калькулятор накоплений с учетом инфляции
Получится ли у меня подготовиться
к пенсии и сохранить достойный доход?
Фондовые индексы обгоняют инфляцию
Активы можно завещать
Налоговые льготы
Надежное место хранения
Баланс риска и доходности
Получится ли у меня
подготовиться к пенсии
и сохранить достойный доход?
Есть риск не получить ничего
Пенсию нельзя передать или завещать
Отсутствие контроля
Низкая доходность ваших накоплений
Ограничения суммы при страховании вкладов
Пенсионный калькулятор — это инструмент, позволяющий понять, как на расчет вашей пенсии влияют размер зарплаты, дохода в качестве самозанятого, продолжительность трудового стажа и ряд других факторов.
Фактический размер пенсии рассчитывается Пенсионным фондом Российской Федерации согласно законодательству на дату назначения пенсии.
Сегодня вопрос формирования накоплений для сохранения комфортного уровня жизни на пенсии очень актуален. Повышение пенсионного возраста стимулирует население искать способы самостоятельно обеспечить себе безбедную старость. Самый эффективный способ сделать это — начать регулярно откладывать и инвестировать небольшие суммы уже сейчас.
Инвестиционный доход — это доход, который позволяет не только сохранить, но и приумножить сбережения. С него можно получать налоговый вычет, а активы — завещать.
Рассчитать размер будущей пенсии с учетом дохода от инвестиций вы можете с помощью нашего калькулятора. Выбрав инструмент, с помощью которого вы будете получать дополнительный доход (депозит, акции, облигации), вы узнаете примерный размер потенциальных сбережений.
Специалисты ITI Capital помогут вам оптимально спланировать накопления — для этого вы можете отправить нам полученный расчет.
Депозит
Считается самым надежным способом вложить деньги. Проценты по банковским вкладам не бывают высокими, однако один из лучших способов сохранить свой капитал.
Облигации федерального займа
Облигации федерального займа выпускает государство. Их годовая доходность выше, чем по вкладам. А если покупать их через индивидуальный инвестиционный счет, можно оформить налоговый вычет до 52 тысяч рублей в год.
Инвестиции в ETF — это вложения в сформированный биржевым инвестиционным фондом пакет ценных бумаг. ETF номинированы в долларах США (вы получаете возможность получать дополнительный доход при росте курса валюты), а покупать и продавать их можно так же, как обычные ценные бумаги.
Чтобы начать инвестировать и формировать свои пенсионные накопления уже сегодня, достаточно заключить договор брокерского обслуживания и открыть брокерский счет. Для этого нужно позвонить нам или оставить на нашем сайте заявку на обратный звонок — с вами свяжется наш менеджер, который ответит на все интересующие вас вопросы.
Пополнив ваш брокерский счет, вы можете сразу приступать к инвестированию. Делать это очень просто с помощью торгового терминала SMARTx — это собственная разработка компании ITI Capital, которая позволяет покупать и продавать акции компаний буквально в один клик.
Настоящая публикация, включая любые её части и отдельные положения, не может рассматриваться в качестве оферты (включая публичную оферту), приглашения делать оферты. Все расчеты, котировки, процентные ставки, ставки доходности являются индикативными. Все расчеты могут быть подвержены существенным изменениям в связи изменением рыночной конъюнктуры.
Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов. Стоимость инвестиций может упасть или вырасти, при этом инвестор может не вернуть себе сумму первоначальных инвестиций. Информацию, содержащуюся в данном материале, не следует рассматривать в качестве предложения, совета, приглашения или побудительной причины приобрести либо продать те или иные ценные бумаги, либо прочие финансовые инструменты.
Данная информация не основана на конкретных обстоятельствах, связанных с указанным получателем данной информации.
АО «ИК «Ай Ти Инвест»
ИНН 7717116241 КПП 770301001 ОКПО 54776777
Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-07516-010000,
№ 045-07514-100000, № 045-08543-000100
©2000-2021 ITI Capital онлайн-брокер
Калькулятор доходности вкладов
Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.
Капитализация процентов
С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.
Формула расчета эффективной ставки:
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.
Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.
Налог на доход по вкладам
Как было до 2021 года
Налог начислялся в случаях, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 и более процентов. Размер налога был 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Начислялся он не на весь доход во вкладу, а только на разницу между доходом, вычисленным по пороговой ставке (ключевая ставка + 5%) и реально полученным доходом.
Как стало с 2021 года
В качестве примера возьмем 2021 год.
Наш депозитный калькулятор рассчитывает вклады с учетом налогов.
Расчет накоплений на банковском депозите
Одним из налогооблагаемых источников дохода являются банковские вклады. Рассчитать накопления нужно с учетом процентной банковской ставки, уровня инфляции, налога, возможности капитализации, частичного снятия накоплений и других факторов.
Следует помнить, что в банках существуют различные условия, и дополнительные льготы, предоставляемые клиентам, обычно сказываются отрицательно на процентной ставке, уменьшая ее. Также есть обратно пропорциональная связь между уровнем надежности и популярности банка и величиной процентной накопительной ставкой: чем выше авторитет кредитной организации и больше у нее клиентов, тем ниже обычно ставка.
Так, одна из самых маленьких ставок по накопительным вкладам в Сбербанке. Калькулятор накоплений сбережений (КНС) на сайте банка позволяет быстро и точно рассчитать, какой будет доход с вклада через определенный период времени с учетом конкретных условий финансовой организации. Открыть вклад можно сроком от нескольких месяцев до нескольких лет.
Считаем за минуту какими будут накопления на вкладе
Предлагаемый ниже калькулятор предназначен для предварительного расчета реального размера накоплений в соответствии:
Практическая польза КНС
Калькулятор позволяет не только оценить доход с накоплений, но и принять важные решения о вложении своих средств: например, посчитать, что выгоднее — ипотека или накопления. Можно для этого задействовать дополнительно ипотечный калькулятор и калькулятор арендной платы и сравнить между собой следующие суммы:
Как пользоваться калькулятором
Почему объясним ниже.
Калькулятор накоплений сбережений
Пример расчета накоплений
Для примера рассчитаем, какие будут накопления при следующих условиях:
Получится сумма в 1472085 руб.
Однако это весьма условная величина:
Нужно также иметь в виду факты:
*Примечание: максимальное возмещение вкладов в 2019 г — 1,4 млн. руб., но оно распространяется только на банки, участвующие в системе государственного страхования.
Налогообложение накоплений
Согласно налоговому кодексу России, НДФЛ по вкладам взимается по ставке 15%. Но это положение скорее теоретическое, а на практике депозиты и вклады в настоящее время налогами не облагаются. Причина — низкая ставка накоплений. А если прибавить к этому инфляцию и налоги, то держать вклады в банках становится вообще невыгодно.
Согласно со ст. 214.2 НК РФ, налогом в 2019 г. облагаются вклады в таких случаях:
Текущая ставка рефинансирования на момент написания статьи — 7,75%.
Таким образом платить налог с рублевых вкладов нужно лишь в том случае, если процентная ставка выше 12,5%. Среди самых известных банков в данный момент такой ставки просто не существует. Если же удастся найти КО с таким привлекательным процентом, нужно задуматься о степени надежности такого банка.
Поэтому в открывшейся странице калькулятора можно в поле налога смело поменять 15% на 0. И сразу замечаем рост накоплений до 132905 руб. при прежних заданных по умолчанию параметрах.
Внимание! Оставлять поля пустыми нельзя — если какой-то фактор не учитывается, напротив него проставляется ноль.
Плюсы и минусы калькулятора накоплений
Среди достоинств КНС:
К сведению: капитализация вклада предусматривает начисление процентов не с чистой суммы вклада, а с учетом наращенных накоплений. Например, если вклад в размере 20 тыс. руб. через месяц вырос до 20100 руб., то в следующем месяце накопления будут рассчитаны не от 20000, а от 20100 руб.
Однако КНС не может учесть всех нюансов, например, таких:
В связи с этим теоретически рассчитанная сумма накоплений за 10 — 20 лет может разительно отличаться от фактической. Невозможно предугадать всех событий как на финансовом рынке, так и в личной жизни самого вкладчика за столь долгий период.
В заключении небольшой обзор по самым выгодным процентным вкладам в 2019 г.
Самые выгодные проценты по вкладам в 2019 г.
Калькулятор накоплений сбережений покажет вам ваш доход с вклада, внесенного в банк на определенный период времени. Остается только правильно его заполнить.
Онлайн калькулятор накопления сбережений
Добавлено в закладки: 0
Онлайн калькулятор расчета суммы накопления за определенный период с учетом инфляции, банковской ставки, налогов и регулярной суммы сбережения.
Многие люди стараются накопить значительную сумму денег на серьезную покупку и хранят накопления дома. Это не самый рациональный выход, так как дома деньги не находятся в безопасности: им могут грозить пожар, ограбление или другие неприятности. При длительном накоплении деньги обесцениваются из-за инфляции, и их сумма фактически уменьшается.
Лучшим решением для накопления денег станет депозитный накопительный счет в банке, а лучше – нескольких крупных банках. Он позволит не только надежно сохранить сбережения, но также и приумножить их за счет процентной ставки. Предполагается, что проценты капитализируются, т.е. не снимаются, а прибавляются к основной сумме депозита, и от этой новой суммы рассчитываются проценты в новом периоде. Чем больше процент и длительнее срок депозита, тем больше получится итоговая сумма. Процентная ставка больше у срочных депозитов, когда клиент банка не имеет право снять деньги со счета или забрать проценты ранее установленного в договоре срока. Также большинство депозитов предполагают активное накопление, которое происходит не только за счет начисления процентов, но и в результате регулярного добавления к основной сумме.
Онлайн калькулятор накопления сбережений:
Накопительный депозит может быть хорошим решением, если вы желаете собрать деньги на квартиру, машину, обучение в университете. Также подобные депозиты открывают люди, желающие позаботиться о своем финансовом благополучии в преклонном возрасте.
Бесплатный калькулятор накоплений поможет узнать, какую сумму денег вы получите на счету через определенное количество лет. Онлайн-калькулятор удобен тем, что сразу рассчитывает обесценивание денег из-за инфляции. Он покажет реальную денежную сумму с реальной ценностью на счету в конце периода, в то время как фактическая сумма будет немного больше. Также калькулятор выполняет расчет накоплений онлайн с учетом налогов.
Пример расчета суммы накопления денег по депозиту на 15 лет, с учетом налогов и обесценивания денег:
Например, вы положили на банковский накопительный счет 10000 единиц сроком на 15 лет под 5% годовых с капитализацией процентов. Каждый месяц вы планируете класть на счет 50 единиц. Процент инфляции составляет 3%, налоги – 12%. Калькулятор рассчитал, что через 15 лет итоговая сумма с учетом налогов и обесценивания денег составит 22237 единиц.
Калькулятор накопления сбережений
Калькулятор накопления сбережений представляет собой финансовый инструмент, позволяющий произвести расчет суммы.
Которая у вас может появиться через определенное количество времени с учетом всех действующих на нее экономических факторов.
Ниже мы разберем на примере как работает калькулятор накопления сбережений.
Наш калькулятор поможет вам в покупке дорогостоящего автомобиля на свои деньги к окончанию вами института. При этом не прибегая к невыгодному кредитованию. Все пояснения по работе калькулятора описаны ниже.
После вычисления вам станет ясен дальнейший план ваших действий. Нужно ли вам прибегать к кредитованию в банке при покупке автомобиля или у вас получится накопить на него самостоятельно.
Вам с чего-то же нужно начинать. Пусть на начало накопления ваших сбережений, требующихся на покупку автомобиля, их сумма в вашем распоряжении будет совсем небольшой. Это не главное. Значит вам есть куда стремиться.
Внесите в поле калькулятора накопления сбережений «Сбережения», ту сумму с которой вы стартуете свой банковский вклад, открытый для достижения поставленной цели.
В нашем случае это покупка дорогостоящего автомобиля за собственные наличные денежные средства.
Предполагается что аккумулировать свои денежные средства во время накопления вы будете на банковском вкладе и вам за их размещение банк тоже будет начислять процент на всю сумму вклада.
Ведь иметь небольшой доход от депозита, это самое разумное решение при накоплении сбережений.
Поэтому при расчете на калькуляторе накопления сбережений, отразите под какой процент вами был открыт банковский вклад.
Процентную ставку отразите в поле калькулятора накопления сбережений под названием «Процентная ставка %».
Вы ее легко узнаете, зайдя на сайт того банка, где вы планируете разместить свой банковский вклад.
На любом сайте банка ставки по действующим вкладам имеются в свободном доступе.
Ставка всегда измеряется в процентах. Узнайте ее и введите значение.
Кроме этого, калькулятор накопления сбережений учитывает годовую инфляцию в стране, ведь без этого параметра вам обойтись просто нельзя.
Так как инфляция за последние 20 лет была настолько нестабильна, что в некоторые годы превышала 10 % в год, а это уже может сильно повлиять на конечную сумму ваших сбережений.
Ведь если деньги на вашем счете будут так сильно таять, то приближение к намеченной цели все время будет откладываться.
Поэтому вводите показатель реальной годовой инфляции по текущему году. Если год приближается к концу, и итоговая цифра инфляции понятна.
Или введите значение инфляции прошлого года, если новый год только начался.
Поле инфляции на калькуляторе накопления сбережений обозначено, как «Инфляция %» и значение вводится в процентах. Будьте внимательны и не забывайте этого.
А сроки у вас могут быть строго ограничены и выходить за эти границы вам никак нельзя.
Например, машина должна стоять у вашего подъезда ровно через 3 года. В день окончания вами института. И не днем позже.
Поэтому обязательно укажите тот срок, в который вы планируете уложиться с накоплениями.
Введя значение в поле калькулятора накопления сбережений, под названием «Срок накопления лет».
Поэтому мы учли возможность дополнительных пополнений вашего счета в виде довнесения денег на счет.
Поле калькулятора «Ежемесячно добавляю» как раз и предполагает данную функцию.
Это поле вам тоже нужно заполнить, если вы хотите уложиться по накоплениям в срок.
Если во время накопления у вас возникнут налоги, то вбейте их в поле «Налоги %» или оставьте поле пустым, и налоги калькулятор проставит за вас автоматически.
Приятных вам расчетов на нашем калькуляторе накопления сбережений!