количество расчетных счетов для ип
Сколько расчетных счетов может открыть ИП
По закону, ИП не обязательно открывать даже один расчетный счет, но в большинстве случаев удобнее работать с расчетным счетом, а иногда — с несколькими. Расскажем, сколько расчетных счетов может одновременно быть у индивидуального предпринимателя, как открыть несколько счетов и для чего это может быть полезно.
Законность нескольких счетов у ИП
Открыть несколько расчетных счетов — вполне законно, никто не запрещает ИП иметь два, три или десять счетов. Счета могут быть открыты в одном банке или разных, а индивидуальный предприниматель сам решает, какими счетами пользоваться. Можно открыть счет и не проводить по нему ни одного платежа — это тоже законно (хоть и не вполне логично).
Количество счетов определяется потребностями бизнеса. Например, индивидуальный предприниматель может одновременно держать веб-студию и кофейню, и чтобы не запутаться в поступлениях и расходах, можно разграничить денежные потоки двух предприятий по разным счетам.
Когда нужны дополнительные расчетные счета
Несколько расчетных счетов могут потребоваться для:
Однако чем больше счетов, тем сложнее вести бухгалтерский и налоговый учет, потому что есть риск запутаться и по ошибке указать в декларации не те цифры. Если налоговая усмотрит в этом попытку снизить налоговую базу и уклониться от уплаты налогов, то начислит штраф и пени.
Может ли банк отказать в открытии счета
Да, банк сам решает, с какими клиентами работать, а с какими нет. Если говорить на языке выгоды, то банку нужно как можно больше клиентов, поэтому отказ в обслуживании — не в интересах банка. Однако иногда банки отказывают, например, по таким причинам:
Также банк вправе отказать любому ИП, который имеет формальные признаки фирмы-однодневки, например, сдает только нулевые отчетности или часто открывает и закрывает ИП. Но если вы уже открыли расчетный счет, то скорее всего, банк не откажет в открытии второго.
Если у вас много счетов, будьте внимательно с учетом. Особенно важно правильно вести учет, если работаете с валютой, потому что штрафы бывают высокими. Также если вы работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги или получаете валюту из-за рубежа.
При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.
С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зелёный лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.
Второй расчетный счет: когда пора открыть
У физлиц может быть сколько угодно банковских карт: одна для зарплаты, вторая с высоким процентом на остаток, а третья с кэшбеком на заправках. Компании тоже так делают.
Можно открывать несколько расчетных счетов
Расчетный счет обязателен для компаний и необязателен для ИП. У компании есть четыре месяца со дня регистрации, чтобы открыть расчетный счет в банке и внести на него уставный капитал.
Для ИП требования открывать расчетный счет нет: можно работать без счета, а поставщикам платить наличными, если платеж не больше 100 000 рублей. Но с наличными налоговой может показаться, что ИП не доплачивает налоги. Чтобы не было вопросов, лучше открыть расчетный счет.
В законе нет ограничений по количеству расчетных счетов: можно открыть несколько в одном или разных банках.
Как открыть второй расчетный счет в банке
Второй счет в новом банке открывается так же, как первый: нужно оставить заявку на сайте, подготовить документы и договориться с менеджером банка о встрече. Предупреждать свой банк об открытии счета в новом не требуется.
Есть разные причины для открытия второго счета. Мы спросили у клиентов Модульбанка, зачем они открывают дополнительные.
Чтобы защититься от блокировки по 115-ФЗ
Владимир Степанов, ООО «Автотрансстрой»
— Используем счета в двух банках в целях безопасности. На случай, если что-то случится с первым счетом, есть второй. Все яйца в одной корзине не хранят.
Константин Орехов, ООО «Парус»
— У нас счета в двух банках: если один счет заблокируют, можно быстро перевести деньги контрагентам с другого.
Банки обязаны проверять все поступления и переводы клиентов — это требование Центробанка. Если банк блокирует счет и просит предоставить документы для проверки, а у компании нет другого счета, работа останавливается.
В некоторых банках проверка документов занимает до недели. Всё это время компания не может переводить деньги поставщикам и принимать оплату от клиентов. Но когда у компании есть счета в разных банках, она продолжает работать, даже если в одном из банков счет заблокировали.
Что делать, чтобы банк не закрыл счет
В одном банке хранить деньги, а в другом проходить валютный контроль
Иван Радаев, ООО «Меркурий Екб»
— Где-то работаю на импорт, где-то на экспорт.
В одном банке может быть высокий процент на депозит, а в другом — удобный валютный контроль. Тогда компания заводит счета в двух банках: в первом хранит деньги, а во втором работает с иностранными партнерами.
Чтобы пройти валютный контроль быстрее, компании открывают счет в банках, которые:
Если в банке кажется надежным хранить деньги, но неудобно проходить валютный контроль, можно открыть второй счет в другом банке для операций с иностранными партнерами.
Валютный контроль по новым правилам
Переводить деньги партнерам в праздники и без комиссий
Андрей Гаврилов, ООО «Атлас»
— У нас счета в нескольких банках для переводов разным партнерам. Удобнее переводить контрагенту, у которого счет в этом же банке: меньше вопросов, быстрые переводы.
Динара Касимова, предпринимательница
— Оптимизируем затраты на переводы контрагентам в других банках для нашего и их удобства. Переводить партнерам из одного банка дешевле.
В новогодние и майские праздники не работают переводы между разными банками. Но переводы со счета на счет внутри одного банка работают всегда. Если нужно переводить деньги в любые дни, компании заводят счет в банке партнера.
Для удобства бухгалтера и сотрудников
Алексей Дузинкевич, предприниматель
— Доходы от разных видов деятельности в разных банках, так удобнее вести бизнес и бухгалтерию. Не нужно сливать все доходы в один банк: это путает.
Олег Римарук, предприниматель
— По одному счету проводим постоплату от клиентов, по другому — предоплату, так удобнее вести внутреннюю статистику.
В некоторых банках есть интеграция с бухгалтерскими программами и CRM-системами. Например, бухгалтер может загрузить зарплатную выписку из 1С-бухгалтерии и начислить зарплату быстрее.
Отдел продаж работает в Битриксе. Если у банка нет с ним интеграции, менеджеры не знают, пришли ли деньги за товар — приходится постоянно звонить бухгалтеру с одним и тем же вопросом. Бухгалтер злится и отвлекается от важных дел, а менеджер тратит время на звонки.
Если у банка есть интеграция с Битриксом, то как только клиент оплатит, менеджер увидит в CRM, что деньги пришли и можно отгружать товар.
Есть банки, которые предлагают сотрудникам компании пониженную ставку по ипотеке. Для компании это может быть преимуществом при найме работников.
Сотрудники вправе получать зарплату на карту банка, который им удобен. Но у некоторых банков повышенные комиссии на переводы зарплат в другие банки, а это уже неудобно компании. Здесь есть три варианта: платить комиссию, договориться с сотрудниками или найти банк без повышенных комиссий. Например, в Модульбанке перевод зарплаты на карту любого банка стоит 19 рублей.
Снимать деньги без комиссий или вносить наличные
Алексей Иванов, предприниматель
— Снимаю наличные в разных банках, чтобы снизить риск блокировки счета. Работаю в сельской местности и не всегда есть возможность рассчитаться безналом. Плюс есть контрагенты, у которых счет в другом банке.
Роман Бегиашвили, «Сдс-групп»
— Работаю в строительстве, два счета мне нужны, чтобы снимать наличные в двух банках без высоких комиссий.
Банки устанавливают лимиты на снятие наличных и перевод на карты физлицам. Чтобы снимать деньги без комиссий, предприниматели открывают счета в разных банках.
В банке есть лимит на снятие наличных — 500 000 рублей в месяц, а у предпринимателя контракт на миллион, но этот миллион он хочет обналичить и поехать в отпуск с семьей. Тогда можно договориться с партнером: половину на счет в одном банке, а половину — во втором.
Еще одна причина двух счетов — близость офисов одного из банков к офисам и торговым точкам компании. Это важно, если компании нужно вносить наличные от покупателей на свой счет без комиссий.
Получить кредит или овердрафт
Алексей Лапенко, предприниматель
— В другом банке нам одобрили кредит и овердрафт.
Владислав Яковлев, ООО «Конструктэлектросервис»
— Открыли дополнительный счет в Модуле из-за кредита. И есть клиенты, у которых счет тоже в Модуле.
Анжелика Ларионова, ООО «Настоящий дом»
— В первом банке уже был счет, не стали закрывать, во втором открыли ради овердрафта. Еще один держим на случай, если отберут лицензию у кого-то из банков или закроют наш счет.
Некоторые банки просят перевести на счет деньги, если владелец хочет получить овердрафт или кредит. Так банки оценивают сколько всего денег есть у компании, и рассчитывают кредитный лимит.
В Модульбанке так делать необязательно. К своему расчетному счету можно просто подключить счета других банков — без перевода денег. Модульбанк посмотрит, сколько денег лежит на счетах, и рассчитает сумму кредита.
Со счетами в разных банках есть нюанс: оплата налогов. Банк видит, что у компании есть счет и операции по нему, но она не платит налоги, зарплату и взносы — это подозрительно. Чтобы не было проблем, нужно платить налог в каждом банке, в котором у компании расчетный счет.
Счет для ИП и ООО в Модульбанке
Удобный сервис, недорогие тарифы, защита от блокировок по 115ФЗ
Второй расчетный счет: в каких случаях он выручит предпринимателя
Предприниматели используют банковский расчетный счет для осуществления множества финансовых операций: проведения расчетов с контрагентами, выплаты зарплаты сотрудникам, уплаты налогов и сборов, участия в госзакупках и т.п. Любая нештатная ситуация с таким счетом может обернуться финансовыми потерями и другими неприятностями для его владельца. Поэтому второй расчетный счет — это хороший запасной вариант. В данной статье мы расскажем о различных ситуациях, в которых второй расчетный счет может выручить ваш бизнес.
Сколько расчетных счетов может открыть предприниматель?
Индивидуальный предприниматель вправе открыть столько счетов, сколько посчитает нужным. Законодательно никаких ограничений нет. Счета можно открывать в разных банках и регионах, и не обязательно по месту регистрации бизнеса.
Второй счет в новом банке открывается так же, как и первый: нужно оставить заявку на сайте, подготовить документы. После проверки данных менеджеры свяжутся с вами, и вы назначаете место и время встречи для подписания договора. Предупреждать банк об открытии счета в другом банке не нужно.
Отметим, что почти в каждом банке можно открыть расчетный счет онлайн. Для этого на сайте банка нужно оформить соответствующее заявление и загрузить сканы других необходимых документов. Счетом, открытым таким способом, можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание все равно придется. В банк можно прийти позднее или пригласить к себе его представителя.
Когда пригодится второй расчетный счет
Ниже мы рассмотрим несколько наиболее важных причин для открытия второго расчетного счета.
Технический сбой в банке
Даже в самых надежных и технически обеспеченных банках бывают технические сбои. Из-за этого вы можете остаться без доступа к своему расчетному счету и денежным средствам на нем. Обычно сбои устраняются за несколько часов, но и этот промежуток времени может оказаться критичным из-за «горящих» сроков по налоговым платежам или платежам в адрес контрагентов. Второй — запасной — расчетный счет позволит вовремя отправить все срочные платежи. Но о его открытии и наличии средств на нем стоит позаботиться заранее, а не после того как «грянет гром».
Банкротство банка
По различным оценкам в 2018 году ЦБ РФ в среднем отзывал лицензии у пяти банковских или кредитных организаций ежемесячно из-за различных нарушений в деятельности. Ситуация обычно развивается двумя путями.
Если ваш банк находится на грани банкротства, то ЦБ РФ назначает временную администрацию и запускает процедуру слияния санируемого банка с другим. Все активы санируемого банка переходят в новый банк. В этом случае деньги вы не потеряете, но временные проблемы с переводами и другими операциями однозначно будут.
Гораздо хуже, если у вашего банка отозвали лицензию или банк запустил процедуру банкротства. В этом случае все операции с денежными средствами клиентов банка приостанавливаются, а деньги на счету блокируются. Денежные средства предпринимателей, размещенные на расчетных счетах, застрахованы на определенную сумму. Поэтому после решения процедурных вопросов с Агентством по страхованию вкладов все деньги или их часть будут вам возвращены. Но сколько времени это займет — неизвестно. Поэтому желательно, чтобы у вас был запасной счет в другом банке, на который можно было бы перенастроить все денежные расчеты. Запасной расчетный счет защитит и от задержек в выплате зарплаты, и от процентов за эти задержки.
Экономия на банковских тарифах
Каждый банк устанавливает свои тарифы на обслуживание клиентов. Например, в одном банке могут быть выгодные валютные курсы и удобный валютный контроль, а другой может предложить бесплатное открытие и ведение счета, а также высокий процент на остаток средств на счете. Получается, что в первом банке выгоднее работать с иностранными партнерами, а во втором — хранить деньги.
Лимиты на снятие наличных
Банки устанавливают лимиты на снятие наличных и перевод на карты физлицам. Чтобы снимать наличные без комиссий свыше установленного лимита, предпринимателю будет удобно открыть счета в разных банках.
Переводы контрагентам без комиссий
Удобнее, дешевле и быстрее переводить денежные средства контрагенту, если вы откроете расчетный счет в том же банке, что и у вашего контрагента. Помимо этого, в праздники переводы между разными банками проходят медленнее. Чтобы переводить деньги в любые дни, компании заводят счет в банке партнера.
Можно ли вообще обойтись без расчетного счета?
А если отказаться от расчетного счета и, тем самым, избежать возможных форс-мажорных обстоятельств, связанных с его использованием? Например, использовать текущий банковский счет, открытый на простое физлицо?
Действительно, действующее законодательство не обязывает предпринимателей открывать расчетные счета. Но использование текущего (личного) счета, открытого на простое физлицо, для целей ведения предпринимательской деятельности сопряжено с массой неудобств.
Прежде всего, это идет вразрез с политикой Центрального банка. Инструкция ЦБ РФ от 30.05.14 № 153-И запрещает использовать счета физических лиц для предпринимательства и частной практики. То есть банк вправе не проводить «коммерческие» платежи по текущим счетам физлиц и даже приостановить операции по таким счетам.
Также нужно учитывать следующее. Если на текущий счет физлица будут поступать крупные суммы, то у службы безопасности и финансового мониторинга банка появятся вопросы. Банк, который действует в рамках Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», сначала попросит рассказать, откуда поступили деньги, а потом может расторгнуть договор. Вы попадете в черный список, и открыть новый счет будет проблематично.
Кроме того, ваши контрагенты могут отказаться от перевода денег на счета физлиц. Потому что налоговая инспекция, в свою очередь, может отказать им в учете этих сумм в качестве расходов.
Наконец, самому предпринимателю будет сложно разделить суммы на текущем счете. Налоговики не станут разбираться, где личные средства ИП, а где доход от бизнеса. То есть вам придется платить налоги даже с тех денег, которые, например, вам перечислили родственники.
Сколько расчетных счетов может иметь ИП
В Налоговом кодексе РФ нет требования для предпринимателя в обязательном порядке иметь расчетный счет. ИП может вести наличные расчеты с контрагентами, наемными работниками и госорганами. Но для участия в тендерах, проведения сделок на сумму более 100 000 рублей, оформления кредита или лизинга у ИП должен быть открыт расчетный счет.
Рассмотрим, может ли предприниматель открыть в разных банках несколько РС, для чего это нужно и что по этому поводу говорит закон.
Сколько РС может одновременно вести физическое
Хоть нормативные акты и не обязывают ИП пользоваться расчетными счетами в банке для ведения бизнеса, абсолютное большинство активно работающих предпринимателей их имеют. Проведение операций через расчетные счета существенно упрощает учет и открывает пути к простому масштабированию бизнеса.
При наличии расчетного счета ИП свободно перечисляет деньги любой компании, пользуется эквайрингом, платит налоги без комиссий и переводит зарплату сотрудникам на карты. Но иногда возникает необходимость открыть еще один рублевый счет в другом банке. Разрешено ли это?
Да, законодательство в этом случае не ограничивает предпринимателя. Он вправе иметь несколько расчетных счетов, необязательно в одном банке ив рамках единого пакета услуг — кредитные организации могут отличаться. Количество РС определяется потребностями бизнеса. Главное — правильно вести учет счетов.
Когда нужны дополнительные РС и можно ли их оформить в разных банках
Несколько расчетных счетов может потребоваться для:
Если у предпринимателя несколько расчетных счетов, необходимо тщательно следить за учетом. Когда применяются разные системы налогообложения, например, реализация проводится в режиме с НДС и без НДС, неправильное внесение в программы учета сведений о продажах приведет к ошибкам при сдаче декларации, а следовательно — санкциям со стороны налоговой.
Как вести учет деятельности с несколькими РС
Оперируя несколькими РС, сложнее контролировать финансовые потоки и операции, в особенности, если они открыты в разных банках. Для правильного ведения бухгалтерской отчетности понадобится:
В остальном бухучет расчетных счетов не отличается от ведения единственного РС.
Как открываются РС для предпринимателей
Оформить расчетный счет рекомендуется сразу после регистрации бизнеса. Если вы выбрали банк с лучшими условиями и не планируете использовать открытые ранее расчетные счета в других банках — закройте их, чтобы не платить за РКО и упростить отчетность.
Открыть РС можно двумя базовыми способами.
Лично в отделении банка:
Открытие расчетного счета через интернет — быстрее и проще. Райффайзенбанк предлагает открытие счета онлайн для ИП и компаний всех форм собственности. Подписать договор можно лично в банке или назначать встречу с личным менеджером в удобном для вас месте.
Рекомендуем
Открытие расчетного счета для малого бизнеса
Сколько расчетных счетов может иметь ИП
Количество расчетных счетов определяется потребностями бизнеса. Компании и предприниматели могут иметь одновременно несколько активных расчетных и/или валютных счетов и пользоваться ими одновременно. Это удобно, если выбирать банки с бесплатным обслуживанием. Но у такого подхода есть и отрицательные моменты, которые следует учитывать при открытии нескольких счетов.
Может ли ИП иметь два расчетных счета
По закону предприниматель может работать вообще без открытия счета или открывать их в любом количестве. Можно иметь несколько счетов в одном или разных банках. Внутри одного банка может быть выставлено ограничение по количеству активных счетов у одного предпринимателя, но в целом ограничений нет.
Сколько расчетных счетов может иметь ООО
У ООО минимально должен быть один расчетный счет, максимальное количество ничем не ограничивается, только внутренними документами банка, если есть ограничение по количеству расчетных счетов у одного клиента.
В каких случаях выгодно открывать несколько расчетных счетов
Нужен ли юридическому лицу или предпринимателю дополнительный расчетный счет, решение он принимает самостоятельно.
Это будет выгодно, если у предпринимателя несколько видов бизнеса с разными системами налогообложения.
Например, клиент бизнеса осуществляет два вида деятельности – услуга такси (УСНО) и продажа товаров бытового назначения (ЕНДФЛ). Чтобы не путать выручку и систематизировать учет, он открывает два расчетных счета, каждый по одному направлению деятельности.
Наличие двух счетов будет удобным при наличии нескольких торговых точек для разделения выручки.
Не обязательно открывать валютный и расчетный счет в одном банке. Если вас устраивает РКО по рублевому счету в одной кредитной организации, а курс конвертации валюты в другой, открывайте счета в разных банках.
Плюсы и минусы нескольких расчетных счетов
Почему иметь несколько расчетных счетов выгодно:
Можно открыть дополнительный счет, на случай, если возникнут проблемы с основным (блокировка со стороны налоговой или банка, отзыв лицензии у кредитной организации). Его можно держать в резерве и использовать при необходимости. Только надо выбирать тарифный план, когда при отсутствии движения по счету плата за РКО не взимается.
Недостатки открытия нескольких счетов:
Открывать несколько расчетных счетов следует только в случае, если в этом действительно есть необходимость.
Часто задаваемые вопросы
Если счет открыт, обязательно ли осуществлять по нему операции?
Нет, это не обязательно. Банк не вправе накладывать на вас штрафные санкции, если вы не будете пользоваться счетом, при условии, что вы платите за его обслуживание (при наличии комиссии).
Когда банк может отказать в открытии счета?
Банк не откажет в открытии счета, если представлены не все документы, обычно это быстро решается, если клиент донесет необходимые справки. Но отказ последует, если у кредитной организации возникнут подозрения, что заявитель занимается мошенническими схемами. Например, если проверка показала отсутствие фактического нахождения компании по адресу, указанному в документах или не верно указанный юридический адрес фирмы.
Резюме
Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут иметь несколько расчетных счетов в одном или разных банках.
Это может быть удобно в плане упрощения учета поступлений выручки, но увеличит расходы фирмы.
Несколько счетов нужно открывать, если вы занимаетесь несколькими направлениями деятельности, для разделения денежных потоков.
При наличии расчетных счетов в разных банках вы сможете выбирать лучшие условия по услугам и тарифным планам.
Имея счета в разных банках, вы диверсифицируете собственные риски.