за сколько лет нужна справка 2 ндфл для ипотеки

Что такое справка 2-НДФЛ для ипотеки, за какой период нужна и как её правильно заполнить

Нередко при оформлении кредитного договора банковская организация просит предоставить справку 2-НДФЛ. И если некоторые кредитные предложения допускают оформление долгового договора без нее, то для получения ипотеки такой документ является обязательным. В период сбора пакета документов, для потенциальных заемщиков становится актуальным вопрос, зачем банку эта справку, в какой срок это надо сделать и какую информацию она должна содержать.

Зачем справка 2-НДФЛ для ипотеки

Получив от заявителя, желающего оформить ипотеку, справку 2-НДФЛ, кредитор сможет ознакомиться со следующей информацией:

1. Фиксированный размер заработной платы клиента, желающего оформить ипотеку, которая начисляется ежемесячно (или через другой определенный срок).

2. О месте официального трудоустройства, что уменьшает риск потери платежеспособности до момента погашения задолженности по ипотечному договору.

Справка выступает гарантией того, что все налоги на получение средств оплачиваются, а также производятся обязательные выплаты и взносы в государственный бюджет со стороны работодателя.

Именно на основании данных, которые банк получает из предоставленной справки, проводится оценка платежеспособности потенциального заемщика. Это оказывает прямое влияние на условия кредитования, максимальную сумму займа, дополнительные условия, которые может установить банк, и самое главное – на возможность одобрения заявки.

Содержание справки 2-НДФЛ

Чтобы справка о доходах считалась официальной и была принята в отделении банковской организации при подаче заявки на оформление ипотеки, в ней в обязательном порядке должны быть следующие данные:

1. Срок, за который работодатель предоставил справку потенциальному заемщику.

2. Основные данные о месте работы, которые могут потребоваться банку для уточнения уже имеющейся информации или получения новой. Так, должны быть прописаны: наименование рабочей организации, ИНН, КПП, фактический адрес нахождения отделения, где работает получатель, а также контактная информация. Как правило, работодатель точно знает, какие данные необходимо указать.

3. Сведения о потенциальном заемщике (работнике данной организации): полное ФИО без сокращений, дата рождения, наличие гражданства, паспортные данные (серия, номер, код подразделения, дата и место выдачи документа).

4. Налоговая ставка, уплачиваемая работодателем (НДФЛ).

5. Информация о фиксированной сумме заработной платы, вычеты, налоги, комиссии. Чаще всего в справке прописывается начисляемая сумма до вычетов с их указанием. Данные предоставляют по месяцам.

6. Информация о доходах и вычетах за нужный период работы в данной организации.

Документ должен иметь официальную подпись и печать главного бухгалтера и руководителя организации. Без них он не будет принят в банковской организации

За какой период нужна справка 2-НДФЛ

Банк вправе сам установить период, данные о котором должны быть в отражены в запрашиваемом документе. В большинстве случаев просят все расчеты доходов и вычетов за последние 6-12 месяцев. Если потенциальный заемщик работает менее этого срока на последнем месте, данные предоставляются за весь период со дня начала работы. Лучше уточнить требования у сотрудника банковской организации, чтобы не пришлось переделывать документ.

Срок действия справки

Законодателем не установлены временные рамки получения и предоставления рассматриваемого документа. Их устанавливает банк. Большинство кредиторов принимают ее в рассмотрение только в том случае, если она была получена не ранее чем за 30 дней до момента обращения за ипотекой. Однако некоторые банки все же просят максимально свежую справку.

Потому не стоит заказывать ее заранее или хранить длительное время, ведь на ее получение уходит не более 5 рабочих дней.

Источник

Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка

Когда банк дает кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. Кредитные средства, которые банк выдает клиентам — это фактически деньги вкладчиков, которые банк также должен вернуть с процентами. Рассказываем, как доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность.

Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика

Чтобы подать заявку на ипотеку у вас должно быть не менее 3 месяцев стажа на текущем месте работы.

В качестве дохода могут быть учтены:

В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, подтверждать доход и занятость — не нужно

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждать свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка. При использовании Сбербанк Онлайн с помощью технологии Сбербанк ID данные клиента автоматически заполняются.

Важно помнить, что карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве.

Как подтвердить свой доход, если вы зарплатный клиент другого банка

Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и расходах физического лица или справку по форме банка.

Справка о доходах и расходах физического лица

Раньше эта справка называлась 2-НДФЛ и была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.

Справку о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания в справке адреса вашей регистрации и паспортных данных. Оформить справку работодатель по Трудовому кодексу должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.

Справка по форме банка

Такую справку тоже нужно предоставить за последний год работы. Заказать ее вы также можете в отделе кадров или в бухгалтерии. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.

Как подтвердить трудовую занятость

Ранее для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки. Этот процесс занимал в среднем от 3 до 5 рабочих дней.

Теперь клиенты Сбербанка при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн-выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.

Как получить онлайн-выписку из ПФР для подтверждения занятости

Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР занимает не более 5 минут.

Партнеры банка также при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости своих клиентов.

Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней, ее можно получить в отделе кадров вашего работодателя.

Подать заявку на ипотеку за 5 минут и получить решение за 1 день вы можете онлайн на ДомКлик

Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель

Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой.

От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.

Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.

А если заемщик — самозанятый

Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки Сбербанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.

Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Свое дело» от Сбербанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту Сбербанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.

Все о том, как оформить ипотеку в Сбербанке, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку»

Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость

Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам.

Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.

Если кратко, то суть ипотеки по 2 документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.

Источник

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Покупка квартиры в ипотеку является одним из наиболее подходящих вариантов приобретения собственного жилья гражданами, у которых отсутствует достаточное количество средств. Ипотека является долгосрочной банковской услугой, в связи с чем кредитно-финансовое учреждение должно быть уверенным в надежности заемщика. Его платежеспособность должна быть подтверждена специальной справкой – 2-НДФЛ. Без этого документа оформить ипотеку будет сложнее. Поэтому всем, кто собирается оформлять кредит на покупку квартиры, нужно позаботиться о том, чтобы этот документ был получен и предоставлен кредитору для принятия положительного решения в выделении ипотечного займа.

Подробнее о справке

Данный документ формирует бухгалтер предприятия, на котором трудится будущий получатель кредита, подписывается лицом, выдавшим займ, и удостоверяется фирменной печатью.

В справке 2-НДФЛ содержатся данные о доходах работника, налоговых вычетах из получаемых им доходов.

Для чего она нужна?

Основное предназначение данного документа – подтверждение источника постоянного дохода, необходимого для погашения кредита. Также он свидетельствует о том, что ее предъявитель устроен на работу официально, при этом деньги будут вноситься регулярно в соответствии с графиком платежей.

Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».

Эту правку могут потребовать не только при оформлении ипотечного займа, но и в других случаях:

Потребовать этот документ могут также в других инстанциях и в случаях, когда необходимо подтвердить источник доходов и их размер.

Возможна ли ипотека без 2-НДФЛ?

Бывают случаи, когда претендент на ипотеку работает без официального трудоустройства. В таком случает получить данную форму невозможно. Серьезные финансовые учреждения стараются не отходить от установленного порядка предоставления займов на покупку недвижимости, так как суммы кредитования довольно высокие, сроки продолжительные, при этом банк должен быть уверен в том, что взятые в долг деньги будут без проблем возвращены.

Но многие финучреждения позволяют своим заемщикам воспользоваться возможностью получения займа с оформлением справки о получаемых доходах по форме, разработанной банком. В этом случае нужно знать, что процентная ставка по ипотеке будет на порядок завышена, так же как и размер первого взноса.

После рассмотрения этого документа менеджер по кредитованию сможет оценить платежеспособность заявителя, уровень доходов, регулярность их получения. Данные о размере зарплаты необходимы для расчета суммы ипотечного займа. Если получаемые клиентом ежемесячные доходы по предоставленным документам будут не настолько высокими для предоставления займа на крупную сумму, его выдачу с минимальным взносом банк может не одобрить.

Что делать, если невозможно получить справку?

Если получить форму 2-НДФЛ нет возможности, не стоит идти на хитрость, и доставать липовую справку в надежде, что банк не проверит размер доходов заявителя. Кредиторы подходят к проверке предоставленных документов серьезно, и зачастую осуществляют эту процедуру в два этапа. Сначала этим вопросом занимается кредитный инспектор. Он проверяет подлинность документа, подписей, печатей, адресных данных предприятия, указанных в справке и др. Далее проверку осуществляет служба безопасности. Сотрудник банка может позвонить в бухгалтерию предприятия получателя займа, чтобы проверить, соответствует ли размер зарплаты, указанной в справке, с озвученной бухгалтером фактически получаемой работником суммой. Поэтому не стоит рисковать, тем более, что в некоторых банках есть возможность все же получить займ на более мягких условиях. При этом не обязательно иметь приличный стаж работы, постоянную регистрацию при получении ипотечного займа.

Если предоставить банку справку 2-НДФЛ нет возможности, можно подать другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента:

Сегодня уже не редкость ипотека без справок. Но следует учесть, что проценты по такому кредитованию также будут довольно высокими. А получить займ на приобретение жилплощади можно, если сумма первоначального взноса будет составлять в пределах 35-50% и более.

Также можно получить ипотечную ссуду, воспользовавшись материнским капиталом – без предоставления этой формы.

За какой период необходима справка 2-НДФЛ?

Каждый банк имеет свои требования по периоду, за который нужно подтвердить доходы. Одним нужно знать размер зарплаты за полгода, другим кредиторам – за 1год. Поэтому уточнять эту информацию желательно непосредственно в банке, который предоставляет кредит.

Сроки изготовления документа

Количество запросов на получение данной формы сотрудником компании не ограничивается.

По его требованию справку должны выдать на протяжении трех рабочих дней.

Сроки действия справки

Форма 2-НДФЛ должна быть свежей. Банк должен убедиться в платежеспособности клиента на момент обращения за ипотечным кредитом. Поэтому справка, взятая в сентябре, не подойдет для предоставления кредитору при оформлении займа, к примеру, в декабре. Необходимо уточнить эту информацию у кредитного менеджера банка или задать этот вопрос через горячую линию финансового учреждения, в котором будет оформляться ипотека.

Источник

Как получить ипотеку по двум документам

Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.

Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.

Cодержание:

Документы

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Условия

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Банки

Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:

Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:

Сбербанк

Банк «Дом.РФ»

Альфа-банк

Металлинвестбанк

Как повысить шансы

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.

Источник

Справка 2-НДФЛ для банка для получения кредита

При оформлении потребительского займа, автокредитования, ипотеки, реструктуризации или рефинансировании кредита банки просят принести справку 2-НДФЛ. Такой вид подтверждения платежеспособности клиента наиболее удобен и информативен для банка. Из него видны все данные об официальном трудоустройстве и доходах потенциального заемщика.

Как оформляется справка 2-НДФЛ для банка, какую информацию из нее перепроверяет кредитор и что будет, если предоставить недостоверные данные, расскажет Бробанк.

Что такое справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ содержит информацию об оплате налога на доходы физлиц. С помощью такого документа банк может оценить платежеспособность потенциального заемщика. Из него становится ясно:

Справка 2-НДФЛ – самый объективный способ получить сведения о клиенте. Документ относится к официальной налоговой отчетности, поэтому содержит самые актуальные и полные данные о налогоплательщиках. Кроме подготовки справки по просьбе самого сотрудника, бухгалтерия оформляет 2-НДФЛ для налоговой службы на всех работников два раза за год. В документе обязательно указывают:

В зависимости от суммы и срока кредитования банки могут запросить информацию из 2-НДФЛ за период от 6 месяцев до 3 лет.

Кому понадобится справка 2-НДФЛ

В банках просят принести 2-НДФЛ в нескольких случаях:

Данные из 2-НДФЛ помогают банку принять решение о том, какой утвердить лимит по кредитной карте, или какую максимальную сумму займа одобрить потенциальному заемщику. Чаще всего кредиторы выдают такой объем заемных средств, при котором ежемесячный платеж не превысит 30-45% от заработной платы.

У клиентов, которые получают деньги по зарплатному проекту банка, не будут просить ни 2-НДФЛ, ни какие либо другие подтверждения платежеспособности. У кредитора есть доступ к счетам потенциального заемщика, где он видит и сумму поступления, и их периодичность.

Чем подтвердить доходы

Любому работнику, который планирует получить кредит, бухгалтер работодателя обязан выдать справку 2-НДФЛ для банка. Отказы возникают чаще всего в тех компаниях, где сотрудникам выдают часть зарплаты неофициально, или задекларированная часть заработка ниже минимального установленного размера.

Обе ситуации противозаконны и работодатель опасается, что эта информация может дойти до налоговой службы. Поэтому в таких компаниях сложнее всего получить официальную справку о налогах, уплаченных физлицом. Работник может обратиться с заявлением на своего работодателя об отказе в выдаче 2-НДФЛ в государственную инспекцию по труду или в прокуратуру. Но большинство граждан дорожат своей работой и не делают этого.

Если работодатель не дает 2-НДФЛ, уточните в банке, какое именно подтверждение подойдет для оформления займа. Некоторые кредиторы принимают документы, заполненные в свободном виде или на бланке по форме банка. Однако сведения о доходах все равно придется заверять в бухгалтерии работодателя.

По оценкам кредитных специалистов справки по форме банка заполняют чаще, потому что в ней гораздо меньше сведений и ее гораздо проще заполнить. Если банк допускает такой вид подтверждения доходов, и работодатель согласен заверить бланк, то можно обойтись без 2-НДФЛ.

Где взять справку

Чтобы получить справку 2-НДФЛ от бухгалтерии, подайте заявку на ее подготовку по образцу работодателя. Некоторые компании выдают документ по устному запросу от своих работников. Срок изготовления справки для банка занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Банк предъявляет определенные требования к справке о доходах физических лиц:

В 2017 году гражданам стало доступно оформление 2-НДФЛ в режиме онлайн на официальном сайте ФНС РФ. Справку можно скачать в личном кабинете в любом удобном формате, а после этого распечатать или отправить ее в банк в электронном виде. Документ наделен такой же юридической силой, как и 2-НДФЛ на бумажном носителе. Он заверен электронной подписью налогового органа.

Кроме 2-НДФЛ, банки запрашивают и другие документы у будущего клиента. В зависимости от вида займа может понадобиться:

При подаче документов со справкой уточните, какой срок действия 2-НДФЛ требует банк. Некоторые кредитный организации запрашивают актуальную справку на данный момент, а другим подойдет и документ трехнедельной давности. Выясните ограничения по сроку заранее, особенно если собираетесь подавать заявку на кредит в несколько банков.

Максимальный срок, при котором банки принимают справки – 30 дней. Документ, датированный раньше, чем за месяц до обращения, использовать не получится.

Проверка банком данных из справки

Банки проверяют сведения из 2-НДФЛ несколькими способами. Какой из них будет выбран, зависит от размера займа и срока кредитования. Если сумма кредита превышает несколько сотен тысяч рублей, проверку проведут по всем доступным направлениям.

Первичная

Первичная проверка – сотрудники банка визуально оценивают подлинность документа и правильность заполнения данных. Обязательно изучают, чтобы:

Если в документе 2-НДФЛ найдут даже один недочет, справку вернут потенциальному заемщику на замену. Предъявить документ можно будет снова, но с учетом исправленных ошибок. Если нужна небольшая сумма займа и на маленький срок, сотрудники могут ограничиться только первичным рассмотрением документа.

Глубокая

Второй способ проверки справки 2-НДФЛ – доскональное изучение сведений о заемщике. При этом сотрудники банка:

Бывают ситуации, когда работодатель не отвечает на запрос информации о доходах сотрудника. В таком случае банк вправе отказать клиенту в выдаче займа.

Отделом безопасности банка

Третий способ – проверка сотрудниками службы безопасности. Этот отдел изучает потенциальных заемщиков, если сумма займа превышает определенный предел, который каждый банк устанавливает сам. До указанного лимита клиентов проверяет скоринг-система.

Служба безопасности запрашивает сведения о потенциальном заемщике по нескольким направлениям:

С 2015 года банки получили доступ к базам данных ПФР и налоговой. Поэтому официальные запросы стали подавать гораздо реже.

Если за время работы в одной организации или на одной должности у потенциального заемщика резко поднялся заработок, это может вызвать подозрение у сотрудников банка. В этом случае проверка будет обязательной.

Через госуслуги

Последний вариант проверки – через госуслуги. Ее проводят при помощи сверки информации о заемщике через ИФНС и ПФР. Также сотрудники банка могут запросить сведения у правоохранительных органов для выявления судимости, особенно действующей на данный момент. Наличие непогашенных судимостей может стать весомым поводом для отказа в кредитовании.

Но проверка через госуслуги может не принести никакой пользы, так как для того чтобы получить информацию о каком-либо гражданине РФ на портале госуслуг, нужно его разрешение. Этим могут воспользоваться те, кто получает неофициальный доход. Если они закрыли доступ к своим данным, банк не сможет проверить достоверность предоставленных сведений по заработной плате. Однако это не отменяет проверку службой безопасности банка по своим каналам. И если выяснится, что предоставлены ложные или фальшивые данные, потенциальному заемщику наверняка откажут в кредитовании.

Если справку взять негде

Если гражданин получает неофициальный доход, то справку 2-НДФЛ взять негде. И чтобы получить кредит в банке, некоторые заемщики прибегают к покупке справки 2-НДФЛ. За фальшивую справку мошенники запрашивают от 1,5 до 50 тысяч рублей. Часто ее стоимость зависит от «качества» справки и размера будущего займа.

В более дорогих подделках указана реальная компания, которая работает в РФ. Схема настолько продумала, что по указанным номерам телефона даже отвечают на звонки из банка и «подтверждают» вписанные данные. Но у гражданина из-за подложного документа могут возникнуть не только финансовые потери на липовую справку.

Ответственность за предоставление фальшивых данных

Заемщика, который предоставляет фальшивую 2-НДФЛ могут привлечь к ответственности в нескольких случаях:

Гражданина, у которого была фальшивая справка 2-НДФЛ для банка, занесут в черный список, он больше не сможет воспользоваться услугами этого кредитора. Это также может стать основанием для отказа в сотрудничестве с другими банковскими учреждениями.

Помимо этого, к ответственности могут привлечь и то лицо, которое сделало эту справку, если удастся установить его личность. По части 3 статьи 327 Уголовного Кодекса РФ. Поэтому реальные работодатели и бухгалтерские работники редко идут на сделки с указанием зарплаты больше, чем на самом деле. Изобличить мошенников оказывается не так просто, в этом случае чаще всего страдает только покупатель фальшивой справки.

Получение займа без 2-НДФЛ

Большинство банков требует от заемщиков предоставления справки о доходах. Рассчитывать на получение займа без справки 2-НДФЛ можно только, если брать кредит в небольшом банке или на маленькую сумму.

Их выдают, как правило, только по паспорту и без подтверждения платежеспособности. Но процентная ставка по кредиту в этом случае выше, потому что банк таким способом снижает свои риски.

Даже если банк не требует обязательно предъявлять справку 2-НДФЛ, это не значит, что о платежеспособности клиента сотрудники банка не узнают. У кредиторов достаточно способов получить информацию о потенциальном заемщике. Как минимум гражданина проверят в Бюро кредитных историй и в службе судебных приставов на предмет дел, находящихся в производстве. Кроме того, тем, кто сам приносит справку о доходах банки идут навстречу и предлагают более выгодные условия кредитования.

Если справку 2-НДФЛ для банка взять негде, то лучше прямо сказать об этом сотруднику банка и попросить совет по поводу дальнейших действий. Некоторым заемщикам предложат привести поручителя или оформить в залог имущество. Альтернативные кредитные программы разработаны во всех банках. Поэтому кредиторы находят компромиссные решения для любого клиента, у которого есть регулярные поступления, даже если он не сможет их подтвердить справкой 2-НДФЛ.

Полезные ссылки:

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник