калькулятор расчета кредита в экселе

Калькулятор расчета кредита в Excel и формулы ежемесячных платежей

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

Формула коэффициента аннуитета:

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.

Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9 Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Заполним таблицу вида:

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.

Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Источник

Ипотечный кредитный калькулятор в Excel. Как правильно рассчитать кредит в Excel?

Зачем нужен калькулятор?

Когда вы взяли кредит, вы так или иначе думаете о досрочном погашении.
Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые каждый раз смотрят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга. Я отношу себя ко второму типу людей, я смотрю сколько сейчас сумма основного долга, пытаюсь рассчитать, сколько будет платеж, если я сделаю досрочное погашение.
На данный момент у меня есть два калькулятора кредита для своих расчетов. Оба калькулятора сделаны в Excel.

Калькуляторы позволяют достаточно быстро и просто рассчитать ипотеку.
Читайте также: Как рассчитать кредит в Excel самому?

Где Скачать кредитный калькулятор в Excel?

Первый кредитный калькулятор в Excel можно скачать по ссылке.
Но Excel есть не на всех компьютерах. Пользователи MAC и Linux не пользуются Excel обычно, т.к. это продукт Microsoft.

Для расчета досрочного погашения можно также воспользоваться онлайн версией калькулятора с досрочным погашением. В нем предусмотрена возможность экспорта результатов расчета в Excel.

На основе этого калькулятора был разработан ипотечный калькулятор для Android и iPhone. Найти и скачать мобильные версии калькуляторов можно с главной страницы сайта.

Достоинства данного калькулятора:

Недостатки калькулятора

Альтернативные калькуляторы

Всех выше названных недостатков лишен кредитный калькулятор для iPad/iPhone. В целом недостатки не сильно критичны и они присущи любому кредитному калькулятору онлайн.

Другой кредитный калькулятор в Excel можно скачать по данной ссылке.

Данный кредитный калькулятор не позволяет рассчитать досрочное погашение. Однако его плюс в том, что он рассчитывает кредит с несколькими процентными периодами. Если сумма процентов по кредиту за данный месяц больше суммы аннуитетного платежа, то график для первого кредитного калькулятора в excel строится некорректно. В графике получаются отрицательные суммы.

Попробуйте посчитать к примеру кредит 1 млн. руб под 90 процентов на срок 30 лет.
У второго калькулятора нет данного недостатка. Однако он делит кредит на 2 периода, т.е. возможно что после деления в графике снова будут отрицательные значения. Тогда график платежей нужно делить на 3 и более периода.
Естественно сам файл также можно отредактировать под свои нужды.

Источник

Расчет кредита в Excel

Так что очень надеюсь, что изложенный ниже материал вам не пригодится.

Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.д. «Помассажировать числа» заранее, как я это называю 🙂 Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег. Это можно сделать с помощью простых формул:

Вариант 2. Добавляем детализацию

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку («») в том случае, если достигли, либо номер следующего периода. При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела (срока кредита). В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:

=ЕСЛИ(A18<>«»; текущая формула; «»)

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности. Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток. Однако, большинство банков в подобных случаях предлагают на выбор: сокращать либо сумму ежемесячной выплаты, либо срок. Каждый такой сценарий для наглядности лучше посчитать отдельно.

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше. Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:

Источник

Как создать кредитный калькулятор в Excel?

Добрый день уважаемый пользователь!

Поэтому я очень хочу, чтобы материал, который я дам в своей статье будет вам полезен в принятии ваших решений.

Несмотря на то, что я не являюсь приверженцем кредитов, всё же осознаю их необходимость. Недавно мой ребенок попал в больницу, и я был вынужден, в силу обстоятельств, использовать средства кредитной линии. Ну а потом на протяжении 2 недель полностью закрыл долг, не отлаживая его в долгий ящик. Ну не мог я по-иному, нужны были деньги и срочно, ну и долг я сразу же закрыл и не ждал ни окончания льготного периода, ни начисления процентов.

Вот исходя из этих соображений и всё же возникновению необходимости получения кредита вами или вашими близкими, необходимо, я бы сказал желательно, перед путешествием в банк прикинуть ориентировочно сумму, сроки переплаты и т.п. После того как вы прочувствуете цифры вы или будете готовы оформить кредит или попросту откажетесь от него. И в этом вопросе вам очень поможет Microsoft Excel.

Рассмотрим три самых популярных варианта использования кредитного калькулятора в Excel:

Кредитный калькулятор для расчёта простых кредитов

Начнём с простого варианта, быстро прикинем, сколько нам нужно ежемесячно оплачивать по аннуитетному кредиту, это когда выплаты делают одинаковыми суммами, как в большинстве случаев. Это можно произвести одной функцией Excel и несколькими простыми формулами. Для получения результата в Excel существует функция ПЛТ в разделе «Финансовые». Указываем, в какую ячейку нужен результат, вызываем «Мастер функций» ищем функцию ПЛТ, нажимаем кнопочку «ОК» и в окне мастера вводим необходимые аргументы для нашего расчёта, формула получается следующего вида:

=ПЛТ(B5/12;B6;B4;0;0), где:

Кроме этого, необходимо рассчитать, сколько составит общая сумма выплаты, и какая переплата получится, когда вы вернёте деньги банку. Это легко осуществить при помощи простых формул. Теперь давайте немного улучшим и детализируем наш отчёт с помощью функции ОСПЛТ, которая определяет часть основного платежа по телу кредита и функции ПРПЛТ, которая посчитает всё, что касается процентов банку за использование кредита. Видоизменим ваш расчёт следующей таблицей:

Теперь в поле «Тело кредита» в ячейку Е2 вводим формулу функции ОСПЛТ следующего вида:

=ОСПЛТ($B$4/12;D2;$B$5;$B$3;0)

Как видите, ее орфография практически аналогична функции ПЛТ, добавился только аргумент «Период», который указывает на номер текущего месяца, и дополнительно рассматривать ее я не буду. Единственное, на что обращу ваше внимание, это то, что формула будет растянута на диапазон, а значит, аргументы необходимо закрепить абсолютными ссылками. Следующим шагом для столбика «Проценты» будем использовать возможности функции ПРПЛТ. Вводится она аналогично вышеописанной и с теми же условиями и будет иметь такой вид:

=ПРПЛТ($B$4/12;D2;$B$5;$B$3;0) Теперь в оставшиеся столбики будем вводить простые формулы, для получения суммы выплаты нам нужна формула: =E2+F2, а для определения суммы остатка кредита используем формулу: =$B$3+СУММ($E$2:E2). При необходимости, возможно, немножко улучшить и автоматизировать ваш кредитный калькулятор в Excel для уменьшения количества ошибок.

Для начала пропишем формулу в ячейку D3 для того чтобы она подстраивала и отслеживала срок кредита:

=ЕСЛИ(D2>=$B$5;»«;D2+1)

Следующим шагом с помощью логической функции ЕСЛИ для поля «Тело кредита», сделаем автоматическую проверку достигли ли вы последнего срока выплат или нет. Если период, достигнут, получаем пустую ячейку «», а если нет, то функцией ОСПЛТ выводим необходимый расчёт:

=ЕСЛИ(D3<>»»;ОСПЛТ($B$4/12;D3;$B$5;$B$3;0);»»)

Кредитный калькулятор для кредита с досрочным погашением

Этот вариант рассмотрим, когда вы будете не удовлетворены суммами платежей или сроками погашения и вам захочется закрыть кредит, досрочно, используя дополнительные платежи при наличии свободных средств.

Для реализации этого добавляем дополнительный столбик «Доп.платёж» в котором будут указываться сумма платежей уменьшающий остаток кредита. Но у банков есть два варианта развития событий:

Для лучшей наглядности будем рассматривать каждый случай в отдельности.

Рассмотрим расчеты, когда происходит погашения кредита раньше срока, в этом случае будем использовать функционал функции ЕСЛИ и проверим, достигли ли мы нулевой задолженности раньше указанного срока: В другом случае, когда у вас происходит уменьшение суммы выплат по кредиту, формула пересчитывает ваш ежемесячный платёж сразу же после внесённого дополнительного платежа.

Создаем кредитный калькулятор для кредитов с нерегулярными платежами

Последний из рассматриваемых вариантов будет расчёт кредита с нерегулярными платежами, это когда на повышенную процентную ставку вам предоставляют лояльную программу вносить платежи на нерегулярной основе и без определений сумм взносов. Согласно таким кредитным программам банк может вам выделять еще дополнительно денег на ваши нужды, но для расчётов такой структуры кредитования производить расчёты нужно с точностью до дня, а не до месяца. Ну вот в принципе и всё, единственно что хочу сказать, что подсчёт сколько точно дней находится между двумя указанными датами, лучше производить при помощи функции ДОЛЯГОДА.

А на этом у меня всё! Я очень надеюсь, что всё о создании кредитного калькулятора в Excel вам понятно. Буду очень благодарен за оставленные комментарии, так как это показатель читаемости и вдохновляет на написание новых статей! Делитесь с друзьями, прочитанным и ставьте лайк!

Источник

Аннуитет. Расчет периодического платежа в EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа)

history 2 февраля 2015 г.

Задача1

Определить величину ежемесячных равновеликих выплат по ссуде, размер которой составляет 100 000 руб., а процентная ставка составляет 10% годовых. Ссуда взята на срок 5 лет.

Разбираемся, какая информация содержится в задаче:

Эта функция имеет такой синтаксис: ПЛТ(ставка; кпер; пс; [бс]; [тип]) PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]) – английский вариант.

Примечание : Функция ПЛТ() входит в надстройку «Пакет анализа». Если данная функция недоступна или возвращает ошибку #ИМЯ?, то включите или установите и загрузите эту надстройку (в MS EXCEL 2007/2010 надстройка «Пакет анализа» включена по умолчанию).

Примечание : В нашем случае проценты начисляются в конце периода. Например, по истечении первого месяца начисляется процент за пользование ссудой в размере (100 000*10%/12), до этого момента должен быть внесен первый ежемесячный платеж. В случае начисления процентов в начале периода, в первом месяце % не начисляется, т.к. реального пользования средствами ссуды не было (грубо говоря % должен быть начислен за 0 дней пользования ссудой), а весь первый ежемесячный платеж идет в погашение ссуды (основной суммы долга).

Если процентная ставка = 0, то формула упростится до =(Пс + Бс)/Кпер Если Тип=0 (выплата в конце периода) и БС =0, то Формула 2 также упрощается:

Таблица ежемесячных платежей

Составим таблицу ежемесячных платежей для вышерассмотренной задачи.

Для вычисления ежемесячных сумм идущих на погашение процентов за ссуду используется функция ПРПЛТ (ставка; период; кпер; пс; [бс]; [тип]) с теми же аргументами, что и ОСПЛТ() (подробнее см. статью Аннуитет. Расчет в MS EXCEL выплаченных процентов за период ).

Задача2

Ссуда 100 000 руб. взята на срок 5 лет. Определить величину ежеквартальных равновеликих выплат по ссуде, чтобы через 5 лет невыплаченный остаток составил 10% от ссуды. Процентная ставка составляет 15% годовых.

Источник