Квази кэш операции что это
Квази кэш операции что это
Здравствуйте
Вы составляли обращение о комиссии за квази-кэш операцию. Чтобы вам было проще разобраться с тем, как это работает, собрали всю полезную информацию на одной странице.
Квази-кэш операции — это своего рода покупка денег за деньги
К ним относятся переводы на электронный кошелёк, оплата дорожных чеков, расчёты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы букмекерам, трейдерам, покупка криптовалюты и некоторые другие.
За квази-кэш берётся комиссия
Обычно конечная цель таких операций — получение наличных. Поэтому, если банк определил квази-кэш операцию, за неё спишется комиссия.
Комиссия за квази-кэш списывается не всегда
Комиссия не спишется, если сумма такой операции меньше 500 рублей.
Квази-кэш операция определяется по МСC-коду
Банк относит операцию к квази-кэш по MCC-коду — это четырёхзначный код продавца, присваивается в зависимости от товаров или услуг, которые он продаёт. Именно поэтому при оплате банк не может заранее уведомлять о комиссии — она списывается уже после того, как операция совершена.
Если у вас остались вопросы по квази-кэш операциям, свяжитесь с нами — всё расскажем:
+ 7 495 788 88 78 для Москвы и Подмосковья
8 800 200 00 00 для других городов
8 800 200 00 00 — Частным лицам
8 800 100 77 33 — Бизнесу и ИП
Приложение для айфона и андроида
© 2001-2022. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.
Новые комиссии банков за псевдоналичные операции. Что такое квазикеш?
На различных форумах клиенты банков все чаще жалуются на дополнительные комиссии по ряду операций. Как не попасть на плату за квазикеш?
Минус 500
Чаще всего в последнее время на дополнительные комиссии при совершении ряда привычных операций жалуются клиенты Альфа-Банка.
«Покупка лотерейных билетов государственной лотереи попала под эту комиссию, так как это якобы перевод. Тем самым покупая билет за 100 рублей, с меня списывают комиссию 500 рублей. Я в ужасе», — делится форумчанка Банки.ру ChizovaE (здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру).
«Пользуюсь услугами банка более 10 лет. Слышал, что банк ввел комиссии за квази-кэш операции, но не мог даже предположить, что теперь нельзя вообще пользоваться кредитной картой даже для оплаты услуг, — пишет форумчанин vladtek. — Я пытался подключить свою кредитную карту к VK pay. Система для проверки карты списала один рубль, и банк с меня без предупреждения на пустом месте снял 500 рублей комиссии».
В официальных ответах клиентам представитель Альфа-Банка указывает, что комиссию за квази-кеш-операции по кредитным картам банк установил еще с 3 сентября 2018 года. К такому виду операций кредитная организация относит перевод на электронный кошелек, оплату дорожных чеков, расчеты в казино, покупку лотерейных билетов и другие операции. Комиссия за совершение квази-кеш-операции идентична комиссии за выдачу наличных. По кредитным картам банка она составляет 6,9%, но не менее 500 рублей.
«В случае сомнений вы можете узнать код операции, предварительно связавшись с торговой точкой. Тип MCC-кода устанавливается торговой точкой и банком-эквайером, обслуживающим эту торговую точку. Обращаем внимание, что банк не несет ответственности за корректность настройки платежного терминала в торговой точке», — сообщается в официальном ответе Альфа-Банка.
Следует отметить, что, судя по отзывам, как минимум постоянным клиентам, которые жалуются на неожиданно списанные комиссии, Альфа-Банк возвращает излишне списанные суммы.
«Чем крупнее банк, чем больше в нем обслуживается розничных клиентов и проходит операций, тем чаще они могут попасть на комиссию за квазикеш», — говорит банкир из одного крупного банка.
Новый старый монстр
Представитель крупного банка на правах анонимности отмечает, что квази-кеш-операции по своей сути нужны кредитным организациям для того, чтобы обложить комиссией те виды трансакций, которые они по тем или иным причинам не хотят видеть у своих клиентов.
Чем крупнее банк, чем больше в нем обслуживается розничных клиентов и проходит операций, тем чаще они могут попасть на комиссию за квазикеш.
По словам заместителя председателя правления банка «Восточный» Алексея Крейтора, сейчас к операциям квазикеш, как правило, относятся пополнение виртуальных кошельков, денежные переводы, покупка ценных бумаг, игорные ставки, лотерейные билеты.
«Все эти операции банк исключает из начисления кешбэка (список MCC указан в правилах бонусной программы). Также по данным операциям может взиматься комиссия за перевод, и на них не будет распространен грейс-период», — обращает внимание Крейтор.
Директор по развитию b2b-продуктов QIWI Александр Афанасов поясняет, что изначально квазикеш было сугубо техническим понятием, которое ввели международные платежные системы. В список таких операций входили трансакции по конкретным MCC-кодам c набором конкретных элементов.
«Однако со временем этот термин приобрел несколько иные характеристики, понятие расширилось, и, по сути, сейчас к квази-кеш-операциям относят все операции с банковскими картами, предполагающие те или иные дополнительные комиссии, взимаемые с клиента», — указывает Афанасов.
Квази у всех разное
«Квази-кеш-операции представляют собой операции с высоколиквидными активами, то есть те операции, которые непосредственно конвертируются в наличные деньги. Это переводы на депозитные счета в другие банки, покупка фишек в казино и дорожных чеков, пополнение электронных кошельков и не только. Поэтому фактически МСС-коды, относящиеся к квазикешу (например, 7995 и 6051), — это 1/100 от реального объема таких операций, — рассказывает Минеева. — Непосредственно в „Рокете“ квази-кеш-операциями считаются операции, результатом совершения которых является получение не товара или услуг, а денег. Сюда, например, относится пополнение электронного кошелька. В Рокетбанке комиссия за проведение квази-кеш-операции не предусмотрена, но на такие операции банк не начисляет кешбэк».
При этом MCC-коды снятия наличных по карте в банкомате и квази-кеш-операций не идентичны, говорит Минеева: их коды будут 6011 и 6051 соответственно.
«Настройки у разных банков отличаются. Одни банки запрещают квази-кеш-операции, другие оставляют их как „оплату финансовых“ услуг, третьи — как „снятие наличных“ с соответствующими процентами по тарифам, — комментирует Минеева. — Если квази-кеш-операция проводилась по кредитной карте, она может не учитываться в льготном периоде».
Вид карты не имеет значения
«В случае с дебетовыми картами квази-кеш-операции обычно связаны с накруткой кешбэка. Например, у клиента есть 10 тысяч рублей, которые он переводит на другой финансовый инструмент: вторую дебетовую карту, банковский счет или счет дебетового кошелька, аккаунт у форекс-трейдера или в букмекерской конторе. Это все инструменты, откуда деньги впоследствии можно вывести, в том числе в виде наличных средств. Таким образом, держатель карты с кешбэком не совершает полноценной покупки товара или услуги, за которую и положено вознаграждение, а просто гоняет деньги со счета на счет, и за это получает кешбэк», — поясняет Александр Афанасов из QIWI. «Чтобы такого не происходило, банки относят подобные операции к категории „квазикеш“, что предполагает неначисление кешбэка по ним, его аннулирование либо, реже, блокировку счета», — добавляет он.
Информация о таких ограничениях, как правило, прописана в тарифах либо в оферте, которую подписывает пользователь (иногда согласие с офертой может выглядеть как необходимость поставить галочку в том или ином документе). Если речь идет о карте с кешбэком, то следует также смотреть эту информацию в правилах бонусной программы.
«В случае с кредитными картами у банка интерес несколько другой: ему важно, чтобы клиент совершал по такой карте как можно больше трансакций. Поэтому по кредиткам за квази-кеш-операции обычно устанавливается заградительная комиссия, у каждого банка ее размер будет разным. В QIWI также существует комиссия за перевод денег с электронного кошелька, допустим, на другую банковскую карту, она составляет 2% от суммы снятия и обусловлена тем, что остальное обслуживание у нас бесплатное», — говорит Афанасов.
В отношении кредиток банки не только могут запрещать квази-кеш-операции или выставлять заградительные комиссии, но и не предоставлять льготный период кредитования, предупреждает руководитель юридического отдела проекта «Совесть» Артем Мишин. «При этом если клиент тратит свои собственные средства, доступные сверх кредитного лимита, то ограничений практически нет», — указывает он.
При оплате картой рассрочки «Совесть» квази-кеш-операциями также считаются те операции, которые могут быть легко конвертированы в наличные деньги.
«Для банка это более высокорискованная операция, поэтому, как правило, мы такие операции запрещаем. Но в определенных случаях квази-кеш-операции у нас допустимы. Например, при оплате покупок в ряде интернет-магазинов из нашей партнерской сети, которые принимают средства через «QIWI Кошелек», — говорит Мишин.
При этом в «Совести» стараются не вводить клиентов в заблуждение и не выставляют постфактум комиссии за совершение операций, просто ограничивая возможность совершения квази-кеш-операций.
Если клиент не совершал операцию, которую банк выявил как квазикеш, то ее можно оспорить в соответствии с процедурами, предусмотренными федеральным законом о платежной системе.
Можно ли оспорить
«Если клиент не совершал операцию, которую банк выявил как квазикеш, то ее можно оспорить в соответствии с процедурами, предусмотренными федеральным законом о платежной системе и условиями обслуживания банка, — говорит Артем Мишин из „Совести“. — Другой момент, если клиент считает, что проведенная им операция на самом деле не является квазикешем. Так как банки относят операции к квазикеш на основании кодов MCC, которые присваиваются конкретному мерчанту его банком-эквайером в соответствии с правилами платежных систем, то банк, обслуживающий платеж, не может повлиять на эту информацию».
В связи с этим Мишин советует заблаговременно узнавать MCC-код планируемой операции и выяснять в банке-эмитенте, имеются ли какие-то ограничения по операциям с таким кодом.
«Конкретный POS-терминал привязан к конкретному магазину, а платежная система „присваивает“ магазину только одну платежную категорию (MCC-код). При этом у платежных систем существуют определенные правила, в рамках которых они присваивают торговой точке тот или иной MCC-код. Например, если в отеле вы можете приобрести на ресепшен воду и чипсы, то эта трансакция все равно пройдет по коду, который относится к категории „Отели“, а не „Продажа товаров“. Поэтому, если вы совершили покупку в обычном магазине, на автомойке или еще где-то и увидели, что за нее с вас была взята комиссия, это повод задуматься, — предупреждает Александр Афанасов из QIWI. — Здесь либо имеет место ошибка на стороне банка (его POS-терминалу, через который была совершена оплата, соответствует неверный MCC-код, то есть категория торгового предприятия определена неверно), либо вы имеете дело с неким злым умыслом со стороны торговой точки».
Курс доллара и евро
сейчас и на завтра
Что такое квази-кэш и как не попасть на банковскую комиссию за такой платеж?
Банки поступательно ужесточают проверку не только операций со счетами, блокируя их на основании «отмывочного» закона 115-ФЗ, но и карточных операций. Так, на интернет-форумах появляется все больше отзывов о попадании клиентов на комиссии за так называемые квази-кеш-операции.
Чаще всего в последнее время на дополнительные комиссии при совершении ряда привычных операций жалуются клиенты Альфа-Банка.
«Покупка лотерейных билетов государственной лотереи попала под эту комиссию, так как это якобы перевод. Тем самым покупая билет за 100 рублей, с меня списывают комиссию 500 рублей. Я в ужасе», — делится форумчанка Банки.ру ChizovaE (здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру).
«Пользуюсь услугами банка более 10 лет. Слышал, что банк ввел комиссии за квази-кэш операции, но не мог даже предположить, что теперь нельзя вообще пользоваться кредитной картой даже для оплаты услуг, — пишет форумчанин vladtek. — Я пытался подключить свою кредитную карту к VK pay. Система для проверки карты списала один рубль, и банк с меня без предупреждения на пустом месте снял 500 рублей комиссии».
В официальных ответах клиентам представитель Альфа-Банка указывает, что комиссию за квази-кеш-операции по кредитным картам банк установил еще с 3 сентября 2018 года. К такому виду операций кредитная организация относит перевод на электронный кошелек, оплату дорожных чеков, расчеты в казино, покупку лотерейных билетов и другие операции. Комиссия за совершение квази-кеш-операции идентична комиссии за выдачу наличных. По кредитным картам банка она составляет 6,9%, но не менее 500 рублей.
«В случае сомнений вы можете узнать код операции, предварительно связавшись с торговой точкой. Тип MCC-кода устанавливается торговой точкой и банком-эквайером, обслуживающим эту торговую точку. Обращаем внимание, что банк не несет ответственности за корректность настройки платежного терминала в торговой точке», — сообщается в официальном ответе Альфа-Банка.
Следует отметить, что, судя по отзывам, как минимум постоянным клиентам, которые жалуются на неожиданно списанные комиссии, Альфа-Банк возвращает излишне списанные суммы.
«Чем крупнее банк, чем больше в нем обслуживается розничных клиентов и проходит операций, тем чаще они могут попасть на комиссию за квазикеш», — говорит банкир из одного крупного банка.
Новый старый монстр
Квази-кеш-операции на самом деле существуют на банковском рынке не один год. Это касается и России. С латинского языка слово quasi (квази) переводится как «нечто», «вроде», то есть квази-кеш-операции — это операции, похожие на снятие наличных, но ими не являющиеся. Тем не менее это как раз тот вид трансакций, который банки по ряду причин предпочитают облагать комиссией.
Представитель крупного банка на правах анонимности отмечает, что квази-кеш-операции по своей сути нужны кредитным организациям для того, чтобы обложить комиссией те виды трансакций, которые они по тем или иным причинам не хотят видеть у своих клиентов.
«Например, заведение средств на счета в онлайн-казино. Это само по себе сомнительное мероприятие, учитывая существующее законодательство в России. Но, даже если такие организации оформлены не совсем как онлайн-казино, с помощью отнесения операций в их адрес к квазикешевым банк может обезопасить себя от лишней головной боли», — рассказывает наш собеседник.
По словам заместителя председателя правления банка «Восточный» Алексея Крейтора, сейчас к операциям квазикеш, как правило, относятся пополнение виртуальных кошельков, денежные переводы, покупка ценных бумаг, игорные ставки, лотерейные билеты.
«Все эти операции банк исключает из начисления кешбэка (список MCC указан в правилах бонусной программы). Также по данным операциям может взиматься комиссия за перевод, и на них не будет распространен грейс-период», — обращает внимание Крейтор.
Директор по развитию b2b-продуктов QIWI Александр Афанасов поясняет, что изначально квазикеш было сугубо техническим понятием, которое ввели международные платежные системы. В список таких операций входили трансакции по конкретным MCC-кодам c набором конкретных элементов.
«Однако со временем этот термин приобрел несколько иные характеристики, понятие расширилось, и, по сути, сейчас к квази-кеш-операциям относят все операции с банковскими картами, предполагающие те или иные дополнительные комиссии, взимаемые с клиента», — указывает Афанасов.
Квази у всех разное
Каждый банк руководствуется собственными правилами, поэтому отнесение той или иной операции к квазикешу может отличаться, говорит главный специалист по финансовому мониторингу «Рокетбанка» Татьяна Минеева.
«Квази-кеш-операции представляют собой операции с высоколиквидными активами, то есть те операции, которые непосредственно конвертируются в наличные деньги. Это переводы на депозитные счета в другие банки, покупка фишек в казино и дорожных чеков, пополнение электронных кошельков и не только. Поэтому фактически МСС-коды, относящиеся к квазикешу (например, 7995 и 6051), — это 1/100 от реального объема таких операций, — рассказывает Минеева. — Непосредственно в «Рокете» квази-кеш-операциями считаются операции, результатом совершения которых является получение не товара или услуг, а денег. Сюда, например, относится пополнение электронного кошелька. В Рокетбанке комиссия за проведение квази-кеш-операции не предусмотрена, но на такие операции банк не начисляет кешбэк».
При этом MCC-коды снятия наличных по карте в банкомате и квази-кеш-операций не идентичны, говорит Минеева: их коды будут 6011 и 6051 соответственно.
«Настройки у разных банков отличаются. Одни банки запрещают квази-кеш-операции, другие оставляют их как «оплату финансовых» услуг, третьи — как «снятие наличных» с соответствующими процентами по тарифам, — комментирует Минеева. — Если квази-кеш-операция проводилась по кредитной карте, она может не учитываться в льготном периоде».
Вид карты не имеет значения
Ограничения по квази-кеш-операциям могут затронуть практически любые банковские карты, отмечают эксперты.
«В случае с дебетовыми картами квази-кеш-операции обычно связаны с накруткой кешбэка. Например, у клиента есть 10 тысяч рублей, которые он переводит на другой финансовый инструмент: вторую дебетовую карту, банковский счет или счет дебетового кошелька, аккаунт у форекс-трейдера или в букмекерской конторе. Это все инструменты, откуда деньги впоследствии можно вывести, в том числе в виде наличных средств. Таким образом, держатель карты с кешбэком не совершает полноценной покупки товара или услуги, за которую и положено вознаграждение, а просто гоняет деньги со счета на счет, и за это получает кешбэк», — поясняет Александр Афанасов из QIWI. «Чтобы такого не происходило, банки относят подобные операции к категории «квазикеш», что предполагает неначисление кешбэка по ним, его аннулирование либо, реже, блокировку счета», — добавляет он.
Информация о таких ограничениях, как правило, прописана в тарифах либо в оферте, которую подписывает пользователь (иногда согласие с офертой может выглядеть как необходимость поставить галочку в том или ином документе). Если речь идет о карте с кешбэком, то следует также смотреть эту информацию в правилах бонусной программы.
«В случае с кредитными картами у банка интерес несколько другой: ему важно, чтобы клиент совершал по такой карте как можно больше трансакций. Поэтому по кредиткам за квази-кеш-операции обычно устанавливается заградительная комиссия, у каждого банка ее размер будет разным. В QIWI также существует комиссия за перевод денег с электронного кошелька, допустим, на другую банковскую карту, она составляет 2% от суммы снятия и обусловлена тем, что остальное обслуживание у нас бесплатное», — говорит Афанасов.
В отношении кредиток банки не только могут запрещать квази-кеш-операции или выставлять заградительные комиссии, но и не предоставлять льготный период кредитования, предупреждает руководитель юридического отдела проекта «Совесть» Артем Мишин. «При этом если клиент тратит свои собственные средства, доступные сверх кредитного лимита, то ограничений практически нет», — указывает он.
При оплате картой рассрочки «Совесть» квази-кеш-операциями также считаются те операции, которые могут быть легко конвертированы в наличные деньги.
«Для банка это более высокорискованная операция, поэтому, как правило, мы такие операции запрещаем. Но в определенных случаях квази-кеш-операции у нас допустимы. Например, при оплате покупок в ряде интернет-магазинов из нашей партнерской сети, которые принимают средства через «QIWI Кошелек», — говорит Мишин.
При этом в «Совести» стараются не вводить клиентов в заблуждение и не выставляют постфактум комиссии за совершение операций, просто ограничивая возможность совершения квази-кеш-операций.
Можно ли оспорить
Банкиры утверждают, что в ряде случаев клиент может оспорить взимание комиссии за проведенную квази-кеш-операцию. Согласно правилам тех же платежных систем, такая комиссия оспаривается в случае мошенничества, технической ошибки либо неправильного следования банком правилам платежных систем. Обращаться при оспаривании начисленной комиссии нужно непосредственно в банк, выпустивший карту, по которой была совершена операция, впоследствии отнесенная к категории «квазикеш». Но здесь есть свои нюансы.
«Если клиент не совершал операцию, которую банк выявил как квазикеш, то ее можно оспорить в соответствии с процедурами, предусмотренными федеральным законом о платежной системе и условиями обслуживания банка, — говорит Артем Мишин из «Совести». — Другой момент, если клиент считает, что проведенная им операция на самом деле не является квазикешем. Так как банки относят операции к квазикеш на основании кодов MCC, которые присваиваются конкретному мерчанту его банком-эквайером в соответствии с правилами платежных систем, то банк, обслуживающий платеж, не может повлиять на эту информацию».
В связи с этим Мишин советует заблаговременно узнавать MCC-код планируемой операции и выяснять в банке-эмитенте, имеются ли какие-то ограничения по операциям с таким кодом.
«Конкретный POS-терминал привязан к конкретному магазину, а платежная система «присваивает» магазину только одну платежную категорию (MCC-код). При этом у платежных систем существуют определенные правила, в рамках которых они присваивают торговой точке тот или иной MCC-код. Например, если в отеле вы можете приобрести на ресепшен воду и чипсы, то эта трансакция все равно пройдет по коду, который относится к категории «Отели», а не «Продажа товаров». Поэтому, если вы совершили покупку в обычном магазине, на автомойке или еще где-то и увидели, что за нее с вас была взята комиссия, это повод задуматься, — предупреждает Александр Афанасов из QIWI. — Здесь либо имеет место ошибка на стороне банка (его POS-терминалу, через который была совершена оплата, соответствует неверный MCC-код, то есть категория торгового предприятия определена неверно), либо вы имеете дело с неким злым умыслом со стороны торговой точки».
Что такое квази-кэш или что придумали банки для того чтобы официально «тырить» деньги со счетов клиентов
Сравнительно недавно многие российские банки стали взимать со своих клиентов дополнительные комиссии за совершение определённого рода операций с использованием кредитных карт. Вот, например, захотел человек купить лотерейный билет за сто рублей, оплатил его кредиткой, а в итоге столкнулся с тем, что с его счёта произошло списание не 100, а 600 рублей. Обидно, досадно? Ещё бы.
Тоже самое касается и пополнения торгового счёта у биржевого брокера (или дилера на Форекс). Переведя на него деньги с кредитной карты можно обнаружить, что с карты списана довольно нехилая комиссия, которая зачастую вообще лишает смысла всю эту затею. Ну посудите сами, многие трейдеры закидывают на свои торговые счета относительно небольшие суммы денег (в пределах 5-10 тысяч рублей). А после того, как банк забирает себе 500 рублей в качестве комиссии за проведение квази-кэш операции (а именно к таковым, в большинстве случаев,приравниваются все операции подобного рода) получается, что ещё не начав торговать, трейдер уже потерял 5-10% от внесённой суммы.
Определение термина Quasi cash
Термин квази-кэш (англ. Quasi cash) в переводе с английского языка дословно означает: «как наличные деньги». Таким термином банки именуют операции, которые по тем или иным причинам приравниваются ими к снятию наличных (хотя по факту, таковыми они не являются).
После введения банками комиссий за квази-кэш операции, интернет сразу же запестрил отзывами следующего рода:
«Захотел пополнить электронный кошелёк с банковской карты на сто рублей, а в итоге столкнулся с тем, что банк взял с меня комиссию в размере 500 рублей»
«Привязала свою карту к VK-pay, система списала один рубль для проверки, а банк содрал ещё 500 рублей в качестве комиссии за какую-то квази-кэш операцию»
«Решил открыть торговый счёт на Форекс и для начала перевести на него тысячу рублей (чтобы просто попробовать). Банк списал с меня полторы тысячи!»
Народ ропщет. Народу не нравится, что его обдирают как липку.
Что говорят по этому поводу банки
Позиция банков по этому вопросу в основном сводится к тому, что такого рода комиссии призваны оградить их от «нежелательных» платежей проводимых клиентами:
Банк получает информацию о цели платежей клиентов из так называемого MCC-кода присваиваемого каждой транзакции с использованием банковской карты.
MCC-код (Merchant Category Code) представляет собой комбинацию из четырёх цифр идентифицирующую вид деятельности которым занимается получатель платежа. Этот код обычно назначается тем банком, который предоставляет услугу эквайринга (возможность принимать платежи с банковских карт).
Что касается «нежелательных» платежей, то банку действительно проще принять превентивные меры для сокращения их количества, нежели потом отчитываться за них перед ЦБ РФ, который уже который год «закручивает гайки» в этом направлении. А что по поводу остальных операций приравненных ими к статусу квази-кэш?
Взять например перевод денег на счёт биржевого брокера или на электронный кошелёк, ну что здесь такого особенного? Всё дело в том, что такого рода операция может предполагать последующий вывод наличных средств. То есть, хитрый клиент банка, дабы не платить довольно высокую комиссию за снятие наличных с кредитной карты, сначала переводит деньги на счёт брокера (или на электронный кошелёк), а уже оттуда снимает их без комиссии (либо с меньшей комиссией). Именно поэтому по всем операциям такого рода банки сразу взимают с клиентов комиссионные равные тем, которые бы они взяли с них при снятии наличных непосредственно с кредитной карты.
Карты кредитные и карты дебетовые
Кредитная карта предполагает, что клиент пользуется не своими деньгами, а теми, которые ему предоставляет банк. Предоставляет, естественно, не безвозмездно, а в качестве кредита под соответствующий процент.
В настоящее время большинство таких карт предлагают своим клиентам так называемый грейс-период (как правило от одного до трёх месяцев) в течение которого проценты за кредит не начисляются.
Народ у нас как известно ушлый, а потому сразу стал выдумывать самые разные схемы о том, как с помощью этих карт сделать деньги из воздуха. Один из самых очевидных вариантов состоит в том, чтобы навариться за счёт так называемого кэшбэка.
Кэшбэк — процедура поощрения оплаты банковскими картами (вместо наличных денег) за счёт возврата на счёт клиента определённого процента от суммы произведённого платежа.
Схема примерно такая:
Заводится кредитная карта с кэшбэком, затем с неё осуществляется перевод денег с обещанным банком последующим возвратом определённого процента. Ясно, что при этом деньги переводятся не абы куда, а на другой счёт принадлежащий тому же самому человеку. Более очевидный вариант это электронный кошелёк, менее очевидный — брокерский или дилерский счёт (с которого впоследствии деньги можно снять).
После перевода, деньги снимаются для того чтобы вернуться на счёт кредитки и так много-много раз. В итоге получается, что кредит возвращается в течении льготного периода (процент по нему не взимается), зато клиент получает свои проценты за счёт кэшбэка. Просто ведь! Единственное условие состояло в том, чтобы комиссия за вывод наличных была меньше процента возвращаемого в качестве кэшбэка.
Вот поэтому банки и относят все операции связанные с переводами на брокерские счета, на электронные кошельки и т.п. к категории квази-кэш.
Дебетовая карта даёт возможность клиенту банка распоряжаться только теми деньгами которые находятся в его собственности (лежат на соответствующем банковском счёте). Что касается этого типа карт, то с ними дело обстоит иначе. Хотя и в данном случае части проводимых по ним операций присваивается тот же самый статус квази-кэш, но для клиентов это уже не так накладно.
В данном случае нет таких огромных комиссий за вывод наличных средств (в «родных» банкоматах она вообще отсутствует, а в банкоматах других банков, как правило, минимальна). Поэтому здесь вы вряд ли столкнётесь с тем, что за перевод незначительной суммы денег с вас сдерут огромные проценты (по крайней мере со стороны банка).
Однако понятие квази-кэш применяется к дебетовым картам и вот почему. Платежи по дебетовым картам также могут подразумевать проведение процедуры кэшбэк, а потому описанная выше схема вполне могла бы быть применима и к ним. Только в данном случае от клиента потребовалось бы изначально внести некоторую сумму денег, а затем гонять её по своим счетам получая откаты в виде кэшбэков.
В том случае если операция по дебетовой карте подпадает под категорию квази-кэш, то проценты за снятие средств с вас не спишут, максимум что может произойти это отмена кэшбэка.
Как защититься от уплаты комиссии
Во-первых перестать наконец пользоваться разного рода кредитными картами. Когда наконец народ поймёт, что разного рода льготные периоды (грейс-периоды) и кэшбэки это всего лишь навсего элементарная замануха новых клиентов. Людей таким образом незаметно «подсаживают на иглу» постоянной подпитки кредитами. Сначала берут понемножечку и успевают всё возвращать в течение грейс-периода, а затем, потихоньку-помаленьку суммы увеличиваются, начинаются просрочки платежей, льготные периоды заканчиваются и банки пожинают свой урожай в виде процентов по кредиту.
Я ни в коем случае не хочу принизить или приумалить роль банков. Для нормального функционирования современной экономики она безусловно важна и её необходимость неоспорима. Однако, при всём при том, необходимо понимать следующее:
Банки создаются не для того чтобы простые люди богатели. Их задача скорее сводится к тому, чтобы заработать самим и успешное выполнение этой задачи напрямую зависит от того сколько денег они смогут «отжать» в том числе и у нас с вами.
Избавляйтесь от всех кредиток и пользуйтесь только дебетовыми картами. В этом случае максимум что вам будет грозить — это лишение кэшбэка за операцию приравненную к квази-кэш.
Во вторых, перед совершением платежа можно уточнить MCC-код получателя и удостовериться в банке на счёт того, что операции проводимые с этим кодом к квази-кэш не относятся. Правда далеко не всегда удаётся узнать этот код по причине того, что большинство людей даже не знают о его существовании (зачем кассиру в супермаркете или оператору бензозаправки забивать себе голову лишними сведениями).
Ну а если комиссию с вас уже содрали, то единственный способ вернуть деньги — это привлечь к данному вопросу как можно больше людей, иными словами постараться раздуть скандал. Не стесняйтесь писать о своей ситуации на популярных форумах, оставляйте подробные комментарии (с указанием всех сопутствующих деталей и наименованием конкретного банка) на тематических сайтах. В суды обращаться бессмысленно, ведь с юридической точки зрения здесь всё абсолютно законно, а вот скандалы банки не любят и как правило всегда стараются уладить дело «малой кровью».
На первый взгляд этот метод кажется несерьёзным, однако на деле такого рода прецеденты уже имели место быть. Вот, например, фрагмент переписки на форуме одного из известных сервисов банковской тематики:
Что такое квази-кэш и почему взял комиссию Альфа-банк?
Что такое квази-кеш?
Рано или поздно, активные пользователи банковских карт сталкиваются с термином «квази-кэш», причем это может быть неприятное знакомство с попаданием на комиссию от банка. Чаще это происходит с клиентами Альфа-банка, это видно из подсказок в Яндексе:
Например, внезапно, при операции, которую вы уже делали ранее по вашей кредитной карте без комиссии, банк может снять с вас комиссию 2%, или рублей 500, причем не сразу, а через пару дней. Добавлю, что это важно знать не только обладателям кредитных карт, но и дебетовых, там тоже бывает комиссия за квази-кеш (от 199 рублей или 1.99% в Альфа-банке). Также понятие «квази-кэш» есть в банках ВТБ, Тинькофф, Райффайзенбанк и других. С точки зрения банка:
Квази-кэш операции – это операции, связанные с высоколиквидными активами. По сути, это списания, похожие на снятие наличных со счёта. К ним относят пополнения электронных кошельков, перевод средств букмекерам, покупка билетов лотереи и схожие операции. При этом деньги не меняются на товар, как при покупке, а выходят за пределы системы банка.
Квази-кеш операции существуют на банковском рынке не один год, это касается и России. С латинского языка слово quasi (квази) переводится как «нечто», «вроде», то есть квази-кеш-операции — это операции, похожие на снятие наличных, но ими не являющиеся. Тем не менее, это как раз тот вид трансакций, который банки по ряду причин предпочитают облагать комиссией. Представитель крупного банка на правах анонимности отмечает, что
квази-кэш-операции по своей сути нужны кредитным организациям для того, чтобы обложить комиссией те виды трансакций, которые они по тем или иным причинам не хотят видеть у своих клиентов.
Квази-кэш на практике — Альфа-банк
Чтобы было сразу понятно, о чем идет речь, рассмотрим примеры.
Кредитная карта
Платеж в интернете, Альфа-банк, сентябрь 2018 г.:
Неожиданно обнаружил, что при обычном Интернет-платеже в размере 250 руб., который осуществляю регулярно без всяких проблем, счет уменьшился на 650 руб. Пароль в смске приходил на 250 руб., окно подтверждения от банка на сайте также показывало 250 руб. Уведомление о снятии также пришло на 250 руб. Однако разница в суммах до и после составила 650 руб. (вот это поворот!). Зашел в Альфа-мобайл: и действительно, там указан платеж в 650 руб. Комиссия составляет 4,9%, но не менее 400 руб.
По итогам беседы в чате мобильного приложения, выяснилось, что квази-кэшем Альфа-банк называет «(включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции».
Действительно, комиссия за этот квази-кэш для кредитных карт указана в тарифах, в 2018 году это был документ на 259 страниц:
https://alfabank.ru/f/1/retail/docs/all_tariffs_27082018.pdf — (раздел 1.8, стр.157, сноска 33)
А сам пункт 1.8.22 находится на странице 204:
Т.е. квази-кэш для кредитной карты — это операции, за которые берут такую же комиссию, как за снятие наличных.
Я пытался подключить свою кредитную карту к VK Pay. Система для проверки карты списала 1р и банк с меня без предупреждения на пустом месте снял 500р комиссии. Планировал использовать систему ТОЛЬКО для оплаты товаров и услуг. Обращался в онлайн чат — бесполезно! Говорят, что банк решил, что это квази кэш операция и ничего сделать невозможно….
Захотел пополнить электронный кошелёк с банковской карты на сто рублей, а в итоге столкнулся с тем, что банк взял с меня комиссию в размере 500 рублей
Решил открыть торговый счёт на Форекс и для начала перевести на него тысячу рублей (чтобы просто попробовать). Банк списал с меня полторы тысячи!
Еще случай с кредитной картой Альфа-банка:
03.08.21 была с детьми в ТЦ, там есть аттракцион капсула (очки виртуальная реальность), рассчиталась кредитной картой через терминал на сумму 600₽. А 09.08.2021 Альфа банк списал комиссию квази-кэш 500₽! Написав в чат банка узнала, что на терминале был уставлен код мсс 7995, что означаете обналичивание/лотереи/казино. Как я могла знать, что детский аттракцион обернётся сверху комиссией в 500₽!
Дебетовая карта
Тоже Альфа-банк, платеж в интернете на сайте региональных госуслуг — пополнение счета в госуслугах (виртуальная карта на портале uslugi.tatar.ru) на 5000 для оплаты услуг ЖКХ. И через 3 дня происходит списание комиссии 199 рублей со счета.
Консультант банка заявил, что комиссия за квази-кэш операции взимается и с дебетовых карт начиная с 13 апреля 2020 года, это определяют по МСС коду.
Еще один такой же случай с дебетовой картой Альфа-банка:
С моей дебетовой карты были оплачены дистанционные информационные услуги медицинского характера (два платежа от 14.11.20 и 30.12.20). В итоге, совершенно случайно, я обнаружила, что с меня дважды была списана комиссия за Квази-кэш операцию (16.11.20 и 03.01.21) по 199 рублей! Так как это было для меня полной неожиданностью, я естественно обратилась в онлайн-чат банка с просьбой разобраться в ситуации и вернуть списанную комиссию в полном объеме, а именно 398 рублей.
Далее банк присылает мне пояснение что такое Квази-кэш операции и цитата: «Условия тарифа, согласно которым списана комиссия — 1.99%, минимум 199 рублей — с 13 апреля 2020 года»
Так как операция была произведена вами в торговой точке USLUGI.TATARSTAN.RU, номер MCC — кода 6051-Нефинансовые учреждения – квази-кэш, с вас была списана комиссия.
Список операций, за которые могут брать комиссию:
В мобильном приложении банка Открытие совершил несколько операций пополнения с карты альфа-банка, получил комиссию 1.99%. Банк Открытие в своей переписке сообщил, что у них MCC-код при пополнении карты 6536 (Денежные переводы с карты на карту – зачисление). В приложении альфы отображается код 4829 (Денежные переводы). И Альфа-банк определяет по коду 4829 как квази-кэш операцию. Ранее также пополнял и не было никаких комиссий, например 05.06.2021, где комиссия отсутствует и указан верный MCC код.
Квази-кэш в Тинькофф
В банке Тинькофф тоже выделены операции, которые называются квази-кэш. Например, в 2018 году отменили комиссию за операции квази-кэш (приравненные к снятию наличных) на сумму менее 3000 рублей, в том числе «стягивание» с дебетовых карт других банков. Тем не менее, такие операции
Квази-кэш в других банках
Каждый банк руководствуется собственными правилами, поэтому отнесение той или иной операции к квазикешу может отличаться.
В Райффайзенбанке можно налететь на комиссию, если пополнять карту Тинькофф в личном кабинете Тинькофф через «стягивание» с карты Райффайзена. Здесь все зависит от MCC-кода, который присвоит Тинькофф для такой операции:
Очевидно, что МСС 6051 за операции с2с — это либо осознанный беспредел, либо полное непонимание карточных операций и правил присвоения МСС.
Новости
20.01.2022 — Важно: Тинькофф банк с 20 января вносит в перечень операций, приравненных к снятию наличных, все операции с MCC 6540.
Ранее к снятию приравнивались только операции, для которых выполнялись одновременно 2 условия:
16.06.2021 — Внимание, пополнение карт банков Открытие и «Дом.РФ» посредством «стягивания» с дебетовых карт Альфа-банка теперь проходит как «квази-кеш», по сообщениям, с 9 июня. Раньше проводилось по MCC 6538 (перевод с карты на карту), а теперь операции идут по МСС-коду 4829 (денежные переводы).
Покупка с секретом
Псевдоналичные операции и как с ними жить
23 Время прочтения: 8 минут
На различных форумах клиенты банков все чаще жалуются на дополнительные комиссии по ряду операций. Как не попасть на плату за квазикеш?
Минус 500
Банки поступательно ужесточают проверку не только операций со счетами, блокируя их на основании «отмывочного» закона 115-ФЗ, но и карточных операций. Так, на интернет-форумах появляется все больше отзывов о попадании клиентов на комиссии за так называемые квази-кеш-операции.
Чаще всего в последнее время на дополнительные комиссии при совершении ряда привычных операций жалуются клиенты Альфа-Банка.
«Покупка лотерейных билетов государственной лотереи попала под эту комиссию, так как это якобы перевод. Тем самым покупая билет за 100 рублей, с меня списывают комиссию 500 рублей. Я в ужасе», — делится форумчанка Банки.ру ChizovaE (здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру).
«Пользуюсь услугами банка более 10 лет. Слышал, что банк ввел комиссии за квази-кэш операции, но не мог даже предположить, что теперь нельзя вообще пользоваться кредитной картой даже для оплаты услуг, — пишет форумчанин vladtek. — Я пытался подключить свою кредитную карту к VK pay. Система для проверки карты списала один рубль, и банк с меня без предупреждения на пустом месте снял 500 рублей комиссии».
В официальных ответах клиентам представитель Альфа-Банка указывает, что комиссию за квази-кеш-операции по кредитным картам банк установил еще с 3 сентября 2018 года. К такому виду операций кредитная организация относит перевод на электронный кошелек, оплату дорожных чеков, расчеты в казино, покупку лотерейных билетов и другие операции. Комиссия за совершение квази-кеш-операции идентична комиссии за выдачу наличных. По кредитным картам банка она составляет 6,9%, но не менее 500 рублей.
«В случае сомнений вы можете узнать код операции, предварительно связавшись с торговой точкой. Тип MCC-кода устанавливается торговой точкой и банком-эквайером, обслуживающим эту торговую точку. Обращаем внимание, что банк не несет ответственности за корректность настройки платежного терминала в торговой точке», — сообщается в официальном ответе Альфа-Банка.
Следует отметить, что, судя по отзывам, как минимум постоянным клиентам, которые жалуются на неожиданно списанные комиссии, Альфа-Банк возвращает излишне списанные суммы.
«Чем крупнее банк, чем больше в нем обслуживается розничных клиентов и проходит операций, тем чаще они могут попасть на комиссию за квазикеш», — говорит банкир из одного крупного банка.
Новый старый монстр
Квази-кеш-операции на самом деле существуют на банковском рынке не один год. Это касается и России. С латинского языка слово quasi (квази) переводится как «нечто», «вроде», то есть квази-кеш-операции — это операции, похожие на снятие наличных, но ими не являющиеся. Тем не менее это как раз тот вид трансакций, который банки по ряду причин предпочитают облагать комиссией.
Представитель крупного банка на правах анонимности отмечает, что квази-кеш-операции по своей сути нужны кредитным организациям для того, чтобы обложить комиссией те виды трансакций, которые они по тем или иным причинам не хотят видеть у своих клиентов.
«Чем крупнее банк, чем больше в нем обслуживается розничных клиентов и проходит операций, тем чаще они могут попасть на комиссию за квазикеш.»
«Например, заведение средств на счета в онлайн-казино. Это само по себе сомнительное мероприятие, учитывая существующее законодательство в России. Но, даже если такие организации оформлены не совсем как онлайн-казино, с помощью отнесения операций в их адрес к квазикешевым банк может обезопасить себя от лишней головной боли», — рассказывает наш собеседник.
По словам заместителя председателя правления банка «Восточный» Алексея Крейтора, сейчас к операциям квазикеш, как правило, относятся пополнение виртуальных кошельков, денежные переводы, покупка ценных бумаг, игорные ставки, лотерейные билеты.
«Все эти операции банк исключает из начисления кешбэка (список MCC указан в правилах бонусной программы). Также по данным операциям может взиматься комиссия за перевод, и на них не будет распространен грейс-период», — обращает внимание Крейтор.
Директор по развитию b2b-продуктов QIWI Александр Афанасов поясняет, что изначально квазикеш было сугубо техническим понятием, которое ввели международные платежные системы. В список таких операций входили трансакции по конкретным MCC-кодам c набором конкретных элементов.
«Однако со временем этот термин приобрел несколько иные характеристики, понятие расширилось, и, по сути, сейчас к квази-кеш-операциям относят все операции с банковскими картами, предполагающие те или иные дополнительные комиссии, взимаемые с клиента», — указывает Афанасов.
Квази у всех разное
Каждый банк руководствуется собственными правилами, поэтому отнесение той или иной операции к квазикешу может отличаться, говорит главный специалист по финансовому мониторингу «Рокетбанка» Татьяна Минеева.
«Квази-кеш-операции представляют собой операции с высоколиквидными активами, то есть те операции, которые непосредственно конвертируются в наличные деньги. Это переводы на депозитные счета в другие банки, покупка фишек в казино и дорожных чеков, пополнение электронных кошельков и не только. Поэтому фактически МСС-коды, относящиеся к квазикешу (например, 7995 и 6051), — это 1/100 от реального объема таких операций, — рассказывает Минеева. — Непосредственно в «Рокете» квази-кеш-операциями считаются операции, результатом совершения которых является получение не товара или услуг, а денег. Сюда, например, относится пополнение электронного кошелька. В Рокетбанке комиссия за проведение квази-кеш-операции не предусмотрена, но на такие операции банк не начисляет кешбэк».
При этом MCC-коды снятия наличных по карте в банкомате и квази-кеш-операций не идентичны, говорит Минеева: их коды будут 6011 и 6051 соответственно.
«Настройки у разных банков отличаются. Одни банки запрещают квази-кеш-операции, другие оставляют их как «оплату финансовых» услуг, третьи — как «снятие наличных» с соответствующими процентами по тарифам, — комментирует Минеева. — Если квази-кеш-операция проводилась по кредитной карте, она может не учитываться в льготном периоде».
Вид карты не имеет значения
Ограничения по квази-кеш-операциям могут затронуть практически любые банковские карты, отмечают эксперты.
«В случае с дебетовыми картами квази-кеш-операции обычно связаны с накруткой кешбэка. Например, у клиента есть 10 тысяч рублей, которые он переводит на другой финансовый инструмент: вторую дебетовую карту, банковский счет или счет дебетового кошелька, аккаунт у форекс-трейдера или в букмекерской конторе. Это все инструменты, откуда деньги впоследствии можно вывести, в том числе в виде наличных средств. Таким образом, держатель карты с кешбэком не совершает полноценной покупки товара или услуги, за которую и положено вознаграждение, а просто гоняет деньги со счета на счет, и за это получает кешбэк», — поясняет Александр Афанасов из QIWI. «Чтобы такого не происходило, банки относят подобные операции к категории «квазикеш», что предполагает неначисление кешбэка по ним, его аннулирование либо, реже, блокировку счета», — добавляет он.
Информация о таких ограничениях, как правило, прописана в тарифах либо в оферте, которую подписывает пользователь (иногда согласие с офертой может выглядеть как необходимость поставить галочку в том или ином документе). Если речь идет о карте с кешбэком, то следует также смотреть эту информацию в правилах бонусной программы.
«В случае с кредитными картами у банка интерес несколько другой: ему важно, чтобы клиент совершал по такой карте как можно больше трансакций. Поэтому по кредиткам за квази-кеш-операции обычно устанавливается заградительная комиссия, у каждого банка ее размер будет разным. В QIWI также существует комиссия за перевод денег с электронного кошелька, допустим, на другую банковскую карту, она составляет 2% от суммы снятия и обусловлена тем, что остальное обслуживание у нас бесплатное», — говорит Афанасов.
В отношении кредиток банки не только могут запрещать квази-кеш-операции или выставлять заградительные комиссии, но и не предоставлять льготный период кредитования, предупреждает руководитель юридического отдела проекта «Совесть» Артем Мишин. «При этом если клиент тратит свои собственные средства, доступные сверх кредитного лимита, то ограничений практически нет», — указывает он.
При оплате картой рассрочки «Совесть» квази-кеш-операциями также считаются те операции, которые могут быть легко конвертированы в наличные деньги.
«Для банка это более высокорискованная операция, поэтому, как правило, мы такие операции запрещаем. Но в определенных случаях квази-кеш-операции у нас допустимы. Например, при оплате покупок в ряде интернет-магазинов из нашей партнерской сети, которые принимают средства через «QIWI Кошелек», — говорит Мишин.
При этом в «Совести» стараются не вводить клиентов в заблуждение и не выставляют постфактум комиссии за совершение операций, просто ограничивая возможность совершения квази-кеш-операций.
Квази-кэш операция – что это такое и какими проблемами грозит клиентам банков?
Несмотря на то, что карты с большим кэшбэком постепенно уходят в прошлое, по некоторым еще можно получить 5-10% возврата. Однако все банк жестко ограничивают бонусы за операции, которые не всегда можно отнести к собственно оплате. Это такие операции, которые проходят через интернет, но имеют все признаки снятия наличных – то есть, клиент просто «перегоняет» деньги между картами и кошельками, поэтому банк не начисляет на это кэшбэк. Более того, за некоторые такие операции банк может взимать комиссию, как за снятие наличных. Если вы еще не сталкивались с такими, тогда сейчас мы расскажем, за какие переводы с вас возьмут по максимуму, и как не платить лишнего.
Что такое квази-кэш операция?
В зависимости от используемой карты (кредитная или дебетовая) банк устанавливает тарифы на обслуживание и программы лояльности. То, что можно по дебетовой, не всегда доступно для кредитной карты и наоборот. На все операции банк устанавливает лимиты, комиссии и другие тарифы, которые стоит внимательно изучать в договоре или на официальном сайте банка. При этом многие забывают, что банк оставляет за собой право вносить изменения в условия обслуживания в одностороннем порядке. Поэтому стоит периодически проверять текущие тарифы и список услуг, которые вы можете использовать по вашей карте.
Одной из таких «новых», но уже давно внедренных операций являются «Квази-кэш» операции. Возможно, многие еще не знают, что скрывается под этим понятием, но это вполне обычная операция, в дословном переводе означающая «нечто», «вроде» снятия наличных (quasi и cash).
В банковской терминологии Квази-кэш операция – это операции, приравниваемые к «почти» снятию наличных, но, по сути, не относящиеся к подобным транзакциям. Другими словами – это покупка денег за деньги без обналичивания их в реальные купюры в рамках операции по оплате.
Так как банки тщательно контролируют проводимые операции, руководствуясь 115-ФЗ («антиотмывочный» закон), неудивительно, что за переводы денег с карты на другие счета банк вправе брать комиссию, особенно если клиент переводит кредитные средства. В этом случае также не будет действовать льготный период – повышенные проценты будут сразу начисляться после совершения транзакции (хотя некоторые банки распространяют льготный период и на такие операции).
Сделано это все, чтобы лишить клиента возможностей зарабатывать на деньгах банка. К примеру, клиент берет в долг у банка под одну ставку, затем переводит деньги на счет другой организации под другой процент, и на этом зарабатывает разницу (а банк способствовал теневому заработку). Ведь суммы переводов могут быть весьма крупными, вплоть до нескольких миллионов.
И еще один важный момент – кэшбэк, которого точно не будет, если операция проходит под категорией «квази-кэш».
Какие операции относятся к квази-кэш?
Всем банковским операциям присваивается уникальный МСС-код, который определяет категорию, в которой работает торговая точка: магазины, организации, бюро и др. Система кодировки единая для всех банков, однако, каждый банк сам вправе присваивать каждой из категорий операции нужный код. По этой причине ни один банк не может выдать полный список операций, которые можно отнести к категории «квази-кэш». Ведь что считать подобной операцией каждый банк выбирает для себя самостоятельно.
Пересмотрев условия обслуживания и тарифы ряда крупных банков, изучив форумы и реальные примеры клиентов о списании средств за квази-кэш операции, мы составили реальный список операций, которые в большинстве случаев будут проводиться с комиссией и относиться к категории «квази-кэш»:
Важно! Чаще всего подобные операции могут использоваться по дебетовым картам с кэшбэком для «накрутки» транзакций. Клиент может сделать 10-20 переводов, и этим набрать нужный объем операций для начисления кэшбэка или бесплатного обслуживания по карте. Чтобы «прикрыть» возможность накручивания операций, предусмотрена весьма серьезная комиссия.
Полный список операций, подпадающих под категорию квази-кэш, нужно уточнять в собственном банке. Ведь, как мы уже сказали выше, каждый банк сам выбирает тип операций, которые считает нужным отнести к разряду квази-кэш.
К примеру, в Альфа-Банке размер комиссии за квази-кэш операции зависит от типа карты и составляет от 300 до 400 р. плюс проценты от суммы. Причем по отзывам клиентов даже за покупку лотерейного билета, стоимостью 100 р. может сняться комиссия в 400 р. В Тинькофф банке комиссия составляет 2%, но не меньше 199 р.
Как избежать переплат?
Чтобы не платить лишнего, и комиссия за проведенные операции не стала сюрпризом, стоит перед проведением новых платежей осуществлять несколько проверок:
Проблемы могут возникнуть и без вашего ведома. К примеру, продавец неправильно указал род своей деятельности, тогда списание комиссии, как за квази-кэш операцию можно оспорить, передав заявление в банк или в суд. Но если все указано правильно, и это вы не проверили проводимый платеж, тогда вернуть переплаченные деньги не удастся.
Так что будьте бдительны и используйте карту с максимальной выгодой, заранее уточнив размер комиссии за каждую из нужных вам операций.
Quasi-cash операции
Что такое квази-кэш (Quasi-cash) операции?
Перевод с кредитной карты на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции, на основании MCC-кодов (Merchant Category Code) и данных, поступающих от Платежных систем (согласно Приложению № 2 к Тарифам ДКБО https://alfabank.ru/retail/tariffs/#t-1).
Комиссия за квази-кэш-операции
По кредитным картам Классической категории — 5,9%, мин. 500 руб.
По кредитным картам категории Gold — 4,9%, мин. 400 руб.
По кредитным картам категории Platinum/Black — 3,9%, мин. 300 руб.
По картам #вместоденег — 4,9%, мин. 400 руб.
По картам с фиксированным платежом — 7%, мин. 500 руб.
По картам «Мои покупки»— 7%, мин. 500 руб.
8 800 200 00 00 — Частным лицам
8 800 100 77 33 — Бизнесу и ИП
Приложение для айфона и андроида
© 2001-2022. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.
Квази-кэш
Квази-кэш (от лат. quasi, «почти», как будто» и англ. cash, «наличные») — это операции, приравниваемые банком к операциям с наличными денежными средствами. Понятие «квази-кэш» чаще всего вводится для отдельных категорий банковских карт, например, для дебетовых с программами кэшбэка или для кредитных карт с заранее одобренным лимитом, отдельные операции исключаются из льготных, так как держатель карты может иметь дополнительную выгоду от их проведения.
Примеры квази-кэш операций
Конкретный перечень операций определяется банком и прописывается в договоре с клиентом или в дополнительных соглашениях.
Наиболее часто к квази-кэш относятся:
Переводы на пополнение электронных платёжных средств (Яндекс.Деньги, QIWI т.п.).
4816, 5999, 8999, 7299, 7372
Легко конвертируются в наличные денежные средства или могут использоваться для оплаты товаров/услуг.
Аналог платёжной системы.
Трейдинговые компании и торговля на биржах (Форекс Клуб, ALFAFOREX и аналоги), ценные бумаги.
4816, 5999, 8999, 7299, 7372, 6211
Потенциальный заработок на торговле акциями, валютами и т.п.
Лотереи и азартные игры (например, СТОЛОТО), букмекерские конторы и казино.
5999, 8999, 7299, 7995, 7801,7802
Возможность лёгкого заработка на вложениях в азартные игры.
Финансовые и нефинансовые учреждения, услуги покупки чеков, иностранной валюты, пополнение торговых счетов.
Возможность покупки драгоценных металлов или обмен на денежные чеки.
4829, 6051, 6538, 6537, 6536, 6534
Возможность обналичивания переводов.
Оплата телекоммуникационных услуг, услуг связи, пополнение счёта мобильного.
Возможность снятия денежных средств со счёта абонента, оплата со счёта абонента других товаров и услуг.
Потенциальное увеличение вложений в случае страховых выплат.
Пополнение счетов политических, гражданских и религиозных организаций.
Возможность возврата членских взносов и отчислений.
Налоги, штрафы, судебные выплаты.
9222, 9211, 9311, 9223
Возможность махинаций с алиментами и другими выплатами.
Санкции за квази-кэш
В зависимости от условий обслуживания по операциям, отнесённым к квази-кэш:
Ввиду того, что операции приравниваются к операциям с наличными, для кредитных карт могут действовать особые условия:
Можно ли оспорить комиссию за квази-кэш
Банк-эквайер анализирует расходные операции на основании Коды присваиваются торговым точкам (одна точка — один это основной вид деятельности).
Вы сможете оспорить дополнительную комиссию только в том случае, когда продавец или владелец торговой точки ввёл вас в заблуждение или ошибся при указании основного вида своей деятельности. Если услуга, оплаченная вами, фактически не относилась к квази-кэш её можно будет исключить, обратившись с соответствующим заявлением в банк или в суд.
Но если операция соответствует банковским правилам, техническая ошибка исключена и злого умысла со стороны торговой точки не было, вам с большой вероятностью откажут. Например, если вы приобрели еду в отеле, то операция будет проведена с проставлением кода, соответствующему деятельности отеля/мотеля (например, 7011).
Поэтому торговой точки лучше уточнять заранее, до совершения оплаты.
Что такое квази-кэш операции
Достаточно недавно множество российских банковских организаций начали удерживать со своих клиентов дополнительные комиссии за проведение определенного толка операций с применением кредитных карт. Скажем, желает гражданин приобрести лотерейный билетик за сто рублей, оплачивает его кредитной картой, а в результате сталкавается с тем, что с его счета происходит списание не 100, а 600 рублей. Естественно, подобное будет довольно обидно.
Фото: pixabay.com
То же самое относится и к пополнению торговых счетов у биржевых брокеров (либо дилеров на Форекс). Переведя на такой счет средства с кредитной карты, вы можете увидеть, что с кредитки спишется достаточно серьезная комиссия, которая нередко полностью лишает смысла подобную затею. Можете посудите сами, множество трейдеров кладут на собственные торговые счета достаточно маленькие суммы денежных средств (в пределах 5-10 тысяч рублей). А после того, как банковская организация забирает в счет комиссии 500 рублей за осуществление квази-кэш операции (а именно к таким, в большей части ситуаций, приравниваются все операции такого рода), выходит, что даже не начав торговать, такой трейдер уже на старте теряет 5-10% от вносимой суммы денег.
Определение термина Quasi cash
Термин квази-кэш (англ. Quasi cash) в переводе с английского языка дословно значит: «как наличные деньги». Подобным термином банковские организации называют операции, которые по определенным причинам приравниваются ими к снятию наличных средств (хотя фактически такими они не являются).
После внедрения банковскими учреждениями комиссий за квази-кэш операции, в интернете начали появляться подобные отзывы:
«Захотел пополнить электронный кошелек с банковской карты на сто рублей, а в итоге столкнулся с тем, что банк взял с меня комиссию в размере 500 рублей»
«Привязала свою карту к VK-pay, система списала один рубль для проверки, а банк содрал ещё 500 рублей в качестве комиссии за какую-то квази-кэш операцию»
«Решил открыть торговый счёт на Форекс и для начала перевести на него тысячу рублей (чтобы просто попробовать). Банк списал с меня полторы тысячи!»
Граждане недовольны — естественно, им не нравится, что их обдирают как липку.
Что заявляют по данному вопросу в банках
Позиция банковских организаций по данной теме, как правило, сводится к тому, что подобного рода комиссии должны ограждать их от «нежелательных» платежей, которые производят клиенты:
Банк получает сведения о цели платежей клиентов из так называемого MCC-кода, который присваивается каждой транзакции с применением банковской карты.
MCC-код (Merchant Category Code) — это комбинация из четырех цифр, идентифицирующая вид деятельности, который осуществляет получатель платежа. Данный код, как правило, назначается банком, предоставляющим услугу эквайринга (возможность принимать платежи с банковских карт).
Если говорить про «нежелательные» платежи, то банковской организации на самом деле проще принять превентивные меры для уменьшения их количества, чем затем отчитываться за них перед Центробанком России, который уже не первый год «закручивает гайки» в данном направлении. А что насчет прочих операций, которые приравнены банками к статусу квази-кэш?
Возьмем, скажем, перевод средств на счет биржевого брокера либо на электронный кошелек, ну что тут слишком особенного? Все дело в том, что подобного рода операция может предполагать дальнейший вывод наличных денежных средств. Это означает, что хитрый клиент банка, чтобы не уплачивать достаточно большую комиссию за снятие наличных средств с кредитной карты, сперва переводит средства на счет брокера (либо на электронный кошелёк), а уже оттуда снимает их без комиссии (или со сниженной комиссией). Как раз по данной причине по всем операциям подобного рода банковские организации сразу же удерживают с клиентов комиссионные, сопоставимые с теми, которые бы они удержали с них при снятии наличных средств непосредственно с кредитной карты.
Карты кредитные и карты дебетовые
Кредитная карта предполагает, что клиент использует не свои деньги, а те, что ему предоставляет банковская организация. Предоставляет, конечно же, не безвозмездно, а в качестве кредита под определенный, подчас немаленький процент.
На данный момент большая часть подобных карточек предоставляют своим клиентам так называемый грейс-период (обычно от 1 до 3 месяцев), в течение которого проценты за кредит не начисляются.
Граждане в России, как известно, тоже не промах, и потому сразу начали придумывать всевозможные схемы о том, как посредством подобных карт делать деньги из воздуха. Один из наиболее очевидных вариантов заключается в том, чтобы навариться посредством так называемого кэшбэка.
Кэшбэк представляет собой процедуру поощрения оплаты банковскими картами (вместо наличных денег) посредством возврата на счет клиента некоторого процента от суммы произведенного платежа.
Схема приблизительно следующая
Оформляется кредитная карта с кэшбэком, после этого с нее производится перевод средств с обещанным банком дальнейшим возвратом некоторого процента. Естественно, при этом средства переводятся не абы куда, а на другой счет, который принадлежит тому же самому гражданину. Более очевидным вариантом является электронный кошелек, менее очевидным — брокерский либо дилерский счет (с которого в дальнейшем деньги возможно снять).
После перевода средства снимаются, чтобы возвратиться на счет кредитной карты и так множество раз. В результате выходит, что кредит возвращается в течение льготного периода (процент по нему не удерживается), взамен клиент получает свои проценты посредством кэшбэка. Гениально! Единственное условие заключалось в том, чтобы комиссия за вывод наличных составляла меньше процента, который возвращается в качестве кэшбэка.
Вот по данной причине банковские организации и относят все операции, которые связаны с переводами на брокерские счета, электронные кошельки и прочее к категории квази-кэш.
Дебетовая карта же позволяет клиенту банковской организации распоряжаться исключительно теми средствами, которые находятся в его собственности (находятся на соответствующем банковском счете). Что касается данного вида карт, то с ними дело обстоит по-другому. Хотя и в этом случае некоторым осуществляемым по ним операциям назначается точно такой же статус квази-кэш, однако для клиентов это уже не будет столь накладно.
В этом случае отсутствуют столь большие комиссии за вывод наличных денежных средств (в «родных» банкоматах ее вообще нет как таковой, а в банкоматах других банков она обычно минимальная). Потому тут вы навряд ли столкнетесь с тем, что за перевод маленькой суммы средств с вас удержат громадные проценты (во всяком случае со стороны банковской организации).
Тем не менее, понятие квази-кэш применяется и к дебетовым карточкам, и вот почему. Платежи по дебетовым картам тоже могут подразумевать осуществление процедуры кэшбэк, а посему приведенная нами выше схема вполне могла бы быть использована и по отношению к ним. Но в этом случае от клиента понадобилось бы первоначально внести определенную сумму средств, после чего гонять ее по собственным счетам, получая откаты в виде кэшбэков.
В случае, если операция по дебетовой карте относится к категории квази-кэш, проценты за снятие наличных денежных средств с вас не удержат, максимум, что может случиться — отмена кэшбэка.
Как защититься от уплаты комиссии
Прежде всего, необходимо перестать, наконец, использовать всевозможные кредитные карты. Когда, наконец, граждане поймут, что всевозможного рода льготные периоды (грейс-периоды) и кэшбэки являются ничем иным как элементарной «заманухой» для новых клиентов. Граждане подобным образом незаметно «подсаживаются на иглу» постоянного насыщения кредитами. Сперва люди берут понемногу и успевают все возвращать в течение положенного льготного периода, а потом, постепенно размеры суммы становятся все больше и больше, появляются просрочки платежей, грейс-периоды имеют свойство заканчиваться и банковские организации пожинают положенный урожай в качестве процентов по кредиту.
Мы ни в коей мере не желаем принижать либо примуменьшать роль банковских учреждений. Для нормального функционирования нынешней экономики банки, безусловно, важны и их необходимость бесспорна. Тем не менее, при всем при этом, следует четко понимать следующее: банковские организации появляются не для того чтобы обычные граждане богатели. Задача банков скорее заключается в том, чтобы заработать самим. И успешное выполнение подобной задачи непосредственно связано с тем, какое количество денежных средств они сумеют «отжать» в том числе и простых граждан.
Наш совет — избавляйтесь от всех кредитных карт и используйте исключительно дебетовые карты. В таком случае максимум что вам будет угрожать — это лишение кэшбэка за операцию, которая приравнивается к квази-кэш.
Также перед проведением платежа вы можете уточнять MCC-код получателя и удостоверяться в банковской организации по поводу того, что операции, которые проводятся с данным кодом, к квази-кэш операциям не относятся. Тем не менее, далеко не всякий раз у вас получится узнать данный код по причине того, что большая часть граждан даже не знают о его существовании (к чему кассир в супермаркете либо оператор на бензозаправке станут забивать себе голову лишней информацией).
Ну а если комиссию с вас уже удержали, то единственным способом возвратить свои денежные средства будет являться привлечение к этому вопросу как можно большего количества людей, другими словами, вы можете попробовать раздуть скандал. Не стесняйтесь писать о сложившейся ситуации на посещаемых форумах, пишите как можно более подробные комментарии (с указанием всех сопутствующих деталей и наименованием конкретной банковской организации) на тематических порталах. В суды обращаться смысла не имеет точно, поскольку с юридической точки зрения в такой ситуации все будет полностью отвечать букве закона, а вот скандалы банковские организации не любят и, как правило, всегда пытаются решать возникающие проблемы, что называется, «малой кровью».
На первый взгляд данный метод выглядит несерьезным, тем не менее, в действительности подобные прецеденты уже происходили и показали свою высокую эффективность. Поэтому будьте внимательны и старайтесь стоять на своем.
Квази-кэш операции
Квази кэш — в переводе “наличные деньги”. Термин используют российские банки, обозначая им операции, приравненные к обналичиванию денежных средств. Это и стандартное снятие наличных, и другие транзакции.
У каждого банка свой перечень квази-кэш операций
Каждый банк формирует свой список операций, которые приравниваются к обналичиванию, то есть являются квази-кэш. Например, Альфа-Банк указывает такой перечень:
Зачем банки выделяют quasi cash
Это операции, которые являются исключением в тарифах на некоторые операции. Например, если речь о льготном периоде по кредитной карте, то банк указывает, что он не распространяется на снятие наличных и квази-кэш операции. Это значит, что при таких покупках и переводах держатель кредитки в любом случае заплатит проценты.
Также при наличии бонусной программы в рамках обслуживания карты на квази-кэш операции не распространяется начисление бонусов, они являются исключением. То есть эти транзакции система распознает как снятие наличных и не начисляет баллы, кэшбэк или что-то иное.
Кроме того, банки могут устанавливать комиссию за проведение таких операций. Например, если расплатиться в онлайн-казино дебетовой картой Альфа-Банка, то при сумме платежа более 500 рублей возьмется комиссия 1,99%+199 рублей. По каждой квази-кэш транзакции может устанавливаться своя комиссия.
Частые вопросы
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Ваш комментарий (вопрос): Отменить ответ
Рекомендовано для вас
Готовые решения
Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.
Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.
ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение
Наша главная цель — помочь вам
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Квази кэш операции что это
Что такое квази-кэш-операции
Квази-кэш-операции — это переводы на электронный кошелёк, оплата дорожных чеков, расчёты в казино, покупка криптовалюты, лотерейных билетов, переводы букмекерам, трейдерам и другие операции, когда вы покупаете деньги.
За такие операции может сниматься комиссия.
Похожие статьи
8 800 200 00 00 — Частным лицам
8 800 100 77 33 — Бизнесу и ИП
Приложение для айфона и андроида
© 2001-2022. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.
Квази кэш операции что это
Что такое квази-кэш-операции
Квази-кэш-операции — это переводы на электронный кошелёк, оплата дорожных чеков, расчёты в казино, покупка криптовалюты, лотерейных билетов, переводы букмекерам, трейдерам и другие операции, когда вы покупаете деньги.
За такие операции может сниматься комиссия.
Похожие статьи
8 800 200 00 00 — Частным лицам
8 800 100 77 33 — Бизнесу и ИП
Приложение для айфона и андроида
© 2001-2022. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.
Квази кэш операции что это
Что такое квази-кэш-операции
Квази-кэш-операции — это переводы на электронный кошелёк, оплата дорожных чеков, расчёты в казино, покупка криптовалюты, лотерейных билетов, переводы букмекерам, трейдерам и другие операции, когда вы покупаете деньги.
За такие операции может сниматься комиссия.
Похожие статьи
8 800 200 00 00 — Частным лицам
8 800 100 77 33 — Бизнесу и ИП
Приложение для айфона и андроида
© 2001-2022. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.
Квази кэш операции что это
Что такое квази-кэш-операции
Квази-кэш-операции — это переводы на электронный кошелёк, оплата дорожных чеков, расчёты в казино, покупка криптовалюты, лотерейных билетов, переводы букмекерам, трейдерам и другие операции, когда вы покупаете деньги.
За такие операции может сниматься комиссия.
Похожие статьи
8 800 200 00 00 — Частным лицам
8 800 100 77 33 — Бизнесу и ИП
Приложение для айфона и андроида
© 2001-2022. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.
Квази кэш операции что это
Что такое квази-кэш-операции
Квази-кэш-операции — это переводы на электронный кошелёк, оплата дорожных чеков, расчёты в казино, покупка криптовалюты, лотерейных билетов, переводы букмекерам, трейдерам и другие операции, когда вы покупаете деньги.
За такие операции может сниматься комиссия.
Похожие статьи
8 800 200 00 00 — Частным лицам
8 800 100 77 33 — Бизнесу и ИП
Приложение для айфона и андроида
© 2001-2022. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.
Интернет оплата услуг и товаров стала не просто популярным, а самым обычным процессом, как выпить чай или выгулять собачку… Это очень удобно, быстро и, что не маловажно, абсолютно безопасно и «прозрачно»! Да, было… до недавнего времени!
К слову, эта статья больше касается держателей кредитных карт, или реже, карт с кеш-беком. Хотя, в свете таких событий, мы предполагаем, что подобные сюрпризы могут распространится и на обычные дебетовые карты.
Так кто же виноват в «скрытой комиссии» – магазин или Ваш банк?!
Почему мы называем его тайным? Да просто потому, что добиться от банка объяснений, почему с Вас сняли значительно больше денег, чем та сумма, которую Вы подтвердили – очень проблематично! В большинстве случаев, о которых нам известно, операторы горячей линии говорят что угодно, кроме того, что – да, мы сняли с Вас дополнительную комиссию и это, так называемый Квази Кеш.
Что такое Квази Кэш?
А это значит, что банк оставляет за собой право самостоятельно, в одностороннем порядке решить – считает ли он Ваш платеж Квази или нет!
Какой размер quasi-cash и от чего он зависит?
Естественно, в первую очередь размер квази-кеш зависит от Вашего банка и суммы производимой оплаты. Например, в одном из известных нам банков, на момент публикации этой статьи размер quasi-cash составляет 4,9% от суммы, но не менее 400 рублей. В любом случае, самая точная информация по этому вопросу может быть предоставлена исключительно в Вашем банке и ни кем другим!
Что делать, чтобы банк не снимал с Вас дополнительные quasi отчисления?
Мы рекомендуем обратиться в горячую линию Вашего банка и четко спросить – использует ли Ваш банк данный термин и касается ли он конкретно Вашей карты, которую собираетесь использовать. Повторимся, что сейчас, это касается именно – кредитных или кеш-бэк карт. Но банкам виднее…
Квази кэш операции что это
Что такое квази-кэш-операции
Квази-кэш-операции — это переводы на электронный кошелёк, оплата дорожных чеков, расчёты в казино, покупка криптовалюты, лотерейных билетов, переводы букмекерам, трейдерам и другие операции, когда вы покупаете деньги.
За такие операции может сниматься комиссия.
Похожие статьи
8 800 200 00 00 — Частным лицам
8 800 100 77 33 — Бизнесу и ИП
Приложение для айфона и андроида
© 2001-2022. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.
Квази кэш операции что это
Что такое квази-кэш-операции
Квази-кэш-операции — это переводы на электронный кошелёк, оплата дорожных чеков, расчёты в казино, покупка криптовалюты, лотерейных билетов, переводы букмекерам, трейдерам и другие операции, когда вы покупаете деньги.
За такие операции может сниматься комиссия.
Похожие статьи
8 800 200 00 00 — Частным лицам
8 800 100 77 33 — Бизнесу и ИП
Приложение для айфона и андроида
© 2001-2022. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.
Квази-кэш (quasi cash) операции: как не платить комиссию?
Оплата покупок в интернете или в магазинах розничной торговли стала обыденной вещью для миллионов пользователей банковских карт. Быстрые, удобные и защищенные денежные переводы таят в себя опасности в виде дополнительных комиссионных сборов, выставленных кредитным учреждением.
Держатели пластиковых карт сталкиваются с непонятными списаниями: приобретая товар за 200-300 рублей, со счета клиента банка списываются все 500-600 рублей! Пользователю финансовых продуктов становится непонятно, кто виноват в данном денежном списании – банк или магазин? Пришло время разобраться с понятием квази-кэш операция.
Что такое квази-кэш (Quasi Cash)?
В дословном переводе с английского языка Quasi Cash означает «как наличные деньги». Иными словами, кредитно-финансовое учреждение проводит платежную операцию с комиссионным сбором, который применяется при снятии наличности в банкомате. Физическое получение денег клиентом не происходит, но при этом осуществляется операция по конвертации электронных средств в наличные.
К квази-кэш операциям относится:
Список продолжается бесконечно, он охватывает проведение платежей по покупке денег и финансовых инструментов. Держатель банковской карты не определяет характер проведенного платежа, это прерогатива кредитора. Финансовое учреждение в одностороннем порядке решает, какая операция будет иметь статус квази-кэш.
Узнавать величину взимаемого комиссионного сбора нужно в банке. Чаще всего за операцию квази-кэш вычитаются порядка 4-5% от стоимости приобретаемого товара. Банки не остаются в убытке, выставляя минимально возможную сумму списания в 400-500 рублей.
Зачем банку нужно выделять квази-кэш операции?
Кредитные учреждения стараются обезопасить себя от проведения нежелательных платежей по следующим причинам:
Снятие денег с кредитной карты сопряжено с высокими процентами на совершение операции. Клиент банка получает возможность перевести деньги на счет букмекера и снять их в конторе без дополнительной платы. Банк из-за таких манипуляций теряет свою выгоду.
Какие карты находятся в зоне риска?
Физические лица активно соглашаются оформить кредитную карту со льготным периодом действия: на протяжении нескольких месяцев можно тратить банковские деньги и не платить проценты. В последнее время пользуются популярностью пластиковые карты с кэшбеком.
Когда держатель кредитной карты задается целью нажиться на беспроцентном периоде пользования банковским продуктом, он совершает следующие действия:
Данный алгоритм может повторяться многократно. Для предотвращения подобных схем банки применяют квази-кэш на подобные операции.
С дебетовыми картами ситуация менее плачевная. Гражданин распоряжается своими деньгами, получить от банка мало что удается, разве что кэшбек за приобретенные по карте товары. Однако и здесь происходит начисление квази-кэш комиссии, хоть и в минимальных размерах. Дополнительные комиссионные сборы банк устанавливает для переводов на счета других кредитных учреждений, снятие наличных в неродных банкоматах.
Как не платить дополнительную комиссию?
Чтобы уберечься от дополнительных расходов в виде комиссий банка, таких как квази-кэш, рекомендуется:
Перед проведением операции, которая вызывает сомнения, рекомендуется позвонить в банк и уточнить размер возможной комиссии.
Заключение
Вернуть уплаченный сбор за квази-кэш операцию скорее всего не получится. Подавать в суд на банк бессмысленно: действия кредитного учреждения происходят в рамках закона.
Добиться справедливости можно в интернете при общении на тематических форумах. Пользователь встретит там большое количество пострадавших от банковских сборов: общими усилиями можно оказать давление на банк. В таких ситуациях финансовые учреждения предпочитают откупиться.
Как не потерять деньги, если не знаешь что такое квази-кэш
Что такое квази-кэш и как можно потерять деньги из-за этой штуки.
Что такое квази-кэш?
Например, это операции по оплате лотерей, пополнению счетов в казино, оплате финансовых продуктов, в том числе страховок. А еще пополнение электронных кошельков типа Qiwi и ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги).
Как можно потерять деньги по кредитке?
У большинства кредитных карточек снятие наличных в банкомате не входит в льготный период, а иногда за снятие нала еще и берется комиссия. Есть исключения, но они только подтверждают правило.
Так вот, операции квази-кэш тоже обычно проходят по такому же разряду, как снятие в банкомате. То есть не будет льготного периода и будет комиссия.
Как узнать, какие именно операции банк так квалифицирует? Это всегда написано в тарифах карточки. Иногда прямо с MCC-кодами операций, иногда есть только описание этих операций.
Например для тарифов Сбера на странице их стандартных кредитных карт написано вот что:
Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных денежных средств, операции в казино и тотализаторах, оплату on-line игр, покупку иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные переводы, в том числе, переводы на электронные кошельки, а также суммы превышения лимита кредита.
А как можно потерять деньги на обычной дебетовой карте?
Хорошо, а можно ли расслабиться по поводу квази-кэша, если вы пользуетесь дебетовой картой? Нет, тут тоже есть два нюанса.
1) Небольшое количество банков взимают комиссию за операции квази-кэш даже с дебетовых карт.
Например, такую комиссию ввел с апреля 2020 года Альфа-банк. У карт Яндекс Деньги тоже есть такая комиссия.
2) По операциям квази-кэш обычно не начисляется кэшбэк, стоит иметь это в виду.
Так что нужно быть аккуратнее с этим квази-кэш.
Квази кэш операции что это
Что такое квази-кэш-операции
Квази-кэш-операции — это переводы на электронный кошелёк, оплата дорожных чеков, расчёты в казино, покупка криптовалюты, лотерейных билетов, переводы букмекерам, трейдерам и другие операции, когда вы покупаете деньги.
За такие операции может сниматься комиссия.
Похожие статьи
8 800 200 00 00 — Частным лицам
8 800 100 77 33 — Бизнесу и ИП
Приложение для айфона и андроида
© 2001-2022. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.
Что такое квази кэш?
Что такое квази кэш?
Квази кэш
Это банковские операции с активами, которые напрямую конвертируются в наличные средства.
К примеру, пополнение интернет-кошельков, оплата дорожных чеков, денежных обязательств, лотерейных билетов и так далее.
Проще говоря, это операции по снятию наличных денег. Как то так.
С термином квази-кэш рано или поздно сталкиваются почти все держатели кредитных карт. Дело в том, что некоторые операции с картами банки не считают покупкой, на них не распространяется грейс-период, за них не положен кешбэк, более того, банк может приравнять их к снятию наличных со всеми вытекающими не очень приятными последствиями. Обычно к таким операциям относят пополнение электронных кошельков, ставки в казино, покупка дорожных чеков, пополнение счетов других банков и т.д.
Но бывают и исключения. Некоторые магазины, например, небезызвестный и любимый многими автомобилистами exist «балуется»: все покупки по карте в этом магазине проходят как снятие наличных (так настроена система) и хотя они четно предупреждают об этом на своем сайте, но кто же будет читать текст на полстраницы?
Всех клиентов Альфа-банка предупреждаю, что с 03/09/2018 банк ввел комиссию за платежи «квази-кэш».
Неожиданно обнаружил, что при обычном Интернет-платеже в размере 250 руб., который осуществляю регулярно без всяких проблем, счет уменьшился на 650 руб. Пароль в смске приходил на 250 руб., окно подтверждения от банка на сайте также показывало 250 руб.
Уведомление о снятии также пришло на 250 руб. Однако разница в суммах до и после составила 650 руб. (вот это поворот джпг!). Зашел в Альфа-мобайл: и действительно, там указан платеж в 650 руб.
По итогам беседы в чате мобильного приложения выяснилось, что квази-кэшем Альфа-банк называет «(включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции» (закавычена цитата).
Не стесняясь в выражениях, банк широким жестом включил трейдинговые платформы без уточнения специализации (ачотакова?). Также указаны «другие операции» на усмотрение банка. Кроме того, список всем перечисленным не ограничивается. Шоб я так жил!
Комиссия составляет 4,9%, но не менее 400 руб. Хорошие чаевые)
Обратите внимание, что новация распространяется и на старые договоры. Якобы всех клиентов предупредили. Свежо предание, но верится с трудом. Для меня эта комиссия стала полной неожиданностью.
В качестве доказательства мне была выслана ссылка (https://alfabank.ru/retail/tariffs/#t-4), по которой, естественно, ничего подобного указано не было. Не было даже договора от 24/08/2018, на который ссылалась оператор. В действующем договоре (https://alfabank.ru/f/1/retail/docs/dogovor_cbo_31082018.pdf) не обнаружилось даже слова «квази-кэш».Только после долгих препирательств мне была выслана ссылка (https://alfabank.ru/f/3/rules/quasi_cash_tariff/Quasi_cash_t. ) на бумажку даже без входящего номера и даты, где процент явно указывался исключительно для определенного типа карт, которым я даже не пользуюсь.
Вишенкой на торте пароль в смс и информирование по счету через смс приходит на сумму без комиссии. Следовательно, многие клиенты Альфа-банка обнаружат недостачу только через несколько месяцев.