — лучшее решение»
С фразой согласен, с довыдами категорически нет.
В своей статье вы полностью игнорируете возможную инфляцию, сроки Кредита и вклада, а так же какие либо жизненные ситуации.

Например вы пишите что если процент по Вложениям выше то лучше не гасить досрочно кредит, а вкладываться например в ИИС, обосновывая это тем что Кредит 9,4% а Доходность по ОФЗ 5,5% + 13%

Во первых всё зависит от разницы процентов Прибыли и Кредита, по вашему сообщению прибыль от ИИС может быть больше чем начисленный процент по Кредиту.
Давайте попробуем посчитать условно те же 30000 раз в год которые появляются «лишними» и кладутся на ИИС а не в счёт погашения долга.
Что оставим не изменными:
— Цена ОФЗ не изменится или срок будет подходящий под окончание действия ИИС и цена равняется 1000р (покупаем в день выплаты купона, чтобы избежать НКД)
— Купон 5,5%
— Инфляция 5%
— Пользуемся Вычетом №1
— Комиссия со сделки: 0,1%
— Комиссия в месяц когда была совершена сделка (в среднем по брокерам) = 150р
— Реинвест Купонного дохода только раз в год, чтобы избежать некоторых комиссий
— Налог не учитываем т.к. стараемся делать всё по феншую чтобы его не платить на ИИС (А так можно)
— Допустим покупку ОФЗ делаем в Феврале(т.к. сейчас февраль) реинвестируем только при ежегодном пополнении в феврале следующего года, т.к. иначе всё равно скушает комиссия)
— Вы покупаете ОФЗ в день выплаты купона и до окончания выплаты по Телу ровно 3 года (рассмотрим идеалный вариант)
— 13% по Вычету получаем только через 6 месяцев (Вообще это занимает от 3 месяцев, но скажем вы не торопитесь и

Выводим денежку с ИИС и закрываем получаем расчёты:
90000р вложили, сняли 111777р через 3 года

Ценность денег
Вложенных через некий коэфициент в буханках:
30000 / 30 + 30000 / (30 * 1,05) + 30000 / (30 * 1,05 * 1,05) = 1000 + 952,4 + 907 = 2859,4 Буханок Хлеба

Ценность выведенных денег:
111777 / (30 * 1,05 * 1,05) = 3379,5 буханок

Рассчитываем доходность за три года: 3379,5 / 2859,4 = 1,1818 Получается что общая доходность за три года составила порядка 18% за 3 года с учётом инфляции в 5%

Получается что Средняя доходность в год при не изменной покупательной способности (тобишь с учётом инфляции) состаила порядка 5,8% годовых

И вот теперь сравнивайте свой реальную доходность с учётом инфляции с Кредитом под 9,24% годовых или с 7,74% годовых, да ещё и помножьте это все на 20 лет а не на 3 года (Конечно и ИИС можно переоткрыть и повторить схему и в итоге можно будет сделать больший процент прибыли)

Банк при выдаче вам Кредита под такой процент уже учёл инфляцию (для подсчёта своей прибыли) в своей процентной ставке (Об этом с примером писал выше в комментарии)

PS2: Раз уж взялись за подробный ответ, не упускайте и важные моменты.

Павел, читал ваши подробные подсчёты с учётом инфляции. Не буду спрашивать какое у Вас образование и откуда Вы хорошо владеете этими навыками. Но даже я, как обладатель образования в сфере гуманитарных наук, зарегистрировался тут только лишь для того, чтобы отдать дань почтения за потраченное Вами время за просветительскую деят-сть в комментариях. Благодарю!

Тимур, Спасибо за отзыв.
О себе всё таки могу поделиться.
По образованию: Физик (Физика наноструктур)
По призванию: IT-шник

PS: С Учётом комментария Изольды ниже, надеюсь у вас был не сарказм 🙂

Изольда, Спасибо что заметили недочёт по выводам. У комментария есть ограничение на количество символов, решил пропустить в описании часть сравнения)

Давайте сравним без учёта инфляции: Вложено: 90000 Выведено через 3 года: 111777 прибыль 21777р что составляет 24,20% за 3 года или около 7,4% годовых (Процент чуть ниже чем 24,20 / 3 потому как именно 7,4% годовых нужно при вложении 90000р чтобы с начислением процентов каждый месяц принесли общие накопления в размере 111777р)

7,4% действительно больше указанных в статье 7% по кредиту. И в целом такому подходу имеет место на разумное существование, а сама разница будет сильно зависеть от всех составляющих.

«У ВТБ-брокера комиссия 0.06% без фиксированной платы. «
Изольда, это всё индивидуально, тарифы без платы в месяц со сделкой только начинают исчезать, а если и появляются то в единственном экземпляре у каждого брокера, тоесть в остальных тарифах на всё таки присутствует. Да и у каждого брокера всё равно могут оставаться вшиты тонкости по обслуживанию.

В итоге для кого то и получится что надо будет накинуть 18р, а кто то сверху потратит 1500р за каждый год и даже не заметит т.к. не думал и не учитывал это.

Это всё очень индивидуально.

«Теперь поговорим об инвестициях.»
Давайте

ИТОГО:
Ваш Вариант в конце срока: 5 000 000 * 3,7979 = 18 989 500р (+279,79%)
Вариант разумного человека: 37 008 679р (+275,95%)

Продолжайте и дальше считать вашими Процентами инвестициями совместно с кредитом.

Я подсчитал для вас как вы и хотели откинув вообще все издержки которые у вас могли бы быть за эти 20 лет. (Все комиссии, Инфляцию, Ситуацию в семье, ситуацию на Рынке ЦБ) и всё равно показал вам, что ваше рассуждения вводят вас и читателей в крайнее заблуждение)

Но тут всё таки дополню: ваша так называемая разница в 6,49% как минимум всё равно должна быть выше Инфляции иначе спустя 20 лет вы в итоге получите что покупательной способности ваших 5000000р стало меньше чем в первый год.

PS: Раз уж Сергей теперь и вовсе отказывается учитывать данные в статье, что ставка 9,4% для 4760000р а ставка 7 % для 5000000р то давайте всё считать на 5000000 при разных ставках

Вывод этого длинного сообщения: я не призываю никого срочно бежать и инвестировать. И никого не хочу оскорбить. У многих людей финансовая безграмотность. Это не оскорбление а просто незнание как эффективнее управлять деньгами. С каждым годом все лучше и больше людей начинают разбираться и эффективно распоряжаться деньгами. Но это правда не просто. Придется много учиться. Лёгких денег не бывает.

Источник