количество кредитов в америке

На этой странице представлены данные о долге, кредитах и ​​займах домашних хозяйств США. Предоставленные данные предназначены для того, чтобы предоставить читателю самую точную, последнюю и имеющуюся рыночную статистику ссуд и кредитов.

Насколько велика домашняя задолженность США?

Долг домохозяйств Соединенных Штатов впервые в четвертом квартале 14 года превысил отметку в 2019 триллионов долларов и составил 14.15 триллиона долларов. Задолженность, которая включает в себя ипотеку, возобновляемый кредит, автокредит, кредитную карту, студенческие ссуды и другие формы ссуд, неуклонно растет и в течение последних пяти лет продолжает расти.

Насколько велика домашняя задолженность США на душу населения?

К 4 кварталу 2019 года долг домохозяйств США на душу населения достиг рекордного уровня в 42,935.13 3 долларов США после устойчивого роста с 2013 квартала 2019 года. До роста 3 года самый высокий уровень долга домохозяйств на душу населения был в результате рецессии в 2008 квартале 38,474.73 года, когда эта цифра составила XNUMX XNUMX доллара.

Какая доля ссуд в банках США является безнадежной?

Каков кредитный рейтинг среднего американца?

Кредитный рейтинг относится к числовому выражению, основанному на анализе уровня кредитных файлов человека, чтобы иметь кредитоспособность человека. Оценка в первую очередь основана на кредитном отчете на основе информации, полученной в основном из кредитных бюро. В Соединенных Штатах наиболее часто используется оценка по шкале FICO Score, которая колеблется от 300 до 850. Это наиболее часто используемая кредитно-кредитная модель для оценки кредитоспособности заемщика. По оценке:

Среднегодовой балл FICO в США

На протяжении многих лет американцы оценивали по-разному, в зависимости от различных факторов, таких как история платежей, использование кредита, длина кредитной истории, структура кредита и новый кредит. В последнее десятилетие средний кредитный рейтинг США рос.

Высокий средний кредитный рейтинг может быть вызван тем, что большинство американцев сейчас следят за своей кредитоспособностью. Увеличение коррелирует с ростом населения США. Как правило, большинство американцев внесли изменения в свое кредитное поведение.

Какой средний балл FICO по штатам?

В США средний кредитный рейтинг зависит от штата. В 2019 году самые высокие кредитные рейтинги были у штатов Среднего Запада, во главе с Миннесотой со средним баллом FICO 733.

График состояния потребительского кредита в США

В Соединенных Штатах потребители продолжают накапливать долги, чтобы удовлетворить различные потребности. Увеличение потребительского кредита коррелирует с ростом долга домохозяйств в стране.

Влияние плохой кредитной истории на покупку домов по этническому признаку

Кредитные рейтинги влияют практически на все аспекты жизни американцев. Имея хороший кредитный рейтинг, можно получить доступ к ипотеке, автокредитованию и другим формам кредитования. Поскольку миллениалы стремятся стать домовладельцами, их кредитный рейтинг играет важную роль. Вот доля арендаторов-миллениалов, которые рассматривают плохой кредит как самое большое препятствие для покупки дома в США по этническому признаку.

Как улучшить свой кредитный рейтинг?

В улучшении вашего кредитного рейтинга история платежей имеет наибольшее значение. Потребители могут вовремя оплачивать свои счета, наверстывать просроченные счета и позаботиться о взыскании долга в качестве первого шага к получению хорошего рейтинга.

Кроме того, уменьшение суммы кредита, который вы используете, играет роль в улучшении вашей оценки. Например, поддержание крайне низкого остатка на кредитной карте положительно повлияет на ваш счет.

Подавайте заявку на новый кредит только при необходимости. Чем меньше у вас карт, тем меньше у вас долгов. В свою очередь, вы не сталкиваетесь с проблемами выплаты.

Следите за своим кредитным рейтингом с помощью бесплатных сервисов кредитного скоринга. Желательно быть в курсе изменений вашего рейтинга, поскольку у вас будет возможность получить более глубокое понимание факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг.

Какова стоимость кредитов всех коммерческих банков США?

Стоимость кредитов всех коммерческих банков в США относится к стоимости кредитов всех коммерческих банков. Ссуды, выданные всеми коммерческими банками США в марте 2021 года, составили примерно 14.3 трлн долларов.

Каковы средние ставки по кредитным картам (%) в США?

К 2019 году Соединенные Штаты обслуживались кредитными картами десяти крупных провайдеров. У всех провайдеров разные ставки. Снижение процентных ставок может быть воспринято в 2021 году как способ смягчить положение американцев из-за экономических последствий пандемии коронавируса. Снижение процентных ставок будет хорошей новостью для потребителей, которые все вместе имеют большую задолженность по кредитным картам. В 2019 году среднегодовая процентная ставка по стране составила 17.57 процента.

Обзорные данные подлежат регулярному обновлению по мере поступления новой информации из авторизованных источников.

Информация о статье

Последнее обновление: 08 марта 2021

Источник

Жизнь в долг: как устроена кредитная система США

Если что-то из этого у вас есть, вы можете пользоваться всеми плодами кредитной системы США. Многие наши соотечественники от нее в восторге. Особенно нравятся ставки по кредитам, признается блогер Антон Занин.

ЗАНИН: Кредит в Америке – это та вещь, без которой здесь не живут люди. Кредит здесь очень доступный, вы практически не платите проценты, то есть, если мы говорим о каких-то больших покупках типа машины, дома, ну, вы платите там 1%. Я знаю человека, который 1,5% платит, он взял на 6 лет кредит. Пришел покупать машину в автосалон, ему там за полчаса её продали в кредит на 6 лет.

Кредитная история здесь играет определяющую роль не только в вопросе взятия займа, но и в вопросах трудоустройства и получения прочих привилегий. Ее там называют еще “финансовой репутацией”. Без нее вас могут не взять на работу, ее требуют при подключении электричества, покупке страховки, сотового телефона – да практически везде.

Чтобы начать свою кредитную историю, нужно обзавестись кредитной карточкой. Их тут выдают на каждом углу – в магазинах, на заправках – набираете как можно больше. Начинаете ими пользоваться, и где-то через пару месяцев вы можете обратиться за кредитом не 100, 200 или 500 долларов, а побольше, и уже напрямую в банк. В самом начале “кредитного пути” здесь вам могут дать кредит порядка 1 000 – 1 500 долларов. Самое главное – успевать вовремя гасить долги, говорит Максим. Он живет в США более 5 лет.

МАКСИМ: Как только у вас баланс становится отрицательным или у вас день просрочки, сразу автоматически начинают “капать” очень большие проценты. И самое неприятное – вы теряете свои с трудом заработанные кредитные очки.

Эти очки называют credit score. Их вы зарабатываете путем погашения различных кредитов. Любая просрочка или невыплата снижает их, тем самым преграждая путь к увеличению ссуды, либо вообще становятся причиной отказа в кредите.

В Америке нет коллекторов в традиционном нашем понимании. Тут из вас долг никто силой вышибать не будет. Загреметь на 20 лет в тюрьму вы сможете только в том случае, если кредитор докажет, что вы заведомо знали, что погасить задолженность будете не в состоянии. А это довольно сложно. Однако как раз с невыплаты по долгам начинается крах американской мечты. Испорченная кредитная история и низкие кредитные очки означают, что вы здесь больше не человек. Страховые компании, банки, работодатели закроют перед вами двери, да и захудалую квартирку вам никто сдавать не станет. Без шанса получить легально хорошую работу ваш долг растет как снежный ком. Многие в этом случае начинают продавать имущество, чтобы выплатить кредит, рассказывает радиоведущий из Теннеси Дейв Реймси.

РЕЙМСИ: Мы начали с нуля. Создали себе кредитную историю, у нас была недвижимость на 4 миллиона долларов. На тот момент мне было 26. И я потерял все. Я знаю, каково это – считать копейки, знаю, что такое судебный процесс, знаю, что такое закладные и каково это, когда твой банк висит на волоске. Мы продали наш Jaguar. Я расстроился, ведь, по сути, его у меня просто отняли. А это была по праву моя машина. Они отнимают у тебя вещи, если ты за них не платишь. Так это работает – общество давит на тебя, если ты в чем-то нуждаешься и не можешь это получить.

Пристрастие к кредитам в США достигло огромных масштабов. По некоторым данным, среднестатистический американец даже газировку и гамбургер в кафе оплачивает кредиткой. Пока работа есть – хорошо, но если тебя вдруг увольняют – из-за неуплаты долг увеличивается с неимоверной скоростью, говорит борец за права потребителей Бад Хиббс.

ХИББС: Когда я начал заниматься защитой прав потребителей в 80-х, мы платили 15 долларов штрафа за несвоевременную оплату. Сейчас сумма чуть ли не в два, а то и в три раза больше. Для примера возьмем штраф в 43 доллара: если забыли оплатить, плюс 43 доллара за заем сверх суммы кредитного лимита – это 86 долларов уже до того, как что-то сделано. А потом процент по кредиту прыгает до 21,9, а потом еще до 28,9. Они просто спят и ждут, чтобы вы опоздали с выплатой займа.

А человеку, который уже продал все, остается объявить себя банкротом. Но кредиторам это только и надо, говорит преподаватель из школы Гарварда Элизабет Уоррен.

УОРРЕН: А вы знаете, какие самые популярные клиенты у компаний, которые занимаются кредитными картами? Те, кто прошел через банкротство. А причина, как мне однажды объяснил вице-президент MasterCard, связана с двумя моментами: во-первых, дважды вы не можете быть объявлены банкротом, а во-вторых, у вас есть “вкус кредита”. Я спросила: “Что это значит?”. Он ответил: “Вы охотно будете платить минимальные ежемесячные платежи пожизненно. Так мы зарабатываем наши деньги”.

Очень многих долги доводят до жизни на улице. Так, по последним данным, в Лос-Анжелесе официальное количество бездомных превышает 60 000 человек. Они строят целые палаточные городки прямо посреди центральных улиц. Некоторые районы, можно сказать, просто оккупированы ими. И с каждым днем таких людей становится все больше, рассказала в интервью Voice of America местная жительница Татьяна.

ТАТЬЯНА: Это не то, что было раньше – например, homeless. Да, мы все сочувствовали – он лежит на картонной коробке, спит. Нет, теперь люди сделали это образом жизни – они ставят палатку, обогреватель, заряжают свои телефоны, тут же – собака.

А многие из-за этого больше не в силах жить. Ежегодно в США констатируют рост самоубийств среди людей среднего класса. По некоторым подсчетам, чуть ли не каждый десятый житель США хоть раз задумывается о смерти как о способе уйти от выплаты кредита. И если верить компании Credit.com, 3/4 жителей страны так и умирают, не расплатившись с долгами.

Популярное

Грязный след «зелёной» энергетики

МИХАИЛ ЛЕОНТЬЕВ: Есть такой аспект, о нем за пределами экспертного сообщества мало кто говорит, – это грязный след «зелёной» энергетики. В каких масштабах для того чтобы «зелёная» энергетика существовала, нужно увеличивать производство металлов – лития, никеля, меди? Всё это производство абсолютно, при нынешних технологиях и при всех известных технологиях, связано с огромным углеродным выбросом.

Принцип работы украинских политиков – от плохого к худшему

РОСТИСЛАВ ИЩЕНКО: Хороших вариантов для Украины сейчас нет. Эти «талантливые» ребята за последние годы смогли начисто отрезать возможность любого хорошего варианта, даже просто не очень плохого. Я уже говорил, что украинские политики работают от плохого к худшему – каждый следующий президент хуже предыдущего, если вы хотите понять, какое решение примет украинский политик, включая президента, придумайте наихудший вариант.

Команда Зеленского уходить не собирается

Источник

Кредиты в США в 2021 году

Кредиты в США отличаются невысокими процентными ставками. Средний показатель находится в пределах 3-5% годовых. Но такие выгодные предложения предусмотрены для граждан Америки.

Мигрантам получить кредит в американском банке сложнее

Не все банкиры готовы выдавать займы иностранным гражданам. В любом случае американская кредитная система стала примером для других стран. Чтобы разобраться во всех нюансах, нужно рассмотреть вопрос разных сторон.

Общие сведения о кредитовании в США

Мигранты часто выбирают для переезда Америку, рассчитывая на получение ссуды и работы. Есть хорошие примеры, когда успешные в настоящее время американцы начинали свое дело с займов. Ставка от 3 до 5% годовых позволяет покупать товары и постепенно за них рассчитываться без единовременной траты всех сбережений.

Какие кредиты в США сейчас существуют:

Решение о выдаче займа отработано с точностью до секунды. В первую очередь банк проверяет кредитную историю заемщика. Узнать ее можно по номеру социального страхования.

Что влияет на кредитную историю американца:

Сформированный рейтинг – это количество баллов. Хороший рейтинг начинается с отметки 650 баллов. Средние значения варьируют от 300 до 850. Баллы как накапливаются, так и тратятся. Чем выше рейтинг, тем больше кредитных возможностей предоставляет банк.

В случае невыплаты в Америке не приходят коллекторы. Такой практики здесь нет. Должника имеют право арестовать и заключить под стражу. Поэтому американцы очень бояться просрочить выплаты по кредитам. У них предусмотрены большие штрафы. В итоге долги растут как снежный ком.

История процентной ставки по годам

Колебания процентной ставки кредита США в динамике показывают состояние экономики в стране. После Второй мировой войны в 50-ые годы показатели упали до 05% годовых. Экономика находилась на подъеме. В среднем 1950-1960-ые года характеризуются ставками в пределах от 0,5% до 9%.

Нефтяной кризис 1973 привел к увеличению инфляции. Поэтому ставка резко выросла с 5 до 10,75%. После стабилизации ситуации наступил 1980 год. Экономические потрясения привели к ставкам до 20%. Затем показатели стабилизировались. Следовательно, к 90-м процент составил всего 5%.

Исторический минимум, сопоставимый со значениями в «тучные» 50-ые годы, был достигнут в период 2001–2003 гг.

Тогда процентная ставка составила всего 1%. К 2006 году рынок недвижимости перегрелся. Чтобы противодействовать росту «пузыря», процент сделали 5,25. Но с началом мирового кризиса в 2008 году ставку снова снизили практически до нуля. Сейчас она находится в пределах 3–5%.

Потребительское кредитование в США

Ставки по кредитам в США сделали очень популярными потребительские займы (personal loan). Под ними подразумеваются ссуды, которые идут на личные расходы. Например, американец может взять деньги в банке на лечение или покупку техники.

Окончательная процентная ставка, под которую будет одобрена ссуда, зависит от суммы, кредитной истории, срока и доходов заемщика. Чем меньше ставка, тем ниже переплата.

Какая ставка по кредитам в банках США?

Предложение зависит от банка. Ставки делятся на фиксированные и плавающие. Первый вариант подходит для тех, кто не планирует перепродажу или переезд. Тогда инвесторы предпочитают брать, например, ипотеку под плавающую ставку.

Она выгодна людям, которые выплачивают долги банку в течение двух или трех лет. Несмотря на повышенный процент, за счет короткого срока переплата минимальна.

Банки США выдают кредит строго по правилам. Они работают в условиях жесткой конкуренции. По этой причине у клиентов всегда есть выбор. Можно подавать заявки в разные банки и выбирать оптимальные условия. Часть финансовых организаций готова работать даже с мигрантами.

Необходимые документы для получения кредита в США

Для получения займа в американском банке понадобится подготовить пакет документов. В него входит:

Нужно подтвердить свою финансовую состоятельность. Поэтому эксперты советуют запастись рекомендательными письмами от банков, с кем ранее успешно сотрудничали. У американцев же кредитная история формируется практически всю жизнь. Им намного проще получить деньги в банке.

Американские кредиты на образование

Американцы – это прагматичный народ. Действительно, выгоднее взять ссуду на обучение. Тогда человек получит хорошо оплачиваемую профессию, погасит долг, создаст семью и т.д. Такие кредиты дают отличный старт.

Выплачивать займы можно после получения диплома и устройства на работу. Срок можно выбрать до 30 лет. Но как правило такие кредиты погашаются гораздо раньше.

Ипотечное кредитование

Ипотека в штатах давно стала популярным способом купить квартиру или дом. Средняя ставка составляет 3–4% годовых. Переплата зависит от срока, на который оформляется подобная ссуда. В кризис брать ипотеку выгодно. Но не у всех американцев сейчас есть возможность вносить ежемесячный платеж из-за событий 2020 года.

Программы отличаются в зависимости от банка и штата, где планируется покупка. На фоне последних событий банки предлагают выгодные условия, чтобы заманить клиентов. Для мигрантов тоже можно подобрать вариант. Только ставка будет примерно от 6 до 8%.

Покупка автомобиля в кредит

Америка – это страна автомобилей и хайвеев. Покупка новой машины облегчает низкая процентная ставка. Многие банки снижают ее до 0,5%.

Если брать такие займы на срок 5–7 лет, то переплата практически и не заметна

Существует ряд льготных программ. Но они распространяются на конкретные марки. Зато по такому предложению можно приобрести новый автомобиль за его изначальную цену.

Конечно, на окончательное предложение банка сильно влияет кредитная история, марка автомобиля, степень его новизны и принадлежность к дорогому или бюджетному классу. Средние показатели находятся в диапазоне от 2 до 3%.

Коммерческие кредиты

Кредит в долларах США можно оформить на развитие собственного бизнеса. Для этого нужно продумать бизнес-план. В нем указывается:

Сравнение с кредитами в России

Америка считается экономически успешной страной. Но государственный кредит США больше, чем у России. При этом российская банковская структура работает по схожим принципам. На данный момент средние показатели процентных ставок практически сравнялись.

Отличия кредитов в США и России:

Для российских студентов нет таких программ, так в Америке. Чаще всего родители берут потребительский кредит и таким способом оплачивают обучение в вузе.

Какая процентная ставка по вкладам в США?

США дали множество кредитов и выплатили огромные суммы в качестве пособий. Но банки не стремятся привлекать новых вкладчиков. По вкладам можно получить минимальные выплаты, которые не перекрывают расходы на содержание счета и инфляцию.

В российских банках не практикуется брать оплату за открытие и обслуживание счета. Тогда как американские финансовые организации спокойно выставляют дополнительные счета своим вкладчикам. Таким образом нивелируется даже тот минимальный доход, который накопился с процентов.

Для наглядности рассмотрим пример стандартного сберегательного счета в американском банке. Ставка у него – 0,01%, а ежемесячная плата за обслуживание – 5 долларов. Если же на счету будет храниться больше 300 долларов, то плата не взимается.

В целом тенденция по вкладам такова: чем больше хранится денег, тем выше процент. Но он мало где превышает 0,8% Вернуться к оглавлению

Почему в США необходимо иметь кредитную карту?

Кредитная история в Америке играет решающую роль. Она учитывается даже при найме на работу. Кредитные же карты помогают ее начать и зарекомендовать заемщика с лучшей стороны.

Получение кредитов у банков США напрямую связано с финансовой репутацией заемщика. Кроме формирования положительного образа надежного человека, кредитка дает и другие преимущества:

Например, за наличные средства пользователь заплатит все 100% цены товара. Тогда как с кредитки покупатель получает скидку и кэшбек. В итоге, он сэкономит больше.

Такая практика все больше внедряется российскими банками. Главное – выбрать подходящие условия и платить вовремя.

Источник

Названа разница между уровнями закредитованности россиян и американцев

Обслуживать кредиты в нашей стране сложнее, несмотря на то, что их объем меньше

Россияне перестали выполнять обязательства перед банками. Об этом сообщил ЦБ. Долговая нагрузка потребителей достигла рекордных 23,9 трлн рублей. Между тем Минэкономразвития утверждает, что ситуация с задолженностью в стране находится на низком уровне, если сравнивать с другими государствами. В качестве примера приводятся Великобритания и США, где доля кредитов в ВВП гораздо выше: 70-90% против 20% у нас. Но их долги не чета нашим: доходы принципиально разные (более половины семейного бюджета российские заемщики отдают на погашение долгов), а история развития кредитного рынка в других странах гораздо длиннее.

Фото: Алексей Меринов

Общий размер задолженности физлиц перед банками на 1 июля достиг 23,9 трлн рублей. По данным Банка России, с начала 2021-го долги выросли на 2,3 трлн, а за последний год этот показатель вырос более чем на 4 трлн рублей. Для сравнения: доходная часть федерального бюджета РФ — примерно 20 трлн. Рублей. Если бы все россияне разом погасили свои долги перед банками, страна могла бы как минимум год жить на эти деньги.

По данным исследования НАФИ, доля семей, имеющих задолженности перед банками, в 2020 году составила 72%. Это максимум за всю современную историю России. По сравнению с 2017 годом показатель вырос на 15%, а по отношению к 2009 году — в 3-4 раза.

Тем не менее, по формальным признакам, кредитная нагрузка в процентах к ВВП в России заметно ниже, чем в развитых странах. Это отмечает Минэкономразвития. По словам замглавы ведомства Ильи Торосова, закредитованность россиян по сравнению с другими странами находится на низком уровне и составляет менее 20% ВВП, тогда как в Бразилии — 30–50%, а в США и Великобритании её уровень достигает 70–90%. Получается, нам есть ещё куда расти? Нужно стремиться, как водится, «догнать и перегнать» Запад?

Такое сравнение нельзя назвать корректным, говорит главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман. Во-первых, в перечисленных странах нет снижения реальных доходов населения. А это значит, что повышение доли кредитов не является опасным, поскольку сопровождается и ростом доходов для их обслуживания. «Там риски непогашений относительно невысоки, — отмечает он. — В России же с 2014-го из года в год доходы людей падают. Поэтому источники выплат процентов для каждой нашей семьи резко сужаются. Кредиты во многом выступают как вынужденные «заменители» доходов для обеспечения необходимого потребления. Но если доходы не растут, то погашать платежи затруднительно. Повышение кредитной нагрузки без увеличения заработков способно стать опасным как для заёмщиков, так и для банков».

Во-вторых, надо принять во внимание ставки процентов. В развитых странах они близки к нулю или даже отрицательные. Поэтому обслуживание заимствований не является серьёзной проблемой и риском для населения: фактически сколько занял — столько и отдаешь. У нас же кредиты сами по себе стоят дороже, подчеркивает операционный директор платформы «Фаст Ривер» Ксения Артемьева. Получается уже не такая оптимистичная картина, как у Минэкономразвития, — обслуживать кредиты в нашей стране сложнее, несмотря на то, что их объем меньше. «Только 20% заемщиков в российских банках находятся в относительно комфортном положении, когда на оплату долга нужно отдавать до 30% своего ежемесячного дохода. Больше половины получателей кредитов на их погашение отдают больше 50% своего заработка. А каждый третьему приходится отдавать более 80% своих доходов банку на оплату кредита. Такая ситуация чревата ростом числа плохих долгов и невозвратов, что может серьезно ударить по национальной банковской системе», — рассказывает эксперт.

Аналитик УК «Альфа-Капитал» Денис Бадьянов считает, что власти видят проблему закредитованности населения. Именно поэтому ЦБ уже начал говорить о перегретости рынка потребительского кредитования и опасности возникновения проблемы неплатежей по ипотечным займам. «Регулятор уже начал охлаждать рынок, вводя более жесткие требования к заемщикам, повышая ключевую ставку, что приведет к небольшому увеличению стоимости кредитов, — подчеркивает он. — Поэтому стоит ожидать, что постепенно объем задолженности россиян сначала замедлит темпы роста, а позже начнет снижаться».

Источник