комплексная страховка по ипотеке втб калькулятор
ВТБ страхование ипотеки
Подробнее
Сегодня для покупки жилья не нужно копить деньги или занимать их у друзей. Для приобретения недвижимости достаточно лишь взять кредит, а затем возвращать его в течение выбранного срока. Как правило, средства предоставляют на большой срок — иногда до 20 лет. Но такая продолжительность подразумевает множество рисков, связанных с различными жизненными ситуациями. Поэтому наличие полиса — обязательный пункт для всех потребителей. При этом вы вправе оформить страхование ипотеки «ВТБ», если планируете получить заемную линию в данном банке.
Описание продукта
Стоимость услуги зависит от нескольких факторов:
Также компании предлагают защиту права собственности, жизни и здоровья покупателя. Если вы потеряете основной источник дохода или трудоспособность (тяжелая болезнь, инвалидность), то организация выплатить оставшуюся часть долга в полном объеме. А в случае смерти заемщика недвижимость перейдет к его родным по наследству. Такой вариант выгоден при большой продолжительности кредита. В ином случае подобные расходы могут и не оправдать себя.
Приняв окончательное решение, вам предстоит понять, сколько стоит страховка по ипотеке в «ВТБ». Для этого необходимо рассмотреть аккредитованные организации и изучить предложенные ими условия. Речь идет не только об основных параметрах. Например, следует уточнить размер комиссий и различных сборов при оформлении. Нелишним будет узнать, влияет ли комплексный полис на снижение процентной ставки — многие компании предлагают такую возможность.
Страховка квартиры при ипотеке в ВТБ
Подробнее
Когда выносится положительное решение по заявке на жилищный кредит, то необходимым условием оформления обязательства становится приобретение страховки. На сегодняшний день доступны разнообразные способы получения услуги, из которых можно выбирать предпочтительный вариант. Для оформления страховки квартиры при ипотеке в ВТБ потребуется минимум свободного времени. Все нужные для этого операции вы сможете выполнить не выходя из дома, в том числе рассчитать стоимость страховки квартиры при ипотеке в ВТБ. Так вы решите текущие проблемы оперативно и на самых выгодных условиях.
Как оформить
Подавать заявку на получение полиса лучше дистанционно — через интернет. Так вам удастся извлечь дополнительную выгоду, поскольку в этом случае можно претендовать на применение скидки.
При оформлении страховки жилья при ипотеке в ВТБ вы защищаетесь от рисков порчи имущества по причине:
При обращении к партнерам ВТБ страхование квартиры по ипотеке осуществляется на лучших условиях. Со списком аккредитованных компаний можно ознакомиться на официальном сайте банка.
Отправляя запрос на покупку свидетельства через интернет, вы экономите немало времени: на такую процедуру уходит порядка 15 минут. Цена продукта прямо пропорциональна размеру задолженности по займу. После подписания соглашения копия договора отправляется автоматически кредитору.
Важные нюансы
Продолжительность периода действия гарантированной защиты оговаривается в контракте. Выгодоприобретателем первой очереди выступает финансовая организация, предоставившая деньги в долг на покупку недвижимого объекта.
Вычислить, сколько придется заплатить за продукт заранее несложно, если воспользоваться специальным калькулятором страховки квартиры по ипотеке ВТБ. В поля этого виртуального инструмента нужно внести следующие сведения: тип и год постройки здания, наличие в нем деревянных перекрытий, величину непогашенного остатка по жилищному кредиту. Если вас устроят полученные результаты, запрос можно будет отправить моментально — в режиме онлайн.
Сервис ВТБ «Страхование ипотечной квартиры» понравится большинству заявителей. Он доступен для всех потребителей независимо от их возраста и материального положения.
Чем поможет Banki.ru
В соответствующем разделе на нашем круглосуточном портале вы найдете интересные предложения от проверенных страховщиков. Кроме того, мы регулярно размещаем последние новости экономики, чтобы вы всегда были в курсе происходящего.
С нами подобрать оптимальный способ обезопаситься от высоких рисков, сопряжённых с эксплуатацией недвижимости, приобретённой за счёт заёмных средств, будет просто. Понадобится только обозначить наиболее подходящие параметры продукта и выбрать из предложенных позиций. Перейти на страницу понравившийся организации можно будет в считанные секунды — по прямой ссылке.
Калькулятор страхования жизни для ипотеки ВТБ
Страхование ипотеки – обязательная процедура для всех заемщиков. Несмотря на то, что страхование жизни и здоровья является добровольным видом защиты, большинству клиентов приходится оформлять данный полис.
В статье вы найдете бесплатный онлайн-калькулятор расчета ипотечного страхования, а также ответы на самые часто задаваемые вопросы о страховании ипотеки при банке ВТБ.
Что нужно страховать для ипотеки ВТБ
При оформлении ипотечного кредита в банке ВТБ в 2021 году обязательно нужно застраховать имущество. Страхование квартиры при ипотеке является обязательным по закону.
Второй вид страхования – жизни и здоровья не является обязательным. При этом банку необходимо обеспечить себя защитой, на случай если с заемщиком что-то случится, и он не сможет выплачивать кредит. Поэтому ВТБ, как и многие другие банки России, повышает процентную ставку, если заемщик не оформляет страховку жизни.
Титульное страхование требуется реже, как правило, оно необходимо только для вторичного жилья. Но и этот вид страхования привязан к процентной ставке. В случае отказа от титульного страхования ВТБ также повысит процентную ставку.
Выберите страхование:
Имеет ли право ВТБ повышать ставку, если нет страховки?
Из вышесказанного вытекает вопрос: может ли банк с помощью повышения ставки подталкивать к оформлению страховки жизни? В данном случае организация вправе устанавливать такого рода правила и привязывать ставку к каким-либо требованиям.
Заемщику остается только согласиться на оформление страховки, покрывающей риск наступления смерти/инвалидности, или платить по повышенной ставке.
Банк ВТБ при отказе от личного страхования повышает ставку по ипотеке на 1%. Такое повышение может сильно сказаться на ежемесячном платеже и общей переплате по кредиту.
От чего зависит цена ипотечной страховки жизни
Стоимость полиса рассчитывается индивидуально с учетом личных параметров заемщика, а также условий по ипотеке. На цену страхования жизни при ипотеке в ВТБ будут влиять такие факторы:
Онлайн-калькулятор ипотечной страховки ВТБ
Чтобы узнать предварительную цену на страхование жизни или квартиры для ипотеки банка ВТБ, вам нужно заполнить поля калькулятора.
После заполнения всех вышеперечисленных полей нажмите «Рассчитать стоимость». Программа по вашим данным подберет самые выгодные варианты ипотечного страхования, вы сможете сравнить предложения страховщиков, и выбрать самое выгодное.
Далее вам нужно оставить заявку на страхование, чтобы наш менеджер связался со страховой компанией и передал ваши данные. В случае, если вас устроят все условия страхования, вы сможете оплатить страховку онлайн и получить готовый документ на электронную почту.
Если вы продлеваете ипотечную страховку, то электронный вариант полиса вы можете отправить своему менеджеру по ипотеке в ВТБ. В том случае, когда вы только оформляете ипотеку, страховку нужно будет распечатать и принести на сделку.
Почему стоит купить страховку ипотеки ВТБ онлайн на Полис812
Туристическая страховка на сайте ПОЛИСа
Дополнительно Полис812 дает промокод со скидкой 5% на страхование жизни или имущества для ипотеки ВТБ.
ВТБ страхование жизни для ипотеки
Подробнее
Современный сервис ВТБ «Страхование жизни для ипотеки» позволяет максимально защититься от существующих рисков, сопряженных с погашением задолженности по жилищному займу. На выбор потребителей представлено несколько альтернативных программ, в рамках которых в полной мере учитываются требования ведущих страховщиков страны, завоевавших доверие российских граждан, и обеспечивается защита в течение длительного периода. Сегодня вы можете самостоятельно вычислить стоимость страховки жизни при ипотеке ВТБ — через интернет. Все нужные для этого операции вполне реально выполнить не выходя из дома, сэкономив немало времени.
Как оформить
Если выносится положительное решение по заявке на жилищный кредит, то необходимо застраховаться. С помощью виртуального сервиса «ВТБ страхование» страхование жизни при ипотеке осуществляется на самых выгодных условиях. Вам удается защититься от следующих рисков:
Вы имеете право отказаться от приобретения такого продукта. Но тогда банк может повысить процентную ставку, что очень невыгодно.
Благодаря возможностям виртуального сервиса ВТБ «Страхование жизни при ипотеке» вы не выходя из дома узнаете цену полиса. Если полученные результаты вас устроят, заявление можно будет подать через интернет или при личном посещении ближайшего отделения.
Лучше заблаговременно спрогнозировать, во сколько обойдется оформление страховки жизни при ипотеке в ВТБ: калькулятор для определения ее цены вы найдете на официальном сайте организации. С помощью этого удобного инструмента вам в самые сжатые сроки станет известно, сколько потребуется заплатить, что позволит спланировать движение финансов наилучшим образом.
Некоторые моменты
Сумма страховой премии рассчитывается на основании остатка задолженности по кредиту. Уровень этого важного показателя постепенно понижается каждый год по мере возврата займа.
При оформлении полиса добровольного страхования жизни ипотека в ВТБ становится дешевле. Это обстоятельство связано с тем, что переплата уменьшается. Применяются более привлекательные ставки, что выгодно для заемщика.
Чем поможет Banki.ru
На нашем круглосуточном портале в специальном разделе представлены актуальные предложения от ведущих страховщиков страны. Также здесь размещены экономические новости, поэтому с нами вы будете в курсе происходящего и не упустите необходимой для принятия правильного решения информации.
Теперь защититься от существующих рисков, сопряженных с эксплуатацией недвижимости, приобретенной за счет заемных средств, будет легко. Нужно только определиться с подходящими параметрами продукта и выбрать из предложенных системой позиций. Далее вы моментально перейдете на страницу понравившейся организации — по прямой ссылке.
Страхование для ипотеки банка ВТБ
Страховая компания возьмёт на себя выплату ипотеки, если с вами или жильём что-то произойдёт
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Что важно знать о страховании ипотеки для ВТБ
При ипотечном кредитовании обязательно нужно страховать только недвижимость, а титул и жизнь заемщика – необязательно. По закону заемщик не обязан оформлять договор страхования жизни при покупке квартиры в ипотеку, но при этом размер процентной ставки по ипотечному договору увеличивается на 1%. В некоторых случаях, например, если заемщику больше 60 лет, может быть выгоднее оформлять договор ипотечного кредитования без покупки страхового полиса. Увеличение процентной ставки по ипотеке на 1% будет выгоднее, чем оплата страховых взносов.
Если заемщик оформит ипотеку и подпишет страховой договор в одной из аккредитованных банком компаний, а потом – в течение периода охлаждения (14 дней с момента подписания договора) расторгнет договор – процентная ставка так же будет увеличена на 1%.
Основные траты по ипотечному страхованию связаны не со страхованием титула и недвижимого имущества, а со страхованием жизни и здоровья заемщика. Банк ВТБ не настаивает на том, чтобы клиенты подписывали договора страхования жизни, однако довольно однозначно намекает, что это необходимо сделать. В отдельных случаях банк вообще может отказать в заключении договора ипотечного страхования, если заемщик не хочет приобретать такой полис.
Не так давно менеджеры всех банков запугивали клиентов и навязывали договора страхования, приводя аргументы, что это делать нужно, иначе оформить кредит не получится. В наши дни такая практика со стороны сотрудников пресекается руководством финансовых организаций. ВТБ, как и любой другой банк – не имеют права навязывать покупку полиса страхования жизни и здоровья.
Не нужно забывать, что страховой полис защищает интересы заемщика, поэтому нельзя опираться только на финансовую сторону вопроса о целесообразности покупки страховки. Если сумма переплаты по ипотеке без страхового полиса примерно такая же, как и с ним, то правильным решением будет заключить договор страхования. Так заемщик обеспечит себя защитой в случае наступления определенных рисков, которые прописаны в договоре страхования.
Обязательно ли оформлять ипотечное страхование?
От чего защищает страховка по ипотеке?
Большинство людей считают, что страховка – это бесполезная бумажка, за которую приходится платить деньги. Они либо думают, что страховой полис не несет никаких преимуществ, либо надеются, что перечисленные в нем риски никогда не наступят.
Договора страхования защищают интересы не только банка, а обеих сторон ипотечного договора. В страховой практике можно найти множество ситуаций, когда клиенты банков получали денежную компенсацию при наступлении страховых случаев. В 2017 году страховая компания «Наско» выплатила почти 3 млн рублей за то, что приобретенная в ипотеке квартира была разрушена по причине взрыва бытового газа. Страховая компания «Пари» выплатила 1,7 млн рублей при пожаре дома, в котором находилась ипотечная квартира.
По титульному страхованию покупатель ипотечной недвижимости получит компенсацию, например, если правильно оформит документы и банк заключит с ним ипотечный договор, а спустя несколько лет свидетельство о праве собственности продавца недвижимости будет признано недействительным, вследствие чего сделка купли-продажи в судебном порядке признается ничтожной. В приведенном примере исход будет таким: начнется судебное разбирательство с продавцом, а покупателю вернут деньги за приобретенную квартиру, включая проценты, которые он платил банку.
Страхование жизни защищает интересы заемщика при наступлении неблагоприятной ситуации, когда он теряет трудоспособность и ему присваивается инвалидность 1 или 2 группы. Полис страхования жизни не покрывает случаи, когда заемщик получает 3 группу инвалидности, которая подразумевает временную нетрудоспособность. Например, если заемщик сломал руку и 3 месяца был на больничном, после чего вернулся к трудовой деятельности – такие ситуации страховка не покрывает.
Страхование жизни нельзя оформить на граждан, которые раньше переносили серьезные заболевания (либо имеют их в настоящий момент), такие как инфаркт, онкология, СПИД и прочие тяжёлые болезни. Если клиент страховой компании пострадает или погибнет по причине нахождения в состоянии алкогольного или наркотического опьянения – страховка не покроет этот случай.
Страхование недвижимости подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры, к которым относятся:
Сантехнические приборы, инженерное оборудование, а также предметы мебели – не подлежат страхованию. Например, если случился потоп, в результате которого пострадала мебель, сантехника, обои и ламинат – страховка не покроет ущерб, нанесенный этим вещам.
Договор страхования недвижимости защищает от рисков:
Полный список происшествий и их детальное описание указывается в договоре со страховой компанией. Там же приводятся случаи, на которые действие страхового полиса не распространяется.
Титульное страхование – это защита права собственности. Если по решению суда сделка купли-продажи будет признана недействительной, банк и заемщик получат денежную компенсацию от страховщика. Титульное страхование защищает от случаев мошенничества или бюрократических ошибок. Таким образом исключаются ранее распространенные мошеннические действия, когда объявляется реальный владелец квартиры и предъявляет свои права на недвижимость.
Страховка гарантирует защиту от попадания заемщика в сложное финансовое положение. Благодаря полису страхования заемщик не понесет финансовых потерь и не лишится жилья. Также семья заемщика не останется с долгами, если основной платежеспособный член семьи утратит возможность зарабатывать деньги.
Какие требования предъявляет ВТБ 24 к договору?
Банк ВТБ предъявляет к договору длинный список требований. На самом деле они являются стандартными, большинство российских банков предъявляют аналогичные требования.
В зависимости от условий договора – могут быть введены исключения: событие наступило в период военных действий, народных волнений, ядерного или атомного взрыва, либо налицо было умышленное уничтожение имущества его владельцем.
Какие документы потребуются?
Для заключения договора страхования ипотеки потребуется следующий пакет документов.
Перечисленный набор документов является стандартным для приобретения страхового полиса. В отдельных случаях страховая компания может потребовать от клиента предоставить дополнительные документы. Например, если клиент старше 60 лет, страховщик может потребовать справку из психоневрологического диспансера.
Какие именно понадобятся документы – нужно уточнять непосредственно в разговоре с представителем страховой компании. Чтобы заключить договор, необходимо подготовить стандартный пакет документов и отнести в страховую компанию. Если представитель организации запросит дополнительные документы, их придется предоставить позже. Обращаться к страховщику лучше за несколько недель до предполагаемой даты заключения ипотечного договора. Например, если страховая компания потребует результаты прохождения медосмотра – на это потребуется время. А заемщику важно успеть принести страховой полис к дате заключения договора с банком.
Когда нужно делать страховку ипотеки?
Договор ипотечного кредитования может быть заключен только при наличии страховки недвижимости, если квартира покупается на вторичном рынке, то есть по договору купли-продажи. При покупке по договору долевого участия в строительстве банк ВТБ обязует страховать недвижимость только после оформления права собственности.
Если ипотека еще не взята
В первую очередь актуально заключать договор со страховой компанией, а потом идти в отделение банка для оформления ипотеки. Если прийти в банк с пакетом документов для оформления ипотеки на квартиру по договору купли-продажи, а страхового полиса не будет – менеджер банка предложит купить его в компании «ВТБ страхование». Если вы не хотите приобретать страховку в этой компании, вам нужно заранее обратиться в офис или на сайт другой организации, которая аккредитована в банке, подать заявку и купить полис.
Непосредственно в момент заключения ипотечного договора не получится оперативно оформить договор страхования с любой из аккредитованных баком ВТБ компаний. Многие клиенты не понимают, что страховой полис не обязательно должен быть куплен в «ВТБ страхование». Если обратиться за оформлением страховки в одну из аккредитованных банком фирм, можно хорошо сэкономить покупке полиса.
Если нужно продлить
Если вы уже выплачиваете ипотеку, то есть договор страхования был заключен ранее, то изменить страховую компанию можно при продлении полиса – по прошествии 1 года сотрудничества с конкретной страховой компанией. Полис приобретается на 1 год, по истечении этого срока заемщик может продлить страховку (внести страховой взнос ещё на 1 год) или расторгнуть договор со страховщиком, затем обратиться в другую страховую компанию и купить полис в ней. Если последнее актуально, надо учитывать, что заключить договор и подать документы в банк нужно за 2 недели до даты проверки страховых полисов (1 октября и 1 апреля). В отделение ВТБ надо будет предоставить оригинал или копию нового полиса, а также квитанцию об оплате.
Что делать при продлении полиса?
При продлении полиса в банк нужно предоставить документальное подтверждение того, что заемщик осуществил данную операцию (т.е. обратился к страховщику и уплатил ежегодный страховой взнос). Для этого копию страхового полиса и квитанцию об оплате можно принести в ближайшее отделение банка ВТБ, где есть кредитный отдел. Ещё можно отправить электронные версии указанных документов на электронную почту банка (её можно найти на официальном сайте финансовой организации).
Сделать всё это нужно за 14 дней до 1 апреля или 1 октября (это даты проверки наличия страховых полисов у клиентов банка). Если не успеть отправить документы – банк повысит процентную ставку по ипотеке на 1% – и выплачивать кредит по повышенной ставке придется до следующей даты проверки полисов (т.е. 6 месяцев).
Что делать после продления
Чтобы избежать недоразумений после отправки документов в банк, нужно периодически звонить и уточнять статус их рассмотрения. Если клиент принес бумаги в офис, он может попросить менеджера предоставить справку с печатью и указанием даты, когда сдавались документы.
Смена страховщика
Продление полиса осуществляется каждый год. Если покупатель ипотечного жилья хочет сменить страховую компанию, то есть расторгнуть договор со страховой компанией, которая обеспечивала его защитой в первый год выплат ипотеки, ему нужно прийти в офис страховщика и написать заявление о расторжении договора. Далее гражданин может обратиться в новую страховую компанию из списка аккредитованных для заключения договора ипотечного страхования, полис и квитанцию об оплате нужно будет принести в офис банка ВТБ.
Как сэкономить на страховке для ипотеки?
Виды страхования ипотеки ВТБ
Ипотечные заемщики могут оформить три вида страхования: имущественное, жизни и здоровья и титульное. Все они защищают интересы банка и заемщика.
От чего зависит стоимость страховки для ВТБ банка
Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов. Страховые компании учитывают всевозможные риски и на их основании формируют цену своих услуг. Основные параметры, от которых зависит цена страхового полиса:
Стоимость полиса страхования жизни напрямую зависит от состояния здоровья заемщика, его возраста, наличия вредных привычек, пола, профессиональной деятельности и др.
Стоимость титульного страхования определяется на основе данных продавца недвижимости, наличия у него несовершеннолетних детей и родственников, которые могут претендовать на недвижимость. Также важен срок владения имуществом (если продавец является собственником квартиры меньше 1 года, все страховые компании откажутся страховать титул).
Год постройки
Чем старше здание, в котором располагается ипотечная недвижимость – тем дороже будет страховка. Почти все компании отказываются страховать квартиры в зданиях, которые введены в эксплуатацию раньше 1955 года. Уровень физического износа конструктивных элементов дома – один из самых важных аспектов при определении стоимости страхового полиса.
Материал стен
Деревянные стены и перекрытия увеличивают риск разрушения квартиры при наступлении пожара или взрыва. Поэтому страховать такую недвижимость дороже, чем квартиру в панельном доме, где стены и перекрытия выполнены из железобетона. Если страховая недвижимость не квартира, а частный дом, здесь действует та же логика: чем прочнее материал, из которого изготовлены фундамент, пол, потолки и стены жилого помещения, тем ниже стоимость страховки.
Наличие газа
Перепланировка
Если банк одобрил выдачу ипотеки на квартиру, в которой сделана перепланировка – страховая компания оформит на нее полис. Однако в некоторых случаях его стоимость может быть сильно завышена. Если при перепланировке недвижимость стала наиболее уязвимой к разрушению, например, были демонтированы несущие конструкции и стены – страхование будет дороже. Если сделана незначительная перепланировка (демонтаж кладовки и антресолей или что-то подобное) – на стоимость страховки это никак не отразится.
Тип объекта
Страхование таунхауса или коттеджа стоит дороже, чем обеспечение защитой квартиры в многоэтажном доме. Оценку домов производит специалист, при этом учитывается надежность материала, из которого изготовлены стены, перекрытия и фундамент объекта недвижимости. Если страхование квартир в многоэтажных домах является стандартной процедурой, то защита от рисков частных домов всегда предполагает индивидуальный подход к изучению объекта страхования.
Аккредитованные страховые компании банка
Как рассчитать страховку по ипотеке ВТБ
Чтобы узнать предварительную стоимость страховки имущества при ипотеке, нужно воспользоваться специальным калькулятором. Для этого указать:
Чем больше данных будет использоваться при расчете, тем более точную стоимость полиса получится узнать. Поэтому желательно заполнять все поля ввода онлайн-калькулятора и отмечать «галочками» параметры объекта недвижимости.
Где дешевле застраховать ипотеку ВТБ
В банке ВТБ страхование ипотеки можно произвести в любой из 21 аккредитованных компаний. Ниже приводится таблица с самыми выгодными предложениями по стоимости полисов комплексного ипотечного страхования (жизни, недвижимости и титула).
При формировании цены использовались данные для расчёта: