комиссия за наш счет
10% за перевод. Когда банки берут повышенную комиссию и как это оспорить
Если внимательно прочитать банковские тарифы, не пропуская мелкий серый шрифт под звёздочкой, то можно узнать много интересного. Например, о комиссии в 10% за выполнение операции, которую банк посчитает сомнительной. Обычно люди возмущаются, но платят. Однако один из клиентов пошёл в суд оспаривать комиссию в полмиллиона рублей. Дело дошло до Верховного суда, где и выяснилось, что банки нарушают закон, устанавливая повышенные тарифы.
Как комиссия полмиллиона? Фото: zen. yandex.ru
На счёт клиента банка по договору купли-продажи поступило более 5 миллионов рублей. Кредитная организация посчитала, что операция сомнительная и несёт репутационный риск. Все операции по счёту были заблокированы. Кроме одной — возврат средств обратно плательщику. Однако тариф за обратный перевод был не 1%, как обычно, а 10%. Право банка повышать комиссию за операции, которые несут репутационный риск, было прописано в договоре. Перевод был сделан. Клиент заплатил за него более полумиллиона рублей.
Суд первой инстанции, апелляция и кассация поддержали позицию банка и отказали истцу в возврате средств. Суды посчитали, что банк действует в рамках закона о противодействии отмыванию средств (115-ФЗ). Тарифы повышены согласно положениям договора, с которым клиент согласился, ставя подпись.
Коллегия Верховного суда отменила решения нижестоящих инстанций и отправило дело на новое апелляционное рассмотрение.
Суды, рассматривая дело, принимали во внимание только положения договора и факт того, что операция несёт репутационный риск. Однако судами не дана «оценка действительности примененного ими договорного условия, изложенного в примечании к тарифам».
В силу требований Федерального закона № 115-ФЗ (статья 1, пп. 1, 2, 10 и 11 статья 7, статья 8) банк вправе с соблюдением правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств
Право устанавливать повышенную комиссию в целях борьбы с легализацией денег, полученных преступным путём, законом не предусмотрено.
ВС посчитал, что контроль не может использоваться банками для получения выгоды.
Верховный суд отменил банковскую комиссию. Фото: sisransky. sam. sudrf.ru
Верховный суд постановил:
В связи с этим возложение на клиента банка расходов по проведению данного контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются или не являются они следствием такого контроля, недопустимо
Так решился давний спор о недопустимости использования заградительных тарифов при проведении сомнительных операций. Банк должен контролировать законность финансовых операций, а не наживаться на них.
ЦБ может отменить комиссию за переводы в СБП между счетами клиента в разных банках
Банк России рассмотрит возможность отмены комиссии за переводы между счетами одного клиента в разных кредитных организациях через Систему быстрых платежей (СБП), сообщила первый заместитель председателя регулятора Ольга Скоробогатова на пленарном заседании Госдумы.
«Мы хотим рассмотреть возможность невзимания комиссии через Систему быстрых платежей, если человек переводит сам себе в другой банк. Мы считаем, что, конечно, для человека это будет крайне удобно, потому что он будет свободно выбирать тот вклад и тот банк, куда он хочет перевести деньги, и без комиссии переводить в онлайне», — сказала она.
СБП была запущена в России с 28 января 2019 г. Она позволяет в круглосуточном режиме осуществлять межбанковские переводы по номеру мобильного телефона себе или другим лицам. За переводы до 100 000 руб. в месяц комиссия не взимается. Далее она составляет до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 руб.
Также СБП доступна для бизнеса. Например, через эту систему можно оплачивать покупки, в том числе по QR-коду, и получать выплаты от организаций. На данный момент к СБП подключены более 200 банков, включая системно значимые.
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Facebook
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Instagram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Всегда было бесплатно, и вдруг — 5 000 рублей. Откуда появляются комиссии при переводах?
Банки дают возможность перевести деньги с карты на карту бесплатно, даже если «пластик» выпущен разными кредитными учреждениями. Но иногда комиссия появляется внезапно и в самый неподходящий момент — например, во время перечисления большой суммы. Читательница «Выберу.ру» жалуется, что привычный банк, который никогда не отличался «жадностью», вдруг снял комиссию более 5 тысяч рублей, причём перевод выполнялся как всегда, и раньше это было бесплатно. Почему любимая регулярная операция вдруг может стать такой дорогой?
5 тысяч рублей на ветер
Совершая переводы с карты одного банка на карту другого, всегда стоит думать о комиссиях. Думала о них и наша читательница, Оксана, однако в один прекрасный день это не спасло её от потери более 5 тысяч рублей. Вот что она пишет.
Оксана приложила скриншот перевода с «обманом». Фото: «Выберу.ру»
«Безлимитище» никто не обещал
Люди привыкают к комфорту: при регулярных переводах маленьких сумм без комиссии им кажется, что «кидаться» деньгами из банка в банк можно бесплатно и безлимитно. Однако всему есть пределы. И если клиент не помнит их наизусть, поскольку не каждый день переводит миллионы, то надо внимательнее читать то, что написано в приложении. Если бы Оксана нажала маленькую кнопку со знаком вопроса возле надписи «Без комиссии» и не поленилась изучить информацию хотя бы по диагонали, то она бы узнала, что:
Максимальная сумма одного перевода без учёта комиссии — 100 000 рублей или эквивалент в долларах США или евро. За один день максимальная сумма всех операций (без учёта комиссии) не должна превышать 150 000 рублей. За один месяц по одной карте может быть произведено не более 50 переводов на общую сумму не более 1 500 000 рублей с учётом комиссии
Ну и классическое, под звёздочкой.
Эмитент — это учреждение, которое выпустило карту. В случае с Оксаной банк-эмитент — это Россельхозбанк. И он взял комиссию за исходящий перевод.
Будем справедливы: даже если изучить информацию под кнопкой со знаком вопроса, конкретных знаний о размерах комиссии не появится. Да, увидев лимиты, опытный пользователь, возможно, засомневается и полезет исследовать сайт банка-эмитента в поисках файлов с тарифами и комиссиями по карте. Точные сведения можно найти только там.
Тарифы могли бы спасти от комиссий, но даже сотрудники банка не всегда могут найти в них подходящий случай. Фото: telegra. ph
Но чаще всего, если беспокойство о дополнительных платежах и возникает, то его быстро усмиряет надпись «Без комиссии», и клиент уже не стремится потонуть в условиях под знаками вопроса и тем более на сайтах банков. Так что неприятные ситуации вроде оксаниной — не редкость.
Антидоноры не равно жадины
Всё дело в том, что некоторые банки-эмитенты, взимающие комиссии за «стягивание» денег со своих карт через чужие приложения, входят в число антидоноров. Они не хотят «кормить» счета в банках-конкурентах, то есть быть донорами, вот их и назвали антидонорами.
Россельхозбанк в истории читательницы — антидонор. Оксана через приложение Альфа-банка «стянула» деньги с карты банка-антидонора, за что и поплатилась.
Ниже приведём список антидоноров и размеры комиссий.
| Банк, с карты которого «стягивают» деньги | Комиссия, которую он берёт |
| Авангард | 1%, минимум 30 рублей |
| Банк «Санкт-Петербург» | 1,5%, минимум 50 рублей |
| ББР Банк | 1%, минимум 30 рублей |
| Газпромбанк | 2%, минимум 30 рублей |
| Зенит | 1,25%, минимум 50 рублей |
| Кольцо Урала | 1,25%, минимум 50 рублей |
| Кредит Европа Банк | 1,5%, минимум 30 рублей |
| Кредит Урал Банк | 1,5% + 30 рублей |
| МКБ | 1%, минимум 50 рублей |
| ОТП Банк | 2%, минимум 90 рублей |
| Промсвязьбанк | 1,5%, минимум 30 рублей |
| Россельхозбанк | 1,5% при превышении суточного лимита 100 тысяч рублей или месячного 1 миллион |
| Русский Стандарт | 2%, минимум 50 рублей |
| СДМ | 1,5%, минимум 50 рублей |
| СКБ-банк | 1,5%, минимум 100 рублей |
| Тинькофф | 2%, минимум 90 рублей при превышении лимита 100 тысяч рублей в месяц |
| Тинькофф «Яндекс.Плюс» | 2%, минимум 90 рублей |
| УБРиР и ВУЗ Банк | 1,5%, минимум 50 рублей |
| Уралсиб | 1%, минимум 60 рублей |
Как мы видим, Оксане повезло: она никогда не сталкивалась с банками-эмитентами, которые берут комиссию за «стягивание» независимо от лимитов, а таковых целое множество. Причём этот список постоянно пополняется.
Например, Альфа-банк с 1 октября тоже стал антидонором, то есть ввёл комиссии на «стягивание» со своих карт. Она составляет 1,95%, минимум 30 рублей. Что самое забавное, кредитное учреждение сделало такие условия не для всех, а лишь для пилотной группы клиентов. Чтобы узнать, попали ли в неё лично вы, нужно, вероятно, совершить перевод и посмотреть, что будет.
В общем, Оксане нужно было почитать условия под знаком вопроса и насторожиться, увидев, что суточный лимит — 100 тысяч рублей. Затем можно было растянуть переводы на 4 дня, не переводя разом 400 тысяч, либо отправить часть денег через СБП. В СБП тоже есть ограничения — и о них следовало помнить. Словом, когда речь идёт о крупных суммах, надёжнее всего — «дедовский метод»: заказать сумму в банке и получить её наличными, а затем отнести в нужный банк.
Удержание комиссии SWIFT
Добрый день.
Описание ситуации:
С иностранным контрагентом-заказчиком заключен контракт, согласно пункта которого все комиссии по платежам наша организация-исполнитель оплачивает сама. При перечислении денег заказчиком исполнителю банк (транзитный) «по пути» следования денег удержал и в наш банк исполнителя сумма пришла и зачислена на счет организации за минусом комиссии.
Каким образом (бухгалтерские проводки) и на какой статье затрат можно отразить такую операцию? Ведь ясно, что затраты обоснованны и могут быть приняты к НУ.
Спасибо
Добрый день.
Взимание банком-корреспондентом (банком-посредником) своей комиссии при международных переводах денежных средств – это обычная практика.
За счет какой из сторон осуществляется указанная комиссия (покупателя или продавца товаров) устанавливается исключительно условиями договора поставки.
В том случае, если российская организация-продавец товаров по условиям контракта принимает указанные комиссионные расходы на свой счет, то выручка российской организации не уменьшается на сумму комиссии. То есть, сумма реализации по документам на отгрузку товаров не уменьшается на сумму комиссии банка-корреспондента.
Комиссия банка-корреспондента учитывается на счете 91, по принципу банковских расходов. Учитывая, что банк-корреспондент не предоставляет ни продавцу, ни покупателю документов, подтверждающих взимание комиссии, так как ни у продавца, ни у покупателя нет договорных отношений с банком-корреспондентом, то сумма комиссии определяется исключительно расчетным путем, как разница между отправленной покупателем суммы валюты и полученной суммой валюты по курсу на день зачисления на транзитный счет продавца товаров.
Учет комиссии банка-корреспондента:
Д 91.2 К 62
Перевод без переплат. Как избежать банковских комиссий и сэкономить на платежах
Очень часто за переводы с карты на карту приходится платить комиссию. Можно ли её избежать и на что нужно обращать внимание, чтобы не переплачивать, разбирался Лайф.
— Мне нужно было оплатить дачные поборы за два участка. Сейчас из-за коронавируса бухгалтер принимает оплату путём перевода с карты на карту. У меня не Сбербанк, поэтому при переводе 30 тысяч рублей на карту Сбера с меня сняли комиссию 606 рублей. Это очень много. При этом мне необходимо было совершить ещё несколько переводов на карту Сбера, правда суммой меньше. В итоге только на одни комиссии я потратила около 1000 рублей, — пожаловалась дачница Анастасия.
Высокие комиссии при переводах действительно очень волнуют граждан. У некоторых имеется по две карты разных банков, и, чтобы перевести деньги без комиссий, приходится усложнять себе задачу. Например, искать банкомат одного банка, снимать деньги и класть их на карту второго банка.
Как избежать комиссий?
Как правило, в российских банках комиссия за переводы составляет от 0,5 до 2% от суммы перевода. Однако если переводить деньги со счёта на счёт по реквизитам, то комиссий можно избежать. Председатель правления «БКС Банка» Дмитрий Пешнев-Подольский рассказал, что такой перевод можно сделать в большинстве мобильных и интернет-банков. Однако всегда стоит уточнять наличие комиссии у банка, так как такая услуга может быть предусмотрена не по всем тарифам. Реквизиты счёта у отправителя можно сохранить, если понадобится повторить операцию.
Если сумма составляет до 100 тысяч рублей, её можно бесплатно переводить по номеру телефона через систему быстрых платежей. Дмитрий Пешнев-Подольский отметил, что при переводах выше 100 тысяч банк может взимать комиссию до 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.