когда одобрена ипотека в сбербанке что делать дальше

Одобрили ипотеку в СберБанке – что делать дальше? План действий

Одобрение заявки для обычного потребительского кредита – уже победа, остается только подписать договор и получить деньги, но с ипотекой порядок действий несколько иной. После принятия положительного решения необходимо подобрать недвижимость (если не сделали этого ранее), согласовать объект, совершить сделку купли-продажи, оформить право собственности, не забыть об обязательном страховании имущества. Даже если заявка одобрена, но ипотечный договор пока не заключен, на любом этапе может прийти отказ – следует быть внимательней и тщательно контролировать финансовую репутацию.

Содержание:

Что делать после получения положительного решения по ипотеке в Сбер? 6 шагов

Положительное решение по заявке клиента на кредит в Сбер является предварительным – банк уже проверил репутацию заемщика, его материальное положение, стабильность доходов, уже готов выдать средства на покупку недвижимости (на вторичном рынке или от застройщика). Гражданину необходимо совершить еще несколько шагов:

Действия заемщика после подписания ипотечного договора – что еще нужно?

После заключения кредитного договора останется сделать совсем немного – оформить право собственности. Для этого обращайтесь с продавцом в МФЦ, где оказывают подобную услугу, либо воспользуйтесь сервисом «Электронная регистрация» (второй способ обойдется дороже, но подать документы можно дистанционно).

Вступление в право собственности доступно только для готовых объектов – если квартира приобретена по ДДУ, договор следует зарегистрировать, а оформлять помещение нужно уже после завершения строительства. Не забудьте ознакомиться с графиком платежей в СберБанке, чтобы не допустить просрочек – при возникновении вопросов и сложностей обращайтесь за помощью к персональному менеджеру.

Чего нельзя делать после одобрения заявки на ипотеку?

Когда по заявке получено предварительное одобрение, важно не допустить стандартных ошибок – иначе банк может в любой момент отказать. Так, на этом этапе нельзя:

Ипотека от СберБанка – выгодный кредит, доступный в рамках стандартных и льготных программ. Если по заявке принято положительное решение, вероятность выдачи ссуды крайне высока: главное – подобрать помещение, на 100% соответствующее требованиям, и собрать полный пакет документов.

Источник

Что делать после одобрения ипотеки

Даже если банк предварительно оформил ипотеку, это еще не гарантия того, что кредит выдадут. В этой статье расскажем, что должен сделать каждый покупатель после одобрения ипотеки.

Обычно заявителю приходится ждать один или два дня. За это время банк принимает окончательное решение, и, в случае положительного исхода, стороны могут приступать к оформлению сделки.

Выбрать недвижимость

Выбор недвижимости зависит от того, какое жилье вы хотите купить – новостройку или квартиру на вторичном рынке. Проверка юридической чистоты жилплощади в каждом из случаев будет заметно отличаться.

Провести оценку недвижимости

Оценка недвижимости, которую вы намерены приобрести в ипотеку, обязательна – без нее вам просто не дадут кредит. Ее проводят аккредитованные банком оценочные компании или индивидуальные предприниматели.

Они помогают банковским работникам ответить на вопрос: смогут ли они продать жилье с торгов, если покупатель не сможет выплатить долг. А покупатель сможет убедиться в том, что квартира реально стоит тех денег, которые за нее просят.

Как проводится оценка

Оценщик выезжает по адресу ипотечной квартиры и осматривает ее. Затем готовит отчет об оценке (в среднем 3-5 дней). За подготовку такого отчета московские компании берут от 2500 рублей, в Санкт-Петербурге – 3000 рублей.

В отчете приводится следующая информация:

Кроме того, делают приложение к отчету в виде фотографий квартиры и копий документов.

На отчете должна стоять печать оценочной компании и подпись оценщика, иначе документ будет недействителен. Должно быть приложено краткое содержание отчета на одной странице.

Оценщику можно назвать конкретную стоимость, которую вы хотите видеть в отчете. Отчет действителен шесть месяцев, поэтому со сделкой лучше не затягивать.

Как проверить жилье в новостройке

Основной риск покупателя новой недвижимости – стать обманутым дольщиком, если жилье куплено по договору долевого участия, и не дождаться желанных квадратных метров.

Таких собственников защищает закон «О долевом участии в строительстве» и проблему недостроенных домов региональные власти успешно решают – достраивают жилплощадь, возмещают неустойку за срыв сроков.

Поэтому перед оформлением ипотеки на новостройку проверьте все документы от застройщика:

Как проверить жилье на вторичном рынке

Выбрать вторичное жилье значительно сложнее: приходится заказывать юридическую проверку на чистоту. Это делается для того, чтобы снизить риск исковых требований со стороны неучтенных наследников и третьих лиц.

Собрать документы

Документы при покупке новостройки и вторичной недвижимости заметно отличаются.

Документы на новостройку

Для сделки с застройщиком при покупке жилья на этапе котлована готовьте:

Документы на вторичное жилье

На сделку с вторичной квартирой готовьте:

Какие документы проверить у продавца

В ней отражены все переходы права собственности и наличие обременений. Кроме того, можно узнать информацию о точном адресе и метраже, а еще в выписке указаны данные о владельце.

Документ содержит данные о лицах, ранее прописанных в квартире.

По ней посмотрите перепланировки и другие изменения жилплощади.

Также можно запросить справку об отсутствии долгов в управляющей компании либо ТСЖ.

Если последний действует по доверенности, то в справке должен быть перечень конкретных действий, который доверитель разрешает совершать. Подлинность паспорта можно проверить с помощью специального сервиса ГУВД МВД. Дополнительно запросите второй документ, по которому можно подтвердить личность продавца. Например, водительские права.

Сюда входят договор аренды, ренты или мены, договор дарения или свидетельство о вступлении в наследство, свидетельство о приватизации, решение суда, по которому собственник получил квартиру.

Проверьте, не грозит ли дому снос по программе реновации или не признали ли его аварийным.

Подписывайте документы только лично с продавцом. Если жилье продают по доверенности, а собственник находится в другом городе или отбывает срок в тюрьме, лучше отказаться от сделки и поискать другую квартиру.

Получить ключи от жилья

Получить ключи в новостройке можно только после того, как дом сдан в эксплуатацию, покупатель и продавец подписали акт приема-передачи и не имеют друг к другу претензий. С этого момента покупатель становится ответственным за оплату коммунальных услуг.

Если дольщик не спешит с приемкой квартиры и уклоняется от ее передачи, то застройщик вправе подписать односторонний акт приема-передачи.

Обращаем ваше внимание, что срок передачи жилья должен быть указан в договоре. Если застройщик не спешит со сдачей дома в эксплуатацию, дольщик вправе подать досудебную претензию либо исковое заявление в суд о взыскании компенсации за срыв сроков строительства.

А перед передачей жилья застройщик должен выслать покупателям официальное уведомление (важно, чтобы оно было направлено обычной почтой, а не через email или смс).

В акте указывают:

Акт приема-передачи должен быть составлен в двух экземплярах, на них должны быть подписи сторон сделки. Если жилье покупается у строительной компании, то на документе должна быть ее печать.

Перед подписанием акта рекомендуем осмотреть квартиру и зафиксировать все недостатки.

Письменно оформить ипотеку

Совкомбанк предлагает 16 ипотечных программ для покупателей недвижимости. Есть ипотеки от отдельных застройщиков в конкретных ЖК. Можно получить кредит на жилье с господдержкой по льготным условиям – такие программы предлагаются клиентам с детьми.

В среднем кредит дают на сумму от 300 000 рублей по ставке 8,39%, банк заключает договор на срок от одного года до 30 лет. Условия по первоначальному взносу зависят от конкретной программы; можно внести от 10 до 20% от стоимости жилья.

Совкомбанк рассматривает заявку в течение одной недели. Ипотеку дают под залог приобретаемого имущества – то есть квартира будет у банка в собственности, и продать ее можно только после полного погашения кредита.

Минимальный возраст заемщика по ипотечным программам Совкомбанка – 21 год. Ипотеку дают и пенсионерам, но не старше 85 лет к моменту полного погашения.

На оформление кредита нужно принести:

По желанию клиента Совкомбанк может оформить титульное страхование на недвижимую собственность, а также страхование жизни и здоровья. Страховку оформляют у страховых компаний – партнеров банка.

Дополнительно банк может запросить документы на детей, если квартира берется по ипотечной программе для семей с детьми. При наличии созаемщика или поручителя нужно предоставить аналогичные документы.

Есть особые требования для индивидуальных предпринимателей или пенсионеров. Например, ИП придется принести свидетельство о регистрации в налоговой, декларацию за последний налоговый период и лицензию на выбранный вид деятельности, если он ведет бизнес, предусматривающий ее оформление.

Зарегистрировать право собственности

Зарегистрировать право собственности на квартиру в новостройке можно только после составления кадастровых паспортов на всю недвижимость. То есть придется дождаться, пока остальные жильцы получат ключи и составят акт приема-передачи.

Хороший застройщик обязательно сообщит покупателям о начале регистрации квартир и вышлет список документов для регистрационного органа.

Для регистрации права собственности понадобятся:

После погашения долга по ипотеке заемщик должен подать в МФЦ заявление о снятии обременения.

Нужно принести:

Зарегистрировать право собственности на квартиру нужно в течение 120 дней.

Оформить договор страхования

Страхование ипотеки помогает банку снизить риски в случае потери заемщиком платежеспособности или порчи квартиры.

Договор страхования обычно заключается на:

Если наступил страховой случай, например, заемщик потерял работу, заболел или стал инвалидом, или квартира перешла к другому человеку из-за мошеннических действий, банк выплачивает страховое возмещение.

Если страховая компенсация превысит остаток по кредиту, то страховщик должен перечислить банку нужную сумму на погашение кредита, а разницу между выплатой и остатком долга по ипотеке перевести заемщику.

Для оформления страховки заемщик должен принести:

Иногда могут запросить справку о прохождении медосмотра, акт оценки квартиры, справки из БТИ и другие документы.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Да, иногда банк отказывает уже в процессе подписания документов. Поэтому важно понять, почему сделка не состоялась.

Возможные причины отказа:

Иногда банки отказывают из-за гражданства или возраста. В любом случае после отказа не стоит опускать руки – можно подать заявку в другое кредитное учреждение. Но лучше это сделать спустя некоторое время, поэтому сначала решите проблему с документами, а затем заново обращайтесь в другие банки за ипотекой.

Источник

Если кредит предварительно одобрили

Мне предварительно одобрили кредит. Что дальше?

Если вы получили СМС с информацией о том, что у вас есть предварительно одобренное предложение, подайте заявку на кредит в Сбербанк Онлайн или посетите офис банка.

Зайдите в раздел «Кредиты» → «Взять кредит в Сбербанке» → выберите нужный вид кредита → укажите условия кредита как в СМС (сумму, срок и защиту) → внимательно проверьте все данные анкеты, укажите достоверную информацию о доходе и нажмите «Продолжить». Подтвердите заявку СМС паролем и дождитесь решение банка. Обычно нам достаточно двух минут, иногда может потребоваться до двух дней.

Как получить деньги по одобренной заявке?

Если заявка уже одобрена, вы можете получить кредит без визита в банк: просто подтвердите его оформление в Сбербанк Онлайн – и деньги будут зачислены на вашу карту. В разделе «Кредиты» на экране нажмите на одобренную заявку и следуйте подсказкам. Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или посетите офис банка.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, и сумма кредита больше 300 000 руб., для получения обратитесь в офис Сбербанка, с документами подтверждающими доход.

Когда я получу деньги по одобренной заявке?

Получить свои деньги вы можете в течение 30 дней с момента одобрения заявки. Мы зачислим их в течение нескольких минут после подписания документов в Сбербанк Онлайн или в офисе.

На какую карту я получу деньги?

Кредит зачисляется на счет дебетовой карты, которую вы сами выберите на этапе зачисления в Сбербанк Онлайн. Важно, чтобы карта была:

Источник

Одобрили ипотеку в Сбербанке — что делать дальше?

Самым популярным банком среди ипотечников в 2021 году является Сбербанк. Многим клиентам одобряют ипотеку, и тогда возникает вопрос — какие дальнейшие действия? Сегодня узнаем, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, сколько действует одобрение, куда идти дальше и какие документы собирать.

Сроки действия одобрения по ипотеке в Сбербанке

До 2019 года у заемщика после одобрения заявки на ипотеку было только 2 месяца на то, чтобы и подобрать жилье, и собрать необходимые документы, и подать их на одобрение в банк. В 2021 году Сбербанк продлил этот срок, и теперь он составляет 90 дней.

За это время клиент должен успеть:

К сожалению, не всегда клиенты успевают провести эту работу всего за 3 месяца. В таком случае необходимо будет повторно отправлять заявку на ипотеку и снова ждать ее одобрения.

7 дальнейших действий ипотечного заемщика

Рассмотрим пошаговую схему, что нужно делать, начиная с момента одобрения ипотеки Сбербанком, заканчивая получением ипотечного кредита.

Шаг 1: Найдите недвижимость

Сразу после одобрения заявки начинайте искать жилье. Выбор подходящей квартиры часто затягивается на долгий срок. Учитывайте то, что выбранный объект должен соответствовать критериям, предъявляемым к залоговому имуществу.

Требования к залоговому объекту:

Шаг 2: Соберите документы

Первый и самый важный этап при сборе документов — обсуждение их полного перечня с ипотечным менеджером.

Если покупатель обратился за помощью в риэлтерское агентство, собирать документы будут его сотрудники. Опытные агенты знают требования Сбербанка и помогут собрать бумаги в полном соответствии с ними.

Если покупатель решил провести сделку самостоятельно, он должен быть готов предоставить следующий пакет документов:

Кроме указанных бумаг от покупателя, потребуются еще и документы от продавца.

Если продавец — юридическое лицо, перечень следующий:

При покупке жилья у физического лица в банк подают такие документы:

Шаг 3: Сделайте оценку залога

Оценивать недвижимость должны только сотрудники аккредитованных в банке оценочных компаний. Список таких агентств можно взять у кредитного специалиста. Оценщик обязательно должен осмотреть жилье лично, поэтому договоритесь о визите с продавцом заранее.

Оценка недвижимости представляет собой отчет, в котором прописаны подробные характеристики будущего предмета залога.

Он включает в себя:

Главным пунктом отчета является вывод об общем состоянии квартиры и ее реальной стоимости. Банк должен быть уверен, что объект стоит тех денег, которые просит за него продавец, и что при необходимости реализовать его на торгах, банк не потеряет прибыль.

Оценку оплачивает покупатель из личных средств.

Этот документ потребуется только при приобретении готового жилья или земельного участка. Если покупатель приобретает в ипотеку квартиру в строящемся доме, оценку он проведет уже после ввода жилья в эксплуатацию.

Шаг 4: Застрахуйте квартиру

Покупая жилье в ипотеку, нужно быть готовым к тому, что банк потребует застраховать имущество. В 102-ФЗ «Об ипотеке» нет указания на прямую обязанность покупателя страховать квартиру. Однако там написано, что такая процедура осуществляется согласно условиям договора. Конкретно в Сбербанке страхование имущества — обязательное условие получения кредита.

В некоторых случаях банки требуют застраховать не только жилье, но и самого заемщика. От последнего можно отказаться, однако в этом случае Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Подробнее об ипотечном страховании читайте в этой статье. Посчитать стоимость страховки можно на специальном калькуляторе, который расположен ниже.

Шаг 5: Зарегистрируйте сделку и право собственности

Эта процедура осуществляется по заявлению обеих сторон: покупателя и продавца. К нему прикладывают правоустанавливающие документы, ксерокопии паспортов каждой из сторон и чек об уплате государственной пошлины.

Заемщик должен оплатить 3 пошлины:

После того, как пошлины оплачены, передайте бумаги на регистрацию. Регистрация займет не более 5 рабочих дней.

Зарегистрировать право собственности можно несколькими способами:

Регистрации жилья при ипотеке происходит в несколько шагов:

Когда получите на руки готовые документы, обязательно проверьте их на наличие ошибок и несоответствий. Если данные верны, отнесите документы о государственной регистрации в Сбербанк. Только после проверки документов банк перечислит деньги за квартиру продавцу.

Шаг 6: Заключите ипотечный договор с банком

Договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки от Сбербанка ничем не отличается от всех остальных. Однако в договоре прописывают одно важное условие: часть стоимости объекта будет оплачена с привлечением заемных средств именно этого банка. В ипотечном договоре обязательно прописывают, что приобретаемая квартира передается в залог, а залогодержателем является Сбербанк.

Шаг 7: Получите кредит

После того, как банк получит все необходимые документы, будет подписано заявление на выдачу кредита. Одновременно с ним подают заявление о перечислении средств на счет продавца. Чтобы не платить банковскую комиссию за перевод, продавцу стоит открыть счет в том же банке, где покупатель будет получать займ. При безналичном расчете срок перевода занимает 2-3 дня.

Сбербанк предлагает продавцу возможность получить деньги наличными. В таком случае деньги помещают в банковскую ячейку. Забрать их можно будет только после того, как договор купли-продажи пройдет регистрацию. Это займет примерно 5 рабочих дней.

Что можно и что нельзя делать?

Приобретение квартиры с использованием ипотеки накладывает на новых владельцев некоторые ограничения:

Источник

Порядок действий после одобрения ипотеки

Ипотечное кредитование населения – одно из главных направлений работы Сбербанка. Оформление взаимоотношений с банком происходит по многоступенчатой процедуре. Важным ее этапом становятся грамотные действия потенциального заемщика после одобрения ипотеки Сбербанком. В статье приводится подробная пошаговая инструкция правильных действий клиента, следование которой гарантирует успешное и оперативное приобретение ипотечного жилья.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Первый этап оформления ипотечного кредита – это выбор банка для дальнейшего сотрудничества. Преимущества Сбербанка очевидны и состоят в следующем:

Следующий этап оформления ипотеки – получение одобрения со стороны банка. Для этого необходимо выполнить три обязательных условия: собрать необходимые документы, отвечать требованиям банка к заемщикам и подать официальную заявку на выдачу ипотечного кредита.

Кому одобряют ипотеку в Сбербанке

Ответ на вопрос, одобрят ли ипотеку в Сбербанке, зависит от выполнения нескольких базовых требований к заемщику. В первую очередь речь идет о следующих условиях выделения кредита:

Допускается привлечение к сделке по кредитованию в качестве созаемщиков до 3-х физлиц, доходы которых включаются в расчет минимальной величины ипотеки. К ним предъявляются требования, аналогичные перечисленным выше для основного заемщика.

Необходимые документы

Второе условие одобрения выдачи ипотеки со стороны Сбербанка – сбор и предоставление комплекта документации. В его состав входят:

Подача заявления

Еще один обязательный для предоставления в банк документ – заявление на получение ипотеки. Оно подается одним из трех способов:

Именно последний вариант используется сегодня в качестве основного, так как выгоден и удобен для всех участников сделки. Потенциальный заемщик экономит время и средства на поездку в офис, а Сбербанк избавляется от необходимости открывать новые подразделения для обслуживания возрастающего количества клиентов.

Как узнать решение банка

Стандартный срок для принятия решения по одобрению ипотеки, который декларируется Сбербанком – от 2 до 5 дней. Они необходимы для внимательного изучения предоставленных заемщиком документов и сборе сведений о его кредитной истории.

Получить информацию о принятом в банке решении можно несколькими способами:

Возможные причины отказа

Наиболее частыми основаниями для отказа в одобрении ипотечной сделки выступают:

Повторная заявка

Получение отказа со стороны Сбербанка вовсе не означает невозможности получения ипотеки. Нередко допускается возможность повторной отправки заявки на выдачу кредита после устранения замечаний, высказанных специалистами финансовой организации. Обычно речь в данном случае идет о технических ошибках, допущенных заявителем, в числе которых:

Повторная отправка заявки допускается через 2 месяца после получения отказа по первоначальной. Этого времени вполне достаточно, чтобы собрать необходимый комплект документов с учетом ошибок, допущенных ранее.

Что делать после одобрения ипотеки

Положительное решение Сбербанка об одобрении ипотеки действует в течение 3-х месяцев. За этот промежуток времени заемщику требуется произвести комплекс мероприятий, необходимых для оформления договора на ипотечное кредитование. Самые важные операции, выполняемые клиентом пошагово, следует рассмотреть более детально.

Поиск жилого объекта

В первую очередь требуется найти подходящий объект недвижимости – квартиру или дом, который будет куплен на заемные средства банка. Выбор жилья – крайне важное и ответственное мероприятие, поэтому для его реализации нередко прибегают к услугам узкопрофильных специалистов. В их число входят как частные риелторы, работающие в статусе ИП, так и агентств недвижимости.

Сбербанк предлагает различные виды кредитования, начиная с покупки квартиры в новостройках и заканчивая строительством частного дома на предварительно оформленном земельном участке. Естественно, это необходимо учитывать при выборе объекта для приобретения.

Оценка стоимости недвижимости

Следующее мероприятие – независимая оценка недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Она проводится специалистами одной из аккредитованных Сбербанком оценочных организаций, перечень которых размещен на сайте финансового учреждения.

Главная задача оценки ипотечной квартиры или дома – получение объективного представления о реальной стоимости объекта с цель уменьшения рисков банка. Для клиента грамотная работа эксперта-оценщика также полезна, так как позволяет выявить возможные недостатки жилья, не замеченные неквалифицированным взглядом покупателя.

Сбор документов

Помимо покупателя, определенный набор документов предоставляется и продавцом ипотечной квартиры или дома. В этом случае речь идет о следующей документации:

Оформление страховки

Получение ипотеки сопровождается оформлением двух видов страховки. Первый касается страхования объекта недвижимости и является обязательным. Второй носит добровольный характер и предполагает заключение договора со страховой компанией на страхование жизни заемщика. Принимая решение о необходимости получения полиса второго типа, необходимо помнить, что при его наличии процентная ставка по кредиту снижается на 1 пункт. Другие возможные варианты ее сокращения – наличие зарплатной карты Сбербанка и работа с застройщиками, имеющими партнерские отношения с финансовой организацией.

Перечень страховых организаций, полисы которых принимаются Сбербанком при оформлении ипотечных кредитов, размещен на официальном сайте учреждения. Он делится на две части – в первую входят страховщики, которые работают с объектами недвижимости и другим имуществом, а во вторую – предоставляющие услуги по страхованию жизни и здоровья заемщиков. Сбербанк активно сотрудничает практически со всеми ведущими участниками страхового рынка страны. Кроме того, в состав финансового холдинга входят две страховые компании – Сбербанк страхование и Сбербанк страхование жизни.

Заключение сделки

После реализации подготовительных этапов необходимо перейти непосредственно к заключению сделки. На этом стадии, которая должна быть завершена пока не истек срок одобренной ипотеки, предпринимаются следующие действия:

Очевидно, что получение одобрения ипотеки – это важное, но далеко не единственное условие успешной покупки жилья за счет заемных средств Сбербанка. Поэтому необходимо четко и последовательно выполнять описанные выше этапы оформления кредита, что позволит исключить или минимизировать вероятность возникновения проблем на любом из последующих этапов сделки.

Источник