карта космос процент на остаток хоум кредит
Космос от Хоум Кредит Банка
На все случаи жизни
программа Польза: начисление баллов за операции оплаты товаров и услуг по карте, за счет которых можно будет возвратить через интернет-банк полную или частичную стоимость покупок, в т. ч. коммунальных услуг, совершенных по карте ранее (1 балл= 1 рубль, за один раз можно потратить до 100 000 баллов):
7% годовых на остаток 10 000-500 000 руб., 3% годовых на сумму, превышающую 500 000 руб.
со 2-го года: 0-1 188 руб.
Предложения месяца
Обзор карты Космос от Хоум Кредит Банка
Статистика ЦБ РФ говорит о том, что из всего объема карт, эмитированных на сегодня финансовыми организациями, почти 240 миллионов являются дебетовыми. Это значит, что в среднем каждый человек, проживающий в России, владеет двумя или тремя расчетными карточками. Именно поэтому вопросы, касающиеся использования таких инструментов, возникают достаточно часто.
Для чего это нужно
ДК — своеобразный виртуальный кошелек. Денежные средства, принадлежащие клиенту, хранятся на его банковском счете, а пластиковый инструмент обеспечивает доступ к ним. Какие операции можно совершать с его помощью:
Порядок оформления
Проще всего заказать карту Космос в Хоум Кредит Банке через интернет, даже не выходя из дома. Как действовать:
Как только заявка будет рассмотрена, банковский сотрудник свяжется с соискателем и проинформирует его по поводу дальнейших этапов. Многие компании сегодня готовы осуществлять абсолютно всю процедуру удаленно, что очень удобно.
Чем хорош продукт
Каковы достоинства дебетовой Космос карты Хоум Кредит Банка и почему данный инструмент так популярен у банковских клиентов:
Если сравнивать с кредитками, дебетовыми карточками пользоваться выгоднее. Это обусловлено сниженной стоимостью обслуживания и начислением процентов на оставшиеся деньги.
Карта Космос банка Хоум Кредит
Дебетовая карта-копилка «Космос» (архивная)
01/04/2018 — Прием заявок на карту «Космос» прекращен. Теперь вместо нее Дебетовая карта «Польза» — это новый флагманский продукт банка Хоумкредит. Условия похожие на Космос, но чистой карты-копилки больше нет: чтобы было 3% на остаток — нужно делать покупок на 7000р в месяц. Если меньше — то 0% годовых на остаток. Ранее выданные карты «Космос» продолжают действовать.
Карта «Космос» от банка Хоум Кредит является картой-копилкой с 2.5% годовых и приносит кэшбэк по программе «Польза» данного банка до 3%.
Дебетовая карта «Космос» банка Хоумкредит
Актуальный вариант — заказать карту Польза на сайте банка, за это получить 500 рублей, а потом получать 3% годовых на остаток. Условия и тарифы во многом похожи на знаменитую карту Тинькофф Блэк.
Карта Космос выпускалась системы VISA класса Platinum, имеет чип и функцию бесконтактных платежей Visa PayWave.
12.12.2017 — Появились бесплатные пополнения в интернет-банке с других карт «стягиванием» через c2c, деньги зачисляются на счет моментально. Максимальная сумма, на которую можно бесплатно пополнить карту – до 300000 рублей в месяц. Максимальная сумма одной операции – до 150000 рублей.
06.12.2017 — Повышенный кешбэк за оплату картами с «Пользой» на заправках «Трасса» и «ЕКА» в Москве и Московской области до конца декабря. По картам Космос:
30.11.2017 — Для новых клиентов, оформивших карту с 07.12.2017 и позже, безусловно бесплатного обслуживания уже не будет, взымание платы зависит от суммы на карте или ежемесячного оборота по ней, см. ниже. Клиенты, которые оформят карту «Космос» до 7 декабря 2017 года включительно, получат год бесплатного обслуживания в подарок. В остальном, условия те же.
2.5% на остаток по карте «Космос»
Условия Карты Космос предусматривают проценты на остаток, т.е. она является полноценной картой-копилкой. Для начисления процентов нет необходимости обеспечивать какой-либо оборот по карте (как на карте Tinkoff Black или «Польза»). Но в условия начисления процентов на остаток по карте входит ежедневная сумма остатка:
2.5% годовых — при сумме от 10000 до 500000 рублей
0.5% годовых — на сумму, превышающую 500000 рублей
При сумме менее 10000 рублей проценты на остаток не начисляются.
По условиям, обслуживание карты Космос бесплатное — если на карте постоянно есть не менее 10000 рублей или сделано покупок на 5000 рублей/месяц. Иначе обслуживание стоит 99 рублей/месяц. Для карт, оформленных до 07.12.2017 в первый год обслуживание безусловно бесплатное.
Услуга «СМС-инфо» стоит 59р/месяц. Но и без этой услуги при покупках приходит бесплатное СМС с суммой операции, считаю это вполне достаточным. Если подключить платные СМС, вы дополнительно узнаете об остатке на счете.
Снятие наличных
Согласно условиям, по карте Космос есть и бесплатное снятие наличных (в рублях). Первые 5 снятий в месяц без комиссии в любых банкоматах, а начиная с 6-го обналичивания средств в стороннем банкомате в текущем месяце будет взиматься комиссия в размере 100 рублей с любой суммы.
Как пополнить карту
Бонусная программа «Польза»
1% возврата на счет баллами за все покупки. Это базовые баллы, лимит — 2000 баллов/месяц.
3% в категориях — «АЗС» — заправки, бензин; «Кафе и рестораны»; «Путешествия». Лимит этих баллов — 3000/месяц.
Кроме того, есть постоянно обновляющийся список магазинов-партнеров программы Польза, где кэшбэк может достигать 6-10% и выше, например Aliexpress сейчас дает 7%, Бургер-кинг — 24%. Полный список можно найти в спецразделе Польза в личном кабинете в интернет-банке.
Магазины-партнеры по программе «Польза»
Баллы, полученные по программе «Польза» очень легко конвертируются в реальные деньги. Во-первых, они начисляются вскоре после обработки операции (те которые по ставке 1% — ЖКХ, связь, налоги и разные покупки). Во-вторых, сразу после их появления баллы можно конвертировать, скомпенсировав какую-либо из ранее совершенных покупок, причем частично. Т.е. нет необходимости набирать достаточную сумму баллов для компенсации покупки целиком, как это нужно делать у карт Tinkoff Platinum или Touch Bank.
Как активировать карту Космос
Можно активировать по тел 8-495-7858222 или 8-800-700-8006, назвав оператору № карты и кодовое слово, придумать пин-код и набрать его на телефоне.
Подключение к интернет-банку Хоумкредита
Получив карту, обязательно подключите интернет-банк. Это в своем роде уникальная вещь, которая позволяет, например, без использования реквизитов карты оплачивать с кэшбэком: услуги ЖКХ, связи, штрафы и даже налоги прямо из интернет-банка. Для большинства карт начисляются баллы программы Польза в количестве 1% от суммы без всякого отбрасывания копеек (как у Тинькова). Подключение и использование интернет-банка бесплатное, первоначальный логин и пароль дадут в офисе банка при получении карты. Рекомендуется сразу же зайти в интернет-банк и сменить их на свои постоянные.
Перечень услуг, плата за которые не взымается
1. Получение денег по Карте в банкоматах Банка
2. Внесение денег на счет через кассы Банка
3. Внесение денег на счет через банкоматы Банка
4. Внесение денег на счет через терминалы Банка
5. Перевод денег на счета внутри Банка
6. Блокировка / разблокировка Карты
7. Выпуск неименной карты
8. Выпуск нового ПИН-кода
9. Первый перевыпуск Карты по инициативе Клиента
10. Отправка регулярных Извещений по электронной почте
11. Предоставление выписки по счету в офисах Банка
12. Подключение и использование услуги Интернет-банк
Регулировка лимитов
Интернет-банк Хоум кредит позволяет регулировать лимиты карты «Космос», внизу пункт «Изменить лимиты по карте».
Можно изменить суточные лимиты на снятие наличных и на карточные операции по счету.
card2card переводы
С карты «Космос» можно бесплатно «стягивать» средства другими картами в их интернет-банках, например Тинькофф, Кукуруза, Билайн, Открытие, Рокетбанк. Та же операция в интернет-банке Хомяка (выталкивание) обойдется в 1%, но минимум в 100 рублей.
В обратную сторону, т.е. пополнить карту Космос можно в интернет-банке ib.homecredit.ru, «стягивая» деньги с других карт, комиссии Хоум кредит за такие операции не берет.
Недостатки карты «Космос»
Покупки картой Космос в магазине Aliexpress
В рамках бонусной программы «Польза» можно получить 7% кэшбэка за покупки в магазине Aliexpress: 1% сразу и еще 6% спустя 70 дней. Посмотрим, насколько выгодной может быть покупка в этом популярном магазине картой Космос.
Во-первых, у нас есть минимум два варианта отображения цены в магазине: в рублях и в долларах. На примере одной из покупок это 483.47 рублей или 8.03 доллара:
Курс ЦБ на эту дату — 58.53 рублей.
Курс магазина 483.47/8.03 = 60.20 или ЦБ+2.8%. Таким образом, ставить цены в рублях может быть невыгодно, поэтому совершаем (другую) покупку в долларах. Авторизация проходит по курсу 447.98/7.65 = 58.56 — ровно курс ЦБ.
После обработки операции спустя 3 дня списалось 458.08р (курс 58.89) при курсе ЦБ на этот день 58.28:
Итого, завышение курса получилось 58.89/58.28-1 = 2.7%. Таким образом, для покупок в валюте карта Космос — не лучший выбор.
Категории повышенного кэшбэка 3% и их MCC-коды:
АЗС
5541 — Автозаправочные станции (основной MCC-код АЗС)
5983 — Точки продаж топлива (АЗС, топливные карты Бензовоз, приложение Турбо-апп)
5542 — Автоматизированные топливораздаточные колонки
5172 — Нефть и нефтепродукты (этот код врядли попадется)
Кафе и рестораны
5812 — Кафе и рестораны
5813 — Бары
5814 — Фастфуд, рестораны быстрого питания
Путешествия
Под категорию «путешествия» попадают практически все МСС, относящиеся к транспорту, это очень большой список, включая отдельные авиакомпании и сети отелей, в том числе:
3000-3299, 3351-3441, 3501-3806, 7011, 7012, 4112, 4131, 4411, 4457, 4511, 4722, 7512.
Дебетовая карта «Космос» Хоум кредит банка ПНО 2,5% на остаток (с 02.04.2018 г. не выпускается) Информация не обновляется.
ТАРИФЫ и ЛИМИТЫ
Комиссия за обслуживание счета в первые 12 месяцев не взимается для карт, оформленных до 07.12.17г. включительно.. Обратите внимание, что расчет комиссии идет за расчетный период, поэтому бесплатность 12 месяцев заканчивается за несколько дней до даты оформления карты (в расчетную дату).
c 8.12.17г. для новых пользователей Космоса отменяется безусловно бесплатный период ГО.
Со второго года с отчетной даты (для новых клиентов со дня открытия счета карты) для бесплатности карты необходимо:
поддерживать ежедневный остаток на счете более 10 000 рублей ( 10 т.р. необходимо внести на счет карты в день подписания договора ) или
делать покупки товаров и услуг на сумму не менее 5 000 рублей.
В иных случаях комиссия 99 рублей в месяц.
Дневной лимит на операции по карте :
получение наличных денег – 500 000 рублей
безналичная оплата товаров и услуг – 1 500 000 рублей
В месяц 5 бесплатных снятий по карте в банкоматах сторонних банков.
Комиссия за выпуск карты : основная карта – не взимается
X дополнительная карта – 200 рублей
Комиссия за перевыпуск карты по окончании срока действия: основная карта – не взимается
X дополнительная карта – 200 рублей
В расчет для начисления процентов включаются суммы, находящиеся на счете на 23 час.
Проценты начисляются в отчетную дату 04, 14 либо 24 числа, у каждого своя дата.
Дата начала расчетного периода указана в договоре п.10 на 1 странице. В эту дату поступают проценты на карту.
Проценты в истории операций отражаются двумя суммами в разбивке по месяцам:
(с 05 по 30/31 и с 1 по 4), с 15 по 30/31 и с 1 по 14) либо (с 25 по 30/31 и с 1 по 24).
СПОСОБЫ ПОПОЛНЕНИЯ КАРТЫ
бесплатно:
— c2c в ИБ банка в разделе ПРОДУКТЫ/карта Космос/Пополнить/ заполняем реквизиты
с 01.05.2018 г. по 31.12.2019 г. Банк Хоум Кредит проводит акцию «Платежи онлайн без комиссии» и отменяет комиссию за пополнение дебетовых карт с любых карт платежных систем Visa, MasterCard или МИР в интернет-банке. НО есть банки, которые берут комиссию за исходящий с2с http://www.banki.ru/bitrix/components/bitrix/forum.interface/show_file.php?fid=432339
Деньги зачисляются на карту моментально. Суммы поступившие до 20 час. отражаются по счету текущим днем.
Максимальная сумма, на которую можно бесплатно пополнить карту – до 300 000 рублей в месяц. Максимальная сумма одной операции – до 75 000 рублей. Но, есть лимиты/ограничения у банка-донора и категории карты.
У Сбербанка карты низких категорий дают возможность стянуть до 30 т.р. за раз, до 50 т.р. в день.
С карты Тинькофф от 3 т.р. (менее 3 т.р. будет комиссия 90 руб. со стороны Тинькофф).
СПОСОБЫ ВЫВОДА СРЕДСТВ
бесплатно:
-снятие наличных в кассе до 500 т.р. в день;
-банкоматах, в т.ч. 5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах сторонних банков (ВТБ 100 т.р. за раз, Альфа 450 т.р. ограничение возможностями терминала/банкомата, прочие банки согласно их внутренних ограничений) https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=13&TID=72863;
-вытянуть с2с бесплатными сервисами из ИБ других банков, ограничение лимитами соответствующих сервисов (банков).
Исходящий межбанк с комиссией 10 руб. до 500 т.р. в день.
Поступление наличных, межбанка на счет карты до 600 т.р. не требуют отлежки, можно снимать либо переводить.
Закрытие карты/счета без комиссии:
— Остаток на карте должен быть более 10 т.р. ((если не было покупок на 5 т.р.);
— подать заявление в офисе на закрытие карты и счета СКС;
— снять остаток в кассе, либо перевести остаток на другой счет.
Если на счете остаток менее 10 т.р. (и в отчетном периоде не было покупок на 5 т.р.), то при закрытии счета спишут комиссии 99 р. за каждый месяц несоблюдения условий бесплатности карты ( не было в остатке неснижаемого остатка 10 т.р. либо покупок на 5 т.р.).
Если на карте 0, то по карте будет расти долг по 99 р./мес.
Пока первоначальный набросок информации по карте. Постепенно буду добавлять важные моменты. Если у кого будут какие предложения буду рада их добавить.
Дебетовая карта «Космос» от Хоум Кредит банка
Банк Хоум Кредит предлагает своим клиентам оформить новый карточный продукт «Космос». С помощью такого платежного средства любой человек сможет получать максимальное преимущество от покупок, хранения денег на карте и так далее. Рассмотрим данную карту и ее возможности подробнее.
Карта «Космос» Хоум Кредит банка
Дебетовая карта «Космос» от Хоум Кредит банка – это интересное платежное средство, которое предоставляет своему владельцу массу преимуществ, начиная от начисления процента на остаток и заканчивая кэшбэком за покупки. Причем его размер напрямую зависит от того, что именно и где приобретается клиентом.
Стандартная карта
В стандартном виде карта «Космос» от компании Хоум Кредит– это Visa Platinum. Этот класс карт Visa является наиболее привилегированным. Так как карта дебетовая, клиент может распоряжаться только собственными средствами.
Зарплатная карта
Карта «Космос» может использоваться и для получения заработной платы. Для этого достаточно запросить в Хоум Кредит банке данные расчетного счета и предоставить их в бухгалтерию. В теории, карта может выпускаться и компанией целенаправленно для получения зарплаты с последующей выдачей сотрудникам, однако это уже индивидуальные условия обслуживания и потому обсуждать их следует непосредственно с представителями банка.
Сравнение условий карт
Формально, условия зарплатной и стандартной карты отличаться не должны. Однако это верно только для тех ситуаций, когда клиент самостоятельно предоставляет счет для перечисления оплаты в бухгалтерию. Если же пластик будет выпускаться централизовано, между банком и компанией-плательщиком могут быть заключены дополнительные договора. Условия в такой ситуации могут и отличаться в лучшую или худшую сторону.
Основные возможности карты «Космос»
Карта «Космос», с точки зрения использования, это вполне обычное платежное средство, с помощью которого можно снимать деньги в банкоматах, оплачивать товары и услуги и так далее. Однако у него есть и дополнительные возможности, которые не характерны для большинства других типов банковских карточек.
Процент на остаток
Каждый владелец карты «Космос» получает определенный процент на остаток средств на счету. Расчет ведется на конец месяца по итогам среднего остатка на счету в течение месяца. На размер процента влияет как раз этот остаток:
Выгодный кэшбэк
Вторая особенность – кэшбэк. Сейчас он есть у многих банков, но главное преимущество именно этого продукта в том, что кэшбэк зачисляется сразу в денежном эквиваленте, без всяких баллов, бонусов или иных аналогов. Тут тоже есть свои условия:
Требования к получателю
Получателем карты может стать любое физическое лицо, которое соответствует данным требованиям:
Кроме того, оформить карту может и несовершеннолетнее лицо (в возрасте от 14 до 18 лет), при условии предоставления согласия от родителей или документа, доказывающего, что данный человек признан дееспособным (приравнен к совершеннолетнему). Карта не оформляется для юридических лиц, то есть, не может использоваться как корпоративная.
Как получить карту
Для получения карты нужно сформировать онлайн заявку и отправить ее через сайт банка. После одобрения и физического получения карты ее придется дополнительно активировать. Следует учитывать, что на данный момент заказать карту невозможно. Вместо нее можно получить аналогичный продукт «Польза», который если и отличается от «Космоса», то лишь в лучшую сторону.
Онлайн-заявка на официальном сайте
Чтобы отправить онлайн заявку, необходимо (на примере оформления карты «Польза»):
После этого заявка будет рассмотрена и с клиентом свяжется представитель банка. Он же расскажет, как и где можно будет забрать заказанное платежное средство.
Активация карты
После получения карты, ее нужно активировать. Изначально карта не активна и пользоваться ей нельзя. Так сделано специально для того, чтобы мошенники не смогли ею пользоваться, завладев нужной информацией. Активировать карту можно следующими способами:
Снятие и пополнение средств
Данная карта является дебетовой и потому пользователь может выполнять с ней все стандартные действия. К самым популярным относится снятие денег в банкомате и пополнение. Рассмотрим существующие платные и бесплатные варианты.
Способы с комиссией
При попытке снятия средств из любого банкомата будет списано 100 рублей комиссии вне зависимости от суммы. Однако следует учитывать, что это верно только относительно 6 и более снятия с одной и той же карты в течение 1 месяца. Первые 5 снятий – бесплатно. Также, если нужно снять сумму более 600 тысяч рублей в течение месяца, когда они поступили на счет, будет сниматься дополнительная комиссия в размере 10% от суммы снятия.
Пополнить счет с комиссией можно через любой банк или иной аналогичный сервис. Размер комиссии напрямую зависит от плательщика. Например, при попытке пополнить карту со счета банка Тинькофф, комиссия составит 1,5% от суммы.
Способы без комиссии
Без комиссии можно снимать деньги в любом банкомате до 5 раз за 1 месяц. Если сумма при этом не превышает 600 тысяч рублей, то ничего платить не нужно. Пополнение через отделения банка Хоум Кредит, а также переводы с другого счета в этом же банке, также производится бесплатно.
Бонусная программа «Польза»
Правила начисления бонусов
Бонусы, полученные в рамках этой программы идентичны рублям. То есть, 1 бонус = 1 рублю. Начисление производится практически за все, что угодно. Система начисления аналогична описанной выше, однако у компаний-партнеров максимальный процент возврата не может превышать 10. Варианты с 1 и 3% остаются теми же. Проще говоря, при оплате за продовольственные товары в супермаркете на сумму в 2000 рублей, клиент получит на свой бонусный счет ровно 20 баллов/бонусов. Минимальный срок зачисления на счет составляет 7 дней, однако это не предел. В крайнем случае начисление произойдет в течение следующих 45 дней. Если этого не случилось – можно обращаться в службу поддержки. Максимальный объем полученных баллов за 1 месяц не может превышать 3000 единиц.
За что баллы не начисляются
Банк Хоум Кредит не засчитывает баллы за такие операции:
Как обменять бонусные баллы на деньги?
В любой момент, когда возникнет такая необходимость, клиент банка Хоум Кредит может обменять часть (или все) баллы на рубли по курсу 1:1. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и перейти на страницу «Польза». Тут выбираем подходящий платеж и буквально «конвертируем» его на баллы. С бонусного счета будет списано несколько баллов (эквивалентно цене выбранной операции) и такая же сумма зачислится на счет клиента.
Магазины партнеры «Пользы»
У Хоум Кредит банка огромное множество партнеров. Перечислить их все в рамках одной статьи не представляется возможным. Посмотреть более подробную информацию можно на соответствующей странице официального сайта банка.
Кроме всего прочего, каждый клиент Хоум Кредит банка регулярно получает персональные предложения, в рамках которых можно получит еще больше кэшбэка.
Как закрыть карту Польза от Хоум Кредит
Если возникла потребность закрыть карту «Польза», ни в коем случае ее нельзя выбрасывать, резать или уничтожать любым другим способом. Дело в том, что любое платежное средство является собственностью банка, а не клиента. Клиент же владеет лишь счетом, который привязан к этой карте. То есть, чтобы закрыть карту нужно:
В некоторых случаях можно потребовать, чтобы карту при клиенте порезали, однако не все сотрудники банков готовы идти на порчу имущества без санкции руководства.
Преимущества и недостатки карты «Польза»
Исходя из существующих обзоров и отзывов, значительная часть пользователей карт «Польза» не находит в ней каких-то значительных недостатков. Преимущества же вполне очевидны: высокий процент на остаток и большая сумма кэшбэка. Из мелких проблем можно выделить лишь не всегда корректное начисление кэшбэка, что вполне можно решить при помощи обращения в службу поддержки.