ключ карта к счету
ПриватБанк для бизнеса: зачем вам «Ключ к счету» и что можно получить
Бесконечные отчеты перед налоговой, высокие комиссии и постоянные переводы с карты на карту – вот с чем ежедневно сталкивается большинство украинских предпринимателей.
А ведь все эти процессы можно упростить, от некоторых расходов избавиться, а еще – постоянно быть в курсе движения средств и баланса на счету компании. Украинские банки предлагают бизнесменам (юридическим и физическим лицам) специальные продукты. Об одном из них – «Ключ к счету» от ПриватБанка, – расскажем в материале OBOZREVATEL.
«Ключ к счету» не просто еще одна карта. Она объединила в себе все нужные банковские сервисы. Например, если откроете счет в «Привате» и получите такую карту, вам больше не придется покупать валюту для загранкомандировок (конвертация происходит автоматически), вы в любой момент сможете получить выписку по счету, а также иметь доступ к собственным и кредитным деньгам.
Кроме того, больше не нужно привязываться к работе отделений, получать наличку в кассе. А еще «Ключ к счету» поможет сэкономить. Об это расскажем детальнее.
Итак, открыв эту карту, вы сможете:
оплачивать любые операции, связанные с предприятием;
оплачивать покупки в интернете и командировочные расходы за границей;
пользоваться терминалами, Приват24, СМС-банкингом, приложениями.
Чуть ли не главное преимущество – вы сможете всегда держать руку на пульсе и круглосуточно контролировать движение средств (бизнес-транзакции).
Чтобы счет открыть, придется потратить много времени?
Открыть счет и получить карту несложно (об этом чуть ниже). Также вы сможете сэкономить время в будущем – и будете экономить его каждый раз:
выезжая за границу (потому что не нужно покупать валюту и декларировать деньги на карте);
подавая отчетность налоговой: потому что все движения по счету аккумулируются и отражаются по балансу счета.
главное же – возможность постоянно контролировать ситуацию с балансом средств.
А еще карта поможет сэкономить: с ней легко можно отказаться от снятия наличности и уплаты комиссии. Кроме того, с «Ключом к счету» можно оплачивать расходы и получать деньги в банкомате на выгодных условиях.
И сколько стоит такая карта?
Карту можно получить бесплатно после открытия счета – ее доставят к вам на предприятие. А когда придет время заменить ее, это произойдет мгновенно.
А еще есть возможность открыть digital-карту: оплата с ней происходит с помощью GooglePay и ApplePay, а остальные операции можно проводить в Приват24, как и с обычной картой.
Существует также и «Ключ к счету» класса World (она для тех, кто много ездит в командировки и хочет делать это с комфортом). Ее стоимость зависит от класса (150-200 грн), обслуживание – бесплатное. С этой картой можно получить скидки в заведениях-партнерах (до 30%), а еще – доступ к бизнес-залу Mastercard аэропорта «Борисполь». Также сможете в аэропортах «Борисполь» и «Киев» проходить паспортный и таможенный контроль, сдавать багаж без очереди.
Здесь важно отметить, что в случае с юридическим лицом открыть карту может тот, кто имеет право первой подписи. С ФОПами – сам предприниматель, или тот, кому он выдал доверенность. Кстати, если вы захотите заблокировать карту, это можно сделать так же, как и с обычной картой физлица (в приложениях, терминале, отделении, по звонку в банк по номеру телефона 3700).
«Ключ к счету» – идеальный вариант для ФОПов. Вы ежедневно сталкиваетесь с десятками транзакций: начиная от личных покупок и заканчивая офисным оборудованием и уплатой налогов, а с «Ключом к счету» появится возможность контролировать и отслеживать их в любой момент.
Есть еще и корпоративные карты – их можно выдавать, например, сотрудникам на конкретные нужды. Но разница в том, что к «Ключу к счету» будете иметь доступ только вы, вы сможете давать номер этого счета для принятия оплаты и по необходимости тратить деньги с этой же карты. С корпоративным счетом вам нужно постоянно пополнять карты, а с «Ключом к счету» вы получаете доступ к финансам всего своего бизнеса.
А еще «Ключ к счету», если установлен кредитный лимит, рано или поздно может спасти крупную сделку. Когда вам не хватает оборотных средств, но есть возможность со скидкой или просто на выгодных условиях приобрести нужное оборудование, заплатить за услуги – можно получить кредит. К слову, деньги для малого и среднего бизнеса выдаются под особые условия (вот здесь читайте подробнее об условиях кредитов для МСБ от «Привата»).
Что еще немаловажно: комиссии для «Ключа к счету» ниже, чем во многих банковских продуктах для физических лиц. Поэтому ФОПу будет выгоднее распоряжаться своими средствами, в том числе и прибылью, с одного счета, а не переводить заработанные средства на личную карту.
Ну и, как мы писали выше, с такой картой вы фактически застрахованы от проблем с налоговой: платить в бюджет можно в любой момент, а в балансе счета можно увидеть все свои транзакции и показать их во время проверки.
Какие лимиты действуют по карте?
Существуют стандартные лимиты на карте. Можно снимать в банкомате, но у каждого банка есть свои ограничения. У «Привата», к примеру, – 20 тысяч гривен за 3 часа. Стандартный лимит в кассе – 300 тысяч гривен, но сумму можно увеличить до любой необходимой. Лучше всего предварительно позвонить в отделение и предупредить, что собираетесь снять крупную сумму, тогда сотрудники смогут заранее подготовить деньги.
Также по желанию клиента лимит можно снизить.
Если у вас все еще остались вопросы или вы уже решили открыть карту, можно обратиться в любое отделение ПриватБанка или позвонить по номеру 3700 для более детальной консультации. А ответы на самые распространенные вопросы можно найти здесь.
Современные банковские продукты способны значительно упростить жизнь бизнесмена. Без правильного учета, доступа к своим деньгам и возможности быстро получить кредитные средства для пополнения оборота любое предприятие рано или поздно столкнется с проблемами. Обезопасить себя легко – выбирайте лучшие банковские продукты и держите руку на пульсе.
Карта «Ключ к счету»
Прямой доступ к счету предприятия!
Не нужно каждый раз переводить деньги со счета на другие карты.
Преимущества для Вас
Вы не зависите от режима работы отделений – не нужно получать в банке наличные.
Упрощенная бухгалтерская отчетность перед налоговой – все движения денег по карте отражаются по балансу счета компании.
Просмотр выписок по счету в режиме 24/7/365 через банкоматы, терминалы самообслуживания, SMS-банкинг и Приват24
Круглосуточный доступ не только к собственным, но и к кредитным средствам предприятия.
Не нужно покупать иностранную валюту для загранкомандировок – деньги на карте автоматически конвертируются по курсу ПриватБанка.
Не нужно декларировать средства на карте при выезде за рубеж.
С картой «Ключ к счету» Вы можете:
Карта «Ключ к счету» мгновенного выпуска
Открытие виртуальной карты с возможностью бесконтактной оплаты услуг и товаров через Apple Pay или Google Pay и закрепления всех операций обычной карты в Приват24 с любой точки мира.
Карта «Ключ к счету» класса World
Программы специальных предложений и скидок Mastercard
Бонусы за все операции по карте
Вознаграждения и скидки на желаемые вещи
Тарифы
| Валюта карты | UAH | ||
| Выпуск и перевыпуск карты мгновенного выпуска | отдельно не тарифицируется | ||
| Выпуск и перевыпуск карты класса World | Базовые тарифы | Пакет «Бизнес Старт» | Пакеты «Бизнес Комфорт» и «Бизнес ПРО» |
| 200 грн | 150 грн | Не тарифицируется | |
(не более чем 3 карты)
«Бизнес Старт», «Бизнес Комфорт» и «Бизнес ПРО»
min 5 грн
Отзывы клиентов
С картой «Ключ к счету» воспользоваться деньгами могу в любое время и в любом месте: снять наличные через любой банкомат – пожалуйста, рассчитаться в Интернете – пожалуйста, оплатить покупки в магазине – пожалуйста (даже без комиссии)!
Александр Копаев, предприниматель
Часто задаваемые вопросы
Кому может быть оформлена карта «Ключ к счету»?
Как узнать баланс по карте «Ключ к счету»?
В чем отличие карты «Ключ к счету» мгновенного выпуска от карты «Ключ к счету» World?
5 вопросов о карте «Ключ к счету» представителю ПриватБанка
Казалось бы, сложные экономические условия вследствие пандемии должны негативно повлиять активность предпринимателей. Однако, чтобы остаться на плаву, приходится отыскивать дополнительные форматы работы, и в том числе способы проведения расчетных операций. Одним из таких вариантов стала карта «Ключ к счету» от ПриватБанка, о которой удалось поговорить напрямую с руководителем Дирекции МСБ ПриватБанка Евгением Заиграевым.
Что такое карта «Ключ к счету»?
В чем ее отличие от корпоративной платежной карты?
Во-первых, в отличие от традиционной корпоративной платежной карты карту «Ключ к счету» может использовать исключительно тот, кто имеет право первой подписи на предприятии, то есть руководитель. Карту нельзя передавать для использования другим лицам, даже сотрудникам предприятия.
Во-вторых, карта «Ключ к счету» обеспечивает прямой доступ к текущему счету предприятия.
Можно ли выплачивать зарплату с помощью карты «Ключ к счету»?
Спектр прямых возможностей карты «Ключ к счету» не предусматривает регулярную выдачу зарплаты сотрудникам. Однако в особенных случаях осуществить такую выплату возможно. Для этого владелец карты должен снять необходимую сумму со счета как на хозяйственные нужды. Затем, аргументировав невозможность выполнения возложенного на него поручения, он должен вернуть снятую со счета сумму в кассу предприятия как неиспользованный аванс. Такие деньги приходуются в кассе предприятия (на основании ПКО) и только после этого могут быть выданы в качестве зарплаты.
Есть ли поощрения для владельцев карт «Ключ к счету»?
Предприниматели могут оформить два типа карты «Ключ к счету»: виртуальную digital-карту (мгновенного выпуска) и в традиционном формате World. Обладатели карты World пользуются скидками до 30% по программе «Дисконтный клуб» в заведениях – партнерах клуба. Также они автоматически становятся участниками программы «LОUNGЕ» от Mastercard (комфортное путешествие из бизнес-зала Mastercard аэропорта «Борисполь»). Еще им доступна возможность прохождения таможенного и паспортного контроля и сдачи багажа без очереди – Fast Line – в зоне вылетов аэропортов «Борисполь» и «Жуляны». Карта World имеет также дополнительные меры защиты от пользования картой сторонними лицами: фото владельца на самой карте и встроенная ЧИП-технология.
Как заказать и оформить виртуальную карту «Ключ к счету»?
Карта «ключ к счету»: что учесть при использовании
Карта «ключ к счету»: что это?
2 Условия и правила предоставления банковских услуг, пункт 3.5, privatbank.ua/terms.
«является банковским продуктом, по своим функциональным свойствам относящимся к корпоративному электронному платежному средству, с помощью которого ее пользователь имеет право инициировать перевод средств с текущего счета в порядке, определенном договором и требованиями законодательства».
Иначе говоря, карту «ключ к счету» по своему функционалу НБУ расценивает как корпоративную платежную карту. Соответственно, при ее использовании должны применяться те же правила, что и при использовании обычной корпоративной карты.
В отличие от КПК, карта «ключ к счету» предоставляет прямой доступ к расчетному счету предприятия (т. е. к счету «2600»). Чтобы получить «карту-ключ», не нужно открывать дополнительный карточный счет.
3 В настоящий момент такие понятия, как «первая» и «вторая» подписи, утратили свою актуальность (см. письмо НБУ от 06.05.2019 г. № 57-0007/24014). Но едва ли от этого изменится подход к выдаче карт «ключ к счету».
Какие расчеты могут проводиться с использованием карты «ключ к счету» предприятия?
Cогласно Положению № 705 4 пользователи имеют право использовать электронные платежные средства для осуществления платежных операций в соответствии с режимами счетов, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка, и условиями договора с эмитентом.
4 Положение о порядке эмиссии электронных платежных средств и осуществлении операций с их использованием, утвержденное постановлением Правления НБУ от 05.11.2014 г. № 705.
Раньше Инструкцией № 492 5 устанавливался ряд ограничений на расчеты с применением корпоративных платежных карт. Но с 04.04.2019 г. (даты, когда заработала новая редакция Инструкции № 492) по проведению операций со счетов субъектов хозяйствования с использованием корпоративной платежной карты ограничений как таковых не установлено. Ограничения есть по операциям в валюте: без ограничений можно рассчитаться в один операционный день по одному внешнеэкономическому договору (контракту), операция по которому не превышает незначительный размер, т. е. эквивалент 150 тыс. грн.
Однако в тех же условиях и правилах предоставления банковских услуг АТ «КБ» «ПриватБанк» сказано (п.п. 3.4.1.18), что:
«корпоративные платежные карты не применяются для получения заработной платы, других выплат социального характера, а также для осуществления расчетов по внешнеторговым договорам (контрактам)».
Поэтому использовать карту «ключ к счету», к примеру для выдачи зарплаты, напрямую нельзя.
Но возможность направить снятые с помощью карты «ключ к счету» денежные средства на выплату зарплаты все же есть. Для этого директор снимает деньги с карты, как на хознужды, после чего, сославшись на невозможность выполнения данного ему поручения, на основании «нулевого» авансового отчета возвращает их в кассу предприятия как неиспользованный аванс. Эти деньги приходуются в кассе предприятия (на основании ПКО), и только затем выдаются в качестве зарплаты.
Если же речь идет о расчетах, которые разрешено напрямую осуществлять с помощью карты «ключ к счету» (расходы по командировкам, снятие наличных на хознужды), то, как отмечает НБУ в вышеназванном письме, снятые деньги используются физлицами — доверенными лицами предприятия по назначению без предварительного их оприходования в кассе. Таким образом, если директор, находясь в командировке или покупая что-то для нужд предприятия, «снимает» наличку по карте «ключ к счету», то тогда предварительного оприходования в кассе денег, которые сняты с помощью карты, действительно делать не нужно. Это же прописано и в п. 20 Положения № 148.
При этом еще раз обратим внимание: в отличие от корпоративной карты, карта «ключ к счету» может быть выдана только на директора. Поэтому «передавать в использование» эту карту другим работникам предприятия нельзя.
Обязательно ли составлять авансовый отчет при снятии или расходовании средств с помощью карты «ключ к счету»?
Да, обязательно. На это обращает внимание и НБУ в вышеназванном письме от 24.04.2019 г. № 57-0007/22460. Ведь пользователем корпоративной платежной карты может быть только субъект хозяйствования — предприятие. Поэтому как только директор снимет деньги с помощью карты «ключ к счеты» или расплатится с ее помощью за приобретенные товары/услуги, все его дальнейшие действия должны подчиняться правилам, прописанным для подотчета.
Датой выдачи денег под отчет держателю карты будет не дата передачи ему самой карты, а дата списания средств с нее.
Более того, в условиях и правилах предоставления банковских услуг АТ «КБ» «ПриватБанк» тоже указано (п.п. 3.4.1.19), что:
«средства, списанные со счета юридического лица или физического лица — предпринимателя по операциям, которые осуществлены с использованием электронных платежных средств, считаются выданными под отчет держателю электронного платежного средства».
Поэтому после того как директор снимет/потратит деньги с помощью карты «ключ к счету», он должен:
1) подать авансовый отчет — Отчет об использовании средств, выданных на командировку или под отчет (даже если снятая сумма не потрачена). И, конечно, приложить к Отчету документ, который подтверждает использование карты для расчетов в безналичной форме (квитанция платежного терминала, чек банкомата, слип, квитанция торгового терминала и т. п.), а также расчетный документ (кассовый чек, товарный чек, расчетная квитанция и т. п.), который подтверждает факт приобретения товаров, предоставления услуг;
Даже в случае осуществления «безналичной» покупки с помощью карты «ключ к счету» составлять авансовый отчет обязательно.
2) вернуть неиспользованный остаток средств до или во время подачи авансового отчета.
В какие сроки должен быть подан авансовый отчет?
— если с помощью карты снималась наличка — до окончания 3-го банковского дня после командировки или 5-го банковского дня, следующего за днем, в котором работник завершает выполнение отдельного гражданско-правового действия. В тоже время налоговики (категория 103.17 ЗІР) настаивают, что 3-дневное ограничение работает и в первом, и во втором случае;
Можно ли напрямую на текущий счет предприятия (через кассу банка), минуя кассу предприятия, зачислить неизрасходованный остаток налички, снятой с помощью карты «ключ к счету»?
Пункт 170.9.2 НКУ говорит о том, что при наличии излишне израсходованных средств их сумма возвращается плательщиком налога в кассу или зачисляется на банковский счет лица, их выдавшего, до или во время подачи указанного отчета. Однако стоит учесть, что НБУ в письме от 11.01.2019 г. № 50-006/1765 со ссылкой на п. 20 Положения № 148 указал на то, что неиспользованный остаток наличности вместе с авансовым отчетом должен быть сдан в бухгалтерию предприятия.
По карте «ключ к счету» снимаются деньги в течение дня несколько раз. Считается ли это одной выдачей средств под отчет (для ограничения по п. 19 Положения № 148)?
Пункт 19 Положения № 148 устанавливает запрет на выдачу подотчетному лицу налички пока такое лицо не отчиталось по ранее полученным под отчет средствам. Это правило распространяется и на получение средств по карте «ключ к счету». Однако это «ограничение» начинает действовать только после того, как уже наступили предельные сроки для подачи авансового отчета по использованным средствам. До тех же пор, пока эти сроки не подошли, директор может еще снимать деньги с карты.