коммерческий кредит между юридическими лицами

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит — передача определенного количества продукции или денежных средств в долг одним предприятием другому. В финансовых отношениях принимает участие 2 стороны: кредитор и заемщик. Данный вид кредитования регламентируется ст. 823 ГК РФ. Договор составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать указанной статье гражданского кодекса и не противоречить пунктам, прописанным в ней.

Особенности кредитования

Главная особенность — в качестве кредитора выступает физическое лицо, а не банковская организация. Предоставление средств осуществляется партнерскими компаниями. Нередки случаи, когда фирма имеет несколько подобных кредитных контракта. Причем в одном выступает в качестве кредитора, а в другом — заемщика.

Каждая сделка индивидуальна, поэтому условия предоставления денежных средств могут сильно различаться. В отличие от банковского кредита процентная ставка по такому договору не зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Основополагающим фактором является платежеспособность контрагента. Чем больше выгода кредитора и доверие к партнеру, тем более выгодные условия можно «выторговать».

Основная сущность коммерческого кредитования

Форма коммерческих отношений подразумевает обмен фондами предприятий с последующим возмещением средств. Товарный кредит является одной из разновидностей коммерческого займа, поэтому в его рамках в долг могут выдаваться не только деньги, но и продукция или оказываться определенные услуги.

Коммерческий кредит — важная и неотъемлемая часть ведения среднего и крупного бизнеса. Он позволяет приобрести необходимое оборудование, комплектующие, продукцию или услуги без изъятия средств из оборотного капитала. Заемные денежные средства помогают эффективно развивать бизнес, постоянно вкладываясь в его рост.

В отличие от стандартного банковского кредита, где главная роль при принятии решения отводится платежеспособности клиента и кредитному рейтингу, в этом случае немаловажным является репутация компании. Неформальные способы выявления надежности заемщика — важный аспект при вынесении решения по заключению кредитного договора.

Субъекты

Действующими сторонами в кредитном соглашении могут выступать промышленные и торговые организации, предприятия из сферы услуг, индивидуальные предприниматели и некоммерческие организации.

Главные субъекты кредитных отношений:

В договоре может быть более 2 сторон, но суть остается прежней.

Объекты

В качестве объекта принимаются товары, продукция, оказанные услуги или выполненные работы. Главная цель использования — извлечение прибыли для обеих сторон. В договоре может одновременно присутствовать сразу несколько объектов.

Разница между коммерческим и банковским кредитом

Главное отличие от стандартного заемного обязательства — отсутствие в соглашении банковской организации.

Таблица наглядных различий между двумя разновидностями кредитов:

Лицо, выступающее в качестве кредитора

Юрлицо, занимающееся производственной или торговой деятельностью

Финансовое учреждение, специализирующее на предоставлении денежных продуктов

Товары, услуги, физические предметы, имеющие ценность

Наличные или безналичные денежные средства

Низкие %, определяются индивидуально

Формируется на основании ключевой ставки ЦБ РФ и внутренней политики компании

Виды коммерческого кредита и его формы

Основными разновидностями коммерческих кредитов являются:

Наиболее востребованными являются комбинированные варианты, сочетающие свойства сразу нескольких типов кредитов.

Условия и способы предоставления коммерческого кредита

Процентная ставка по договору не регулируется государством. Условия должны соответствовать интересам обеих сторон:

Основные формы предоставления кредита:

Как оформить коммерческий кредит?

Если две компании заинтересованы в заключении договора, нужно составить соглашение с подробным описанием условий и особенностей займа. Чтобы документ был составлен верно и в соответствии с действующим законодательством, заниматься этим должен профессиональный юрист.

Для заключения договора нужно, чтобы обе стороны пришли к соглашению и подписали договор. Затем необходимо, чтобы каждый субъект выполнял условия.

Особенности оформления договора

Соглашение оформляется между двумя организациями. Документ составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать ст. 823 ГК РФ.

В договоре прописываются:

Заверяется договор подписью и при необходимости печатью предприятия.

Размер платы за пользование

Ставка определяется в момент заключения договора. В ходе действия соглашения процент не может меняться, если это не прописано в условиях. Сумма процента заложена в регулярный платеж, который заемщик должен вносить вовремя. Как и основная часть ссуды, проценты являются обязательными к погашению. Помимо начисления процентов, могут быть установлены дополнительные комиссии.

Плюсы и минусы

Явными преимуществами коммерческого займа являются:

К недостаткам коммерческого кредитования относятся:

Коммерческий кредит является отличным решением для развития предприятий, поскольку открывает массу возможностей для развития и расширения бизнеса. Важно внимательно изучать пункты договора, чтобы условия предоставления займа были выгодны обеим сторонам.

Источник

Статья 823. Коммерческий кредит

1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

Комментарий к ст. 823 ГК РФ

1. Коммерческий кредит не является отдельным типом договора. Он представляет собой включаемое в возмездные договоры условие об отсрочке или рассрочке предоставления одной стороны (отложенного предоставления) по отношению к совершенному предоставлению другой стороны (исходному предоставлению). Коммерческий кредит устанавливает временной разрыв между встречными предоставлениями. Например, коммерческим кредитованием является предварительная оплата работ по договору подряда или отсрочка оплаты товара по договору купли-продажи.

3. Коммент. ст. не содержит ограничений по субъектному составу коммерческого кредитования. Поэтому сторонами коммерческого кредита могут быть любые лица.

4. Условие о коммерческом кредите считается согласованным, если из соглашения сторон вытекает установление отсрочки или рассрочки встречного (отложенного) предоставления.

5. Практический смысл коммент. ст. состоит в том, что она указывает на применимость к отношениям сторон по коммерческому кредиту предписаний о займе и кредите. Особенное значение имеет применение предписаний ст. 809, п. 2 и 3 ст. 810, ст. 811 ГК. Так, если договор подряда предусматривает оплату выполненных работ через два месяца со дня сдачи работ заказчику, то на сумму задолженности начисляются заемные проценты согласно п. 1 ст. 809 ГК со дня сдачи работ до момента их оплаты. При просрочке оплаты независимо от этих процентов начисляются мораторные проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК.

Судебная практика по статье 823 ГК РФ

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Отказывая в части иска, суды руководствовались статьями 309, 330, 408, 486, 506, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации и, исследовав и оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришли к выводу о неправильном определении и истцом (поставщик) периодов просрочки по ряду отгрузок.

В пункте 7.1.2 договора стороны установили, что в случае неисполнения подрядчиком обязательств по договору в предусмотренный договором срок к авансу (или его соответствующей части) применяются правила статьи 823 Гражданского кодекса о коммерческом кредите. Проценты за пользование коммерческим кредитом в виде аванса уплачиваются, начиная со дня, следующего после дня получения аванса по день фактического исполнения обязательств. Плата за пользование коммерческим кредитом устанавливается в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка России, действующей на день уплаты процентов, от суммы выданного аванса за каждый день пользования авансом, как коммерческим кредитом.

В пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что, по смыслу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, к указанным в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Руководствуясь статьями 405, 702, 715, 717, 753, 823, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие у сторон разногласий относительно объема выполненных работ и не представление доказательств возврата суммы неотработанного аванса, проверив расчет процентов и неустойки, признав применение истцом понижающего коэффициента 0,8 при расчете стоимости работ необоснованным и изменив решение суда, суд апелляционной инстанции частично удовлетворил иск.

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи по правилам статей 65, 67, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, установив, что ответчиком нарушено обязательство по оплате поставленного товара, руководствуясь положениями статей 309, 310, 329, 330, 333, 516, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды пришли к выводу об обоснованности заявленных требований, снизив размер подлежащих взысканию пени в связи с явной несоразмерностью начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства.

Оценив доказательства по делу в соответствии со статьей 71 АПК РФ, установив факт нарушения ответчиком установленных договорами (с учетом условий дополнительных соглашений) сроков оплаты товара, руководствуясь статьями 309, 454, 486, 516, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации, апелляционный суд пришел к выводу о том, что взимаемые за пользование коммерческим кредитом проценты являются платой, увеличивающей стоимость товара, и удовлетворил иск в части взыскания процентов, оставив без изменения решение суда в части взыскания неустойки.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (пункт 73).

При этом суд кассационной инстанции указал, что суды неправильно истолковали условия договора и не применили положения статьи 823 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащие применению, учитывая, что сторонами в договоре согласовано применение положений о коммерческом кредите к полученному подрядчиком авансу и в случае ненадлежащего исполнения обязательства наряду с выплатой процентов по коммерческому кредиту договором предусмотрена неустойка.

Источник

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит не взять физическому лицу или любому желающему. Это отдельный вид заимствования, который доступен только предприятиям, которые сотрудничают друг с другом. Что такое коммерческий кредит, в чем его особенности, и каковы отличия от банковского займа разобрался специалист сервиса Бробанк.

Понятие коммерческого кредита

Суть коммерческого кредита в том, что одно предприятие предоставляет другому взаймы определенную сумму денег, товара, продукции или услугу. При этом размер такого займа строго ограничен – он не может быть больше резервного или товарного капитала кредитора.

Коммерческий кредит – разновидность кредитования, при котором кредитор выдает заемщику деньги или другие ценности, которые объединены по родовому признаку. Его могут выдавать в виде:

Коммерческий заем может возникнуть при расхождениях в сроках изготовления товара и его реализации. Кредит в таком случае ускоряет процесс рыночного обмена между поставщиком и покупателем.

При коммерческом кредитовании договор заключают в свободной форме. Но документ не должен содержать противоречия нормам законодательства РФ. Кредитные отношения между двумя сторонами закреплены в статье 823 Гражданского Кодекса.

Зачем берут коммерческие займы

Коммерческий кредит в товарном виде ограничен товарным или резервным капиталом кредитора. Оформление коммерческих займов положительно сказывается на обороте капитала в промышленности и торговле. Кредитование широко распространено не только в частном секторе, но и в государственном при продаже продукции.

Кредитные отношения между кредитором и заемщиком строго контролируются и регулируются законодательством Российской Федерации. От того, как проходит этот процесс, зависит финансовое положение страны.

Так как в предпринимательской деятельности усилия направлены на увеличение оборотного капитала, коммерческий кредит становится более популярным. Кредитор выдает заемщику деньги или товар, при этом заемщик спустя оговоренное время возвращает задолженность. Выдачей таких кредитов банки не занимаются. И заемщик, и кредитор – это юридические лица.

Существуют две формы коммерческого кредитования:

В товарной форме заемщику выдают товар, который служит гарантией возврата долга. При этом погашать задолженность нужно вырученными деньгами. После того как получатель коммерческого кредита рассчитается с долгом, товар, который ему выдал кредитор, переходит в собственность заемщика.

Виды коммерческого кредита

Коммерческие организации предоставляют кредиты несколькими способами:

Кредиты могут быть комбинированными и сочетать элементы сразу нескольких видов коммерческого займа.

Особенности заключения договора по кредиту

Если две организации заинтересованы в сотрудничестве, они составляют соглашение, которое будет регулировать их кредитные отношения. Документ разрабатывают юристы, так как они могут учесть все нормы законодательства и интересы своей стороны.

Индивидуальные условия при коммерческом кредитовании устанавливают по взаимной договоренности обеих компаний. После подписания договора участники должны выполнить свои обязательства.

Коммерческий кредит обычно оформляют на срок от 1 до 6 месяцев, но партнеры могут договориться и о других периодах, которые их устраивают. Соглашение о коммерческом займе составляют в свободной форме, но с учетом требований статьи 823 ГК РФ. Оформить сделку можно также в качестве раздела договора купли-продажи или договора об оказании услуг. При этом в документе обязательно прописывают:

Договор о займе подписывают и заверяют печатями оба предприятия. Если заемщик передумал брать кредит, он может отказаться от него до указанного в договоре срока. Кредитора обязательно нужно уведомить об этом. Никакие изменения в одностороннем порядке невозможны, если это не оговорено в тексте договора.

Корректировать какие-то условия коммерческого кредита не сможет ни одна из сторон. Любые изменения, вносят дополнительными соглашениями к первоначальному договору. Их также подписывают и заверяют печатями обе стороны.

Отличия коммерческого кредита от банковского

Коммерческий кредит отличает от банковского несколькими параметрами:

При коммерческом кредитовании банки не принимают никакого участия. Они не выступают ни кредиторами, ни гарантами. Все этапы сделки проходят напрямую между сторонами участниками – ООО, АО, ИП, ГУП, МУП или любыми другими юридическими лицами.

Характеристики кредита

Законодательство ограничивает предметы, которые можно выдавать в кредит. Это могут быть только товары, схожие по родовому признаку. Размер переплаты законом не регулируется. Процентную ставку предприятия устанавливают сами на договорной основе. Но определенные ориентиры все же существуют:

Если в соглашении не указаны специальные условия с динамической ставкой, то она не меняется на протяжении всего периода действия кредитного договора. Срок предоставления кредита законодательство также не ограничивает. Но при просрочке платежа обязательно взимают неустойку. Правила оплаты штрафов и комиссий за нарушение условий также прописывают в кредитном договоре.

Преимущества и недостатки коммерческого кредитования

Выгоды коммерческого кредита:

У коммерческого кредитования несколько недостатков:

Чтобы избежать рисков:

Для предприятий выгоднее договориться с поставщиком, чем обращаться за банковским кредитом, поэтому обе стороны готовы пойти на риск, чтобы получить максимальную выгоду.

Если есть хотя бы минимальные сомнения в порядочности партнера, лучше обращайтесь за кредитом в банк, в этом случае ставка хоть и выше, но вероятность обмана сведена к нулю.

Источники:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать

Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.

Что такое коммерческий кредит

В кредите всегда две стороны. В банковском кредите кредитором выступает сам банк, а заёмщиком — ООО или ИП. В коммерческом всё немного меняется:

кредитор — компания или предприниматель, которая передаёт товарно-материальные ценности, работы или услуги заёмщику в кредит;

заемщик — ООО или ИП, который получает ТМЦ, услуги или работы и обязуется возвратить их полную стоимость в установленный срок.

По коммерческому кредиту кредитор может передать любые ТМЦ: сырье, товары, готовую продукцию или деньги. Аналогично и заемщик обязуется вернуть либо деньги, либо другое имущество.

В таблице мы собрали ключевые отличия одного кредитного продукта от другого.

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель

Товары, услуги и прочие ценности. Товарная форма предоставления кредита

Денежные средства. Денежная форма кредитования.

Самостоятельного договора коммерческого кредитования нет. Прописывается как дополнительное условие или оформляется в виде дополнительного договора к договору купли-продажи или оказания услуг

Оформляется кредитным договором

Требования к заёмщику

Основную роль играет репутация заёмщика и срок сотрудничества с ним

Хорошее финансовое состояние и платёжеспособность клиента

Виды коммерческого кредита

Коммерческий кредит представлен в разных формах. О каких-то вы наверняка слышали, а какие-то будут в новинку.

Отсрочка — поставщик отгружает покупателю товар, а деньги получает позже. Обычно отсрочку дают на 30–90 дней. Но бывают и более затянутые сроки.

Рассрочка — похожа на отсрочку за одним исключением. При отсрочке оплата производится единоразово в полной сумме. А при рассрочке всегда есть график погашения долга: раз в месяц, раз в квартал и т. д.

Аванс или предоплата — покупатель-кредитор перечисляет деньги поставщику-заёмщику, который обязуется отгрузить товар или оказать услугу через определённый срок.

Формы коммерческого кредита

Единовременная выплата

Это самый популярный вариант. В договоре чётко прописывают сроки платежей и их размер. Например, в договоре можно указать, что в качестве предоплаты покупатель вносит 30 % стоимости, затем 50 % в момент отгрузки и еще 20 % в течение 15 дней.

Консигнация

Консигнация применяется при реализации товаров, спрос на которые трудно предсказать. По сути такой кредит похож на отсрочку. Производитель отгружает товар покупателю, который вернёт за него деньги только после последующей продажи. Такой способ расчетов часто применяется при реализации продукции посредникам.

Вексель

Вексель — это ценная бумага, предусматривающая отсрочку платежа или безусловную оплату товара в определенный срок. Эта бумага подтверждает обязанность заёмщика выплатить деньги кредитору сразу после того, как тот предъявит вексель к оплате.

Например, компания А продает сырье компании Б. Ввиду того, что у Б нет денежных средств, компании оформляют вексель. Компания Б — векселедатель, компания А — векселедержатель. Чтобы получить свои деньги, фирме А нужно предъявить вексель к погашению фирме Б.

Вексель может переходить от одной организации к другой, как ценная бумага. Для кредитора это значит, что в любой момент он может продать вексель третьему лицу, которое имеет право также перепродать его или предъявить векселедателю.

Размер платы за коммерческий кредит

Стоимость коммерческого кредита законом не регулируется, ее согласуют стороны. Плата за кредит может быть включена в цену переданных ТМЦ или представлена в виде процентов по коммерческому кредиту. На практике кредиторы при определении наценки руководствуются:

ставками банков по кредитам — коммерческий кредит не должен быть дороже банковского, иначе контрагенту проще взять деньги у банка;

наценка должна сохранить цену товара на рыночном уровне — иначе товар просто не станут покупать;

плата за коммерческий кредит должна покрывать риски кредитора — все же компания-кредитор на время теряет часть оборотных средств.

Плату за пользование кредитом можно установить в виде ежемесячного или ежеквартального процента или даже в виде фиксированной суммы.

Процент по коммерческому кредиту

Процент по коммерческому кредиту понятие довольно запутанное. Даже в судебной практике встречаются разногласия. По факту можно выделить два типа процентов по коммерческому кредиту.

Проценты в виде платы за пользование чужими денежными средствами

Например, за отсрочку платежа покупатель уплачивает процент до тех пор, пока не рассчитается за отгруженную продукцию. Или наоборот, продавец уплачивает покупателю проценты за полученный аванс до дня отгрузки товара. В данном случае процент по кредиту — это плата за пользование чужими деньгами.

При этом, если в договоре нет упоминания коммерческого кредита, то требовать плату за пользование чужими деньгами уже нельзя.

Процент в виде неустойки за просрочку платежа

В таком случае проценты начинают начисляться со дня просрочки платежа. Величина такого процента может быть любая. Но заёмщик имеет право требовать её снижения в суде со ссылкой на ст. 333 ГК РФ. Главное, убедить судью в несоразмерности неустойки.

В этом случае процент — это штрафная санкция за нарушение условий договора.

Процент за коммерческий кредит можно исчислять со дня, когда контрагент должен был, но не рассчитался за товар. Кроме того, в договоре можно отразить процент в виде неустойки за просрочку оплаты.

На первый взгляд и тот, и другой процент — это неустойка. Однако всё зависит от того, как данные проценты поименованы в договоре, если первый назван процентом за коммерческий кредит, а второй — неустойкой, то у суда вопросов не возникнет. Доводы должника о двойной неустойке будут отвергнуты (Определение Верховного Суда РФ от 19.12.2017 года № 306-ЭС17-16139).

Коммерческий кредит под 0 %

Выдать коммерческий кредит можно и под 0 % годовых. По сути, это будет означать, что вы отгрузили товар в отсрочку или дали контрагенту беспроцентную рассрочку. Тогда условие о коммерческом кредитовании в договоре купли-продажи или оказания услуг можно убрать.

Однако условие о неустойке за просрочку рекомендуем в договоре оставить. Это дисциплинирует вашего контрагента и обяжет его вернуть всё в срок.

Срок коммерческого кредита

Срок также не регулируется законом. Выдать кредит можно на любой срок. Иногда кредитор и заёмщик думают, что срок кредита равен сроку отсрочки платежа, указанному в договоре купли-продажи. Но тогда возникает вопрос, как быть, если должник не заплатил вовремя.

Лучше всего в договоре указать, что срок коммерческого кредита действует до момента полной фактической оплаты купленных товаров. То есть даже в случае просрочки, заёмщик не сможет признать договор истекшим.

Как составить договор коммерческого кредита

Договор коммерческого кредита составляйте в простой письменной форме. Выдачу кредита также можно оформить отдельным пунктом или разделом в договоре купли-продажи или оказания услуг. Обязательно укажите:

процентную ставку при её наличии;

срок отсрочки платежа;

график внесения платежей;

порядок взыскания неустойки;

ответственность и права кредитора и заемщика.

В договоре важно разграничить проценты за пользование коммерческим кредитом по договору поставки и проценты по неустойке. По смыслу п. 4 ст. 487 ГК РФ и п. 4 ст. 488 ГК РФ обязанность уплатить проценты по коммерческому кредиту возникает лишь с момента неисполнения должником своих обязанностей — оплаты долга или передачи товара. То есть это неустойка.

Поэтому в договоре должно быть чётко прописана обязанность покупателя платить проценты на стоимость товара, начиная со дня передачи ТМЦ продавцом. В таком случае эти проценты можно начислять до дня, когда оплата товара будет произведена. Это и есть плата за коммерческий кредит согласно ст. 809 и ст. 823 ГК РФ.

Взыскание платы по коммерческому кредиту

Если заёмщик вовремя не рассчитается по договору, кредитор начнёт процедуру взыскания. Для начала нужно попробовать договориться.В некоторых случаях могут пойти на уступки — простить неустойку, снизить процент и так далее.

Если должник не возвращает долг, кредитор пишет претензию. Претензионный порядок — обязательное условие для дальнейшего обращения в суд. Претензию лучше всего направить заказным письмом. После 30 дней с момента отправки письма можно обратиться в суд.

В претензии указывается:

предъявляемое требование, например, вернуть задолженность, отгрузить товар и т. д.;

документы, подтверждающие законность требования, например, договор купли-продажи и отгрузочные документы, где зафиксированы все сроки;

расчет суммы претензии с учётом неустоек.

По истечении 30 дней кредитор может обратиться с заявлением в Арбитражный суд. Если суд займёт его сторону, он получит исполнительный лист, который передают приставам для начала исполнительного производства или направляют в банк должника. Получить деньги от банка проще — по исполнительному листу их спишут в течение 3-х рабочих дней, но для этого у должника должно быть достаточно средств на счетах.

Плюсы и минусы коммерческого кредита

Коммерческий кредит выгоден покупателем и поставщикам. Для каждого такой способ кредитования имеет плюсы и минусы. Преимущества и недостатки для кредитора мы собрали в таблице.

У поставщика появляется возможность установить четкий и прозрачный механизм погашения долга за поставку путем прописывания условий в договоре.

За счет неустойки можно покрыть свои финансовые потери при просрочке платежа.

Процент за кредит — это дополнительный заработок кредитора

Кредитор, предоставляя отсрочку или рассрочку, на время лишается собственных оборотных средств. Возрастает вероятность кассового разрыва. Поэтому кредиторы должны внимательно следить за собственными обязательствами.

Несмотря на неустойки, должник все равно может вовремя не заплатить, кредитор так или иначе несет существенные риски

Для заемщика плюсы и минусы коммерческого кредита следующие.

Можно купить необходимое сырье, даже если на него в текущий момент не хватает средств.

Коммерческим кредитом можно закрывать кассовые разрывы.

Получить кредит у другой компании проще, чем в банке

Коммерческий кредит — это дополнительные затраты, то есть товар в итоге обходится дороже за счет процентов и наценки.

В случае просрочки кроме процентов, можно попасть на неустойку

Ваш город не Москва?

Источник