Код субъекта кредитной истории что это

Код субъекта кредитной истории

Понятие кода субъекта КИ

Термин введен Законом №218-ФЗ, регулирующим процедуру образования кредитных историй и общее функционирование системы. Как узнать свой код субъекта кредитной истории? Код придумывает сам заемщик как субъект КИ. В последующем пароль необходим при запросах в главное хранилище досье — Центральный каталог кредитных историй — о конкретных бюро, где сформирована история субъекта, и подтверждает правомерность запроса. Составляется код в виде цепочки цифр и букв.

Назначение кода

Итак, при подаче заявки на кредит сотрудник банка спросит кодовый номер субъекта, имеющего собственную историю кредитополучателя. Такой идентификатор необходим, чтобы оперативно найти конкретное БКИ, где размещены данные о финансовой дисциплине заемщика. Шифр одновременно персонифицирует субъект КИ и открывает доступ к информации.

Если человек раньше не брал кредиты, то такого идентификатора у него нет. Изначально код заемщик формирует, заключая договор займа в кредитном учреждении. У финансовой структуры нет полномочий присваивать код, это происходит с согласия субъекта. Заемщик вправе определить шифр не только в момент подписания договора, но и потом, даже после завершения договора.

Сведения могут находиться в нескольких БКИ, но код может быть только один, он не имеет срока и распространяется на все данные о субъекте, поступающие ЦККИ. Благодаря этому для пользователя складывается полная картина для него как для заемщика. Сам владелец кода с помощью идентификатора может:

Нередко желающие взять кредит интересуются, можно ли обойтись без идентификационного номера? Из-за отсутствия пароля банковская организация отказать в кредите не может и обязана самостоятельно запрашивать сведения в бюро. Без идентификационного номера сделать по всем работающим БКИ это проблемно, и отчет может не отражать всей картины.

Шифр необходим и самому заемщику, чтобы оперативно проверять состояние кредитного досье. При получении отчета из бюро код необязателен, при запросе указываются персонифицирующие сведения (ФИО, данные паспорта), но этот способ применяется крупными бюро, где может не оказаться досье. Если клиент не располагает информацией о точном месте хранения, о конкретном БКИ, придется выяснять место хранения истории, тогда и необходим код.

Резюме: код требуется и кредитору, и заемщику. Финансово-кредитные структуры применяют персональный идентификационный номер для сбора сведений о репутации субъекта. Кредитуемый — для отслеживания КИ, чтобы оценить себя «глазами» кредитора и при необходимости устранить допущенные неточности и ошибки в досье.

Контроль собственного досье субъект начинает с уточнения информации о месте нахождения. Центральный каталог КИ хранит сведения о бюро, где размещена кредитная история. Зная собственный код, владелец пароля получает из ЦККИ справку о месте нахождения досье. Когда сведения из Центрального каталога получены, заемщик запрашивает отчеты из конкретных бюро, формирующих КИ.

Изображение кода

Кодовая комбинация включает цифры и русские или латинские буквы (для дополнительного шифра предусмотрено применение букв только одного алфавита без учета регистра). Количество знаков: минимум — 4; максимум — 15.

Пример, как выглядит код субъекта кредитной истории:

Как найти код

Существуют следующие способы, где взять код субъекта кредитной истории:

Рекомендуется хранить код в надежном месте, чтобы избежать ненужных финансовых затрат и беспокойств в поисках вариантов формирования нового шифра.

Информация о коде субъекта КИ онлайн

Типична ситуация, когда заемщики интересуются, как узнать код субъекта кредитной истории онлайн. Подобного сервиса, где доступен собственный кредитный пароль в интернете, нет, поскольку сведения персональны и охраняются от доступа по законодательству. Чтобы информацией не воспользовались махинаторы, предусмотрено личное обращение субъекта или отправка запроса почтой.

В режиме онлайн можно заполнить и направить запрос в конкретное БКИ:

Отсутствует код: где получить

Шифр может отсутствовать, если не сформирован или потерян, либо заем был получен до вступления в силу закона о КИ. Тогда субъект может получить новый идентификатор.

Организации, в которые следует обращаться за новым кодом, и алгоритм действий:

Замена кода: причины, необходимость

Законодательно субъект наделен правом сменить персональный номер. Цель замены — обеспечить безопасность собственной информации. Такая необходимость возникает еще при потере кода. Вместе с тем получение новых кодовых параметров не означает автоматическое обнуление негативного финансового прошлого.

Получая новый заем, клиент формирует новый идентификатор, автоматически заменяющий прежний. Если потом отыскивается ранее сформированный шифр, он считается недействительным. При забывчивости или потере пароль не восстанавливается, а формируется снова через банковскую структуру, ЦККИ или БКИ. Услуга по замене и аннулированию платная.

Одна из причин ответа Центрального каталога на запрос по досье, что информация не обнаружена и требуется уточнение реквизитов запроса, — неверное указание кода или указание уже аннулированного пароля. При допущенных опечатках запрос отправляется снова, что продлевает сроки отчета. Поэтому при заполнении бланка проверяйте внимательно кодовые параметры, в частности при замене.

Дополнительный код

Заемщику дано право предоставлять отдельным пользователям дополнительный код. Такой вид пароля действителен два месяца и аннулируется ЦККИ.

Как получить код субъекта кредитной истории (дополнительный):

Источник

Как узнать код субъекта кредитной истории?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Код субъекта кредитной истории означает комбинацию символов, с помощью которой кредиторы и сам заемщик могут в кратчайшие сроки выяснить, в каком именно бюро хранятся данные о КИ клиента. В настоящем материале мы исследуем, как выглядит код, для чего он нужен, как его узнать и сформировать, если после 2006-го года гражданин не получал ни одного кредита.

Что такое «код субъекта» и зачем он нужен?

Прежде, чем мы исследуем тему, что такое код субъекта кредитной истории, необходимо углубиться в саму систему банковского сектора.

Банковская организация всегда запрашивает данные о клиенте из Бюро Кредитных Историй (БКИ), прежде чем выдать ему кредит. Однако, в России национальное БКИ (НБКИ) не обладает достаточными полномочиями, чтобы собирать данные со всех бюро. Поэтому в РФ, помимо НБКИ, функционируют десятки самостоятельных коммерческих организаций, за небольшую плату аккумулирующие информацию о заемщике. Резюмируя, недостаточно просто запросить сведения о клиенте — банку нужно еще найти БКИ, где ведутся наиболее подробные записи о нем.

Вот здесь код субъекта и пригодится банку. По своей сути — это просто набор буквенных и цифровых символов, но с его помощью банк может быстро посмотреть, в каком именно БКИ сохранена информация о клиенте. Владея этим знанием, банк может сразу же подать точечный запрос на клиента, не теряя время и деньги на обращения в другие организации.

Где его взять?

Если под задачей «где взять» подразумевать поиск уже существующего кода, то здесь все просто — вам предоставят информацию в любом банке или бюро кредитной истории за символическую плату в любое время. Но можно узнать комбинацию и не выходя из дома, для чего даже не понадобится интернет.

В договоре банковского обслуживания

Существует Указание Центробанка РФ №1610-У, в котором прописано требование: банк или иная кредитная организация в обязательном порядке должна выдать заемщику код субъекта КИ на бумажном носителе. Как правило, банки подшивают бумагу к основному договору банковского обслуживания или же пишут информацию прямо в нем.

В обмен заемщик обязуется предоставить банку пароль к доступу КИ, заверив документ подписью и выставленной датой составления соглашения. Если банк проставляет на бумаге штамп «Код сформирован / подтвержден», процедура считается завершенной — клиенту выдают его личный код.

Запрос банку

Если информация в договоре отсутствует или клиент просто не может / не хочет самостоятельно искать сведения, достаточно просто обратиться к кредитору. Он будет обязан выдать код на бумажном или электронном носителе (по желанию клиента).

Чтобы получить комбинацию, придется лично явиться в отделение банка, подтвердить свою личность паспортом, написать заявление в свободной форме и заверить его подписью.

Внимание: выдать эту справку вправе даже тот банк, у которого вы не обслуживаетесь. Это возможно потому, что все банки в равной степени коммуницируют с российскими БКИ. Но учтите: получение документа в «чужих» банках производится, как правило, платно. Сумма вознаграждения колеблется от 100 до 500 рублей в зависимости от политики организации.

Запрос в НБКИ

Хотя национальное бюро кредитных историй зачастую не способно полноценно проверить сведения по любому заемщику, тем не менее, оно может дать другую полезную информацию — код субъекта КИ.

Мороки с этим способом много. Во-первых, нужно составить нотариально заверенное заявление. Во-вторых, его нужно отнести в любой российский банк. В-третьих, услуга не бесплатная — 300 рублей. Реквизиты получателя нужно предварительно узнавать на сайте НБКИ, т.к. в банках этой информацией практически никто не владеет.

Запрос в любом БКИ

Также про то, как узнать свою кредитную историю, читайте тут.

Как сформировать, если его не было?

Хорошо, теперь мы знаем, как узнать код субъекта кредитной истории. Но что, если кода не было изначально? Такое очень часто случается с заемщиками, которые закрывали последний кредит до 2006-го года. Тем более это актуально по отношению к людям, ни разу не бравшим займ. На этот случай нужно следовать простой инструкции:

Возможна ли его замена?

Да, возможна. Но нужно понимать, что это делается не для «обнуления» плохой кредитной истории: даже после замены старого кода на новый вся информация сохраняется. Услуга смены комбинации необходима только для обеспечения безопасности — к примеру, если есть подозрение, что недобросовестные люди смогли получить ваш код для его использования в своих махинациях.

Смена производится по тому же принципу: заполняется заявление, оплачивается услуга, а затем пакет документов направляется в московский офис НБКИ. В заявлении достаточно указать, что вы желаете заменить код на новый, причину указывать не обязательно.

Можно ли обойтись без кода вообще?

Строго говоря, код нужен скорее для быстрой и беспроблемной работы банковской системы. Поэтому да, без кода можно обойтись.

Но нужно понимать, что таким образом клиент усложняет жизнь не только банку, но и себе. Во-первых, без шифра не удастся всегда держать руку на пульсе своих финансовых дел: если кто-то возьмет кредит под вашим именем или всплывет незамеченная неустойка, вы скорее всего об этом не узнаете. Только код позволяет централизованно и в полном объеме аккумулировать информацию по кредитной истории гражданина.

Во-вторых, если при получении кредита банк не сможет ничего найти о клиенте в крупнейших БКИ, он, как минимум, будет относиться к заемщику с осторожностью. Для банка опасны не только те люди, кто регулярно пропускает ежемесячные платежи, но также и те, о ком нельзя составить обоснованного мнения.

Поэтому вырастает шанс, что в займе будет отказано или же условия ужесточатся (уменьшится сумма кредита, повысится ставка или увеличится первоначальный взнос). Банк при этом не обязан указывать причину отказа в займе, поэтому формально его действия будут правомерны.

Краткое резюме статьи

Подводя итоги, следует отметить, что код субъекта КИ — это не излишняя бюрократизация, а вполне разумное и функциональное решение проблемы: с помощью этого шифра и банки, и клиенты сразу имеют представление, в каком именно БКИ хранится вся информация по кредитной истории гражданина. Благодаря коду информация поступает полнее, и на ее поиск уходит значительно меньше времени. Узнать о том, какой у заемщика код субъекта КИ, можно из договора банковского обслуживания или же в любом банке / БКИ по письменному запросу.

Источник

Код субъекта кредитной истории

Код субъекта кредитной истории (КСКИ) присваивается каждому физическому лицу при открытии кредитного договора или займа. При заключении соглашения клиент автоматически приобретает код, например такой 784ВАПHT87, он может содержать буквы кириллического, латинского алфавита и цифры.

Как выглядит код субъекта КИ регламентировано указанием ЦБР №1610 от 31 августа 2005 года. Бробанк рекомендует самостоятельно придумывать запоминающуюся последовательность из букв и цифр, и обратить внимание на то, что с латинскими реже возникают сложности в онлайн режиме.

Зачем присваивают КСКИ

В некоторых ситуациях банки самостоятельно присваивают код, а клиенты, не задумываясь, подписывают документы на заем и даже не подозревают о присвоении им КСКИ. Данные о коде клиент может увидеть в кредитном договоре. Банки дают его повторно в случае утери только при письменном заявлении заемщика. Кодирование информации о кредитуемом лице призвано сохранить личные финансовые сведения. Доступ к ним для посторонних лиц закрыт, даже если они стали владельцами данных гражданина из общегражданского паспорта, по которому оформлялся договор займа.

КСКИ используется банками для ускорения анализа предшествующей финансовой ответственности клиента и то, насколько качественно и своевременно он исполнял свои обязательства. При обращении в кредитное учреждение за займом сотрудник банка может напрямую спросить у гражданина код КИ. Некоторые клиенты не заостряют внимание на этом вопросе и не интересуются такими сведениями, тогда банк узнает интересующую его информацию самостоятельно через запросы в ЦККИ. Если же клиент, физическое или юридическое лицо, владеет этой информацией, то он может:

Когда у заемщика есть доступ к своим данным, то ему проще оценить ситуацию и предугадать реакцию менеджера банка при принятии решения, дадут ему кредит или отклонят заявку. Даже если информация хранится в нескольких бюро, она будет привязана к одному идентификатору. Служба безопасности того учреждения, куда обращается гражданин за кредитом соберет все данные, какие будут доступны.

Где взять и изменить присвоенный код

Знание кода субъекта КИ поможет разобраться с тем, в каком из бюро кредитных историй (БКИ) находятся данные о займах клиента. На февраль 2019 года в России зарегистрировано 13 таких БКИ, а сведения о заемщике могут одновременно размещаться в двух или даже четырех из них. Чтобы не усложнять процесс с поиском места, где содержатся данные, подают запрос на Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), где и проинформируют о том, в какие из бюро следует обратиться.

3 легальных способа узнать КСКИ

Найти КСКИ можно такими путями:

Как откорректировать или сделать новый

В ситуации, когда кредит открывался давно и был погашен до 2006 года, гражданину могли не присвоить код субъекта. Либо в случае, когда клиент вовсе не брал никогда займы, ему можно обратиться в любой банк или любое из 13 БКИ. Процесс присвоения КСКИ состоит из таких этапов:

Если процедура кажется продолжительной и трудоемкой можно поступить проще. При открытии нового кредитного договора попросить менеджера банка, присвоить выбранный самостоятельно код. Такие индивидуально подобранные комбинации запоминаются проще, даже если бумаги будут утеряны. В ситуации, когда код уже был присвоен, но гражданин настаивает на внесении новой комбинации, она автоматически заменит предыдущую зарегистрированную версию, хранящуюся в БКИ. Рассчитывать при этом на то, что информация о предыдущих кредитах исчезнет бессмысленно, просто поменяется присвоенный идентификатор.

Когда код известен клиенту, он может через сайт Банка России изменить его или сформировать дополнительный без оплаты. А на новых банковских договорах указывать свой новый код КИ, не опасаясь, что его перепутают с полным однофамильцем.

Где найти в интернете

Некоторые граждане хотели бы узнать информацию о своем коде КИ в интернете. Они надеются найти сайты, где можно было бы ввести паспортные данные, ФИО и получить сведения, но это конфиденциальная информация. Она строго охраняется законом, поэтому подобного сервиса нет. Но с другой стороны закрытость данных, в случае утери или кражи паспорта становится страховкой гражданина от несанкционированного доступа к его финансовым данным.

Граждане могут сталкиваться с мошенническими предложениями в сети онлайн подобного содержания:

Когда гражданину известен свой КСКИ, он может запрашивать сведения о своей кредитной истории через обслуживающий банк, если тот предоставляет такую услугу в личном кабинете, мобильном приложении или при обращении в офис. А на сайтах БКИ можно узнавать данные при оплате установленного тарифа, на данный момент он составляет 300 рублей.

Как быть, если кода нет

При оформлении договора на кредит отсутствие кода субъекта КИ не повод отказывать в займе. Поэтому, при таком повороте событий, клиент вправе отстаивать свои права в судебном порядке. На самом деле КСКИ – это удобное средство идентификации, особенно полезное для добросовестных заемщиков. Когда кредитная история безупречная гражданин вправе претендовать на дополнительные льготы или другие бонусы при оформлении договора. Но если клиент не помнит или не знает своего кода, то банк все равно проведет самостоятельное расследование до принятия решение о выдаче суммы в долг.

Служба безопасности подаст запрос во все официально зарегистрированные в России БКИ. Поэтому, если ФИО и паспортные данные фигурировали в каких-либо кредитных историях, то менеджер получит всю имеющуюся информацию.

Для самостоятельного доступа к личной КИ и при наличии КСИК, клиент вправе обратиться в то БКИ, в котором она находится, и получить отчет 2 раза в год бесплатно. Повторные запросы платные, но при оплате их количество не ограничено.

При использовании КСКИ через формы онлайн Банк России предупреждает, что эти данные приравниваются к ПИН-коду, поэтому вводить в поля на каких-либо других сайтах не рекомендуется. Код предназначен для получения информации о состоянии кредитной истории онлайн только на сайте ЦБР. Срок его действия не ограничен, и он привязывается ко всем данным, которые будут поступать о кредитных договорах клиента в будущем.

Источник

Код субъекта кредитной истории

Код субъекта кредитной истории – это пароль (комбинация цифровых и буквенных символов) для доступа к информации, хранящейся в Центральном каталоге кредитных историй, а именно: в каком бюро кредитных историй (БКИ) находятся данные о заемщике. Код обеспечивает безопасность, он не дает посторонним людям получить сведения о том, где хранится кредитная история, даже если им известны паспортные данные заемщика.

Код субъекта позволяет ему самостоятельно через официальный сайт Банка России получить информацию о том, в каком бюро хранится кредитная история. Также, зная код, через сайт ЦБ РФ его можно самому изменить, удалить или сформировать дополнительный совершенно бесплатно.

Код формирует сам заемщик при заключении кредитного договора (как правило, в тексте договора или приложении к нему). Код и информация о заемщике передается банком в БКИ один раз при первой пересылке данных.

Если код субъекта кредитной истории не был создан при оформлении кредитного договора, его можно сформировать позднее, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй.

При получении нового кредита заемщик вправе создать новый код, который заменит уже существующий. Также он имеет право не указывать код или не создавать новый, если на момент оформления кредитного договора у него уже имеется кредитная история в каком-либо БКИ.

Порядок формирования кода определен Указанием ЦБ РФ N 1610-У от 31.08.2005 г., в приложениях к этому документу можно посмотреть примеры кодов. Стоит отметить, что некоторые специалисты рекомендуют формировать коды, состоящие только из заглавных латинских букв и цифр, чтобы исключить возможные ошибки из-за некорректной работы сайта ЦБ.

Если заемщик забыл или утратил свой пароль, ему необходимо будет создать его заново, так как код субъекта кредитной истории восстановить невозможно. Для этого он может обратиться в любой банк или любое бюро, где следует написать заявление на смену кода. За эту услугу финучреждения и БКИ взимают комиссию, как правило, в размере 300 рублей. Через бюро эта процедура происходит быстрее.

Отсутствие кода субъекта кредитной истории не мешает заемщику получить информацию о том, в каком БКИ хранятся данные о нем. Для этого ему необходимо обратиться (с документом, удостоверяющим личность) в любой банк или любое бюро, и через них направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта.

Для получения самой кредитной истории следует обращаться непосредственно в бюро, указанные в ответе на запрос. Заемщик может один раз в год получить отчет по своей кредитной истории в каждом БКИ, в котором она хранится, бесплатно.

Источник

Код субъекта кредитной истории

Во избежание недоразумений или обманов, необходимо владеть достоверными знаниями о понятиях, способных облегчить жизнь. Именно к такому разряду относится термин “код субъекта кредитной истории”, не так давно введенный в пользование кредитных организаций.

Что такое код субъекта кредитной истории?

Пароль для доступа в ЦККИ вправе сгенерировать и менеджер банка, заранее получивший письменное согласие от владельца КИ.

Для чего он нужен?

Зная определенную комбинацию, клиент банка может оперативно и безошибочно получить нужные сведения из ЦККИ о том, в каких именно коммерческих бюро хранится его база данных.

Кроме того, код является определенным замком, препятствующим посторонним получать конфиденциальные сведения, даже если они знают реквизиты удостоверения личности или страхового номера индивидуального лицевого счета владельца КИ.

Как выглядит код субъекта кредитной истории?

Сгенерировать код впервые можно непосредственно во время процедуры заключения договора на получение потребительского кредита. Лицо, имя которого внесено на титульный лист финансового досье, может иметь только один актуальный код. Старый пароль упраздняется, если клиент:

Код выглядит как произвольная комбинация букв и цифр, сформированная на основании определенных требований:

Важно, не сочетать буквы, относящиеся к разным алфавитам. Буквы можно писать как строчные, так и заглавные, потому что регистр не учитывается.

Эксперты советуют для предотвращения возникновения технических неполадок при генерации пароля использовать цифры и прописные буквы английского алфавита.

Как узнать свой код субъекта кредитной истории?

При необходимости можно узнать уже имеющийся код кредитной истории. Притом используя разные способы как бесплатные, так и платные.

Кредитный договор

Найдите в домашнем архиве самый последний договор кредитования, который был заключен после 2005 года. Обратите внимание на правый верхний угол первой страницы, там может быть расположен уникальный код.

Хотя разумно, что многие кредитные организации не включают в текст договора такой важный идентификатор. Ведь к печатному экземпляру договора имеют доступ посторонние люди.

Обращение в банк

Намереваясь получить код субъекта кредитной истории, можно обратиться в кредитную организацию и написать заявление на предоставление выписки:

Информация о коде должна быть передана в печатном виде лично в руки заявителю.

Отправка запроса в БКИ

Зная из полученной в ЦККИ информации, в каком БКИ хранится кредитная история, можно отправить запрос на получение действующей кодовой комбинации. Для этой цели использовать интернет нельзя, так как передача информации будет в таком случае осуществляться по не защищенным от постороннего доступа каналам связи.

Запрос отправляется письмом по почте, при соблюдении следующих условий:

В бюро кредитных условий стоимость любой операции с кодом субъекта составляет, в среднем, около 300 рублей.

Как узнать код субъекта кредитной истории онлайн?

Клиенты банков привыкли, что любую информацию можно получить, не выходя из дома, в режиме онлайн. Но чаще всего предоставление конфиденциальной информации происходит через личные кабинеты, вход в которые осуществляется посредством ввода пароля.

Информация о кредитной истории и о коде субъекта кредитной истории является персональной. Получить данные можно лично в БКИ, которые не предоставляют услуги личного кабинета.

Поэтому узнать код онлайн не представляется возможным, прежде всего с точки зрения информационной безопасности.

Где и как получить код субъекта кредитной истории?

Намереваясь отслеживать качество своей кредитной истории начиная с первой записи, заемщик должен позаботиться о наличии кода кредитной истории. Сформировать уникальный секретный код можно в любое время.

Обращение в НБКИ

Рекомендуем отправлять заказное письмо для возможности отслеживания отправления по трек-коду.

После получения запроса, сотрудники НБКИ в течение одного рабочего дня присвоят субъекту кредитной истории код. И обязательно сообщат о произведенной операции письменно.

Обращение в банк, который выдал первый кредит

Если у заемщика уже оформлен кредит. Он в период действия договора или после окончания действия договора вправе обратиться в кредитную организацию и сформировать код. Для этого:

Код субъекта, сформированный по всем правилам, принимается банком. На руки субъекту выдается бумажный документ, на котором напечатан код.

Оформление нового кредита

Стоит иметь в виду, что если ранее не было кода, то в интересах заемщика при заключении нового договора сформировать его. Это облегчит клиенту поиск кредитной истории и не позволит спутать его уникальную личность с однофамильцами.

Менеджер вправе предложить клиенту придумать самостоятельно секретную комбинацию или с его согласия сформировать уникальный код.

Позаботьтесь о том, чтобы код был передан вам сотрудником на бумажном носителе. Так как не всегда информация размещается в договоре.

Обязательно ли нужен код субъекта кредитной истории?

У владельца кредитной истории может на законных основаниях отсутствовать код субъекта кредитной истории. Он может его:

Граждане, не имеющие кредитной истории, не являются субъектом кредитной истории, следовательно, не имеют и кода субъекта кредитной истории.

Изменение или удаление кода субъекта кредитной истории

Несмотря на то, что код субъекта имеет неограниченный срок действия. Владелец кредитного досье без указания причины, может изменить или удалить его. Для этого заемщик должен обратиться:

Запрос на любые действия с кодом субъекта КИ можно отправить и посредством почтовой связи, обязательно заверив подпись нотариально.

Замена или удаление кода не повлечет за собой:

Дополнительный код субъекта кредитной истории

Заемщик вправе придумать для каждого юридического лица, желающего запрашивать кредитную историю, дополнительный пароль. После чего он может передать этот непостоянный пароль пользователю КИ, получившему письменное согласие от субъекта, на запрос и получение в ЦККИ информации о бюро, в которых находится его история.

Временный код создается заемщиком и переходит в ЦККИ посредством отправления заявительного документа на установку еще одного или нескольких кодов. Форма заявления размещена на интернет-портале Центробанка РФ.

Так как дополнительный пароль является ограниченным во времени аналогом основного кода субъекта КИ, то он может быть сформирован при наличии кредитной истории.

Источник

Что такое код субъекта кредитной истории

Код субъекта кредитной истории представляет собой пароль, состоящий из буквенных и цифровых символов. Пароль предоставляет доступ к данным в Центральном каталоге кредитных историй. Там можно уточнить, в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится информация о заёмщике.

Формирование кода субъекта происходит при заключении кредитного договора. Информация об этом, как правило, содержится в договоре или приложении к нему. К сожалению, не все банки сообщают заёмщикам о возможности создать код субъекта, потому он есть далеко не у всех. Однако это не повод для паники и беспокойства. Создать код можно в любой момент, обратившись в любой банк или БКИ. Если вы забыли или потеряли код субъекта кредитной истории, обратитесь в банк или БКИ с заявлением о смене кода. Обратите внимание, что данная услуга платная и в банках, и в БКИ, но в бюро процесс смены кода происходит быстрее.

Порядок формирования кода установлен Указанием ЦБ РФ N 1610-У от 31.08.2005 г., в приложении к документу вы можете ознакомиться с примерами кодов. Некоторые специалисты советуют не использовать в коде строчные буквы. Это позволит вам исключить возможные ошибки, связанные с некорректной работой сайта ЦБ РФ.

Источник

Код субъекта кредитной истории

Что такое код субъекта КИ

Откуда берется код субъекта КИ

Обычно код придумывает заемщик при подписании своего первого кредитного договора. Этот код он сообщает сотруднику кредитной организации. А тот вместе с другой информацией, имеющей отношение к КИ, отправляет код в БКИ.

Зачем код нужен и можно ли без него

Код используют для подтверждения личности того, кто запрашивает информацию о своих БКИ. Это нужно для дальнейшего получения самой кредитной истории. Но узнать свою КИ можно и без кода. Например, это можно быстро и просто сделать с помощью кредитного рейтинга. Для его получения не нужно никаких особых данных, в нем есть вся информация по кредитам и он не ухудшает кредитную историю.

Какие есть права у субъекта КИ по поводу кода

Конкретный человек или компания как субъект кредитной истории по отношению к коду имеют ряд прав:

Как изменить или удалить свой код субъекта кредитной истории

Изменения и удаления кода возможны только при условии, что известен первоначальный код субъекта КИ. В этом случае нужно направить в БКИ соответствующие заявления (образцы для физических или юридических лиц есть на сайте НБКИ) таким образом:

После выполнения необходимых действий БКИ уведомляет об этом субъекта КИ.

Код субъекта – это самостоятельно придуманный пароль, который облегчает доступ к КИ. Его можно менять и удалять. С ним удобно, но можно обойтись и без него.

Источник

Код субъекта кредитной истории: условия получения, преимущества использования

Информацию о полученных кредитных активах, сроках их погашения, наличии задолженностей отражает документ – кредитная история. Изучить ее позволяет код субъекта кредитной истории.

Код субъекта кредитной истории – онлайн доступ к информации

Данные о совершаемых сделках с кредитными активами хранятся в документах. Доступ к ним организуют посредством Центрального каталога кредитных историй, вписывая в поле формы код субъекта кредитной истории онлайн. Лицо получает перечень, отражающий наименования компаний, хранящих подобные сведения – бюро кредитных историй.

Комбинацию цифр/букв формирует сам клиент при первом оформлении займа в банковском учреждении.

Идентификатор гарантирует безопасность персональных данных, исключает возможность доступа к информации посторонних. Восстановить утраченный код невозможно. Его создают заново.

Как узнать код субъекта кредитной истории бесплатно: способы

Сформированный идентификатор необходимо запомнить, что убережет от последующей траты времени на восстановление. Как узнать код субъекта кредитной истории бесплатно? Изучите договор, подписанный с банковским учреждением – обычно номер указывают в шапке титульной страницы.

Вид уникального указателя зависит от способа его формирования. Автоматически присвоенный идентификатор содержит цифровые, буквенные данные. Код, выбранный заемщиком, может быть любым с ограничением количества символов 3-15.

Если договор оформлен до 2006 г., код отсутствует, поскольку законодательно идентификаторы приняты к использованию после указанного периода.

Где узнать код субъекта кредитной истории оперативно?

Бесплатные способы получения кодового номера требуют траты времени. Где узнать код субъекта кредитной истории? Обращайтесь в организации, оказывающие подобные услуги:

Услуги БКИ стоят дороже, однако сроки смены кода минимальны.

Дополнительный код субъекта кредитной истории – безопасный временный доступ

Дополнительный код субъекта кредитной истории – цифровой/буквенный временный аналог идентификатора, имеющий ограниченный период действия (30 дней). Подобный номер используют третьи лица для доступа к персональным кредитным данным лица. После 30 дней выданный дополнительный КСКИ аннулируют.

Код обеспечивает безопасность доступа к кредитным данным заемщика. Использование КСКИ позволяет провести оценку финансовой устойчивости клиента третьим лицам без предоставления постоянного доступа к информации.

Источник

Код субъекта кредитной истории

Кредитная история — это персональная база данных обо всех обязательствах физического лица. В нее попадает информация обо всех займах и кредитах, сведения о просроченных или вовремя внесенных платежах. Доступ к истории имеет только ограниченный круг лиц.

Сам гражданин может заказать отчет о своем досье по запросу в бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы уточнить, какая БКИ собирает информацию о ваших финансовых обязательствах, может потребоваться код субъекта кредитной истории. О том, как назначить, узнать и использовать этот код, читайте в нашей статье.

Что такое индивидуальный код субъекта кредитной истории

Алгоритм формирования, хранения, использования и предоставления сведений кредитной истории (КИ) определен законом № 218-ФЗ. Это досье является своеобразным показателем добросовестности физического лица по отношению к своим обязательствам. По информации из КИ банки принимают решение об одобрении заявок на новые кредиты или об отказе в выдаче денег.

Кредитная история может храниться только в БКИ, внесенных в реестр Банка России. Информация в БКИ поступает из банков по мере выдачи новых кредитов, учета платежей или просрочки по действующим договорам. Банк сам выбирает, с каким бюро сотрудничать. Поэтому, если обращаться в разные банки за деньгами, данные о финансовой истории могут быть одновременно в нескольких БКИ.

На данный момент в России работают 8 БКИ, внесенных в реестр Банка России.

Граждане вправе в любой момент запросить отчет о своей КИ. Это можно сделать, если знать бюро, которое хранит и обрабатывает информацию. Получить список БКИ, в которых есть сведения по вашим обязательствам, можно через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Для этого необходим код субъекта кредитной истории, т.е. уникальный идентификатор заемщика.

Вот что сказано об этом коде в законе № 218-ФЗ:

Как понять, в каком бюро хранится
моя личная кредитная история? Закажите
звонок юриста

Код кредитной истории можно сравнить с ПИН-кодом банковской карты или паролем, так как он дает доступ к определенным операциям. Пароль задает сам заемщик, но восстановить его невозможно. Допускается только изменение кода, если заемщик забыл ранее назначенный шифр или хочет указать новый набор символов.

Всю необходимую информацию, связанную с присвоением кодом и использованием его при подаче запроса в ЦККИ, можно найти на сайте Банка России. Там же есть онлайн-форма для подачи запроса, где заявителю нужно указать пароль.

Как получить код субъекта кредитной истории

Если вы никогда не обращались за кредитами и займами, у вас не будет кода кредитной истории. Но при оформлении первого же договора банк предложит вам установить уникальный идентификатор — код КИ. Обычно для этого предусматривается соответствующая графа непосредственно в договоре, либо в отдельном приложении. Порядок формирования кода утвержден указанием ЦБ РФ № 1610-У.

Вот основные моменты:

Не запрещается указывать в коде имена, фамилии, клички домашних питомцев или любой другой набор символов, который имеет для вас какое-либо смысловое значение. Но можно указать и шифр из случайно выбранных букв, цифр, хотя его намного сложнее запомнить.

Задав код, вы можете его запомнить или записать. Также он обычно содержится в экземпляре кредитного договора, выданного заемщику. Если впоследствии не менять код, присвоенный при оформлении первого кредитного договора, он будет действовать бессрочно.

Обязательно ли нужен код субъекта кредитной истории

В большинстве случаев заемщик не отказывается от определения ему кода кредитной истории. Но даже если забыть код или не указывать его при оформлении договора, это не лишит возможности запросить отчет в БКИ. В этом случае будет немного сложнее получить данные о БКИ, но личность можно подтвердить паспортом.

Отметим, что во многих случаях не требуется согласие заемщика на передачу данных в БКИ. Например, кредитная организация обязана направить такую информацию хотя бы в одно бюро, включенное в реестр ЦБ РФ. Поэтому при отсутствии согласия заемщика на такие операции, информация все равно попадет в БКИ, но код присвоен не будет. Крупные банки обычно работаю с НБКИ, так как это крупнейшее бюро в России.

Но Сбербанк, например, работает с ОКБ — «Объединенным кредитным бюро».

Как узнать свой код субъекта кредитной истории и можно ли это сделать

Узнать код субъекта кредитной истории можно, если вы записали его сразу после указания в договоре. Также рекомендуем проверить кредитные договоры и приложения к ним, так как в этих документах тоже может содержаться ваш пароль. Но если в договоре таких данных нет, а вы забыли сочетание символов в пароле, получить такие данные в банке, БКИ или в другой организации нельзя.

Заемщик может лишь изменить ранее присвоенный код, но восстановить его будет невозможно.

Как узнать онлайн

Увы, это тоже невозможно. На сайте Банка России есть форма для запроса перечня БКИ, где нужно указать уникальный пароль. Но сервиса для восстановления или напоминания набора букв и цифр там не найти. Если вы намерены в будущем использовать код для совершения операций, пройдите процедуру изменения, запомните новое кодовое слово или набор символов.

Какие операции доступны с кодом субъекта кредитной истории

Код нужен только для одной цели — чтобы сформировать запрос и получить список БКИ, в которых есть ваша кредитная история. Если вы точно знаете, что КИ есть только в одном бюро, можно сразу обращаться туда за оформлением отчета. В этом случае код субъекта вообще не понадобится. Если вы не запомнили код или он вообще отсутствует, это не станет причиной в рассмотрении заявки на новый кредит.

Можно ли обойтись без кода субъекта для получения кредитной истории

Можно, так как для подачи запроса и получения отчета из кредитной истории код субъекта не нужен. В запросе, адресованном БКИ, нужно указать свои личные и паспортные данные. При подаче запроса онлайн можно использовать ЭЦП или учетную запись госуслуг (ЕСИА). Запрос можно подать не только непосредственно к БКИ, но и через банк, нотариуса, почтовое отделение.

Можно ли узнать приватную кредитную историю

Вы можете получить данные только о своей кредитной истории. Так как КИ относится к персональным данным, другие лица не имеют к ней доступ. Согласно закону, получать сведения о кредитной истории могут только банки, микрофинансовые организации. Также эту информацию БКИ обязана предоставить по запросу суда, правоохранительных органов, Банка России.

Правила изменения кода

Изменить действующий код можно в любой момент. Таким способом можно действовать и в случае, если вы забыли сочетание символов в пароле. Для изменения кода можно подать запрос:

Через онлайн-сервис Банка России изменение осуществляется бесплатно, но может занять достаточно много времени. Через БКИ и банки процедура проходит намного быстрее, но за услуги придется заплатить. Например, НБКИ оказывает такую услугу на 300 руб. Менять код можно неоднократно, по мере необходимости.

Как удалить код субъекта

Заемщик вправе подать запрос на удаление своего кода. Однако учтите, что это не повлечет аннулирование самой кредитной истории, поэтому банки все равно будут ее проверять при рассмотрении заявок на кредиты. Запрос на удаление кода подается такими же способами, что и для его изменения. Впоследствии вы сможете сформировать и установить новый шифр, подпав запрос через банк или БКИ.

Учитывать ли в КИ рассрочки в Интернет-магазинах?

«Объединенное кредитное бюро» (ОКБ), входящее в экосистему и маркетплейс Сбербанка, высказалось о своем намерении включать в кредитные истории (КИ) заемщиков — физических лиц сведения о предоставлении им небанковских рассрочек. Об этом пишет РБК со ссылкой на источник в компании.

Бюро прорабатывает вопрос получения данных от провайдеров сервисов беспроцентной рассрочки (BNPL-сервисов) и готовится внедрять новые правила оценки долговой нагрузки потребителей, которая будет учитывать не только данные от классических кредиторов — банков и микрофинансовых организаций. Об это сообщил генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

«В ближайшей перспективе бюро приступит к разработке альтернативной методики расчета показателя долговой нагрузки, учитывающей не только данные от кредиторов (банков, МФО и т.д.), но и все другие известные финансовые обременения. Пока требуется разработка со стороны ЦБ порядка расчета предельной долговой нагрузки (ПДН) с учетом новых данных в нормативных актах», — отмечает Александрович.

До тех пор новые данные могут включаться в дополнение к кредитному отчету и использоваться банками и другими кредиторами для оценки платежеспособности потенциальных заемщиков и противодействия кредитному мошенничеству.

Практики оформления рассрочки в магазинах «через операторов сервисов» уже привлекли внимание ЦБ: в ноябре 2021 года регулятор разослал банкам и МФО письмо с рекомендациями не участвовать в них. Банк России считает их недобросовестными, поскольку с клиентами никто не заключает договоров потребительского кредита или займа.

В России применяются несколько схем покупки товаров в рассрочку на заемные средства: это классические POS-кредиты, когда партнером магазина выступает банк или МФО, карты рассрочки от банков, а также относительно новые сервисы BNPL (buy now, pay later; «покупай сейчас, плати позже»).

Они позволяют потребителям оплачивать покупки в интернет-магазинах по частям: при оформлении заказа клиент, например, оплачивает 25% стоимости товара, а остальная сумма будет потом списываться с его карты равными частями с какой-то периодичностью.

В апреле 2021 года BNPL-сервис «Долями» запустила экоплатформа «Тинькофф», а в августе похожий продукт с названием «Сплит» на рынок вывел «Яндекс». Обе компании подчеркивали, что они оказывают клиентам НЕкредитные услуги.

Сведения об использовании некредитных BNPL-сервисов могут показывать не только дополнительную финансовую нагрузку заемщика. В целом BNPL-сервис обязывает клиента выплачивать определенные суммы в ближайшие периоды. Это снижает объем доступных средств и может существенно влиять на платежеспособность по кредитам, поэтому в данном сценарии BNPL может повышать показатели долговой нагрузки, отмечают эксперты.

Предварительный анализ показал, что сегмент BNPL опережает по степени риска кредитные карты и кредиты наличными, отмечает глава ОКБ Артур Александрович.

Альтернатива коду субъекта

Вместо постоянного пароля можно использовать его альтернативу — дополнительный (временный) код. Его можно сформировать через онлайн-сервис Банка России, любой банк или БКИ, если на вас ранее была открыта кредитная история. Временный пароль будет действовать только 2 месяца, после чего автоматически аннулируется.

В общей сложности можно оформить до 128 временных паролей, хотя такая необходимость возникает крайне редко.

Если у вас возникли вопросы, связанные с получением, изменением или удаление кода субъекта кредитной истории, обратитесь на консультацию к нашим юристам. Мы окажем заемщикам любые услуги в сфере кредитования и финансов!

Источник

Как узнать код субъекта кредитной истории — 3 проверенных способа + советы как сформировать код, если вы не брали кредит

Роль кредита в жизни россиян занимает особое место. Опыт пользования заемными деньгами у каждого свой, есть немало интересных и поучительных историй на эту тему. Казалось бы, о кредитах мы знаем все, но вопрос о том, что такое код субъекта кредитной истории многих ставит в тупик.

Прочитайте нашу статью о секретном шифре и узнайте, где его получить, как аннулировать, когда и как использовать.

Что такое код субъекта кредитной истории и зачем он нужен

Код субъекта КИ – идентификатор заемщика.

Зная свой шифр, каждый гражданин без труда определит, какое Бюро хранит его кредитное досье.

Кто выдает

Индивидуальный пароль генерируется при первом обращении за ссудой. Банк или МФО, оформляя кредитный договор, указывают его в документе либо в приложении. Высылая данные для кредитной истории клиента в БКИ, кредитор одновременно отправляет и код доступа.

Есть и другой способ формирования пароля: по заявке клиента это может сделать любой банк. Обязательное условие — наличие КИ.

Как выглядит

Пароль состоит из произвольного набора цифр и букв (от 4 до 15 знаков). И хотя ЦБ РФ в 2005 году выпустил регламент с примерами формирования шифров, некоторое время сохранялась практика самостоятельного составления кодов.

Например, если вы получали первый кредит до 2007 года, в банке наверняка попросили у вас придумать и написать латиницей слово или набор цифр и букв. Это и стало вашим кодом. Поэтому, в НБКИ не удивляются идентификаторам Tambov2009 или Fedor210372.

Сегодня банки и МФО при оформлении первой ссуды стали формировать шифры, ориентируясь на инструкцию Центрального Банка. Распространенный пример – произвольное сочетание латинских букв и каких-то цифр вы видите на фото:

Для чего нужен

Личный шифр используется для получения информации из БКИ (один раз в год досье выдают бесплатно). В России работают несколько десятков БКИ, и чтобы определить, где хранится ваше досье, нужно знать пароль.

Другого использования у кода нет. Для получения нового кредита идентификатор не нужен, и кредитор не вправе отказать клиенту, если тот не знает свой номер.

Важно: пароль уникален. Его владелец может самостоятельно получать информацию через сайт ЦБ РФ. Здесь же заемщик может изменить или аннулировать свой пароль.

Зачем менять

Это делается в целях безопасности. Несмотря на высокий уровень информационной защиты, бывают разные ситуации. И если ваши персональные данные оказались у мошенников, нужно принимать срочные меры.

Если удалили идентификатор и не знаете, как его восстановить, вам помогут в НБКИ, читайте об этом в следующем разделе.

Как сформировать код, если вы еще не брали кредит

Если нет опыта кредитования, нет и кода субъекта. Это правило должны знать все потенциальные заемщики.

Мы рассмотрим решение для ситуаций, в которых пароль был утерян или не был присвоен. Дело в том, что до 2006 года заемщиков не обязывали законодательно получать шифры. И если вы оформляли кредит в 2005 году и ранее, имеете право получить идентификатор заново. Мы расскажем, как это сделать.

1) На сайте НБКИ

Все операции (аннулирование, замена) с кодом субъекта произведут специалисты НБКИ, после чего отправят вам отчет на указанный адрес.

2) У банка – кредитора

Обратитесь в банк, выдавший первый кредит. Потребуется написать заявление, дать согласие на передачу персональных данных в БКИ. Услуга платная, комиссия составит 300 рублей.

Если той финансовой структуры уже не существует (в последние годы ЦБ РФ резко сократил их количество), есть третий способ.

3) Получая новый кредит

Оформите небольшую ссуду. Подписывая кредитный договор, укажите новый пароль. По нему вы узнаете свою КИ.

Кто еще может получить секретный пароль

Сразу скажем, что личный идентификатор не передается третьим лицам. Это закрытая информация и распоряжаться ею может только сам владелец.

Но есть альтернативный способ получить доступ к базе кредитных досье: временный пароль. Этим инструментом пользуются банки и финансовые организации, проверяя платежеспособность заемщиков. По их заявке Центробанк создает дополнительный код, действующий 30 дней и дающий право просматривать КИ физических лиц.

Как узнать код субъекта кредитной истории — 3 проверенных способа

Сегодня очень просто найти нужную информацию быстро и не выходя из дома.

Но код субъекта КИ нельзя найти через интернет, простым поиском. Есть три способа его узнать:

Способ 1. В кредитном договоре

Шифр может быть указан в документе или в приложении к нему.

Несколько лет назад банки указывали код субъекта в договорах, но сейчас эта практика сохраняется не всеми. Например, крупные структуры (Сбербанк, ВТБ и др.) считают личные идентификаторы закрытой, служебной информацией и не печатают их на бланках.

Чтобы проверить, есть ли в вашем договоре шифр, посмотрите в правом верхнем углу страницы.

Способ 2. В банке

Если идентификатор не найден в договоре, идите в банк. Информацию вам предоставят по предъявлению паспорта. Но не всегда банки идут навстречу клиентам: ссылаясь на внутренние правила, менеджеры могут отказать в выдаче информации. И тогда остается третий способ.

Способ 3. В БКИ

Если нет возможности лично посетить филиал БКИ, отправьте заявку на получение пароля почтой в НБКИ, как описано выше.

Реально ли обойтись без кода

Можно ли жить без кода субъекта? В принципе, да. Если вы не пользуетесь кредитами и не планируете получать ссуды, идентификатор кажется лишней информацией.

Но эксперты рекомендуют рассматривать личный пароль как инструмент для постоянного контроля кредитного досье:

О том, где хранятся ваши досье, смотрите в видеоформате:

Источник

Код субъекта кредитной истории: что это и как его узнать

Любые финансовые сделки требуют обеспечения безопасности, особенно – проводящиеся с использованием интернета. Защитить банки и самих заемщиков от действий мошенников помогает личный идентификатор клиента. Он называется индивидуальным кодом субъекта кредитной истории. Получить его может любой человек, пользующийся банковскими услугами, если он оформляет кредит. Код позволяет ускорить информирование при обращении в Центральный каталог кредитных историй или Бюро кредитных историй.

Не все люди берут кредиты. Если у вас нет кредитной истории, то нет и кода субъекта КИ. Однако он может вам понадобиться для проверки ваших данных, если вы захотите оформить ипотеку или получить потребительский кредит. Код состоит из 5-15 цифр и латинских или кириллических символов, создается по аналогии с PIN-кодом от банковской карты.
Заемщик может сам создать свой идентификатор субъекта кредитной истории в момент оформления кредита. Также его может сгенерировать для вас банковский служащий, для этого ему нужно дать письменное разрешение от своего имени, если займ оформлен на вас. В дальнейшем код будет числиться в БКИ и давать доступ к информации, хранящейся в Центральном каталоге кредитных историй. Этот набор цифр поможет проверять свою кредитную историю, а также давать доступ банку для проверки вашей благонадежности.

Для чего нужен код субъекта кредитной истории

Ваш цифровой код требуется для получения сведений, которые аккумулируются в ЦККИ. Поскольку у одного человека может быть несколько кредитов в разных банках (например, ипотека и несколько открытых кредитных карточек в другом банке, закрытые ранее потребительские кредиты и т. д.), то и информация об этом может храниться в разных Бюро кредитных историй. Дело в том, что каждая финансовая организация самостоятельно решает, куда она будет передавать сведения о кредитной истории клиента – в итоге данные об одном и том же человеке хранятся в разных базах. По коду субъекта вы получите список БКИ, в которых есть ваша кредитная история, и сможете ее получить в полном виде.

Код субъекта кредитной истории есть не у всех граждан. Его нет у тех, кто никогда не брал кредитов, не сформировал ключ при получении займа. Во втором случае он все равно будет создан, но позже, при закрытии кредита. При этом отсутствие КИ и кода субъекта не облегчает получение займа – банки не считают надежным клиентом того, кто пока не пользовался кредитами.

Получив код субъекта КИ, вы можете:

По закону можно создать до 128 дополнительных ключей, а для получения дополнительного идентификатора нужно иметь работающий код и историю своих кредитов. Код КИ защищает конфиденциальные сведения и позволяет давать к ним доступ только с вашего разрешения.

Как узнать код субъекта кредитной истории

Не все люди достаточно юридически и финансово грамотны. Оформляя первый кредит, легко упустить информацию о формировании кода субъекта КИ. В дальнейшем его можно узнать бесплатно или за небольшую комиссию.

Кредитный договор

Если у вас есть действующий кредит или сохранит договоры закрытых ранее займов, то вы можете посмотреть код субъекта кредитной истории в своем архиве. Его стали формировать после 2005 года. Они указываются на первой странице, справа вверху.

Не все банки устанавливают правило обязательно указывать ваш идентификатор, поэтому в договоре его может не оказаться. Это объясняется стремлением сохранить конфиденциальность данных – печатный экземпляр договора могут прочитать посторонние.

Обращение в банк

Если в документах по кредитам кода нет, вам следует обратиться за информацией в свой банк. Устного запроса недостаточно, необходимо подать письменный. Если у банка есть договор на передачу информации в БКИ, то код обязательно создан, так как он необходим для согласия на эту операцию. Ваш идентификатор может быть указан в приложении к договору, чтобы его получить, нужно прийти в отделение с документами, подтверждающими личность.

Чтобы создать или изменить код, необходимо будет заполнить специальную форму. В ней заполняются поля:

Заполненный вами формуляр будет храниться в банке, а вам на руки выдадут документ с указанием кода. Тщательно храните эту бумагу и не разглашайте свой код, чтобы уберечься от мошенников.

Запрос в БКИ

Предварительно нужно узнать, в каком именно Бюро хранится ваша кредитная история. Для этого можно воспользоваться простым и бесплатным способом – сделать запрос на сайте Госуслуги. Понадобится:

Далее нужно выбрать одно БКИ из списка и отправить туда запрос для получения актуальной на данной момент комбинации кода.

Самая крупная на сегодняшний день российская база – Национальное бюро кредитных историй. Большинство банков отправляют всю необходимую информацию именно в НБКИ. Через сайт этой организации nbki.ru можно получить доступ к базе данных с информацией о себе. Алгоритм действий простой:

Выполнить какие-то действия с кодом субъекта кредитной истории онлайн не получится – нужно личное присутствие или заверенное письмо от гражданина. Вы можете:

Услуга платная, перевести деньги на счет Бюро можно через банк или онлайн с помощью соответствующего раздела на сайте.

Изменение кода субъекта кредитной истории

Цифровой идентификатор для получения информации в БКИ имеет неограниченный срок действия. Если вы подозреваете, что комбинация стала известна постороннему, код можно изменить или удалить.

Для этого есть такие способы:

Получения результата нужно ждать несколько дней.

Удаление кода не означает, что будет стерта вся ваша кредитная история. Сведения о займах, просрочках, долгах будут сохранены, поменяется только цифровая комбинация для доступа к ним.

Можно ли получить сведения о коде субъекта онлайн?

Современные банки активно развивают оказание различных услуг через интернет. Это касается и возможности получения информации о своей КИ. Люди привыкли пользоваться личным кабинетом на сайте банка или удобным приложением в смартфоне. Однако правила безопасности запрещают отправку кода через открытые сети. Банки таким образом защищают и себя, и своих клиентов.

Мнение эксперта

Получить забытый код для идентификации онлайн невозможно, разрешено только отправить таким образом заявку о его изменении или получении лично. Возможно получение данных в письменной форме Почтой России.

Можно ли обойтись без кода кредитной истории?

Закон «О кредитных историях» содержит пункт 4.1 статьи №5, в котором говорится, что индивидуальный код надо создать в обязательном порядке при заключении с гражданином первого кредитного договора. Тем не менее, многие заемщики просто не подозревают, что у них уже есть код-идентификатор, хотя кредитные договора, оформленные после 2006 года, обычно содержат эту информацию.

Ваша КИ создается, даже если вы не занимали деньги, но делали покупки в рассрочку или задолжали за ЖКХ. Знание своего кода позволит в полной мере контролировать все сферы своей финансовой деятельности.

Источник

Зачем нужен код субъекта кредитной истории

Каждый человек должен хорошо знать о том, какова его кредитная история. Этот параметр непосредственно оказывает влияние на возможность оформления крупного или среднего кредита. Получить данные можно в БКИ или банках. При этом учитывается, что каждому субъекту КИ присваивается конкретный код.

Понятие и предназначение кода субъекта кредитной истории

Код субъекта кредитной истории представлен определенным идентификатором, состоящим из нескольких цифр и букв, а именно с его помощью можно найти, в каком бюро находятся сведения относительно конкретного человека.

Только после того, как будет выявлено конкретное бюро, можно обращаться в него для получения информации относительно рейтинга заемщика. После получения этих данных менеджер банка принимает решение, будет ли выдаваться кредит конкретному гражданину или нет.

Каждому человеку желательно знать эти данные, так как это позволяет выполнять разные действия:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Наиболее часто людям требуется эти данные, чтобы иметь возможность самостоятельно узнать о своей кредитной истории, что позволит определить целесообразность подачи заявки в банк для оформления нового крупного кредита.

Нередкими являются ситуации, когда информация о конкретном гражданине содержится в нескольких бюро, а в этом случае все равно для всех сведений имеется единый идентификатор, что дает возможность собрать множество данных об определенном заемщике.

Создается код при первоначальном оформлении кредита в банке человеком. Если гражданин ранее никогда не пользовался подобными банковскими услугами, то он не обладает данным кодом. Никакой банк в произвольном порядке не может присвоить код договору, поэтому требуется согласие на это со стороны заемщика.

В Указаниях ЦБ №1610-У содержится информация о том, каким внешним видом должен обладать данный код. В него входят буквы и цифры, причем каждый знак обладает своим уникальным значением.

Где узнать код

Этот код создается непосредственными заемщиками при первичном подписании соглашения с банком.

Наиболее часто для этого банковские работники пользуются дополнительным приложением к контракту, но нередко в самом договоре прописываются данные о его присвоении заемщику. Если заемщик забыл или не знает данное значение, то для получения сведений можно обратиться в БКИ.

Способы получения

Получить эти сведения можно разными способами, к которым относится:

Что такое субъект кредитной истории, расскажет это видео:

Таким образом, получить сведения о коде КИ можно разными способами. Выбор зависит от того, как срочно надо располагать этими сведениями.

Можно ли через интернет

В интернете отсутствует какой-либо специализированный сервис, с помощью которого при вводе фамилии гражданина можно было бы получить сведения о его кредитной истории, а обусловлено это тем, что эти сведения являются конфиденциальными, поэтому доступны только самому гражданину.

При этом в интернете часто встречаются разные сайты, которые предлагают узнать о коде КИ, а также нередко предоставляют услуги по улучшению репутации, но все эти предложения являются незаконными и мошенническими.

Обычно после перечисления средств за услуги перестают выходить на связь представители таких сервисов.

Как формируется

Нередко люди пытаются выяснить, какой им присвоен код КИ, а при этом он у них просто отсутствует. Такая ситуация встречается у граждан, которые ранее еще не оформляли какие-либо кредиты. Также это относится к людям, которые закрыли последний кредит до 2006 года.

Чтобы в будущем можно было получить без проблем сведения о своей КИ, надо сформировать код. После этого он может указываться во всех кредитных контрактах. Присваивается код достаточно просто, для чего надо выполнить последовательные действия:

Для экономии средств можно просто при оформлении нового кредита попросить работника банка указать в договоре новый код. Это приведет к тому, что нужная комбинация будет указана в НБКИ автоматически.

Обязательно ли знать

Каждый человек легко может обойтись без этого кода субъекта КИ. Он предназначается только для повышения удобства отслеживать все изменения в кредитной истории человека. Но без него допускается даже оформить запрос в БКИ.

Также нередко сами банки при оформлении кредитов просят от заемщиков указать их код. Обычно заемщики действительно не знают эти коды или не помнят их, поэтому банковские учреждения самостоятельно делают запросы в БКИ.

Если гражданин не может сообщить банку свой код КИ, то это не может становиться основанием для отказа в предоставлении кредита, поэтому при такой ситуации надо обращаться в суд.

Как получить код, если он отсутствует

Информация о кодах собирается только с 2006 года, поэтому если с этого времени человек не оформлял кредит, то у него будет отсутствовать код субъекта КИ. Для получения сведений надо уточнить информацию в БКИ. Получить легко путем оформления нового кредита.

Можно ли изменить

Изменение допускается только при наличии сведений о предыдущем коде. Для этого надо написать заявление в БКИ. Услуга является платной, поэтому придется заплатить 300 руб. Выполняется процедура в течение трех дней, после чего аннулируется старый код.

Как исправить кредитную историю, смотрите в этом видео:

Изменение допускается не только при личном посещении бюро, но и путем отправки заявления с квитанцией по почте. Такое изменение обычно используется, если человек забыл свой код.

Как удалить

Он представлен определенным способом доступа к КИ человека, поэтому его удалить невозможно. Допускается только его заменить при необходимости.

Заключение

Таким образом, для получения доступа к информации о КИ каждого человека требуется обладать сведениями о коде КИ. Он присваивается каждому заемщику, причем его допускается сменить при необходимости. Узнать его можно разными способами, но при использовании некоторых методов приходится уплачивать госпошлину.

Источник

Почему заёмщику нужно оформить себе код субъекта кредитной истории?

Если Вы НЕ знаете (вероятно, еще не оформили ) свой код субъекта кредитной истории, то направить запрос через «Интернет» https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=ckki_zh НЕ представляется возможным. Возможны следующие варианты:

1. Создать код субъекта кредитной истории, обратившись лично с документом удостоверяющим личность в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй, и затем вернуться на сайт Банка России для направления запроса.

Фраза «Уточните реквизиты запроса» означает, что в случае, если в запросе была допущена ошибка (опечатка) при указании Ф.И.О., данных документа удостоверяющего личность или кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории, следует заново направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, верно указав все необходимые реквизиты.

Для направления запроса в Центральный каталог кредитных историй телеграммой необходимо знать следующее.

Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории – физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, подписывается им лично в присутствии оператора связи. Оператор проверяет соответствие информации, указанной субъектом кредитной истории, предъявленному документу, удостоверяющему личность субъекта кредитной истории, и делает заверяющую надпись, например: «Собственноручную подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю начальник 26 отделения связи Иванова».

Следует создать аккаунт в личный кабинет на сайте http://www.rs-cb.ru/ и пройти упрощенную экспресс-идентификацию (ФИО, паспортные данные и номер телефона). После чего будет доступен сервис изменения/формирования кода СКИ.
На следующие сутки сформированный код СКИ заработает.

Статья 8. Права субъекта кредитной истории

Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (с изменениями и дополнениями)

Источник

Как узнать код субъекта кредитной истории

Два раза в год каждый россиянин, у которого есть кредитная история (КИ), вправе проверить её бесплатно, а за плату — сколько раз сочтёт нужным сверх этих двух. Чтобы воспользоваться этой возможностью, для ряда вариантов проверки требуется код субъекта кредитной истории. Рассказываем, что это такое, как его узнать и можно ли обойтись при проверке кредитной истории без него.

Что такое код субъекта кредитной истории

Специализированные организации, в которых хранятся кредитные истории, появились в России после 2005 года, когда вступил в силу закон, регламентирующий их ведение, хранение и ознакомление с ними. Такие организации называются бюро кредитных историй (БКИ). Кредитные истории хранятся в разных бюро, не редкость, когда КИ одного человека находится на хранении в двух-трёх, а то и больше организациях и отражают его взаимодействие с разными кредиторами. Так получается, потому что бюро кредитных историй много, это не государственные структуры, а частные компании. А с каким из них сотрудничать, каждый кредитор определяет самостоятельно.

Информация, в каких бюро чьи кредитные истории хранятся, аккумулируется в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Эта структура, в отличие от бюро, государственная. А основным способом удалённой идентификации заёмщика в ЦККИ при запросе сведений о его кредитной истории и выступает код её субъекта. Если заёмщик знает этот код, ему достаточно сделать запрос в ЦККИ на сайте Центробанка РФ. Если не знает, придётся идентифицировать свою личность в ЦККИ другими способами, большинство которых сопряжены с затратами в части как времени, так и денег.

Коды субъекта кредитной истории существуют основные и дополнительные. Впрочем, заёмщику достаточно знать основной. Дополнительный, который действует два месяца с момента создания, заёмщику, то есть самому субъекту КИ, не нужен. Дополнительный код требуется только для идентификации банка или другой финансовой организации, которая передаёт сведения о субъекте в БКИ.

Код кредитной истории формирует сам заёмщик, когда берёт кредит. Сам код представляет собой набор произвольных букв и цифр. Когда человек оформляет очередной кредит, он вправе использовать имеющийся код, если его знает, или придумать взамен новый.

Код субъектов кредитной истории выглядит примерно так, но нередко рекомендуется использовать латинские буквы, а не кириллические

Однако в первое время действия законодательства о кредитных историях коды придумывали сами финансовые организации, а заёмщики могли их и не знать.

В 2019 году придумывать код кредитной истории должен заёмщик при оформлении кредита, у банков такого права нет. Однако сам я оформлял разные кредитные продукты в 2006 и 2013 годах, и банковские работники не предложили мне придумать код субъекта кредитной истории ни разу. Поэтому я его и не знаю. Впрочем, есть способ, который позволяет быстро и бесплатно получить нужную информацию из ЦККИ и без него, им я и пользуюсь.

Как узнать свой код

В 2019 году узнать собственный код субъекта кредитной истории можно такими способами:

Варианты, которые связаны с обращением в банк или БКИ, предполагают личный визит в выбранную организацию с паспортом. Понадобится также написать заявление — на месте вам выдадут бланк, который можно будет заполнить. Стоит эта услуга в стороннем банке или БКИ в среднем 300 рублей, в банке, где вы брали кредит — бесплатно.

А вот узнать код субъекта кредитной истории через интернет в 2019 году нельзя. Не поможет и система Сбербанк Онлайн. Через этот сервис можно только на платной основе запросить свою КИ из Объединённого кредитного бюро. Но прежде чем это делать, надо узнать, есть ли в нём ваша КИ.

Что делать, если кода субъекта кредитной истории нет

Кода субъекта кредитной истории может не быть только у человека, у которого нет самой КИ. В остальных случаях он есть, но вы его не знаете, забыли, потеряли. Однако чтобы быстро и бесплатно узнать в ЦККИ, где хранится ваша кредитная история, достаточно подтверждённого аккаунта на портале госуслуг. Чтобы воспользоваться этой возможностью, надо на портале найти в каталоге подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Он находится в разделе каталога «Налоги и финансы».

Нужная услуга называется «Доступ физических лиц к списку организаций, где хранится кредитная история»

С помощью учётной записи на «Госуслугах» можно пройти идентификацию также в БКИ, где хранится кредитная история, чтобы её проверить. Именно этим способом я и пользуюсь, чтобы узнать, в каких БКИ хранится моя история, и получить доступ к ней. Не все БКИ допускают такой вариант идентификации, но в четырёх крупнейших, с которыми работает большинство российских банков, такая возможность есть, а моя КИ хранится в двух из них.
Этот способ проверить свою КИ удобен тем, кто фактически живёт за границей и в России бывает нечасто. Не ехать же специально ради того, чтобы узнать код, а подгадать под поездку, которую можно совместить с другими делами, получается не всегда.

Не зная код субъекта кредитной истории, запрос в ЦККИ можно сделать и такими способами:

Но все эти варианты предполагают затраты на услуги нотариуса, почтовой или телеграфной связи и тому подобные

Ещё один вариант — обратиться во все существующие бюро кредитных историй. Но лучше обойтись без него. В 2019 в России действуют 13 БКИ, ваша КИ, скорее всего, хранится максимум в трёх, а нести расходы вам придётся для подтверждения личности в каждом бюро.

Как сменить код субъекта кредитной истории

Изменить код субъекта кредитной истории вы можете в любой момент. Распространённые причины — у вас есть основания думать, что код вместе с паспортными данными попал в руки третьих лиц, вы не знаете свой код и предпочитаете не узнавать его, а придумать новый, или же вы хотите заменить его тем, что лучше вам запоминается.

Если вы знаете старый код, достаточно воспользоваться формой на сайте ЦККИ. В неё нужно будет ввести свои Ф. И. О., серию, номер и дату выдачи паспорта и старый и новый коды.

Возможна замена кода, если вы не знаете его. В этом случае нужно обратиться с паспортом в любые банк, МФО, кредитный кооператив или бюро кредитных историй, заполнить заявление на предложенном бланке и оплатить на месте услугу — в среднем 300 рублей.

Для смены кода субъекта кредитной истории онлайн нужно знать текущий

Вы также можете придумать новый код при оформлении очередного кредита. Ничего платить и вспоминать имеющийся код в этом случае не надо.

Код субъекта кредитной истории требуется в таких ситуациях: запрос в ЦККИ сведений, где хранится ваша КИ, через сайт Центробанка, использование имеющегося кода при оформлении нового кредита и смена его через онлайн-запрос на сайте Центробанка. Однако узнать, где хранится ваша кредитная история, вы можете и без кода — с помощью учётной записи на «Госуслугах» бесплатно, в остальных случаях — с оплатой ряда услуг.

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Источник

Что такое код субъекта кредитной истории

Если вы хотя бы раз в жизни брали кредит, у вас возникла кредитная история. И она с вероятностью 90% хранится в одном из российских бюро кредитных историй. Заглянуть в нее можно с помощью особого шифра: кода субъекта кредитной истории. Credits.ru объясняют, как получить этот код и каким образом использовать в своих интересах.

Ваш номер в Матрице

Для того, чтобы ЦККИ смог идентифицировать вас, а вы, в свою очередь, могли воспользоваться каталогом для розыска своего «дела», нужен индивидуальный код. Код субъекта кредитной истории – это набор буквенных или цифровых символов, которые вы выбираете сами. С его помощью вы можете неограниченное число раз изучать свое кредитное досье и отслеживать корректность внесенных сведений.

Где и как оформить

В идеале, КСКИ стоит выбрать в момент оформления кредитного договора (банковский сотрудник впишет его в нужную графу и отдаст вам вместе с другими документами). Но если вы этого не сделали, ничего страшного: код можно получить в любое время в любом банке.Иногда заемщики, приходящие за КСКИ, жалуются, что сотрудники отказываются его оформлять, ссылаясь на то, что «услуга временно не предоставляется».

Информация о коде субъекта кредитных историй является конфиденциальной. Банк не имеет права разглашать ее третьим лицам. Но и вам следует избегать утечки, чтобы исключить попадание вашего досье в чужие руки. Зато вы можете значительно упростить жизнь банку-кредитору (и тем, кому вы готовы открыть свои кредитные тайны), если оформите дополнительный код. Для этого нужно обратиться или в ЦККИ через официальный сайт, или в любое бюро кредитных историй. Вам понадобятся паспортные данные и ваш личный код. После получения дополнительного кода, вы просто передаете его тому, кому считаете нужным.

Хочу изменить!

У вас возникло подозрение, что кто-то несанкционированным образом использует ваш код? А может быть, вы его банально забыли? Не беда. Изменить или аннулировать КСКИ не сложнее, чем пин-код пластиковой карточки. Нужно будет лично прийти в банк или БКИ и написать заявление по установленной форме. И еще заплатить немного денег. Точной ставки, установленной законом, нет, так что сумма зависит от учреждения: могут запросить и 100, и 300, и 500 рублей. Код изменят минимум за несколько минут, максимум за трое суток.

Процедура аннулирования кода, если вы по каким-то причинам захотите «покинуть Матрицу» аналогична: пишете заявление и ждете от нескольких минут до нескольких дней.

Источник

Как узнать код субъекта кредитной истории?

Все взаимоотношения между заемщиком и кредитором фиксируются в кредитной истории. А коль скоро встает вопрос о данных, содержащихся там, всплывает еще одно понятие, применяемое в мире финансовых сделок – код субъекта кредитной истории.

В этой статье попытаемся «расшифровать» данный код, понять для чего он необходим. Но прежде выясним, для чего составляется непосредственно кредитная история физических лиц.

Кредитная история и кодирование информации

Когда две стороны вступают в финансовые взаимоотношения с применением кредитных средств, то, как прошла сделка, должно быть зафиксировано для дальнейшего анализа. Эта информация необходима как последующим кредиторам для оценки платежеспособности клиента, так и банкам, формирующим рейтинги заемщиков. Не лишней информация будет и непосредственно заемщикам.

Для того чтобы эти сведения не становились общедоступными, их необходимо как-то защитить. Весь реестр кредитных историй помещен в специальное хранилище, которое функционирует уже более десяти лет.

Там содержится информация:

Реестр пополняется сведениями из различных источников. Это может быть информация, переданная непосредственно по банковским каналам, или сведения из Бюро кредитных историй, которые собирают не только результаты сделок банков, но и кредитные отношения физических лиц с микрофинансовыми компаниями.

Кредитная история ведется относительно субъектов, каждому из которых присваивается персональный код. Зная данный код, любой из представленных сторон заключаемой или предполагаемой сделки по кредитованию проще выяснить информацию.

Получи первый займ бесплатно!

Банки запрашивают кредитную историю по коду субъекта перед тем, как заключить соглашения по займам. Страховые компании выясняют предыдущие финансовые сделки субъекта, чтобы выяснить его благонадежность. Сам субъект – физическое лицо, заемщик может использовать код субъекта кредитной истории для следующих манипуляций:

Непосредственно код субъекта кредитной истории формируется при совершении первоначальной сделки по кредитованию.

Также получение кода возможно одним из двух способов – через Бюро кредитных историй, либо в банке. Рассмотрим оба варианта получения кода субъекта кредитной истории последовательно.

Бюро кредитных историй и код субъекта кредитной истории

При отношениях с Бюро кредитных историй можно выяснить код, лично посетив офис, либо сделать запрос письмом. Современный мир требует новых подходов ко многим вопросам, а, значит, возможность получения кода онлайн интересует большинство соискателей.

Посетив официальный сайт Бюро кредитных историй, совершив ряд манипуляций, можно получить код субъекта кредитной истории без проблем.

Необходимо следующее:

Если соискатель зарегистрирован в Бюро кредитных историй, это позволяет ему осуществить замену кода субъекта кредитной истории.

Личное присутствие в Бюро не требует иных идентификационных действий, для получения кода необходимо просто оплатить услугу. Когда заявка осуществляется по почте, вместе с копией идентификационных документов вкладывается квитанция об оплате.

Если код субъекта кредитной истории забыт или потерян – необходимо пройти процедуру повторного оформления.

Банк, как средство получить код субъекта кредитной истории бесплатно

Когда оформляется договор кредитования в банковской организации, код субъекта кредитной истории предоставляется на бесплатной основе и указывается в документации, сопровождающей соглашение. Если же кода на документах нет – его можно узнать одним из следующих способов:

Как правило, только непосредственно кредитор может сообщить код субъекта кредитной истории на безвозмездной основе. Иные способы получения необходимых сведений придется оплатить.

Некоторые банки сознательно не сообщают код субъекта кредитной истории заемщику при оформлении договоренности, так как по регламенту компании данная информация предназначается только к внутреннему использованию. Однако мы уже знаем пути, которыми можно получить необходимые сведения.

Лучшие новые МФО!

Для чего код субъекта кредитной истории заемщику?

Как уже было сказано выше – знание собственного финансового прошлого и поддержание его в надлежащем состоянии порой помогает избежать ненужных трат и понимать свои финансовые возможности на будущее. Каждый год Бюро кредитных историй публикуют финансовый отчет должников банковских структур. Делается это на безвозмездной основе. Получив таким методом сведения в распоряжение, можно поинтересоваться наличием своего имени в списках.

Порой и у крупных организаций случаются ошибки. Сведения, подаваемые по завершению сделок, могут быть утеряны, неверно введены в общий реестр. В результате субъект, правильно погасивший очередной кредит, может недосчитаться информации о проведенной сделке. Мошеннические действия третьих лиц с подложными документами также могут нанести вред кредитной истории потенциального заемщика. Чтобы доказать свою правоту, необходимо владеть информацией. Код субъекта кредитной истории позволяет защищать все сведения о проведенных финансовых сделках.

Чтобы быть в курсе финансового прошлого, иметь на руках актуальную информацию, необходимо периодически интересоваться собственной историей займов и кредитных отношений. Как было сказано выше, получить такие данные можно различными способами.

Популярные займы на карту

Для того чтобы ускорить процесс, существует код субъекта кредитной истории.

Проверка кредитной истории

Источник

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Что такое код субъекта кредитной истории и для чего он служит

Это некий идентификатор, состоящий из произвольного числа цифр и букв, который позволяет быстро разыскать, в каком именно из многочисленных БКИ находится финансовая история клиента. Уже потом служба безопасности адресно запрашивает сведения, и на их основе менеджер решает, выдавать или нет кредит.

Для гражданина польза в знании своего кода кредитной истории тоже имеется, и немалая. Так, он может:

Чаще всего узнать код субъекта кредитной истории нужно как раз для этого – посмотреть сведения о себе глазами банка и определить, хотя бы навскидку, одобрят ли вам новый заем или нет. Бывает, что история хранится в нескольких бюро одновременно. Однако для всех сведений будет один идентификатор, что в результате помогает собрать о заемщике более полную и правдивую информацию.

В первый раз код формируется при заключении договора займа или кредитования в банке. Если вы ранее никогда не брали кредит или не указывали в документах некую «секретную комбинацию» или «кодовое слово», то этого идентификатора у вас, скорее всего, нет. Произвольно финансовая организация не имеет права присваивать код к договору, но она могла это сделать с вашего согласия.

То, как выглядит код, регламентировано Указанием Центрального Банка от 31 августа 2005 №1610-У. Обычно это шифр из нескольких букв и цифр. Примеры:

Эксперты советуют использовать цифры и буквы латинского алфавита, хотя возможны и кириллические знаки. Однако из-за некорректной работы сайта ЦБ могут возникнуть проблемы со славянскими буквами. Так что лучше обезопаситься.

5 способов узнать свой код

Есть несколько вариантов:

Как сформировать код?

В ходе поисков может выясниться, что у вас нет никакого кода. Это возможно, если вы ни разу не брали кредит, либо он был получен и закрыт еще до 2006 года. В таком случае вам нужно оформить код, чтобы в дальнейшем без проблем получать сведения о своей КИ и смело указывать идентификатор на всех договорах без опасения, что вашу КИ перепутают с историей однофамильца.

Для этого нужно:

Но чтобы сэкономить деньги и время, можно поступить проще. Если возникла необходимость в кредите, просто нужно попросить менеджера указать в договоре новый код субъекта кредитной истории. Если он ранее не был сформирован, то он появится в НБКИ автоматически. Если ранее действовала другая комбинация – она заменится.

Можно ли узнать код онлайн?

Многих интересует, возможно ли получение этого идентификатора в интернете. Как такового сервиса, в котором можно было бы «вбить» фамилию и паспортные данные заемщика и заполучить доступ к его кредитной истории, нет. Эта информация является сугубо индивидуальной и охраняется законом. А поскольку паспортными данными могут легко завладеть мошенники, то узнать код субъекта допускается только при личном обращении или при формировании официального запроса по почте.

Стоит опасаться махинаторов в сети, которые предлагают:

Максимум, что можно сделать в интернете, зная свой код, – оформить запрос в конкретное бюро через интерфейс личного онлайн-кабинета в интернет-банке, и то при условии, что ваш банк предоставляет такую услугу. Единожды в год это можно сделать совершенно бесплатно.

На сайте НБКИ запрашивать сведения, зная код субъекта, можно хоть каждый день в режиме онлайн, но платно, цена вопроса – 300 рублей.

Можно ли обойтись без кода?

В принципе, да. Этот идентификатор больше нужен для удобства, если вы хотите сразу отслеживать возникшие изменения в вашей финансовой истории. Для оформления запроса в конкретное бюро можно обойтись и без него.

Для получения КИ в большинстве случаев достаточно указать свои фамилию, имя и паспортные данные и пройти идентификацию. Данные будут направлены по почте или предоставлены в режиме онлайн.

Но так информацию можно получить только в крупных БКИ и только если вам точно известно, что ваша история хранится там. Если нужно узнать, где ваши финансовые дела «засветились», то без кода субъекта КИ не обойтись.

Еще один момент: иногда банки просят указать ваш идентификатор при оформлении заявки. Можно сослаться на то, что вы его не помните, и тогда служба безопасности самостоятельно сделает запросы в крупнейшие БКИ. Но не факт, что в конкретном бюро хранится вся нужная информация, и сведения о вас могут быть искажены. Если вы укажете код, то данные поступят в банк в полном объеме.

Кстати, если вы не указали в заявке код, это не повод отказать в кредите. Если банк не выдал заем только на этом основании, можно смело идти в суд.

Итак, код субъекта кредитной истории – это некий шифр, который позволяет установить, в каких бюро КИ хранятся сведения о заемщике. Банкам этот код нужен, чтобы быстро собрать всю информацию о клиенте. Самим гражданам он необходим для отслеживания изменений в КИ. Также, применяя дополнительные идентификаторы, он может запретить доступ к своей КИ для определенных организаций. Зная код, можно изменять или удалять его прямо на сайте Центробанка, а на сайте Национального БКИ в режиме реального времени получать сведения о состоянии кредитной истории.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Источник

Код субъекта кредитной истории

У каждого гражданина, хотя бы раз оформлявшего кредит в банке, имеется кредитная история. За её хранение и обработку отвечают БКИ (бюро кредитных историй). Но информация, которая там хранится, не является публичной. Доступ к ней регулируется законодательными нормативами. И для получения выписки кредитодатель должен предоставить так называемый код субъекта кредитной истории. Это своего рода пароль доступа, установленный самим заемщиком для защиты своих конфиденциальных данных. А как его можно узнать? В каких случаях этого код обязательно требуется?

Что такое код субъекта кредитной истории?

Сравнить код субъекта КИ можно с обычным ПИН-кодом. Если его не знать, то воспользоваться платежной картой не получится. Аналогично и получить выписку от БКИ по конкретному гражданину не получится, если в запросе не указать тот самый код субъекта.

Для чего он нужен?

Основная задача, которую решает код — это ограничение свободного доступа к конфиденциальным данным гражданина, что хранятся в его кредитной истории. Ведь там содержится не только перечень открытых кредитов, но и текущее состояние счета, наличие просрочек, ранее инициированных кредитных договоров и даже перечень запросов, которые отправляли для получения выписки остальные финансовые учреждения.

Как выглядит код субъекта кредитной истории?

Код состоит из 4 – 15 символов. Это могут быть как цифры, так и латинские буквы, кириллица (используются только те буквы, которые не «повторяются» в обоих алфавитах). Никаких данных в нём не шифруется. То есть по коду нельзя узнать, где именно зарегистрирован гражданин, в какой банк он обращался и так далее. Это просто случайный пароль.

Как узнать свой код субъекта кредитной истории?

Во многих случаях в договоре кредитования указано, что код менеджером банка будет сгенерирован автоматически при подписании контракта. И большинство заемщиков соглашаются на это, хотя юридически у них имеется право самостоятельно указать тот самый пароль. А какими способами можно узнавать код?

Кредитный договор

Имеется указание Центробанка, в котором поясняется, что банк обязан указывать код субъекта в кредитном договоре. Соответственно, заемщику просто потребуется более внимательно изучить имеющиеся у него бумаги, выданные банковским учреждением. Также следует посмотреть и все приложенные дополнения к контракту.

Обращение в банк

Информация в самом договоре может отсутствовать. Это означает, что сведения о коде составлены на дополнительном бланке и попросту их не подшили к основному контракту. В таком случае чтобы посмотреть код нужно лично обратиться в банк и запросить соответствующую выписку по кредитному договору.

Важно! Подать запрос можно даже в то учреждение, где клиент никогда не обслуживался. Но в данном случае услуга может быть платной. Как правило, стоимость не превышает 100 – 500 рублей. Естественно, речь идет только о российских банках.

Отправка запроса в БКИ

Как узнать код субъекта кредитной истории онлайн?

Через интернет узнать код — невозможно. На тематических форумах, сайтах нередко утверждают обратное и даже предлагают получить запрашиваемые данные за небольшое вознаграждение «он лайн». Но в 100% случаев — это мошенничество. Потому что получать такие конфиденциальные данные без очноного удостоверения личности — невозможно. Исключение — это если запрос подается банком в установленной форме. Генерировать, определять код могут только те компании, которые включены в реестр Центробанка, а также сам гражданин — владелец собственной кредитной истории.

Где и как получить код субъекта кредитной истории?

Если ранее гражданин вообще не оформлял кредитные договора, то и кода субъекта у него попросту не будет. Если же у него имеется хотя бы кредитка, то код субъекта уже сформирован.

Обращение в НБКИ

За хранение кода субъекта КИ отвечает именно НБКИ. Соответственно, запрос можно отправить к нему. Потребуется нотариально заверенная копия заявления. То есть в этом случае код можно получить дистанционно, но только по заверенной копии запроса, составленного самим владельцем конфиденциальных данных.

Если нет кода, то аналогичным образом его можно сформировать — через подачу нотариально заверенного заявления.

Обращение в банк, который выдал первый кредит

Именно в первом банке, являющимся кредитором, и был сгенерирован код субъекта (если заемщик его не указывал самостоятельно). И там эти данные обязаны предоставить бесплатно. В большинстве случаев код генерируют автоматически. Но можно потребовать его составить самостоятельно.

Справка! Срок хранения данных по кредитным договорам — 20 лет с момента окончания периода их действия.

Оформление нового кредита

Можно поступить иначе — просто оформить новый кредит на любую сумму и прямо заявить менеджеру банка, что желаете получить сведения о коде субъекта кредитной истории или составить новый. Запретить это действие — невозможно.

Справка! При оформлении кредитной карты пароль также генерируется.

Обязательно ли нужен код субъекта кредитной истории?

Теоретически — нет. Код субъекта необходим для более быстрого получения выписки из БКИ по конкретному гражданину. Если же тот самый пароль в запросе не предъявить, то используется более сложная процедура получения данных кредитной истории. И это — дополнительные временные затраты для кредитора.

Изменение или удаление кода субъекта кредитной истории

Если код хотя бы один раз был сформирован, то удалить его уже не получится. Но гражданин вправе его изменить в любой момент на свое усмотрение, отправив нотариально заверенное заявление либо в БКИ, либо в НБКИ.

Единственный способ полностью «уничтожить» код — это полное удаление кредитной истории. Запись о его генерации все равно сохранится. И будет восстановлена при очередном получении займа, кредита. Но поступать так не рекомендуется. Потому что факт удаления КИ в дальнейшем будет учитываться кредиторами при рассмотрении заявки на выдачу займа. И часто из-за этого отказывают в предоставлении кредита.

Дополнительный код субъекта кредитной истории

Каждый заемщик вправе создать дополнительный «временный» код субъекта кредитной истории. Действует он всего 2 месяца. Подойдет в тех случаях, когда гражданин хочет предоставить только временный доступ кредитору к своей кредитной истории. И сгенерировать дополнительный код можно дистанционно:

Технически его генерация возможна и через любой банк, включенный в реестр Центробанка. Но практика показывает, что получение дополнительного кода может занять более 2 недель.

Можно ли обойтись без кода субъекта КИ?

Обойтись можно, просто выдача сведений из КИ в данном случае будет выполняться по более сложной схеме. Соответственно, рассмотрение заявки на выдачу кредита займет существенно больше времени. Так что получение кода — это удобно как для самого заемщика, так и кредитора.

Итого, код субъекта КИ — это специальный пароль, с помощью которого можно в упрощенном режиме получить выписку кредитной истории гражданина. Именно с его помощью банки автоматизировали процесс проверки КИ заемщика при рассмотрении запроса на предоставление кредита, что позволяет находить сведения буквально за 1 – 2 минуты. И код также защищает его конфиденциальные данные, хранящиеся в БКИ.

Источник