карта хоум кредит польза плюсы и минусы
Разбор Банки.ру. Занять с «Пользой»: плюсы и минусы карты Хоум Кредит Банка
Разбор Банки.ру. Занять с «Пользой»: плюсы и минусы карты Хоум Кредит Банка
Кредитная карта с бесплатным обслуживанием и бонусной программой — как работает и сколько стоит?
О запуске новой карты «Кредитная Польза» Хоум Кредит Банк объявил в апреле текущего года. В числе преимуществ карты банк называет бесплатный выпуск и обслуживание, льготный период до двух месяцев и возможность подключиться к действующим в банке программам лояльности. Но мы-то знаем, что редкий банковский продукт обходится без недостатков. Разберем, какие плюсы и минусы есть у «Кредитной Пользы» Хоум Кредит Банка.
Преимущества «Кредитной Пользы»
Бесплатный выпуск и обслуживание
«Кредитная Польза» выпускается в системе Visa Gold, комиссию за выпуск и обслуживание карты банк не взимает. Плановый перевыпуск карты тоже бесплатный, как и первый досрочный перевыпуск по инициативе клиента. За второй и следующие перевыпуски придется заплатить 200 рублей.
Если не подключать к карте платные услуги и выполнять условия льготного периода, использование карты будет бесплатным.
Бонусы за покупки
«Кредитную Пользу» можно подключить к общей программе лояльности «Польза» Хоум Кредит Банка. За покупки в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» (кроме онлайн-покупок) и «Путешествия» полагается 3% кешбэка, также 1% банк начислит за прочие операции по карте. Предложение не самое выгодное, но вполне достойное: повышенный кешбэк предлагается за покупки в популярных категориях, а размер ставки не привязан к ежемесячному обороту.
Вознаграждение по карте выплачивается бонусными баллами за каждые 100 рублей, израсходованных на оплату товаров или услуг (бонусы начисляются как за покупки из кредитного лимита, так и из собственных средств). В месяц за расходы в повышенных категориях можно получить до 3 000 бонусных баллов, размер вознаграждения за прочие покупки не ограничен. Накопленные бонусы в размере от 500 баллов можно вернуть на карту по курсу 1 балл = 1 рубль. Срок действия баллов — один год.
В список операций, за которые не начисляется кешбэк, входят оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, компьютерно-информационных, кабельных и других телевизионных услуг, операции по снятию наличных и приравненные к ним операции и т. п. Кроме того, в список исключений попадают онлайн-покупки, МСС-код которых принадлежит к следующим категориям:
Кроме того, неограниченный кешбэк до 22% можно получать за покупки у партнеров. Сегодня в партнерскую сеть банка входят более 300 компаний, в числе которых крупные магазины электроники, супермаркеты, магазины товаров для дома и ремонта, аптеки, салоны связи, сервисы по бронированию отелей и другие. Правда, баллы за покупки у большинства партнеров начисляются только при переходе по ссылке в личном кабинете участника программы «Польза».
Таким образом, чтобы получать выгоду от покупок, нужно тратить по карте в месяц более 5 000 рублей в категориях повышенного кешбэка либо свыше 15 000 рублей в прочих категориях. В этом смысле карта сильно проигрывает другим кредиткам с кешбэком, к которым программы лояльности прилагаются бесплатно. Можно предположить, что таким образом банк пытается компенсировать отсутствие комиссии за обслуживание карты: если каждый месяц платить 149 рублей, то в год «набежит» 1 788 рублей — как раз средняя годовая стоимость кредитки в ином банке.
Дополнительные опции для заемщиков
Карту можно также подключить к программе «Финансовая польза», в рамках которой заемщикам становятся доступны опции «Пропуск платежа» и «Отказ от взыскания».
Опция «Пропуск платежа» позволяет раз в полгода пропустить один ближайший минимальный платеж. Опцией можно воспользоваться при соблюдении следующих условий:
Пропущенный платеж прибавляется к следующему платежу. Если на момент оформления услуги «Пропуск платежа» для операций действует льготный период, то платежный период для таких операций продлевается на один месяц.
Если клиент выбирает опцию «Отказ от взыскания», банк обещает не взыскивать задолженность по карте при наступлении одного из следующих событий:
Для принятия решения о прекращении взыскания заемщик (его родственник, наследник или представитель) должен обратиться в банк с документами, подтверждающими наступление вышеперечисленных событий. Банк обещает принять решение в течение 30 дней.
Не стоит, однако, путать отказ от взыскания задолженности и ее списание. Смысл опции в том, что при возникновении просроченной задолженности банк не будет принимать стандартные меры по «взаимодействию» с клиентом для истребования задолженности. При этом банк продолжит направлять информацию о порядке исполнения договора в бюро кредитных историй.
Подключиться к программе «Финансовая польза» и отключиться от нее можно в любой момент в течение срока действия договора, обратившись в банк одним из следующих способов:
Подключение к программе стоит 149 рублей в месяц. Комиссия взимается ежемесячно, если в течение периода подключения к программе возникала задолженность по кредитному лимиту. Начисленная комиссия включается в состав минимального платежа.
Как получить?
Открыть «Кредитную Пользу» может любой гражданин РФ в возрасте от 22 до 70 лет. Требований к месту регистрации потенциального заемщика банк не предъявляет, зато интересуется трудовым стажем — он должен составлять не менее трех месяцев на последнем месте работы.
Для оформления карты достаточно паспорта, однако банк может дополнительно запросить документ о подтверждении дохода. По выбору клиента «Кредитная Польза» выпускается на именном и неименном пластике, а также в цифровом формате. Дополнительная карта к основной не выпускается.
Подать заявку на карту можно через сайт Банки.ру, а также в офисе и на сайте Хоум Кредит Банка. Получить готовую карту можно в офисе банка, почтой или курьером.
Сколько платить?
Если за выпуск и обслуживание «Кредитной Пользы» банк комиссию не взимает, то за другие операции по карте придется платить. Так, за каждое снятие с карты как кредитных, так и собственных денег банк удержит 5%, минимум 500 рублей. Комиссия одинакова для операций, совершенных в любых банкоматах и в кассах сторонних банков. В собственных кассах банк вообще не выдает наличные по этой карте. Всего в день с карты можно снять до 30 тыс. рублей. Безналичные переводы с «Кредитной Пользы» не предусмотрены.
СМС-информирование по операциям с картой бесплатное в течение первого месяца, далее оно обойдется в 99 рублей. Комиссия списывается, если в течение месяца по карте была хоть одна операция.
Как погашать?
Процентная ставка для безналичных покупок зависит от лимита:
Снятие наличных в грейс-период не попадает и облагается немаленькими повышенными процентами — по ставке 49,9% годовых.
Беспроцентный период по карте длится до 62 дней и состоит из расчетного и платежного периодов. Начало расчетных периодов определяется расчетным числом договора (5-е, 15-е или 25-е число месяца), которое устанавливается в зависимости от даты оформления договора. Например, если договор оформлен 18 августа, расчетное число договора будет 15-е (ближайшее к дате оформления договора).
Каждый расчетный период, кроме первого, начинается в день месяца, соответствующий расчетному числу, и длится календарный месяц. Платежный период начинается на следующий день после окончания расчетного периода, и его продолжительность также равна календарному месяцу. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания платежного периода сдвигается на первый ближайший рабочий день.
Оформление договора и активация карты — 23.08.2020.
Отзывы о дебетовой карте Польза от Хоум Кредит
Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay / Кошелек Pay
кэшбэк начисляется баллами
Программа Польза: начисление баллов за каждые 100 ₽ покупок, которые в дальнейшем можно обменять (от 500 баллов) через личный кабинет на рубли (1 балл = 1 ₽).
Акция «Выбор карты с Банки.ру» (с 01.11.2021 по 30.11.2021) при совершении покупок в течение 30 дней (после заключения договора):
Надбавка не начисляется за покупки в трех выбранных категориях. Макс. 500 баллов.
Срок действия баллов — 1 год с даты их начисления.
На остаток до 300 000 ₽ начисляется:
Проценты не начисляются на остаток свыше 300 000 ₽ и при сумме трат ниже 7 000 ₽/мес.
29 октября 2019 получил карту «Польза» (номер карты 446915******1575). 31 октября 2019 заблокировал карту «Польза» (номер карты 446915******7742). За ноябрь и декабрь банк не списал комиссию за заблокированную карту. А сегодня, 1 февраля 2020, банк списал комиссию за обслуживание счёта заблокированной карты.
В итоге: списали комиссию с карты 446915******1575 и опустили баланс карты ниже 10к, теперь в марте у меня спишут 99р.
Читать далее
29 октября 2019 получил карту «Польза» (номер карты 446915******1575). 31 октября 2019 заблокировал карту «Польза» (номер карты 446915******7742). За ноябрь и декабрь банк не списал комиссию за заблокированную карту. А сегодня, 1 февраля 2020, банк списал комиссию за обслуживание счёта заблокированной карты.
В итоге: списали комиссию с карты 446915******1575 и опустили баланс карты ниже 10к, теперь в марте у меня спишут 99р.
Прошу вернуть комиссию, после чего закрою договоры. Отличный банк, и конкурсы интересные.
Спасибо за отзыв. Учитывая пояснения банка, оценку не засчитываем.
P.S. 15.02.2020. Первоначально отзыв размещался с оценкой «1». На основании комментария автора от 04.02.2020 15:35 проставляем оценку «5».
С уважением, эксперт Юлия.
Стандартно сей казус происходит с баллами за покупки в аптеках из сети eapteka (партнер), которые (и основные, и. Читать далее
Стандартно сей казус происходит с баллами за покупки в аптеках из сети eapteka (партнер), которые (и основные, и дополнительные) по правилам Акции должны начисляться в течение 7 рабочих дней. Написала сегодня очередное обращение в чат моб. приложения, чтобы доначислили баллы (покупка была 18 января). Сначала ждешь, пока робот, от коего абсолютно никакого толка, позовет человека.
Опять пишу роботу, требую оператора, объясняю, что мне вообще-то нужно время, чтобы набрать ответ. Новый оператор Виктория сообщает мне, что «сотрудник ожидал» 7 минут. Я высылаю скрин переписки, из коего видно, что между посланием о чеке и заочным со мною прощанием прошло 2 (две) минуты)! Очевидное отрицать трудно, и Виктория сообщает мне, что «время ожидания в чате приложения 1 минута». Я прошу указать, где об этих «чудных» правилах взаимодействия с клиентом можно прочитать, и получаю ответ «внутри Банка правило по работе».
Дорогой Хомяк! Ты не перестаёшь удивлять. Т.е. баллы Ты начисляешь неторопливо, не в срок, с задержкой порой месяцами (за оплаченную гостиницу на букинге в июле (!) мне до сих пор не начислили доп. баллы), а от клиента при общении в чате поддержки требуешь, чтобы за минуту он прочел сообщение оператора, сформулировал собственное и отправил свой текст? А если еще ошибки/описки исправить (у меня, например, есть такая вредная преподавательская привычка)? Как-то неравновесно, несправедливо получается! Нельзя ли изменить в сторону клиентоориентированности «внутри Банка правило по работе»?
Я бы поставила банку за эту дихотомию (неторопливость в одном случае и суперторопливость в другом) «двойку». Повышаю на балл только потому, что после переговоров, составлений обращений, ожиданий, в конце концов, баллы начисляют. На этот раз г-жа Виктория также составила обращение. Ждем-с.
С уважением, эксперт Елена.
Спасибо за подробный и конструктивный отзыв, за то, что отметили некоторые из наших плюсов и особенно за то, что вносите вклад в нашу работу над минусами. Как современный банк – мы ориентированы на дистанционные сервисы. В связи с этим по многим продуктам предусмотрены льготные условия обслуживания и дистанционные способы пополнения счетов, например, в личном кабинете с карты стороннего банка без комиссии. Это экономит самое дорогое – время.
Вы всегда можете написать нам при возникновении вопросов и мы обязательно поможем
Спасибо что выбрали нас, для это очень важно!
Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка
Дебетовая карта «Польза» – одна из самых выгодных в линейке аналогичных банковских продуктов. Платежный инструмент предоставляет владельцу ряд преимуществ. Благодаря бонусной программе и начислению процентов на остаток держатель пластика получает дополнительный доход. Рассмотрим тарифы и преимущества карты «Польза» Хоум Кредит, особенности обслуживания и порядок начисления кэшбэка по программе лояльности.
Дебетовая карта «Польза». Особенности выпуска и обслуживания
Прежде чем решить, оформлять ли дебетовую карту от банка Home Credit, ознакомьтесь с особенностями ее использования.
Тарифы и условия обслуживания
Наличные в банкоматах Хоум Кредит вы можете снимать без комиссии. В других устройствах самообслуживания – комиссия 1% (не менее 100 рублей).
Действуют ограничения: в банкоматах Home Credit в день вы можете обналичить до 500 тыс. руб. в день, в сторонних – до 100 тыс. руб. в месяц. Товары и услуги вы можете оплачивать в сутки на 1,5 млн. рублей.
Преимущества дебетовой карты
Чтобы проверять состояние баланса, начисление баллов, переводить их в рубли, проверять историю совершенных операций, выполните вход в свой аккаунт.
У карты бесплатный выпуск. Кроме того, банк предъявляет минимальные требования к клиенту. Стать держателем дебетовой карты может гражданин в возрасте 14 лет.
Особенности и недостатки платежного инструмента
Как оформить карточку? Выпуск пластика – бесплатный. Чтобы стать держателем платежного инструмента, вы можете прийти в офис банка или подать заявление онлайн. Второй способ сэкономит ваше время. Перейдите на страницу https://www.homecredit.ru/online/debit-card/ и заполните анкету на сайте банка. Потребуется указать свои персональные и контактные данные, разрешить их обработку. Дождитесь решения банка. Если заявка будет одобрена, вы получите СМС с информацией о том, где и когда можете забрать пластик. Если вы не планируете посещать офис банка, оформите курьерскую доставку.
Годовое обслуживание
Если не выполнять эти условия, стоимость годового обслуживания составит 1188 рублей.
Кэшбэк и его начисление
Держатели дебетовой карты «Польза» Хоум Кредит пользуются одноименной программой лояльности, суть которой в следующем: за каждую покупку начисляются бонусы, которые вы можете использовать при оплате других товаров и услуг. Один балл равен одному рублю.
Подключать программу отдельно не нужно. Бонусы начисляются держателю карты «Польза» автоматически.
Количество баллов начисляется в зависимости от условий сотрудничества. Список партнерских компаний вы можете увидеть на странице https://www.polza.homecredit.ru/#allpartners. Там же указаны категории покупок и размер кэшбэка за каждую из них.
К исключениям относятся также операции по обналичиванию и переводу денег со счета, пополнение электронных кошельков, покупка лотерейных билетов, облигаций и драгметаллов, игра на тотализаторе.
По этим категориям начисляется 3% от суммы покупки.
Тратить бонусы вы можете в течение 365 дней после того, как они будут начислены.
Можно ли заработать на карте?
Условия использования пластика подразумевают реальный доход от покупок. Чтоб перевести бонусы в рубли, выполните вход в личный кабинет и кликните баллы, которые есть на карте. Выберите компенсацию за ранее совершенную оплату. После этого баллы автоматически конвертируются в рубли. Таким образом, «Польза» от Хоум Кредита дает возможность потратить полученный кэшбэк на любые покупки, переводить на свои и чужие счета, обналичивать. Одним словом, распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Фактически начисленные бонусы превращаются в доход.
Для бесплатного обслуживания пластика ежемесячно нужно тратить от 7 тысяч рублей. При этом кэшбэк также будет начисляться. Чтобы увеличить его размер, нужно выбирать покупки с повышенными категориями бонусов и тратить более крупную сумму.
Заключение
Карта «Польза» – одна из самых выгодных в линейке аналогичных банковских продуктов. Если вы оформляете дебетовый пластик в рамках зарплатного проекта с ежемесячным зачислением от 20 тыс. руб., вам не придется платить за обслуживание. Если вы представляете, сколько денег будете ежемесячно тратить на товары и услуги бонусных категорий, с помощью калькулятора Выберу.ру вы сможете увидеть, каким будет суммарный кэшбэк.
Дебетовая карта «Польза» в Хоум Кредит Банке — кэшбэк до 30% + до 5% на остаток
Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка — флагманский продукт финансового учреждения, отличающийся весомыми преимуществами в сравнении с конкурентами.
Ощутимый процент на остаток, бесплатное обслуживание, доставка курьером и настраиваемая программа лояльности — ключевые особенности карточки.
Условия дебетовой карты «Польза» от ХКБ
Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка — дебетовый пластик, позволяющий оплачивать покупки, переводить и получать средства, совершать транзакции в обычных магазинах и онлайн, используя личные деньги. В таблице — выдержка из актуальных тарифов по карточке.
ХКБ карта «Польза» выпускается бесплатно — это именной пластик, т.е. моментальной выдачи при первом обращении в офис нет, поэтому заявку удобней подавать дистанционно.
Годовое обслуживание
Преимущества карты «Польза» Хоум Кредит начинаются с всегда бесплатного обслуживания — комиссия не привязана к размеру трат, не взимается на протяжении всего периода обслуживания. Пользоваться карточкой можно бесплатно — без скрытых списаний и нюансов.
Процент на остаток
Для карты Хоум Кредит «Польза» дебетовой предусмотрено начисление процентов — ставка зависит от остатка и месячного оборота:
Кэшбэк
Еще одно вознаграждение по карте Хоум Кредит «Польза» — баллы, начисляемые за операции. Предусмотрено несколько видов кэшбэка:
Кэшбэк начисляют сразу после обработки операции, а не как в других учреждениях — в конце месяца, можно сразу же конвертировать. Максимальный размер — 3 000 баллов в повышенных категориях, без ограничения для иных видов вознаграждения.
Снятие наличных
Получать средства можно в устройствах ХКБ и терминалах сторонних учреждений. Для «Пользы» Хоум Кредит снятие наличных осуществляется на следующих условиях:
Партнеров для проведения операции на льготных условиях нет. Если снимать свыше 600 тыс. руб. в месяц, может удерживаться дополнительная комиссия.
Переводы
Переводы с карточки ХКБ, проведенные через интернет-банк, облагаются комиссией — размер платы установлен тарифами:
Бесплатно можно переводить средства по номеру телефона через СБП — услуга доступна для карт любых банков, без комиссии удастся отправить не более 100 тыс. руб. в месяц.
Пополнение
Банк не взимает комиссию за пополнение — вносить средства можно наличными в терминалах самообслуживания, переводом по номеру карточки либо реквизитам счета, через онлайн кабинеты сторонних учреждений. Пластик от ХКБ умеет «стягивать» деньги с других карт без комиссии (кроме кредиток) — для этого нужно воспользоваться кнопкой «Пополнить» в личном кабинете.
Виды карт «Польза» в Хоум Кредит Банке
В линейке продуктов финансовой компании представлена не только классическая карточка, но и другие виды «Пользы»:
Хотя ХКБ предлагает несколько видов карточек, условия по ним практически идентичны, поэтому оформить можно любую Polza — классическую или ориентированную на отдельные виды расходов.
Программа лояльности «Польза»
Основные выгоды от использования финансового инструмента держатель получает за счет участия в программе лояльности. Как это работает?
По карте «Польза» Хоум Кредит партнеры для кэшбэка представлены в личном кабинете — список включает сотни компаний, в т.ч. «Перекресток», AliExpress, «М.Видео», «СпортМастер».
Как заказать карту?
В Хоум Кредит Банк дебетовая карта «Польза» оформляется легко — достаточно заполнить заявку одним из способов:
Учитывая небольшое число офисов ХКБ, оформлять заявку в отделении неудобно — пользователи отмечают наличие очередей и медленную работу специалистов, поэтому лучше заполнить анкету онлайн.
Требования к получателю
Оформить карту «Польза» Хоум Кредит в 2021 году может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Требований к регистрации и занятости не предъявляется. Продукт доступен и лицам с 14 до 18 лет, но только с письменного согласия родителей.
Необходимые документы
Перечень предоставляемых документов ограничен только общегражданским паспортом — его данные нужно указать и при подаче заявки. Справки о доходах и занятости банк не запрашивает: к слову, в дальнейшем активные держатели пластика могут рассчитывать на получение кредита на специальных условиях без подготовки документов о заработке.
Как активировать карту «Польза»?
Чтобы пользоваться карточкой после ее получения, необходимо провести активацию — самостоятельно либо с помощью сотрудника. Есть несколько способов:
Отзывы о карте «Польза» Хоум Кредит Банка подтверждают — проблем с активацией не возникает, достаточно пройти короткую процедуру и установить ПИН-код.
Мобильное приложение
Программа для смартфонов от Home Credit Bank — удобная платформа для управления счетами, контроля расходов, пополнения, безналичных платежей. В приложении доступно несколько разделов:
Авторизация осуществляется по 4-значному коду, установленному клиентом, либо по отпечатку пальца, если смартфон поддерживает такой способ.
Личный кабинет держателя «Пользы» от ХКБ
Помимо удобного приложения держателям доступен личный кабинет «Польза» от Хоум Кредит — функционал обоих сервисов аналогичен. Через ЛК можно:
Весомый плюс кабинета клиента — не нужно лично посещать отделение, чтобы совершить большинство транзакций. Основные операции доступны дистанционно.
В чем подвох карты?
Многочисленные преимущества банковских программ нередко являются лишь маркетинговым ходом, скрывая под собой десятки пунктов «со звездочкой». Так ли хороша карта «Польза» Хоум Кредит — в чем подвох?
В остальном же карточка соответствует заявленным в рекламе условиям — она бесплатна, выгодна в обслуживании и подходит для совершения ежедневных операций.
Плюсы и минусы
В Хоум Кредит Банке по карте «Польза» условия выгодные и прозрачные — держатели отмечают несколько аргументов в пользу этого продукта:
Недостатки — платный мобильный банк и минимальные привилегии от платежной системы, так как выпускается только классическая карточка, а премиальной программы не предусмотрено.
Отзывы о карте «Польза» Хоум Кредит Банка
Хотя выгода пластика неоспорима, мнения держателей разделились — по карте «Польза» от Хоум Кредит отзывы не столь однозначны. Клиенты отмечают и сильные, и слабые стороны:
Впрочем, по карте Хоум Кредит Банка «Польза» отзывы полны и положительных моментов — кэшбэк начисляют без обмана, необоснованных списаний не отмечается, а лимиты по каждому виду операций можно установить самостоятельно в целях безопасности.
Карта «Польза» Хоум Кредит Банка — безусловно, интересное предложение для клиентов, которым нужен выгодный финансовый инструмент. Обслуживание без комиссии, программа лояльности с широкими возможностями, удобный онлайн-банк и функциональное приложение — список достоинств впечатляет. Однако держатели карточки жалуются на работу менеджеров в отделениях, долгое ожидание ответа поддержки в чате и постоянный пересмотр условий – не в пользу клиента, поэтому актуальные тарифы нужно тщательно отслеживать.
Тарифы на обслуживание предельно понятны, а при возникновении трудностей и вопросов клиенту всегда придут на помощь — нужно обратиться в офис, на горячую линию или в чат. Публикуем обзор ответов на самые частые вопросы клиентов.
Часто задаваемые вопросы
Полностью закрыть карточку можно в ближайшем отделении, по звонку в контакт-центр и в личном кабинете. Закрытие онлайн осуществляется по схеме:
Для закрытия счета баланс не должен быть отрицательным — доступный остаток можно вывести.
При начислении кэшбэка учитываются платежные операции, за исключением: