кб риал кредит ооо
Отзывы о банке «Риал-Кредит»
11.04 обратился в банк за покупкой инвестмонет. По телефону согласовали цену на уровне руководства (цена соответствовала той, которая была указана на сайте, не больше и не меньше), порядок он-лайн оплаты и дальнейших действий. Соответственно, я подготовил средства для перечисления, выведя их из вклада в другом банке.
11.04 обратился в банк за покупкой инвестмонет. По телефону согласовали цену на уровне руководства (цена соответствовала той, которая была указана на сайте, не больше и не меньше), порядок он-лайн оплаты и дальнейших действий. Соответственно, я подготовил средства для перечисления, выведя их из вклада в другом банке.
Сегодня 29 декабря 2015г воспользовался услугами банка КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» ООО Производил операцию обмена валюты ОПЕР. КАССА «Семеновская площадь». Заполнил анкету (по новым требованиям). Кассир, предупредила, что нужно снять копию паспорта! В противном случае, операция не будет осуществлена. Мне не понравилось, я дозвонился до банка, не получил внятного ответа. Бухгалтер курирующий точку, по мобильному. Читать далее
Сегодня 29 декабря 2015г воспользовался услугами банка КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» ООО Производил операцию обмена валюты ОПЕР. КАССА «Семеновская площадь». Заполнил анкету (по новым требованиям). Кассир, предупредила, что нужно снять копию паспорта! В противном случае, операция не будет осуществлена. Мне не понравилось, я дозвонился до банка, не получил внятного ответа. Бухгалтер курирующий точку, по мобильному телефону сказала, что это требования службы безопасности! (Я в банке не кредит беру и не устраиваюсь на работу!)
Прошу пояснить знающих людей. Мое мнение, это превышение полномочий, непонятно, как распорядятся этими копиями и на самом деле с какой целью производиться эта операция.
Данные банка:
КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» ООО
115172, Москва, ул. Малые Каменщики, д.10
+7 495 921-31-13
www.ricbank.com
ОПЕР. КАССА «Семеновская площадь» 105318, г. Москва, ул. Семеновская площадь д.2.
ООО «Коммерческий банк «Риал-Кредит»
Полное наименование ООО «Коммерческий банк «Риал-Кредит» Город Москва Номер лицензии 3393 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 19.10.2018 Причина отзыва лицензии Ключевым направлением бизнес-модели ООО «КБ «Риал-Кредит» являлось получение комиссионных доходов от проведения валютно-обменных операций и денежных переводов физических лиц. При этом кредитный портфель в общей структуре активов банка занимал не более 17% и характеризовался низким качеством — около 50% выданных ссуд относились к категориям проблемных и безнадежных.
В деятельности ООО «КБ «Риал-Кредит» выявлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в части полноты и достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. При этом в III квартале текущего года банком в значительном объеме осуществлялись сомнительные транзитные операции с целью конечного обналичивания денежных средств. В этих условиях действовавшая система внутреннего контроля в области ПОД/ФТ не соответствовала уровню принимаемых банком рисков, связанных с обслуживанием теневого сектора экономики.
Банк России неоднократно (три раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении ООО «КБ «Риал-Кредит» меры надзорного воздействия.
В сложившихся обстоятельствах Банком России принято решение об отзыве у ООО «КБ «Риал-Кредит» лицензии на осуществление банковских операций.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
ООО «КБ «Риал-Кредит» — небольшой по размеру активов столичный банк, ориентированный на обслуживание корпоративных клиентов малого и среднего бизнеса. Ключевые направления деятельности — расчетно-кассовое обслуживание и кредитование юридических лиц, работа на рынке ценных бумаг. Основной источник фондирования ─ средства корпоративных клиентов. Банк не входит в систему страхования вкладов физических лиц.
Банк учрежден в 2002 году в форме общества с ограниченной ответственностью. Не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В январе 2016 года Банк России привлекал руководителя банка к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Согласно отчетности по РСБУ за 2017 год, бенефициарами кредитной организации выступают председатель совета директоров Михаил Матвеев* (28,17%), члены совета директоров Михаил Топорков** (19,33%), Виталий Немеро (19,00%) и Борис Козьмин (13,33%), Андрей Ивлиев (9,67%), Сергей Нихаев (9,50%), Виталий Цокур (1,00%).
Сеть банка представлена головным офисом, 25 операционными кассами вне кассового узла, двумя дополнительными и одним операционным офисами. Все операционные кассы и отделения (за исключением одного отделения в Тульской области) расположены в Москве и Московской области. Начиная с 2014 года банком было закрыто порядка 30 отделений. Решение о закрытии территориальных подразделений, по информации банка, принималось исходя из перспектив развития, эффективности работы, а также в отдельных случаях в целях снижения правового риска и риска деловой репутации. В 2017 году банк открыл один допофис и 12 операционных касс вне кассового узла. Среднесписочная численность персонала на 1 апреля 2018 года — 174 человек.
Основная деятельность банка сосредоточена на обслуживании средних и малых предприятий реального сектора экономики Москвы и Московской области. Юридическим лицам доступны РКО, кредитование, проведение операций с иностранной валютой, инкассация денежных средств, дистанционное банковское обслуживание «Банк-Клиент», операции с ценными бумагами, зарплатные проекты и др. В числе крупных клиентов банка ОАО «Промстрой».
Частным лицам банк предлагает индивидуальные сейфовые ячейки, валютно-обменные операции, потребительское и гаражное кредитование, банковские карты (Visa), денежные переводы («Золотая Корона», UNIStream, Western Union). Сеть собственных банкоматов не развита, однако клиентам банка доступна партнерская сеть устройств АО «ИнтерПрогрессБанк». Кредитная организация является одним из банков-операторов на рынке инвестиционных и памятных монет, выпускаемых Банком России из драгоценных металлов, при этом банк не только продает, но и покупает монеты у населения.
Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 4,9% (или 71,7 млн рублей), составив 1,4 млрд рублей на 01.04.2018.
Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком собственных средств, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей и прочих активов.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств юридических лиц, доля которых на отчетную дату составила 73,7% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств физических лиц;
• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 63,7% до 73,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 95 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
• доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах сократилась c 6,1% до 2,6%, при этом их номинальный объем сократился на 53 млн рублей.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.04.2018 составил 241,6 млн рублей, с начала года данный показатель сократился на 32,8% (или 117,8 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 17,2% и 82,8% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 64 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 18,21% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью высоколиквидных активов, которая на отчетную дату формирует 27,6% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.04.2018 составляют 46,4% и 53,6% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
• доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 22,9% до 21,1%, при этом их номинальный объем сократился на 41,6 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;
• доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 19,9% до 25,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 61,9 млн рублей;
• доля высоколиквидных активов увеличилась c 20,7% до 27,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 81,5 млн рублей;
• доля основных средств сократилась c 20,3% до 13,6%, при этом их номинальный объем сократился на 108,5 млн рублей;
• доля прочих активов сократилась c 16,1% до 12,3%, при этом их номинальный объем сократился на 65 млн рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 296,9 млн рублей. С начала года его объем сократился на 41,6 млн рублей (или 12,3%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 76,4%. Основными заемщиками банка являются компании, занимающиеся оптовой и розничной торговлей: на них, согласно отчетности по РСБУ за 2017 год, приходится 47,8% совокупного кредитного портфеля. Заметные доли в кредитном портфеле фининститута формируют также ссуды заемщикам, представляющим сектор строительства (21,3%) и транспорта (13,4%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 93%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 22,8% до 30,2%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 42,1%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 357,8 млн рублей (120,5% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.04.2018 составляет 356,9 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 1,9 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила убыток в размере 54,7 млн рублей. По итогам января — марта 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 67 млн рублей.
Совет директоров: Михаил Матвеев (председатель), Михаил Топорков, Виталий Немеро, Борис Козьмин, Марина Тихонова.
Правление: Марина Тихонова (и. о. председателя), Виталий Цокур.
* Михаил Топорков — российский бизнесмен, основной сферой интересов которого является нефтегазовая и золотодобывающая отрасли экономики.
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
