коммерческая ипотека для физических лиц сбербанк расчет
Ипотечный калькулятор
Зачем нужен ипотечный калькулятор
Калькулятор помогает быстро рассчитать основные условия по кредиту на жильё: ставку и сумму ежемесячного платежа. Ставка по кредиту — это годовой процент за использование заёмных денег. От ставки напрямую зависит размер переплаты и сумма ежемесячного платежа.
Как пользоваться калькулятором
1. Выберите цель кредита
Например, если планируете купить квартиру на вторичном рынке, выберите программу «Готовое жильё», а если собираетесь приобрести жильё в только что построенном доме, изучите условия ипотеки на новостройки.
2. Укажите стоимость недвижимости
Укажите примерную стоимость недвижимости, которую вы хотите купить.
3. Определите сумму первонального взноса
Введите сумму, которую сможете внести в качестве первоначального взноса.
4. Укажите срок ипотеки
Определите срок, на который планируете брать кредит.
На основе этих данных калькулятор покажет вам ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж. Вы можете менять сумму кредита и срок, чтобы найти комфортные для вас условия погашения.
Важно помнить, что результаты расчёта на калькуляторе всегда предварительные. Точные условия банк сможет назвать только после того, как вы заполните заявку. Банк изучит вашу кредитную историю и кредитный рейтинг и на основе вашего кредитного потенциала подберёт подходящие условия.
Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке
Кредитный рейтинг
Он измеряется в числах от 0 до 1250 и отражает вашу кредитоспособность. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что вам одобрят кредит. Любой желающий может узнать свой кредитный рейтинг — для этого нужно заказать бесплатный кредитный отчёт.
Кредитный потенциал
Узнайте с высокой долей вероятности шансы на одобрение ипотеки. Сервис «Кредитный потенциал» в СберБанк Онлайн рассчитает, на какую сумму и по какой ставке вам могут одобрить ипотечный кредит, а также примерный размер ежемесячного платежа. Расчёт в СберБанк Онлайн бесплатный и занимает около 2 минут.
Кто может подать заявку на ипотеку
К заёмщикам есть общие требования:
По некоторым ипотечным программам есть дополнительные требования. Например, чтобы оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми, нужно иметь ребёнка.
Ипотека на коммерческую недвижимость: способы оформления, ограничения, ставки и условия
Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц сопряжена с рядом сложностей в процессе оформления, поскольку такие предложения практикуются в банках не так давно. Несмотря на это, она не менее актуальна, чем обычный вариант – покупка на заемные средства жилого помещения. Претендовать на подобный вид кредита могут не только физлица, но и бизнесмены. Это реальный шанс для большинства начинающих предпринимателей реализовать свои планы и увеличить прибыль, поскольку коммерческая недвижимость во всем своем многообразии может стать выгодной инвестицией средств.
Как оформить коммерческую ипотеку на выгодных условиях
При ведении любой предпринимательской деятельности без помещений не обойтись – они нужны для размещения сотрудников, производственных мощностей, складских и торговых площадок. Но зачастую у начинающего индивидуального предпринимателя нет свободных средств для подобной покупки. Тогда можно взять ипотеку на коммерческую недвижимость. Она оформляется практически по той же схеме, что и остальные продукты кредитования бизнеса.
Получение кредитных средств дает возможность не изымать из оборота деньги, а пустить их на другие рабочие моменты. Несмотря на то что подобные предложения доступны как компаниям, так и физлицам, последним будет выгоднее брать коммерческую ипотеку. Она отличается более лояльными условиями и меньшей процентной ставкой. Также можно рассчитывать на льготу, если внести первоначальный взнос свыше 20% от заявленной суммы.
Процедура оформления бизнес-ипотеки состоит из нескольких этапов:
На недвижимый объект, приобретаемый на заемные средства, не налагается обременение, пока к заемщику не перейдет право собственности от продавца.
Популярные способы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
Процедура оформления кредита на нежилое помещение не настолько хорошо отлажена по сравнению с выдачей обычных жилых займов. Коммерческое кредитование подразумевает увеличение рисков для обеих сторон сделки (заемщика и финансового учреждения).
Чтобы максимально обезопасить себя, банки разработали несколько надежных схем кредитования:
Независимо от варианта оформления коммерческой ипотеки, банк проводит доскональную проверку компании, созаемщиков, поручителей и непосредственно недвижимого объекта.
Какую недвижимость для бизнеса граждане могут купить в кредит
На заемные средства по коммерческой ипотеке можно приобрести объекты для:
С позиции закона, не каждое помещение может считаться недвижимым имуществом, а только отвечающее определенным признакам:
Например, так называемые гаражи-«ракушки» не входят в разряд недвижимости, если они не возведены из кирпича и у них отсутствует крепкий фундамент. Что касается земельного участка, то это недвижимое имущество. В случае покупки на нем любого стационарного сооружения земля тоже подлежит обременению со стороны банка ( ст. 35 Земельного кодекса РФ ).
Какой тип заемщиков может получить ипотеку на нежилую недвижимость
Подать заявку могут:
Могут ли взять ипотеку на нежилое помещение физлица
Ипотека коммерческой недвижимости доступна физическим лицам при условии их регистрации в качестве индивидуальных предпринимателей. Также получить такой займ могут управляющие или собственники определенного бизнеса, акционеры, учредители. Кроме того, заемщик должен быть российским гражданином в возрасте от 21 года до 65 лет.
Банк обращает внимание на кредитную историю предпринимателя. Важно, чтобы фирма имела незапятнанную репутацию, вовремя платила налоги и правильно вела бухучет. Иначе шанс получить одобрение по заявке значительно уменьшается.
Особенности нежилого помещения
Физическим лицам при оформлении займа на приобретение объекта из нежилого фонда придется столкнуться с некоторыми особенностями, касающимися приобретаемого объекта:
Получить займ под строительство нежилой недвижимости невозможно без большого первоначального взноса, поскольку велик риск заморозки или прекращения строительства.
Кредит на покупку гаража
Поскольку подобная ипотека предоставляется не во всех финансово-кредитных учреждениях, альтернативой может стать стандартный потребительский займ.
Так, Сбербанк предлагает такой продукт на следующих условиях:
Гараж не является недвижимостью при отсутствии крепкого фундамента.
Недвижимость с земельным участком
Земельный участок, на котором расположено купленное по ипотеке строение, автоматически становится залогом ( ст. 69 102 ФЗ «Об ипотеке» ). Исключением будет земля, находящаяся в муниципальной или государственной собственности. Также банк не может наложить обременение на участки, имеющие площадь меньше установленной в конкретном регионе (например, минимум составляет 2 сотки) и принадлежащие по праву постоянного пользования.
Если земельный надел, которым соискатель владеет на праве аренды, становится залогом у банка, то и при наложении на него взыскания кредитор не вправе им распоряжаться как собственник. Он сможет выступать исключительно арендатором.
Другая недвижимость исключительно коммерческого назначения
Физлицам сложнее купить коммерческую недвижимость по ипотеке, чем юридическим клиентам. Последним банк предлагает приобрести складское, офисное или торговое помещение под завышенную ставку, что невыгодно физлицам. Поэтому такие займы выдают исключительно гражданам, ведущим предпринимательскую деятельность. Тогда берут в расчет прибыль компании и перспективность развития бизнеса. Заемщик должен предоставить на рассмотрение, помимо стандартного пакета документов, финансовую отчетность фирмы.
Обычно подобные кредитные предложения подразумевают ужесточенные условия для клиента.
Условия и требования к заемщикам
Взять коммерческую недвижимость в кредит можно на следующих стандартных условиях:
Ставка на ипотеку для ИП будет ниже (около 10%), если брать кредит в иностранной валюте.
Из-за высокой стоимости объектов из нежилого фонда, приобретаемых для ведения коммерческой деятельности, маловероятна возможность оформления ипотеки без первого взноса. Банк может пойти на уступки, если залог будет значительно дороже покупаемой недвижимости.
Требования к заемщикам практически идентичны у всех банков:
Требования банка к покупаемой недвижимости
В зависимости от банка требования к заемщикам по ипотечному кредиту на покупку коммерческой недвижимости для юридических и физических лиц могут отличаться, но незначительно.
Но можно выделить общие пункты:
Выбранное строение должно иметь статус капитальной постройки. При оформлении коммерческой ипотеки объект подлежит обязательному страхованию.
Банк откажет в выдаче кредита, если предлагаемое здание пребывает в аварийном состоянии и подлежит сносу, не имеет зарегистрированного адреса и его внутренняя планировка отличается от той, что указана в техпаспорте.
Необходимые документы для оформления договора
Для получения коммерческой ипотеки надо предоставить следующие документы:
Срок и порядок регистрации приобретенного объекта
Завершающим этапом в процессе оформления коммерческого займа является регистрация в Росреестре. Эта процедура занимает не больше 15 рабочих дней.
Предварительно потребуется уплатить государственную пошлину в размере 1000 руб. – ИП, 4000 руб. – юридическому лицу.
Список банков, которые выдают коммерческую ипотеку
Перечень наиболее популярных банков, выдающих кредит для бизнеса:
Обычно банки не дают ипотеку на коммерческую недвижимость без первоначального взноса. Но это не значит, что нельзя договориться в индивидуальном порядке. Вероятность одобрения повысится, если предложить залог, стоимость которого больше, чем запрашиваемая сумма.
Также положительно повлияет на решение привлечение благонадежного поручителя, особенно когда в этом качестве выступает государство (по спецпрограмме). Если банк пойдет на такой риск, нужно будет давать первоначальный взнос, превышающий 40% от суммы займа.
Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц и бизнеса
Плюсы коммерческой ипотеки для физических лиц:
К минусам можно отнести:
При выборе ипотечной программы на покупку нежилой недвижимости надо сначала рассчитать выгоду от кредитования. Вывод делают на основании сравнения следующих показателей:
Если платежи по ссуде меньше арендной платы, то проще купить нежилой объект.
Образец заключаемого с банком договора
Пункты ипотечного соглашения могут разниться в зависимости от условий выдачи кредита. Однако стандартно в документе должна присутствовать следующая информация:
С полноценным образцом ипотечного договора можно ознакомиться по ссылке:
Возможные трудности при оформлении и регистрации
На сегодняшний день банки не слишком охотно идут на оформление кредитов для покупки нежилых помещений. Это связано с рискованностью сделки, из-за чего к соискателям выдвигаются более жесткие требования. Невыполнение хоть одного пункта из стандартного перечня ведет к отказу.
Причины, по которым банк может отклонить заявку:
Откажут в кредите лицам, чье предпринимательство связано с изготовлением алкогольной и табачной продукции, а также товаров, при производстве которых наносится ущерб экологии.
На решение банка может повлиять и выбранный для покупки объект. Например, начинающий коммерсант хочет взять займ на приобретение помещения для открытия магазина. Строение расположено на окраине населенного пункта, далеко от транспортных путей и других точек торговли. Кредитор откажет такому заемщику, поскольку дело изначально не перспективное и не гарантирует в дальнейшем стабильные выплаты по ссуде.
Мнение и советы юристов
Так, закон гласит, что обеспечением договора ипотеки может стать любая недвижимость, указанная в п. 1 ст. 130 ГК РФ (земельные участки, морские и воздушные суда и т. п.), права на которую зарегистрированы в установленном порядке. Это касается и предприятий, а также строений, используемых в предпринимательской деятельности.
Требования к кандидатам, формы и список документов, а также другие условия сделки устанавливает непосредственно банк. А это не всегда выгодно заемщику.
Специалисты советуют обращаться в те банковские структуры, с которыми раньше уже взаимодействовали – нелогично обслуживаться в одном банке, а обращаться за получением займа в другой. При идеальной кредитной истории организация, возможно, пойдет на некоторые уступки в оформлении коммерческой ипотеки.
Кроме того, надо отнестись к данному мероприятию как к инвестиции. Предварительно стоит рассчитать коммерческую ипотеку, составить бизнес-план. Если выгода перекрывает проценты по займу, проект может быть вполне успешным.
Оформить коммерческую ипотеку физическому лицу сложнее, чем юридическому. Сделка подразумевает завышенную процентную ставку и меньший срок кредитования, чем принято при стандартном жилищном займе. Но зная все тонкости процедуры, можно избежать многих сложностей и получить средства на вполне выгодных условиях.
Финансирование для коммерческой недвижимости
Одобрение кредита без визита в офис
Отслеживание статуса рассмотрения кредитной заявки онлайн
Обратная связь по предоставленным документам
Управление процентной ставкой
Привлекательные и гибкие условия финансирования с контролем % ставки
Подробнее >
До разрешения на строительство
Проектный бридж
Средства на приобретение прав на землю, проектных компаний или компенсацию расходов на разработку разрешительной документации
До 2 лет
До 50% расходов
Залог приобретаемых прав, поручительство бенефициаров
Проектный бридж
Средства на приобретение прав на землю, проектных компаний или компенсацию расходов на разработку разрешительной документации
До 2 лет
До 50% расходов
Залог приобретаемых прав, поручительство бенефициаров
Сумма кредита — до 50% от стоимости приобретаемых прав и расходов на получение разрешения на строительство
Обеспечение — ипотека приобретаемого земельного участка; залог 100% долей/акций застройщика с заключением договора на акционерном уровне, обеспечивающем соблюдение интересов банка; личное поручительство бенефициаров; залог векселей банка на оплату текущих процентов
Обязательное условие — наличие ГПЗУ
Возвратность кредита обеспечивается экономикой приобретаемого проекта с условием привлечения проектного финансирования
Калькулятор ипотеки в Сбербанке
Общая сумма выплат
Общая сумма процентов
Ипотека Сбербанк
Найдено 15 предложений
Ипотека на готовые квартиры
Ипотека на загородный дом
Ипотека на новостройки
Ипотека на строительство жилого дома
Кредит на гараж или машино-место
Кредит на любые цели под залог недвижимости
Ипотека для семей с детьми
Ипотека плюс материнский капитал
Ипотека для участников Программы реновации
Спецпрограмма по ипотеке на новостройки
Льготное строительство дома
Похожие предложения
Найдено 15 предложений
Покупка комнат и долей
Залоговая недвижимость (вторичный рынок)
Кредит на приобретение жилья под залог квартиры
Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке
Кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке
Кредит на рефинансирование вторичной ипотеки
Программа «Семейная ипотека»
Дальневосточная ипотека участникам программы «Дальневосточный гектар»
Дальневосточная ипотека Молодая семья
Кредит на приобретение загородной недвижимости
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья
Московский индустриальный Банк
Ипотека на вторичном рынке
Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021 – 2022
Наш ипотечный калькулятор Сбербанка 2021 – 2022 поможет рассчитать сумму ипотеки онлайн, используя актуальные процентные ставки и условия действующих продуктов банка. Просто задайте сумму первоначального взноса, размер ипотечного кредита и другие условия. Ипотечные кредиты на сумму от 300 000 до 30 000 000 ₽ можно оформить на сроки от 1 дня до 30 лет 5 мес.
Условия ипотечного кредитования
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Ипотечное страхование
Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении ипотечного договора.
Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России
Отзывы об ипотеке в Сбербанке России
Обратилась в банк за ипотекой, одобрили за 30 минут. Оформляли электронно. Всё очень быстро и чётко! Пришли ко времени, специалист очень грамотный, спасибо ей большое, меньше часа задержались в банке. Квартира прошла регистрацию, и через 4 рабочих дня мне на почту пришёл документ из Росреестра, продавцу сразу упали на счёт деньги. Очень удобно! Быстро и чётко! Спасибо ещё раз!
Отзыв полезен? 103 16 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 97 36 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 125 22 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв