каспи кредит для ип условия
Как получить кредит ИП
Открытие и развитие бизнеса требуют инвестиций: собственные накопления, займы у знакомых, других предпринимателей или бизнес-кредиты. Эта статья поможет индивидуальным предпринимателям разобраться в кредитных программах для бизнеса.
Дают ли кредит ИП
Частое заблуждение среди ИП – взять банковский кредит на развитие бизнеса крайне сложно. Да, есть причины, по которым могут отказать в предоставлении ссуды, но если подготовиться заранее, то все закончится хорошо.
Разберем, что обычно приводит к отказу:
Меньшее количество отчетов у ИП снижает бухгалтерскую нагрузку, но становится препятствием при оформлении займа. Если менеджеры банка не получат достаточную информацию о платежеспособности заемщика, то точно откажут.
Предоставьте налоговые декларации и отчеты в ПФР, коды ОКВЭД, сведения об организации и имеющихся залогах. Иногда нужен бизнес-план, если деньги требуются для развития или расширения.
Банк предъявляет высокие требования к заявкам по нецелевым программам и предлагает менее выгодные условия, потому что не может проверить, на что будут потрачены кредитные деньги. Получить одобрение будет сложно, если не указать в заявке цель займа.
Аналитики проверяют информацию о текущих доходах и задолженностях, перспективах развития дела. Недостоверные данные легко вычислить, как и детали обременения на потенциально залоговое имущество.
Некоторые банки выделяют приоритетные отрасли для кредитования. Предприниматель, который развивает проект в иных направлениях, скорее получит отказ.
Просрочки по прошлым долговым обязательствам, высокая долговая нагрузка снижают шансы заемщика.
Иногда предприниматели кредитуются как физлица. Такие кредиты кажутся понятнее, потому что люди чаще с ними сталкиваются в повседневной жизни, есть опыт и понимание, что и каким образом влияет на решение банка.
То же с кредитами для бизнеса – стоит заранее ознакомиться с информацией, предпринять первые попытки оформить заем, чтобы лучше разобраться.
Особенности кредитования ИП
Бизнесмен может обратиться в банк и как физическое лицо, и как организация. Давайте подробнее разберем, чем отличаются программы кредитования.
● низкий уровень долговой нагрузки;
● хорошая кредитная история;
● наличие ликвидного залога;
● наличие платежеспособного поручителя.
Для оформления займа нужно подтвердить платежеспособность – предоставить отчетность, товарооборот.
Важную роль играют уровень актуальной закредитованности и рейтинг заемщика.
Какие варианты кредитов для ИП есть
Кредитные продукты для бизнеса в разных банках отличаются, но есть стандартные программы, которые схожи.
Как получить кредит ИП: пошаговая инструкция
№1. Выбираем вид кредита
Перед тем, как выбрать банк и подать заявку, нужно грамотно определить цели и изучить подходящие предложения.
Цель – пополнить оборотный капитал. Выбор – оборотная программа.
Такие ссуды формируют инвестиционный капитал для заработка в краткосрочной перспективе.
Цель – расширение бизнеса. Выбор – инвестиционная программа.
В отличие от первого варианта, вложения окупаются не сразу, поэтому банк выдает заем на длительный срок под невысокий процент. Требуется залог.
Открытие сервиса по ремонту техники в другом районе города, средства будут направлены для закупки оборудования и ремонта.
Цель – закрыть временную нехватку средств на обязательные расходы. Выбор – овердрафт.
Овердрафт закрывает кассовые разрывы, позволяет уйти в минус по счету. Задолженность закрывается автоматически после поступления денег. Воспользоваться программой можно, если на балансе расчетного счета недостаточно средств для оплаты обязательных счетов.
Кассовый разрыв – это временное отсутствие средств для оплаты расходов бизнеса: аренды, заработной платы, коммунальных платежей. Разрыв образуется из-за задержки поступления средств на счет.
Перед тем, как обращаться в банк, изучите программы, представленные на сайте. Лучше начать с той кредитной организации, в которой у вас уже открыт расчетный счет.№2 Выбираем банк
№3 Подача заявки
Можно оформить заявку дистанционно и провести расчет с помощью специального онлайн-калькулятора. Оставьте запрос одновременно в нескольких банках, а затем выберите то предложение, которое больше подходит.
№4 Предоставляем необходимую информацию
Подробная информация о бизнесе нужна банку для оценки риска в случае невозврата долга. Если они низкие, то и условия по займу будут выгоднее.
Документы:
Банки, которые обслуживают расчетный счет организации, обычно не требуют документального подтверждения платежеспособности.
№5 Получаем ответ банка
Иногда кредитор дает только предварительное согласование заявки. Затем банк просит письменное разрешение на просмотр кредитной истории и проводит анализ рейтинга заемщика. При успешном прохождении проверки бизнесмен получает итоговое согласование и деньги.
Для подтверждения доходов иногда требуются дополнительные документы. Например, выписки с других счетов или книги учета организации.
Часто отказ связан с рисками невозврата или неправильно выбранными целями. При повторном обращении, но с тщательной подготовкой, можно рассчитывать на положительное решение.
Кредит начинающему ИП
Начинающие бизнесмены имеют больше шансов на положительное решение банка, если предоставят:
Условия кредитования ИП
Совкомбанк предлагает кредит для ИП по следующим условиям:
Можно ли повысить шансы ИП на получение кредита
Шансы будут выше, если:
Как получить кредит: инструкция для ИП
Пошаговый план действий и способы увеличить шансы получить кредит для бизнеса
Николай Максименко
Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе
Кредиты помогают предпринимателям развиваться: можно открыть еще один магазин, закупить материалы для производства или оплатить рекламу. Это способ быстрее расти, увеличивать обороты и больше зарабатывать. Если вы ИП и еще не брали бизнес-кредит, расскажем, как это сделать.
Чем кредит для ИП отличается от кредита для физлица
Предприниматель может взять потребительский кредит как физлицо или кредит для бизнеса как ИП.
Потребительский кредит банки дают физлицам. Обычно такие кредиты берут, чтобы закрыть личную потребность: поехать в отпуск, купить новый смартфон, сделать ремонт.
Чтобы получить потребительский кредит, надо доказать банку платежеспособность как физлица: показать ежемесячные доходы, подтвердить занятость — например, принести справку с работы или копию трудовой, иногда предоставить залог.
Кредиты для бизнеса банки дают компаниям и ИП. Такие кредиты берут, чтобы больше заработать: купить товары для перепродажи, открыть еще один магазин, вложиться в рекламу. Здесь банк оценивает платежеспособность бизнеса и смотрит на обороты и отчетность.
ИП отвечают по своим обязательствам не только имуществом бизнеса, но и личным. Например, если хозяин пекарни задолжал, в счет долга могут забрать не только оборудование пекарни, но и автомобиль ее владельца.
Кажется, что особой разницы для ИП нет, потребительский или бизнес-кредит. В любом случае ИП берет на себя полную ответственность за выплату долга. Но отличие все же есть.
Главное отличие потребительского и бизнес-кредита для ИП: обычно по бизнес-кредиту можно получить большую сумму, чем по потребительскому, потому что обороты бизнеса больше, чем личный доход человека.
Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых
Пошаговый план получения кредита для ИП
Алгоритм получения кредита для ИП очень простой, от подачи заявки на кредит до получения денег может пройти от пары часов до нескольких дней. Представим процесс на схеме, а дальше подробно разберем каждый шаг.
Шаг 1. Определиться с целями и видом кредита
Обычно бизнесу деньги нужны, чтобы вложить их в оборот, инвестировать в основные средства или закрыть кассовый разрыв. Для каждой цели есть свой кредит.
Кредит для пополнения оборотного капитала берут, чтобы вложить деньги в бизнес и заработать на них в ближайшее время. Например, закупить популярные модели телефонов и быстро распродать, вложиться в рекламу или взяться за крупный проект и заработать на нем.
Такие кредиты банки так и называют — оборотными. Как правило, их дают на короткий срок. Максимальная сумма кредита зависит от текущих оборотов бизнеса.
Кредит для пополнения основного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем. Например, пекарня открывает еще одну точку и берет кредит, чтобы закупить туда оборудование.
Такие кредиты называют инвестиционными. По ним можно получить большую сумму на долгий срок и под небольшой процент. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис.
Кредит, чтобы закрыть кассовый разрыв. Например, когда бизнес нормально развивается, но временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, а расплатиться за аренду или уплатить налоги нужно сейчас.
Кредит для закрытия кассовых разрывов называется овердрафтом. С ним можно уйти в минус по счету, а когда деньги от покупателей придут, долг закроется автоматически. Овердрафт похож на дополнительный кошелек: если на расчетном счете достаточно денег на расходы бизнеса, воспользоваться овердрафтом нельзя. Он начинает работать только тогда, когда денег на счете нет или не хватает.
Обычно овердрафт выдают на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет.
Шаг 2. Выбрать банк
Когда определились с целями и видом кредита, рекомендуем изучить предложения банков и сравнить условия. Для этого можно обзвонить популярные банки или зайти к ним на сайты.
Чаще всего лучшие условия кредитования предложит банк, где у предпринимателя открыт счет, и решение примет быстрее. Поэтому лучше сначала изучить предложения в своем банке.
Шаг 3. Подать заявку на кредит
Подать заявку можно сразу в несколько банков. В некоторых нужно будет прийти в офис. В других можно сэкономить время и оставить заявку дистанционно: по телефону, на сайте или через приложение.
Шаг 4. Рассказать о своем бизнесе
После этого нужно будет подробнее рассказать о своем бизнесе. Например, Тинькофф дает доступ к личному кабинету, где ИП может внести данные и загрузить нужные документы.
У каждого банка свои требования к заемщику. Чаще всего нужно подтвердить личность, регистрацию ИП и платежеспособность.
Подтвердить регистрацию ИП. В некоторых банках просят копию ИНН, ОГРН или выписку из ЕГРИП, а иногда все это сразу. Например, в Тинькофф это не нужно, потому что сотрудники банка сами проверяют информацию об ИП в открытых источниках — на сайте налоговой и в других.
Подтвердить платежеспособность. Чаще всего банки просят показать обороты бизнеса и декларацию за прошлый год, если она есть.
Если ИП берет кредит в банке, где у него расчетный счет, предоставлять выписку не нужно: банк и так видит обороты по счету. Но если у предпринимателя несколько счетов, лучше предоставить выписки по всем ним. Это повысит шансы на получение займа на более выгодных условиях.
Если у ИП нет счета в банке, куда он обратился за кредитом, — выписка по счету обязательно понадобится для получения предварительного решения.
Шаг 5. Получить ответ банка
Ответа может быть три: банк готов дать кредит, банк просит дополнительные документы, банк пока не готов одобрить кредит.
Банк готов дать кредит. Это предварительное одобрение. Дальше процесс зависит от того, есть ли у ИП расчетный счет в этом банке:
Банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях выписки недостаточно, и банк запрашивает у ИП дополнительные документы — например, книгу учета доходов и расходов.
Банк не готов дать кредит. Иногда бывает, что банк сейчас не готов кредитовать предпринимателя. Но это не значит, что кредит в этом банке никогда не дадут. Можно повысить шансы на получение кредита, а потом опять подать заявку.
Как ИП повысить шансы на получение кредита
Банки хотят снизить риск того, что предприниматель не вернет долг. Чтобы увеличить шансы на кредит, нужно показать надежность вашего бизнеса.
Тинькофф рекомендует такие способы:
Можно воспользоваться одним из этих способов или всеми сразу.
Я зарегистрировал ИП неделю назад, банк даст кредит?
Каждый банк сам решает, кредитовать новичков в бизнесе или нет. Чаще всего банки не хотят рисковать и дают бизнес-кредиты тем, кто уже успел некоторое время поработать и может предоставить информацию о действующем бизнесе. Например, чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф, ИП должен быть зарегистрирован не менее трех месяцев назад.
Если деньги нужны на старте бизнеса, лучше подать заявку на потребительский кредит. Вероятность одобрения будет больше, особенно если предложить залог. К примеру, в Тинькофф в качестве залога для потребительских кредитов подходит машина или квартира.
В каспий банке для ип кредиты
Взять кредит онлайн →
Подбора, расчет и сравнение потребительского кредита Kaspi bank (Каспи банка) на кредитном калькуляторе, фильтрация условий и оформление онлайн заявки. Первым делом следует ввести исходные данные в полях сумма и сроки, после чего выбрать валюту (тенге, доллар, евро, рубль), условия и нажать рассчитать. Если в результатах выдачи не найдете продукт подходящий заданным критериям, рекомендуем перейти по ссылке: ВСЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ >>>.
Банков — 1, предложений — 1
Сумма: от 20 000 до 1 000 000 тенге
Срок: от 3 мес. до 4 лет
ГЭСВ: от 23,6 % до 33,6%
Сравнительная таблица кредитов
Автор Нурлан Абишевич Касимов На чтение 7 мин. Просмотров 7.7k.
В Каспий Банке кредиты кардинально различаются друг от друга. В данной статье я расскажу про все актуальные на 2020 год кредитные программы от Kaspi и поделюсь условиями, процентными ставками и требованием по ним. А еще я расскажу, как подается онлайн-заявка по одному из займов.
Кредитные программы Каспий Банка
В Каспий Банке есть пять кредитных программ, две из которых больше недоступны к оформлению – это кредитная карта и автокредит на новое авто.
Оставшиеся три программы следующие:
Раз уж в одной из программ рассказ зашел за рассрочку, тогда поделюсь еще одним продуктом банка – это карта рассрочки «Каспий Ред». Про нее есть отдельный обзор в материале по ссылке.
Кредит наличными
Данный займ Каспий Банка выдается для физических лиц на следующих условиях:
По моим подсчетам процентная ставка свыше 70% годовых. В мобильном приложении Каспий.кз при подаче онлайн-заявки на сумму 150 тыс. на 9 месяцев мне автоматически высветилась ежемесячная сумма платежа 22116 ₸ и переплата 49044 ₸. Далее при помощи кредитного калькулятора я высчитал процентную ставку – 72,79%.
Kaspi по кредиту наличными не требует залога, оформления страховки, не выставляет требования по трудовому стажу и сумме заработной платы.
Ознакомиться подробней с этим кредитным предложением можно в этой статье.
Автокредит на колесах
Автокредит выдается для приобретения поддержанного транспортного средства, которое клиент сможет подобрать на площадке Kolesa.kz. Автомобиль можно взять в кредит, если в объявлении есть плашка «В кредит».
Особенностью этого заема является первоначальный взнос, он не потребуется если стоимость автомобиля меньше 1 млн. ₸. Первоначальный взнос понадобится в размере 5% от стоимости авто при условии, что его цена свыше 1 млн. ₸.
Остальные условия по ссуде следующие:
*Процентная ставка банком не афишируется, как и в предыдущем заеме банк озвучивает только переплату по ссуде, но мне удалось найти ответ представителя Каспий, где он озвучил процентные ставки.
Я перепроверил и высчитал на Колесах.кз процентную ставку при помощи калькулятора.
В моем примере машина обойдется мне за 1 млн. 900 тысяч тенге, внесу первоначальный взнос в размере 1 млн. и погашу кредит за 12 месяцев.
Выходит процент по автокредиту составляет 28,901%. А вот и сам калькулятор по автокредитованию:
С подробным обзором по автокредиту можно ознакомиться здесь.
Кредит на покупки
Кредит на покупки от Каспий Банка – это выдача заемных денег на приобретение желаемых товаров в рассрочку либо кредит.
Рассрочка выдается на 3 месяца без комиссий и переплат, свыше квартала начинается кредит. А переплата кредита зависит уже от срока кредита. Картина выглядит следующим образом:
Данные взяты из мобильного банкинга Kaspi.kz.
Кредит взят на сумму 150 тысяч:
Остальную переплату можно увидеть на фото выше. Вывод такой — чем меньше срок ссуды, тем меньше переплата.
Условия по кредиту на покупки следующие:
Как и в кредите наличными данная ссуда не обеспечивается залогом и это нравится людям, так как многие не хотят брать кредиты под залог недвижимости либо автомобиля.
Как и в остальных кредитах, Каспий Банк не уточняет % ставку, а использует в расчетах такую формулировку, как переплата.
В обсуждениях Вконтакте на официальной странице Каспий представитель написал о процентной ставке в октябре 2018 года. Тогда годовая эффективная процентная ставка составляла 24,99%.
Похоже на то, что процентная ставка поднялась, так как я смог рассчитать % и у меня вышел совсем другой показатель.
За основу я взял такие данные:
Переплата в приложение Каспий.кз составила 38892 тенге, а ежемесячный платеж 15741 тенге.
Выходит, что процентная ставка сейчас 44,86%.
Калькулятор
Ниже расположен кредитный калькулятор, на котором можно высчитать процентную ставку по кредиту, так как Каспий указывает заранее переплату и ежемесячный платеж.
Требования к заемщикам
Для оформления любого из кредитных предложений Kaspi не выдвигает жестких требований.
Достаточно соответствовать таким условиям:
Понравились ли тебе кредиты Каспий Банка?
Из документов потребуется всего 1 документ для ссуды наличными и заема на покупки – это документ подтверждающий личность.
Для автокредита в случае, если заемщик состоит в браке, необходимо еще предоставить нотариально заверенное заявление с согласием супруга(и).
К трудовому стажу и размеру зарплаты не выдвигаются требования. Но в банке проверяют кредитную историю заемщика.
Как подается в Каспий Банк онлайн-заявка?
В автокредите можно лишь подать заявку на сайте kolesa.kz, а оформить через интернет ссуду не получится. Оформление кредита уже проходит при поездке на СТО. Об этом есть отдельный материал тут.
Остальные онлайн-кредиты можно получить в банке через интернет без посещения отделения. Для этого нужно быть зарегистрированным в мобильном приложении Kaspi.kz. Регистрацию можно пройти в веб-версии либо в самом приложении.
Мобильный банкинг можно скачать по ссылкам для операционных систем IOS и Android.
Процесс регистрации показан в видео:
Для оформления кредита нужно:
Ниже размещено видео, в котором показано как снимать наличные при помощи Kaspi QR:
Обратите внимание! Оформить любой из перечисленных кредитов можно, посетив ближайшее отделение.
Отзывы клиентов
Азамат, г. Шымкент: «Я брал займ на покупки 328 тысяч на 58 месяцев и мой ежемесячный платеж постоянно добавлялся: первые полгода был 5921 тенге, а после 52 месяцев платеж вырос до 12169 тенге. Написал в поддержку банка, мне ответили, что у меня управляемый кредит и что графика погашения по этому кредиту у меня нет. Греет меня только одна мысль о том, что осталось 6 платежей, чтобы погасить кредит. Советую вначале сразу согласовать с Каспийским банком вопрос по графику платежей».
Бага, г. Алматы: «Неоднократно подавал заявку на рассрочку, постоянно отклоняют. Хотя у меня нет просрочек и долгов. Остаток кредита я выплатил 7 месяцев назад. Сказали, что не работники принимают решение, а их информационная система. Тогда выходит, что в систему нужно вмешаться, так как она некорректно работает. Но никто этого так и не сделал!»
Кристина, г. Актобе: «Я студентка, мне 18 лет учусь и получаю грант, вдобавок еще работаю. Во многих банках в Казахстане отказывали мне. Исключением стал Каспий. Сегодня полностью смогла оплатить кредит и осталась довольна. Планирую покупку квартиры через пару лет, если тогда понадобится кредит, обращусь сразу в Каспий».
Кредит Каспи Банка позволяет взять деньги наличными или на карту путем подачи заявки через интернет. Для оформления займа разработаны программы с разными условиями и сроками погашения.
Основные кредитные продукты Каспи Банка
Перед подачей онлайн-заявки на кредит в Каспи КЗ рекомендуется ознакомиться со всеми программами.
Кредитная карта
Каспий Банк выдает кредиты на карту. Продукт предназначен для мелких расходов и доступен круглосуточно. Чтобы воспользоваться средствами, не нужно подавать заявление — достаточно оформить кредитную карту.
Для физических лиц расчет лимита средств производится индивидуально. Среди основных факторов:
Начисление процентов зависит от тарифа, выбранного пользователем. Для постоянных клиентов Каспий-кредит действуют 7% (пример тарифов: «Лучший клиент», «Постоянный клиент»).
Использование тарифа «Простая карта» предполагает фиксированный платеж, который зависит от суммы займа.
Если у пользователя возникают проблемы с погашением задолженности, он может оплатить фиксированный процент и остаться на льготных условиях. Внесение платежа следует проводить в течение месяца после снятия денег.
В Каспий Банк можно подавать онлайн-заявку на кредит также через карты Gold и Red.
Кредит на покупки
Кредит на покупки в Каспий Банке выдается на сумму от 7 500 до 1 000 000 тенге. После одобрения заявки и получения средств погасить задолженность необходимо в течение трех месяцев.
Менеджер рассчитывает процентную ставку индивидуально — на это влияют платежеспособность клиента и его кредитная история. Среди других особенностей программы:
Если пользователь Каспи Банка получил отказ, ему предложат внести залог. Это открывает возможность взять сумму больше, чем можно исходя из его кредитного рейтинга и доходов.
Автокредит в Каспи Банке
В Каспи-кредит можно в режиме онлайн оформить займ на приобретение автомобиля. Подтверждение о выдаче происходит в течение 1-5 минут с момента подачи заявки на сайте Kolesa.kz.
Услуга предоставляется независимо от ежемесячного дохода. На получение займа могут рассчитывать также пенсионеры и женщины, находящиеся в декрете. Другие особенности продукта:
Перед покупкой происходит оценка автомобиля, а также диагностика его технического состояния.
Продукт доступен как физическим лицам, так и бизнесу.
Кредит наличными
При оформлении займа наличными Каспий-кредит предлагает подачу онлайн-заявки или посещение офиса. Клиент самостоятельно выбирает оптимальный вариант.
Решение по заявке принимается в автоматическом режиме. На него влияет кредитный рейтинг и уровень платежеспособности.
Подавать онлайн-заявку на кредит в Каспий Банке могут граждане Казахстана, которые достигли совершеннолетия. Другие условия:
Продукт предоставляется исключительно физическим лицам.
Как получить кредит в Каспий Банке, требования к заемщику
Воспользоваться кредитными продуктами Каспи Банка могут исключительно резиденты Республики Казахстан. Для этого следует обратиться в отделение или подать заявку через мобильное приложение Kaspi.kz.
Требования к заемщикам лояльные. Среди обязательных условий:
В Kaspi Bank можно оформить заявление в одном городе, а получить деньги в другом.
Какие документы нужно подготовить
Чтобы получить кредит Каспи Банка, не требуется предоставлять справку о доходе, а также необязательны пенсионные отчисления. Среди документации, которую может потребовать менеджер или мобильное приложение:
Отсутствуют ограничения по ежемесячному доходу и наличию залога.
Как оформить заявку онлайн пошагово
Оформление кредита через интернет предполагает установку мобильного приложения Kaspi.kz. Дальнейшие действия:
Оповещение о решении приходит на протяжении 1-5 минут. Если оно положительное, останется подписать соглашение при помощи нажатия клавиши «Подписать».
Снять деньги можно на протяжении трех суток в одном из банкоматов или в офисе Каспи Банка.
Оплата кредита
Клиент может погасить задолженность в Каспи-кредит как досрочно, так и в установленные сроки.
Чтобы избежать просрочки при оплате в последний день, вносить деньги следует до 20:00.
Кредиты Каспи Банка популярны из-за их доступности, универсальных условий и возможности быстрого оформления через интернет.