компенсация дольщикам за долгострой
Может ли дольщик вернуть деньги за квартиру в новостройке
Расторжение договора долевого участия — финальный способ прекращения отношений с застройщиком. Закон о долевом строительстве (214-ФЗ) дает дольщику право расторгнуть договор долевого участия на любом этапе строительства. В этом смысле закон полностью стоит на стороне дольщиков.
Расторгнуть договор и вернуть квартиру обратно застройщику дольщик может как через суд, так и во внесудебном порядке. Рассмотрим каждый из вариантов.
Без суда
Случаи внесудебного расторжения договора долевого участия (ДДУ) перечислены в законе (ст. 9, 214-ФЗ). Во-первых, дольщик имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если застройщик допустил просрочку обязательств по договору более чем на два месяца. В случае задержки сдачи объекта покупатель может рассчитывать на выплату неустойки, рассказывает руководитель юридической практики компании «Интерцессия» Кирилл Стус.
Во-вторых, если застройщик не исправляет предъявленные ему недоделки или не возмещает дольщику расходы на их устранение после передачи квартиры. Покупатель может потребовать от застройщика устранить выявленные недостатки. Для этого нужно составить акт, в котором прописаны все замечания.
В-третьих, дольщик вправе расторгнуть договор, если застройщик допустил существенное нарушение требований к качеству квартиры. Например, если объект построен с недостатками, приведшими к ухудшению качества квартиры. В данной ситуации дольщик также может потребовать устранить недостатки, соразмерно уменьшить цену договора или возместить расходы.
Договор может содержать дополнительные основания для его расторжения в одностороннем порядке. «Во всех упомянутых случаях одностороннего отказа от договора застройщик обязан вернуть дольщику деньги, уплаченные по договору долевого строительства», — отметил юрист.
Через суд
В судебном порядке одностороннее расторжение дольщиком ДДУ возможно в нескольких случаях, они также указаны в ст. 9 Закона о долевом строительстве. Первое — это заморозка проекта: когда строительство останавливается и становится ясно, что застройщик не сможет передать квартиру в установленный по договору срок.
Второе — если застройщик значительно изменил проектную документацию в процессе возведения дома, в частности изменил общую площадь квартиры более чем на 5%.
Третье — если застройщик изменил назначение общего имущества или нежилых помещений в многоквартирном доме. В договоре могут быть предусмотрены и дополнительные основания для его расторжения.
По словам главы юридической практики компании «Интерцессия», судебная практика в большинстве случаев складывается в пользу дольщиков как слабой стороны этих отношений.
Диана Нилиповская, директор по продажам ГК «Пионер»:
— Сейчас средства дольщиков находятся на эскроу-счетах до того момента, пока застройщик не сдаст дом в эксплуатацию. После оформления жилья в собственность деньги с эскроу-счета перечисляются застройщику. Если объект не сдается в срок, дольщик имеет право расторгнуть договор и вернуть деньги. В свою очередь, застройщик может взимать пени за нарушение сроков и размеров оплаты со стороны дольщика в размере 1/300 от ставки рефинансирования за каждый день просрочки. Застройщик также может расторгнуть договор с дольщиком, если последний не соблюдает график платежей.
Как расторгнуть договор и вернуть квартиру
Если дольщик хочет расторгнуть договор и вернуть квартиру, то первое, что ему нужно сделать, — предложить застройщику расторгнуть его по обоюдному согласию. В данном случае нужно указать сумму, которую застройщик обязан вернуть дольщику, а также проценты за пользование чужими денежными средствами. Само соглашение о расторжении ДДУ регистрируется в Росреестре.
Если же застройщик отказался, то необходимо подготовить официальное уведомление о расторжении ДДУ и направить его по почте заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В тексте нужно указать фактические обстоятельства, привести нормы закона, подтверждающие право дольщика на односторонний отказ от договора. К уведомлению прилагается расчет суммы к возврату и реквизиты счета дольщика для перевода ему денег.
«Деньги должны быть переведены застройщиком в течение 20 рабочих дней. Договор ДДУ считается расторгнутым со дня отправки официального уведомления застройщику, тем не менее, как и в первом случае, сам факт расторжения договора необходимо зарегистрировать в Росреестре. Заявление на регистрацию расторжения ДДУ подается вместе с ксерокопией отправленного застройщику уведомления об одностороннем отказе», — отметила председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
При расторжении ДДУ по суду дольщику следует обратиться с исковым заявлением в суд по месту нахождения компании-застройщика. В суд нужно также обращаться с заявлением, если застройщик в течение 20 дней после расторжения договора не перевел деньги покупателю квартиры. В заявлении необходимо указать требование о расторжении договора, о возврате денег, взыскании процентов (за пользование деньгами) и компенсации убытков (если убытки имели место).
«Вместе с исковым заявлением в суд дольщик должен приложить документы. Первое — копию договора участия в долевом строительстве. Второе — документы, подтверждающие нарушение обязательств застройщиком или неисполнение им требований закона. Третье — расчет итоговой суммы, требуемой с застройщика», — уточнила Ирина Доброхотова.
Ко всем названным требованиям дольщик может добавить моральный вред, компенсацию расходов на оплату услуг юристов, добавил Кирилл Стус. После получения положительного решения суда и его вступления в законную силу следует получить исполнительный лист и обратиться в службу судебных приставов для исполнения решения и взыскания с застройщика присужденных дольщику сумм.
Риски для дольщика
Основной риск для дольщика при расторжении договора — ситуация, при которой застройщик не может вернуть ему деньги. «До момента, пока ДДУ не расторгнут, у дольщика есть право залога на незавершенный объект недвижимости. Расторгая договор, он это право утрачивает. Следовательно, в случае банкротства застройщика дольщик не только не увидит своих денег (до его очереди в банкротстве, как правило, деньги не доходят), но и лишится объекта незавершенного строительства, последующая реализация которого могла бы хотя бы частично компенсировать его денежные потери», — пояснил юрист Кирилл Стус.
Помимо этого сценария, есть и другой — долгие судебные процессы, расходы на юристов, исполнительное производство, работа с приставами, дополнительные издержки и потеря времени. Поэтому эксперты рекомендуют дольщику дождаться завершения строительства, получить свидетельство о регистрации права собственности на квартиру и уже потом выходить к застройщику с требованиями о выплате неустойки и прочих выплатах компенсационного характера.
Как происходит на практике
По словам экспертов, на практике дольщики редко расторгают договор и возвращают застройщику квартиру — такой сценарий невыгоден покупателю. «Дольщик получает обратно лишь ту сумму, которая указана в ДДУ. А этой суммы ему уже может не хватить на покупку квартиры. Ведь цены на новостройки со временем только растут. С учетом инфляции он фактически теряет часть вложенных средств», — говорит Ирина Доброхотова.
Елизавета Севастьянова, коммерческий директор Tekta Group:
— В целом, в последние годы ситуации «возврата» квартиры случаются крайне редко. Как правило, клиенты подходят к выбору недвижимости ответственно: присматривают варианты, взвешивают все «за» и «против», изучают информацию о застройщике и отзывы о других его проектах. Кроме того, если участник долевого строительства приобрел недвижимость на ранних этапах реализации комплекса, то ему выгоднее продать квартиру самостоятельно и выиграть на росте цены квадратного метра.
Честный рынок
долевого строительства
Фонд создан Правительством РФ с целью урегулирования
отношений между застройщиками и дольщиками
После получения от ПФР РФ сообщения, Фонд перечисляет соответствующую сумму в ПФР РФ в порядке, установленном Законом No 256-ФЗ, т.е. на указанные ПФР РФ в ответном сообщении реквизиты счета. Оставшаяся часть возмещения подлежит выплате гражданину в порядке, установленном статьей 13 Закона No 218-ФЗ, с учетом особенностей, предусмотренных частью 6 указанной статьи.
При этом, под участником строительства в целях настоящего Федерального закона понимается физическое лицо, имеющее к застройщику требование о передаче жилого помещения, требование о передаче машино-места и (или) нежилого помещения или денежное требование в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В связи с чем, выплата возмещения юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которым принадлежит право требования к застройщику о передаче объектов долевого строительства, Фондом не осуществляется.
Сведения о гражданах, включенных в реестр требований участников строительства направляются в Фонд конкурсным управляющим застройщика. После принятия решения Фондом о выплате возмещения, данные передаются в банк агент Фонда АО «Банк ДОМ.РФ» (далее – банк-агент) в целях осуществления выплаты.
После поступления пакета документов на выплату возмещения, банк-агент сверяет данные в предоставленных документах с данными поступившими от конкурсного управляющего. В случае обнаружения несоответствий (паспортных данных, ФИО, суммы требования и т.д.), банк-агент уведомляет об этом Фонд, на этом основании Фонд направляет конкурсному управляющему запрос актуальных сведений.
После поступления документов/информации от конкурсного управляющего, при необходимости Фондом проводится корректировка данных в системе Фонда, после ее утверждения, верные сведения направляются в банк-агент для перечисления суммы возмещения. Сроки корректировок зависят от скорости направления документов конкурсным управляющим, после получения информации, корректировки проводятся максимально оперативно.
Что делать, если меня нет в реестре банка на выплату или сведения обо мне не верные?
В случае отсутствия данных о вас в реестре банка необходимо обратиться к арбитражному управляющему (для участников долевого строительства) или к председателю (для членов ЖСК) для предоставления корректных сведений в адрес Фонда.
I. Обращение участника долевого строительства в банк
— Скачать пример заполнения
3. Выписка из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований, получить ее можно у конкурсного управляющего.
5. При обращении представителя гражданина с заявлением о выплате возмещения наряду с документами, указанными выше, представляется также нотариально удостоверенная доверенность. Рекомендуемый список полномочий для доверенности на получение возмещении.
II. Получение участником долевого строительства выплаты
Выплата возмещения производится в срок не позднее 10 рабочих дней с даты подачи заявления на выплату возмещения и приложенных к нему документов. Расчет размера возмещения осуществляется в соответствии с Правилами, утвержденными постановлением Правительства РФ.
На залоговый счет перечисляется вся сумма возмещения. После погашения кредита залог снимается и клиент сам распоряжается остатком. Если распоряжение возмещением/ замена залога, не погашая кредит, осуществляется с согласия залогодержателя.
При записи в офис на сайте дольщику нужно будет ввести: ФИО; дату рождения; выбрать регион, застройщика; при необходимости ввести паспортные данные. Появится следующая информация: площадь помещения, стоимость оплаченная дольщиком по договору участия в долевом строительстве, доля в праве собственности, оценочная стоимость, размер возмещения.
Размер возмещения определяется по договору исходя из рыночной стоимости 1 кв. метра равнозначного жилого помещения на первичном рынке на момент выплаты данного возмещения. Существует два ограничения: сумма возмещения не может быть меньше стоимости оплаченного договором участия в долевом строительстве; сумма возмещения не может быть выплачена более чем за 120 кв.метров (по всем помещениям в одном доме).
Что необходимо для того чтобы дом был рассмотрен на Наблюдательном совете?
Законом предусмотрено, что для рассмотрения Фондом вопроса о финансировании мероприятий по завершению строительства жилых домов необходимо соответствующее ходатайство от субъекта Российской Федерации (за подписью главы региона, например, губернатора), а также подтверждение наличия в региональном бюджете необходимых средств на указанные цели. Если застройщиком является ЖСК, дополнительно необходимо ходатойство от ЖСК.
Основанием для рассмотрения Фондом указанного ходатайства в соответствии с Правилами является поручение Председателя Правительства Российской Федерации или по его поручению решение Заместителя Председателя Правительства Российской Федерации.
Как поступать в случае, если нет возможности обратиться лично в банк-агент?
В случае невозможности подачи заявления о выплате возмещения через банк-агент, гражданин вправе обратиться за выплатой в Фонд, направив пакет документов почтой России по адресу: 121087, г. Москва, Береговой проезд, д. 5А, к. 1. Обращаем внимание, что копии документов и подписанное заявление о выплате возмещения должны быть нотариально заверены.
В случае если договор участия в долевом строительстве содержит условие о залоге права требования участника долевого строительства по такому договору, причитающиеся участнику долевого строительства средства, в размере возмещения перечисляются Фондом на залоговый счет участника долевого строительства, права по которому переданы в залог залогодержателю прав по договору участия в долевом строительстве. При непоступлении информации о реквизитах такого залогового счета в течение 20 рабочих дней или получении информации об отсутствии такого залогового счета Фонд осуществляет выплату в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.
Заявитель вправе в течение срока осуществления выплаты возмещений представить в Фонд, в том числе через банк-агент, с заявлением в свободной форме о несогласии с размером выплаты для рассмотрения следующие дополнительные документы (их оригиналы или надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие обоснованность его требований: с заявлением в свободной форме о несогласии с размером выплаты в адрес Фонда; копия документа, удостоверяющего личность, снятая с оригинала и заверенные работником банка-агента, либо его нотариально заверенная копия; копии договоров участия в строительстве/долевом строительстве, предусматривающие передачу жилых помещений, машино-мест и нежилых помещений, договоры уступки права требования, снятые с оригинала и заверенная работником банка-агента; судебные решения, а также исполнительные листы и (или) постановления судебного пристава-исполнителя о возбуждении исполнительного производства, подтверждающие наличие и размер обязательств застройщика перед участниками строительства/участниками строительства долевого строительства по договорам участия в строительстве/долевом строительстве, предусматривающие передачу жилых помещений, машино-мест и нежилых помещений, и договорам уступки права требования; иные документы, подтверждающие обоснованность требований заявителя.
Выплата компенсации за квартиры производится Фондом, выплата денежных требований по реестру производится конкурсным управляющим в соответствии с очередностью.
Каким образом поступать, если принято решение о завершении строительства, но я не хочу дожидаться завершения строительства?
Граждане — участники долевого строительства получают возмещение только в случае принятия Фондом решения о нецелесообразности финансирования завершения строительства и выплате возмещения.
Возмещение перечисляется на счет, открытый в АО «Банк ДОМ.РФ».
Срок ограничивается завершением процедуры конкурсного производства застройщика.
В течение 10 (десяти) рабочих дней со дня представления гражданином банку-агенту / Фонду заявления / нотариально заверенного заявления гражданина о выплате возмещения.
Записаться на подачу заявления о выплате возмещения возможно, перейдя со стартовой страницы в раздел «Сервис», либо на странице вашего дома.
Как рассчитывается возмещение обманутым дольщикам?
В каких случаях выплачивается компенсация?
В ситуации, когда застройщик нарушает сроки завершения строительства и задерживает передачу квартиры покупателю, участники строительства могут предъявить застройщику требования, предусмотренные условиями договора или законом о долевом строительстве (), в котором определена ответственность застройщика за каждый день просрочки.
Если трудности застройщика временные и он планирует завершить строительство, он может во внесудебном порядке договориться с покупателями о способе компенсации. Ждать, что это будет легко не стоит, но обратиться точно нужно и проявить необходимую настойчивость для восстановления собственных прав. Это может быть, как сумма денег, так и вид неденежной компенсации. В числе распространенных вариантов: скидки на машиноместа, кладовки или ремонт более высокой категории. Если мирное решение не найдено, у покупателя сохраняется право обратиться в суд и там получить решение о взыскании причитающихся средств.
Другая ситуация, когда застройщик не имеет возможности и ресурсов для завершения строительства и уже длительное время не ведет никаких работ на площадке или даже признан банкротом. Защитой и восстановлением прав таких покупателей занимается публично правовая компания «Фонд защиты прав долевого строительства». Восстановление прав возможно одним из двух способов:
Передача квартиры участнику строительства после завершения Фондом строительства за
Выплата рыночной компенсации.
Способ восстановления прав определяется Фондом на основании экономической целесообразности.
Как рассчитывается компенсация?
Чтобы определить размер компенсации, которая причитается за квартиру, приобретенную в строящемся доме, нужно умножить ее площадь на рыночную стоимость кв. метра и долю в собственности на квартиру, а также на коэффициент оплаты по договору (отношение суммы, которую дольщик заплатил застройщику, к стоимости квартиры по договору).
Кто определяет рыночную стоимость жилья?
Рыночная стоимость одного квадратного метра квартиры определяется независимым оценщиком, который привлекается Фондом защиты прав граждан — участников долевого строительства.
Оценщик ориентируется на стоимость квартир с аналогичной площадью и количеством комнат и находящихся в том же муниципалитете и на той же стадии строительства.
А можно показать на конкретном примере?
Допустим, вы приобрели квартиру в рассрочку в строящемся доме площадью 30 кв. метров. За год вы успели выплатить 600 тыс. рублей из 2 млн рублей (коэффициент равен 600 тыс. рублей/2 млн рублей=0,3). После банкротства застройщика независимый оценщик пришел к выводу, что стоимость одного кв. метра равна 60 тыс. рублей. Вы являлись единственным собственником, поэтому ваша доля равнялась 1.
Применив приведенную выше формулу, мы получаем 540 тысяч рублей, что несколько ниже выплаченной по договору суммы. Это связанно с тем, что оценка стоимости квадратного метра оказалась меньше, чем заложено в договоре участия в долевом строительстве. Тем не менее компенсация все равно составит 600 тысяч рублей. Это связано с тем, что по закону размер возмещения не может быть менее оплаченной части цены договора на покупку жилья.
Какая максимальная площадь квартиры, за которую можно получить компенсацию?
Максимальная площадь квартиры, за которую можно получить компенсацию, равна 120 кв. метров. Если площадь квартиры больше, например, 130 кв. метров, при расчете возмещения будут учтены только 120 кв. метров.
Как рассчитывается выплата, если квартира в строящемся доме куплена в ипотеку?
Если дольщик приобрел квартиру в строящемся доме с помощью ипотеки и строительная компания обанкротилась, сумма компенсации рассчитывается точно так же, как и приведенном выше примере.
Денежные средства переводятся одним из двух способов. Если у дольщика открыт залоговый счет в банке, в котором оформлена ипотека, выплата будет направлена именно туда. В таком случае банк автоматически погасит кредит за счет этих средств, а остаток дольщик сможет снять и использовать по своему усмотрению.
Если залоговый счет не открыт, Фонд перечислит средства на персональный счет дольщика, который он указал в заявлении. В этой ситуации важно, что обязательства по ипотечному кредиту остаются, поэтому чтобы избежать проблем с банком и судебных разбирательств, дольщик должен оперативно погасить ипотеку с помощью полученных от Фонда средств.
Компенсируются ли проценты по ипотеке, которые дольщик заплатил банку?
Нет, уже выплаченные проценты по ипотеке не компенсируются.
При покупке квартиры в строящемся доме использован маткапитал. Вернут ли мне эти средства вместе с компенсацией?
После подачи дольщиком заявления на возмещение Фонд делает запрос в Пенсионный фонд России. В случае получения подтверждения средства маткапитала вычитаются из суммы компенсации и перечисляются на счет в ПФР. Для уточнения возможности повторного использования материнского капитала необходимо обращаться в территориальное подразделение ПФР.
А что если у меня несколько проблемных квартир, приобретенных по ДДУ?
Если вы приобрели несколько квартир в одном многоквартирном доме, компенсация будет рассчитываться по формуле. Для наглядности представим, что у нас три квартиры по 100 кв. метров.
Определяется корректирующий коэффициент. Для этого 120 нужно разделить на сумму площадей квартир. В нашем примере корректирующий коэффициент равен 120/(100+100+100)=0,4. Если бы суммарная площадь была меньше 120 кв. метров, коэффициент по умолчанию составил бы 1.
Рассчитываем рыночную стоимость каждого из помещений. С этой целью мы умножаем рыночную стоимость кв. метра на площадь каждого из них. В нашем случае рыночная стоимость составляет 80 тыс. рублей за кв. метр. Соответственно, цена каждой из квартир составляет 8 млн рублей.
Умножаем суммарную стоимость квартир на поправочный коэффициент. Получается, что общая цена квартир умножается на 0,4 и равна 3,2 млн рублей.
Умножаем на долю собственника в строящейся квартире. Будем считать, что в нашем случае это один.
Умножаем на долю денежных средств фактически выплаченных. В нашем примере это тоже 1, поэтому итоговая сумма равна 9,6 млн рублей.
Как компенсируется стоимость парковочных мест?
Гражданам полностью компенсируются средства, которые они внесли по договору ДДУ на приобретение машиномест и нежилых помещений в доме.
Какая организация выплачивает компенсацию дольщикам?
Денежную выплату производит Банк ДОМ.РФ, который является агентом Фонда защиты прав долевого строительства. Подать заявку на возмещение можно на сайте банка.
Дольщикам расширили право на компенсацию
Konstantin Kokoshkin/ Global Look Press
Госдума во вторник 23 июня приняла во II чтении закон о расширении возможностей дольщиков получить компенсацию. После подписания документа президентом РФ обманутые дольщики смогут получить компенсации независимо от взносов застройщика-банкрота в специальный фонд.
Законопроект предоставляет возможность при банкротстве застройщика использовать деньги компенсационного фонда для выплат всем пострадавшим участникам долевого строительства, включая членов жилищно-строительных кооперативов.
В России сегодня остаются проблемными свыше 3,1 тысячи домов, заявил министр строительства и ЖКХ РФ Владимир Якушев.
Свыше 178 тысяч гражданам необходимо восстановление прав. Это 3107 проблемных домах площадью 18,5 миллионов квадратных метров в 72 регионах страны, согласно майским данным Единой информационной системы жилищного строительства. Все новостройки делятся на четыре группы. Большая часть из них находится или вскоре перейдет в группу проблемных с последующей помощью дольщикам. Группа проблемных — «конкурсное производство и процедура банкротства — здесь, понятно, уже 100%-я проблема». Другие две группы – «нарушены сроки завершения строительства и сроки передачи объектов – из них какие-то объекты технически будут доработаны, потому что они построены, но основная масса — это тоже те дома, которые перейдут в разряд проблемных», — пояснил министр.
В мае 2020 года правительство предоставило 30 миллиардов руб. Фонду защиты прав граждан-участков долевого строительства, следует из постановления кабинета министров. Фонд защиты прав дольщиков поможет достроить «замороженные» многоквартирные дома. Эта господдержка «восстановит права как минимум 10 тысяч граждан», отметил глава правительства Михаил Мишустин. «Важно, чтобы они достроили дома и люди получили ключи от своих квартир в срок», — отметил Мишустин. Правительство для поддержки строителей направило и 12 миллиардов руб. банкам для выдачи застройщикам льготных кредитов.