калькулятор сложного процента инвестиции с налогами
Сложный процент
Рассматривая куда вложить деньги, люди, как правило, ориентируются только на процентную ставку. И это логично, ведь чем выше ставка, тем выше доходность вложений. Но на итоговый результат влияет ещё один фактор — вид начисляемых процентов. На практике, «простые» проценты встречаются чаще. Сложные — реже, но с ними получается большая прибыль за то самое же время.
Что такое сложный процент?
Сложный процент — это начисление процентов и на начальную сумму, и на проценты за предыдущее время, т.е. проценты на проценты. Например, при открытии депозита, в первый год проценты начисляются на основную сумму вклада, во второй год проценты начисляются на сумму вклада и проценты, полученные в первый год, в третий год — на всё, что было получено ранее.
Таким образом, получается, что каждый год, вклад увеличивается больше, чем увеличивался в предыдущие года. Например, если в позапрошлом году вырос на 100$, то в прошлом может вырасти на 110$, а в этом году на 150$. При сложном проценте не бывает такого, чтобы каждый год был одинаковым.
Как использовать калькулятор сложных процентов
Введите первоначальную сумму
Это сумма, которую вы хотите использовать при открытии вклада или с которой начинаете инвестировать. Обычно говорят, что это самый важный параметр, но на самом деле это не всегда так, иногда это второстепенный фактор, например, когда высокая ставка или периодичность начисления ставки.
Укажите пополнения
Здесь нужно указать сумму, которую будете периодически добавлять к первоначальной. Например, когда открываете вклад, некоторые банки позволяют пополнять в разной периодичностью. Именно для этого это поле и необходимо. Если вы решили, что не хотите пополнять счёт, то укажите 0.
Введите процент и период начисления
Один из самых важных параметров. Укажите процент, который будет начисляться на каждый выбранный период. От него зависит, как много вы сможете заработать на длинном промежутке времени.
Укажите количество лет
Это количество лет, в течение которого будет открыт ваш вклад. Именно эта цифра самая важная при вычислении сложного процента. Чем дольше вклад будет открыт, тем больше вы сможете заработать, потому что процент, будет начисляться каждый год.
Нажмите на кнопку “Считать”
Всё, теперь нажав кнопку “Считать”, вы получите подробный график, формулу, объясняющую как именно производился расчёт (такое есть только на нашем сайте), а также таблицу с результатом по каждому году.
Как работает сложный процент?
Сложный процент подразумевает использование начальной суммы и дохода, полученного во время предыдущих периодов. Таким примером может являться вклад в банке, в условиях которого указана капитализация полученной прибыли. Сумма процентов по вкладу, начисленная за первый месяц, добавляется к основному счёту, и во второй год процентная ставка применяется уже к увеличенной сумме, что обеспечивает рост итоговой прибыли.
Формула сложного процента
Расчёт будущей прибыли при использовании сложного процента производится по формуле:
A – сумма, которую вы получите в конце периода;
P – сумма первоначальных инвестиций, т.е. то, что вы вкладываете;
n – количество периодов начисления ставки (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно и т.д.);
t – общий срок вклада в годах.
Пример сложных процентов
Как мы выяснили выше, при использовании сложных процентов, прибыль по вкладу постоянно увеличивается. Сейчас посмотрим на примере, как это происходит.
Предположим, что у нас открыт вклад на сумму в 1000$ на 1 год со ставкой 5%. В этом случае, доход в конце года будет: 1000$ + 1000$ * (5 / 100) = 1050$. То есть мы просто посчитали простой процент для вклада на один год. Затем мы решили, что хотим снова открыть вклад ещё на 1 год. Тогда мы возьмём полученные ранее 1050$ и снова добавим их на вклад под 5% годовых. Тогда получится: 1050$ + 1050$ * (5 / 100) = 1102.5$.
Как видите, в первый год мы получили 1050$, а на второй год 1102$. Это и есть пример работы сложного процента, т.е. когда результат первого года (те самые 1050$), мы использовали для процента второго года и тем самым получили 1102$.
Если бы во второй год мы использовали простой процент, то мы брали не результат прошлого года (1050$), а взяли снова 1000$. И получилось бы:
Спустя 5 лет, на вашем депозите будет 5250$. А вот как меняется ваш депозит, если используется сложный процент:
То есть, спустя 5 лет, на вашем депозите будет 5800$. Как вы видите, разница существенна и именно в этом магия сложного процента. Чем дольше вы вкладываете деньги, используя прибыль, накопленную за предыдущие года – тем выше будет доход в конце.
Разница между простым и сложным процентами
Основная разница между двумя типами процента в том, на что именно начисляется процент. Когда используется простой, то за основу вычислений всегда берётся первоначальная сумма. Неважно, делаете вы расчёт для первого года или третьего – сумма всегда одна. Для сложного же процента – основа вычислений, это результат предыдущих вычислений. То есть то, что вы рассчитывали для прошлого года, берётся за основу расчётов для текущего года. Кратко: простой процент – основа всегда одинакова, сложный процент – основа всегда разная.
| Простой процент | Сложный процент |
| Доход начисляется один раз – в конце срока | Доход начисляется каждый год |
| При расчёте учитывается только начальная сумма | При расчёте учитывается начальная сумма плюс доход каждого года |
| Прибыль каждый год будет одинаковая. | Прибыль каждый год будет увеличиваться, то есть она всегда разная. |
Часто задаваемые вопросы
Как рассчитать сложный процент?
Если не использовать формулу, то посчитайте сколько вы получите по вкладу за один год, а затем возьмите полученную сумму и посчитайте процент по вкладу с ней, а не с начальной суммой. То есть используйте одну и ту же процентную ставку, но разные суммы (сначала за первый год, потом за второй и так далее).
Когда нужно использовать сложные проценты?
Если вы вкладываете деньги, например, открывая депозит в банке, то сложные проценты помогут узнать, какую сумму вы получите в конце вклада.
Если оформляете заём, то сложный процент поможет узнать величину долга в конце всего периода займа.
Какая формула сложного процента?
Почему сложные проценты предпочтительнее простых процентов?
Основная причина в том, что при использовании сложных процентов – в конце срока вложения, вы получите больше денег, чем при использовании простого процента. Это главное преимущество.
Какие факторы влияют на расчёт сложных процентов?
Нас 1.5 человека, но мы уже утираем нос некоторым проектам. Скоро будут ещё люди, что же станет тогда?
Инвестиционный калькулятор сложного процента с пополнением
Инвестиционный калькулятор – это инструмент, который поможет вам спрогнозировать доходность ваших инвестиций, а также рассчитать срок, процентную ставку, стартовый капитал, и необходимость пополнений. Калькулятор использует формулу сложного процента при вычислениях с реинвестированием. При вычислениях без реинвестирования используются простые проценты.
Реинвестирование
Благодаря реинвестированию доходность инвестиций значительно возрастает. Убедитесь в этом сами, используя данный калькулятор. Сравните два одинаковых расчета, включив и выключив опцию реинвестирования. Для расчетов с реинвестированием используется так называемые сложные проценты. Для расчетов без реинвестирования используются простые проценты.
Сложный процент
Сложный процент появляется, когда полученные от инвестирования средства вновь инвестируются, и тогда в дальнейшем проценты начисляются уже на большую сумму. С каждым периодом сумма на счете увеличивается, соотвественно увеличивая и доход инвестора.
Фрмула сложных процентов имеет вид:
Если же проценты не реинвестируются, тогда результат инвестиций можно посчитать по следующей формуле:
Олег вложил 500 000 рублей на 7 лет под 10% годовых. Используя формулы, посчитаем его капитал через 7 лет:
A = P × (1 + t × r) = 500 000 × (1 + 7 × 0,1) = 850 000 руб.
С реинвестированием 1 раз в месяц:
A = P × (1 + r n ) nt = 500 000 × (1 + 0,1 12 ) 12 × 7 = 1 004 000 руб.
Инвестиционный калькулятор сложного процента с пополнением
Как работает калькулятор
Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Калькулятор: сколько можно заработать на ИИС
Если вы все еще не решились открыть ИИС, сегодня для этого лучший день.
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это брокерский счет с налоговыми льготами. Им можно пользоваться как обычным брокерским счетом: внесли деньги — покупаете на них любые ценные бумаги — получаете доход.
Это реклама Тинькофф-инвестиций
Всё. Читайте дальше.
Вот в чем главное преимущество ИИС: если вы получаете белую зарплату, ИИС поможет вернуть часть налога, который за вас платит работодатель. Вернуть можно 13% от внесенного на ИИС за год: положили на счет 100 000 рублей — вернули из налоговой 13 тысяч. Важное условие: вернуть можно не больше, чем за вас заплатили налогов, и не больше 52 000 Р в год. Эти деньги вы получите в любом случае, вне зависимости от того, какие ценные бумаги купите на эти 100 тысяч и какой доход они вам принесут.
Важное ограничение: счет должен быть открыт минимум три года — только тогда можно будет закрыть его и забрать деньги. Поэтому важно открыть счет как можно раньше: срок отсчитывается с момента открытия, а не первого пополнения. Даже если сейчас вы не готовы инвестировать, можно просто открыть счет на всякий случай — с этого момента начнется отсчет трех лет. И если вы потом решите инвестировать, деньги на счете придется держать уже не так долго. А если так и не решите — ничего не потеряете, потому что обслуживание пустого счета бесплатное.
Мы написали калькулятор, который подскажет, сколько вы можете заработать на ИИС с учетом вычетов, комиссий и ожидаемой доходности от инвестиций: просто введите свои данные, а мы посчитаем, на какую доходность можете рассчитывать и какой тариф Тинькофф-инвестиций вам больше подходит. Но помните: инвестиции — не вклад, риски есть даже в надежных инструментах. Зато на налоговый вычет можно рассчитывать в любом случае.
Теперь вы знаете, какой доходности можно ждать от инвестиций. Осталось открыть брокерский счет и получить доступ к бирже. Проверенный вариант — Тинькофф-инвестиции, лидер Московской биржи по количеству активных клиентов.
Вот чего ждать от Тинькофф-инвестиций: удобного мобильного приложения, рекомендаций аналитиков, круглосуточной поддержки, тысяч бумаг в разных валютах и понятных цен. Обслуживание счетов, внесение и вывод средств бесплатны, вы платите только за сделки. На тарифе «Инвестор» — 0,3%, на тарифе «Трейдер» — 0,05% и 290 Р от первой сделки в месяц, когда торгуете. Если не торгуете, не заплатите ничего. Именно поэтому не стоит откладывать открытие ИИС: чем быстрее обзаведетесь бесплатным счетом, тем быстрее пройдут обязательные для налогового вычета 3 года.
Если же вы не можете выбрать, какие бумаги купить, пройдите наш бесплатный курс по инвестициям для начинающих. Там мы в деталях разбираем ИИС, учим выбирать бумаги и оценивать риски.
Калькулятор инвестиционных вычетов
Как работает калькулятор
Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.